香港人安享太平盛世多時，過去這一年的宏觀經濟環境，無疑是年輕一代見過的最壞景況，不論任何社會階層，都難以避免被「港版國安法」、新冠肺炎疫情及中美政治搏奕波及。管理個人財務及資產時，未雨綢繆，永遠好過亡羊補。Planto同你分享10項以防守為目標的理財心法，為最壞時候作最好準備。
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1. 確保流動資金充裕
儘管多國瘋狂印鈔，現金連年貶值，但現金仍然是維持日常購買力所需。銀行戶口應保留足夠半年至一年生活費的現金儲蓄，並要持有一定數量現鈔，以備不時之需。維持資產高流動性不等同放棄投資，你仍可投資可快速套現的股票、外幣、黃金等，但要避免年期太長的定期存款或流動性低的債券。長揸收息股的股民，這時候收取現金股息會比以股代息更具彈性。在經濟危機中，計劃比平時更難追上變化，資產調動的靈活性至關重要。
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2.分散投資並重視保值資產
不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏——這是任何時候都正確的投資金科玉律，在經濟危機時更要恪守。投資股票不應過份集中於單一市場及板塊，應平衡地分配樓、股、債、黃金、外幣等各類資產比例。不要重注波動性高的資產，因為眼光再好的投資者，亦難免有馬前失蹄時，而在金融危機中睇錯市代價更沉重。
如自問不懂建立分散風險的資產組合，可用近年新興的機械人理財顧問（Robo advisor）代勞，以AQUMON為例，其SmartGobal Max Basic保守型資產組合包涵5至6隻美股ETFs，近一年收益達5.94%。在股市大起大落的時候，算是穩陣而表現不俗的資產部署。
Aqumon
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3.考慮離岸部署資產
近期很多香港人向銀行申請開設離岸戶口，將港元兌成外幣並搬離香港。部份本地銀行提供連結本地賬戶的離岸戶口，甚至免手續費轉賬至海外，是成本較低的轉移資產方法，但仍要面對匯率風險，如使用海外虛擬銀行或證券行走資，涉及的手續費將更高。
考慮走資時，不要因慌亂而不假思索地跟風。畢竟在這一刻香港仍是亞洲金融中心，過去不少外國人在港開離岸戶口，你現在擁有的戶口，很可能比不少國家的更好用。港人之所以反過來用離岸戶口走資，作用是萬一港元以至整個香港金融體系崩壞，資產仍能在外地受保障。最理想的做法，是選擇一個即使經濟危機過去，仍對個人資產配置有實際作用的離岸戶口，或至少在旅遊時用得着的戶口。此外，部署海外資產並不只局限於轉移資金，海外物業、股票、基金等亦可在考慮之列。
4.建立多元額外現金流
伴隨經濟危機而來的，往往是失業率上升。一場新冠肺炎已教不少打工仔停薪甚至失業，為避免在弱不禁風的經濟中失去飯碗，我們應建立多元收入渠道，如買貨幣基金 等流動性高而回報穩定的產品，或是接freelance增加額外收入，萬一公司倒閉或不幸被裁員，亦不致馬上失去經濟依靠。
5.善用現金回贈信用卡
信用卡消費獎賞主要分別現金回贈及飛行里數兩大類別。儲里數換免費機票雖然吸引，但在經濟差加上各國封關未解除時，賺現金回贈是更實際，更快享受到回報的做法。選擇回贈比率高、涵蓋消費類別廣的信用卡，是精明的慳錢之道。
6.每日閱讀全面財經資訊
社交網站、討論區經常流傳不同的關於香港及中美政經的「突發消息」，當中不少是誇張失實，而即使消息真確，社交網的同溫層效應亦阻礙了我們汲取全面的財經資訊，最常見的是一窩蜂地鼓吹某些股票必將爆升、樓市或某地經濟長線必勝或必爆煲等論調，但只讀facebook news feed不會令我們更接近真相。每日抽時間閱讀本地、中國大陸及海外新聞和評論，兼聽各方立場與意見，同時多看書，充實個人財經知識，了解自己每一步理財決策背後代表着甚麼。
7.削減不必要的消費
在肺炎疫情肆虐的幾個月，我們過着沒有自助餐、主題公園、酒吧、打邊爐的清簡生活，還不是一樣安好？娛樂消遣其實沒有我們以為的重要。你可能同時擁有多於一個健身會籍、聽歌app、串流電視等月費服務、主題公園年票，又或是持續花錢在飲咖啡、吸煙等非必要消費上，日積月累將是一筆龐大支出。不如為個人理財作一次斷捨難，仔細思考生活中哪些事物是對人生無關痛癢的，然後節流改善理財。
8.保持良好信貸記錄
個人信貸記錄不只影響銀行審批按揭，與申請私人貸款、信用卡及銀行戶口都息息相關。在經濟危機中，擁有良好信貸記錄，等同多了一道救命符，有必要時可周轉渡難關。平日養成準時還清卡數、貸款是常識，持有多張信用卡的儲分黨，忌在短時間內大量出卡或cut卡，否則信貸評分因此下跌，可能得不償失。
9.制定及嚴格執行每月預算
Planto經常提倡大家要有制定預算及記賬的習慣，奉行「先儲錢後消費」的理財哲學，每月出糧後，把部分錢儲起，餘下的才是真正的可用預算；然後，把每一筆現金及 信用卡 支出好好記錄，了解自己消費習慣，對症下藥地改善理財。用Planto app 可將預算及記賬過程大大簡化，但最重要還是靠自己自律，貫徹執行預算，並按實際情況調節計劃。
10.確保購買合適保險
從個人理財及風險管理角度，不同類別的保險都是一道理財防線，在投保人遇上疾病、身故、意外、家居財物損失等，獲得一定賠償金額，減輕對日常生活以至中長線個人財務規劃的殺傷力。當然，要緊記量力而為，如果你過去購買了過量或不必要的保險，甚至因此影響了日常現金流，就可能要考慮放棄部份保單，確保自己在經濟不景中有足夠現金流。
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微牛證券
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老虎證券
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3. 成功開戶後60日內完成5筆非換匯交易且單筆交易金額大於等於HK$100買入交易（該交易不限制港美股)，可享HK$500 股票代金券 （HK$100代金券*5）
4.用戶開戶後完成首筆期權交易，可享HK$200 股票代金券（HK$100代金券*2）
請注意成功開通老虎證券賬戶後所收到的選獎獎賞需在成功開戶日起連續45日維持每日累計淨入金均達HK$10,000等值或以上後激活，【45日】是指開戶當日為第一日，後續為完整的45天，即總維持時間以45日*24H計算。每日累計淨入金=（由開戶日起）累計入金金額-（由開戶日起）累計出金金額，不計算因正常交易而引起的資產增減值部分。
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- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5類）
- *受條款及細則約束
長橋證券
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如淨轉入HK$10,000或以上資產，亦可享高達HK$1,600獎賞，包括：
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美股、港股交易終生免佣（開戶即享）
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港股現金抽新股手續費全免（開戶即享）
NASDAQ Basic 行情（開戶即享）
條款及細則- 交易費: 每筆港股交易佣金0.03%（最低收費HK$3），平台費HK$15（推廣期內開戶免佣）
例子：每投資HK$10,000買入一隻股票，會被收取HK$15作為交易費，另須向港交所等機構支付費用
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長橋證券
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條款及細則- 交易費: 美股交易每股佣金0.03%（最低收費US$0.99），平台費HK$0.005（最低收費US$1）（推廣期內開戶免佣）
例子：每投資US$1,000買入5股股票，會被收取US$2作為交易費，另須向美國證監會等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
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- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
富途牛牛
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開戶存入指定資金可享迎新獎賞：
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活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天
1）阿里巴巴 - 1股 或 2）$400電子超市禮券
二重獎：
- 活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天
Google - 1股
一重賞和二重賞可疊加獲得,截至2023年12月19日收市價，阿里巴巴 (NYSE:BABA) 股價為US$74.390/股。截至2023年12月18日收市價， 谷歌 (NASDAQ: GOOGL) 股價為US$137.19/股。
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
- 交易費: 港股交易佣金0（線上開戶一世免佣）+ 每筆交易HKD15佣金
例子：不論交易金額多少，富途只收取HKD15交易費，另須向港交所等機構支付費用 另設階梯式收費
計劃供交易頻繁者使用，可低至每筆交易HKD1
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- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類）
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富途牛牛
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一重賞和二重賞可疊加獲得,截至2023年12月19日收市價，阿里巴巴 (NYSE:BABA) 股價為US$74.390/股。截至2023年12月18日收市價， 谷歌 (NASDAQ: GOOGL) 股價為US$137.19/股。
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
- 交易費: 美股交易佣金每股USD$0.0049（至少USD$0.99），以及每股USD$0.005（至少USD$1）平台費
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另設階梯式收費計劃供交易頻繁者使用
- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類）
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Saxo Hong Kong
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
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- 交易費: 港股交易佣金0.05%，最低收費HK$18，以較高者為準。沒有平台費或其他交易費。以一筆HK$10,000的交易為例，收費為HK$18。（未包括監管機構徵費。）
- 可選擇產品: 香港客戶買港股，不收存倉費。
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Hibor+1.62%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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Saxo Hong Kong
平均交易費
每股HKD 0.039
(最低 HKD 23)
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 每股USD$0.005 - 0.008，最低收費USD$3，視乎戶口級別而定。沒有平台費或其他交易費。收費按股數計算，不論股價收費均為一致。另設監管機構徵費。
- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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盈立智投
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盈透證券
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- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
- 可選擇產品: 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 可選擇產品: 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照: 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
盈透證券
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* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
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Syfe
- 最低投資金額: 不設最低投資要求
- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
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Stashaway
迎新優惠：新客戶透過 Planto 連結成功開立 StashAway 賬戶，即可享最高 HK$50,000 免費投資管理 3 個月
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- 收費: 總資產價值的0.2 – 0.8% （按年計)
- 主要投資選項: 12種投資組合，涵蓋 35 隻美國 ETF、14,000款證券資產及20個市場
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Aqumon
- 最低投資金額: 10 美元 (全債避風港)
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- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
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