【走資避險?】香港人開離岸戶口3大簡單方法    海外銀行及證券戶口有咩選擇?
【走資避險?】香港人開離岸戶口3大簡單方法 海外銀行及證券戶口有咩選擇?
投資入門
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5月 27日 • 閱讀時間:5分鐘

近年,有香港人憂慮本地政治經濟前景危如纍卵,紛紛探討移民及「走資」渠道。開設離岸戶口,除可把資金轉移海外作避險外,在出國工幹、留學和旅遊時亦見實用,同時符合分散投資的資產配置原則。

今次我們為大家介紹香港人開設離岸戶口的幾個簡單方法,並從個人理財角度,講解開設離岸銀行儲蓄戶口及證券戶口的注意事項。

開離岸戶口前 考慮個人需要及利弊

把資金轉移海外,決不可是因為一時恐慌與衝動,你應深思改變資產部署可能帶來的利弊。

離岸戶口的資金安全性

開離岸戶口,意味着把資產託管在戶口所在地,受當地法律及金融制度管轄。倘若你因憂慮香港政治前景而想「走資」,必須同樣考慮離岸戶口所在地是否靠得住。一些新興市場的銀行對外國人大開方便之門,但當地法律與金融制度又是否讓你安心?傳統上,香港人較信賴的離岸戶口地點包括瑞士、美國、英國、新加坡、澳洲等,未必一定是民主國度,但必然是政經相對穩定、資金進出方便的地方

海外金融機構的可靠程度及資產保障制度亦十分重要。開戶前宜先了解金融機構的背景及規模,以及是否受像美國SIPC或香港存款保障計劃一類的制度保護,以免因海外銀行或證券行倒閉而招致損失。

轉移到海外的資產比例

除非你已決意移民,否則最妥當做法還是以港元為主要資產之一,畢竟土生土長的香港人,日常生活及消費都在香港,每日用的是港元,亦難料將來雨過天晴,你可能會在香港買樓、買車、結婚,需動用一大筆港元現金;如你在香港經營生意,更加時常需要港元流動資金。因此,在避險的同時,宜確保在本地保留充裕的港元流動資金,否則錢到用時難免費時失事。

一些海外金融機構如Monzo、Firstrade、Transferwise Borderless等設有全球通用的扣賬卡或提款卡,客戶可在香港使用海外資產,但須留意匯率及手續費。把存款匯來匯去,很可能白蝕匯款費用,本末倒置。

匯率風險亦是不可忽略的一環。香港與美國實行聯繫匯率,把港元資產兌成美元固然風險較低,如把資金兌成英鎊、澳元等外幣,身家將隨匯率變動而上落,可能因此大賺一筆或損手,要有心理準備面對箇中風險。亦正因如此,我們最好選擇在社會、經濟及貨幣政策穩定的國家開設離岸戶口。

離岸戶口服務及優勢

海外儲蓄戶口、投資戶口、虛擬銀行等,各有不同特色與賣點,不難找到實用的理財工具。例如透過開立Firstrade、Interactive Brokers等證券戶口,可低成本及便捷地投資外地股票或基金市場;旅遊歐洲或英國時使用N26、Monzo等的戶口提款或扣賬卡消費,自然可比用香港戶口有更佳體驗;本地銀行如𣾀豐、星展、花旗等,亦有向開設離岸戶口的本地存戶提供各類優惠。

所以,申請離岸戶口,不要一心只諗「走資」,還要選擇對個人理財有利的離岸戶口,作出一舉多得的決定


👉認識海外證券戶口
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毋須飛去外國——3招在港申請離岸銀行或證券戶口

申請海外銀行戶口,最直接當然是親身飛到外國申請,但在Covid-19疫情下外遊不便,加上為節省買機票及租酒店支出,我們主要為大家介紹香港人在香港境內申請離岸戶口的方法

本地銀行離岸戶口:資產門欖較高

香港多間銀行均提供開設離岸戶口服務,但對最低存款金額普遍設較高門檻。客戶可能被問及開戶原因,實際要求亦因客戶狀況、各國法規而不同。

開戶時,須遞交的文件主要包括:

  • 身份證明文件或旅遊證件
  • 地址證明
  • 入息證明
  • 因個人狀況或地區法律而須提供的文件

𣾀豐、星展、花旗及渣打銀行離岸戶口基本開戶要求:

銀行開戶要求可選的戶口所在地
𣾀豐最低存款要求按客戶級別而定:

尚玉:780萬港元

卓越理財:100萬港元

運籌理財:20萬港元,另收800港元手續費
英國、美國、加拿大、新加坡、台灣、法國、沙特阿拉伯和卡塔爾等
星展持豐盛理財戶口,資產達100萬港元新加坡及印尼等
花旗持Citigold戶口,資產達150萬港元美國及新加坡等
渣打持優先理財戶口,資產達100萬港元新加坡及馬來西亞等

👉 推薦閱讀:𣾀豐新加坡戶口開戶實測

外國證券戶口:實用資產配置工具

香港多間手機證券行均提供美股投資服務,美國類似的證券行有Firstrade(第一證券)、Charles Schwab嘉信理財)、TD Ameritrade(德美利證券)及Interactive Broker(盈透證券)等,比本地戶口優勝之處是受SIPC保障,但留意部份證券行設不受SIPC保障的香港版賬戶。

此外,透過海外證券戶口存取資金,匯率及匯款費用將蠶蝕部份投資回報。透過美國證券行買美股,實際支出難免比用本地的美股免佣或低收費證券行(如SoFi HKuSMART等)稍貴

證券行開戶資金股票收費保障Debit Card
Saxo Bank 盛寶銀行

👉前往開戶
2,000美元3美元起Danish Guarantee Fund
(存款10萬歐元;證券2萬歐元)
沒有
Firstrade 第一證券沒有要求0佣金 SIPC有,美國境外使用收3%手續費
Charles Schwan嘉信理財

👉前往開戶
25,000美元0佣金SIPC有,全球免手續費
TD Ameritrade 德美利證券沒有要求6.95美元(美版豁免)SIPC沒有
Interactive Broker 盈透證券10,000美元月費10美元(賬戶資產多過10萬美元或該月佣金多於10美元可獲豁免)美版:SIPC

港版:投資者賠償基金
沒有

*SIPC即證券投資者保護公司(Securities Investor Protection Corporation),受SIPC保障的證券行一旦倒閉,SIPC為每位客戶提供最高50萬美元賠償。

海外虛擬銀行:要用外國地址

香港的虛擬銀行面世不久,但在英國與歐洲,虛擬銀行已流行數年。與海外證券行一樣,香港用戶存取資金時須留意匯款手續費。如果存放在海外資金沒有特別用途,宜選擇提供較佳存款利率的賬戶,賺取少量利息。值得一提的是,英歐虛擬銀行的手機app介面設計,比大多數香港銀行的更精美及簡潔得多,熱愛金融科技者相信會十分喜歡

市場上較著名的虛擬銀行包括Monzo、Monsee、Revolut、Starling及N26等。其中Monzo、Monsee等可用特區護照開戶,但部分虛擬銀行僅接受BNO、英國或歐美護照。虛擬銀行普遍要求客戶提供在英國或歐盟境內的地址或電話號碼,申請前記得預備。

虛擬銀行國家特色及注意事項
Monzo英國– 存款利息較佳
– 提供Mastercard
– 手機app設消費管理功能
– 只限使用英鎊
Monsee英國– 提供Mastercard
– 手機app設消費管理功能
– 支援英鎊及歐元
Revolut英國– 國際匯率費用較低
– 提供Visa或Mastercard
– 手機app設消費管理功能
– 支援英鎊、港元、美元、歐元等多種貨幣
N26德國– 存款利息較佳
– Mastercard
– 只限使用歐元

(資料僅供參考,各金融機構的服務、收費及條款,以有關機構向客戶提供的資訊為準。)


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