近年，不少香港人憂慮本地前景危如纍卵，紛紛探討移民及「走資」渠道。開設離岸戶口，除可把資金轉移海外作避險外，在出國工幹、留學和旅遊時亦見實用，同時符合分散投資的資產配置原則。今次我們為大家介紹香港人開設離岸戶口的幾個簡單方法，並從個人理財角度，講解開設離岸銀行儲蓄戶口及證券戶口的注意事項。
開離岸戶口前 考慮個人需要及利弊
開離岸戶口把資金轉移到海外，決不可是因為一時恐慌與衝動，你應深思改變資產部署可能帶來的利弊。
離岸戶口的資金安全性
開離岸戶口（Offshore Account），意味着把資產託管在戶口所在地，受當地法律及金融制度管轄。倘若你因憂慮香港政治前景而想「走資」，必須同樣考慮離岸戶口所在地是否靠得住。一些新興市場的銀行對外國人大開方便之門，但當地法律與金融制度又是否讓你安心？傳統上，香港人較信賴的離岸戶口地點包括瑞士、美國、英國、新加坡、澳洲等，未必一定是民主國度，但必然是政經相對穩定、資金進出方便的地方。
海外金融機構的可靠程度及資產保障制度亦十分重要。開戶前宜先了解金融機構的背景及規模，以及是否受像美國SIPC或香港存款保障計劃一類的制度保護，以免因海外銀行或證券行倒閉而招致損失。
部份國家的銀行存款保障：
| 國家 | 存款保障上限 |
| 🇬🇧英國 | 85,000英鎊 （約884,000港元） |
| 🇺🇸美國 | 250,000美元（約1,938,000港元） |
| 🇨🇦加拿大 | 100,000加元（約606,000港元） |
| 🇸🇬新加坡 | 75,000新加坡元（約436,000港元） |
| 🇦🇺澳洲 | 250,000澳元（約1,440,000港元） |
| 🇨🇭瑞士 | 100,000瑞士法郎（約870,000港元） |
轉移到海外的資產比例
除非你已決意移民，否則最妥當做法還是以港元為主要資產之一，畢竟土生土長的香港人，日常生活及消費都在香港，每日用的是港元，亦難料將來雨過天晴，你可能會在香港買樓、買車、結婚，需動用一大筆港元現金；如你在香港經營生意，更加時常需要港元流動資金。因此，在避險的同時，宜確保在本地保留充裕的港元流動資金，否則錢到用時難免費時失事。
一些海外金融機構如Monzo、Firstrade、Wise Borderless等設有全球通用的Debit Card（扣賬卡）或提款卡，客戶可在香港使用海外資產，但須留意匯率及手續費。把存款匯來匯去，很可能白蝕匯款費用，本末倒置。
匯率風險亦是不可忽略的一環。香港與美國實行聯繫匯率，把港元資產兌成美元固然風險較低，如把資金兌成英鎊、澳元等外幣，身家將隨匯率變動而上落，可能因此大賺一筆或損手，要有心理準備面對箇中風險。亦正因如此，我們最好選擇在社會、經濟及貨幣政策穩定的國家開設離岸戶口。
離岸戶口服務及優勢
海外儲蓄戶口、投資戶口、虛擬銀行等，各有不同特色與賣點，不難找到實用的理財工具。例如透過開立Firstrade、Interactive Brokers等證券戶口，可低成本及便捷地投資外地股票或基金市場；旅遊歐洲或英國時使用N26、Monzo等的戶口提款或扣賬卡消費，自然可比用香港戶口有更佳體驗；本地銀行如𣾀豐、星展、花旗等，亦有向開設離岸戶口的本地存戶提供免費匯款及其他優惠。
所以，申請離岸戶口，不要一心只諗「走資」，還要選擇對個人理財有利的離岸戶口，作出一舉多得的決定。
👉 推薦閱讀： 海外匯款點慳手續費？
Interactive Brokers：簡單開設離岸投資戶口 低費率投資印度、加密貨幣ETF
開設IB賬戶就輕鬆擁有離岸投資戶口，享低成本投資外地股票或基金市場的便利，現時賬戶內的閒置現金超過10萬美元時，更自動享有高達4.83%的利息。另外，戶口支援27種貨幣，用戶可在全球34個地區及國家，150個市場進行交易，直接投資印度、加密貨幣ETF等熱門市場。
毋須飛去外國——3招在港申請離岸銀行或證券戶口
申請海外銀行戶口，最直接當然是親身飛到外國申請，但在新冠肺炎（Covid-19）疫情下外遊不便，加上為節省買機票及租酒店支出，我們主要為大家介紹香港人在香港境內申請離岸戶口的方法。
本地銀行離岸戶口：資產門檻較高
香港多間銀行均提供開設離岸戶口服務，但對最低存款金額普遍設較高門檻。客戶可能被問及開戶原因，實際要求亦因客戶狀況、各國法規而不同。
開戶時，須遞交的文件主要包括：
- 身份證明文件或旅遊證件
- 地址證明
- 入息證明
- 因個人狀況或地區法律而須提供的文件
𣾀豐、星展、花旗及渣打銀行離岸戶口基本開戶要求：
| 銀行 | 開戶要求 | 可選的戶口所在地 |
| 𣾀豐 | 最低存款要求按客戶級別而定：
尚玉：780萬港元
卓越理財：100萬港元
𣿬豐One：無資產要求，但收800港元手續費 | 英國、美國、加拿大、新加坡、台灣、法國等 |
| 星展 | 持豐盛理財戶口，資產達100萬港元 | 新加坡 |
| 花旗 | 持Citigold戶口，資產達150萬港元 | 美國、新加坡、英國、加拿大等 |
| 渣打 | 持優先理財戶口，資產達100萬港元 | 新加坡及馬來西亞等 |
由於經本地銀行開海外戶口是最方便及可靠的方法，故部份銀行在高峯期時曾積存大量申請個案，過去有網民反映要輪候2個月或以上才能成功開戶。遞交申請前，最好問問職員開戶預計需要多少時間。
👉 推薦閱讀：𣾀豐新加坡戶口開戶實測
外國證券戶口：實用資產配置工具
香港多間手機證券行均提供美股投資服務，美國類似的證券行有Firstrade（第一證券）、Charles Schwab（嘉信理財）、TD Ameritrade（德美利證券）及Interactive Broker（盈透證券）等，比本地戶口優勝之處是受SIPC保障，但留意部份證券行設不受SIPC保障的香港版賬戶。
話雖如此，但是香港版的Interactive Brokers只需HK$10,000便可開設賬戶，在賬戶內享有對匯外幣利率低的特點，兌換成外幣時，IB都會把資產存放在他們公司的海外戶口內，變相資金已屬離岸，而且也可享受低費率買賣全球各交易所的股票、期權、期貨、期權、外匯、債券和基金等投資產品，是接觸全球市場的好渠道。
此外，透過海外證券戶口存取資金，匯率及匯款費用將蠶蝕部份投資回報。透過美國證券行買美股，實際支出難免比用本地證券行（如SoFi HK、uSMART等）稍貴。
| 證券行 | 開戶資金 | 美股交易收費 | 保障 | Debit Card |
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（存款10萬歐元；證券2萬歐元） | 沒有 |
| Firstrade 第一證券 | 沒有要求 | 0佣金 | SIPC | 有，美國境外使用收3%手續費 |
Charles Schwan嘉信理財
👉前往開戶 | 25,000美元 | 0佣金 | SIPC | 有，全球免手續費 |
| TD Ameritrade 德美利證券 | 沒有要求 | 6.95美元（美版豁免） | SIPC | 沒有 |
| Interactive Broker 盈透證券 | 10,000港元 | 月費10美元（賬戶資產多過10萬美元或該月佣金多於10美元可獲豁免） | 美版：SIPC
港版：投資者賠償基金 | 沒有 |
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海外虛擬銀行：須持有效外國地址
香港的虛擬銀行面世不久，但在英國與歐洲，虛擬銀行已流行數年。與海外證券行一樣，香港用戶存取資金時須留意匯款手續費。如果存放在海外資金沒有特別用途，宜選擇提供較佳存款利率的賬戶，賺取少量利息。值得一提的是，英歐虛擬銀行的手機app介面設計，比大多數香港銀行的更精美及簡潔得多，熱愛金融科技者相信會十分喜歡。
市場上較著名的虛擬銀行包括Monzo、Monsee、Revolut、Starling及N26等。其中Monzo、Monsee等可用特區護照開戶，但部分虛擬銀行僅接受BNO、英國或歐美護照。虛擬銀行普遍要求客戶提供在英國或歐盟境內的地址或電話號碼，申請前記得預備。
| 虛擬銀行 | 國家 | 特色及注意事項 |
| Monzo | 英國 | – 存款利息較佳
– 提供Mastercard銀行卡
– 手機app設消費管理功能
– 只限使用英鎊 |
| Monsee | 英國 | – 提供Mastercard銀行卡
– 手機app設消費管理功能
– 支援英鎊及歐元 |
| Revolut | 英國 | – 國際匯率費用較低
– 提供Visa或Mastercard銀行卡
– 手機app設消費管理功能
– 支援英鎊、港元、美元、歐元等多種貨幣 |
| N26 | 德國 | – 存款利息較佳
– Mastercard銀行卡
– 只限使用歐元 |
（資料僅供參考，各金融機構的服務、收費及條款，以有關機構向客戶提供的資訊為準。）
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例子：每投資US$1,000買入5股股票，會被收取US$2作為交易費，另須向美國證監會等機構支付費用
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Google - 1股
一重賞和二重賞可疊加獲得,截至2023年12月19日收市價，阿里巴巴 (NYSE:BABA) 股價為US$74.390/股。截至2023年12月18日收市價， 谷歌 (NASDAQ: GOOGL) 股價為US$137.19/股。
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
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- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類）
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一重賞和二重賞可疊加獲得,截至2023年12月19日收市價，阿里巴巴 (NYSE:BABA) 股價為US$74.390/股。截至2023年12月18日收市價， 谷歌 (NASDAQ: GOOGL) 股價為US$137.19/股。
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
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- 交易費: 美股交易佣金每股USD$0.0049（至少USD$0.99），以及每股USD$0.005（至少USD$1）平台費
例子：用USD$1,000美元買入5股，交易費用約USD$2，另須向監管機構支付費用
另設階梯式收費計劃供交易頻繁者使用
- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類）
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Saxo Hong Kong
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
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- 交易費: 港股交易佣金0.05%，最低收費HK$18，以較高者為準。沒有平台費或其他交易費。以一筆HK$10,000的交易為例，收費為HK$18。（未包括監管機構徵費。）
- 可選擇產品: 香港客戶買港股，不收存倉費。
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Hibor+1.62%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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Saxo Hong Kong
平均交易費
每股HKD 0.039
(最低 HKD 23)
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
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- 交易費: 每股USD$0.005 - 0.008，最低收費USD$3，視乎戶口級別而定。沒有平台費或其他交易費。收費按股數計算，不論股價收費均為一致。另設監管機構徵費。
- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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- 孖展買賣: 利息2.98%
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* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
- 可選擇產品: 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 可選擇產品: 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照: 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
Syfe
- 最低投資金額: 不設最低投資要求
- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
- 主要投資選項: 美國及中國股票與ETF
- 開戶方式: 手機app完成所有手續
Stashaway
迎新優惠：新客戶透過 Planto 連結成功開立 StashAway 賬戶，即可享最高 HK$50,000 免費投資管理 3 個月
- 最低投資金額: 沒有最低投資金額
- 收費: 總資產價值的0.2 – 0.8% （按年計)
- 主要投資選項: 12種投資組合，涵蓋 35 隻美國 ETF、14,000款證券資產及20個市場
- 開戶方式: 網上完成所有手續
Aqumon
- 最低投資金額: 10 美元 (全債避風港)
- 收費: 0佣金，0交易費，咨詢費根據用戶投資金額
- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
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