【新居屋2019】白表/綠表按揭解說:成數、首期、利率、壓力測試、擔保期

【新居屋2019】白表/綠表按揭解說:成數、首期、利率、壓力測試、擔保期

發佈日期 16-05-2019

房委會計劃推售2019年新居屋單位,料5月23日起派發申請表、5月30日至6月12日接受申請,然後8月攪珠、11月揀樓。雖然居屋入場費平,但設資產審查,理論上大多數買家都不能Full Pay,故申請按揭幾乎是指定動作。買居屋的按揭規例與買私樓有所不同,準買家宜及早做足功課,讓心裏有個預算。

買居屋只能用P按 擔保期內免「壓測」

坊間按揭計劃主要分為「P按」、「H按」及「定息Plan」。無論是用白表或綠表,居屋申請人都只能用「P按」申請按揭貸款,現時實際利率是2.375厘。

政府為居屋按揭提供擔保期,由一手開售日起30年內,買家只須符合房委會的入息限制,毋須為申請按揭進行壓力測試及向銀行提供入息證明,也不用找按揭擔保人

30年擔保期在居屋一手開售後逐年遞減,計算方式如下:

30年 - 樓齡 = 剩餘擔保期

購買一手新居屋,擔保期當然是足30年;如購買樓齡8年的二手居屋,擔保期為30 - 8 = 22年。擔保期過後,買家須進行壓力測試及向銀行遞交入息證明,才可申請按揭(具體做法或因銀行而異)。

要留意的是,如果買家每月供款佔家庭收入超過5成,銀行有機會要求加入親屬作「諮詢人」,並計算「諮詢人」的收入。

綠表按揭成數高過白表

綠表買家最高按揭成數為95%;白表買家是90%,所以綠表買家可用較少首期,買到相同價值的單位,每月供款額也當然較高。以2019年新居屋中的將軍澳雍明苑一個單位為例,白表及綠表買家的按揭及供款詳情如下:

綠表白表
樓價183萬元183萬元
按揭成數95%90%
按揭貸款額1,738,500元1,647,000元
首期9.15萬元18.3萬元
供款年期25年25年
利率(P按)2.375%2.375%
每月供款7,690元7,285元

即使買家符合上所有條件,也不代表按揭貸款袋袋平安。銀行仍可能考慮買家的財政狀況、債務、信貸評級等因素,以決定是否批出按揭貸款。

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