【居屋按揭】白表/綠表首期、按揭成數、利率、壓力測試、擔保期解說
【居屋按揭】白表/綠表首期、按揭成數、利率、壓力測試、擔保期解說
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6月 24日 • 閱讀時間:2分鐘

房委會計劃推售2020年新居屋單位,雖然居屋入場費平,但設資產審查,理論上大多數買家都不能Full Pay,申請按揭幾乎是指定動作。買居屋的按揭規例與買私樓有所不同,準買家宜及早做足功課,讓心裏有個預算。

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買居屋只能用P按 擔保期內免「壓測」

無論是用白表或綠表,買居屋只能用「P按申請按揭貸款,實際利率約2.5厘。而未補地價居屋最長還款年期是25年。

政府為居屋按揭提供擔保期,由一手開售日起30年內。擔保期在居屋一手開售後逐年遞減,計算方式如下:

30年 – 樓齡 = 剩餘擔保期

換言之,購買一手新居屋,可享足30年擔保期;如購買樓齡8年的二手居屋,擔保期為30 – 8 = 22年。

擔保期內,買家一般可獲豁免壓力測試。擔保期過後,買家須進行壓力測試及向銀行遞交入息證明,可申請按揭,具體要求或因物業狀況及銀行做法而異。須留意的是,如果買家每月供款佔家庭收入超過5成,銀行有機會要求加入親屬作「諮詢人」,並計算「諮詢人」的收入。

綠表按揭成數高過白表

綠表買家最高按揭成數為95%;白表買家是90%,故綠表買家可用較少首期,買到相同價值的單位,每月供款額也當然較高。以2020年新居屋中的啟翔苑一單位為例,白表及綠表買家的按揭及供款詳情如下:

 綠表白表
樓價229萬元229萬元
按揭成數95%90%
按揭貸款額2,175,500元1,647,000元
首期114,500元229,000元
供款年期25年25年
利率(P按)2.5%2.5%
每月供款9,760元9,246元

2020居屋最低入場費

以下列出用白表及綠表購買2020年居屋,買家分別要支付的最低首期及每月供款。由於綠表買家可承造95%按揭,而白表只有90%,因此在相同按揭利率及還款期下,綠表買家首期可平一半,但每月供款額較高。

白表首期及每月供款

屋苑最平單位售價白表首期白表月供綠表首期綠表月供
火炭彩禾苑253萬元253,00010,215126,50010,783
鑽石山啟翔苑229萬元229,000元9,246元114,500元9,760元
粉嶺山麗苑123萬元123,0004,96661,5005,242
馬鞍山錦駿苑199萬元199,0008,03599,5008,481

(假設按揭利率是2.5%、還款期為25年,白表買家用9成按揭、綠表買家用9成半按揭。)

小貼士:網上申請按揭 簡單又快捷

成功抽中居屋後,下一重要步驟是申請按揭 。為確保能順利上車,買家可考慮向2至3間銀行申請按揭。最方便的做法,是經網上一次過向心儀銀行遞交申請。填寫幾項簡單資料後,可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定申請哪些按揭計劃。

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