【借平錢2020】私人貸款實際年利率APR比較:邊間銀行/財務機構年息最優惠?
【借平錢2020】私人貸款實際年利率APR比較:邊間銀行/財務機構年息最優惠?
私人貸款
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9月 2日 • 閱讀時間:5分鐘

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香港坊間銀行及財務機構提供的私人貸款,一般屬「無抵押貸款」,借款人毋須提供抵押品,通常只須遞交身份證、入息及住址證明即可申請。有機構甚至提供免入息文件的貸款計劃,大大簡化借錢流程。

借錢前,最重要考慮因素固然是借貸成本,金管局認可機構採用「實際年利率」(APR)為借款成本指標,即計算利息、手續費及所有其他費用後,所得出的最終利率。馬上比較香港多間銀行、財務機構的貸款實際年利率及最高貸款額,並了解借錢前的須知事項。

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貸款條件視乎借款人財務狀況而定,並非所有借款人都能享有最優惠APR及免申請文件。

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私人貸款常見問題

借款人獲批的利率,為甚麼跟廣告上的實際年利率有分別?

實際年利率按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄、月薪及還款期等因素而有所不同,並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。

私人貸款主要分為哪些類別?

坊間私人貸款主要有分期貸款循環貸款結餘轉戶貸款。分期貸款是最常見的貸款模式,借款人獲批貸款後,每月定期及定額地還款;循環貸款申請人獲批貸款限額後,還款期及還款額視乎借款人實際提取的金額而定,原理與信用卡簽賬類似;結餘轉戶貸款的用途是以較佳利率還清其他貸款,而非用作提供現金。

申請私人貸款一般需要多久?

傳統銀行一般需時約一星期審批貸款,近年有銀行及財務機構推出網上特快審批貸款渠道,可快至即日提取貸款。

申請私人貸款時,要考慮甚麼因素?

除了實際年利率外,借款人要仔細考慮個人還款能力、手續費、每月還款逾、逾期罰款、還款方法等事項。

借款人應選擇多長的還款期?

坊間私人貸款的還款期,一般由3個月至60個月不等。由於還款期直接影響每月供款額,借款人決定還款期時,應確保每個月還款後,仍有能力應付日常開支。

申請貸款須提供甚麼文件?

銀行或財務機構一般要求申請人遞交身份證明文件、住址證明及入息證明,亦有機構免收部份文件,但貸款額可能較低。

逾期還款有甚麼後果?

銀行或財務機構會用逾期還款的借款人收取手續費,亦會留下不良信貸記錄,影響日後申請借貸息率、借貸額及獲批機會。

提早還款能否慳息?

如要提前還款,銀行或財務機構可能徵收手續費,甚至要求支付原有利息,不一定能慳錢,決定提前還款前宜向貸款機構問清楚。

有抵押貸款與無抵押貸款有甚麼分別?

有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸,如按揭貸款是以物業為抵押品。無抵押貸款顧名思義是不涉及任何抵押品,私人貸款、稅貸,以至信用卡簽賬,都屬這個類別,利率通常比有抵押貸款高。

甚麼是貸款擔保人?

當借款人未能償還債務時,餘下的未償還貸款由擔保人承擔。從銀行角度,擔保人有助降低貸款風險,增加批核貸款機會。

甚麼是個人信貸報告?

環聯(TransUnion,簡稱TU)是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。申請信用卡、貸款、按揭,以至還款及拖欠紀錄,都會被記錄在資料庫。信貸評分分10級,以A級為最高,J級為最低,將影響獲批貸款的機會、年利率、貸款額等。因此,養成準時還款及找卡數的好習慣,對申請任何類別的貸款都無往而不利。

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