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坊間有銀行推出年息低至2厘以下的私人貸款，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">按此了解詳情</a>。

現時向銀行借錢，最低息可以有幾低？

多間銀行及財務機構現時設有現金回贈、免息還款假期等私人貸款優惠。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">按此查看香港各大銀行的私人貸款優惠及獎賞</a>。

現時借私人貸款可享哪些優惠？

實際年利率按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄、月薪及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。

我為甚麼未能獲批廣告上的最低實際年利率？

香港常見的提供貸款機構包括： - 銀行：可分為傳統銀行及虛擬銀行兩大類，如𣾀豐、中銀香港、花旗、星展、ZA Bank、天星銀行等，均有提供私人貸款。經銀行借貸，利率一般比其他財務機構為佳。 - 財務公司：財務公司優勢是審批貸款較寬鬆，部份因信貸評分差而未能申請銀行貸款的人士，亦可能獲批財務公司貸款，惟財務公司的利息通常高過銀行。

香港哪些機構可提供私人貸款？

傳統銀行一般需時約一星期審批貸款，近年有銀行及財務機構推出網上特快審批貸款渠道，可快至即日提取貸款。

申請私人貸款一般需要多久？

除了實際年利率外，借款人要仔細考慮個人還款能力、手續費、每月還款逾、逾期罰款、還款方法等事項。

申請私人貸款時，要考慮甚麼因素？

坊間私人貸款的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/loan-repayment-period-explained/">還款期</a>，一般由3個月至60個月不等，亦有貸款提供長達84個月還款期。由於還款期直接影響每月供款額，借款人決定還款期時，應確保每個月還款後，仍有能力應付日常開支。

借款人應選擇多長的還款期？

銀行或財務機構一般要求申請人遞交身份證明文件、住址證明及入息證明，亦有機構免收部份文件，但貸款額可能較低。

申請貸款須提供甚麼文件？

銀行或財務機構會用逾期還款的借款人收取手續費，亦會留下不良信貸記錄，影響日後申請借貸息率、借貸額及獲批機會。

逾期還款有甚麼後果？

如要提前還款，銀行或財務機構可能徵收手續費，甚至要求支付原有利息，不一定能慳錢，決定提前還款前宜向貸款機構問清楚。

提早還款能否慳息？

有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，如按揭貸款是以物業為抵押品。無抵押貸款顧名思義是不涉及任何抵押品，私人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別，利率通常比有抵押貸款高。

有抵押貸款與無抵押貸款有甚麼分別？

當借款人未能償還債務時，餘下的未償還貸款由擔保人承擔。從銀行角度，擔保人有助降低貸款風險，增加批核貸款機會。如借<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>時，擔保人就有助增加銀行批出的貸款額。市場上的私人分期貸款屬無抵押貸款，一般毋須抵押物品或擔保人即可申請。

甚麼是貸款擔保人？

環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">申請信用卡</a>、貸款、按揭，以至還款及拖欠紀錄，都會被記錄在資料庫。信貸評分分10級，以A級為最高，J級為最低，將影響獲批貸款的機會、年利率、貸款額等。因此，養成準時還款及找卡數的好習慣，對申請任何類別的貸款都無往而不利。

甚麼是個人信貸報告？

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