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<p>環聯（TU）信貸評級可影響銀行審批信貸服務，由按揭、私人貸款，以至申請信用卡及銀行戶口，都與此息息相關，甚至影響按揭申請人能否成功<a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">買樓</a>。我們如何從日常使用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-octopus-auto-add-value">信用卡</a>的習慣入手，改善個人信貸評級？</p>



<h2 id="1-避免申請過多信用卡">1. 避免申請過多信用卡</h2>



<p>大量申請信用卡或貸款，為你的信貸報告在短時間製造大量查詢記錄，銀行可能懷疑你財務狀況出現問題，要急急撲水。此外，同時使用多張信用卡，每張還款日期不一，亦增加了你忘記還款風險。</p>



<h2 id="2-培養準時還卡數習慣">2. 培養準時還卡數習慣</h2>



<p>只還min pay（最低還款額）可能影響信貸評級，也使欠債如雪球越滾越大，銀行見你個個月都不找清卡數，亦難免對還款能力及財務狀況起疑。逾期還款者，哪管只是遲了數天，都會在你的信貸記錄留下5年烙印，就算cut卡也不能馬上一筆勾銷。</p>



<p>因此，善忘的你，請馬上在手機安裝<a href="https://www.planto.hk/zh/expense-tracking/">記賬及理財app</a>，提醒自己準時還卡數。</p>



<h2 id="3-有借有還助提升評級">3. 有借有還助提升評級</h2>



<p>既然申請過多信用卡對信貸評分有負面影響，那麼只用現金豈非一勞永逸？非也，如果你沒有信用卡，亦沒有借貸記錄，財務機構就沒有足夠資料評估你的信貸狀況。因此，<strong>適當地有借有還，信貸記錄絕對會比白紙一張更優勝</strong>。</p>



<p>另外，只用一張信用卡走天下或許易於管理，但未必是提升信貸評分的最佳辦法。假如你擁有一張信用額50,000元的信用卡，碌卡40,000元，信貸使用度是80%。但如果如你手持兩張信用額相同的卡，額度就倍增至10萬元，消費40,000元的信貸使用度就會下降至40%，這樣可避免因信貸使用度過高而對信貸評級造成負面影響。</p>



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<h2 id="4-cut卡前諗一諗">4. cut卡前諗一諗</h2>



<p>假如你閱讀這篇文章後，發現自己已擁有太多不必要的信用卡，想來一次「斷捨離」撥亂返正，請先慎重考慮。若你只有一張信用卡，cut卡使你失去加分的工具；若你有多張信用卡，偏偏cut了紀錄最良好的信用卡，也可能對信貸評分造成不良影響。</p>



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