Planto logo
  • 手機App與理財資訊
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  •  | 
    Planto logo
     | 
    Sidebar hamburger menu
    TU升級〡申請信用卡與cut卡點影響TU?4招改善信貸評級

    TU升級〡申請信用卡與cut卡點影響TU?4招改善信貸評級

    所有文章 » 精明消費
    最後更新: 2022年 11月 21日•  閱讀時間:2分鐘
    文章目錄文章目錄

    環聯(TU)信貸評級影響銀行審批信貸服務,由按揭、私人貸款,以至申請信用卡及銀行戶口,都與此息息相關,甚至影響按揭申請人能否成功買樓。我們如何從日常使用信用卡的習慣入手,改善個人信貸評級?

    信用卡與TU評分之關係

    當你向銀行或財務機構申請信用卡時,發卡機構會查使用環聯信貸資料庫,了解申請人的信貸使用狀況,以作為決定是否批出信用卡及簽賬額度的標準之一。只有少數例外情況是,如銀行認為已掌握舊客信貸狀況,亦有可能不查TU就直接批卡。不同的信用卡活動,對TU分數又有甚麼影響?

    申請信用卡:TU可能扣分

    銀行每次查閱TU,都會在信貸資料庫留下記錄,並可能導致評分下降。一般而言,短時間內申請一張信用卡,對TU影響不大,但申請信用卡數目越多,對TU亦會造成更大負面影響。

    獲批信用卡:長遠有利TU

    成功申請新信用卡後,你的總信用額度將有所提升,這可使你信貸使用度下降,而低的信貸使用度是TU分數提升的有利因素之一。

    取消信用卡:TU可能扣分

    根據上述原理,取消信用卡會導致總信用額度下降,信貸使用度下降因而上升,不利TU分數。

    逾期還款:TU必定扣分

    TU之主要作用是讓金融機構了解信貸服務申請人的財務狀況,可想而知的是,當信用卡持有人拖欠卡數,TU分數必定會被扣減。

    那麼,我們到底要怎樣管理信用卡,才可提升信貸評分?

    避免申請過多信用卡

    大量申請信用卡或私人貸款,會為你的信貸報告在短時間製造大量查詢記錄,銀行可能懷疑你財務狀況出現問題,要急急撲水。此外,同時使用多張信用卡,每張還款日期不一,亦增加了你忘記還款風險。

    培養準時找卡數習慣

    只還min pay(最低還款額)可能影響信貸評級,也使欠債如雪球越滾越大,銀行見你個個月都不找清卡數,亦難免對還款能力及財務狀況起疑。

    逾期還款者,哪管只是遲了數天,都會在你的信貸記錄留下5年烙印,就算cut卡也不能馬上一筆勾銷。因此,善忘的你,請馬上在手機安裝記賬及理財app,提醒自己準時還卡數。

    有借有還助提升評級

    既然申請過多信用卡對信貸評分有負面影響,那麼只用現金豈非一勞永逸?非也,如果你沒有信用卡,亦沒有借貸記錄,財務機構就沒有足夠資料評估你的信貸狀況。因此,適當地有借有還,信貸記錄絕對會比白紙一張更優勝

    另外,只用一張信用卡走天下或許易於管理,但未必是提升信貸評分的最佳辦法。假如你擁有一張信用額HK$50,000的信用卡,碌卡HK$40,000,信貸使用度是80%。但如果如你手持兩張信用額相同的卡,額度就倍增至HK$100,000,同樣消費HK$40,000的信貸使用度就會下降至40%,這樣可避免因信貸使用度過高而對信貸評級造成負面影響。

    cut卡前諗一諗

    假如你閱讀這篇文章後,發現自己已擁有太多不必要的信用卡,想來一次「斷捨離」撥亂返正,請先慎重考慮。若你只有一張信用卡,cut卡使你失去加分的工具;若你有多張信用卡,偏偏cut了紀錄最良好的信用卡,也可能對信貸評分造成不良影響。

    信用卡與TU常見問題

    甚麼是TU信貸評分?

    環聯資訊(TransUnion)是香港唯一提供個人信貸報告的機構,申請信用卡、貸款,以至還款及拖欠紀錄,都會被記錄在這個資料庫內;信貸評級分為A至J級,是銀行或審批信貸申請時的重要指標之一。

    申請信用卡會導致TU評分下跌?

    申請一張信用卡對TU評分影響甚微,但如果在短時間內申請多張信用卡(如一個月3張),就會在短期內製造過多查閱信貸報告記錄,評分很可能會下跌。

    ⭐精選:信用卡/扣賬卡/消費分期計劃

    購物時想慳到盡,甚至邊買邊賺?精明的你,不妨按個人消費習慣,選用適當的扣賬卡信用卡,賺取迎新獎賞、現金回贈及其他優惠。此外,你亦可考慮透過消費分期計劃,以月供形式償還簽賬額,助你靈活周轉,改善理財。

    立即了解以下信用卡、扣賬卡及消費分期計劃的迎新優惠及獎賞!

    精選產品特色迎新優惠及獎賞
    安信EarnMORE信用卡

    👉立即申請
    在本地或海外商戶碌卡購物,都享高達2%現金回贈;八達通自動增值都1%回贈。🎁迎新:首90天合資格交易滿HK$8,500,享HK$670回贈或其他禮品
    現時透過 Planto 成功網上申請,可享額外HK$200現金回贈!

    💵回贈:本地、海外及網購簽賬一律回贈2%
    安信WeWa信用卡

    👉立即申請
    在旅遊、睇戲、主題公園及唱卡拉OK四大消費類別提供4%現金回贈,另享多項購物及消費優惠🎁迎新:首90天合資格交易滿HK$8,500,享HK$500回贈或其他禮品
    現時透過 Planto 成功網上申請,可享額外HK$200現金回贈!

    💵回贈:指定商戶類別簽賬回贈4%
    迎新優惠資料於2024年3月1日更新。產品條款及細則,以有關金融機構提供的內容為準。
    借定唔借?還得到先好借!

    💡編輯精選:信用卡 / 扣賬卡攻略

    #TU
    #信用卡
    #信貸報告
    #按揭
    #環聯
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    Instagram
    @planto.hk
    Facebook
    @Planto.HK
    LinkedIn

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行