【信貸評級】4招妥善管理信用卡   改善TU評級
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2月 19日 • 閱讀時間:2分鐘

環聯(TU)信貸評級可影響銀行審批信貸服務,由按揭、私人貸款,以至申請信用卡及銀行戶口,都與此息息相關,甚至影響按揭申請人能否成功買樓。我們如何從日常使用信用卡的習慣入手,改善個人信貸評級?

1. 避免申請過多信用卡

大量申請信用卡或貸款,為你的信貸報告在短時間製造大量查詢記錄,銀行可能懷疑你財務狀況出現問題,要急急撲水。此外,同時使用多張信用卡,每張還款日期不一,亦增加了你忘記還款風險。

2. 培養準時還卡數習慣

只還min pay(最低還款額)可能影響信貸評級,也使欠債如雪球越滾越大,銀行見你個個月都不找清卡數,亦難免對還款能力及財務狀況起疑。逾期還款者,哪管只是遲了數天,都會在你的信貸記錄留下5年烙印,就算cut卡也不能馬上一筆勾銷。

因此,善忘的你,請馬上在手機安裝記賬及理財app,提醒自己準時還卡數。

3. 有借有還助提升評級

既然申請過多信用卡對信貸評分有負面影響,那麼只用現金豈非一勞永逸?非也,如果你沒有信用卡,亦沒有借貸記錄,財務機構就沒有足夠資料評估你的信貸狀況。因此,適當地有借有還,信貸記錄絕對會比白紙一張更優勝

另外,只用一張信用卡走天下或許易於管理,但未必是提升信貸評分的最佳辦法。假如你擁有一張信用額50,000元的信用卡,碌卡40,000元,信貸使用度是80%。但如果如你手持兩張信用額相同的卡,額度就倍增至10萬元,消費40,000元的信貸使用度就會下降至40%,這樣可避免因信貸使用度過高而對信貸評級造成負面影響。

4. cut卡前諗一諗

假如你閱讀這篇文章後,發現自己已擁有太多不必要的信用卡,想來一次「斷捨離」撥亂返正,請先慎重考慮。若你只有一張信用卡,cut卡使你失去加分的工具;若你有多張信用卡,偏偏cut了紀錄最良好的信用卡,也可能對信貸評分造成不良影響。

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