【香港FinTech】咩係虛擬銀行?開戶迎新優惠、優缺點比較
【香港FinTech】咩係虛擬銀行?開戶迎新優惠、優缺點比較
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12月 23日 • 閱讀時間:5分鐘

金管局在2019年發出8個虛擬銀行(virtual bank)牌照,至今已全數開業,香港的「新型銀行」(neo bank)時代掀序幕。虛擬銀行,顧名思義是沒有實體,主要透過包括網站及手機應用程式在內電子平台,提供存款、借貸、申請信用卡等零售銀行服務,全程毋須經真人客服處理。

8間虛擬銀行分別為眾安銀行(ZA Bank)、天星銀行(Airstar Bank)、MOX Bank、livi bank、匯立銀行(Weab Bank)、螞蟻銀行(Ant Bank)、平安壹賬通銀行(PAO Bank)及富融銀行(Fusion Bank)。市場競爭激烈,各間虛銀正推出豐富的,為香港市民帶來極具吸引力的數碼銀行服務。

馬上了解香港虛擬銀行:

8間虛擬銀行主要產品及服務比較

虛擬銀行的產品比傳統銀行少,目前只集中在幾項主要服務,亦各有賣點:

虛擬銀行的產品比傳統銀行少,目前只集中在幾項主要服務,亦各有賣點:香港最早開業的虛銀是,提供高息存款、Debit Card消費回贈、私人貸款及以ZA Insure品牌推出的虛擬保險,產品線比其他虛銀更完整。

主攻支付服務的分別有MOX Bank及livi Bank,前者推出了亞洲首張無號碼銀行卡,憑卡消費可享消費回贈;後者提供的則是一張虛擬扣賬卡,並支援用銀聯二維碼消費,最近又與yuu獎賞計劃合作推積分優惠 。另外,最遲開業的富融銀行與WeChat Pay HK合作,讓用戶透過,在WeChat Pay HK提取富融銀行戶口的資金。

貸款產品方面,提供非常進取的低息私人貸款,以及命名為「」的結餘轉戶貸款;WeLab Bank母公司是著名貸款平台,料亦在年內加入戰團。

螞蟻銀行目前只有存款及轉賬服務,但該行的殺手鐧是同集團的電子電包AlipayHK,AlipayHK用戶可在電子錢包內開啟螞蟻銀行賬戶及使用其服務。至於平安壹賬通銀行,則為首間提供中小企貸款及存款服務的銀行。

虛擬銀行開戶迎新 + 推廣優惠

香港虛擬銀行市場正值競爭激烈的起步階段,推廣優惠甚至比產品本身更有睇頭,以下是部份優惠:

優惠受銀行條款約束,以銀行提供的資訊為準。

ZA Bank向Planto讀者提供2個獨家邀請碼,客戶可選擇其中一個優惠邀請碼來開戶。

  1. 高息定存:開戶新客戶由即日起至2020年1月31號經Planto推薦連結或邀請碼「PLT300」成功開戶,即可獲贈3%「加息券」,加上1.08% 3個月基本定存年利率,可享高達4.08%*的超高息定存年利率優惠
  2. 現金回贈:客戶亦可選擇以邀請碼「PLT200」開戶,成功後可獲取$200回贈及享受高達1%年利率的活期存款*。 
*優惠受ZA Bank的約束

虛擬銀行Debit Card消費回贈

目前ZA Bank、MOX Bank、WeLab Bank及livi Bank均已推出Debit Card,除了livi Bank的虛擬卡只提供手機支付外,其餘3間銀行都是實體卡與虛擬卡並行,而4間銀行各設消費回贈及推廣優惠。

點樣入錢到虛擬銀行戶口?

存款到虛銀戶口的方法非常簡單,有以下3種:

  1. 轉數快FPS:開立虛銀戶口並登記轉數快後,可在傳統銀行戶口賬戶內,輸入電郵或電話號碼轉賬到你的虛銀戶口
  2. eDDA:eDDA電子直接扣賬授權,連結虛銀與傳統銀行戶口後,用戶從虛銀手機App介面內,直接提取傳統銀行戶口內的資金
  3. 戶口號碼過數:即最傳統的轉賬方式,輸入收款人銀行戶口號碼後轉賬

3種方式中,以最為簡單易用,只需連結名下的虛銀與傳統銀行戶口一次,即可一勞永逸地從虛銀的手機App同一鍵轉賬。但留意虛銀手機App通常以「綁定賬戶」、「連結銀行戶口」等字眼稱呼eDDA這項功能。

邊8間企業獲發虛擬銀行牌照?

虛擬銀行與傳統銀行比較,有咩優點及缺點?

銀行業務由實體走向虛擬,不設實體分行,租金、人手成本大降,並提供更切合新世代的銀行服務,提升用戶體驗,優勢包括:

  1. 24小時手機銀行:客戶毋須到分行排長龍,全天候透過手機使用銀行服務,甚至透過手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式,實現遙距開戶。
  2. 低收費:虛擬銀行不設最低存款門檻或徵收低戶口結餘費用,惠及小額存戶。
  3. 增加市場競爭:傳統及虛擬銀行為吸引存戶,料推出更多優惠,如取消低結餘收費、調高等。
  4. 促進科技發展:虛擬銀行料可推進手機銀行、虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務的發展。
  5. 接通傳統銀行:虛擬銀行可用轉數快接通傳統銀行,跨平台即時過數,使兩者互補。

不過,虛擬銀行比起傳統銀行亦有不足之處,難以取代後者。其缺點包括:

  1. 沒有實體分行:儘管網上銀行早已進入主流,但不少客戶仍習慣使用分行的提存或其他服務,虛銀對不擅使用科技的長者尤其不便。
  2. 產品種類別較少:目前多數虛擬只提供存款、私人貸款及支付等服務,未如傳統銀行般全面地覆蓋投資、按揭及保險等範疇。
  3. 服務欠人性化:傳統銀行客戶經理透過直接溝通了解客戶需要,虛擬銀行大多數服務均由客戶自助透過網上系統完成,欠人性化服務。

理論上,傳統銀行只要積極作數位化改革,亦能向客戶提供與虛銀相若的客戶體驗,如𣾀豐銀行(HSBC)的PayMe、中信銀行(國際) 的等,都是成熟的數碼銀行產品。另邊廂,滙豐、中銀香港、渣打、恒生及大新銀行等傳統銀行為迎戰虛銀,亦先後宣佈將取消低結餘服務月費等多項服務收費。

投資領域方面,、𣾀豐等手機股票或基金買賣平台早已百花齊放,遲來的虛銀即使推出投資服務,亦未必能對市場造成很大衝擊。

虛擬銀行在外國有不少成功先例,最著名的要數2015在英國成立的虛擬銀行,賣點功能包括自動記賬、全球免手續費提款等,截止2020年用戶人數超過450萬人,大多數客戶年齡不超過40歲,反映這種手機銀行的新模式極受年輕用戶歡迎。

香港虛擬銀行嘅客戶有咩保障?

與傳統銀行一樣,虛擬銀行受金管局監管,並參與存款保障計劃,萬一銀行倒閉,客戶最高可獲50萬元補償。

雖然主要在網上服務,但虛擬銀行仍必須設在香港開設實體辦事處,所以客戶遇到無法在網上解決的查詢或投訴時,仍可找到真人客戶服務。

此外,在金管局嚴格監管下,虛擬銀行的網絡安全基建毫不馬虎,生物認證、加密傳送數據不在話下,Mox Bank及WeLab Bank推出的Debit卡,均沒有在卡上印號碼及CVV安全碼,而ZA Bank及Mox Bank又設有一鍵鎖卡功能,減少Debit Card被盜用風險。

虛擬銀行常見問題

甚麼是虛擬銀行?

根據金管局的定義,虛擬銀行(virtual bank)是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。金管局相信,虛擬銀行可推動香港的金融科技和創新,為銀行客戶提供新體驗。

香港有哪些虛擬銀行?

香港的持牌虛擬銀行包括、MOX Bank、livi bank、匯立銀行(Weab Bank)、螞蟻銀行(Ant Bank)、平安壹賬通銀行(PAO Bank)及富融銀行(Fusion Bank)。

誰是香港虛擬銀行的主要服務對象?

虛擬銀行以零售客戶為主要服務對象,一般接受任何本地居民開戶;亦有部份虛擬銀行提供中小企服務。

開設虛擬銀行戶口須符合哪些資格?

虛擬銀行的開戶資格,視乎個別銀行而略有不同,主要要求包括:
– 年滿18歲
– 持有有效的香港身份證
– 擁有香港手機號碼用作接收短訊
– 擁有有效的香港居住地址

虛擬銀行提供甚麼服務?

虛擬銀行正值創始階段,提供服務比傳統銀行少,主要包括儲蓄戶口、轉賬、私人貸款、扣賬卡、中小企戶口及貸款等。

怎樣入錢到虛擬銀行戶口?

,主要可透過轉數快FPS、eDDA及戶口號碼過數。

怎樣從虛擬銀行戶口提款?

目前3間虛擬銀行設有ATM卡,存戶可經自動櫃員機提款;其餘銀行客戶則要轉賬到其他銀行戶口,才能提款。

虛擬銀行有甚麼參加存款保障計劃?

,存戶享最高50萬元存款保障。


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#虛擬銀行
#金融科技
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Manson Yau
在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
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