存款保障計劃︰銀行倒閉賠償上限提升至80萬港元傳統虛擬銀行同受保

虛擬銀行面世，吸引不少市民開戶體驗全數碼銀行服務，兼享用高息存款計劃、Debit Card消費回贈及低息私人貸款等服務，但有人憂慮存入虛銀的資金會否受到保障。

其實，香港所有持牌虛銀都是存款保障計劃的成員，無論是個人戶口、聯名戶口或公司戶口的存款，均享最高HK$50萬存款保障。換句話說，虛擬銀行與傳統銀行對客戶的存款保障是一樣的。

最近香港存款保障委員會計劃將保障額由HK$50萬提高至HK$80萬，以加強存戶保障，從而促進銀行體系穩定。

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存款保障提高至80萬

早前香港存款保障委員會完成優化存款保障計劃的公眾諮詢，因應通脹及為加強存戶保障，促進銀行體系穩定，將存款保障額由現時的HK$50萬提高至HK$80萬，預計2024年第四季生效，並擬於新保障額實施3年後，即2027年再作檢討。

只要銀行參與存保計劃，其所提供的所有合資格存款均受保障。而所謂的合資格存款，包括我們常用的往來賬戶、儲蓄賬戶、抵押存款及年期5年內的定期存款。港元、人民幣、美元及其他外幣一律受保障。

至於不受保障的存款，則包括年期超過5年的定期存款、結構性存款、不記名票據、海外存款等（詳見存保計劃網站）；至於股票、債券等投資產品則受證監會設立的投資者賠償基金保障。一般而言，如銀行提供的產品不受存保計劃保障，理應會事先通知客戶。

現時存款保障計劃上限為HK$50萬，是以每家銀行每位存款人計算。假如你在同一間銀行擁有多個戶口，在銀行不幸倒閉時，最多只能獲得HK$50萬賠償；相反，如你在兩間銀行分別存款HK$50萬，而兩間銀行同時執笠，你在兩間銀行的資金都可獲最高賠償上限，即合共HK$100萬。

在香港，銀行倒閉並不常見，萬一真的發生這情況而導致要賠償，存款保障委員會將查核銀行的記錄，以找出合資格人士及計算補償金額，其間可能會要求存款人提供資料證明資格。在確認補償總額前，可能按情況先發放中期補償。

甚麼是存款保障計劃？

香港的存保計劃於2006年運作，目的是保障存款人利益。當遇有銀行倒閉時，存保計劃會向每位受影響的存款人發放最多HK$50萬補償。

把存款分別存放於不同銀行，是否可得到更多保障？

對的，存款在每間銀行的存款保障額上限是HK$50萬；在兩間銀行開戶，合共可獲存款保障額上限HK$100萬。相反，如存戶在同一銀行有多個戶口，保障上限亦只有HK$50萬。