
<p>很多長線或短線投資者，都鍾情投資ETF（交易所買賣基金），全因ETF有着買賣方便、分散風險、高流通量、低收費等優勢。正值<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>處於大牛市，美國上市的ETF，也就成為不少香港股民轉戰美股的第一站。</p>



<p>今次我們為大家介紹5隻熱門的美股ETF，並比較投資港美兩地ETF的優點及缺點。</p>



<h2>5隻熱門美股ETF比較</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>ETF名稱</td><td>開支比率</td><td>股息率</td><td>52周走勢及回報率</td></tr><tr><td>Vanguard S&amp;P 500 ETF （VOO）</td><td>0.03%</td><td>1.85%</td><td>250 &#8211; 311（+24%）</td></tr><tr><td>SPDF S&amp;P 500 ETF (SPY)</td><td>0.09%</td><td>1.87%</td><td>272 &#8211; 338 (+24%)</td></tr><tr><td>Schwab U.S. Dividend Equity ETF （SCHD）</td><td>0.06%</td><td>3.16%</td><td>50 &#8211; 60 (+20%)</td></tr><tr><td>SPDR Gold Trust (GLD)</td><td>0.4%</td><td>0%</td><td>120 &#8211; 150 (+25%)</td></tr><tr><td>Invesco QQQ （QQQ）</td><td>0.2%</td><td>0.79%</td><td>169 &#8211; 235 (+39%)</td></tr></tbody></table></figure>



<p class="has-small-font-size">資料更新至2020年2月13日</p>



<h3>Vanguard S&amp;P 500 ETF （VOO）：開支比率低</h3>



<p>標普500指數平均每年有約10%升幅，因此相關ETF十分適合長線投資者。領航（Vanguard）是美國最大的互惠基金公司，VOO是該公司旗下標普500指數ETF，連股神巴菲特也讚好。買入VOO，等同投資全美最大500間上市公司，可謂相當穩陣，亦因此這隻股票在一定程度上反映美國經濟走勢。過去一年，VOO升幅逾2成，開支比率極低，僅0.03%。</p>



<h3>SPDF S&amp;P 500 ETF (SPY)：老字號ETF</h3>



<p>SPY成立於1993年，是美國最歷史悠久的ETF，與VOO均是追蹤標普500指數，但市值是VOO的兩倍，買賣更活躍。因此，SPY特別適合大額及買賣頻繁的投資者，有助避免買賣差價。不過，SPY開支比率達0.09%，比VOO貴得多，因此小散戶選擇VOO會較合適。</p>



<h3>Schwab U.S. Dividend Equity ETF （SCHD）：收息之選</h3>



<p>SCHD追蹤的是道瓊斯美國紅利100指數（Dow Jones U.S. Dividend 100 Index），過去派息相當穩定，股息率為3.16%，加上過去一年約20%升幅，讓投資者財息兼收。不過，香港人買美股收息要繳交30%股息稅，股息回報有所折損。</p>



<h3>SPDR Gold Trust (GLD)：適合黃金投資者</h3>



<p>經濟前景不穩，市場避險情緒升溫，使金價走勢凌厲，想在美股市場投資黃金，GLD ETF是不俗選擇，過去一年這隻ETF升幅約25%</p>



<h3>Invesco QQQ （QQQ）：緊貼科技股走勢</h3>



<p>QQQ追蹤納斯達克100指數，亦即是大型科技股集中地，當中包括為人熟悉的蘋果、亞馬遜、微軟、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tesla-stock-price-explained/">Tesla</a>、百度等。QQQ的開支比率是0.2%，受美國科技股升勢帶挈，QQQ過去一年升近4成。</p>



<h2>投資美股ETF，是否比港股好？</h2>



<p>現時在香港上市的ETF約有200隻，遠少過美國ETF的2,000隻，後者的產品種類亦更多元化，投資範圍遍及全球的股票、債券，以至多類的金屬、農產品等也有涉獵。</p>



<p>此外，美股市場遠比港股龐大，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF</a>資產規模及交投活躍程度自然比港股高；相反，港股ETF稱得上是交投活躍的只有寥寥數隻，其餘大部分ETF每日成交額不超過百萬港元。買入較冷門的ETF後，沽出或不容易，價格波動風險也較高。</p>



<p>開支比率方面，港股ETF雖比主動式基金便宜，但比美股ETF算是昂貴，這亦是香港ETF一直為人詬病之處。以開支比率0.03%的VOO為例，港股市場的同類ETF有領航標普500 （3140），但後者的開支比率達0.18%，貴了6倍。</p>



<p>然而，香港人投資港股，勝在能即時掌握最新市場資訊，不受時差、語言隔閡影響。另外，港股交易全用港元結算，自然毋須理會匯率風險，但好在港元以聯繫匯率與美元掛勾，買美股的匯率風險亦不算大。至於股息回報方面，美股的30%股息稅可能令食息一族卻步，對他而言<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">香港的高息藍籌股</a>或是更理想的選擇。</p>



<h3>點開美股戶口？</h3>



<p>香港多間銀行或證券行均提供美股投資服務，用<strong><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>、富途等新興證券行，</strong>收費通常比銀行低。</p>



<p><broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<p><other-broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></other-broker-comparison-page></p>



<p>此外，越來越多人談論用Robo Advisor投資，好處是能透過智能選股工具，自動制定美投ETF投資組合。</p>



<p><robo-advisor-card language="zh" show_review="true" selected_advisor="aqumon"></robo-advisor-card></p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</p>


美股ETF邊隻好？回報及收息今次我們為大家介紹5隻熱門的美股ETF，並比較投資港美兩地ETF的優點及缺點，並推介低收費的美股投資戶口。

【ETF攻略】5隻美股ETF介紹   比買港股有咩優勢？


<p>安信<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡</a>在放送優惠和回贈方面一向爽手，這次介紹的Wewa銀聯鑽石卡，在旅遊、睇戲、主題公園及唱卡拉OK四大消費類別提供4%現金回贈；卡主更可享有手調咖啡及戲飛買一送一優惠。如果你是熱愛自由行、經常出入戲院的文藝青年，相信可經常享盡優惠。</p>



<p>另外，現凡透過Planto成功申請Wewa銀聯鑽石卡，可享額外300元現金回贈，連同其他迎新及基本回贈，可賺超過1,000元。</p>



<credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="cash_rebate" particularcard="primec_wewa_diamond"></credit-card-comparison-page>



<h2>WeWa銀聯鑽石卡有咩賣點？</h2>



<ul><li>四大類別4%現金回贈：旅遊、睇戲、主題公園及唱K</li><li>經Planto成功申請額外獲300元現金回贈</li><li>豁免海外簽賬手續費，旅遊慳更多</li></ul>



<h2>WeWa銀聯鑽石卡迎新回贈</h2>



<ul><li>經Planto連結申請額外多300元回贈</li><li>發卡後首90日簽賬滿8,500元，再享500元迎新回贈、340元4%回贈（8,500元x4%），合共享1,140迎新回贈</li></ul>



<p>除了500元迎新回贈外，申請人另可選海洋公園智紛全年入場證 (金卡)、Fitbit Versa Lite 智能運動手錶或JBL Free X 真無線入耳式耳機作為迎新禮遇。</p>



<h2>4%現金回贈適用於邊啲商戶？</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>消費類別</td><td>商戶</td></tr><tr><td>旅遊</td><td>中國旅行社、永安旅遊、康泰旅遊、東瀛遊、新華旅遊、安達旅運、星晨旅遊、美麗華旅遊、專業旅運、一心旅遊、油蔴地旅遊、Zuji HK、Hotels.com、攜程旅行網、Agoda、AirAsiaGo、Hutchgo及更多；聯合航空、環球航空、英國航空、漢莎航空、加拿大航空、澳洲航空、瑞士國際航空、菲律賓航空、阿聯酋航空、宿霧太平洋航空、新加坡航空、泰國國際航空、中華航空、捷星航空、大韓航空、長榮航空、國泰航空、中國東方航空、中國國際航空、亞洲航空、印尼獅子航空、愛琴海航空、中國國際航空、歐洲航空、澳門航空、辛巴威航空、曼谷航空、柬埔寨吳哥航空、中國南方航空、港龍航空、易斯達航空、斐濟航空、海南航空、香港航空、香港快運航空、濟州航空、捷星日本航空、真航空、馬印航空、華信航空、芒果航空、樂桃航空、酷航、春秋航空、斯里蘭卡航空、泰國微笑航空、欣豐虎航、復興航空、土耳其航空、香草航空、越捷航空、越南國家航空、維珍澳洲航空、廈門航空及皇雀航空</td></tr><tr><td>睇戲</td><td>Cinema City 朗豪坊、百老匯院線、嘉禾院線、UA院線、MCL Cinemas、新寶院線、星影匯、影藝戲院及更多</td></tr><tr><td>主題公園</td><td>海洋公園、迪士尼樂園及更多（合資格簽賬只限於主題公園正門售票處購買入場門票）</td></tr><tr><td>唱K</td><td>Neway、Red MR及更多</td></tr></tbody></table></figure>



<p>在上述四大類別的消費，每用250元就可享 1 元基金現金回贈及 9 元額外現金回贈，合共 10 元或4%現金回贈。</p>



<h3>其他優惠</h3>



<ul><li>2個連續曆月內合計簽賬滿12,000元，可攜親友共享3次LoungeKey大中華機場貴賓室服務</li><li>於香港機場的 Pacific Coffee 分店，出示安信EarnMORE銀聯信用卡及有效同名登機證，即可以1元換購價值25元或以下手調飲品一杯</li><li>於UA Cinemas戲院票房購買一張星期五放映正價戲票，即可獲享同場次免費戲票一張（須出示500元或以上簽賬單據）</li></ul>



<h2>缺點</h2>



<ul><li>一般類別的消費回贈只有0.4%</li><li>不能儲飛行里數</li></ul>



<credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="cash_rebate" particularcard="primec_wewa_diamond"></credit-card-comparison-page>



<h2>安信WeWa銀聯鑽石卡適合你嗎？</h2>



<p>雖然安信WeWa銀聯鑽石卡不能儲飛行里數，但十分適合自由行的愛好者，全因這張卡的4%回贈範疇涵蓋Hotels.com、Agoda等常用的旅遊網，假設你預訂10,000元的機票及酒店，可獲400元回贈，相當化算。</p>



<p>其餘的優惠如送戲買一送一、主題公園門票簽賬回贈等，都有助卡主慳住玩到盡。不過，這張卡在超市購物、交雜費方面的回贈較失色，建議可另外申請一張<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE">安信EarnMORE銀聯卡</a>，後者不問開支類別，所有簽賬劃一享2%回贈。精明的你，在不同場合善用這兩張信用卡，年中可節省不少。</p>



<p><next-steps-list lang="zh"><next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/" title="比較信用卡現金回贈"></next-steps-list-item><next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/asia-miles-credit-card/" title="4張儲飛行里數必備信用卡"></next-steps-list-item><next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-compare/" title="用稅貸交稅、投資，可享幾低息？"></next-steps-list-item></next-steps-list></p>



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<p></p>


【經Planto申請賺多$300回贈】考慮申請安信WeWa銀聯鑽石卡？馬上了解安信WeWa銀聯卡的迎新優惠、現金回贈及申請資格！

【信用卡簡評】安信WeWa銀聯鑽石卡旅遊 / 睇戲享4%現金回贈    文青消費至啱


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Black-World-Mastercard/"><strong>DBS Black World Mastercard</strong></a>出名儲里數快，但受新型冠狀病毒疫情影響，今年香港人外遊機會相信較少，轉攻現金回贈的信用卡，可幫你在日常生活中慳得更多。</p>



<p>精打細算的你，必定要留意<strong>DBS COMPASS VISA信用卡</strong>，全因現時憑這張信用卡在指定日期在百佳和屈臣氏消費，可享92折優惠。另外，信用卡持有人在特定消費類別簽賬後，可透過「一扣即享」配合COMPASS Dollar扣減賬單，享高達8%折扣，這優惠連八達通自動增值亦適用。</p>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large"><a href="https://ad.doubleclick.net/ddm/trackclk/N1087891.3603866PLANTOAPP/B22914006.267282133;dc_trk_aid=462080692;dc_trk_cid=128485615;dc_lat=;dc_rdid=;tag_for_child_directed_treatment=;tfua="><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/Learn-More-DBS.png" alt="" class="wp-image-8410"/></a></figure></div>



<h2>精選賣點</h2>



<ul><li>屈臣氏優惠：每月5，15及25日到屈臣氏單一簽賬滿$500可享92折優惠</li><li>百佳優惠：每月2、12及22日，到百佳、FUSION、TASTE等超市單一簽賬滿100元可享92折優惠</li><li>6大消費類別及2大商戶簽賬可享一扣即享8%折扣</li><li>任何日子於 <a href="https://www.dbs.com.hk/iwov-resources/pdf/creditcards/DBS-CV-Dollar-Merchant-List.pdf">指定商戶簽賬</a>，可享1% COMPASS Dollar回贈，指定商戶包括百佳、屈臣氏、豐澤、3HK、百老匯、AMC等</li><li>淘寶及天貓簽賬3% COMPASS Dollar回贈</li><li>HK Express免費行李升級</li></ul>



<h2>迎新優惠</h2>



<p>2020年3月31日前成功申請，並簽賬滿指定金額，並自選以下其中一項獎賞：</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>簽賬額</td><td>可選獎賞</td></tr><tr><td>簽賬滿$4,800</td><td>&#8211; $400百佳 / 屈臣氏「一扣即享」金額 <br>&#8211; $300任何商戶「一扣即享」金額<br>&#8211; 以$2,700換購Dyson Supersonic桃紅色風筒</td></tr><tr><td>簽賬滿$6,800</td><td> &#8211; LE MAURICE®ALUMETAL 26” 鋁框行李箱 + 摺疊旅行袋套裝<br> &#8211; 6張MCL電影禮券 </td></tr></tbody></table></figure>



<h2>COMPASS DOLLAR及「一扣即享」點用？</h2>



<p>在一般非指定商戶消費時，卡主每簽賬$250，可獲$1 COMPASS Dollar，回贈率是0.4%；但在百佳、屈臣氏、豐澤、多間海逸酒店等指定商戶簽賬，每$100就可獲$1 COMPASS Dollar回贈，即回贈率升至1%；而在淘寶及天貓簽賬，回贈比率更高達3%。</p>



<p>COMPASS Dollar可用作兌換里數、禮品或各項獎賞，但建議在「一扣即享」中使用COMPASS Dollar，才能「現兜兜」地賺到盡。</p>



<p>「一扣即享」是DBS Omi手機應用程式的一項功能。用戶消費後，DBS Omi介面的合資格簽賬會出現「一扣即享」按鈕，按下去即代表你使用COMPASS Dollar扣減卡數。在6大消費類別及2大商戶中使用「一扣即享」，就可獲得8%折扣，亦即是以$1 COMPASS Dollar = HK$1.09的兌換率找卡數。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/COMPASS-DOLLAR及「一扣即享」點用？.png" alt="" class="wp-image-8283" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/COMPASS-DOLLAR及「一扣即享」點用？.png 587w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/COMPASS-DOLLAR及「一扣即享」點用？-300x196.png 300w" sizes="(max-width: 587px) 100vw, 587px" /><figcaption>可享8%折扣的6大消費類別包括：八達通自動增值、超市、便利店、咖啡店、網上消費、外幣簽賬。（圖：DBS網站）</figcaption></figure>



<h2>缺點</h2>



<ul><li>兌換飛行里數比率為$10/里，比專門儲里數用的信用卡遜色</li><li>優惠遍佈不同商戶，卡主要精明地使用才能賺到盡，不適合「一卡走天下」的懶人消費者</li></ul>



<h2>基本資料</h2>



<ul><li>年費：$2,000</li><li>年薪要求：$100,000</li><li>逾期繳費費用︰最高300元</li><li>外幣交易手續費︰1.95%</li></ul>



<h2>DBS Compass VISA信用卡是否適合你？</h2>



<p><strong>DBS Compass VISA信用卡</strong>的優勢，在於能在熱門商舖享受折扣及更豐富的COMPASS Dollar回贈，兼透過「一扣即享」扣減8%卡數，適用範圍包括不少我們日常生活中常去的超市、便利店、咖啡店等，算是容易使用。</p>



<p>不過，這張畢竟並非自動回贈的信用卡，卡主須花點時查看商戶名單，加上只有用COMPASS Dollar找卡數時才可享折扣，要儲到一定數量的COMPASS Dollar，才可用盡折扣。</p>



<p>對於只想用一卡解決所有消費的人而言，<strong>DBS Compass VISA信用卡</strong>未必是最佳選擇，但對精打細算及「識玩信用卡」的消費者而言，這張卡亦是應該擁有的「傍身」之選。</p>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large"><a href="https://ad.doubleclick.net/ddm/trackclk/N1087891.3603866PLANTOAPP/B22914006.267282133;dc_trk_aid=462080692;dc_trk_cid=128485615;dc_lat=;dc_rdid=;tag_for_child_directed_treatment=;tfua="><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/Apply-Now.png" alt="" class="wp-image-8409"/></a></figure></div>



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<p>美國電動車生產商Tesla（股票代號：TSLA）今年升勢驚人，上周因去年第四季業績勝預期，股價一度衝上970美元新高，其後雖從高位回落約20%，但自2020年截至2月初已升約八成，52周升幅約2.5倍，跑贏站在高峯<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>大市。</p>



<p>回看去年10月，Tesla股價不過是250美元左右，無論是從電動車及自動車產業前景、環保政策、經濟大氣候、Tesla本身的業務、盈利或基本面分析，都很難有說服力地解釋其股價升幅為何如此「黐線」，因此很多人質疑Tesla已不合理地「升過龍」。這隻股票的應有價值也許是難有定論的信仰之爭，本文僅嘗試淺析Tesla何以備受投資者追捧，使股價在短期內一飛沖天。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/TSLA-Tesla股票5年.png" alt="" class="wp-image-8397" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/TSLA-Tesla股票5年.png 991w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/TSLA-Tesla股票5年-300x153.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/TSLA-Tesla股票5年-768x391.png 768w" sizes="(max-width: 991px) 100vw, 991px" /><figcaption>Tesla自去年底起一升再升，成為股民熱話。圖：TradingView</figcaption></figure>



<h2><strong>業績理想&nbsp; 新車款Model Y銷量料報捷</strong></h2>



<p>在高科技及環保汽車產業中，Tesla之所以被捧到上天，也不全是空穴來風的炒作或過份樂觀的信仰，Tesla除了名氣大，亦有一定業績支持。2019年，Tesla共賣出367,500輛汽車，比此前兩年加起來還要多，全年收入240億美元。</p>



<p>踏入2020年，Tesla宣佈新車款Model Y SUV電動車提前於第一季交貨，比原定計劃的第三季早了數月。Model Y以性價比高為定位，行政總裁馬斯克（Elon Musk）揚言這系列的銷量將超過其他車款總和，又預期今年在上海廠房產能輔助下，總交車量可望突破50萬輛。另外，Tesla與Panasonic合作的超級電池廠早前錄得盈利，也成為刺激股價上漲的誘因。</p>



<h2><strong>投資者分析師齊唱好&nbsp; 引小股民追捧</strong></h2>



<p>Tesla的業務前景近日一再被唱好，成為被追捧的熱潮。持有163萬股Tesla股票投資者Ron Baron表示，看好公司在未來10收入將達到1萬億美元，他自言還想繼續增持股票。</p>



<p>研究機構Argus Research將目標股價由556美元提升至808美元； ARK Investment Management甚至預測到了2024年，Tesla股價可升至每股7,000美元，最高可達15,000美元。隨着Tesla的升勢成為討論熱話，更多股民爭相入市，當中包括不少新手，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美國股票交易平台</a>Robinhood在單日錄得12,000個賬戶首次買入Tesla股票，繼續撐起股價。</p>



<h2><strong>沽空轉持貨 刺激股價再升</strong></h2>



<p>有投資者看淡Tesla的升勢不過是泡沫一場，一心沽空獲利。截止今年初，Tesla是沽空金額最高的美股，惟近日股價一升再升，不少沽空的投資者被迫平倉，大跌眼鏡。「沽空-股價升-平倉」的循環一再發生，那些看淡Tesla的人，為了止蝕，偏偏要無奈地加入催谷市場對這隻股票的龐大需求，使其股價節節上升。</p>



<p></p>



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<h2><strong>潛力無限還是計時炸彈？</strong></h2>



<p>直到最近武漢肺炎疫情擴散，Tesla上海廠房生產受阻，汽車或未能如期交貨，該公司股價才從高位回落，有投資者認為其股價至少在短期內已見頂。華爾街投資企業Strategic Wealth Partners行政總裁Mark Tepper形容Tesla是「世上最危險的股票之一」，「我不想持有，也不想沽空，這是非常投機的事。大型股票不應像仙股，升20%後，第二天卻跌20%」。</p>



<p>有「華爾街估值院長」的<a href="https://www.latimes.com/business/story/2020-02-06/musk-tesla-market-value">紐約大學史登商學院教授Aswath Damodaran認為</a>，「Tesla可以值900美元，但前題是要有Volkswagen的收入、蘋果的利潤，還要以製造企業史無前例的方式再投資」，他認為Tesla可能成功做到上述其中一件事，但要全部實現，卻是天方夜談。<a href="https://www.cnbc.com/2020/02/04/making-the-fundamental-case-for-tesla-at-900-and-one-day-7000.html">他總結道</a>：「看好的人認為它潛力無限，看淡的人卻認定它是計時炸彈，註定會爆炸。」</p>



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<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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<figure class="wp-block-image size-large"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART.png" alt="" class="wp-image-8455" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART.png 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART-300x167.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART-768x427.png 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /></a><figcaption>證券交易平台<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>提供清晰的美股分析資訊，清晰地列出股價走勢、成交額、企業盈利及資金等數據，讓投資者有充足資訊揀股。圖為<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>的Tesla股票分析頁面。</figcaption></figure>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</p>


美股Tesla（TSLA）的股價屢創新高，到底是否合理，本文分析Tesla股票備受追捧的原因，幫助了解投資Tesla股票的風險。

【美股分析】Tesla股價為何被追捧上天？


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">香港股市</a>近期暮氣沉沉，另邊廂<strong>美股</strong>屢創新高，越來越多香港投資者考慮轉戰美股，尤其<strong>美股ETF及一眾科技股</strong>備受追捧。<strong>投資美股</strong>，畢竟是隔山買牛，新手<strong>開設美股戶口</strong>及入市前，務必花時間多做功課，了解遊戲規則。以下分享美國股票市場的基本知識，並比較幾個香港人常用的美股證券行戶口收費。</p>



<h2 id="香港熱門美股戶口收費">香港熱門美股戶口收費</h2>



<p>香港人要買美股十分容易，可到坊間銀行或證券行開戶，下表比較<strong>8 Securities</strong>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>、<strong>富途證券</strong>以及在多間銀行投資美股的收費、優惠及缺點。</p>



<p><broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<p><other-broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></other-broker-comparison-page></p>



<h2 id="美股交易所收費及稅項">投資美股常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">美股可以逐股買入？</strong> <p class="schema-faq-answer">買港股一般以每手為交易單位，每手通常為100股至2,000股不等，以匯豐控股(0005) 為例，一手有400股，隹假若股價是58元，入場費逾2.3萬港元。美股可只買1手，以香港人十分熟悉的蘋果公司（AAPL）為例，2019 年10月初股價徘徊在約220美元（約1,716港元），入場費低得多，亦毋須像港股般要以折讓價出售碎股。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">買美股要繳哪些費用？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了銀行或證券行收取的佣金、平台收費外，投資者亦會被美國的交易所或監管機構徵收費用，一般比買港股便宜。各項主要收費如下：<br/><strong>證監會費（沽售時收取）：</strong>收費則每季不一，普遍為成交金額的0.00213%至0.00218%<br/><strong>交收費：</strong>US $0.003／股<br/><strong>交易活動費（沽售時收取）：</strong>US $0.000119／股<br/><strong>股息稅：</strong>30%</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">美股每日交易時段</strong> <p class="schema-faq-answer">美股的交易時段分冬夏令，夏令時間是香港時間的晚上9時30分至翌晨4時，冬令開市和收市都遲一小時，即香港時間晚上10時30分至翌晨5時。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">買美股要留意哪3大指數？</strong> <p class="schema-faq-answer">像香港人熟悉的恒生指數（HSI），美股也有3大指數，反映股市走勢：<br/><strong>道瓊斯工業平均指數（DJIA）</strong>︰早於19世紀成立，成份股包括30間上市公司，如可口可樂（KO）、波音（BA）及高盛（GS）等。<br/><strong>納斯達克綜合指數（NASDAQ）</strong>︰始於1971年，100隻成份股主要來自資訊科技、電訊、生物科技等行業，包括為人熟悉的Google（GOOG）、蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）等。<br/><strong>標準普爾500指數（S&amp;P 500）</strong>︰由1957年起運作，成分股產業較多元化，包括500間美國上市公司如Facebook（FB）、強生（JNJ）及埃克森美孚（XOM）等。</p> </div> </div>



<h2 id="投資美股的好處">香港人投資美股的好處</h2>



<ul><li><strong>門檻低</strong>：以1股為交易單位，而且手續費相對便宜，投資者可用低投資金額買入優質股票。</li><li><strong>優質股選擇多</strong>：世界各地不少有實力的企業，均選擇在美國上市，投資者不愁找不到感興趣的優質股，而美股ETF也比港股ETF更多、買賣更活躍。</li><li><strong>匯率風險低</strong>：港元與美元實行聯繫匯率，比起投資其他海外市場，香港人兌換美元投資美股，所承受的匯率風險較低。</li><li><strong>免利得稅</strong>：美國人買美股須支付利得稅，香港人開美股戶口時，只須填寫W-8Ben表格，聲明外國人身份即可豁免。</li><li><strong>制度完善、資訊透明</strong>：美國監管機構嚴肅打擊各類內幕交易、操縱市場、財務造假等行為，市場透明度亦高。</li></ul>



<h2 id="投資美股的缺點">香港人投資美股的缺點</h2>



<ul><li><strong>時差</strong>：美股開市時段是香港的晚間，香港人較難緊貼市場。</li><li><strong>匯率</strong>：美股交易以美金進行，投資者須留意兌換貨幣成本。</li><li><strong>月供收費貴</strong>：月供港股有助降低投資門檻，但美股本身可逐股買入，因此沒有這優勢；投資者反而要支付可達供款額約5%的各類手續費，相對不值。</li><li><strong>股息稅貴</strong>：美股股息稅高達30%，削弱投資收息股的回報。</li></ul>



<p>（銀行及證券行的收費及服務資訊僅供參考，投資者請以有關機構公佈的資料為準。）</p>



<h2>用機械人投資顧問買美股ETF</h2>



<p>近年，越來越多人談論用Robo Advisor投資，好處是入場門檻低，兼能透過智能選股工具，迅速砌出符合你投資目標的美投ETF投資組合。</p>



<p>以<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">AQUMON</a>的<strong>SmartGlobal Max Basic</strong>為例，組合包括5至6隻美國上市的ETF，最低投資金額是1,000美元，投資範圍分散於全球；用戶甚至可制定完全由債券組成的防禦型組合，可見Robo Advisor對不同風險偏好的投資者都十分有用。</p>



<p><robo-advisor-card language="zh" show_review="true" selected_advisor="aqumon"></robo-advisor-card></p>



<next-steps-list lang="zh">
<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts" title="港股開戶攻略" subtitle="了解投資港股基本概念，找出適合你的銀行或證券行戶口。"></next-steps-list-item>
<next-steps-list-item type="robo_comparison" title="機械人投資顧問" subtitle="搵機械人幫你投資，入場費500元起。馬上比較Robo Advisor。"></next-steps-list-item>
</next-steps-list>



<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buying-stock-on-margin/">【投資風險】借孖展買股票、抽新股 有甚麼利弊？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investment-glossary">【投資掃盲】股票常用術語 你識幾多個？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/roi-caculation/">【ROI】了解回報率計算法 掌握投資賺蝕</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Kristal-AI-investment-performance/">【小散戶法寶】機械人顧問Kristal.AI 投資表現評測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-key-indexs">【揀股】買藍籌股3大指標</a></li><li><a href="https://nai500.com/zh-hant/blog/2019/11/%e8%aa%bf%e6%9f%a5-%e7%be%8e%e8%82%a1-%e6%98%8e%e5%b9%b4-%e4%b8%8a%e6%bc%b2-%e6%bc%b2%e5%b9%85-%e4%b8%8d%e5%8f%8a%e4%bb%8a%e5%b9%b4/">路透調查顯示美股明年繼續上漲，但漲幅將遠不及今年（NAI 500）</a></li></ul>



<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


美股戶口揀邊間開戶？8 Securities、富途證券、中銀、𣾀豐、花旗等銀行及證券行收費，介紹美國入門小知識，助新手開始投資美股。

【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較


<h3 id="買股票，用證券行定銀行好？">買股票，用證券行定銀行好？</h3>



<p><strong>買股票</strong>是不少人學習投資的第一課，開始前首先要開立證券戶口。香港多間銀行、證券行均有推出港股投資戶口，收費有平有貴，揀哪一間最着數？</p>



<h2 id="香港股票投資戶口收費比較">香港股票投資戶口收費比較</h2>



<p><strong>用證券行買股票，佣金及行政費無疑比傳統銀行更便宜</strong>。以<strong>富途證券、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART友信智投</a>及8 Securities</strong>為例，投資港股及美股收費均低過傳統大行，其優點及缺點分析如下：</p>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<p><other-broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></other-broker-comparison-page></p>



<p>假設股民每月用20,000元投資股票，並分5次進行交易，選用主流銀行，每月費用至少約525元；如選用上述提及的證券行，每月交易收費只需約100元，每月開支比用銀行投資少約425元。10年過後，可節省51,000元（425元 x 12月 x 10年）交易支出。</p>



<p>若投資者進取地把慳到的手續費用作投資，以每年回報率6%計算，由銀行轉用證券行投資的股民，足足可慳近7萬元交易支出。使用證券行投資明顯有助降低收費，但銀行的信譽、便利性等，也是留住客戶的誘因，股民須好好衡量，銀行的服務是否值得你支付較高昂的手續費。</p>



<div class="schema-how-to wp-block-yoast-how-to-block"><p class="schema-how-to-description">
<h2 id="開股票戶口流程及所需時間">開股票戶口流程及所需時間</h2>
</p> <ol class="schema-how-to-steps"><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1581306206581"><strong class="schema-how-to-step-name">網上開戶</strong> <p class="schema-how-to-step-text">坊間不少證券行都設有網上開戶服務，約10分鐘就可證券行的官方網站或手機應用程式完成申請。一般所需文件包括香港身份證及住址證明。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1581306297435"><strong class="schema-how-to-step-name">存入資金</strong> <p class="schema-how-to-step-text">根據證監會規例，網上申請證券戶口須存入10,000港元才能完成認證賬戶。否則，就須親身面見證券行職員以完成開戶。建議用轉數快即時由銀行轉賬到證券戶口，可更快捷地完成這步驟。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1581306348768"><strong class="schema-how-to-step-name">開始投資</strong> <p class="schema-how-to-step-text">戶口通過認證後，即可用證券戶口選股，開始投資。<br/>在主流證券行開戶，通常一、兩天就能完成所在步驟，然後就可以開始用你的股票戶口投資。</p> </li></ol></div>



<next-steps-list lang="zh">
   <next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/" title="uSMART開戶攻略" subtitle="了解點用uSMART手機app投資港股及美股！"></next-steps-list-item>
</next-steps-list>



<h2 id="香港股票基礎知識">香港股票基礎知識</h2>



<p>完成開立投資戶口並存入資金後後，股民即可開始投資。學習有關股票的基本功，在選股及作買賣決策時可更得心應手。</p>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">何謂股票？</strong> <p class="schema-faq-answer">上市公司把股份發行予投資者，而股票是投資者擁有股份的憑證，買入股票後，投資者即成為企業的股東，可獲派股息、出席股東大會，同時要承擔股價波動導致風險。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是恒生指數？</strong> <p class="schema-faq-answer">恒生指數是香港股市表現的指標，由50隻成分股組成，主要是金融服務、公用、地產及工商類別中具實力的企業。恒生指數成分股亦即我們常聽說的「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">藍籌股</a>」。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">港股怎樣計算交易單位？</strong> <p class="schema-faq-answer">港股以每手為交易單位，價值是「一手股數 X 股價 ＋手續費」。如港鐵公司（00066）一手有500股，如股價是45.1元，每手的入場費是2.25萬元，投資者須一次過支付才能買入。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">買港股有哪些手續費？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了股票市價外，買賣股票同時須向香港政府、證監會或香港交易所支付以下手續費：<br/><strong>經紀佣金</strong>：按銀行及證券行收費而定，證券行收費普遍低過銀行。<br/><strong>證監會交易徵費</strong>：交易金額0.0027%<br/><strong>港交所交易費</strong>：交易金額 0.005%<br/><strong>股票印花稅</strong>：交易金額0.1%<br/><strong>交易系統使用費</strong>：每宗交易0.5元（多數證券行豁免收費）<br/><strong>中央結算股份交收費</strong>：成交金額0.002%（最少2元）</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">港股交易時段</strong> <p class="schema-faq-answer">港股證券市場逢星期一至五（公眾假期除外）進行交易，分以下時段：<br/><strong>競價時段</strong>：9:00am &#8211; 9:30am<br/><strong>早市</strong>：9:30am &#8211; 12:00pm<br/><strong>延續早市</strong>：12:00pm &#8211; 1:00pm<br/><strong>午市</strong>：1:00pm &#8211; 4:00pm<br/><strong>收市競價時段</strong>：4:00pm &#8211; 4:10pm<br/>（聖誕前夕、新年前夕或農曆新年前夕不設延續早市及午市交易。）</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是市盈率（PE）？</strong> <p class="schema-faq-answer">市盈率即市價除以盈利的比率，反映投資回本期。假設股價為30元，每股盈利為3元，PE即為10倍，以現價買入需10年才回本。市盈率可反映公司估值便宜及具潛力，高或意味估值偏貴，但不能一概而論。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是股息率？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">股息率</a>即每股派息佔股價百分比，假設某企業股價100元，每股獲派5元股息，股息率即為5%。股息率越高，股東可賺越多股息。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是派息比率？</strong> <p class="schema-faq-answer">派息比率指派息佔每股盈利的比率，比率越高代表企業越豪爽地向股東派息，期望收息的股民，應查看企業在過去數年的派息比率，以了解企業是否願意持續派息；如企業在某年度派發特別息，可拉高派息比率，但未必反映長遠狀況。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是交易所買賣基金（ETF）？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF</a> 以模擬某指數為投資目標，如盈富基金（2800）追蹤恒生指數表現。ETF掛勾的指數可涵蓋單一或跨股票市場、商品或貨品市場等。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是房地產投資信託基金（REITs）？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/REITs-Introduction/">REITs</a>以信託方式，主要投資在本港、中國內地或海外房地產項目，主要收入來源來自租金。領展（0823）、越秀房託（00405）等都屬REITs。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是機械人投資顧問（Robo Advisor）？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">機械人投顧</a>利用電腦程式分析客戶的投資目標、風險及偏好，制定投資組合，投資範圍主要包括香港、美國或世界各地的ETF。機械人投顧的優勢是能自動化運用，收費及入場門檻比傳統人類投資顧問便宜。</p> </div> </div>



<next-steps-list lang="zh">
    <next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare" title="美股開戶攻略" subtitle="了解投資美股基本概念，找出適合你的銀行或證券行戶口。"></next-steps-list-item>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest/">【複利滾存】儲錢投資要趁早 複息效應是財富增長關鍵</a></li>
</ul>
<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>

【股票戶口邊間好？】開港股戶口，去邊間銀行成證券行好？比較熱門港股戶口收費，包括富途、8 Securities、中銀、𣾀豐、花旗，分享投資香港股票入門常識。

【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較    入門常識知多點


<p><strong>負資產</strong>指業主持有的物業市值，低過原先用來購買物業的借款（即<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">樓宇按揭</a>），導致資不抵債。負資產通常在物業價格大幅下跌後發生，物業市值升跌與借貸額高低，主宰物業會否淪為負資產。</p>



<p>假設陳生以400萬元買入單位，使用9成按揭，還款一段時間後，仍欠銀行300萬元貸款。突然樓市大跌，物業市值跌至只有280萬元，即使出售單位，仍不足以償還銀行貸款，那陳生的物業便被視為負資產。</p>



<p>當物業變成負資產，提供按揭的銀行有機會要求借款人提早償還貸款，即我們常聽說的「call loan」——視乎借貸合約簽定內容，銀行有權因應市況改變，而對承按物業從新估值，若發現樓價不抵當初批核之按揭額，又或者樓價根本低於負債，可能要求業主補回該借款差價。</p>



<p>如業主無力償還，銀行會收回物業進行拍賣，物業變成「銀主盤」。在最壞情況下，萬一賣出樓價不抵欠銀行的債務及有關費用，業主仍會被追討差額。</p>



<h2>香港有幾多負資產住宅？</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>季度</td><td>負資產宗數</td><td>負資產按揭金額</td></tr><tr><td>2019年第4季</td><td>128</td><td>7億6千4百萬元</td></tr><tr><td>2019年第3季</td><td>53</td><td>3億3千萬元</td></tr><tr><td>2019年第2季</td><td>1</td><td>3百萬元</td></tr><tr><td>2019年第1季</td><td>44</td><td>2億3千萬元</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="3招防止輸層樓">3招防止輸層樓</h2>



<p>買樓及償還按揭貸款，是個人理財中一項長遠的生涯規劃。在可能長達<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-30years-benefit/">30年的按揭年期</a>中，業主無可避免地會遇上樓市的高低潮。儘管歷史告訴我們，銀行甚少只因物業變成負資產而call loan，但業主們平日應未雨繆綢，避免個人財務在樓市大冧中被拖挎。</p>



<h3 id="1--準時供樓">1. 準時供樓</h3>



<p>當物業變成負資產，業主最擔心的問題是銀行call loan。其實銀行作為物業債權人，無論任何時候，均可向業主追討欠款，而負資產，只是增加銀行call loan的可能性。但是業主只要準時供樓，被call loan的可能性會降低，所以請準時供款，避免斷供，被call loan的風險自然大減。</p>



<h3 id="2-保持充裕現金流">2. 保持充裕現金流</h3>



<p>成功上樓後，也要保持儲蓄的習慣，萬一遇上經濟不景氣，公司裁員或減薪，也能在一段時間內維持供款能力。若遇上由經濟不景伴隨而來樓市大跌，銀行因而call loan，要求業主填補負資產物業市值與未償還貸款的差價，業主也有錢應付。擁有充足的現金流，才可以不變應萬變。</p>



<h3 id="3-避免借過高按揭成數">3. 避免借過高按揭成數</h3>



<p>近年有些發展商為推售新樓，向業主提供高成數按揭，額度可高達樓價九成半，部分甚至毋須入息證明及壓力測試，只要有呼吸的活人就會批，俗稱「呼吸Plan」。這類計劃的低息期一般只限首2至3年，「蜜月期」過後，很大機會要支付P（最優惠利率）或P+1等高息，屆時按揭息率達5、6厘。業主如未能成功<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按</a>，就只能挨貴息。</p>



<p>發展商的高成數按揭貸款，不但使物業在樓市大跌時易變成負資產，昂貴的利息亦增加業主恆常支出，間接增加了他們因財政失算而斷供的機會。因此，除非業主別無選擇要靠「呼吸plan」上車，否則這類高成數按揭可免則免。</p>



<p><single-action-item title="比較按揭/轉按計劃！" subtitle="一次過睇晒廿幾間銀行的按揭/轉按利率及回贈，找出最佳offer！" button_text="即刻比較" lang="zh" type="mortgage_journey_start"></single-action-item></p>


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負資產指業主持有的物業市值，低過原先用來購買物業的借款（即樓宇按揭），導致資不抵債。負資產通常在物業價格大幅下跌後發生，物業市值升跌與借貸額高低，主宰物業會否淪為負資產。

【樓市下沉】何謂負資產？3招防止跌市輸層樓


<p>「阿仔/阿女，我幫你儲起利是錢，第時供你讀大學。」這句說話，不少家長跟子女講過。2020年農曆新年剛過去，各位爸爸媽媽如想幫仔女儲利是錢，除了開設<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">港元定期存款</a>戶口外，亦可選擇為他們開設兒童儲蓄戶口，讓子女親身嘗試用豬仔錢罌以外方式儲錢，培養正確的理財觀念。</p>



<p>開設兒童戶口前，建議考慮以下幾點：</p>



<h2 id="1-屋企附近有分行或atm">1. 屋企附近有分行或ATM</h2>



<p>雖然查詢戶口餘結等手續大多可在網上辦妥，但親身帶小朋友到銀行或ATM做提存服務，可提升他們對儲蓄的投入感。家長不妨到自己最常用的銀行為子女開戶，把去銀行變成有教育意義的親子活動。</p>



<h2 id="2-讓子女初嘗投資回報">2. 讓子女初嘗投資回報</h2>



<p>開兒童戶口不但有助小朋友學習儲錢，亦是他們建立基本投資概念的好機會。家長宜選擇定存利率較佳的兒童戶口，如部分銀行向兒童戶口提供較優惠的存款利率 ，可讓小朋友在無風險下初嘗賺取利息的滋味。</p>



<h2 id="3-按年齡選擇戶口服務">3. 按年齡選擇戶口服務</h2>



<p>為初生BB或幼童開戶，實際上由家長打理，家長大可按個人需要選擇戶口服務；幫小學至初中子女申請戶口，子女或用來買玩具或書本，宜同時申請ATM卡，方便提存款項；青少年則大可能要用到網上銀行服務，家長應與的他們好好溝通，在合理情況下滿足其需要。</p>



<h2 id="4-留意手續費及迎新禮品">4. 留意手續費及迎新禮品</h2>



<p>除非是富二代，否則小朋友在戶口的積蓄一般不會太多，如果辛辛苦苦儲到的零用錢，被銀行以手續費名義七除八扣，子女一定十分失望。因此，家長宜為子女開立結餘門檻較低的戶口。</p>



<p>另外，不人兒童戶口附送迎新優惠或禮品，大人或感無所謂，但卡通人物錢罌、自訂相片銀行卡等，小朋友可能好鍾意，有助他們培養儲錢興趣。</p>



<h2 id="8大銀行兒童戶口比較：">8大銀行兒童戶口比較</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><thead><tr><th>銀行</th><th>兒童戶口</th><th>最低開戶金額</th><th>年齡限制</th><th>禮品/優惠</th></tr></thead><tbody><tr><td>恒生</td><td><a href="https://bank.hangseng.com/1/2/chi/personal/banking-services/mikid/contact-us">智多kid理財</a></td><td>無</td><td>18歲以下</td><td>海洋公園限量版錢罌、定期存款優惠利率等</td></tr><tr><td>大新</td><td><a href="http://www.dahsing.com/html/tc/deposit/kids_account/thomas_and_friends_kids_saving_account.html">Thomas &amp; Friends™兒童儲蓄戶口</a></td><td>$500</td><td>18歲以下</td><td>Thomas &amp; Friends小童雨傘 / 小火車錢罌套裝 / 零存整付優惠利率等</td></tr><tr><td>建行</td><td><a href="https://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/personal/accounts/kids_savings.html">智Smart兒童儲蓄戶口</a></td><td>$1,000</td><td>18歲以下</td><td>自行設計的相片銀行卡（$100年費，戶口平均結餘$5,000可獲豁免）</td></tr><tr><td>東亞</td><td><a href="https://www.hkbea.com/html/tc/bea-personal-banking-kid-master.html">理財小博士</a></td><td>$10</td><td>18歲以下</td><td>特別設計兒童存摺簿</td></tr><tr><td>中銀</td><td><a href="https://www.bochk.com/tc/deposits/savings/kiddies.html">「孩子天」儲蓄賬戶</a></td><td>$500</td><td>11歲以下</td><td>色彩繽紛的兒童存摺簿</td></tr><tr><td>創興</td><td><a href="http://www.chbank.com/tc/personal/banking-services/account-services/i-kid-savings-account/index.shtml">i-kid儲蓄戶口</a></td><td>$100</td><td>17歲以下</td><td>可參加兒童壽險計劃</td></tr><tr><td>渣打</td><td><a href="https://www.sc.com/hk/zh/promotions/disney-atm-cards-and-deposit-cards/">迪士尼存款卡 / 青少年ATM卡 / ATM卡</a></td><td>無</td><td>11歲以下（存款卡）/ 青少年ATM卡（11至18歲）/ ATM卡（16歲以上）</td><td>迪士尼卡通人物造型的ATM卡/存摺</td></tr><tr><td>𣾀豐</td><td><a href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/products/savings/children/">兒童儲蓄戶口</a></td><td>$300</td><td>11歲以下</td><td>每個新戶口可獲高$200現金回贈</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>其他選擇：貨幣基金</h3>



<p>如果家長希望替子女保管利是錢，並透過簡單投資賺取穩定回報，可考慮使用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>。坊間不少貨幣基金的年回報率可達約2厘，而且可靈活地提取資金，比定期存款更具彈性。<br><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">按此了解貨幣基金</a></p>



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【2019親子理財】開設兒童儲蓄戶口有咩要注意？恒生、𣾀豐、大新、中銀、建行、東亞、創興、渣打8大銀行，去邊間開兒童戶口最好？

【親子理財】幫子女儲利是錢 8個兒童儲蓄戶口比較 開戶要注意啲咩？


<p><strong>孖展（Margin）</strong>指向<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>或銀行借錢買股票的投資模式，除用作投資一般股票外，借孖展抽新抽亦十分常見。要向證券行或銀行借孖展，投資者須先開設「保證金戶口」（即孖展戶口），然後就能以賬戶內的按金及證券作抵押借貸，孖展比例則按抵押品而釐定。這種投資方式，可使投資回報倍增，但風險及投資者所要面對的壓力也是極高。</p>



<h2>孖展槓桿效應   可使回報率大增</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>借孖展賺錢例子</strong></td><td>現金投資</td><td>借孖展投資（比率50% ）</td></tr><tr><td>投資者持有資金</td><td>$100,000</td><td>$100,000</td></tr><tr><td>可投資股票市值</td><td>$100,000</td><td>$200,000</td></tr><tr><td>孖展貸款額</td><td>$0</td><td>$100,000</td></tr><tr><td>股票升50%後市值</td><td>$150,000</td><td>$300,000</td></tr><tr><td>回報</td><td>+$50,000（50%）</td><td>+$100,000（100%）</td></tr></tbody></table></figure>



<p class="has-small-font-size">（為方便計算，上述例子未計算股息回報、孖息利息、交易手續費等。）</p>



<p>假設投資者擁有10萬元現金，買入100股市值100元的股票，若股價其後升至150元，即股票市值升至15萬元，投資者獲利50%。</p>



<p>在股票升值時，借孖展能產生槓桿效應，使投資者享受本小利大的成果。用相同例子，這位手持10萬元現金的投資者的孖展比率是50%，他最多可買入20萬元股票 [10萬元 / (100% &#8211; 孖展比率50%)]。股票升值50%後，市值達30萬元，在償還貸款後，投資者獲利達100%。當然，投資者還要支付孖展利息，原則上只要股價升幅高於借貸及交易成本，就能賺錢。</p>



<h2>股價下跌    借孖展可輸身家</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>借孖展蝕錢例子</strong></td><td>現金投資</td><td>借孖展投資（比率50% ）</td></tr><tr><td>投資者持有資金</td><td>$100,000</td><td>$100,000</td></tr><tr><td>可投資股票市值</td><td>$100,000</td><td>$200,000</td></tr><tr><td>孖展貸款額</td><td>$0</td><td>$100,000</td></tr><tr><td>股票跌50%後市值</td><td>$50,000</td><td>$100,000</td></tr><tr><td>回報</td><td>-$50,000（-50%）</td><td>-$100,000（-100%）</td></tr></tbody></table></figure>



<p class="has-small-font-size">（為方便計算，上述例子未計算股息回報、孖息利息、交易手續費等。）</p>



<p>相反，在股票價格下跌時，借孖展的股民損失更加慘重。假設投資者用10萬元現金買股票，股票市值跌至5萬元時，他將損失50%，但若然是透過孖展貸款，把投資額倍增至20萬元，股票貶值50%後，他將損失100%本金。</p>



<p>更甚者，當孖展戶口內的股票價值，跌至低過指定孖展成數或保證金比率時，證券行可要求投資者「補倉」，以彌補股價下跌造成的差價，否則可能被強制「斬倉」，即出售賬戶內的證券，由於「斬倉」時股價很可能是處於低位，故對投資者非常不利。因此，投資者借孖展前，必定要記得定好止賺及止蝕位，計清楚孖展利息成本，並預留充裕資金作補倉，否則跌市時可能大失預算。</p>



<h3>借孖展認購新股（IPO）利弊</h3>



<p>在熱門的新股招股時，不少投資者會以借孖展認購，以增加認購額及中籤機會。不過，由於投資者難以準確估計獲分配股數，若新股股價上市後大跌，有機會損失慘重；而即使投資者未獲配新股，也要支付孖展利息；若然新股認購反應冷淡，使投資者抽中的股數比預期多，就可能要按孖展比率規定補倉，否則就要立即出沽出股票。</p>



<p>儘管借孖展可帶來非常吸引的回報，但潛在風險亦是極大，除非你對自己的投資決策信心十足，並自問無論能保持良好心理質素，否則借孖展炒股形同賭博，新手最好不要沾手。<a href="https://www.cnbc.com/2018/02/24/buffett-has-one-big-investing-lesson-in-this-years-annual-letter.html">股神巴菲特曾勸告投資者</a>：「永遠不要借錢買股票。」他解釋：</p>



<blockquote class="wp-block-quote"><p>「即使你只借小量金額，也不因市況驟跌而即時受威脅，你的思緒亦可能被駭人的新聞標題及教人窒息的評論所撼動。一旦思緒未平服，就無法作出好的決定。」</p></blockquote>



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<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</p>


孖展（Margin）是投資者向證券行借錢買股票的模式，除用作投資一般股票外，借孖展抽新抽亦十分常見。馬上了解借孖展買股票的好處及注意事項，認清投資風險！

【投資風險】借孖展買股票、抽新股  有甚麼利弊？


<p><strong>人工智能會否在勞動市場取代人類？</strong>這疑問一直是社交網站的熱門話題，但近年這看似遙不可及的「科技預言」，正逐步成真。</p>



<p><a href="https://www.nytimes.com/2020/01/30/business/artificial-intelligence-robots-retail.html">《紐約時報》</a>近日一篇文章指，亞馬遜等網購企業引入人工智能管理銷售及送運流程後，過去5年電子商貿佔整體零售銷售額比率由6%大增至11%，但與此同時美國銷售員工作流失114,000個。<a href="https://china.hket.com/article/2540377/AI%E8%88%87%E8%87%AA%E5%8B%95%E5%8C%96%E5%8F%96%E4%BB%A3%E4%BA%BA%E5%8A%9B%20%E6%99%AE%E8%8F%AF%E6%B0%B8%E9%81%93%EF%BC%9A10%E5%B9%B4%E5%BE%8C30-%E5%B7%A5%E4%BD%9C%E6%B6%88%E5%A4%B1">另有研究指</a>，到了2030年，30%現有工種將會消失。類似的預測比比皆是，一次又一次地提醒着我們：<strong>你的工作正受到威脅</strong>。</p>



<p>當然，這些研究同樣告訴我們，與人工智能相關的職位需求不斷增長，人類不會被機械人完全取代。然而，我們都無可避免要面對全新的就業市場，無論是司機、律師、會計、銷售員或基金經理，職業穩定性都將被動搖。面對就業市場的不確定性，<strong>上班族不應再倚賴工作薪金作為單一收入渠道</strong>。我們應該積極開拓更多收入來源，以備在工作轉型及失業前未雨綢繆。</p>



<h2>開始freelance工作：花時間但多勞多得</h2>



<p>如果你的正職工作不算忙碌，又擁有市場渴求的才能，如設計、攝影、程式開發、UX設計、寫作、公關等，不妨投身自由工作者行列，甚至成為擁有多重工作身份的slasher。</p>



<h3>尋找freelance工作機會的渠道</h3>



<h4>熟人介紹</h4>



<p>最直接的方法是由朋友或工作伙伴介紹，有一定年資的設計師、公關、記者、教練等，相信都不時遇到工作邀請。有心建立freelance事業的你，也不要吝嗇把工作機會介紹給身邊的人，互相幫忙，人脈才能壯大。</p>



<h4>網上平台</h4>



<p>另一常見方法，是透過自由工作者求職網如<a href="https://freehunter.hk/">Freehunter</a>、<a href="https://www.hellotoby.com/">HelloToby</a>、<a href="https://www.guru.com/">Guru</a>、<a href="https://www.upwork.com/">Upwork</a>等，好處是能幫你配對工作，並提供一定程度的合約保障，但同時面對同業競爭，而這些平台通常都會收取費用或佣金，令收入稍有折扣。另外，在職場社交平台LinkedIn上載作品及歷覆，也有機會得到企業或獵頭公司青睞。</p>



<h3>成為自由工作者的5件注意事項</h3>



<h4>簽約和收訂金很重要</h4>



<p>很多公司在外判工作時，會因貪方便而不簽署協議，但這對雙方都沒有保障。為避免爭拗，自由工作者應自行預備合約或發票，列明工作內容、收費、完成日期及與工作內容相關的重要事項，要求客戶簽署及確公司章確認。如工作所涉金額較大或所需時間較長，最好先收取部分訂金，保障自己。</p>



<p>在實際執行上，未必所有客戶願意為freelancer提供周詳保障，但freelancer問得越多，並留下白字黑字記錄，就越能保障自己。</p>



<h4>長遠宜建立個人網站</h4>



<p>求職網一般讓用戶建立個人工作履歷，但留意<strong>這份履歷是永遠留在求職網上，而不是真正屬於你自己的</strong>。相反，擁有一個內容充實的個人網站，可吸引工作機會找上門，長遠有利事業發展。建立個人網站要涉獵網站設計、內容、SEO等範疇，用Wordpress、Squarespace、Wix等建站工具相對簡單，但初學者要花點時間上手。</p>



<h4>不妨放眼全球</h4>



<p>雖然香港是一個物質豐富的城市，但德意志銀行2019年發表的<a href="https://hk.jobsdb.com/en-hk/articles/%E5%85%A8%E7%90%83%E4%BA%BA%E5%B7%A5%E6%8E%92%E5%90%8D-%E9%A6%99%E6%B8%AF%E4%BD%8F%E5%B1%8B%E8%B2%B4%E7%B5%95%E5%85%A8%E7%90%83/">《全球物價報告》</a>顯示，香港在56個國家或城市稅後月薪水平排第27位，頭10位的包括美國、瑞士、挪威、澳洲等多地城市。這意味着，如果我們透過互聯網接觸世界各地的客戶，<strong>有機會能賺取比在香港做同一份工作的更高收入</strong>。不過，你面對的競爭對手也會多很多。</p>



<h4>避免與正職有利益衝突</h4>



<p>部分僱佣合約限制員工從事與正職相關工作，或要求作出申報；另一常見條款是要求員工不可洩露公司機密，如果你效力份屬競爭對手的企業，而又透過內部消息左右逢源，有機會誤中相關條款。除非你的freelance事業發展到比正職更有前景，否則應該分清主次，勿因小失大。</p>



<h4>Work life balance不可或缺</h4>



<p>接freelance工作，賺的是多勞多得的主動收入。開始接案前，你宜問問自己，我每日及每星期能花多少時間在額外工作？<a href="https://www.hk01.com/%E5%91%A8%E5%A0%B1/344106/%E9%A6%99%E6%B8%AF-%E7%A4%BE%E7%95%9C-%E6%98%AF%E6%80%8E%E6%A8%A3%E7%85%89%E6%88%90%E7%9A%84-%E4%B8%80-%E6%A8%99%E6%BA%96%E5%B7%A5%E6%99%82%E9%81%99%E9%81%99%E7%84%A1%E6%9C%9F">報道指</a>香港人每周平均工作時數達50.11小時，屬全球城市之冠。如果你本身屬高工時一族，在公餘接案，或對生活質素有所影響。</p>



<h2>投資：每一個人都應該做的事</h2>



<p>如果你沒有時間開展freelance事業，那麼透過投資是開拓被動收入渠道的最直接做法。說起投資，經驗較少的新手或第一時間想到<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">買股票</a>，然後自言對此一竅不通，無從入手。其實，市場上有很多比買股票簡單得多和更穩健的投資方法。</p>



<h4>貨幣基金</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>是一種投資在政府債券、銀行定期存單、商業票據等工具的基金，賣點是流動性高，風險極低。由於買賣手續簡單，很多人甚至把貨幣基金當成高息的存款戶口。</p>



<h4>定期存款</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison/">定期存款</a>是指把資金存入指定戶口，期限過後賺取利息回報的儲蓄計劃。用定存賺利息幾乎沒有風險，但資金會被鎖死，彈性欠逢，而且高息定存的存款期往往只有半年、3個月或更短。因此，除非能找到非常好的利率，否則用貨幣基金可更方便地達至相近回報。</p>



<h4>債券</h4>



<p>投資 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>等同借貸予發債機械，期滿後取回本金和利息。新手宜選擇評級高、風險低的投資債券，不要沾手高風險的垃圾債券。另外，選擇債券基金或債券ETF，最低投資額會比直接買債低得多。</p>



<p>上述三類資產增值工作，都毋須花太多時間管理，亦容易準確地預計回報，十分適合忙碌的上班族。自問有較多時間管理資產的話，可選擇<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">由股票入手開始投資</a>，惟潛在回報和風險都較高。不管你選擇哪一種方式，投資都是我們每個人應該做的事，因為面對連年通脹，不投資等同眼白白看着身家自動眨值。</p>



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<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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<h2>開始建立你的多元收入渠道</h2>



<p><a href="https://www.businessinsider.com/good-habits-of-self-made-millionaires#9-they-have-multiple-sources-of-income-9">美國理財專家Tom Corley表示</a>：「白手興家的富豪都不會依賴單一收入來源」。根據他的研究，65%富豪在致富前已擁有至少三種收入渠道，包括收租物業、投資股票或與人合作搞生意等。</p>



<p>一件工作做到老的職人精神雖然可敬，但在科技日新月異的大趨勢下，未必敵得過時代洪流的衝擊。就算撇除科技因素，單看眼前經濟，一場武漢肺炎已足以令各行各業陷入蕭條。不管是主動還是被動收入，努力建立多元收入渠道，對鞏固個人財務無往而不利。</p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</p>


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<p>經濟前景不明朗，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">股票</a>市場難以看透，很多投資者變得較審慎和保守。要平衡投資風險，可選擇買入優質的債券，帶來較穩定的利息收益及增進資產。不過，在銀行買債券，入場門檻甚高，因此不少人選擇債券基金或債券ETF，只需數千港元即可開始投資。</p>



<h2>甚麼是債券？</h2>



<p>債券又被稱為固定收益證券，是由政府、企業、國際組織等發行的債券工具，目的是為籌集資金，發債機構會承諾在指定日期內償還本金及利息。投資者買債券，等同成為發債機構的債主，除了能賺取利息收入外，亦可透過在第二市場轉售債券獲利。</p>



<p>投資債券的風險，取決於發債機構的信譽及選款能力，故買債券前要留意信貸評級。舉例說，美國政府的違約風險極低，因此美國國債券常被視為穩陣收息之選。</p>



<p>假設投資者用100,000元，買入票面息率為5%、年期3年的債券，到期後他可獲得的回報是：</p>



<ul><li>第一年：5,000元（5%）</li><li>第二年：5,000元（5%）</li><li>第三年：5,000元（5%）+ 100,000元（本金）<br><br>三年總獲利：15,000元</li></ul>



<h2>投資債券的方法</h2>



<p>香港不少銀行都設債券買賣服務，但入場門檻很多時要六位甚至七位數字，小散戶或新手未必有足夠資金。以下為大家介紹價格親民的投資債券途徑：</p>



<h3>債券基金</h3>



<p>買債券基金，等同買入一籃子債券，好處是形同持有多隻債券，分散債券違約的風險，流動性一般也較高。投資者回報，取決於基金的組合及管理人的表現。買債券基金，除了要查看基金業績及風險外，同時要看申贖費、平台費等支出。不少基金公司或證券行都有提供債券基金，可在一個手機app內完成買賣及管理，十分方便。</p>



<p>以下是部分在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART友信智投</a>平台的債券基金的門檻、表現及收費：</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>債券基金名稱</td><td>起購金額</td><td>近一年表現</td><td>收費</td></tr><tr><td>PIMCO 多元化入息基金 E類 Acc 美元</td><td>600美元</td><td>+11.74%    </td><td>申購費0.8% / 贖回費0% / 管理費1.59% / 平台費0%</td></tr><tr><td>貝萊德亞洲老虎債券基金</td><td>4,000港元</td><td>+9.01%</td><td>0.8%申購費 / 0%贖回費 / 管理費1% / 平台費0%</td></tr><tr><td>PIMCO GIS收益基金 E類 Acc 美元</td><td>600美元</td><td>+6.73%</td><td>0.8%申購費 / 0%贖回費 / 管理費1.45% / 平台費0%</td></tr></tbody></table></figure>



<p class="has-small-font-size">資料更新日期：2020年2月4日</p>



<h2>債券ETF</h2>



<p>債券ETF的性質跟債券基金都屬一籃子的債券產品，不同的是債券ETF在股票交易所上市，目標是追蹤蹤債券指數表現，是被動投資，管理費也較主動式基金便宜。投資者可透過證券行或銀行的股票戶口買賣債券ETF，像買賣一般股票一樣。</p>



<p>以下是部分債券ETF入場門檻</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>債券ETF名稱</td><td>追蹤指數</td><td>每手入場費</td><td>近一年表現</td><td>費用比率</td></tr><tr><td>沛富基金（2821）</td><td>Markit iBoxx ABF 泛亞洲</td><td>1,185港元</td><td>+3.09%</td><td>每年0.25%</td></tr><tr><td>ＢＭＯ亞投（3141）</td><td>巴克萊亞洲美元投資級別債券指數</td><td>3,228港元</td><td>+6.89%</td><td>每年0.35%</td></tr><tr><td>ＡＢＦ港債（2819）</td><td>Markit iBoxx ABF Hong Kong</td><td>9,900港元</td><td>+2.70%</td><td>每年0.15%</td></tr></tbody></table></figure>



<p class="has-small-font-size">資料更新日期：2020年2月4日</p>



<h4>開設uSMART投資戶口 投資債券基金及債券ETF</h4>
<p><broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="usmartsecurities"></broker-comparison-page></p>



<h3>用Robo Advisor買債券ETF</h3>



<p>如果你對揀選債券相關產品沒有頭緒，可選擇用機械人投資顧問入手，即由人工智能系統幫你制定債券ETF組合。智能投資平台設有完全由債券型ETF組成的防禦投資組合，包括有主攻美國債券ETF的「SGM防禦型組合」，以及投資香港債券ETF的「SG防禦型組合」。</p>



<p>買入<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">AQUMON</a>的全債券投資組合，可方便地同時投資多隻債券ETF。雖然這種組合的升幅一般不會很驚人，但勝在穩健，有助減少市場波動帶來的影響。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合.png" alt="" class="wp-image-8230" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合.png 865w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合-300x118.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合-768x303.png 768w" sizes="(max-width: 865px) 100vw, 865px" /></figure>



<h4>開設AQUMON智能投資戶口 制定債券ETF防禦性投資組合</h4>
<p><robo-advisor-card language="zh" show_review="false" selected_advisor="aqumon"></robo-advisor-card></p>



<h2>其他投資債券常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">債券息率有哪些計算方法？</strong> <p class="schema-faq-answer">債券的票面息率主要分為定息及浮息兩種，前者在債券有效期內維修不變；後者可跟隨因市場利率走勢變動。另有零息率債券，一般低於票面值，持有人可於到期後取回本金，從而賺取差額。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是<strong>孳息率</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer"><strong>孳息率</strong>是指持有債券至到期日的預計回報率，一般以每年回報率的形式表達。<strong>孳息率</strong>反映債券持有人的實際回報，由於在不同價格買入債券，可產生不同回報率，故投資者除了留意票面息率，也要同時注意<strong>孳息率</strong>。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">投資債券要留意甚麼風險？</strong> <p class="schema-faq-answer">評級較差的發債機構，違約率也較高，如發債機構最終未能還款，投資者便可能會損失利息甚至本金；如投資高收益債券或垃圾債券，潛在回報雖然高，但價格波動也較大。此外，投資者亦應注意利率變化、匯率、通脹等因素對債券價格造成的影響。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是<strong>信貸評級</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer">標準普爾及穆迪等機構會為債券進行評級。如穆迪的長期債評級最高是Aaa級，最低是C級；短期債最高是P-1，最低是P-3。評級越高，代表投資者能取回本金及利息的機會越大。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是<strong>iBond</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer">iBond是由香港特區政府發行的債券，利息與綜合消費物價指數的平均按年通脹率掛勾，每半年派利息一次。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是可<strong>贖回債券</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer">可贖回債券的是指發債機構有權在債券到期前，提早贖回債券。早期的贖回價通常較高，後來逐漸接近票面值。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">利率變化對債券價格有甚麼影響？</strong> <p class="schema-faq-answer">當市場利率上升時，銀行存款收息回報隨之增加，債券利息吸引力相對減少，債券價格可因此下跌；相反，利率下跌會吸引投資者買債券，推高價格。</p> </div> </div>



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怎樣開始投資債券？在銀行買債券，入場門檻甚高，因此不少人選擇債券基金或債券ETF，只需數千港元即可開始投資。馬上了解投資債券方法、風險及注意事項。

【債券FAQ】點買債券？銀行外的低門檻投資選擇：債券基金及ETF


<p>網購越來越方便，加上店鋪經常推出折扣或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡優惠</a>，尤其是剛過新年，公司發放完雙糧花紅，或者收到利是，有一筆額外之財，更是容易放縱地亂使錢。</p>



<p>雖然購物是開心事，但是如果是不必要的消費，不但導致一大堆沒用的東西堆積在回家，長遠影響未來的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/category/saving-tips/">儲蓄</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/category/first-house/">買樓</a>或退休等計劃。以下6招幫你戒走衝動消費的壞習慣。</p>



<h2>1.先規劃再消費</h2>



<p>新一年來到，不少人會去舊迎新，大肆出外購物。你不妨在事前列出購買清單，然後規定自己只買清單上的物品去，不在清單上的，堅決不作考慮。購物目標清晰，避免受折扣優惠引誘，亂買不需要的東西。</p>



<h2>2.延遲購買決定</h2>



<p>心中突然湧起購物衝動，在付款前嘗試停一停，諗一諗，做一些分散注意力的事情，例如逛逛其他地方，或執執屋，讓自己冷靜下來，然後再想想是否真的需要買那東西，避免一時衝動就消費。</p>



<h2>3.建立儲錢的目標</h2>



<p>建立一個要儲錢才能實現的目標，例如是年底去歐洲旅行或者<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/category/first-house/">儲首期</a>，時常把目標放在心裏，每晚睡覺前默念一次。每當想衝動消費時，這個目標會自然成為你心中的天使，提醒你亂花錢影響這目標的。這樣，你會有更大動力持之以恒，讓衝動消費遠離自己。</p>



<h2>4. 不以心情當購物藉口</h2>



<p>當人的心情高漲或低落時，很容易做作出一些衝動決定，特別是在現時壓抑的社會環境下，不少人選擇用購物解憂。其實要減壓可以找朋友聊天、聽音樂或做運動。運動時，大腦更會釋放安多酚（endorphin），這種激素能讓人產生愉快的感覺，有益身心健康。</p>



<h2>5.養成記錄消費的習慣</h2>



<p>在新一年，嘗試把自己每一筆的消費都記錄下來，市面上有一些<a href="https://www.planto.hk/zh/expense-tracking/">記賬app</a>可以幫助你。每次做記錄時，都能讓你重新審視一次每一筆的消費，反思這筆消費是否值得，而且讓你更易掌握這個月的收入與支出，減低使大咗的危機。</p>



<h2>6. 量化購物金額</h2>



<p>計算自己每小時的工資，再將想買的物品價值量化為工時，看看需要工作幾耐才可以換來想買的物品，以此將購物金額具體化，在更直觀的感受下，讓人更易反思是否值得購買這物品，從而避免衝動消費。</p>



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雖然購物是開心事，但是如果是不必要的消費，不但導致一大堆沒用的東西堆積在回家，長久以往更會影響未來的儲蓄、買樓或退休等計劃。以下6招幫你戒走衝動消費的壞習慣。

【理財好習慣】6招避免衝動消費！


<p>行政長官林鄭月娥在最近一份施政報告，提出希望加快推售租者置其屋計劃的速度，讓不少有資格購買的人士蠢蠢欲動，但同時亦心大心細，不知道該怎樣作出決定，追根究底是對租者置其屋計劃不太了解。現在我們就為大家解答一些常見問題。</p>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">1.甚麼是租者置其屋計劃？ </strong> <p class="schema-faq-answer"> 租者置其屋計劃在1998年開始推售，讓公屋租戶可選擇以折扣價購買所居住的單位，至今有39個<a href="https://www.housingauthority.gov.hk/tc/home-ownership/buying-a-flat-under-tps/list-of-tps-estates/index.html">租置計劃屋邨</a> ，約共18萬個公屋單位，可以讓租戶購買所居住的單位，據 <a href="https://www.policyaddress.gov.hk/2019/chi/p15a.html">2019施政報告</a>引述<strong>現時單位定價平均為市值的二折</strong>。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">2.誰有資格購買租置計劃單位？</strong> <p class="schema-faq-answer">現居於選定屋邨內獨立單位的租戶，只要沒有違反現行租約的規定，均可購買。 </p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">3. 買租置計劃的公屋，要進行哪些手續？</strong> <p class="schema-faq-answer">要認購租置計劃的公屋單位，須向屋邨辦事處遞交申請書、遞交2,500元的銀行本票作為意向金、現居單位的租約正本、申請書上各人的香港身份證副本；經房委員審核認購申請書後便會書面通知購買人是否合資格；確認為後，合資格購買人便可安排按揭，找律師作轉讓契據等事宜，辦妥後便能成功成為業主。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">4.怎樣為租置計劃單位申請按揭貸款？</strong> <p class="schema-faq-answer">經租置計劃購買單位的準業主，如首次向銀行申請按揭，其<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>均獲房委會擔保，因此，銀行在批核該類貸款時會較有彈性，而房委會提供銀行或財務機構名單可供選擇，申請按揭貸款貸款額最高可做到9成5至10成按揭，還款期更可長達25年，同時毋須通過壓力測試及提供擔保人。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">5. 買租置單位須支付哪些費用？</strong> <p class="schema-faq-answer">除樓價外，購買人須另外支付印花稅、轉讓契據的註冊費及律師的專業費用。 租置計劃單位的印花稅以稅務局根據有關物業印花稅估值而作出的最後評估為準，而現時每份轉讓契據的註冊費為230元（如有關單位的代價款額或價值超過750,000元，則為450元)。<br/><br/>至於律師費則視乎購買人所委託的律師而定；如選擇房委會的代表律師，其收費金額，可向有關屋邨辦事處或律師樓查詢。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">6.作為業主，每月須繳付甚麼費用？</strong> <p class="schema-faq-answer">公屋租戶每月所繳付的租金已包括差餉和管理費。業主則須分開繳付這些費 用。業主需支付差餉及地租。如是向銀行或財務公司申請房貸，便須每月償還按揭貸款，同時每月亦要繳付管理費，作為屋邨的管理及維修費用。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">7. 購樓後，是否需要負責支付高昂的維修費用？</strong> <p class="schema-faq-answer">房委會在租置計劃的單位出售前，均會進行修葺工程，讓單位在良好的狀態下交到購買者手中；同時提供7年的樓宇結構安全保證，於保證期內，房委會會負責所有與結構構件如支柱、橫樑、牆壁及地台等有關的結構修葺及維修工程，包括混凝土剝落及裂縫修葺的工程，以確保樓宇整體結構安全。<br/><br/>此外，房委會亦一筆為數相等於每個住宅單位14,000元的款項注入各租置計劃屋邨的維修基金內，由業主透過法團運用及監管基金，以應付該屋邨出售後的維修工程開支。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">8. 單位轉售方面有甚麼限制？ </strong> <p class="schema-faq-answer">如業主想放售單位，由購買日起計兩年內，業主必須首先按轉讓契據內指明定價把單位售回房委會，但須把購樓時所獲得的「特別折扣優惠」的實際金額（如有的話）於回售時退還給房委會。<br/><br/> 在第三至第五年，則可以房委會評定的回購價（以單位提出回售申請時的評定市值扣除購買該單位時獲得的折扣計算）把單位售回房委會。<br/><br/> 由第三年開始，業主也可以選擇把單位在居屋第二市場出售予合資格人士，而毋須補地價；或補地價給房委會，然後把單位在公開市場出售、出租或以其他方式轉讓。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">9.經租置計劃購入單位後，可否恢復租戶身份？ </strong> <p class="schema-faq-answer">業主若家庭情況出現突然變遷，並獲得社會福利署署長推薦及房屋署署長核實及批准，則可申請在單位回售予房委會後回復租戶身份，繼續租住該單位或其他房委會提供的單位。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">10. 如果不想購買租置單位又怎樣？</strong> <p class="schema-faq-answer">不購買單位的租戶可繼續在單位居住，就如其他公屋租戶一樣。</p> </div> </div>



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【租者置其屋】買公屋10個常見問題    申請/按揭/維修/轉售 一文了解


<p>投資市場訊息千變萬化，投資者要精準地看透全局、作出正確決策，實非易事。對普羅大眾而言，學習投資知識、汲收最新市場資訊、在忙碌工作中花時間管理資產，都是要克服的痛點。解決方法除了依靠分散投資降低風險，大數據與人工智能亦成為指路燈。</p>



<p>近年香港多個投資機械人顧問（<strong>Robo advisor</strong>）平台面世，吸引一眾股民、科技迷試用。不過，有投資者對新興平台始終不放心，至去年香港終於有首間銀行加入機械人投顧戰團——中信銀行(國際)的「<strong>inMotion</strong>動感銀行」手機app增設「智投<strong>360</strong>」（<strong>Robo 360</strong>）顧問服務，透過向客戶提供數據為本的建議，幫助投資者在可承受的風險水平下達至目標回報。以下為大家分析這個平台的優點和缺點。</p>



<h2>Robo 360有咩特色？</h2>



<ul><li>手機遙距開戶</li><li>入場費低：最低投資額僅為800港元或100美元</li><li>收費低：不設基金認購費，僅收每年1％諮詢顧問費用（2020年3月31日前申請開戶，可享<strong>12</strong>個月<strong> $0</strong>諮詢顧問費）</li><li>全天候監察投資表現，提醒用戶調倉</li></ul>



<h2>Robo 360 開戶投資&nbsp; 極簡步驟</h2>



<ul><li><a href="http://bit.ly/2RzUWmY">下載中信銀行(國際) inMotion手機應用程式</a>，並註冊賬戶</li><li>進入Robo 360，填寫投資目標、年期及投資金額</li><li>制定資產組合，可設立多個組合，實現不同目標</li><li>在特定情況下（如市況變動導致投資組合偏離目標或其他情況）向用戶發送智能通知，由用戶決定是否調整資產組合</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360-開戶投資-inMotion.png" alt="" class="wp-image-8092" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360-開戶投資-inMotion.png 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360-開戶投資-inMotion-300x167.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360-開戶投資-inMotion-768x427.png 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /></figure>



<h2>演算法確保投資目標現實可行</h2>



<p>Robo 360按資產表現、風險程度等因素，為基金進行篩選及排名，用戶在制定投資組合時及開始投資後，都能獲取投資建議。機械人未必事事比人類強，但決策時的明顯優勢，在於能時刻保持理性，不受情感左右。Robo 360評估用戶實現投資目標的機率，避免他們制定不切實際的投資組合。</p>



<h2>低成本建立分散投資基金組合</h2>



<p>Robo 360的投資組合涵蓋多國市場、行業及資產類別，幫助用戶在亂市中分散投資風險。平台除了收取每年1%的諮詢顧問費外，沒有其他收費；基金認購費、贖回費、提款費、調倉費、最低賬戶費等，以一個投資資產種類豐富的平台而言，收費化算。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360收費清晰-inMotion.png" alt="" class="wp-image-8093" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360收費清晰-inMotion.png 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360收費清晰-inMotion-300x167.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360收費清晰-inMotion-768x427.png 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /></figure>



<p>入市後，機械人持續監察市況變化，遇以下情況，用戶會收到調倉建議，須自行決定是否採納：</p>



<ol><li>投資組合偏離目標資產配置</li><li>投資者風險取向改變</li><li>買入的基金不再適合用戶，如風險等級有變</li><li>目標投資組合的預期回報「低於目標」或「高於目標」</li></ol>



<p>由於調倉涉及贖回和認購基金，過程可能需時數天至超過一星期。另外，贖回時不能只選擇個別基金，而要對組合中基金的全數或某個份額進行贖回。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360提示用戶調倉-inMotion.png" alt="" class="wp-image-8094" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360提示用戶調倉-inMotion.png 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360提示用戶調倉-inMotion-300x167.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo-360提示用戶調倉-inMotion-768x427.png 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /></figure>



<h2>適合中長線投資者</h2>



<p>香港打工仔工作忙碌，連食飯瞓覺的時間也嫌不足，除了專注短炒獲利的股民，一般人甚少能全天候睇住個市。面對2020年驚濤駭浪的環球經濟，用收費簡單清晰的機械人投資顧問，的確有助省卻搜集資料及研究時間，讓用戶專注生活與工作。</p>



<p>Robo 360根據用戶的目標及風險偏好，建議用戶制定務實可行的投資計劃，加上可選的基金本身就具分散投資作用，可見這個平台十分重視平衡風險，適合香港人規劃中長線投資策略，以實現結婚、置業、退休等人生目標。</p>



<p>但要留意的是，市面上機械人投資顧問都是新興產品，未有太多歷史數據可考證它們是否比人類投資者更出色。而事實上，機械人分析投資組合時，與人類一樣是依靠歷史數據，只不過機械人比人類更理性、更守紀律、能更有效率地分析數據而已。無論你是否相信機械人，Robo 360有着簡單易用、低收費等優勢，單純作為一個自助投資平台，相信都勝任有餘。</p>



<p class="has-small-font-size">投資渉及風險。優惠受條款及細則約束，<a href="http://bit.ly/2RzUWmY">詳情請參閱中信銀行（國際）網頁</a>或向分行職員查詢。</p>



<h2>小貼士：善用中信銀行(國際) inMotion高息定存計劃</h2>



<p>Robo 360是中信銀行(國際) inMotion動感銀行的附屬功能，其實中信銀行（國際） inMotion這個手機app，本身也提供十分豐富的銀行服務及優惠，其中3個月港元定期存款的優惠年利率更可高達3.8%。如果你對幾時入市舉旗不定，大可用這個高息定存，將資金暫時「泊岸」，賺取不俗的利息回報。</p>



<p class="has-small-font-size">優惠受條款及細則約束，<a href="http://bit.ly/2RzUWmY">詳情請參閱中信銀行（國際）網頁。</a></p>



<figure class="wp-block-image size-large"><a href="http://bit.ly/2RzUWmY"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Robo360-inMotion-CITIC-Planto.gif" alt="" class="wp-image-8098"/></a></figure>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</p>


inMotion Robo 360好唔好用？中信銀行(國際)的「inMotion動感銀行」手機app增設「智投360」（Robo 360）顧問服務，透過向客戶提供數據為本的建議，幫助投資者在可承受的風險水平下達至目標回報。以下為大家分析這個平台的優點和缺點。

【投資戶口評測】智能投資顧問 Robo 360好唔好用？


<p>香港不少投資者偏愛買收息股，穩定地賺取現金流，多隻高息藍籌股交投長期十分活躍。想當成功的食息族，揀股時除了留意股息率，還有不少注意事項，下文為你拆解。</p>



<h2 class="has-text-align-center">10大高息藍籌股</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>股票編號</strong></td><td><strong>股票名稱</strong></td><td><strong>行業</strong></td><td><strong>每手入場費</strong></td><td><strong>股息率</strong></td></tr><tr><td>
386
</td><td>
中國石油化工股份
</td><td>石油及天然氣</td><td> $9,140 </td><td>
10.46%
</td></tr><tr><td>
5
</td><td>
匯豐控股
</td><td>銀行</td><td>$23,660</td><td>
6.75%
</td></tr><tr><td>
1088
</td><td>
中國神華
</td><td>煤炭</td><td>$7,510</td><td>
6.67%
</td></tr><tr><td>
3988
</td><td>
中國銀行
</td><td>銀行</td><td> $3,220 </td><td>
6.51%
</td></tr><tr><td>
3328
</td><td>
交通銀行
</td><td>銀行</td><td> $5,310 </td><td>
6.43%
</td></tr><tr><td>
939
</td><td>
建設銀行
</td><td>銀行</td><td> $6,440 </td><td>
5.41%
</td></tr><tr><td>
883
</td><td>
中國海洋石油
</td><td>石油及天然氣</td><td> $13,000 </td><td>
5.38%
</td></tr><tr><td>
857
</td><td>
中國石油股份
</td><td>石油及天然氣</td><td> $7,580 </td><td>
5.37%
</td></tr><tr><td>
2388
</td><td>
中銀香港
</td><td>銀行</td><td>$13,875</td><td>
5.29%
</td></tr><tr><td>
1398
</td><td>
工商銀行
</td><td>銀行</td><td> $5,630 </td><td>
5.07%
</td></tr></tbody></table></figure>



<p class="has-text-align-right">註：股息率及每手入場費按2020年1月21日收市價計算</p>



<h2>股息率高不一定好 </h2>



<p>股息率亦稱為收益率，反映投資者持有每股可收取多少利息，計算方式是：</p>



<blockquote class="wp-block-quote"><p> (全年每股派息 / 每股股價) X 100%</p></blockquote>



<p>股息率是食息族入市的必看數據，但股息率最高，並不代表投資價值最好，投資者還要留意其他風險。</p>



<h3>慎防賺息蝕價風險</h3>



<p>買收息股除了看利息回報，股票本身的價值變動亦很重要。以香港人非常喜愛的𣾀豐為例，雖然<strong>股息率超過6%，但2019年1月後的一年股價跌幅近9%，故</strong>這段期間的總回報亦為負數。</p>



<p>即使利息回報扣除股價後，仍然錄得正回報，投資者亦應比較同類行業的股票及恒生指數，以了解股票是跑贏還是跑輸大市，才能衡量這是否好的投資。</p>



<p>此外，如企業股價持續下跌，但管理層仍然維修高派息政策，那麼股息率仍可以被推高。以高息藍籌股中石化為例，雖然一年股價下跌超過25%，但股息率仍超過10厘，這只反映它對股東十分慷慨。投資這類股票，雖然能賺到高息，但投資者仍可能蝕價，追求穩定的食息族要三思。</p>



<h3>必看長期派息記錄</h3>



<p>股票股息率可因特別息而被推高。例如譚木匠（00837）於2019年宣佈，為慶祝上市10周年，派&nbsp;0.6715港元特別息，股息率被推升至23%。為慶祝上市10周年而派的特別息，顯然不會年年持續，這種情況下高股息率不能真正反映股票的派息政策。</p>



<p>因此，投資者宜細看更長遠的派息記錄。如果股票的股息率每年都有增長，可反映企業發展良好；持續而穩定的派息記錄，代表管理層不會朝令夕改，可考慮作為長期食息之選。但當然還要留意企業本身的營運狀況、行業風險，以至整體經濟周期變化，才能判斷一隻收息股是否值得買入，或是否買入的好時機。</p>



<h3>長揸可考慮以股代息</h3>



<p>部分股票容許股東用收取股票代替現金利息，選擇<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cash-or-stock-dividend">以股代息</a>，好處是毋須支付佣金、印花稅等支出，並可享換<strong>股價折扣</strong>，如希望增持手上持有的收息股，這是不錯的選擇。但注意以股代息意味着投資者無法透過收息賺現金流，同時會產生碎股，沽出時股價有所折讓。</p>



<p>不論你有何選股偏好，收息股都是長線投資組合的重要部分。因為這類股票能持續帶來正現金流，就算是股市大跌，也能維持股息收入；若買入優質股票，更能同時享受企業成長所帶來的資產增值。</p>



<hr class="wp-block-separator"/>



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<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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