【平買基金】比較自助基金平台  收費及服務(富途基金寶 / uSMART智選基金 / 𣾀豐 靈活智投FlexInvest)
【平買基金】比較自助基金平台 收費及服務(富途基金寶 / uSMART智選基金 / 𣾀豐 靈活智投FlexInvest)
投資入門
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3月 25日 • 閱讀時間:5分鐘

基金有助我們分散投資,把決策「外判」予專家或追蹤指數,兼能較方便地買入冷門市場或資產。不過,傳統基金收費昂貴、投資門檻高、基金銷售中介人水準及操守參差,一直為人詬病。

隨着網上及手機平台興起,基金買賣模式變得簡單如網購,收費及門檻不斷下降,對討厭嘮叨銷售人員或資金較少的投資者而言實是福音。今次我們為大家比較富途基金寶uSMART智選基金𣾀豐銀行(HSBC)靈活智投FlexInvest,看看哪一平台的服務及收費最適合你。

富途
基金寶

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uSMART
智選基金

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𣾀豐
靈活智投 FlexInvest
最低投資額$100$0.01$100
平台服務費申購費:$0

贖回費:$0
申購費:0% – 1.79%

贖回費:$0
不收申購費,按賬戶結餘收月費:

低於$10K:免費

$10K – $20K:每月$28

$20K以上:每月0.8%年率收費
基金管理費0.6% – 1.80.1% – 1.79%0.2% – 0.55%
可選基金數目29+44+10
基金類別– 貨幣基金

– 債券基金

– 股票基金
– 貨幣基金

– 債券基金

– 混合基金

– 股票基金
– 貨幣基金

– 債券指數基金

– 股票指數基金
優點– 設有港元及美元基金

– 用戶介面顯示扣除手續費的收益,用戶可極方便地了解基金表現

– 清楚顯示基金的近年化回報、歷史漲跌幅、資產分佈、歷史收益等有用數據
– 設港元及美元基金

– 可選多家著名投資公司(如富達、JP摩根)的基金,涵蓋多國市場

– 清楚顯示基金的年化回報、歷史漲跌幅、派息等有用數據

– 由銀行營運,可直接用儲蓄戶口資金投資

– 對小額投資者($10K以下)極具吸引力

– 設有月供基金
缺點– 可選基金偏重中國和亞洲,北美及歐洲的基金相對較少

– 不設月供基金
– 未直接顯示扣除收費後的實際收益,但業績及收費數據尚算清晰

– 不設月供基金

– 未直接顯示扣除收費後的實際收益,多數基金介紹版面只顯示基金所追蹤指數的走勢

– 部分基金由匯豐或恒生新成立,未有太多歷史數據可考

– 基金選擇較少,主要為匯豐及恒生營運的基金,只設港元基金

自助選購基金 降門檻成大趨勢

過去我們想投資基金,必須支付認購費、贖回費、轉換費等諸多支出,買賣及調倉越頻繁,收費就越昂貴,對小額投資者尤其不化算,部份基金銷售中介甚至不屑做小額投資者生意。

我們今次比較的平台,最低投資額全部在100元或以下,對富途uSMART等新興平台而言,低收費似是理所當然,但對服務費一向偏貴的傳統大行𣾀豐來說,卻堪稱是「大平賣」。如此「益街坊」的主因之一,是3大平台的買賣全部透過手機或網站進行,不會有銷售人員推介及分析產品。此外,𣾀豐FlexInvest更加是以指數基金為主,毋須花大量人力物力操盤,是以收費比用傳統渠道買賣的基金便宜得多。

零經驗新手會否難以上手?

3個平台都為各個基金製作精簡圖表,操作方式十分類似,在折線圖上左右拖曳或選擇時段,基金走勢即一目了然。其餘的基金概況及收費資料都十分清晰,尤以富途基金寶的資訊最豐富,介面亦容易使用。我們甚少遇上能精簡地解釋數十種基金的銷售人員,但在自助平台,你能快速從種類繁多的基金中掌握重要資訊,同時毋須面對銷售人員的疲勞轟炸與施壓。

富途基金寶是市面上熱門的自助基金平台,其中「現金寶」(即貨幣基金)被不少股民入市前用作短暫儲蓄資金,賺取微薄但穩定利潤。

𣾀豐近年積極推出數位化服務,FlexInvest介面的資訊雖然不及富途的詳盡,但易用程度不輸新興平台,美中不足是基金介紹版面上沒有直接呈現基金表現,僅用「指數圖表」代替,略嫌不夠清晰。如想更具體了解基金投資狀況,可在3大平台下載基金概覽及報告,亦即傳統基金經紀會向客戶提供的宣傳單張或刊物。

對傳統銀行而言,匯豐FlexInvest是收費十分低廉的投資平台。

主動型 VS 被動型基金

3個平台中,富途和uSMART均主要銷售主動型基金,而𣾀豐FlexInvest則清一式是被動型基金。兩者孰優孰劣,是沒有結論的爭議,畢竟被動型基金目標只是跟隨大市表現,而主動型則由操盤人進取地爭取跑贏大市,潛在回報及風險也較高。不過,如果你鍾情被動型指數基金,投資ETF是另一低收費及方便之選,選擇也比FlexInvest平台多。

uSMART設有超過40款基金,資訊圖表清晰易懂。圖右是熱門基金排行榜。
下一步

更多基金及股票投資平台比較

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用機械人幫你揀香港或美國ETF

AI機械人投資顧問門檻、收費及表現比較

Aqumon

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適合對象:
資金相對充裕,希望把投資全盤交予機械人管理的投資者
基本資訊
優點與缺點
  • 最低投資金額:8,000港元
  • 收費:低至0.4%
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上完成所有手續
  • 優點
  • 透明度高,非常清晰地顯示過去投資表現
  • 所有制定投資組合的基金,都會經過精心分析及精挑細選
  • 操作介面易用,即使未申請賬戶也可在應用程式中看到不少有用資訊,幫助新手掌握
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 最低投資金額高過其他機械人顧問

Kristal.ai

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適合對象:
任何打算中長線發展的大眾投資者
基本資訊
優點與缺點
  • 基本投資金額:1,000元
  • 收費:免手續費
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上完成所有手續
  • 優點
  • 可用極低金額開始投資
  • 申請手續全部在網上進行
  • 平台上的基金經過專屬團隊篩選,故基金的質素普遍不俗
  • 可自由採用或拒絕投資平台篩選的基金,以便制定心水投資組合
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 如使用機械人顧問,建議投資金額為1萬元以上,以便制定完整的分散投資組合;如自己配置資產,則毋需有此顧慮
  • 應用程式介面相對複雜,新手或要花點時間才能上手

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