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【定期/活期存款】虛擬銀行存款利率優惠比較

【定期/活期存款】虛擬銀行存款利率優惠比較

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3月 16日 • 閱讀時間:3分鐘

香港虛擬銀行正值創始階段,為了吸引新客開戶及存款,不約而同地力推定期存款及活期存款優惠。Planto為大家盤點最新的虛銀高息存款計劃,方便收息黨足不出戶透過手機銀行賺被動收入。

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8間虛擬銀行 港元定期 / 活期存款優惠比較

金管局共發出8個虛銀牌照,現已全數投入運作,存款優惠如下:

虛擬銀行活期存款定期存款
ZA Bank 眾安銀行首20萬元享1%年利率👉了解詳情
Airstar Bank 天星銀行開戶首年的首2萬港元活期存款享3.6%年利率12 個月定存年利率0.65%
livi bank首5萬元享1%年利率沒有
MOX Bank首100萬元享0.65%年利率沒有
Welab Bank
匯立銀行
核心賬戶年利率0.1%0.7%定存年利率
Ant Bank 螞蟻銀行存款寶賬戶首2萬元存款享2.5%年利率

主賬戶年利率0.001% 
沒有
PAO Bank 平安壹賬通銀行首50萬元享0.6%年利率沒有
Fusion Bank 富融銀行活港元期存款年利率0.1%3個月定期存款年利率0.7%-0.75%

使用虛擬銀行存款優惠注意事項

虛銀毋須設有分行及聘請前線客服人員,營運成本相對下降,故有條件推出更多優惠搶客;加上虛銀以全數碼化模式服務客戶,網上開戶及存入資金簡易快捷,比使用傳統銀行的存款詳情更加方便。

使用虛銀高息存款前,留意以下幾點,食息更加得心應手:

獲取優惠資格各有不同

部份虛銀高息存款計劃簡明易瞭,如ZA Bank、Mox Bank及Pao Bank的活期存款,都是存入指定限額資金後,即享1%年利率。不過,定存優惠相對較多花臣,如WeLab Bank的GoSave定存利率,是像團購般則參與人數而定,而ZA Bank客戶則可用邀請碼獲得「加息券」,以享有更優厚年息。

此外,各存款計劃的派息日期不一,有的逐日或逐月派息,有的要在存款期屆滿後才可享利息回報。

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善用轉數快及eDDA入錢

高息存款戶口讓存戶「零風險」收息,但部份人會嫌入錢太麻煩而卻步。其實,存款到虛銀戶口的方法非常簡單,共有以下3種:

  1. 轉數快FPS:開立虛銀戶口並登記轉數快後,可在傳統銀行戶口賬戶內,輸入電郵或電話號碼轉賬到你的虛銀戶口
  2. eDDA:eDDA電子直接扣賬授權,連結虛銀與傳統銀行戶口後,用戶從虛銀手機App介面內,直接提取傳統銀行戶口內的資金
  3. 戶口號碼過數:即最傳統的轉賬方式,輸入收款人銀行戶口號碼後轉賬

3種方式中,以eDDA最為簡單易用,只需連結名下的虛銀與傳統銀行戶口一次,即可一勞永逸地從虛銀的手機App同一鍵轉賬。但留意虛銀手機App通常以「綁定賬戶」、「連結銀行戶口」等字眼稱呼eDDA這項功能。

使用利率計數機規劃收息目標

虛銀透過手機App提供自助式銀行服務,部份設有利息計算工具,存款前只需輸入簡單資料,即可預計你將可收取的利息。善用這個小工具有助你好好計劃存款目標。

天星銀行客戶可自訂定存存款額及期限,程式會馬上計算可獲取的回報。
Mox Bank設存款計數機,助用戶掌握儲錢進度。

存戶享最高50萬元存款保障

與傳統銀行一樣,各虛銀都是香港存款保障計劃成員,萬一不幸遇上銀行倒閉,存戶最高可獲50萬元賠償。當然,銀行倒閉在香港並不常見,存戶毋須對此過份憂慮。

虛擬銀行/數碼銀行懶人包

#定期存款
#活期存款
#虛擬銀行
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