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    虛銀提存〡虛擬銀行入錢、ATM提款、過數方法大檢閱

    虛銀提存〡虛擬銀行入錢、ATM提款、過數方法大檢閱

    所有文章 » 儲錢日常
    最後更新: 2022年 9月 7日•  閱讀時間:3分鐘
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    香港8間虛擬銀行逐漸打入主流理財產品市場,想體驗數碼銀行有幾方便,第一件事當然是開戶和入錢。現時各虛銀的提存功能的「先進」程度差異頗大,部份虛銀配備貫通線上線下的提款服務,但仍不支援現金及支票入錢;另邊廂,有虛銀的網上理財服務比傳統銀行還要簡單。

    8間虛銀入錢及過數方式一覽

    虛銀不設實體分行,亦無法透過入支票存款,想從自己的傳統銀行戶口入錢到虛銀戶口,最簡便快捷是用eDDA(全稱Electronic Direct Debit Authorization,即電子直接扣賬授權),設定一次即可連結虛銀與傳統銀行戶口,然後就可直接從虛銀介面拿取名下其他戶口的資金

    存款及過數方法簡介
    eDDAeDDA即電子直接扣賬授權,作用是連結虛銀與傳統銀行戶口,從虛銀手機App介面內,直接提取傳統銀行戶口內的資金。虛銀可能會以不過名稱稱呼此功能,如天星銀行的eDDA名為「入錢快」、ZA Bank的叫「入錢易」、livi bank則直接叫做eDDA。
    轉數快FPS轉數快是金管局推出的金融基建,提供24小時跨行即時轉賬服務。為虛銀戶口登記轉數快後,用戶可透過手機號碼、電郵或FPS ID,將資金存入虛銀戶口
    戶口號碼過數這是最傳統的轉賬方式,輸入收款人銀行戶口號碼後,即可同行或跨行轉賬
    eDDA轉數快 FPS戶口號碼過數
    ZA Bank 眾安銀行
    livi Bank
    Mox Bank
    Welab Bank 匯立銀行
    Airstar Bank 天星銀行
    Pao Bank 平安壹賬通銀行
    Ant Bank 螞蟻銀行
    Fusion Bank 富融銀行

    不過,礙於各虛銀仍在創始階段,功能尚未完善,目前仍有銀行未提供eDDA存款服務。以下是向虛銀戶口入錢的3種主要方法:

    ▲天星銀行(左)、ZA Bank(中)及livi bank(右)的eDDA功能名稱不同,但操作大同小異。

    P2P轉賬及收款體驗勝傳統銀行

    P2P轉賬及收款功能方面,虛銀與傳統銀行採用的技術大同小異。8間虛銀用戶均可使用轉數快及銀行戶口號碼收發款項。

    而由於虛銀功能較少且介面設計簡潔,使用轉數快的操作普遍比傳統銀行更直觀;想透傳統方式收款時,則可非常容易在手機App內找到自己的賬戶資料。

    livi
    ▲livi bank用戶可在手機App內一鍵複製自己的戶口號碼,減少轉賬時填錯號碼機會。多間虛銀亦有類似的介面設計,雖非創新科技,但用戶體驗貼心。

    僅3間虛銀設實體ATM提款卡 2間設無卡提款

    雖然虛銀主打手機銀行服務,但客戶日常生活中總有需要用現金,因此部分虛銀亦能銜接自動櫃員機(ATM)網絡,讓存戶提取鈔票。

    實體卡提款無卡提款
    Welab Bank 匯立銀行
    livi Bank
    Mox Bank
    ZA Bank 眾安銀行
    Airstar Bank 天星銀行
    Pao Bank 平安壹賬通銀行
    Ant Bank 螞蟻銀行
    Fusion Bank 富融銀行

    ZA Bank、WeLab Bank及Mox Bank推出的實體扣賬卡(Debit Card)同時是提款卡,存戶可在指定的ATM內提款;而livi bank及PAO Bank則支援用QR Code無卡提款。

    虛擬銀行從ATM提取現金方法
    ZA Bank憑ZA Card在全港支援VISA銀行卡的ATM內提款。
    Mox Card用Mox Card在JETCO及Mastercard網絡的ATM提款。
    WeLab Bank用WeLab Debit Card在銀通(JETCO)ATM或CIRRUS ATM提款。
    livi bank在livi App選擇「QR提款」,輸入提款金額後,在支援此服務的ATM選擇「銀聯二維碼提款」,再掃描ATM螢幕上的QR Code即可。
    PAO Bank在PAOB App選擇「無卡提款」,輸入提款金額及完成短訊驗證,並在支援此服務的ATM選擇無卡提款,再掃描ATM螢幕上的QR Code即可。

    至於天星銀行、螞蟻銀行及Fusion Bank,目前則未支援ATM提款功能,客戶要先轉賬到其他銀行戶口再提款。

    虛銀提款卡的安全設定比傳統銀行簡易,其中Mox Bank及ZA Bank均有一鍵鎖卡功能,減少因失卡而招致損失的機會。另外,Welab Bank還預告即將推出無卡提款功能,具體用法有待公佈,預料會跟現時JETCO網絡其他銀行一樣,在指定櫃員以掃瞄二維碼的方式提款。

    ▲livi bank的無卡提款功能在全線中銀及部分其他銀行的ATM都用到。

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    虛擬銀行提存常見問題

    怎樣存款到虛擬銀行?

    客戶可用eDDA、轉數快(FPS)及戶口號碼過數方式入錢到戶口。

    可以用支票或現金存款到虛擬銀行戶口嗎?

    目前香港客戶可用支票及現金存款到虛擬銀行戶口。

    邊間虛擬銀行支援用ATM提款?

    ZA Bank、WeLab Bank、Mox Bank支援以實體卡在ATM提款;而livi bank及PAO Bank則支援用QR Code無卡提款。

    💡編輯精選:虛擬銀行/數碼銀行懶人包

    #入錢
    #提款
    #虛擬銀行
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