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    Ant Bank〡螞蟻銀行好用嗎?存款寶年息1%  可望整合AliPayHK增消費功能

    Ant Bank〡螞蟻銀行好用嗎?存款寶年息1% 可望整合AliPayHK增消費功能

    所有文章 » 儲錢日常
    最後更新: 2022年 1月 20日•  閱讀時間:3分鐘
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    香港共有8間虛擬銀行,其中ZA Bank天星銀行、Welab Bank及MOX Bank宣傳攻勢鋪天蓋地,市民或多或少對它們有點認識,但亦有已開業的虛擬銀行相對「低調」,除了官方網站及社交媒體外,甚少見到其蹤影。

    今次介紹的螞蟻銀行(Ant Bank)於2020年9月正式開業,屬螞蟻集團旗下企業,該集團最深入民心的品牌要數AlipayHK(支付寶香港),香港人在淘寶或日常消費、交費時都可能用到。

    雖然母公司大名鼎鼎,但螞蟻銀行目前未活躍地作市場推廣,其現時主打儲蓄產品「存款寶」,提供最高1%活期存款年利率。螞蟻銀行預告日後將與AliPayHK合作,將用戶方便快捷地開戶、消費及使用各類銀行及電子錢包服務。

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    ▲螞蟻銀行是香港8間獲發牌的虛擬銀行之一,已於2020年9月開業。圖:螞蟻銀行官網

    螞蟻銀行Ant Bank 3分鐘開戶流程實測

    與其他提供數碼銀行服務的競爭對手一樣,螞蟻銀行設即時網上開戶服務。Planto團隊實測時,過程簡易流暢,幾乎能即時開通戶口

    ▲開立螞蟻銀行戶口的步驟與其他虛擬銀行大同小異,可快至數分鐘完成。

    申請螞蟻銀行戶口需具備以下資格:

    • 年滿18歲
    • 持有效的香港永久性居民身份證
    • 沒有香港以外的稅務身份

    螞蟻銀行Ant Bank 開戶步驟

    1. 下載螞蟻銀行(Ant Bank)手機應用程式

      螞蟻銀行現時支援iOS及Android版本,開戶時亦要預備能接收短訊的手機號碼

    2. 驗證身份

      透過手機短訊、拍攝身份證及自拍驗證個人身份

    3. 填寫個人資料

      遞交基本個人資料,如姓名、身份證號碼、住址等

    4. 設定6位數字保安密碼

      密碼將於日後使用螞蟻銀行服務時,用作驗證身份

    整個過程一般可於3至5分鐘內辦妥,完成註冊後,即可使用存款及轉賬等服務。

    存款寶:首HK$20,000年息1%

    螞蟻銀行現時提供的服務,比ZA Bank、Mox Bank、livi bank等競爭對手少,主要功能只有存款及轉賬服務,在手機程式的主頁內一眼睇晒。

    存款服務方面,螞蟻銀行設有「港幣活期儲蓄賬戶」及「存款寶」,前者顧名意義是一個普通的活期戶口,後者是分層式的活期戶口,按賬戶餘額提供不同年利率。

    現時存款寶內首HK$20,000存款,可享高達1%年利率。存款寶是螞蟻銀行目前的主打產品,用戶可賺的活期利息,比傳統銀行近乎零息的活期戶口慷慨得多。不過,HK$20,000以上的存款利息未算突出,故存款寶較適合小額存靈活地賺取高息

    ▲存款寶的年利率比主戶口高,兩個戶口都可接通轉數快。

    此外,其他虛擬銀行也有推出高息存款計劃,如經Planto開立ZA Bank戶口,定期存款年息可達3.65%livi bank亦有3%活期年息計劃,兩者存款上限都為HK$50,000。小額存戶不妨貨比三家,才決定開哪一家銀行戶口,資金較多者可考慮開立不同銀行戶口,以用盡各銀行的高息存款戶口上限。

    螞蟻銀行兩類儲蓄戶口的資金,均受存款保障計劃所保障。存款的年利率如下:

    活期儲蓄賬戶(主賬戶)利率

    貨幣年利率
    港元0.001% 

    存款寶賬戶利率

    存款結餘年利率
    HK$20,000或以下1%
    HK$20,000以上至HK$200,000或以下0.5%
    HK$200,000以上0.001%

    經轉數快FPS存款及轉賬

    用戶考慮是否轉用虛擬銀行,存款及轉賬的方便程度絕對是重要考慮因素。螞蟻銀行開業之初,一度不設轉數快(FPS)存款功能,用戶要經其他網上銀行戶口,輸入長達17位數字的賬戶號碼(連同銀行及分行編號),才能入錢到自己的螞蟻銀行戶口,用戶體驗無疑輸了給對手一截。

    幸好螞蟻銀行很快從善如流,開通轉數快服務,用戶可選擇以手機號碼、電郵或FPS ID登記轉數快,入錢到自己名下戶口、收款及轉賬都簡單得多。

    入錢/收款輸入用戶的轉數快FPS(手機號碼、電郵或FPS ID),或螞蟻銀行戶口號碼,確認後即可存入資金。
    轉賬輸入轉賬金額,以及收款人的戶口號碼或轉數快賬戶(手機號碼、電郵或FPS ID),確認後即可過數。

    螞蟻銀行Ant Bank其他實用功能及設定

    • 月結單:用戶可在手機程式內查看每月的電子月結單,如需時實體月結單,可致電熱線(23250303)向螞蟻銀行免費索取,月結單會在14日內寄出。
    • 凍結戶口:用戶可在「賬戶與安全」版面中,選擇「凍結戶口」並輸入密碼,則可暫時停用賬戶;凍結後可隨時解凍戶口。
    • 轉賬限額:為保障資金安全,用戶可自由設定單筆轉賬限額,最高為HK$200,000。
    • 通知方式:虛擬銀行甚少以廣告「轟炸」客戶,但如想進一卡減少從銀行收取的推廣訊息,螞蟻銀行客戶可在設定中選擇收取推廣資訊偏好。
    ▲螞蟻銀行操作介面簡潔,用戶可輕易操作所有設定。

    螞蟻銀行Ant Bank整合AliPayHK有咩睇頭?

    香港的虛擬銀行尚在起步階段,各銀行現有服務包括存款、Debit Card私人貸款等,雖然未及傳統銀行豐富,但部份「行得較快」的虛銀,其產品總算能滿足日常儲蓄與消費所需。

    螞蟻銀行目前只有較簡單的存款及轉賬服務,產品線的發展速度比ZA Bank、MOX Bank、livi bank等虛銀落後,但螞蟻銀行的最強殺著,是母公司螞蟻集團的電子錢包AlipayHK。根據螞蟻集團的新聞稿,螞蟻銀行與AliPayHK已計劃的合作包括:

    • 開戶:直接從AlipayHK電子錢包的小程序,完成螞蟻銀行遙距開戶。
    • 支付:AlipayHK用戶在實體商戶消費時,可直接從螞蟻銀行的存款寶內扣賬支付。

    目前AlipayHK的活躍人數超過270萬人,支援的商戶數目逾10萬間,用戶更可使用易乘碼(EasyGo)乘搭港鐵、巴士、綠色小巴及渡輪,用途極廣泛。當螞蟻銀行正式整合AlipayHK功能,料能推出更多實用的消費及理財功能。因此,在香港的虛擬銀行大戰中,螞蟻銀行仍有望成為「黑馬」。

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    螞蟻銀行Ant Bank 常見問題

    螞蟻銀行有甚麼開戶迎新獎賞?

    螞蟻銀行目前未有開戶獎賞,所有客戶可享存款寶高年利率優惠。Planto將緊貼螞蟻銀行及其他虛擬銀行優惠

    螞蟻銀行的銀行編號、分行編號及匯款編號是?

    螞蟻銀行的銀行編號(Bank Code):393
    分行編號(Branch Code):753
    匯款編號(SWIFT Code):ASEHHKHH

    螞蟻銀行戶口內的存款安全嗎?

    螞蟻銀行是香港的存款保障計劃的成員,存款最高保障額為每人HK$500,000。

    忘記登入密碼應怎辦?

    在螞蟻銀行應用程式登入版面按「忘記密碼」,輸入香港永久性居民身份證號碼,再按指示拍攝身份證,然後設定新密碼。螞蟻銀行會兩個工作天內,核實更改密碼要求是否由用戶本人提出,新密碼生效後會收以短訊通知客戶。

    怎樣聯絡螞蟻銀行?

    螞蟻銀行設有24小時熱線: (852) 2325 0303 ;聯絡電郵為:customeropinion@antbank.hk

    💡編輯精選:虛擬銀行/數碼銀行懶人包

    #Ant Bank
    #螞蟻銀行
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