香港消費者對信用卡(Credit Card)都十分熟悉,根據環聯在2017年公佈數據,香港人平均擁有4.6張信用卡,是我們日常吃喝玩樂、購物、繳費必備的簽賬工具。
在信用卡以外,外國還十分流行扣賬卡(Debit Card),香港多間新開業的虛擬銀行不約而同地追上潮流,推出Debit Card吸引資金及搶攻支付市場,讓香港人有更多選擇。究竟Debit Card卡與Credit Card有甚麼分別?本文為大家一一解構。
甚麼是Debit Card 扣賬卡?
Debit Card兼具消費與提款功能,兩者都透過用戶預先存入的資金進行,不會產生任何債務。
消費時,簽賬額直接於特定戶口扣除,戶口內必須有充足存款才能完成交易,毋須像Credit Card般事後才找數;提款時,則跟ATM卡一樣,可在自動櫃員機提取戶口內資金,過程中不會像Credit Card般產生現金透支利息。
一般而言,申請Debit Card毋須遞交收入證明、不收取年費,申請時銀行不會參閲申請人的信貸報告,手續比信用卡更簡易快捷。
Visa及Mastercard均有在香港提供Debit Card產品,但產品數目遠少過Credit Card。雖然目前仍屬「少眾」,但Debit Card的用戶體驗不比Credit Card差,兩者可謂各有優劣。
Debit Card優惠比較
livi Debit Mastercard®︰網上消費享3%現金回贈
livi Debit Mastercard®是一張虛擬扣賬卡,消費時可透過livi bank App查看卡號及CVC等資料,亦可將livi Mastercard®加至Apple Pay及Google Pay方便使用。
於網上購物時以livi Debit Mastercard®付款,可享3% 現金回贈,每月最高多獲HK$200。其他消費均可享受1%現金回贈*,每月最高多獲HK$400
ZA Card︰獨家優惠或高達 11% 回贈
透過 ZA Bank App成功開戶後,可獲一張實體Visa debit card,及虛擬版debit card,支援Apple Pay 及 Google Pay。憑ZA Card購買8大口罩品牌可獲11%回贈、於6 大旅遊平台訂購Staycation優惠高達11%回贈。
由即日起至2022年6月30日,未有ZA Bank戶口的新客戶,只要用以下其中一個邀請碼成功開戶,即享豐富迎新獎賞!
👉邀請碼「PLANTO150」:成功開戶後,於14日內使用ZA Card在任何商戶消費一次均可參加「最勁抽」抽獎,碌卡贏最高200%回贈^。每位成功開戶客戶更可另享HK$150現金回贈*。
👉邀請碼「PLANTO180」:成功開戶後,並於7 日內存入HKD 10,000 及維持最少一天,即可享HK$180現金回贈*+碌卡贏最高200%回贈^
Mox Card︰無止境消費回贈
Mox Card於任何商戶消費,均可享0.5%無上限CashBack回贈獎賞,回贈是即時計算,每日入數,讓人極速賺到回贈。
Debit Card 扣賬卡 優缺點一覽
Debit Card優點 | Debit Card缺點 |
開卡不用被查閲信貸報告 | 回贈優惠普遍不及credit card |
有助養成健康理財的習慣 | 被盜用即刻扣戶口錢 |
與儲蓄戶口相連可賺活期利息 | 不能先買後付 |
Debit Card建立健康理財習慣
Credit Card的性質是「先使未來錢」,消費時由銀行墊支金額,其後才由用戶找卡數。Debit Card則與特定戶口連接,戶口內有多少錢,才能花多少錢,避免碌爆卡導師負債的風險,適合貫徹量入為出原則的消費者。
Debit Card回贈普遍較少
港人愛使用Credit Card,部分原因是各種豐富的消費回贈及迎新優惠,這方面Debit Card通常較輸蝕,直到近年虛銀面世,Debit Card的優惠才變得有睇頭。
以Mox Bank發行的Debit card為例,在一般商戶交易可享1%回贈,在「創始商戶」的消費回贈更高達5%;ZA Bank推出的ZA Card亦提供指定商戶消費高達11%回贈優惠。
此外,兩間銀行均設高息活期存款戶口,用戶購物前可透過閒置資收息。以Za Bank為例,存入50萬元存款的年利率為1%,消費者非但毋須繳年費,還能每年可賺5,000元利息回報。
Debit card與Credit card安全性不相伯仲
Debit card與Credit card對客戶的保障條款類似,萬一失卡遭人盜用,根據《銀行營運守則》,如客戶無作出欺詐或嚴重疏忽及於合理時間內通知回銀行,須承擔的責任上限為500元。
因此,倘若發現Debit card或Credit card出現未授權交易,最妥當做法是立即通知發卡機構,交代清楚涉及未授權交易的數量及金額,並要求取消舊卡及補領新卡,防止有人繼續盜用;同時報警備案。
在銀行調查因失卡而產生的爭議交易期間,消費者一般毋須找交數。然而,Debit card一旦被盜用,戶口會立即被扣錢,消費者要反過來向銀行要求取消交易及退款。縱使兩者保障條款相若,但Debit card持有人畢竟是眼白白看戶口的錢消失,難免要承受較大心理壓力。
至於防盜技術,則因發卡銀行而異。虛擬銀行重視科技,提供較多創新安全技術,如ZA Bank的Debit card就有一鍵鎖卡的功能,如客戶發現張卡遺失了,可立即在App內進行鎖卡操作,阻截不法之徒盜用的機會。
⭐精選:信用卡/扣賬卡/消費分期計劃
購物時想慳到盡,甚至邊買邊賺?精明的你,不妨按個人消費習慣,選用適當的扣賬卡或信用卡,賺取迎新獎賞、現金回贈及其他優惠。此外,你亦可考慮透過消費分期計劃,以月供形式償還簽賬額,助你靈活周轉,改善理財。
立即了解以下信用卡、扣賬卡及消費分期計劃的迎新優惠及獎賞!
精選產品 | 特色 | 迎新優惠及獎賞 |
Mox Credit 👉立即申請 | 全城最好簽賬優惠,亦是香港唯一信用卡提供低至每港幣4元任簽賬均可賺取 1里「亞洲萬里通」獎賞、不設獎賞上限,以及零外幣交易費用。 可隨時轉換獎賞模式至2% 無上限CashBack。 | 12月31日或之前使用專屬優惠碼「4100PLT」成功開立戶口及成功申請Mox 信用卡: 🎁 任何消費不限類別,一律低至 HKD4= 1「亞洲萬里通」里數 🎁0上限、0%外幣交易手續費 🎁 迎新最高送25,000「亞洲萬里通」里數,相等於送你一轉日本來回機票! |
安信EarnMORE信用卡 👉立即申請 | 在本地或海外商戶碌卡購物,都享高達2%現金回贈;八達通自動增值都1%回贈 | 🎁迎新:首90天合資格交易滿HK$8,500,享HK$670回贈或其他禮品 現時透過 Planto 成功網上申請,可享額外HK$100現金回贈 💵回贈:本地、海外及網購簽賬一律回贈2% |
安信WeWa信用卡 👉立即申請 | 手機支付(Apple Pay、OmyCard手機App二維碼支付或銀聯手機閃付)即享高達6%現金回贈 在旅遊、睇戲、主題公園及唱卡拉OK四大消費類別提供4%現金回贈,另享多項購物及消費優惠 | 🎁迎新:首90天合資格交易滿HK$8,500,享HK$500回贈或其他禮品 現時透過 Planto 成功網上申請,可享額外HK$100現金回贈 💵回贈:指定商戶類別簽賬回贈4% |
借定唔借?還得到先好借!