急需短期資金周轉時,很多人想到用信用卡借額外現金,主要分為兩大方法:信用卡現金套現及信用卡現金透支,別以兩者名稱相近便差不多,實際利率可差逾10倍,選擇時務必謹慎。另外,你亦可考慮使用私人貸款,獲取更優惠的實際利率。
信用卡現金透支 VS 現金套現
不少人搞不清信用卡現金透支與現金套現有甚麼分別,以下是簡要說明:
- 信用卡現金透支:透過信用卡在自動櫃員機提取現金,貸款額視乎信用卡的信用額而定,全程毋須申請及核批,雖然很方便,但年息可高達約40厘,而且逐日計息,另收手續費,是極其昂貴的貸款方法,在別有選擇時都不建議使用。
- 信用卡現金套現:有時稱為現金分期計劃,借款人須預先向銀行申請,一般一於數個工作天內獲批,貸款額按信用額及還款能力而定,年利率可低至約3厘至4厘,但仍貴過坊間不少私人貸款。
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信用卡現金套現影響信用額度
使用信用卡套現現金後,信用卡的可用信用額即會減少,並隨着每月還款後而回升。申請前,須考慮會否阻礙你日常用信用卡簽賬。
提早還款手續費
經信用卡套現借錢後,借款人如提早還款,銀行一般要求收取費用甚至餘下利息,故提前還款未必能慳息。
不能儲信用卡積分
一般而言,使用信用卡現金套現不能像日常簽賬般,獲得現金回贈或其他優惠,但銀行亦可能推出免找數簽賬額等額外優惠,回贈比率一般少過用信用卡簽賬。
私人貸款年息更低
比起用信用額度借錢,私人貸款很多時更加着數。私人貸款的年息視乎申請人的信貸記錄、還款能力、還款期等因素而定,可低至2厘或以下。此外,不少財務機構提供月薪10倍或以上的私人貸款額,普遍能比信用卡現金套現借得更多。
至於申請手續方面,傳統銀行要求私人貸款借款人提升收入證明、住址證明及身份證明文件,並需時約7至10日作批核;如使用信用卡現金套現,由於發卡銀行已掌握卡主基本財務狀況、還款記錄,申請流程相對簡便。
不過,近年多間銀行引入網上批核私人貸款模式,部分更免收住址及入息證明,借款人甚至可於即日內完成及提取貸款,故只要選擇合適的私人貸款產品,方便程度亦跟信用卡套現不遑多讓。
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信用卡現金透支 | 信用卡套現 | 私人貸款 | |
年息 | 最高,可達近40厘 | 次高,可低至約3至4厘 | 較低,可低至2離或以下 |
申請手續 | 毋須申請 | 一般較簡單 | 視乎銀行而異,有繁有簡 |
貸款額 | 較低,視乎信用額而定 | 較低,視乎信用額及還款能力等因素而定 | 較高,視乎信貸評分、還款能力等因素而定 |
審批時間 | 毋須審批 | 數個工作天至即時批核不等 | 數個工作天至即時批核不等 |