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    智能投顧〡AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介:Syfe/StashAway/Aqumon/SoFi AutoInvest

    智能投顧〡AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介:Syfe/StashAway/Aqumon/SoFi AutoInvest

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2022年 9月 21日•  閱讀時間:2分鐘

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    智能投資理財平台收費比較

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    迎新優惠:最高$1,900獎賞迎新獎賞 經Planto於3月31日或之前全新註冊開戶享獨家HK$200現金券(直接存入富途賬戶) 開戶存入指定資金可享迎新獎賞: 一重賞; 活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天 1)阿里巴巴 - 1股 或 2)$400電子超市禮券 二重獎: - 活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天 Google - 1股 一重賞和二重賞可疊加獲得,截至2023年12月19日收市價,阿里巴巴 (NYSE:BABA) 股價為US$74.390/股。截至2023年12月18日收市價, 谷歌 (NASDAQ: GOOGL) 股價為US$137.19/股。 新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天,包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內 投資涉及風險,基金價格可升亦可跌 ,投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件(包括其風險因素)。如有類似前瞻性陳述之內容,此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
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    長橋證券
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    迎新優惠:3月31日前經Planto網站專屬連結開戶,並達成指定條件,即享高達HK$1,600獎賞以及最高iPhone 15 Pro Max迎新優惠:由即日起至3月31日,透過Planto專屬連結成功註冊開戶及首次淨轉倉價值HK$1,000,000,留存90日及交易60次,即送iPhone 15 Pro Max 512G,2月21日前開戶但從未完成首次轉倉的用戶也可參與。 如淨轉入HK$10,000或以上資產,亦可享高達HK$1,600獎賞,包括: Planto額外HK$200超市券 HK$600現金券(資產留存60天即享) HK$800現金券(資產留存60天及交易10次) 港股 Lv1 實時串流報價(開戶即享) 美股、港股交易終生免佣(開戶即享) 新客優選貨基,7 日年化收益率 5.66%(開戶即享) 港股現金抽新股手續費全免(開戶即享) NASDAQ Basic 行情(開戶即享) 條款及細則
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    迎新優惠:3月31日前經Planto網站專屬連結開戶,並達成指定條件,即享高達HK$1,600獎賞以及最高iPhone 15 Pro Max迎新優惠:由即日起至3月31日,透過Planto專屬連結成功註冊開戶及首次淨轉倉價值HK$1,000,000,留存90日及交易60次,即送iPhone 15 Pro Max 512G,2月21日前開戶但從未完成首次轉倉的用戶也可參與。 如淨轉入HK$10,000或以上資產,亦可享高達HK$1,600獎賞,包括: Planto額外HK$200超市券 HK$600現金券(資產留存60天即享) HK$800現金券(資產留存60天及交易10次) 港股 Lv1 實時串流報價(開戶即享) 美股、港股交易終生免佣(開戶即享) 新客優選貨基,7 日年化收益率 5.66%(開戶即享) 港股現金抽新股手續費全免(開戶即享) NASDAQ Basic 行情(開戶即享) 條款及細則
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    老虎證券
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    迎新優惠:🎁 在1月18日至3月15日透過Planto專屬連結成功註冊開戶,完成相應的迎新任務,即可享總值高達HK1,720迎新獎賞,包括: 開戶成功即享HK$400超市現金券(由Planto派發),免留存免交易! 另可享 1.美港股特惠费率* - 港股交易永久$0佣金 - 港股交易限時$0平台費 - 美股期權交易限時$0佣金 - 美股期權L1實時報價 -美股L2深度行情NYSE Arca串流報價 - 首3個月港幣L1串流報價 2.老虎錢罌6.6%開戶獎賞*,可獲得高達HK$1320新客戶買入任意一筆基金(包括老虎錢罌及其他任意公募基金),均可享受6.6%開戶獎賞*,60天後一筆到賬賬戶! 註:活動期間總收益=持倉基金實際收益+獎賞金額,獎賞金額=第一筆基金交易金額*6.6% 老虎錢罌是老虎證券客戶專屬的閑置資金管理工具,底層投資於「貨幣基金」,具有收益較穩定,安全性高,流動性強的特點。用戶可以通過開通「自動申贖」功能將老虎錢罌的持倉變為可用購買力,用於申購股票,期權和參與IPO。老虎錢罌美元貨幣基金平均7日年化回報4.73%^ ^平均回报是以老虎钱罂中存在超过6个月的每只美元货币市场基金(ISIN:HK0000862265;HK0000862273;HK0000934320)的7日年化回报率的平均值(由该基金成立至2023年12月29日)计算得出的。它基于这些美元货币市场基金在7日内的过往表现,并不代表实际的一年回报。计算7日年化回报和平均回报所涉及的条件是假设的。个别基金历史表现参见活动条款及细则5.6 *活動受條款及細則約束。開戶優惠適用於老虎錢罌及tiger trade內之其他基金。投資涉及風險。詳情請參閱活動規則。優惠收費設有期限並受活動條款及細則約束,優惠日期截止至另行通知。
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    微牛證券
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    迎新優惠:推廣期內,新客戶只需經Planto申請及成功開立Webull戶口,並完成簡單迎新任務,可享總值HK$1,000迎新獎賞: - 成功通過開戶驗證,存入HK$10,000及保留60日,即享HK$1,000超市禮券 (須填寫Planto獎賞換領表格) 受條款及細則約束。
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    微牛證券
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    迎新優惠:推廣期內,新客戶只需經Planto申請及成功開立Webull戶口,並完成簡單迎新任務,可享總值HK$1,000迎新獎賞: - 成功通過開戶驗證,存入HK$10,000及保留60日,即享HK$1,000超市禮券 (須填寫Planto獎賞換領表格) 受條款及細則約束。
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    盈立智投
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    迎新優惠:3月新手活動方案,註冊及完成簡單要求,即送: • 2024重磅優惠:美股每筆訂單只收US$1.5交易費,港股0佣金0平台費# • 港股實時串流報價(優惠受條款約束) • 一世美股免佣(只適用於標準賬戶) • 8張HK$20現金券(90天內有限期) #只要交易港股指定16款精選ETF就可享有無上限免交易佣金及免平台費優惠!美股方面,凡交易股價等於或大於US$100的美股主板股票,就可免除交易佣金,每筆訂單淨收平台費US$1.5!交易專享純盈利,0支出,新舊客戶都可享用!
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    盈立智投
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    迎新優惠:3月新手活動方案,註冊及完成簡單要求,即送: • 2024重磅優惠:美股每筆訂單只收US$1.5交易費,港股0佣金0平台費# • 港股實時串流報價(優惠受條款約束) • 一世美股免佣(只適用於標準賬戶) • 8張HK$20現金券(90天內有限期) #只要交易港股指定16款精選ETF就可享有無上限免交易佣金及免平台費優惠!美股方面,凡交易股價等於或大於US$100的美股主板股票,就可免除交易佣金,每筆訂單淨收平台費US$1.5!交易專享純盈利,0支出,新舊客戶都可享用!
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    華盛証券
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    迎新優惠:3月31日或以前,成功透過Planto指定連接註冊、完成線上開戶及其他迎新條件之新用戶,華盛証券將會提供: HK$1,200現金券獎賞* 或迪士尼(NYSE: DIS)1股(價值:HK$800) 同行開戶,成功邀請1人同行,送輝瑞藥廠(NYSE: PFE)1股;成功邀請2人同行,再送可口可樂(NYSE: KO)1股 港股買賣無限免佣及美股買賣180天免佣額度卡 HK$288免費串流報價(首次入金HK$20,000) 受條款及細則約束。
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    華盛証券
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    Saxo Hong Kong
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    (最低HKD 18)
    迎新優惠:賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率,賬戶總存款金額需高於US$10,000 *利率只供參考,有機會跟隨市況而變動
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    Saxo Hong Kong
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    (最低 HKD 23)
    迎新優惠:賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率,賬戶總存款金額需高於US$10,000 *利率只供參考,有機會跟隨市況而變動
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    Syfe
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    Stashaway
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    Aqumon
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    0.5–0.8% 按年計
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    人工智能及大數據近年在投資領域大放異彩,多間金融科技(FinTech)企業推出「機械人投資顧問(robo adviser)」,亦稱「智投資平台」或「智能投顧」,透過電腦程式,分析客戶的投資目標、風險等因素,制定投資組合,24小時無休地監察投資表現,然後根據市況,自動調整或建議客戶修訂投資策略。

    智能投顧操盤全程不涉及人手操作,一方面能作出撇除情感因素的理性投資決策,另一方面有效減少人力成本,使收費更便宜。

    Planto從多方面探討及比較StashAway、Syfe、SoFi AutoInvest及Aqumon智能投資顧問。

    🎁Endowus智安投:享機構級基金投資機會!100%銷售佣金現金回贈
    用戶可享投資機構級類別的基金費率,100%銷售佣金現金回贈,節省高達70%基金投資費用。

    🎁Webull微牛:送HK$1,000迎新獎賞
    2024年3月1日前透過Planto專屬連結成功註冊開戶,並完成簡單迎新任務,可享Planto獨家送出總值高達HK$1,000迎新獎賞!

    🎁老虎證券迎新:經Planto申請賺HK$1,720
    在2023年2月18日之前透過Planto專屬連結成功註冊開戶,完成簡單迎新任務,即獲價值HK$1,720迎新獎賞。

    到底全自動操作、簡單、收費平民化的投資機械人能否取代人類投資顧問?投資者應怎樣選擇AI機械人理財顧問?

    投資顧問比較:人類 VS 機械人投資顧問

    傳統真人投資顧問機械人投資顧問
    (智能投顧)
    最低投資門檻視乎情況,普遍比機械人貴投資門檻低至 HK$1,000
    顧問費用2%或以上可低於1%
    產品類別及選擇彈性任何產品均可涉獵以全球不同市場的ETF為主
    服務時間視乎營業時間24小時
    影響投資決策因素數據、經驗、情緒、市場氣氛等按照投資指示及數據分析
    適合對象資金充裕、希望訂立複雜資產組合者時間及投資金額少,希望簡化操盤程序的「懶人」投資者

    認識機械人投資顧問 / 智能投顧

    智能投資顧問有咩優點?

    • 全天候服務:投資顧問不再限於單對單服務,而且可24小時進行投資。
    • 收費「平民化」:智能投顧管省營運成本,使收費下降,適合預算較少的投資者。
    • 節省時間:設定投資組合後,一切由智能投顧自動操作,毋須費神研究市場走勢及投資知識。
    • 理性決策:智能投顧的投資決策及建議不受情緒左右,並能避免人為錯誤風險。
    • 分散投資:智能投顧制定的投資組合,一般以ETF為主,通常包括多個國家及種類的產品,有助分散及平衡風險。
    • 使用大數據:彌補人類知識及經驗不足,而且按目前科技發展趨勢,智能投顧有望能持續學習及進步,提升投資表現。

    智能投顧有咩局限?

    • 欠人性化:電腦系統按投資者設定的選擇,制定投資方案,有別於真人顧問可從傾談中,了解投資者需要並建立互信。
    • 未必能糾正投資者對自己的誤判:智能投顧假定用戶有清晰目標,知道自己能承受多少風險,但他們實際上未必了解,或未能提供正確資訊及指示予智能投顧,造成投資表現與期望有落差。
    • 難預測人為及政經因素:儘管智能投顧擁有龐大數據,但對預計可導致市場動蕩的政經因素顯得無力,例如北韓試驗核武和導彈可動搖日本和南韓市場,香港市面上的AI投資機械人並不會為這類事件未雨綢繆,只能基於事件導致的市場數據變化作對策。

    點解智能投顧偏愛投資ETF(交易所買賣基金)?

    ETF(交易所買賣基金)是指在股票市場買賣、以追蹤某指數為目標的基金,如盈富基金投資在香港藍籌股,模擬恒生指數的表現。由於投資單一證券風險較高,機械人投資基金可分散風險。在各類基金中,ETF具清晰及規律的投資目標、透明度高、流通量大,可在較簡易的操作下完成平衡風險的投資部署。

    多數智能投顧以ETF為主要投資範圍,但不少投資平台亦有涉足個股和基金,讓投資者有更多元化選擇。

    智能投顧使唔使牌照?

    在香港就證券或期貨提供投資意見的智能投顧,與人類投資中介人一樣,須獲證監會發牌或註冊。

    會唔會有隱藏收費?

    智能投顧平台可能會收取諮詢費,以及買賣ETF時的交易手續費、股票存倉費等。縱觀坊間的平台,普遍已將收費項目列明在網站,投資前切記了解收費詳情,遇有不明白的地方,請馬上聯絡有關智能投顧公司,向客服查詢詳情。

    咩人適合用智能投顧投資?

    沒有時間或興趣研究投資知識的「懶人」投資者、投資預算不多的職場新鮮人、希望盡量簡化理財及投資步驟的大忙人,以及熱衷新科技的年輕人等,都適合用智能投顧投資。

    智能投顧係咪可完全取代人類?

    投資市場千變萬化,儘管智能投顧運用大數據幫助決策,而各間智能投顧公司亦標榜投資戰迹彪炳,但過去表現並非將來的保證,機械人不一定永遠「戰勝」人類,我們應視智能投顧為與人類互補的工具,而不應盲目相信由人工智能所做的決策。

    用智能投顧安唔安全?

    與坊間銀行或證券行一樣,使用智能投顧時,須以用戶設定的賬戶、密碼、雙重認證、生物特徵等方式核實身份,才可進行投資。另外,香港主流的智能投顧平台都持有證監會牌照,受證監會監管。可見智能投顧對保障客戶的措施,跟證券行大同小異。

    當市場發生重大事件(如貿易戰)時,智能投顧會點作應變?

    智能投顧一般不會根據新聞報道或網上消息而調整投資組合,但這些事件引發的市場變化,都會影響智能投顧的投資決策。

    智能投顧喺咩情況下會「再平衡」(rebalance)投資組合?

    SoFi Auto Invest每兩星期檢討投資組合健康狀況,確保投資組合不會過份集中;Aqumon稱只會在市場出現重大變化才會建議用戶再平衡資產,平均每年做2至3次;Kristal.AI向Planto表示,團隊每6個月進行rebalance,事先會要求用戶確認。

    如用戶決定離場,要幾耐先可拎錢走?

    用戶一般需時2至3日,就可將資金從智能投顧賬戶內轉出。

    假如你自問具備一定投資經驗及知識,明白怎樣透過買入ETF達至分散投資,可考慮採用低收費的證券行戶口開始投資。以下文章提供入門知識:

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