【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介:Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon
【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介:Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon
投資入門
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機械人投資顧問 | 
AI投資

7月 17日 • 閱讀時間:2分鐘

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AI人工智能近年在投資領域大放異彩,多間金融科技(FinTech)企業推出「機械人投資顧問(robo adviser)」,透過電腦程式,分析客戶的投資目標、風險等因素,制定投資組合,24小時無休地監察投資表現,自動進行買賣,全程不涉及人手操作,一方面能作出撇除情感因素的理性投資決策,另一方面有效減少人力成本,使收費更便宜。

到底全自動操作、簡單、收費平民化的投資機械人能否取代人類投資顧問?投資者應怎樣選擇AI機械人理財顧問?Planto從多方面探討及比較Chloe by 8 SecuritiesKristal.AI及Aqumon三款投資機械人。

投資顧問比較:人類 VS 機械人

傳統真人投資顧問
機械人投資顧問
最低投資門檻
最低投資門檻
視乎情況,普遍比機械人貴
最低投資門檻 1,000元起
費用
費用
2%或以上
低於1%
產品類別及選擇彈性
產品類別及選擇彈性
任何產品均可涉獵
以全球不同市場的ETF為主
服務時間
服務時間
視乎營業時間
24小時
影響投資決策因素
影響投資決策因素
數據、經驗、情緒、市場氣氛等
按數據分析而定
適合對象
適合對象
資金充裕、傾向自訂複雜投資組合者
時間及投金較少、希望盡量簡單的「懶人」投資者

AI機械人投資顧問門檻、收費及表現比較

Chloe by 8 Securities

適合對象:
預算較少的投資新手
基本資訊
優點與缺點
  • 最低投資金額:1,000元
  • 收費:賬戶規模8,888元以下免費,以上部分徵收0.88%作年費
  • 主要投資選項:香港ETF
  • 開戶方式:網上申請,但須先申請8 Securities賬戶
  • 優點
  • 入場門檻低,可用低成本制定全面投資組合
  • 只要持有8 Securities賬戶,申請十分容易
  • 操作介面易用,新手相信不難掌握
  • 缺點
  • 投資組合由第三方管理
  • 只能投資香港ETF,手續費較高
  • 沒有公開投資表現

Kristal.ai

適合對象:
任何打算中長線發展的大眾投資者
基本資訊
優點與缺點
  • 基本投資金額:1,000元
  • 收費:免手續費
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上完成所有手續
  • 優點
  • 可用極低金額開始投資
  • 申請手續全部在網上進行
  • 平台上的基金經過專屬團隊篩選,故基金的質素普遍不俗
  • 可自由採用或拒絕投資平台篩選的基金,以便制定心水投資組合
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 如使用機械人顧問,建議投資金額為1萬元以上,以便制定完整的分散投資組合;如自己配置資產,則毋需有此顧慮
  • 應用程式介面相對複雜,新手或要花點時間才能上手

Aqumon

適合對象:
資金相對充裕,希望把投資全盤交予機械人管理的投資者
基本資訊
優點與缺點
  • 最低投資金額:40,000元
  • 收費:每年0.8%的咨詢費用
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上申請後,須親身辦理開戶手續
  • 優點
  • 透明度高,非常清晰地顯示過去投資表現
  • 所有制定投資組合的基金,都會經過精心分析及精挑細選
  • 操作介面易用,即使未申請賬戶也可在應用程式中看到不少有用資訊,幫助新手掌握
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 最低投資金額高過其他機械人顧問
  • 申請過程較繁複(須親身辦理手續)

AI機械人投資顧問 FAQ

AI 機械人投資顧問有咩優點?

  • 全天候服務:投資顧問不再限於單對單服務,而且可24小時進行。
  • 收費「平民化」:機械人顧問管省營運成本,使收費下降,適合預算較少的投資者。
  • 節省時間:設定投資組合後,一切由機械人自動操作,毋須費神研究市場走勢及投資知識。
  • 理性決策:人工智能機械人的投資決策及建議不受情緒左右,並能避免人為交易錯誤風險。
  • 分散投資:機械人制定的投資組合,通常包括多個國家及種類的產品,有助分散及平衡風險。
  • 使用大數據:彌補人類知識及經驗不足,而且機械人會持續學習,提升投資表現。

AI 機械人投資顧問有咩局限?

  • 欠人性化:電腦系統按投資者設定的選擇,制定投資方案,有別於真人顧問可從傾談中,了解投資者需要並建立互信。
  • 未必能糾正投資者對自己的誤判:投資機械人假定用戶有清晰目標,知道自己能承受多少風險,但他們實際上未必了解,或未能提供正確資訊及指示予機械人,造成投資表現與期望有落差。
  • 難預測人為及政經因素:儘管AI機械人擁有龐大數據,但對預計可導致市場動蕩的政經因素顯得無力,例如北韓試驗核武和導彈可動搖日本和南韓市場,香港市面上的AI投資機械人並不會為這類事件未雨綢繆,只能基於事件導致的市場數據變化作對策。

點解AI機械人顧問偏愛投資ETF(交易所買賣基金)?

ETF(交易所買賣基金)是指在股票市場買賣、以追蹤某指數為目標的基金,如盈富基金投資在香港藍籌股,模擬恒生指數的表現。由於投資單一證券是高風險行為,機械人投資基金可分散風險。在各類基金中,ETF具清晰及規律的投資目標、透明度高、流通量大,可在較簡易的操作下完成平衡風險的投資部署。

機械人投資顧問使唔使牌照?

在香港就證券或期貨提供投資意見的機械人投資顧問,與人類投資中介人一樣,須獲證監會發牌或註冊。

會唔會有隱藏收費?

坊間的機械人投資顧問,普遍有將收費項目列明在網站,投資前切記了解收費詳情,遇有不明白的地方,請馬上聯絡機械人的公司,向他們的客服查詢詳情。

咩人適合用AI機械人顧問投資?

沒有時間或興趣研究投資知識的「懶人」投資者、投資預算不多的職場新鮮人、希望盡量簡化理財及投資步驟的大忙人,以及熱衷新科技的年輕人等。

機械人投資顧問係咪可完全取代人類?

投資市場千變萬化,儘管機械人投資顧問運用大數據幫助決策,而各間機械人顧問公司亦標榜投資戰迹彪炳,但過去表現並非將來的保證,機械人不一定永遠「戰勝」人類,我們應視機械人顧問為與人類互補的工具,而不應盲目相信由人工智能所做的決策。

用機械人顧問投資安唔安全?

與坊間網上銀行一樣,使用人工智能投資機械人時,須以用戶設定的賬戶、密碼、雙重認證、生物特徵等方式核實身份,才可進行投資。另外,香港的機械人投資顧問都受證監會監管。

當市場發生重大事件(如貿易戰)時,機械人顧問會點作應變?

投資機械人一般不會根據新聞報道或網上消息而調整投資組合,但這些事件引發的市場變化,都會影響機械人的投資決策。

機械人顧問喺咩情況下會「再平衡」(rebalance)投資組合?

Kristal.AI向Planto表示,團隊每6個月進行rebalance,事先會要求用戶確認;Chloe by 8 Securities指iFAST團隊每日檢討投資組合健康狀況,確保投資組合不會過份集中;Aqumon稱只會在市場出現重大變化才會進行,平均每年做2至3次。

如用戶決定離場,要幾耐先可拎錢走?

用戶一般需時2至3日,就可將資金從機械人賬戶內轉出。


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#機械人投資顧問
#AI投資
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Manson Yau
在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
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