加速儲錢〡港元定期存款/活期存款 2021最新優惠利率比較
加速儲錢〡港元定期存款/活期存款 2021最新優惠利率比較
投資入門
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2月 18日 • 閱讀時間:3分鐘

港元定期存款是簡單的保本資產增值方法,透過把定額資金存入銀行指定存款戶口,並符合存款期限,就能賺取比活期儲蓄戶口更高的利息,既是儲錢,又是投資。

至於活期存款,勝在能不受限制地隨時提存,避免急需周轉時資金被鎖死的困擾,惟傳統銀行活期存款利息微薄,若把大量資金放在活期戶口,難免跑輸通脹。直至近年,在香港面世,市場上才有年利率達1%或以上高息活期戶口可供選擇。

以下為你介紹選擇定期或活期存款戶口時,必須考慮的重要因素,並比較2021年香港市面上最優惠的定期及活期存款戶口。

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用定期存款儲蓄的好處

定期存款一直是銀行熱門的理財產品,其主要好處包括:

入場門檻低

定期存款是簡易的儲蓄及資產增值方法,存戶毋須專業投資知識,存款金額豐儉由人,傳統銀行的最低存款金額約1萬元,近年新興的門檻更可低至1元。投資經驗、知識及資金不足的新手也可輕易透過定期存款賺取利息。

極低風險賺取利息

除非提早取出資金,否則使用定期存款的存戶,必定能賺取定存計劃的保證回報,可謂是無風無險的賺息方法。

只要存戶使用的銀行成員,戶口內的資金均受上限50萬元的保障。但須留意存保計劃的保障範圍不包括超過5年年期的定期存款。

減少決策時間

選用定期存款計劃,唯一要做的決策就是比較利率、挑選銀行、決定存入金額及年期,期滿後就能取回本金及利息。這樣有助節省時間及精力,專注於工作及生活。

開立定期存款戶口注意事項

開立定存戶口前,除了要比較各大銀行存息外,亦須注意以下事項:

定期存款優惠利率有限制

各大銀行的廣告以極優惠利率吸客,但通常會就申請資格設限,常見的「最優惠利率」先決條件包括:必須要新客戶或新資金才可享優厚存息、只有指定範圍內的存款金額才享高息、須使用邀請碼或「」開戶等。申請前,請先細閱條款及向銀行職員查詢。

存款期不一定越長越好

年期較長的定期存款計劃,年利率一般比短存計劃高,但這並不代表定期存款的年期是越長越好。銀行可能不斷推出更抵的定存優惠,因此勿將存款期定得過長,以半年或一年內內為佳,到期後再視乎當時的息率,考慮續期或轉換到其他提供更優厚回報的定存計劃。

另外,有銀行特意向參加3個月定存計劃的客戶提供高息,旨在降低賺息門檻,吸引客戶開立戶口,故食息黨亦不妨多留意銀行的短存優惠,或有意外驚喜。

定期存款彈性欠奉

定期存款不適合經常要用錢周轉的投資者。如在存款期中提早將資金取出,銀行會可能會收取手續費及不派發利率,令存戶損手。

回報或遜於其他產品

緊記針無兩頭利,定期存款是保守的投資產品,不能讓人「賺大錢」。同樣以「穩陣」見稱的藍籌股或,利息可達約6%,當然風險亦比定期存款高;的回報普遍與定期存款接近,但彈性高於定存計劃。以賺取高回報為目標的投資者,或要考慮另闢投資門路。


港元活動存款/定期存款利率及最新優惠

傳統及虛擬銀行常常推出定期或活期存款優惠,以吸引新客開戶,以下是部份精選產品:

8間虛擬銀行 港元定期 / 活期存款優惠比較

金管局共發出8個虛銀牌照,現已全數投入運作,存款優惠如下:

比較各大銀行的港元定期存款利率

注意:資料來自各大銀行,僅供參考,實際存款利率及細則,請以銀行向客戶提供的資料為準。


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