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存款利率〡港元定期存款/活期存款 2021最新優惠利率比較

存款利率〡港元定期存款/活期存款 2021最新優惠利率比較

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4月 26日 • 閱讀時間:3分鐘

港元定期存款是簡單的保本資產增值方法,透過把定額資金存入銀行指定存款戶口,等待存款期限屆滿後,就能賺取比活期儲蓄戶口更高的利息,既是儲錢,又是投資,存戶基本上毋須面臨任何風險,故定期存款長久以來一直是深受大眾歡迎的銀行產品。

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至於活期存款,勝在能不受限制地隨時提存,避免急需周轉時資金被鎖死的困擾,惟傳統銀行活期存款利息微薄,若把大量資金放在活期戶口,難免跑輸通脹。直至近年,虛擬銀行在香港面世,市場上才有年利率達1%或以上高息活期戶口可供選擇。

以下為你介紹選擇定期或活期存款戶口時,必須考慮的重要因素,並比較2021年香港市面上最優惠的定期及活期存款戶口。

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用定期存款儲蓄的好處

定期存款一直是銀行熱門的理財產品,其主要好處包括:

入場門檻低

定期存款是簡易的儲蓄及資產增值方法,存戶毋須專業投資知識,存款金額豐儉由人,傳統銀行的最低存款金額約1萬元,近年新興的虛擬銀行門檻更可低至1元。投資經驗、知識及資金不足的新手也可輕易透過定期存款賺取利息。

極低風險賺取利息

除非提早取出資金,否則使用定期存款的存戶,必定能賺取定存計劃的保證回報,可謂是無風無險的賺息方法。

只要存戶使用的銀行屬存款保障計劃成員,戶口內的資金均受上限50萬元的保障。但須留意存保計劃的保障範圍不包括超過5年年期的定期存款。

減少決策時間

選用定期存款計劃,唯一要做的決策就是比較利率、挑選銀行、決定存入金額及年期,期滿後就能取回本金及利息。在整個存款期內,存戶都毋須作任何操作,這樣有助節省時間及精力,專注於工作及生活。

養成儲錢習慣

定期存款有一項常見規矩:倘若存戶在存款期內提取定存計劃的資金,將被罰息或收取財務費用,因此一旦參與了定存計劃,存戶就要在心理準備在一定期限內遵守儲錢計劃,不能胡亂花錢。坊間也有月供版本的定存計劃,亦即是「零存整付」,有助存戶養成儲錢的習慣與紀律。

開立定期存款戶口注意事項

開立定存戶口前,除了要比較各大銀行存息外,亦須注意以下事項:

定期存款優惠利率有限制

各大銀行的廣告以極優惠利率吸客,但通常會就申請資格設限,常見的「最優惠利率」先決條件包括:必須要新客戶或新資金才可享優厚存息、只有指定範圍內的存款金額才享高息、須使用邀請碼或「加息券」開戶等。申請前,請先細閱條款及向銀行職員查詢。

存款期不一定越長越好

年期較長的定期存款計劃,年利率一般比短存計劃高,但這並不代表定期存款的年期是越長越好。銀行可能不斷推出更抵的定存優惠,因此勿將存款期定得過長,以半年或一年內內為佳,到期後再視乎當時的息率,考慮續期或轉換到其他提供更優厚回報的定存計劃。

此外,有銀行有時以短線存戶為目標,特意向參加3個月定存計劃的客戶提供高息,旨在降低賺息門檻,吸引更多客戶開立銀行戶口,故食息黨亦不妨多留意銀行的短存優惠,或有意外驚喜,惟存戶可能要頻頻將資金從不同銀行戶口調來調去,才能賺到盡。

定期存款彈性欠奉

定期存款不適合經常要用錢周轉的投資者。如在存款期中提早將資金取出,銀行會可能會收取手續費及不派發利率,令存戶損手。因此,參與定期存款計劃時,你必須好好規劃存款期內的收支目標,避免損失。

回報或遜於其他產品

緊記針無兩頭利,定期存款是保守的投資產品,不能讓人「賺大錢」。同樣以「穩陣」見稱的藍籌股或ETF,利息可達約6%,當然風險亦比定期存款高;貨幣基金的回報普遍與定期存款接近,但彈性高於定存計劃。以賺取高回報為目標的投資者,或要考慮另闢投資門路。


港元活動存款/定期存款利率及最新優惠

傳統及虛擬銀行常常推出定期或活期存款優惠,以吸引新客開戶,以下是部份精選產品:

8間虛擬銀行 港元定期 / 活期存款優惠比較

金管局共發出8個虛銀牌照,現已全數投入運作,存款優惠如下:

虛擬銀行活期存款定期存款
ZA Bank 眾安銀行首20萬元享1%年利率👉了解詳情
Airstar Bank 天星銀行開戶首年的首2萬港元活期存款享3.6%年利率12 個月定存年利率0.65%
livi bank首5萬元享1%年利率沒有
MOX Bank首100萬元享0.65%年利率沒有
Welab Bank
匯立銀行
核心賬戶年利率0.1%0.7%定存年利率
Ant Bank 螞蟻銀行存款寶賬戶首2萬元存款享2.5%年利率

主賬戶年利率0.001% 
沒有
PAO Bank 平安壹賬通銀行首50萬元享0.6%年利率沒有
Fusion Bank 富融銀行活港元期存款年利率0.1%3個月定期存款年利率0.7%-0.75%

比較各大銀行的港元定期存款利率

注意:資料來自各大銀行,僅供參考,實際存款利率及細則,請以銀行向客戶提供的資料為準。


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