【資金避險】貨幣市場基金:流動性高、回報穩定   投資者傍身法寶
【資金避險】貨幣市場基金:流動性高、回報穩定 投資者傍身法寶
投資入門
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貨幣市場基金

10月 24日 • 閱讀時間:3分鐘

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貨幣市場基金(Money Market Fund)是一種回報穩定的基金,其主要投資範圍包括短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等。美國國庫劵是常見的貨幣基金投資項目,因投資美債等同借錢給美國政府,「走數」風險極低,故十分穩健;另外,強積金保守基金也會投資港元資產的貨幣市場基金。

由於環球貨幣市場規模龐大、流動性高、產品風險較低,因此在投資環境不明朗時,貨幣市場基金成為暫時存放資金及抵抗通脹的實用工具,故貨幣市場基金又被稱為「泊岸基金」。

兼享定存的回報 + 活期的方便

富途證券推出的現金寶(屬富途「基金寶」服務的其中一款基金)是香港市面其中一個較流行的貨幣市場基金產品。投資者開設富途賬戶,但未決定買入任何股票前,可將賬戶內的閒眾資金存入現金寶,自選投資港元或美元的貨幣市場基金。投資者可隨時提取基金資產,用作投資股票、認購新股或轉至銀行戶口。

使用貨幣市場基金儲蓄,有助靈活地賺取利息並抵抗通脹。富途現金寶扣除0.6%管理費後,年化回報率可達約1.5%至1.9%。換句話說,使用富途現金寶存的錢,可享受與定期存款相若甚至更好的利息回報,但毋須受到定存計劃的提款限制

貨幣市場基金 VS 定期存款

我們對比坊間十多間銀行的定期存款,以及富途現金寶的4款貨幣市場基金利率,定存利率中位數是0.6%,富途現金寶4款貨幣市場基金的回報率中位數是1.6%。

假設把10萬元分別存入定存戶口及購買現金寶的基金,回報差距隨時日變化如下:

表現大比拼:貨幣市場基金 VS 定期存款
開始存款
Year: 1
港元貨幣市場基金
回報中位數 1.5%
$0
12個月定存
回報中位數 0.6%
$0
$100k$80k$60k$40k$20k151015202530

當然,市面上有利率較佳的定存計劃,但往往在存款期及金額上限制多多,而貨幣市場基金普遍回報較優厚,故取兩者的中庸利率作比較。

貨幣市場基金定期存款
投資成本🙂低🙂低
風險🙂低🙂低
流動性😀高😭低
回報🤔普通🤔普通

貨幣市場基金:投資者必備的「傍身」工具

總括而言,貨幣市場基金投資成本低、風險低,而且流動性高,提取資金遠比定期存款方便,不過它跟定期存款一樣,回報未算很高,並受到短期利率及匯率波動影響。雖然貨幣市場不適合作為主力投資產品,但對存放閒置資金相當有用,可說是投資者必備的理財工具之一。

富途證券:現金寶
現金寶提供低風險貨幣基金,年化回報率介乎1.5%至1.9%,適合保守投資者。基金受證監會認可及監管。


相對進取的投資者,可選擇由香港或美國股票入手:

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#貨幣市場基金
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Manson Yau
在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
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