貨幣市場基金(Money Market Fund)簡稱貨幣基金,是一種回報穩定的基金,其主要投資範圍包括高信用度的短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等。貨幣基金的特色是透過投資存款及短債,提供與定期存款相若的回報,但不會鎖住資金,是一款高息又靈活的資金管理工具。
由於環球貨幣市場規模龐大、流動性高、產品風險較低,因此在投資環境不明朗時,貨幣市場基金成為暫時存放資金及抵抗通脹的實用工具,故貨幣市場基金又被稱為「泊岸基金」。另外,強積金保守基金亦是貨幣市場基金的一種。
貨幣基金投資哪些資產?風險高定低?
美國債券是常見的貨幣基金投資項目,因投資美債等同借錢給美國政府,「走數」風險極低,故十分穩健。貨幣基金常見的資產包括:
貨幣基金常見資產 | 簡介 |
短期國債 | 由美國等信用度高的政府發行,特色是期限短,風險低,被視為非常安全的投資。 |
商業票據 | 短期公司債券,通常由信貸評級較高的公司發行。 |
存款證 | 由銀行發行的,是一種類似債券、設有固定期限存款工具,投資者認購後,發行機構將於到期日償還本金及利息。 |
回購協議(Repo) | 短期的貸款,通常用於金融機構間的借貸。 |
兼享定存的低風險及穩定回報 + 活期的方便
坊間不少證券行都有推出貨幣市場基金產品。投資者開設賬戶後,但未決定買入任何股票前,可將賬戶內的閒置資金存入現金寶,自選投資港元或美元的貨幣市場基金。投資者可隨時提取基金資產,用作投資股票、認購新股或轉至銀行戶口。
使用貨幣市場基金儲蓄,有助靈活地賺取利息並抵抗通脹,如手機投資平台富途證券現金寶、uSMART,以及基金平台Endowus等,均設有港元及美元貨幣基金供投資者認購。
截止2024年年中,市場上多隻港元貨幣基金的年化回報率達逾3%,美元貨幣基金的回報率更高達4%至5%。換句話說,使用貨幣基金儲錢,可享受與定期存款相若甚至更好的利息回報。
▲富途牛牛的現金寶是市面上熱門的貨幣基金平台之一。
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貨幣市場基金 VS 定期存款
人們常常將貨幣基金與定期存款互相比較,全因兩者回報接近,而且同樣是須毋頻繁操作即可穩定收息的懶人投資工具,投資門檻亦甚低,十分適合資金少、投資經驗不多的新手。
隨時提取靈活收息
與定期存款相比,靈活是貨幣基金的最大賣點。參與定期存款計劃時,存款必須將現金存入指定戶口,並等候3/6/12個月等存款期限屆滿,才能取回本利和,但買貨幣基金,就毋須受到存款期限制,投資者可快至一日贖回,將基金資產套現成現金。
所以,除了保守投資者可善用貨幣基金安心收息外,進取的投資者亦可好好運用貨幣基金,在開設投資賬戶後、未決定買入任何資產前,先候賬戶內閒眾資金買入貨幣基金,一邊收取高息,一邊等候購買股票或基金等資產的最佳時機。
| 貨幣市場基金 | 定期存款 |
---|
投資門檻 | 🙂低 | 🙂低 |
風險 | 🙂低 | 🙂低 |
流動性 | 😀高 | 😭低 |
回報 | 🤔普通 | 🤔普通 |
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如何選擇貨幣基金?
市面上貨幣基金多不勝數,選擇時可參考以下標準:
- 基金收益率:查看貨幣基金過去收益表現,確認當前的收益率能滿足個人資產增值的期望。
- 風險水平及波動性:香港投資者最常接觸到的港元及美元貨幣基金,多投資短期政府債券和銀行存款證,風險不高,但如你想投資其他新興市場的貨幣基金,就要留意匯率、資產類型及分散程度,以降低潛在風險。
- 費用:了解管理費、平台費及其他相關費用,選擇費用較低的基金,避免高費用侵蝕投資回報,確保享有良好投資效益。
- 流動性:選擇具有良好的流動性的貨幣基金,能夠在需要時迅速提取資金,滿足日常或突發資金需求。
- 基金管理團隊質素:查看基金管理公司的聲譽,了解管理團隊的經驗和業績記錄,選擇有良好管理能力和專業背景的基金公司,確保基金的投資策略與自己的投資目標一致。
貨幣市場基金:投資者必備的「傍身」工具
總括而言,貨幣市場基金投資成本低、風險低,而且流動性高,提取資金遠比定期存款方便,不過它跟定期存款一樣,回報未算很高,並受到短期利率及匯率波動影響。
如果你的投資目標是追求高贈長,貨幣市場基金並不適合作為主力投資產品,但對存放閒置資金相當有用,可說是投資者必備的理財工具之一。
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3. 成功開戶後60日內完成5筆非換匯交易且單筆交易金額大於等於HK$100買入交易(該交易不限制港美股),可享:HK$700 股票代金券 (HK$100代金券*7)
*淨入金=入金金額-出金金額,不計算因正常交易而導致引起的資產增減值部分。
^每日累計淨入金=(由開戶日起)累計入金金額-(由開戶日起)累計出金金額,不計算因正常交易而引起的資產增減值部分
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- 用戶可投資港股、美股、美股碎股、ETF、期權,港股窩輪及牛熊証、亦支援孖展交易及港股IPO認購 孖展買賣: 年利率可低至2.88%(適合進階投資者)
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長橋證券
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B:最高價值 HKD 1,800
* HKD 800 股票現金卡
* HKD 1,000 現金回贈(需交易 15 次)
條款及細則- 交易費: 每筆港股交易佣金0.03%(最低收費HK$3),平台費HK$15(推廣期內開戶免佣)
例子:每投資HK$10,000買入一隻股票,會被收取HK$15作為交易費,另須向港交所等機構支付費用
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長橋證券
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* HKD 800 股票現金卡
* HKD 1,000 現金回贈(需交易 15 次)
條款及細則- 交易費: 美股交易每股佣金0.03%(最低收費US$0.99),平台費HK$0.005(最低收費US$1)(推廣期內開戶免佣)
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Saxo Hong Kong
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- 孖展買賣: Hibor+1.62%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌(第1、2、3類)
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Saxo Hong Kong
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每股HKD 0.039
(最低 HKD 23)
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- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品,包括股票、ETFs、債券及互惠基金,涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
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盈透證券
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- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
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盈透證券
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* 年利率,賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
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- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
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- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌(第1、2、3類)
![](/static/images/website/robo-advisor/syfe.jpg)
Syfe
- 最低投資金額: 不設最低投資要求
- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
- 主要投資選項: 美國及中國股票與ETF
- 開戶方式: 手機app完成所有手續
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Stashaway
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Aqumon
- 最低投資金額: 10 美元 (全債避風港)
- 收費: 0佣金,0交易費,咨詢費根據用戶投資金額
- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
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