Planto logo
  • 手機App與理財資訊
    Nav item
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  • EN
     | 
    Planto logo
    EN
     | 
    Sidebar hamburger menu
    Image

    貨幣基金是甚麼?流動性高、低風險、回報穩 投資者避險法寶

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2024年 6月 10日•  閱讀時間:3分鐘

    Read in: English

    文章目錄文章目錄
    • 貨幣基金投資哪些資產?風險高定低?

    • 兼享定存的低風險及穩定回報 + 活期的方便

    • 貨幣市場基金 VS 定期存款

    • 如何選擇貨幣基金?

    • 貨幣市場基金:投資者必備的「傍身」工具

    • 熱門投資戶口收費比較

    貨幣市場基金(Money Market Fund)簡稱貨幣基金,是一種回報穩定的基金,其主要投資範圍包括高信用度的短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等。貨幣基金的特色是透過投資存款及短債,提供與定期存款相若的回報,但不會鎖住資金,是一款高息又靈活的資金管理工具。

    由於環球貨幣市場規模龐大、流動性高、產品風險較低,因此在投資環境不明朗時,貨幣市場基金成為暫時存放資金及抵抗通脹的實用工具,故貨幣市場基金又被稱為「泊岸基金」。另外,強積金保守基金亦是貨幣市場基金的一種。

    貨幣基金投資哪些資產?風險高定低?

    美國債券是常見的貨幣基金投資項目,因投資美債等同借錢給美國政府,「走數」風險極低,故十分穩健。貨幣基金常見的資產包括:

    貨幣基金常見資產簡介
    短期國債由美國等信用度高的政府發行,特色是期限短,風險低,被視為非常安全的投資。
    商業票據短期公司債券,通常由信貸評級較高的公司發行。
    存款證由銀行發行的,是一種類似債券、設有固定期限存款工具,投資者認購後,發行機構將於到期日償還本金及利息。
    回購協議(Repo)短期的貸款,通常用於金融機構間的借貸。

    兼享定存的低風險及穩定回報 + 活期的方便

    坊間不少證券行都有推出貨幣市場基金產品。投資者開設賬戶後,但未決定買入任何股票前,可將賬戶內的閒置資金存入現金寶,自選投資港元或美元的貨幣市場基金。投資者可隨時提取基金資產,用作投資股票、認購新股或轉至銀行戶口。

    使用貨幣市場基金儲蓄,有助靈活地賺取利息並抵抗通脹,如手機投資平台富途證券現金寶uSMART,以及基金平台Endowus等,均設有港元及美元貨幣基金供投資者認購。

    截止2024年年中,市場上多隻港元貨幣基金的年化回報率達逾3%,美元貨幣基金的回報率更高達4%至5%。換句話說,使用貨幣基金儲錢,可享受與定期存款相若甚至更好的利息回報。

    Image
    ▲富途牛牛的現金寶是市面上熱門的貨幣基金平台之一。
    Image
    ▲由新加坡進軍香港的基金平台Endowus,設有多隻經專家精挑細選的貨幣基金,並清晰地展示基金過去表現等數據。
    🎁Mox Bank限時優惠:賺高達 25,000「亞洲萬里通」里數
    用Planto指定邀請碼「4100PLT」開戶兼達成消費要求並維持不少於 HK$250,000的港元活期存款戶口結餘,即可賺高達 25,000「亞洲萬里通」里數,相等於送你一轉日本來回機票!並可升級獲得 HK$4 = 1里 (反之亦享HK$8 = 1 里),里數每日自動存入你的國泰會員賬戶,實行今日買、聽日換機票、後日即飛!
    🎁Interactive Brokers:閒置資金享4.83%利息 一個戶口投資美/日/韓股市債券
    IB賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,便自動享有高達4.83%的利息。戶口支援27種貨幣,可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易。操作簡易,一個賬戶可買賣股票、期權、期貨、外匯、債券和基金。

    貨幣市場基金 VS 定期存款

    人們常常將貨幣基金與定期存款互相比較,全因兩者回報接近,而且同樣是須毋頻繁操作即可穩定收息的懶人投資工具,投資門檻亦甚低,十分適合資金少、投資經驗不多的新手。

    隨時提取靈活收息

    與定期存款相比,靈活是貨幣基金的最大賣點。參與定期存款計劃時,存款必須將現金存入指定戶口,並等候3/6/12個月等存款期限屆滿,才能取回本利和,但買貨幣基金,就毋須受到存款期限制,投資者可快至一日贖回,將基金資產套現成現金。

    所以,除了保守投資者可善用貨幣基金安心收息外,進取的投資者亦可好好運用貨幣基金,在開設投資賬戶後、未決定買入任何資產前,先候賬戶內閒眾資金買入貨幣基金,一邊收取高息,一邊等候購買股票或基金等資產的最佳時機。

     貨幣市場基金定期存款
    投資門檻🙂低🙂低
    風險🙂低🙂低
    流動性😀高😭低
    回報🤔普通🤔普通
    富途牛牛:最高$1,800迎新獎賞
    經Planto於2024年11月30日或之前以專屬優惠碼「PLANTO」全新註冊開戶並存入指定資金可享迎新獎賞,包括Planto獨家HK$200現金券現金券、港股一世免佣以及美股LV2專業報價體驗、英偉達股票及BTC等。優惠受條款及細則限制。
    Interactive Brokers:簡單開設離岸投資戶口 低費率投資印度、加密貨幣ETF
    開設IB賬戶就輕鬆擁有離岸投資戶口,享低成本投資外地股票或基金市場的便利,現時賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,更自動享有高達4.83%的利息。另外,戶口支援27種貨幣,用戶可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易,直接投資印度、加密貨幣ETF等熱門市場。
    Webull微牛證券迎新優惠:送高達$1,688蘋果股票
    由即日起至2024年11月29日,新客戶只需經Planto網站連結成功開立Webull戶口,可享總值高達HK$1,688蘋果股票!

    如何選擇貨幣基金?

    市面上貨幣基金多不勝數,選擇時可參考以下標準:

    • 基金收益率:查看貨幣基金過去收益表現,確認當前的收益率能滿足個人資產增值的期望。
    • 風險水平及波動性:香港投資者最常接觸到的港元及美元貨幣基金,多投資短期政府債券和銀行存款證,風險不高,但如你想投資其他新興市場的貨幣基金,就要留意匯率、資產類型及分散程度,以降低潛在風險。
    • 費用:了解管理費、平台費及其他相關費用,選擇費用較低的基金,避免高費用侵蝕投資回報,確保享有良好投資效益。
    • 流動性:選擇具有良好的流動性的貨幣基金,能夠在需要時迅速提取資金,滿足日常或突發資金需求。
    • 基金管理團隊質素:查看基金管理公司的聲譽,了解管理團隊的經驗和業績記錄,選擇有良好管理能力和專業背景的基金公司,確保基金的投資策略與自己的投資目標一致。

    貨幣市場基金:投資者必備的「傍身」工具

    總括而言,貨幣市場基金投資成本低、風險低,而且流動性高,提取資金遠比定期存款方便,不過它跟定期存款一樣,回報未算很高,並受到短期利率及匯率波動影響。

    如果你的投資目標是追求高贈長,貨幣市場基金並不適合作為主力投資產品,但對存放閒置資金相當有用,可說是投資者必備的理財工具之一。

    熱門投資戶口收費比較

    <

    投資涉及風險,本網的資訊僅作教學用途,並不構成投資意見或建議,故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金,但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款,以相關機構向客戶提供的資料為準。

    #貨幣市場基金
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Blog writer
    Manson Yau
    在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
    歡迎投稿及內容合作建議,請發送電郵至hello@planto.hk聯絡我們。
    Planto half screen app
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    instagram
    Instagram
    @planto.hk
    facebook
    Facebook
    @Planto.HK
    linkedin
    LinkedIn
    文章目錄文章目錄
    • 貨幣基金投資哪些資產?風險高定低?

    • 兼享定存的低風險及穩定回報 + 活期的方便

    • 貨幣市場基金 VS 定期存款

    • 如何選擇貨幣基金?

    • 貨幣市場基金:投資者必備的「傍身」工具

    • 熱門投資戶口收費比較
    Close

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    Apple StoreGoogle Play
    MobileMobile
    Planto white logo
    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行
    dropdown icon