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    貨幣基金是甚麼?流動性高回報穩,係投資者避險法寶

    貨幣基金是甚麼?流動性高回報穩,係投資者避險法寶

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2024年 2月 2日•  閱讀時間:3分鐘

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    貨幣市場基金(Money Market Fund)簡稱貨幣基金,是一種回報穩定的基金,其主要投資範圍包括高信用度的短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等。貨幣基金的特色是透過投資存款及短債,提供與定期存款相若的回報,但不會鎖住資金,是一款高息又靈活的資金管理工具。

    由於環球貨幣市場規模龐大、流動性高、產品風險較低,因此在投資環境不明朗時,貨幣市場基金成為暫時存放資金及抵抗通脹的實用工具,故貨幣市場基金又被稱為「泊岸基金」。另外,強積金保守基金亦是貨幣市場基金的一種。

    💡小知識:貨幣基金的資產

    美國債券是常見的貨幣基金投資項目,因投資美債等同借錢給美國政府,「走數」風險極低,故十分穩健。貨幣基金常見的資產包括:

    貨幣基金常見資產簡介
    短期國債由美國等信用度高的政府發行,特色是期限短,風險低,被視為非常安全的投資。
    商業票據短期公司債券,通常由信貸評級較高的公司發行。
    存款證由銀行發行的,是一種類似債券、設有固定期限存款工具,投資者認購後,發行機構將於到期日償還本金及利息。
    回購協議(Repo)短期的貸款,通常用於金融機構間的借貸。

    兼享定存的回報 + 活期的方便

    坊間不少證券行都有推出貨幣市場基金產品。投資者開設賬戶後,但未決定買入任何股票前,可將賬戶內的閒置資金存入現金寶,自選投資港元或美元的貨幣市場基金。投資者可隨時提取基金資產,用作投資股票、認購新股或轉至銀行戶口。

    使用貨幣市場基金儲蓄,有助靈活地賺取利息並抵抗通脹,如手機投資平台富途證券現金寶uSMART,以及基金平台Endowus等,均設有港元及美元貨幣基金供投資者認購。

    截止2024年2月,市場上多隻港元貨幣基金的年化回報率達逾3%,美元貨幣基金的回報率更高達4%至5%。換句話說,使用貨幣基金儲錢,可享受與定期存款相若甚至更好的利息回報。

    ▲富途牛牛的現金寶是市面上熱門的貨幣基金平台之一。
    ▲由新加坡進軍香港的基金平台Endowus,設有多隻經專家精挑細選的貨幣基金,並清晰地展示基金過去表現等數據。

    貨幣市場基金 VS 定期存款

    人們常常將貨幣基金與定期存款互相比較,全因兩者回報接近,而且同樣是須毋頻繁操作即可穩定收息的懶人投資工具,投資門檻亦甚低,十分適合資金少、投資經驗不多的新手。

    隨時提取靈活收息

    與定期存款相比,靈活是貨幣基金的最大賣點。參與定期存款計劃時,存款必須將現金存入指定戶口,並等候3/6/12個月等存款期限屆滿,才能取回本利和,但買貨幣基金,就毋須受到存款期限制,投資者可快至一日贖回,將基金資產套現成現金。

    所以,除了保守投資者可善用貨幣基金安心收息外,進取的投資者亦可好好運用貨幣基金,在開設投資賬戶後、未決定買入任何資產前,先候賬戶內閒眾資金買入貨幣基金,一邊收取高息,一邊等候購買股票或基金等資產的最佳時機。

     貨幣市場基金定期存款
    投資門檻🙂低🙂低
    風險🙂低🙂低
    流動性😀高😭低
    回報🤔普通🤔普通

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    貨幣市場基金:投資者必備的「傍身」工具

    總括而言,貨幣市場基金投資成本低、風險低,而且流動性高,提取資金遠比定期存款方便,不過它跟定期存款一樣,回報未算很高,並受到短期利率及匯率波動影響。

    如果你的投資目標是追求高贈長,貨幣市場基金並不適合作為主力投資產品,但對存放閒置資金相當有用,可說是投資者必備的理財工具之一。

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    Manson Yau
    在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
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