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    【財富管理】新手投資4件事    第一次買股票必學

    【財富管理】新手投資4件事 第一次買股票必學

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2021年 1月 14日•  閱讀時間:3分鐘
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    新手投資,難免戰戰競競、猶豫不決、左諗右諗,結果等了又等,遲遲仍未入市,白白錯失良機。千里之行,始於足下,如果你仍在觀望首次入市時機,或仍未知道點樣開始,不妨跟隨以下步驟,穩打穩紮地展開投資之旅。

    1. 選用低收費的證券戶口

    投資當然是要開立 證券戶口 。香港多間銀行、證券行均有推出港股美股A股或各類基金的投資戶口 ,收費有平有貴,但整體而言,用證券行買股票,佣金及行政費比傳統銀行便宜得多。

    舉例說,選用主流銀行買股票,每宗交易的各項佣金及雜費一般超過100元;如選用收費較低甚至免佣的證券行,每宗交易收費可少過20元,不少證券行更免收存倉費,支出比用銀行戶口投資便宜得多。

    對本金不多、預算較少的股票初哥而言,證券戶口收費的高低十分關鍵。因為大多數投資戶口都是按買賣次數、投資金額等作為收費標準,亦可能設最低收費。本金越少,交易費用所佔的比例越高,拖低投資回報。因此,你應盡可能使用收費較低的投資戶口。

    如果你無暇了解投資知識,或希望有人為你代勞,可考慮坊間的投資機械人顧問。機械人會為用戶評估投資目標及風險偏好,度身訂造資產組合。比起傳統的投資顧問,機械人顧問人力成本少,故收費較低,但整體而言仍可能比經證券行自行投資的手續費稍貴。

    股票戶口收費比較

    投資戶口收費比較

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    迎新優惠:最高$1,900獎賞迎新獎賞 經Planto於4月30日或之前全新註冊開戶享獨家HK$200現金券(直接存入富途賬戶) 開戶存入指定資金可享迎新獎賞: 一重賞; 活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天 1)阿里巴巴 - 1股 或 2)$400電子超市禮券 二重獎: - 活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天 Google - 1股 一重賞和二重賞可疊加獲得,截至2023年12月19日收市價,阿里巴巴 (NYSE:BABA) 股價為US$74.390/股。截至2023年12月18日收市價, 谷歌 (NASDAQ: GOOGL) 股價為US$137.19/股。 新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天,包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內 投資涉及風險,基金價格可升亦可跌 ,投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件(包括其風險因素)。如有類似前瞻性陳述之內容,此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
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    2. 做好投資預算

    開始投資前,我們要確保自己有充裕的流動資金,應付日常生活所需,建議至少要有相等於6個月經常性開支的儲備。開始投資後,要有清晰的每月預算,譬如以「6-3-1」比例,把薪金分配於日常開支、投資及儲錢上。有了周詳計劃,可避免在入市後,因「冇錢開飯」而被迫沽出股票,打亂部署及買賣時機。如果你不了解自己的日常支出,建議用智能理財app分析個人財務

    除了按收入量力而為外,投資預算亦很受個人目標及投資方式影響。假設你希望透過投資股票,帶來每月3,000元的股息收入,而預期的股息率回報是6%,那麼你所需要的股票資產為:3,000元 / 6% X 12個月 = 60萬元

    當然,新手未必能一次過投入大量資金,就上述例子,投資者如果每月投入7,500元到股票市場,假設年回報率維持在6%,透過以股代息或自行把回報再投資,約6年後股票倉的資產就能滾存至60萬元,達成平均月賺3,000元股息的目標

    輸入你的每月投資金額、年期及預期回報,計算資產增值速度:

    投資的威力——了解資產增值速度
    每月儲蓄
    年期
    投資回報 (%)
    儲蓄
    投資
    $0.0002k$0.0004k$0.0006k$0.0008k$0.001k0.20.40.60.81.0

    3. 按風險偏好 制定投資組合

    風險較高的投資,潛在回報通常較高,反之亦然。但每個人對風險的承受能力有所不同,投資前,你需好好了解自己的狀況。

    從長期資產管理角度而言,年紀越輕,能進行投資的年期就越長,遇上跌市也有時間收服失地,因此年輕人一般願意承受較高風險;相反,越接近退休的人,由於快將失去工作收入,投資失利可嚴重影響他們的生活,故長者承受風險的意願通常較低。此外,投資者還要考慮個人的買樓、結婚、養育子女、移民等人生目標,因為完成這些目標都需要擁有一大筆資金,很可能影響你的投資策略和部署。

    uSMART股票分析-Planto
    選股時,記得做好資料搜集及分析,透過證券行或其他股票app可取得不少實用資訊。圖為uSMART的股票分析工具。

    分散投資 平衡風險

    至於個股票的實際回報,就要靠投資者多做功課,如揀股票要企業表現、市盈率、股息率、派息日期等重要數據。即使對自己的投資決策信心十足,亦應盡量分散投資風險。

    舉例說,你可分別於港股及美股市場出擊,又可買入等如同時投資多隻股票的ETF,平衡風險。此外,進行月供股票,或分開於不同日期入市,就能夠運用「平均成本法」,降低市場波動帶來的風險。在投資股票的同時,亦不妨考慮用部分資金,買入貨幣基金等投資風險較低的產品,避免把身家all in股市。

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    4. 評估投資表現及調整組合

    除非是選用機械人顧問來投資,否則投資者須資產價值升跌,適時重新配置投資組合。

    評估投資表現可審視的因素包括資產現價、回報率、波動性、與同類產品及相關指數的比較、行業及企業前景等。有了這些資訊,投資者就可考慮調整資產組合。當資產價格上漲時,不要得意忘形,應想想你應否止賺,沽售部分資產來套現。遇上跌市,則要考慮要止蝕,還是趁低吸納。

    新手記得避免過份頻繁地進行買賣,否則會增加買賣手續費,變相減少回報。投資期間,你可能會預到很多不明白的地方,因此不要忘記積極學習,多了解全球趨勢、地緣政治、科技發展,以至不同行業的資訊,使自己不斷進步。

    Planto連結投資賬戶,即可自動追蹤股票、基金、債券、儲蓄等各類資產的升跌,投資表現一目了然。

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    投資涉及風險,本網的資訊僅作教學用途,並不構成投資意見或建議,故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金,但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款,以相關機構向客戶提供的資料為準。

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