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【穩陣派】低風險投資3招    亂市中平衡風險

【穩陣派】低風險投資3招 亂市中平衡風險

所有文章 » 投資入門

10月 29日 • 閱讀時間:2分鐘

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新冠肺炎、中美貿易戰、英國脫歐、香港反送中示威……這幾年,經濟黑天鵝事件一浪接一浪,亂市走勢實教投資者難以摸索。以下介紹3種低風險投資工具,回報未必很高,但把它們納入你的資產組合,有助平衡風險,穩中求勝。

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貨幣市場基金:靈活兼回報合理

貨幣市場基金主要投資在短期政府債券、銀行定期存單等產品,投資成本低、風險低,而且流動性高。以富途證券現金寶為例,提供的港元或美元基金年化回報率約為1.5%至1.9%,而uSMART盈立證券部分貨幣基金回報率更可達超過2%,算是不俗。

投資可貨幣基金的資金可隨時提取,或用作買股票,用來存放閒置資金最適合不過。但要緊記貨幣基金的回報受短期利率及匯率波動影響。

定期存款:限制多但勝在簡單

定期存款是最簡單的保本儲錢方式,把定額資金存入銀行並符合存款期限,即可賺取回報。坊間有銀行提供利率超過2%的定存產品,但可能只有3個月的短存才能享有高息。須留意,如果提早取出存款,銀行可能收取手續費及不派發利率。鎖死流動資金,或使投資者錯失入市良機。

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債券:利息固定

債券一般由企業或政府發行,目的是向外借貸來籌集資金。投資者買債券,實際上等同借錢給發債機構,而發債機構會承諾在指定日期償還本金及利息,投資者從而獲取回報。

債券的回報率與風險通常呈反比。以美國國庫券為例,雖只有約2%至2.5%回報率,但由於美國政府是信譽良好的發債機構,違約機會極低,因此美國國庫券一直是熱門的低風險債券。相反,信用等級的垃圾債券雖然回報較高,但風險也高很多。

投資者可直接向銀行購買債券,或從證券行債券ETF債券基金,好處就是流動性較高,風險相對分散。要注意的是,不同基金各有投資策略,入市前應參閱銷售文件,了解債券特點、信用等級、期限及所涉及的風險等。


除低風險的穩陣工具外,完整的資產組合亦應具備相對進取的產品。即使未拿定主意,或對股市認識不深,亦不妨先開立戶口,開始學習投資,反正開證券戶口是免費的。

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基本資訊
優點與缺點
  • 最低投資金額:8,000港元
  • 收費:0佣金,0交易費,咨詢費根據用戶投資金額
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上完成所有手續
  • 優點
  • 透明度高,非常清晰地顯示過去投資表現
  • 所有制定投資組合的基金,都會經過精心分析及精挑細選
  • 操作介面易用,即使未申請賬戶也可在應用程式中看到不少有用資訊,幫助新手掌握
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 最低投資金額高過其他機械人顧問

Kristal.ai

Kristal.ai

適合對象:
任何打算中長線發展的大眾投資者
基本資訊
優點與缺點
  • 基本投資金額:1,000元
  • 收費:免手續費
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上完成所有手續
  • 優點
  • 可用極低金額開始投資
  • 申請手續全部在網上進行
  • 平台上的基金經過專屬團隊篩選,故基金的質素普遍不俗
  • 可自由採用或拒絕投資平台篩選的基金,以便制定心水投資組合
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 如使用機械人顧問,建議投資金額為1萬元以上,以便制定完整的分散投資組合;如自己配置資產,則毋需有此顧慮
  • 應用程式介面相對複雜,新手或要花點時間才能上手

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#低風險投資
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Manson Yau
在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
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