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【爸媽可否不要老?】父母退休  仔女點為家人及自己做好財務準備?

【爸媽可否不要老?】父母退休 仔女點為家人及自己做好財務準備?

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3月 19日 • 閱讀時間:3分鐘

不知不覺,80、90後在職場打滾多年,那些年被你嫌棄嘮嘮叨叨的父母,今日仍然嘮嘮叨叨嗎?還是他們已經老了,快要退休了?在我們一路為理想拼搏和儲錢時,別忘記要為了在將來照顧父母作好準備。

為父母退休生活制定預算

為父母策劃退休時,首先應按其生活習慣,制定每月預算。別以為退休後生活費必然大減,雖然少了日常交通、應酬等開支,但可能會有較多時間去旅行,或專注於其他興趣。如父母計劃退休後開始環遊世界、學習攝影、飼養金魚等,都可能花費不少額外開支。

父母退休後的被動收入及福利

下一步是了解父母退休後的積蓄及投資,能否支持他們理想的退休生活。父母可選擇將流動資金分配為每月生活費,或把儲蓄投放在不同類別的投資,增加被動收入

退休人士投資策略講求穩陣,例如港元定期存款、買藍籌股或ETF收息,都是常見選擇;他們可選擇提取強積金及保險現金價值,或留在賬戶內繼續投資;而購買終身年金亦可長者帶來固定收入。

如果父母擁有超過一個物業,做包租公/婆是維持現金流的最直接方法。另亦可考慮安老按揭,以磚頭換長糧,父母可住在原有物業至百年歸老,子女日後仍可選擇清還貸款贖樓。不過,安老按揭現時未算流行,相信大多數長者傾向把物業直接留給子女,為後代累積財富。

此外,年滿70歲的長者毋須通過入息及資產審查即可領取生果金(高齡津貼),而65歲至69歲則須通審查。長者卡、醫療券等福利亦有助減輕日常生活開支。

兄弟姐妹共同分擔家用

如果父母的資產及被動收入不足以維持理想生活,每月給父母家用對他們的經濟大有幫助。若家中有兄弟姐妹,宜開家庭會議商量每人分擔多少,雖說家家有本難唸的經,兄弟姐妹的經濟狀況或有差異,家用分擔未必公平,但有商有量總好過各自為政,若有爭拗只會使父母成為磨心。

另外,供養父母或為家人購買自願醫保(VHIS),都可享有免稅額,手足們討論供養父母的責任時,可同時決定由誰使用這些免稅額。

增加個人被動收入

父母退休後收入減少,子女要負擔的家用或增加,子女宜在父母退休前開始做簡單的投資,如月供股票定期存款等,以製造被動收入作為「家用基金」,同時幫自己儲錢。

考慮為父母買醫療保險

為父母買醫保,既保障父母健康,亦保障自己財務。雖然醫療保險保費隨年齡遞增,但若長者不幸患危疾,在私家醫院做手術,費用動輒數十萬,醫保就相對「化算」。另外,不少長者生病時,往往為慳錢而諱疾忌醫,有買醫保的話,可告訴他們「有得賠㗎,唔使自己出錢」,就較容易勸服他們睇醫生。

投保時,除要按父母健康狀況、價錢等因素選擇合適產品外,亦要留意醫保產品一般設有受保年齡限制,上限約為70至80歲。選用自願醫保計劃(VHIS)的認可產品,賣點包括可保證續保至100歲,而且不設終身保障限額。


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