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    Cash is King〡現金為王時代降臨?港元及外匯現金投資避險5招你要識

    Cash is King〡現金為王時代降臨?港元及外匯現金投資避險5招你要識

    所有文章 » 儲錢日常
    最後更新: 2022年 10月 28日•  閱讀時間:3分鐘
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    美元持續強勢,環球股市跌幅加深,港股受中資科技股弱勢波及,走勢更見低迷,恒生指數在10月一度跌穿15,000點,美國、A股,以至歐洲及亞洲主要市場無一倖免。

    投資者在股市、債市、基金、幣市甚至強積金投資都難有斬穫,放棄投資卻又會跑輸通脹。過去被視為極度保守的現金投資策略,如今居然成為了最大贏家。

    📉2022年環球股市跌幅

    1月1日10月27日跌幅
    🇭🇰恒生指數23,274.7515,427.94-33.71%
    🇺🇸標普500指數4,796.563,830.6-20.14%
    🇺🇸納斯達克指數15,832.810,970.99-30.71%
    🇬🇧富時100指數7505.157,069.69-5.8%
    🇯🇵日經平均指數29,301.7927,345.24-6.68%
    🇨🇳上證指數3,632.332,982.9-17.88%
    🇨🇳深證指數14,791.3110,750.14-27.32%
    🇩🇪德國DAX指數16,020.7313,211.23-17.54%
    🇫🇷法國CAC 40指數7217.226244.03-13.48%

    現金為何重新為王?由全球投資需求變化說起

    在疫情全球大爆發至今,全球投資情緒從極端進取走向極端避險,市場最被受追捧的資產類別多次轉移,最後敵不過「息魔」,現金(尤其是美元現金)崛起成為最強資產。

    疫情肆虐、多國封關期間,投資市場雖然大起大跌,但美國及環球政府「放水」救市,加上人們憧憬對疫經濟復甦,不少投資者取態十分冒進,以美股GameStop(GME)為代表的YOLO式短線投機曾成為一時潮流;加密貨幣、NFT炒賣熱潮亦在這時被推上高峯, 2021年11月,Bitcoin一度被炒上US$68,000的歷史高位。

    ▲Bitcoin去年衝上歷史高位,今年卻持續走弱。

    然而,踏入2022年,美國因疫情間的刺激經濟措施引發40年來最嚴重通脹,聯儲局為對抗通脹,一年內加息5次,其中更連續3次各加0.75厘。預計聯儲局會一路加息到2023年底,基準利率到時將加到4.6厘。

    🔎美國聯儲局及香港金管局加息步伐

    聯儲局議息日美國加息幅度美國基本利率香港加息幅度香港基本利率
    2022年9月22日0.75%3-3.2%0.75%3.5%
    2022年7月28日0.75%2.5%0.75%2.75%
    2022年6月15日0.75%1.5%-1.75%0.75%2%
    2022年5月4日0.5%0.75-1%0.5%1.25%
    2022年3月17日0.25%0.25-0.50%0.25%0.75%

    加息對抗通脹作用,在於能提升存款利率、增加貸款成本,使消費者增加儲蓄及減少消費,商品需求下降亦降低企業借貸和擴充需求。而當美元利率變得更吸引,自然吸引全球資金流向美元,這對全球資產市場,以及美元以外的貨幣都造成嚴重打擊。

    各地受自身問題困擾 投資市場雪上加霜

    與此同時,2022年世界各地發生不少牽動環球經濟的事件,俄烏戰爭使天然氣及農產品價格暴升、供應鏈大亂,拖慢疫後復甦及導致全球通脹,歐洲股市及經濟尤其受到重創。英國在這種不利背景下,卓慧思(Liz Truss)因推出備受爭議的「迷你預算」(mini budget)減稅計劃而下台,成為該國史上最短命政府,延續脫歐後一直不明朗的經濟困憂。

    亞洲股市方面,防疫政策成為外資流失,以至香港及中國股市疲弱因素之一,而中國舉行二十大後,清零政策仍未鬆綁,在可見將來市場仍未見到反彈的關鍵轉捩點。

    如何部署港元及外幣現金投資?

    種種因素互相交叠,促成今日大家面對的資產市場頹勢。想在投資市場獲利變得困難。現金在過去幾乎不被視為投資工具,但近期卻成為有利可圖的資產。以香港強積金為例,2022年強積金表現最佳基金,竟然盡是以存款為主的保守基金的天下。

    現金投資或存款產品玩法十分簡單,但亦可有不同變奏,以下是5大要點:

    保持資產流動性

    在加息時代,銀行鋪天蓋地推廣定期存息計劃。儲蓄年期越長,所賺利息越高。不過,長期鎖住資金,意味你會付出一些機會成本代價——加息周期一日未完,銀行仍會持續推出更優惠的存款計劃。因此,做定期存款的年期最好少於6個月,亦要避免把手上大部分資金盡數放入單一存款計劃,以免同時鎖住過多資金。

    除了定期存款外,其他存款或現金投資產品亦有不俗利率回報:

    • 貨幣基金:主要投資範圍包括短期政府債券、銀行定期存款、商業票據及企業債券等,好處是可以賺到與定期存款相若的利息,而且享有極高流動性,可即日套現 (T+0)。富途uSMART華泰等多間手機投資平台,都設有港元及美元貨幣基金供認購。
    • 高息活期存款:高息活期存款幾乎是虛擬銀行專利,livi bank天星銀行Mox BankZA Bank等多間虛銀都為客戶提供年利率約1%至3%的活期存款計劃。你不妨在多間銀行,申請多個不同時期的存款計劃,製造個個月有息收的效果。

    把握港元強勢投資低水市場

    強美元對香港影響相對較少,全因港元經聯繫匯率與美元掛鉤,港元跟隨美元強勢。把港元兌成日圓、英鎊及歐元等貨幣,匯率比過去便宜得多。想買入外匯博日後反彈、投資當地樓市和股市,甚至唱定外匯供旅行用,都可把握港元高水時期進行。

    善用套息交易投資

    套息交易是外匯投資常見招數,指的是從低利率的市場借錢,再在高利率的市場投資或存款,賺取息差。日圓由於長期行超寬鬆政策,因此常常被用作套息,在日圓弱、美元強時期,借日圓再投資美元或港元資產是有利可圖做法,但亦會面臨風險——因為你的還款貨幣是日圓,萬一日圓反彈,將使你的投資回報將會折損,甚至倒蝕。

    平均成本分注入市

    在任何市況,平均成本法都是穩陣可靠的投資方法。在兌外幣及部署存款資產時,可以用月供、季供等形式分多次買入,確保你不會在錯的時機投資。

    忌過份投機

    港元及美元存款產品基本上是極穩定的投資工具,但如涉及其他外幣,少不免要觸及複雜的環球資產市場,有危亦有機。須知道,一國貨幣如經驗大起大跌,很多時是由政治事件導致,而政治市就往往是最難預測。

    以極端個案俄羅斯盧布為例,盧布匯率今年因俄烏戰爭而暴瀉,其後卻出現大反彈,如果有投機者把握低位買入盧布,理論上可大撈一筆,但事實上你很難找到可以暢順地以官方匯率買賣盧布的渠道。以這種炒外匯方法投資外幣資產,風險比炒股有過之而無不及。

    ▲俄羅斯盧布今年曾跌落谷底再反彈,但盧布的流通性亦出現問題,對一般人而言肯定不是好的投資。

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