基金是「懶人」資產增值工具，投資者將資金交予機構，由基金經理為你以人為決策、追蹤指數等方式為你操盤。因此，買基金等同對基金公司及管理人投下信任票。
儘管是將決策外判，但投資者一開始還是要選好基金，才能享受箇中便利。市場上的基金種類眾多，投資的主題、地域及資產種類各異，新手應如何選擇基金？
了解基金類別及主題
市場上的基金，可按其投資方式、主題、地域及資產類別分類。首先，基金大致可分為公募基金與私募基金，私募基金入場門檻高，一般散戶鮮少能夠接觸，一般都是公募基金。互惠基金（mutual fund）及交易所買賣基金（ETF）都屬公募基金，但後者普遍會直接被稱為ETF，故我們日常談論「買基金」時，如無特別說明，所指的多數是互惠基金。
互惠基金設有不同的投資主題、地域及資產，多數直接反映在其名字上。以「安聯環球人工智能股票基金」為例，「安聯」是基金公司名稱，「環球」是投資地域範圍、「人工智能」是投資產業、「股票」是基金持有的資產。不過，有時單憑名字未必能準確掌握基金投資策略，如安聯這個「環球基金」的九成資產都投資在美國，比例與一些「美國基金」相若，因此買基金前要多閱讀資料，不能單看名字就下決定。
建構資產分佈比例
買基金形同一次過投資多項資產，達至分散投資效果，你須按個人投資目標及風險偏好，調查資產比例。
簡單來說，股票型基金的潛在回報及風險都是最高；債券基金一般較為平穩，除非投資的是高收益債券則另作別論；貨幣基金幾乎沒有風險，但回報不高，僅略高於定期存款。市場上也有股債兼買的混合型基金，以及投資其他基金的組合基金。
你可考慮自己能承受多少風險，從而決定資產組合中的股債比例。多數投資專家建議，年輕人能承受較多風險，可以主要買入股票基金，並隨着年齡增長，慢慢買入更多的債券及貨幣基金資產。當然，這只是籠統建議，不能一概而論，例如你計劃在一年後結婚和買樓，一年後必須取回投資資金，那麼就不宜過份進取，以免影響人生大計。
基金投資策略及公司背景
買基金前，記得閱讀基金簡報、年報等銷售文件，了解其投資目標及歷史表現。其中一個非常值得參考的指標，是基金能否跑贏基準指數，長期跑贏指數的話，反映投資團隊決策優異。另外，亦可留意基金的派息、貨幣對沖等政策。
基金規模方面，雖然大型基金印證其受歡迎程度及市場影響力，但靈活程度較低，資產價格亦可能較低，但小型基金的流通性、分散風險程度及資源卻可能遜於大型基金，故基金規模與回報沒有必然關係。
基金公司的名氣、背景、團隊經驗等，雖然與回報沒有一定關係，但傳統大型基金公司，長線回報往往穩健。新晉基金公司並非不好，但股神巴菲特的名言「潮退先知邊個冇著泳褲」還是有一定道理。
舉個例，近年美國科技股正值大牛市，ARK Invest幾隻專攻科技股的主動型ETF翻了幾翻，讓創辦人兼基金經理Cathie Wood成功打響名堂，惟2021年Cathie Wood的多隻愛股表現未如理想，股民及投資界多了對ARK Invest的質疑之聲，指其分析師團隊經驗不足、風險管理馬虎，沒有為市況逆轉作充份準備。我們不能否認ARK Invest確是眼光獨到，但如要長線投資基金，不能不考慮基金公司在熊市中的應對策略及風格。
基金管理費及交易成本
投資基金會涉及多數交易費用，投資互惠基金的主要收費，包括買入時收取的認購費、沽出時支付的贖回費，以及持貨期間的管理年費及託管費。基金投資平台如陸金所香港、uSMART、富途大象財富等，對部份或全部基金免收認購費及贖回費，有助降低支出。
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例子：用USD$1,000美元買入5股，交易費用約USD$2，另須向監管機構支付費用
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微牛證券
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2. 完成階梯入資並維持45日（入金資格及詳情請參閱條款及細則）
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3. 成功開戶後60日內完成5筆非換匯交易且單筆交易金額大於等於HK$100買入交易（該交易不限制港美股)，可享：HK$700 股票代金券 （HK$100代金券*7）
*淨入金=入金金額-出金金額，不計算因正常交易而導致引起的資產增減值部分。
^每日累計淨入金=（由開戶日起）累計入金金額-（由開戶日起）累計出金金額，不計算因正常交易而引起的資產增減值部分
- 港股交易佣金HK$0 美股交易佣金US$0*
- 用戶可投資港股、美股、美股碎股、ETF、期權，港股窩輪及牛熊証、亦支援孖展交易及港股IPO認購 孖展買賣: 年利率可低至2.88%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5類）
- *受條款及細則約束
長橋證券
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B：最高價值 HKD 1,800
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條款及細則- 交易費: 每筆港股交易佣金0.03%（最低收費HK$3），平台費HK$15（推廣期內開戶免佣）
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- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
長橋證券
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條款及細則- 交易費: 美股交易每股佣金0.03%（最低收費US$0.99），平台費HK$0.005（最低收費US$1）（推廣期內開戶免佣）
例子：每投資US$1,000買入5股股票，會被收取US$2作為交易費，另須向美國證監會等機構支付費用
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- 孖展買賣: 年利率4.8%
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Saxo Hong Kong
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 港股交易佣金0.05%，最低收費HK$18，以較高者為準。沒有平台費或其他交易費。以一筆HK$10,000的交易為例，收費為HK$18。（未包括監管機構徵費。）
- 可選擇產品: 香港客戶買港股，不收存倉費。
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Hibor+1.62%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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Saxo Hong Kong
平均交易費
每股HKD 0.039
(最低 HKD 23)
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 每股USD$0.005 - 0.008，最低收費USD$3，視乎戶口級別而定。沒有平台費或其他交易費。收費按股數計算，不論股價收費均為一致。另設監管機構徵費。
- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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盈立智投
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- 牌照: 在香港交易所註冊及獲證監會發牌（ 1、4、9類）
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盈透證券
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** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
- 可選擇產品: 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 可選擇產品: 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照: 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
盈透證券
迎新優惠：迎新優惠：迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.83%
* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
Syfe
- 最低投資金額: 不設最低投資要求
- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
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- 開戶方式: 手機app完成所有手續
Stashaway
迎新優惠：新客戶透過 Planto 連結成功開立 StashAway 賬戶，即可享最高 HK$50,000 免費投資管理 3 個月
- 最低投資金額: 沒有最低投資金額
- 收費: 總資產價值的0.2 – 0.8% （按年計)
- 主要投資選項: 12種投資組合，涵蓋 35 隻美國 ETF、14,000款證券資產及20個市場
- 開戶方式: 網上完成所有手續
Aqumon
- 最低投資金額: 10 美元 (全債避風港)
- 收費: 0佣金，0交易費，咨詢費根據用戶投資金額
- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
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