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    智選基金〡如何選擇基金?留意這4大要點

    智選基金〡如何選擇基金?留意這4大要點

    所有文章 » 投資入門
    最後更新: 2021年 7月 26日•  閱讀時間:3分鐘
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    基金是「懶人」資產增值工具,投資者將資金交予機構,由基金經理為你以人為決策、追蹤指數等方式為你操盤。因此,買基金等同對基金公司及管理人投下信任票。

    儘管是將決策外判,但投資者一開始還是要選好基金,才能享受箇中便利。市場上的基金種類眾多,投資的主題、地域及資產種類各異,新手應如何選擇基金?

    了解基金類別及主題

    市場上的基金,可按其投資方式、主題、地域及資產類別分類。首先,基金大致可分為公募基金與私募基金,私募基金入場門檻高,一般散戶鮮少能夠接觸,一般都是公募基金。互惠基金(mutual fund)及交易所買賣基金(ETF)都屬公募基金,但後者普遍會直接被稱為ETF,故我們日常談論「買基金」時,如無特別說明,所指的多數是互惠基金。

    互惠基金設有不同的投資主題、地域及資產,多數直接反映在其名字上。以「安聯環球人工智能股票基金」為例,「安聯」是基金公司名稱,「環球」是投資地域範圍、「人工智能」是投資產業、「股票」是基金持有的資產。不過,有時單憑名字未必能準確掌握基金投資策略,如安聯這個「環球基金」的九成資產都投資在美國,比例與一些「美國基金」相若,因此買基金前要多閱讀資料,不能單看名字就下決定。

    建構資產分佈比例

    買基金形同一次過投資多項資產,達至分散投資效果,你須按個人投資目標及風險偏好,調查資產比例。

    簡單來說,股票型基金的潛在回報及風險都是最高;債券基金一般較為平穩,除非投資的是高收益債券則另作別論;貨幣基金幾乎沒有風險,但回報不高,僅略高於定期存款。市場上也有股債兼買的混合型基金,以及投資其他基金的組合基金。

    你可考慮自己能承受多少風險,從而決定資產組合中的股債比例。多數投資專家建議,年輕人能承受較多風險,可以主要買入股票基金,並隨着年齡增長,慢慢買入更多的債券及貨幣基金資產。當然,這只是籠統建議,不能一概而論,例如你計劃在一年後結婚和買樓,一年後必須取回投資資金,那麼就不宜過份進取,以免影響人生大計。

    基金投資策略及公司背景

    買基金前,記得閱讀基金簡報、年報等銷售文件,了解其投資目標及歷史表現。其中一個非常值得參考的指標,是基金能否跑贏基準指數,長期跑贏指數的話,反映投資團隊決策優異。另外,亦可留意基金的派息、貨幣對沖等政策。

    基金規模方面,雖然大型基金印證其受歡迎程度及市場影響力,但靈活程度較低,資產價格亦可能較低,但小型基金的流通性、分散風險程度及資源卻可能遜於大型基金,故基金規模與回報沒有必然關係。

    基金公司的名氣、背景、團隊經驗等,雖然與回報沒有一定關係,但傳統大型基金公司,長線回報往往穩健。新晉基金公司並非不好,但股神巴菲特的名言「潮退先知邊個冇著泳褲」還是有一定道理。

    舉個例,近年美國科技股正值大牛市,ARK Invest幾隻專攻科技股的主動型ETF翻了幾翻,讓創辦人兼基金經理Cathie Wood成功打響名堂,惟2021年Cathie Wood的多隻愛股表現未如理想,股民及投資界多了對ARK Invest的質疑之聲,指其分析師團隊經驗不足、風險管理馬虎,沒有為市況逆轉作充份準備。我們不能否認ARK Invest確是眼光獨到,但如要長線投資基金,不能不考慮基金公司在熊市中的應對策略及風格。

    基金管理費及交易成本

    投資基金會涉及多數交易費用,投資互惠基金的主要收費,包括買入時收取的認購費、沽出時支付的贖回費,以及持貨期間的管理年費及託管費。基金投資平台如陸金所香港uSMART富途大象財富等,對部份或全部基金免收認購費及贖回費,有助降低支出。

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