新手投資，難免戰戰競競、猶豫不決、左諗右諗，結果等了又等，遲遲仍未入市，白白錯失良機。千里之行，始於足下，如果你仍在觀望首次入市時機，或仍未知道點樣開始，不妨跟隨以下步驟，穩打穩紮地展開投資之旅。
1) 選擇低成本的證券戶口
無論你是剛開始學習投資，抑或資金有限，開立證券戶口時，控制交易成本都是至關重要。香港市場上銀行及證券行均有提供不同類型的投資戶口，包括港股、美股、A股及基金產品，但費用結構差異頗大，整體而言用證券行買股票，佣金及行政費比傳統銀行便宜得多。
以股票交易為例，若透過傳統銀行買賣股票，每宗交易的佣金及雜費合計一般超過 HK$100。而部分證券行則提供較具競爭力的收費，每宗交易費用可低至 HK$20 或以下，更有些平台免收存倉費，大大減低了交易成本。
對於資金有限的新手投資者而言，開戶前應仔細比較各平台的費用結構。一般而言，交易費用多按買賣次數及投資金額計算，亦可能設有最低收費。本金越少，交易費用所佔比例越高，因此選擇低費用平台，對提高投資回報尤為重要。
如果你對投資知識不甚了解，或未有時間深入研究市場走勢，不妨考慮基金平台。與傳統顧問服務相比，Endowus等基金平台可根據你的風險承受能力及投資目標，提供適合你的資產配置方案，並以相對較低的管理費用提供自動化投資服務。
雖然基金平台的收費通常較自行買賣股票略高，但其優勢在於節省時間及精力，並能有效分散風險。對於缺乏經驗的新手投資者而言，這亦是累積投資經驗、建立穩健組合的良好起點。
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2. 做好投資預算
在進行任何投資之前，建立穩健的財務基礎是關鍵一步。若未有足夠流動資金，一旦出現突發支出，可能會被迫低價拋售資產，打亂整體投資策略。因此，建議在正式入市前，先準備至少 6個月經常性開支的應急儲備金，確保生活不受股市波動影響。
分配投資預算：6-3-1 理財法則
進行投資後，建議可根據「6-3-1」比例（或其他適合你的安排）分配每月收入：
- 60% 用於日常開支：房租、交通、食物、生活費等固定開支
- 30% 用於投資：購買股票、ETF、基金等資產
- 10% 作為儲蓄：建立應急金，或計劃中長期財務目標
這種分配方式可有效控制資金流向，避免因過度投資而影響日常生活。如你對個人開支缺乏清晰概念，不妨利用Planto等智能理財App分析個人財務狀況，協助管理現金流。
如何根據投資目標計算資本需求？
除了資金分配，訂立清晰的投資目標亦十分重要。假設你希望每月透過股票投資獲得 HK$3,000 的股息收入，且預期股息率為6%，則所需資本可按以下公式計算：
每月目標股息收入 / 股息率 X 12個月 = 所需資本
HK$3,000 / 6% X 12 = HK$600,000
對於剛入市的新手，未必能一次性投入大額資金。因此，可考慮採用 定期定額投資法，每月投入固定金額逐步建倉。
舉例說，你可每月投入HK$7,500到股票市場，假設年回報率為 6%，透過 以股代息 或 再投資收益，約6年後，資產總值可累積至 HK$600,000，實現每月HK$3,000的股息收入目標。
這種策略不僅可降低市場波動對資金的衝擊，亦能培養紀律性投資習慣，避免因短期波動而作出情緒化決策。
輸入你的每月投資金額、年期及預期回報，計算資產增值速度：
3. 按風險偏好 制定投資組合
風險較高的投資，潛在回報通常較高，反之亦然。但每個人對風險的承受能力有所不同，投資前，你需好好了解自己的狀況。
從長期資產管理角度而言，年紀越輕，能進行投資的年期就越長，遇上跌市也有時間收服失地，因此年輕人一般願意承受較高風險；相反，越接近退休的人，由於快將失去工作收入，投資失利可嚴重影響他們的生活，故長者承受風險的意願通常較低。此外，投資者還要考慮個人的買樓、結婚、養育子女、移民等人生目標，因為完成這些目標都需要擁有一大筆資金，很可能影響你的投資策略和部署。
分散投資 平衡風險
至於個股票的實際回報，就要靠投資者多做功課，如揀股票要企業表現、市盈率、股息率、派息日期等重要數據。即使對自己的投資決策信心十足，亦應盡量分散投資風險。
舉例說，你可分別於港股及美股市場出擊，又可買入等如同時投資多隻股票的ETF，平衡風險。此外，進行月供股票，或分開於不同日期入市，就能夠運用「平均成本法」，降低市場波動帶來的風險。在投資股票的同時，亦不妨考慮用部分資金，買入貨幣基金等投資風險較低的產品，避免把身家all in股市。
善用數據分析挑選資產
對於新手投資者而言，學習閱讀財務數據亦是制定投資組合的重要一步。常見的指標包括：
- 市盈率（P/E Ratio）： 評估企業是否被高估或低估
- 股息率（Dividend Yield）： 瞭解每年預期回報
- 每股盈利（EPS）： 衡量企業盈利能力
4. 評估投資表現及調整組合
除非是選用機械人顧問來投資，否則投資者須資產價值升跌，適時重新配置投資組合。
評估投資表現可審視的因素包括資產現價、回報率、波動性、與同類產品及相關指數的比較、行業及企業前景等。有了這些資訊，投資者就可考慮調整資產組合。當資產價格上漲時，不要得意忘形，應想想你應否止賺，沽售部分資產來套現。遇上跌市，則要考慮要止蝕，還是趁低吸納。
新手記得避免過份頻繁地進行買賣，否則會增加買賣手續費，變相減少回報。投資期間，你可能會預到很多不明白的地方，因此不要忘記積極學習，多了解全球趨勢、地緣政治、科技發展，以至不同行業的資訊，使自己不斷進步。
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