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    【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽

    【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽

    所有文章 » 上車置業
    最後更新: 2021年 1月 6日•  閱讀時間:2分鐘
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    申請按揭是買樓的最重要的步驟之一,銀行審批貸款的結果,直接影響買家能否順利完成交易,以至他們日後的每月供款。Planto整理購買香港二手樓申請按揭的一般流程,助各位上車客做好準備。

    在與賣家商討成交期時,記得預留充裕時間以完成整個按揭申請手程序。受新冠肺炎疫情及在家工作安排影響,今年銀行審批按揭的速度普遍較緩慢,加上現時不少人用高成數按揭上會,需花額外時間處理按揭保險事宜,故住宅物業買家申請隨時要等兩個月或以上才能獲批出按揭貸款。

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    1. 準備申請按揭文件

    簽署臨時買賣合約後,你可馬上向銀行申請按揭貸款,個人申請者一般所需文件如下:

    • 臨時買賣合約
    • 借款人之香港身份證副本(如有擔保人,亦須提供其身份證明文件)
    • 最近三個月的收入證明,如糧單、銀行月結單或存摺等(銀行可能要求非固定收入人士提供較詳盡記錄)
    • 工作證明(如現職合約、卡片等)
    • 最近年度的稅單或報稅表

    2. 向銀行遞交申請

    選擇按揭計劃時,利率、現金回贈、是否提供mortgage link高息戶口、轉按罰息期,以至超市禮券或其他優惠,都可能是你的考慮因素。

    無論你是否已有心儀銀行,仍建議向兩至三間銀行遞交按揭申請,一來是為貨比三家,二來萬一你首選的銀行批核按揭貸款的結果未如理想,也有Plan B補上。

    另外,你所聘用處理買賣合約的律師樓,必須在按揭銀行的認可名單上,才可為你處理按揭程序。因此,在你聘用律師前,請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。

    3. 銀行審批按揭申請

    銀行考慮批核按揭貸款時,物業的價值、樓齡,以至貸款人的職業、薪金、信貸記錄等,都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。

    申請按揭需時由數天至一、兩個月不等。批出按揭後,銀行向聯絡申請人簽約作實,然後銀行會向你的律師樓發信,安排處理相關文件。

    4. 到律師樓簽署文件

    在交易日前,買家須到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件。如買家有擔保人,擔保人亦須在銀行貸款前簽擔保書。簽署各類文件時,買家記得用統一簽名格式,以免被銀行或律師要求重簽。

    5. 完成交易

    銀行批出的按揭貸款,不會直接交到買家手上,而是由律師安排向銀行提取按揭貸款,用作完成交易。交易完成後,買家將在按揭合約所定的日期起開始每月供款。現金回贈通常亦在一個月內入賬。

    小貼士:網上按揭簡便快捷

    為確保能順利上會,住宅物業買家可考慮向多於一間銀行申請按揭。但逐間銀行叩門未免費時失事,較方便的做法,是透過網上渠道,一次過向多間銀行遞交申請。填寫幾項簡單資料後,可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定申請哪些按揭計劃。

    小貼士:管理按揭還款及追蹤物業估價

    成為業主後,更加需要審慎理財。你可利用Planto App連結按揭戶口,掌握本金及利息的每月還款進度;Planto亦提供物業估價功能,幫助業主掌握樓價升跌走勢。當你日後考慮轉按時,Planto app可按你的物業及個人財務狀況,推薦合適的按揭貸款計劃。

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    #按揭
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