Planto logo
  • 手機App與理財資訊
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  •  | 
    Planto logo
     | 
    Sidebar hamburger menu
    【按保教學】想借高成數按揭?按揭保險你要識

    【按保教學】想借高成數按揭?按揭保險你要識

    所有文章 » 上車置業
    最後更新: 2021年 1月 20日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄

    買樓是香港人的普世目標,對於想買樓的人士,儲首期是第一步。付出的首期金額越高,往後的供樓歲月當然越輕鬆,但對於沒有「父幹」的上車族而言,盡量提供按揭成數,似乎是更現實的做法。

    如要借高成數按揭,根據金管局規定,是需要購買按揭保險,對按揭保險你又了解多少?是如何何計算?是如何申請?接下來就為你解構清楚。

    點擊跳至甚麼是按揭保險按揭保險與壓力測試按揭保險保費計算按揭保險退保方法

    🎁獨家按揭優惠 回贈高達1.1%
    透過Planto按揭分析工具,你可篩選最適合自己按揭計劃,並獲取高達1.1%的額外回贈。

    甚麼是按揭保險?

    根據金管局規定,私人住宅在銀行敘做按揭,成數最高只可以借6成,如置業人士如想申請6成以上的按揭貸款,就要購買「按揭保險」。 其目的是保障銀行,按揭保險公司會為超出6成的貸款部分提供保障,銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險,幫助銀行批出高成數按揭。

    要留意2019年的《施政報告》放寬按揭成數按揭保險計劃,首置人士申請按揭成數上限是9成,而非首置人士申請按揭成數上限是8成。

    現時提供按揭保險的公司有 3 家,分別是:

    • 香港按揭證券有限公司(The Hong Kong Mortgage Corporation Limited,HKMC)
    • 昆士蘭保險(QBE)
    • 美亞保險(AIG)

    申請人要經銀行才能申請供按揭保險,而選用哪一家按揭保險的公司是由銀行決定,申請人不能自己選擇,不過按揭保險的保費是由金管局訂立及統一,所以3家的保費及還款期也是一樣。

    使用按揭保險也要過壓測?

    申請按揭保險與申請按揭是分開進行審批的,申請按揭成功,但按揭保險公司也可以不通過你的審批。

    首置人士就有優勢,只要申請人是首次置業,無按揭在身,供款與入息比率不超過 50%,就算壓力測試不成功,基本上都可以成功申請按保,而壓力測試通過與否是決定你最終的保費是多少,如壓測不合格,需多付約10%保費。

    而是非首置人士,或有任何按揭在身,申請人就要接受並且通過壓力測試才能申請成功。

    怎樣計算按揭保險保費?

    根據香港按揭證券有限公司的按揭保費表,保費計算會分為4大類︰

    表1600萬或以下物業無其他按揭在身
    表2600萬或以下物業有其他按揭在身
    表31000萬或以下物業無其他按揭在身
    表41000萬或以下物業有其他按揭在身
    • 「表1」及「表2」都屬於舊按保計劃,即600萬以下物業最高可做80%按揭、而450萬以下物業最高可做90%按揭,同時設有貸款額上限360萬元。
    • 「表3」及「表4」是2019年《施政報告》放寬按揭保險計劃下的計劃,俗稱新按保,1,000萬元以下物業最高可以做80%按揭;而800萬元以下可以做最高90%按揭,貸款上限720萬元
    • 首次置業人士才可申請最高90%按揭貸款,即申請時沒有持有香港住宅物業。

    以600萬的樓為例,首次置業人士,做8成按揭,還款期30年,那按揭保險費是︰

    $6,000,000*80%*2.15% = $103,200

    如買600萬的樓,首次置業人士想做9成按揭,便要採用新的按保計劃,照樣是還款期30年,那按揭保險費是︰

    $6,000,000*90%*5% = $270,000

    按揭保險如何退保?

    按揭保險要退回保費,俗稱「甩保」,不少人都希望可盡快退保,其主要好處是首年申請按揭保險退保,成功便可退回已繳保費之40%、兩年為25%、三年則是15%,三年後則不會獲退回保費。

    要成功退保,借款人必須完全清還整筆按揭貸款,除了靠個人財產外,也可以透過轉按,將物業抵押予另一銀行,新按揭成數不超過6成,就不用買按揭保險,變相可以甩保,這情況多出現在購買的物業短時間內已升值不少。

    推薦閱讀

    免費訂閱電子報,獲取最新按揭情報!
    我們會每星期向你發送銀行的按揭利率和回贈優惠。
    #按揭保險
    #買樓
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    Instagram
    @planto.hk
    Facebook
    @Planto.HK
    LinkedIn

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行