Planto logo
  • 手機App與理財資訊
    Nav item
      手機App與理財資訊
      商業解決方案
      企業服務
  • Planto logo
    EN
     | 
    Sidebar hamburger menu
    Image

    按揭保險2024:想借高成數按揭?按保申請/保費/退保須知一覽

    所有文章 » 上車置業
    最後更新: 2024年 8月 5日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 甚麼是按揭保險?

    • 使用按揭保險也要通過DSR?

    • 怎樣計算按揭保險保費?

    • 按揭保險如何退保?

    • 按揭保險豁免自住要求

    買樓是香港人的普世目標,對於想買樓的人士,儲首期是第一步。付出的首期金額越高,往後的供樓歲月當然越輕鬆,但對於沒有「父幹」的上車族而言,盡量提供按揭成數,似乎是更現實的做法。

    如要借高成數按揭,根據金管局規定,是需要購買按揭保險,對按揭保險你又了解多少?是如何何計算?是如何申請?接下來就為你解構清楚。

    甚麼是按揭保險?

    根據金管局於2024年2月28日的最新修訂,私人住宅在銀行敘做按揭,按揭成數最高只可以借7成,如置業人士如想申請7成以上的按揭貸款,就要購買「按揭保險」。 其目的是保障銀行,按揭保險公司會為超出7成的貸款部分提供保障,銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險,幫助銀行批出高成數按揭。

    網上快批業主貸款 最高可借200萬
    K Cash業主貸款無需抵押樓契,貸款額高達HK$200萬,而且可快至15分完成批核!私樓、自置居屋及公屋業主都可以借。

    現時提供按揭保險的公司有 3 家,分別是:

    • 香港按揭證券有限公司(The Hong Kong Mortgage Corporation Limited,HKMC)
    • 昆士蘭保險(QBE)
    • 美亞保險(AIG)

    申請人要經銀行才能申請供按揭保險,而選用哪一家按揭保險的公司是由銀行決定,申請人不能自己選擇,不過按揭保險的保費是由金管局訂立及統一,所以3家的保費及還款期也是一樣。

    🎁OneDegree X Planto火險限時優惠:送高達HK$200百佳超市現金券
    由即日起至2024年12月31日期間,經Planto投保OneDegree火險,於結賬前輸入推薦碼「PLANTOFIRE200」,根據保費金額,可獲贈最高HK$200百佳超市現金券。
    🎁OneDegree家居保險:網上投保享首年保費7折優惠
    由即日起至2024年12月31日期間 ,經Planto投保OneDegree家居保險,於結賬前輸入優惠碼「PLANTOHOME30」,可獲贈HK$200百佳超級市場現金券及保費7折優惠。

    使用按揭保險也要通過DSR?

    申請按揭保險與申請按揭是分開進行審批的,申請按揭成功,但按揭保險公司也可以不通過你的審批。

    首置人士就有優勢,只要申請人是首次置業,無按揭在身,供款與入息比率(DSR)不超過 50%。至於通過壓力測試的規定,已於2024年2月28日後取消。

    怎樣計算按揭保險保費?

    根據香港按揭證券有限公司有提供按揭保費表,保費視乎樓價及按揭計劃類別而定:

    以買600萬的樓的例,首次置業人士想做9成按揭,還款期30年,那按揭保險費是︰

    $6,000,000*90%*5% = $270,000

    按揭保險如何退保?

    按揭保險要退回保費,俗稱「甩保」,不少人都希望可盡快退保,其主要好處是首年申請按揭保險退保,成功便可退回已繳保費之40%、兩年為25%、三年則是15%,三年後則不會獲退回保費。

    要成功退保,借款人必須完全清還整筆按揭貸款,除了靠個人財產外,也可以透過轉按,將物業抵押予另一銀行,新按揭成數不超過6成,就不用買按揭保險,變相可以甩保,這情況多出現在購買的物業短時間內已升值不少。

    按揭保險豁免自住要求

    過往使用按揭保險的物業只可用作自住,但由2024年8月8日起,按證公司推出「豁免自住要求」安排,准許以下3種情況的業主經申請後將高成數按揭物業出租:

    • 業主家庭將有新生嬰兒或領養兒童
    • 業主失業
    • 業主有其他特別需要出租物業
    按此了解按保豁免自住要求條件及申請方法
    免費訂閱電子報,獲取最新按揭情報!
    我們會每星期向你發送銀行的按揭利率和回贈優惠。
    #按揭保險
    #買樓
    Share:
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Share via FacebookShare via TwitterShare via WhatsAppShare via LinkedInShare via URL
    Planto half screen app
    追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比簡簡單單地理財
    追蹤我們,接收更多實用資訊!
    instagram
    Instagram
    @planto.hk
    facebook
    Facebook
    @Planto.HK
    linkedin
    LinkedIn
    文章目錄文章目錄
    • 甚麼是按揭保險?

    • 使用按揭保險也要通過DSR?

    • 怎樣計算按揭保險保費?

    • 按揭保險如何退保?

    • 按揭保險豁免自住要求
    Close

    免費訂閱Planto電子報

    緊貼理財知識+最新優惠

    Planto理財App免費試用

    全港下載量超過200,000

    Apple StoreGoogle Play
    MobileMobile
    Planto white logo
    香港灣仔駱克道3號22樓
    Planto Limited © 2024
    虛擬銀行
    虛擬銀行迎新優惠虛擬銀行存款利率比較虛擬銀行銀扣賬卡 / 信用卡虛擬銀行貸款
    虛擬銀行
    dropdown icon