【首置按揭】按揭成數、壓力測試計算方法	一文睇晒
【首置按揭】按揭成數、壓力測試計算方法 一文睇晒
首置按揭

8月 26日 • 閱讀時間:2分鐘

香港樓價高踞不下,沒有父幹的打工仔想買樓,申請按揭貸款是必經階梯。金管局對銀行按揭審批按揭的規例,主宰上車族能借多少錢、買到幾大的單位。以下講解適用於首次置業人士的按揭成數及壓力測試規則,助上車族好好計劃買樓

按揭成數上限 因樓價而異

根據市場「普遍定義」,600萬元以下的住宅物業仍屬「上車盤」,全因在現行按揭規例下,這類物業仍可承造8成按揭,即首期要最少120萬元(未計其他支出)。至於400萬元以下、可承造9成按揭的單位,普遍都是位置偏遠、舊樓或納米樓。各類物業的最高按揭成數如下:

樓價最高按揭成數
400萬元或以下90%
400萬至450萬元360萬元(9按)
450萬至600萬元80%(上限480萬元)
600萬至1,000萬元50%(上限500萬元)
1,000萬元以上50%

只有首次置業、固定收入及供款佔入息比率不超越45%者,才可獲批9成按揭,以銀行審批為準。另外,凡是用作出租的物業,不論樓價,一律最高只能借5成按揭。

按揭保險計劃

只要申請6成或上按揭,就必須購買按揭保險。這項保險作用,是在置業人士拖欠貸款時,為銀行提供保障。保費佔貸款額約1.15%至4.35%不等,買家可選擇一次過付清或分期付款。在大多數情況下,貸款人可享保費折扣。

壓力測試:銀行審批按揭必要條件

銀行審批按揭申請時,會衡量申請人的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio,DSR),以判斷申請人能否通過壓力測試。

通過DSR及壓力測試的資格如下:

按揭成數基本DSR上限加息3厘後DSR上限
80%或以下50%60%
80%以上45%55%

假設上車客購買價值400萬元的物業,以40萬作首期,承造9成按揭,利率2.375%,不加借按揭保險費用,要確保通過壓測(DSR不超過55%),月入最少要有36,653元。

樓價400萬元
首期40萬元
按揭貸款額360萬元(9按)
利率2.375%
每月供款額13,992元
壓測:利率升3%供款額20,159元
最低入息要求36,653元

小貼士:善用按揭回贈 減輕上車壓力

不少銀行為按揭申請人提供現金回贈優惠,一般為貸款額1%至2%,假設上車客借400萬元,回贈可達約8萬元,足夠償還數期貸款,減輕業主供樓、裝修等的負擔。當然,各銀行對審批貸款及回贈有不同準則,申請人的財務狀況亦對此有所影響,上車客宜貨比三家,找出最優惠的按揭計劃

即刻比較全港銀行按揭及現金回贈!

推薦閱讀

#首置按揭
Share:

追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比

簡簡單單地理財

追蹤我們,接收更多實用資訊!
Planto - HK #1 Money Tracker
Making your finances easier