
<p><strong>人工智能會否在勞動市場取代人類？</strong>這一直是社交網站的熱門話題。近年，這看似遙不可及的「科技預言」，正逐步成真。</p>



<p><a href="https://www.nytimes.com/2020/01/30/business/artificial-intelligence-robots-retail.html">《紐約時報》</a>文章指，亞馬遜等網購企業引入人工智能管理銷售及送運流程後，過去5年電子商貿佔整體零售銷售額比率，由6%大增至11%，但與此同時美國銷售員工作流失114,000個。<a href="https://china.hket.com/article/2540377/AI%E8%88%87%E8%87%AA%E5%8B%95%E5%8C%96%E5%8F%96%E4%BB%A3%E4%BA%BA%E5%8A%9B%20%E6%99%AE%E8%8F%AF%E6%B0%B8%E9%81%93%EF%BC%9A10%E5%B9%B4%E5%BE%8C30-%E5%B7%A5%E4%BD%9C%E6%B6%88%E5%A4%B1">另有研究指</a>，到了2030年，30%現有工種將會消失。類似的「科技預言」比比皆是，一次又一次地提醒着我們：<strong>你的工作正受到威脅</strong>。</p>



<p>當然，這些研究同樣告訴我們，與人工智能相關的職位需求不斷增長，人類不會被機械人完全取代。然而，我們都無可避免要面對全新的就業市場，無論是司機、律師、會計、銷售員或基金經理，職業穩定性都將被動搖。</p>



<p>面對就業市場的不確定性，加上近日武漢肺炎疫情來襲，企業開始凍薪甚至栽員，<strong>上班族為保障生計，不應再倚賴工作薪金作為單一收入渠道</strong>。我們應該積極開拓更多收入來源，以備在工作轉型及失業前未雨綢繆。</p>



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<h2>方法一：經營自由工作事業</h2>



<p>如果你在正職以外仍有空閒時間，又具備市場渴求的才能，如設計、攝影、程式開發、UX設計、寫作、公關等，不妨投身自由工作者（freeancer）行列，甚至成為擁有多重工作身份的slasher。</p>



<h3>怎樣尋找freelance工作機會？</h3>



<h4>1. 熟人介紹</h4>



<p>尋找自由工作，最直接的方法當然是由朋友或工作伙伴介紹。有一定年資的設計師、公關、記者、教練等，相信都不時遇到工作邀請。有心建立自由工作事業的你，也不要吝嗇把工作機會介紹給身邊的人，互相幫忙，人脈才能壯大。</p>



<h4>2. 網上平台</h4>



<p>另一常見方法，是透過自由工作者求職網如Freehunter、HelloToby、Guru、Upwork等，好處是能幫你配對工作，並提供一定程度的合約保障，但同時面對較多同業競爭，而這些平台通常都會收取費用或佣金，令收入稍有折損。另外，在職場社交平台LinkedIn上載作品及歷覆，也有機會得到企業或獵頭公司青睞。</p>



<h3>成為自由工作者的5大須知</h3>



<h4>1.簽約和收訂金很重要</h4>



<p>很多公司在外判工作時，會因貪方便而不簽署協議，但這對雙方都沒有保障。為避免爭拗，自由工作者應自行預備合約，列明工作內容、收費、完成日期及與工作內容相關的重要事項，要求客戶簽署及蓋公司章確認。如工作所涉金額較大或所需時間較長，最好先收取部分訂金，保障自己。在實際執行上，未必所有客戶願意為freelancer提供周詳保障，但問得越多，並留下白字黑字記錄，就越能保障自己。</p>



<h4>2.長遠宜建立個人網站及開公司</h4>



<p class="has-primary-color has-text-color">求職平台讓用戶建立個人工作履歷，但留意<strong>這份履歷是永遠留在平台上，而不是真正屬於你自己的</strong>。相反，擁有一個內容充實的個人網站，可吸引工作機會找上門，長遠有利事業發展。建立個人網站要涉獵網站設計、製作內容、SEO等範疇，用Wordpress、Squarespace、Wix等建站工具相對簡單，但初學者要花點時間上手。</p>



<p>當累積到一定數量的客戶，事業開始壯大時，最好要成立有限公司，以便擴充人手，增加客戶信心，並讓賬目公私分明，兼享受企業的稅務優惠和政府資助。</p>



<h4>3.放眼全球</h4>



<p class="has-primary-color has-text-color">雖然香港是一個物質豐富的城市，但德意志銀行2019年發表的<a href="https://hk.jobsdb.com/en-hk/articles/%E5%85%A8%E7%90%83%E4%BA%BA%E5%B7%A5%E6%8E%92%E5%90%8D-%E9%A6%99%E6%B8%AF%E4%BD%8F%E5%B1%8B%E8%B2%B4%E7%B5%95%E5%85%A8%E7%90%83/">《全球物價報告》</a>顯示，香港在56個國家或城市稅後月薪水平排第27位，頭10位的包括美國、瑞士、挪威、澳洲等多地。這意味着，如果我們透過互聯網接觸世界各地的客戶，<strong>有機會能賺取比在香港做同一份工作的更高收入</strong>。不過，你面對的競爭對手也會多很多。</p>



<h4>4. 避免與正職有利益衝突</h4>



<p>部分僱佣合約限制員工從事與正職相關工作，或要求作出申報；另一常見條款是要求員工不可洩露公司機密，如果你效力份屬競爭對手的企業，而又透過內部消息左右逢源，有機會誤中保密條款。除非你的freelance事業發展到比正職更有前景，否則應該分清主次，勿因小失大。</p>



<h4>5.Work life balance不可或缺</h4>



<p>接freelance工作，賺的是多勞多得的主動收入。開始接案前，你宜問問自己，我每日及每星期能花多少時間在額外工作？<a href="https://www.hk01.com/%E5%91%A8%E5%A0%B1/344106/%E9%A6%99%E6%B8%AF-%E7%A4%BE%E7%95%9C-%E6%98%AF%E6%80%8E%E6%A8%A3%E7%85%89%E6%88%90%E7%9A%84-%E4%B8%80-%E6%A8%99%E6%BA%96%E5%B7%A5%E6%99%82%E9%81%99%E9%81%99%E7%84%A1%E6%9C%9F">報道指</a>香港人每周平均工作時數達50.11小時，屬全球城市之冠。如果你本身屬高工時一族，在公餘接案，或對生活質素有所影響。</p>



<h2>方法二：用簡單方法開始投資</h2>



<p>如果你沒有時間開展自由工作事業，那麼透過投資是開拓被動收入渠道的最直接做法。說起投資，經驗較少的新手或第一時間想到 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">買股票</a> ，然後自言對此一竅不通，無從入手。除了自學或報讀<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-investors-join-investment-class/">投資課程</a>學習股票知識外，市場上有很多簡單和更穩健的投資方法，適合新手初嘗投資滋味。</p>



<h4>1.貨幣基金</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>是一種投資在政府債券、銀行定期存單、商業票據等工具的基金，賣點是流動性高，風險極低。由於買賣手續簡單，很多人甚至把貨幣基金當成高息的存款戶口。</p>



<h4>2.定期存款</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison/">定期存款</a>是指把資金存入指定戶口，期限過後賺取利息回報的儲蓄計劃。用定存賺利息幾乎沒有風險，但資金會被鎖死，彈性欠逢，而且高息定存的存款期往往只有半年、3個月或更短。因此，除非能找到非常好的利率，否則用貨幣基金可更方便地達至相近回報。</p>



<h4>3.債券</h4>



<p>投資 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>等同借貸予發債機械，期滿後取回本金和利息。新手宜選擇評級高、風險低的投資債券，不要沾手高風險的垃圾債券。另外，選擇債券基金或債券ETF，最低投資額會比直接買債低得多。</p>



<p>上述三類資產增值工具毋須花太多時間管理，亦容易準確地預計回報，十分適合忙碌的上班族。自問有較多時間管理資產的話，可選擇<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">由股票入手開始投資</a>，惟潛在回報和風險都較高。不管你選擇哪一種方式，投資都是我們每個人應該做的事，因為面對連年通脹，不投資等同眼白白看着身家自動眨值。</p>



<h2>開始建立多元收入渠道</h2>



<p><a href="https://www.businessinsider.com/good-habits-of-self-made-millionaires#9-they-have-multiple-sources-of-income-9">美國理財專家Tom Corley表示</a>：「白手興家的富豪都不會依賴單一收入來源」。根據他的研究，65%富豪在致富前已擁有至少三種收入渠道，包括收租物業、投資股票或與人合作搞生意等。</p>



<p>一件工作做到老的職人精神雖然可敬，但在科技日新月異的大趨勢下，未必敵得過時代洪流的衝擊。就算撇除科技因素，單看眼前經濟，一場武漢肺炎已足以令各行各業陷入蕭條。不管是主動還是被動收入，努力建立多元收入渠道，對鞏固個人財務無往而不利。</p>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">【資金避險】貨幣市場基金：流動性高、回報穩定   投資者傍身法寶</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">【債券FAQ】點買債券？銀行外的低門檻投資選擇：債券基金及ETF</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">【股息率】10大高息藍籌股一覽    買收息港股要注意啲咩？</a> </li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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<p>Covid-19疫情改變全球人類生活及消費模式，網購與電子支付相輔相成，銀行及企業積極運用科技轉型，刺激金融科技發展。美國電子支付巨企Square、Visa、PayPal及Mastercard合共市值近日衝破10,000億美元，超越摩根大通、美國銀行、富國銀行、摩根士丹利、花旗及高盛6間傳統銀行總市值。</p>



<p>美股Square（SQ）今年錄得約2倍升幅，投資者如能洞悉先機，買入這些增長潛力驚人的金融科技股，自然能大賺一筆，但要揀中倍升股談何容易？投資ETF向整個產業「大包圍」，操作上相對容易。今次我們同大家介紹兩隻在美國上市的金融科技<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">ETF</a>。</p>



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<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="249" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Square-249x300.jpeg" alt="" class="wp-image-11893" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Square-249x300.jpeg 249w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Square-848x1024.jpeg 848w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Square-768x927.jpeg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Square.jpeg 1125w" sizes="(max-width: 249px) 100vw, 249px" /><figcaption>流動支付服務Cash App的發行商Square今年股價大漲。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK</a></figcaption></figure>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>名稱</strong></td><td><strong><a href="#ARKF">ARK FinTech Innovation ETF </a></strong></td><td><strong><a href="#FINX">Global X FinTech ETF</a></strong></td></tr><tr><td>美股代號</td><td>ARKF </td><td>FINX</td></tr><tr><td>淨資產</td><td>2.21億美元 </td><td>6.99億美元</td></tr><tr><td>開支比率 </td><td>0.75% </td><td>0.68%</td></tr><tr><td>成立日期 </td><td>02/04/2019 </td><td>9/12/2016</td></tr><tr><td>年初至今</td><td>54%</td><td>19%</td></tr></tbody></table><figcaption>數據於2020年9月17日更新</figcaption></figure>



<h2 id="ARKF">ARKF：主動型ETF 年升逾50%</h2>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="240" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/ARKF-Sofi-240x300.jpg" alt="" class="wp-image-11894" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/ARKF-Sofi-240x300.jpg 240w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/ARKF-Sofi-818x1024.jpg 818w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/ARKF-Sofi-768x961.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/ARKF-Sofi.jpg 1125w" sizes="(max-width: 240px) 100vw, 240px" /><figcaption>ARK Invest設不同主題的科技ETF，ARKF集中在金融科技。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK</a></figcaption></figure>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ARK-ETFs-Explained/">ARK Invest</a>旗下有多隻主動型ETF， ARKF是以金融科技為主題的上市基金，年初至今升幅約6成，跑贏大市。這隻ETF選股範圍主要涵蓋發展以下6種業務的企業：交易創新技術（27%）、客戶平台（24%）、流暢集資平台（17%）、區塊鏈科技（10%）、風險轉型（13%）及新型中介（9%）。</p>



<h3>ARKF 10大持股</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>佔比</strong></td><td><strong>企業</strong></td><td><strong>股票代號</strong></td></tr><tr><td>11.48%</td><td><br>SQUARE INC &#8211; A<br>SQ</td><td>SQ</td></tr><tr><td>4.39%</td><td>ZILLOW GROUP INC &#8211; C</td><td>Z</td></tr><tr><td>4.29%</td><td>MERCADOLIBRE INC</td><td>MELI</td></tr><tr><td>4.17%</td><td>LENDINGTREE INC</td><td>TREE UW</td></tr><tr><td>4.14%</td><td>TENCENT HOLDINGS LTD-UNS ADR</td><td>TCEHY</td></tr><tr><td>4.05%</td><td>SEA LTD-ADR</td><td>SE</td></tr><tr><td>3.91%</td><td>PINTEREST INC- CLASS A</td><td>PINS</td></tr><tr><td>3.90%</td><td>INTERCONTINENTAL EXCHANGE IN</td><td>ICE</td></tr><tr><td>3.62%</td><td>ADYEN NV</td><td>ADYEN</td></tr><tr><td>3.57%</td><td>ALIBABA GROUP HOLDING-SP ADR</td><td>BABA</td></tr></tbody></table></figure>



<p>作為主動型基金，ARKF選股及佔比不受指數限制，基金經理更靈活投資其認為具潛力的資產，但投資者要面臨基金經理決策失利的風險。ARKF的開支比率亦比指數ETF高，達0.75%。</p>



<p>值得留意的是， ARKF選股範圍十分廣博，除了從事金融科技的企業外，只要企業主要收入或主值是與金融科技發展有關，亦會成為投資對象。因此，基金確實持有不少本業並非金融科技的公司，包括手機生產商Apple（AAP L）、東南亞電子商務平台Shopee母公司SEA Limited（SE）、半導體廠商台積電（TSM）及社交網站Facebook（FB）等。</p>



<h2 id="FINX">FINX：被動型ETF  年增長約2成</h2>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="240" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/FINX-SoFi-240x300.jpg" alt="" class="wp-image-11895" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/FINX-SoFi-240x300.jpg 240w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/FINX-SoFi-818x1024.jpg 818w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/FINX-SoFi-768x961.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/FINX-SoFi.jpg 1125w" sizes="(max-width: 240px) 100vw, 240px" /><figcaption>FINX近年增長平穩。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK</a></figcaption></figure>



<p>The Global X FinTech ETF (FINX) 是被動型ETF，追蹤指數是 Indxx Global FinTech Thematic Index，開支比率0.68%。基金投資在運用科技改善金融服務的企業，涵蓋保險、投資、集資、第三方貸款等服務。</p>



<h3>FINX 10大持股</h3>



<figure id="top-ten" class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>佔比</th><th>企業</th><th>股票代號</th></tr></thead><tbody><tr><td>7.55%</td><td>SQUARE INC &#8211; A</td><td>SQ</td></tr><tr><td>6.37%</td><td>ADYEN NV</td><td>ADYEN</td></tr><tr><td>5.79%</td><td>FIDELITY NATIONA</td><td>FIS</td></tr><tr><td>5.65%</td><td>INTUIT INC</td><td>INTU</td></tr><tr><td>5.58%</td><td>PAYPAL HOLDINGS INC</td><td>PYPL</td></tr><tr><td>5.54%</td><td>FISERV INC</td><td>FISV</td></tr><tr><td>5.46%</td><td>AFTERPAY LTD</td><td>APT</td></tr><tr><td>5.21%</td><td>STONECO LTD-A</td><td>STNE</td></tr><tr><td>4.77%</td><td>BLACK KNIGHT INC</td><td>BKI</td></tr><tr><td>4.74</td><td>NEXI SPA</td><td>NEXI</td></tr></tbody></table></figure>



<p>FINX及ARKF同以金融科技為投資主題，兩者重叠資產佔整體約兩成，相似程度不算太高。兩隻ETF同以Square為最大持股，其他相同的選股包括PayPal（PYPL）、荷蘭電子支付公司Adyen（ADYEN）、美國貸款平台LendingTree（TREE）等6隻股票。</p>



<p>不過，FINX的選股比ARKF更集中在金融科技企業，如澳洲支付服務Afterpay（APT）、美國金融數據服務商Fiserv（FISV）、雲端會計服務公司Xero（XRO）等，都是FINX有投資而ARKF沒有的。以今年表現計，升超過5成的ARKF明顯比升19%的FINX佔優。</p>



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多隻金融科技（FinTech）企業股價疫市上揚，如你睇好金融科技發展但不知如何選股，可考慮透過FinTech ETF開始投資。

【ETF學堂】FinTech疫市突圍 兩隻金融科技ETF簡介


<p>香港樓價高昂，但租金回報率平平無奇，使部份房地產投資者轉戰海外物業，加上香港近期湧現移民潮，更多人考慮在外國買樓。</p>



<p>與買香港樓一樣，按揭貸款是買外國樓時主要考慮因素。由於不少國家或地區的按揭利率，比香港的按息甚至私人貸款利率更高，因此香港買家或可按實際情況，<strong>考慮運用香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>減輕購買海外物業的按息支出</strong>。</p>



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<h2>外國按揭利率可遠超香港</h2>



<p>處處鄉村處處例，按揭利率亦然。泰國、越南等經濟增長迅速的亞洲國家，按揭利率可高達8%，比香港的約2%至3%高一截。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>國家及地區</strong></td><td><strong>租金回報率</strong></td><td><strong>按揭利率</strong></td></tr><tr><td><strong>較低按揭利率： <br></strong>台灣、日本、馬來西亞、加拿大</td><td>2% &#8211; 4%</td><td>2% &#8211; 4%</td></tr><tr><td><strong><strong>高低按揭利率：</strong></strong><br>泰國、越南、印尼</td><td>4% &#8211; 7%</td><td>可高達8%</td></tr></tbody></table><figcaption>租金回報數據來源：<a href="https://www.globalpropertyguide.com/">GlobalPropertyGuide</a></figcaption></figure>



<p>不過，這些國家及地區物業的租金回報率普遍亦比香港高，故受不少港人投資者青睞。</p>



<h2><strong>香港私人貸款可減輕海外置業負擔</strong>？</h2>



<p>香港市面上的銀行或<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">虛擬銀行提供的低息貸款</a>，年息可低至約1.8%（實際批出利率視乎借款人信貸記錄），比不少國家的按息還要低。計劃在海外置業的香港人，可考慮透過本地私人貸款提高首期金額，甚至在計清楚實際可慳利息後，選用香港的私人貸款full pay樓價較低的海外物業。</p>



<h2><strong>借</strong>香港低息私人貸款買外國樓的實際操作</h2>



<p>理論上，海外物業買家只要在比較<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">香港私人貸款</a>及海外按揭貸款利率後，兩者取其低，就能節省利息支出。但實際操作時，由於兩類貸款的貸款額、還款期及每月供款通常存在極大差異，故我們難以用完全相同的條者比較兩者。以下是兩個模擬案例：</p>



<h3><strong>案例1：<strong>借75萬</strong>港元在高息國家買樓</strong><br>海外按揭 VS 香港私人貸款</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>海外按揭貸款</strong><br>&#8211; 利息：6%<br>&#8211; 年期：20 years</td><td><strong>香港私人貸款</strong><br>&#8211; 利息：2%<br>&#8211; 年期：3 years</td></tr><tr><td>每月供款：HK$5,373</td><td>每月供款：HK$21,482</td></tr><tr><td><strong><strong>總利息支出：</strong> HK$539,576</strong></td><td><strong>總利息支出：HK$23,350</strong></td></tr><tr><td>總還款額：HK$1,289,576<br>&#8211; 首期： 58%<br>&#8211; 利息：42%</td><td>總還款額：HK$773,350<br>&#8211; 首期：97%<br>&#8211; 利息：3%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>在上述例子中，由海外按揭的利率甚高，故用香港私人貸款取代海外按揭，足足可慳息50萬元。按此推算，假設投資者在越南買入價值100萬港元的物業，最後埋單共需支付約150萬元，利息佔總支出比重極高。當然，在急速成長的發展中國家置業，有機會享受到樓價急升帶來的資產增值，或可彌補這筆支出。</p>



<h3><strong>案例2：: <strong>借75萬港元在高息國家買樓</strong></strong><br>海外按揭 VS 香港私人貸款</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong><strong>海外按揭貸款</strong></strong><br>&#8211; 利息：2%<br>&#8211; 年期：20 years</td><td><strong><strong>香港私人貸款</strong></strong><br>&#8211; 利息：2%<br>&#8211; 年期：3 years</td></tr><tr><td>每月供款：HK$3,794</td><td>每月供款：HK$21,482</td></tr><tr><td><strong><strong><strong>總利息支出：</strong></strong>HK$160,590</strong></td><td><strong><strong><strong>總利息支出：</strong></strong>HK$23,350</strong></td></tr><tr><td>總還款額： HK$910,590<br>&#8211; 首期：82%<br>&#8211; 利息：18%</td><td>總還款額： HK$773,350<br>&#8211; 首期：97%<br>&#8211; 利息：3%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>另一邊廂，在低息國家置業，香港私人貸款的慳息效果就沒有那麼顯著，加上按揭貸款還款期長，每月供款額遠比私人貸款低。在這種情況下，在香港借私人貸款買外國樓，未必是理想選擇。</p>



<h3><strong>其他重要考慮因素</strong></h3>



<ul><li><strong>每月還款：</strong>用香港私人貸款買外國樓，每月還款額可以非常之高，或嚴重影響借款人的每月現金流。買家宜在擁有足裕應急資金、還款後仍有餘力儲錢的情況下，才選用私人貸款。<br></li><li><strong>匯率：</strong>借港元買外國樓，須將港元兌成外幣以支付首期；在外國的租金收入，則而兌回港元來還款，這樣來來回回地兌換貨幣，難免使投資回報有所折損。<br></li><li><strong>稅：</strong>每個國家有不同稅制，或導致你投資成本增加，回報減少。<br></li><li><strong>本地按揭貸款：</strong>本地銀行設有不類型的按揭貸款優惠，如存款與利率掛勾戶口、漸進式還款計劃等，有助節省業主的利息支出。買家且向不同的銀行查詢後，才作最終決定。</li></ul>



<p><strong>👉<a rel="noreferrer noopener" href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/" target="_blank">認識海外證券戶口</a>：<br><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWIiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNDU5MDE1NS4yODE3NzIxMzM7ZGNfdHJrX2FpZD00NzU2MDI2MTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xMzc0NTEzODY7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0ke0dEUFJ9O2dkcHJfY29uc2VudD0ke0dEUFJfQ09OU0VOVF83NTV9IiwiZnJvbSI6IkNoYXJsZXMgU2Nod2FiIEJ1dHRvbiBMaW5rIn0=">Charles Schwab</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a></strong></p>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/overseas-transfer-fees/">【環球理財】海外匯款點慳手續費？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/hsbc-open-singapore-account/">【𣾀豐海外戶口】HSBC SG 新加坡戶口 開戶實測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">【借平錢2020】私人貸款實際年利率APR比較：邊間銀行/財務機構年息最優惠？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


不少國家或地區的按揭利率，比香港的按息甚至私人貸款利率更高，香港買家或可按實際情況，考慮運用香港的私人貸款減輕海外物業的按息支出。

【海外置業】買外國樓可用香港貸款慳息？


<p>不少香港人為了資產避險、移民、升學而申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">離岸銀行戶口</a> ，亦有人為投資海外股票或其他資產，開設<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a>、Charles Schwab、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>等海外證券戶口。這時候，他們須透過海外匯款服務，將本地資金轉移海外。</p>



<p>海外匯款手續費每次由50至逾200元不等，頻繁使用者隨時大出血。想節省支出甚至免費匯款，可參考以下做法。</p>



<h2>用免海外匯款手續費的銀行服務</h2>



<p>坊間有銀行在特定條件下免收客戶海外匯率手續費，惟通常只有較高級別的理財戶口才可享優惠。以下是部份例子：</p>



<h4>花旗銀行 Citibank</h4>



<p>花旗銀行Citi Priority或Citigold客戶，可透過「<a href="https://www.citibank.com.hk/chinese/banking/global_transfer.htm">全球轉賬服務</a>」免費轉賬至指定國家及地區的花旗戶口。服務適用於美國、英國、澳洲、台灣及新加坡等地。</p>



<h4>𣾀豐銀行 HSBC</h4>



<p>𣾀豐銀行的卓越理財及尚玉戶口的客戶，亦可經「<a href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/transfer-payments/products/international/">滙豐環球轉賬服務</a>」，免費轉賬至澳洲、中國內地、新加坡、英國及美國等15個地區的個人及第三方海外個人滙豐戶口。</p>



<p>此外，𣾀豐計劃由2020年 11月起推出新綜合理財戶口「滙豐One」，並取消包括環球轉賬及匯款在內的26項收費，臨時免費匯率的門檻將有所降低。</p>



<h4>星展銀行 DBS</h4>



<p>星展豐盛理財客戶，使用「<a href="https://www.dbs.com.hk/personal-zh/deposits/payments-tranfers/remit-overseas-transfer">星展特快海外轉賬及匯款</a>」轉賬到美國、加拿大、澳洲等指定目的地，亦可豁免電匯手續費。</p>



<h3>用海外銀行戶口作資金中轉站</h3>



<p>上述免費海外匯款服務，對收款戶口類別及目的地設有一定限制，未必在所有情況下通用。如你經常要使用某一國家或地區的銀行服務，不坊開立當地的銀行戶口更直接了當。</p>



<p>舉例說，你擁有一個美國證券行的投資戶口，想由香港𣾀豐銀行入錢，可先開立一個美國𣾀豐戶口，並連結至原有的香港戶口，這樣就能免費將資金由香港𣾀豐轉賬至美國戶口，繼而以本地轉賬的形式，把資金存入美國證券戶口。</p>



<p><single-action-item title="想開離岸投資戶口？" subtitle="了解Charles Schwab、Saxo Bank、Firstrade等離岸戶口開戶要求、收費及注意事項。
" link="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/" button_text="即刻睇！" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>透過網上平台匯款</h2>



<p>除了銀行外，市面上亦有網上平台提供國際匯率服務，較為人熟悉的包括Transferwise、Instarem等，好處是收費十分清晰。</p>



<p>在進行小額匯款時，這些平台的收費通常比用銀行便宜，但由於手續費是按匯款金額百份比徵費，在進行大額匯款時，支出就有機會貴過銀行，使用前宜先格一格價。</p>



<p>另外，匯款平台未必適用於匯款至部份海外機構，如美國證券行Firstrade就在官方網站列明，來自Transferwise的匯款一律會被退回。</p>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="300" height="231" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-300x231.jpg" alt="" class="wp-image-11815" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-300x231.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-1024x788.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-768x591.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD.jpg 1032w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption>Transferwise是一間英國初創企業，客戶可將港元兌換成外幣，再轉賬至目的地。</figcaption></figure>



<h3>【💡編輯精選】<br><strong>ZA Bank X Planto 迎新「利是」派畀你</strong></h3>



<p>為迎接新歲，ZA Bank向Planto讀者呈獻迎新「金牛利是」，新客戶使用以下其中一個邀請碼開立ZA Bank戶口，即享豐富迎新獎賞。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="861" height="414" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1.jpg" alt="" class="wp-image-14757" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1.jpg 861w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1-300x144.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1-768x369.jpg 768w" sizes="(max-width: 861px) 100vw, 861px" /></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">了解優惠詳情</planto-button>



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<p></p>


坊間銀行收取的海外匯款手續費並不便宜，每次由50至逾200元不等。想節省支出甚至免費匯款，可參考這些做法！

【環球理財】海外匯款點慳手續費？


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">上車置業</a>的機會來了！<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-application">2020年居屋</a>由即日起接受申請，4大屋苑分別為火炭彩禾苑、鑽石山啟翔苑、粉嶺皇后山山麗苑及馬鞍山錦駿苑，合共約7,000個單位，售價是市價6折，介乎123萬至513萬元。<a href="https://www.planto.hk">Planto</a>為大家介紹申請方式，以及提升命中率的小貼士。</p>



<bank-cta-card heading="獨家按揭優惠  回贈高達1.1%" bullet1="你可透過Planto按揭分析工具，篩選最適合你的按揭計劃" bullet2="你亦可在Planto網站，查看及比較按揭利率及回贈" button1_text="開始按揭分析" button1_link="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/" button2_text="比較按揭優惠" button2_link="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-bank-offer-compare/" background_color="#F7B331" font_color="white">
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<ul><li><a href="#2020居屋重要日期">2020居屋重要日期</a></li><li><a href="#居屋申請方式">居屋申請方式</a></li><li><a href="#提升抽居屋命中率方法">提升抽居屋命中率方法</a></li></ul>



<h2 id="2020居屋重要日期">2020居屋重要日期</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>2020年9月10日至10月7日晚上7時正</td><td>接受申請</td></tr><tr><td>2020年12月</td><td>進行攪珠</td></tr><tr><td>2021年6月</td><td>開始安排揀樓</td></tr></tbody></table></figure>



<p>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-application">2020居屋4大屋苑簡介 + 攪珠結果</a></p>



<single-action-item title="比較銀行按揭/轉按利率及回贈
" subtitle="一次過睇晒各大銀行的按揭/轉按利率及現金回贈，快速向多間銀行申請貸款，輕鬆揀選最佳按揭offer。" button_text="即刻比較按揭" lang="zh" type="mortgage_journey_start"></single-action-item>



<h2 id="居屋申請方式">申請方式1：網上交電子表格</h2>



<p>房委會設網上申請居屋系統，市民可在房委會網站遞交申請及繳付申請費。在網上填寫表格後，須以信用卡 (VISA、MasterCard、JCB 或UnionPay銀聯)支付申請費。</p>



<h4 id="網上申請居屋小貼士">網上交表及付款</h4>



<ol><li>在網上填表前，請先準備好這些資料，過程會更暢順：
<ul>
<li>申請人及同住家庭成員的身份證明文件（須填寫各人中文英全名、身份證號碼等資料）</li>
<li>家庭每月入息及總資產淨值</li>
<li>有效的信用卡 (VISA, Mastercard, JCB 或 UnionPay銀聯)</li>
</ul>
</li></ol>



<p>（暫時毋須遞交這些文件的正或副本，但請備存以便日後房委會查核。）</p>



<ol start="2"><li>申請人須在45分鐘內填妥申請表，如閒置超過2分鐘，系統會中止這次申請。</li></ol>



<h4 id="申請成功確認電郵">收取確認電郵及申請編號</h4>



<p>成功遞交網上申請及付款後，白表申請人將收到兩封電郵 ：</p>



<ul><li>付款確認電郵：一般於一日內收到</li><li>申請確認電郵：通常於兩天內收到，裏面附有申請編號</li></ul>



<p>綠表申請者只會收到第一封確認電郵，須與屋邨辦事處確認後，才會獲發申請編號。</p>



<p>網上申請付款後，如未見成功付款畫面，可先向信用卡查詢付款是否已被接納，或致電房委會銷售熱線27128000查詢。如未能核實付款紀錄，申請將視為無效，須再次遞交申請。</p>



<h2 id="申請方式2：郵寄或親身交表">申請方式2：郵寄或親身交表</h2>



<p>申請人可郵寄或親身遞交填妥的表格、文件連同劃線支票或銀行本票。支票抬頭須寫「香港房屋委員會」，背面要有申請人身份證號碼及聯絡電話。白表和綠表的交表方式如下：</p>



<h4 id="白表交表方法">白表交表方法</h4>



<p>把填妥的表格、文件連同劃線支票或銀行本票，郵寄或親身遞交至居屋銷售小組。</p>



<ul><li>居屋銷售小組地址：九龍橫頭磡南道3號香港房屋委員會客務中心第一層平台（近港鐵樂富站A出口）</li><li>辦公時間：星期一至日（包括公眾假期）上午8時至晚上7時</li></ul>



<h4 id="綠表交表方法">綠表交表方法</h4>



<p>綠表交表的地點及方式，則視乎所屬類別而定，但同樣要交齊表格、文件及劃線支票或銀行本票方可完成申請。</p>



<ul><li><strong>公屋住戶</strong>：交到所屬屋邨辦事處或租約事務管理處核實資格，再由該處轉交居屋銷售小組。</li><li><strong>房協出租屋邨住戶</strong>：交到所屬出租屋邨辦事處核實資格及加簽，再由申請者送交居屋銷售小組。</li><li><strong>持有有效「綠表資格證明書」人士</strong>：連同「綠表資格證明書-祇適用於出售居者有其屋計劃單位」正本，郵寄或親身交到居屋銷售小組</li><li><strong>「長者租金津貼計劃」受惠者</strong>：送交「長者租金津貼計劃」專責小組（地址：九龍橫頭磡南道 3 號香港房屋委員會客務中心第二層平台）。</li><li><strong>持有由房屋署簽發「保證書」的房屋署屋宇事務助理職系人員</strong>：親身交到屋邨辦事處或租約事務管理處，同時遞交「保證書」正本</li></ul>



<h2 id="提升抽居屋命中率方法">5點可提升抽居屋命中率</h2>



<h4 id="家有長者優先揀樓">1. 家有長者優先揀樓</h4>



<p>政府為鼓勵照顧老人家，推出「家有長者優先選樓計劃」。綠表的二人或以上家庭或白表核心家庭，凡是家中有年滿60歲年者，可參與計劃「排快隊」揀樓。</p>



<h4 id="家庭申請可增中籤機會">2. 家庭申請可增中籤機會</h4>



<p>每年居屋的單身配額較少，中籤機會較低，單身者如想增加中籤機會，可考慮在申請表加入家人名字，以家庭名義申請。在提交申請的時候，單身申請人可列出並非同住家庭成員，但日後成功中籤買樓，就必須與申請表上的家庭成員同住。</p>



<h4 id="不可重覆申請">3. 不可重覆申請</h4>



<p>別以為交多次表可增加中籤機會，無論是經網上還是交實體表格，重複遞申請者均會喪失資格。</p>



<h4 id="夫婦不可分開申請">4. 夫婦不可分開申請</h4>



<p>兩夫婦不可用個人名義各自申請居屋，否則會齊齊被「DQ」。</p>



<h4 id="申請表不可用塗改液">5. 申請表不可用塗改液</h4>



<p>居屋的申請表須用黑色藍色原子筆，以中文正楷及英文大楷填寫，如有刪改，申請者及相關成員要在刪改處加簽，切勿用塗改液或改錯帶。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2>2020年新居屋屋苑簡介</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>屋苑</strong></td><td><strong>地點</strong></td><td><strong>單位數目</strong></td><td><strong>實用面積</strong></td><td><strong>預計售價</strong></td></tr><tr><td><strong>火炭彩禾苑</strong></td><td>火炭禾上墩街</td><td>806個</td><td>394至614呎</td><td>253至489萬元</td></tr><tr><td><strong>鑽石山啟翔苑</strong></td><td>鄰近港鐵屯馬綫一期鑽石山站</td><td>940個</td><td>295至502呎</td><td>229萬至513萬元</td></tr><tr><td><strong>粉嶺山麗苑</strong></td><td>粉嶺軍地前皇后山軍營</td><td>3,222個</td><td>278至451呎</td><td>123至272萬元</td></tr><tr><td><strong>馬鞍山錦駿苑</strong></td><td>馬鞍山路大水坑單車公園舊址</td><td>2,069個</td><td>311至494呎</td><td>199萬至406萬元</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>小貼士：網上申請按揭簡單快捷</h2>



<p>成功抽中居屋，下一重要步驟是<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">申請按揭</a>。向2至3間銀行遞交申請，比只申請一間更穩陣，但逐間銀行叩門未免費時失事，較方便的做法，是透過網上渠道，一次過向心儀銀行申請。填寫幾項簡單資料後，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定申請哪些按揭計劃。</p>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-application/">【新居屋2020】一文了解4大屋苑、重要日期、申請資格（彩禾苑/啟翔苑/山麗苑/錦駿苑）</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-mortgage">【新居屋2020】白表/綠表按揭解說：成數、首期、利率、壓力測試、擔保期</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">【信貸評級】遲還卡數影響買樓！TU報告對借錢及按揭有幾重要？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-improve-credit-score-credit-card">【信貸評級】4招妥善管理信用卡 改善TU評級</a></li></ul>


【新增網上申請須知】2020年居屋開始接受申請，即刻下載表格或經網上申請今期居屋：火炭彩禾苑、鑽石山啟翔苑、粉嶺皇后山山麗苑及馬鞍山錦駿苑。

【抽居屋2020】網上申請/交實體表格方式一覽	 點增加抽中機會？


<p>越來越多香港人為了升學、移民、買外國樓、資金避免或投資等需要，開設海外銀行戶口，亦即我們常聽到的「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">離岸戶口</a>」。其中𣾀豐銀行是香港熱門大型銀行，分行網絡遍佈全球，成為不少香港人開海外戶口的首選。</p>



<p>筆者最近測試了透過香港𣾀豐銀行，申請新加坡𣾀豐銀行的儲蓄戶口及Everyday Global Account，由預約申請以至成功開戶，歷時足足兩個月。</p>



<p>開戶前須留意以下3大事項：</p>



<h3>1. 預備開海外戶口的理由</h3>



<p>銀行會簡單查詢客戶開海外戶口的用途，在有需要時要求提供證明，而申請不同國家的𣾀豐戶口，所接納的開戶理由亦有分別。</p>



<p>我向銀行職員查詢時，對方表示英國𣾀豐的開戶審查較嚴格，客戶必須證明自己在6個月內前往英國；相反新加坡戶口的審查較寬鬆，只需口頭交代一聲開戶原因（如儲蓄、投資）便可。</p>



<h3>2. 預備開戶文件</h3>



<p>申請海外𣾀豐戶口，一般須提供以下文件：</p>



<ul><li>身份證明文件</li><li>地址證明文件</li><li>入息證明文件</li></ul>



<p>銀行可能會因應目的地國家法律及要求，向申請人索取額外文件。</p>



<h3>3. 開設海外戶口的手續費</h3>



<p>𣾀豐銀行按客戶的戶口級別，提供免費或收費的海外戶口開戶服務：</p>



<ul><li>尚玉：免費</li><li>卓越理財：免費</li><li>運籌理財：800港元</li><li>個人綜合戶口：1,600港元</li></ul>



<h2>第一步：與𣾀豐國際銀行業務部預約開戶</h2>



<p>致電𣾀豐銀行熱線（2233 3888）、填寫網站<a href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/international/account-opening/">預約表格</a>，或透過客戶經理（RM）預約開戶。</p>



<p>根據原本流程，客戶可自選日子前往𣾀豐的國際銀行業務部開戶，但由於近日開戶人數眾多，𣾀豐安排客戶先透過電話提供申請資料，再另約日子前往總行或分行，遞交申請文件及在職員見證下簽署表格。</p>



<p>換言之，申請人要跟𣾀豐預約兩個日期辦理手續：</p>



<ol><li>與銀行職員電話填表的日期</li><li>完成電談後，再預約另一日前往總行或分行簽文件</li></ol>



<p>完成預約後，銀行會提供一組申請編號，記得抄低以便日後查詢或要求更改日期。</p>



<h3>電話填表過程需時約30分鐘</h3>



<p>我在6月致電𣾀豐預約開戶，等到7月中才獲安排經電話填表。電談過程歷時約30分鐘，須提供一般個人資料、國籍、稅務及收入等。事先記得準備護照，以便讀出相關個人資料。</p>



<p>完成後，銀行職員會根據你提供的資料填寫電子表格，並經電郵寄給你核對。下一步，就要預約親身前往銀行辦理餘下手續。同樣因為申請者眾，我又要等候了約3星期。</p>



<h2>第二步：親身前往𣾀豐總行或分行開戶</h2>



<p>𣾀豐原本一律要求客戶到中環總行的國際銀行業務部簽署文件，後來因總行職員應接不暇，於是讓客戶選擇在分行完成這部份手續。</p>



<p>由於事前已填妥表格，親身開戶當日要做的手續十分簡單。在銀行攞籌及稍作輪候後，向職員出示護照，再核對資料及簽署即可，全程在銀行逗留約30分鐘便大功告成。</p>



<h2>第三步：等候審批及郵寄文件</h2>



<p>新加坡𣾀豐銀行用了約兩星期審批我的開戶申請，然後我收到當RM的電郵，確認成功開戶。</p>



<p>接下來的數天，我陸續收到新加坡𣾀豐用DHL寄來的ATM卡、Debit卡、密碼信及保安編碼器。因保安需要，文件逐份分開寄出，要收很多次信才齊集所有文件。</p>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="300" height="225" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-300x225.jpg" alt="" class="wp-image-11798" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-300x225.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1024x768.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-768x576.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1536x1152.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-2048x1536.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1200x900.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1980x1485.jpg 1980w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption>開戶後，申請人會連續收到多份郵件。</figcaption></figure>



<h2>第四步：啟動銀行卡及網上戶口</h2>



<p>最後就是啟動銀行卡和網上理財戶口。啟動銀行卡須致電當地熱線，新加坡的RM建議我如想節省長途電話費，可先致電香港𣾀豐，再要求轉駁至新加坡的熱線。</p>



<p>我經熱線啟動了ATM卡及Everyday Global Account的Debit Card，全程以語音系統完成，僅需數分鐘便辦妥。</p>



<p>要使用新加坡𣾀豐的網上戶口，須先在官網申請賬戶，然後就可登入新加坡𣾀豐的網站及手機App。你還可以將香港及新加坡的𣾀豐戶口連結，以便查詢各地戶口的資產狀況。</p>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="300" height="136" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-300x136.jpg" alt="" class="wp-image-11796" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-300x136.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1024x466.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-768x349.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1536x698.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-2048x931.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1200x546.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1980x900.jpg 1980w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption>登入新加坡𣾀豐戶口後，選擇Global accounts，即可連結港版戶口。</figcaption></figure>



<p>我在6月底首次致電𣾀豐預約開戶，直到8月底才可正式使用我的戶口，可見香港人對海外戶口需求之大。正在計劃開戶的你，記得預留充裕時間，免失預算。</p>



<p>（資料來自個人開戶經驗，僅供參考。銀行對客戶開設海外戶口的要求，可能因應客戶個人狀況、當地的法律或銀行的安排等因素而有所不同，申請需時亦視乎銀行處理個案速度而異，請以銀行向你提供的資訊為準。）</p>



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<p>建居大業第一步，當然是儲首期及買樓，第二步是設計及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">裝修</a>心目中的理想家居。裝修新居主要可幫襯<strong>室內設計公司</strong>或<strong>傳統裝修師傅</strong>，惟坊間承接工程的公司質素參差，若不慎誤中黑店，難免破財又傷神。以下為大家介紹各類設計及裝修公司的特色，並分享簽約前的注意事項。</p>



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<h2>請裝修佬慳設計費 但業主要親力親為</h2>



<p>如業主預算有限，選擇自僱的裝修判頭或小型裝修公司是最經濟實惠的做法。這類裝修師傅未必設門市或店舖，由上門度尺、施工、監督以至執漏，均由判頭及其小型團隊包辦。</p>



<h3>實戰經驗勝設計師</h3>



<p>傳統裝修佬除了價錢平外，好師傅還會對水電、裝修物料有較深的認識及經驗，能較精準地判斷業主裝修想法的可行性及實用性，這是資深裝修佬常比室內設計師優勝的範疇。</p>



<p>不過，裝修師傅通常都不懂像設計師般繪製精緻的設計圖，很多時只提供簡陋的手繪廚櫃及傢俬圖樣，要由業主本人負責室內設計。當時，也有裝修師傅與時並進，熟悉新潮的家居設計，能給予業主好建議。</p>



<p>另外，聘請師傅裝修家居，未必所有工序都是連工包料，水泥、油漆、電線、防水層等通常由師傅提供，但地磚、牆紙、潔具、掣面、廚櫃枱面及窗台石材等，則很多時由要業主自行訂購。具體執行方式視乎師傅與業主的協議，亦有師傅會提供樣板甚至陪客人一同選購。</p>



<h3>純判頭收費較貴</h3>



<p>裝修判頭常身兼裝修工人的角色，落手做油漆、木工或泥水等部份工程，這類會落力落腳工作的判頭，因外判工序較少，收費通常較實惠；業主到場監工時，也能常常找到判頭，溝通較方便。相反，如外判工序越多，或判頭本身完全不會落場工作，收費就可能稍貴。當然，好師傅不等同瓣瓣全能，如安裝冷器、清拆、搭棚等工序很多時會外判予專人負責。而外判工序的多寡，亦與裝修質素沒有必然關係。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="683" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1024x683.jpg" alt="" class="wp-image-11742" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1024x683.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-300x200.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-768x512.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1536x1024.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-2048x1365.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1200x800.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1980x1320.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>香港樓出名又貴又細，家居設計是對改善生活環境十分重要。</figcaption></figure>



<h2>幫襯室內設計師 用金錢換時間</h2>



<p>未必所有業主都有時間、精神及知識去處理複雜的家居設計工程，聘請室內設計公司是慳時間、慳精力的選擇。</p>



<h3>一站式設計裝修服務</h3>



<p>室內設計師提供一站式地家居設計兼裝修服務，他們會提供大量設計案例供客人參考，並在上門度尺後，按業主的想法提供單位及傢俬設計圖、物料樣辦等，經來回數次的商討及改稿後，敲定設計方案。亦有設計師會為客人代訂傢俬及電器，大大節省業主的工夫。</p>



<p>須留意，由於討論設計及製圖需時，前期籌備工作分分鐘要耗時數星期，業主可在收樓前已開始初步聯絡設計公司，以便及早開工。</p>



<h3>地舖設計公司通常較平</h3>



<p>在新入伙屋苑或大型住宅區內，常有設於地舖的室內設計公司，由於是主打街坊生意，收費一般不會很貴，他們的另一優點，是熟悉附近屋苑的戶型及結構，能提供可靠建議，而業主亦容易經鄰里了解他們的口裨。</p>



<p>至於在住宅區外的設計公司，收費視乎設計師名氣及設計方案而定，沒有一定標準，業主宜根據相同的要求，找不同設計師格價，並上網找找其他客戶對設計師的評價，避開黑店。</p>



<p>籠統而言，設計師的品味及家居設計觸角，一般較裝修師傅優勝，但由於他們將實際裝修工程外判予師傅，收費無可避免比大多數裝修佬貴。而畢竟他們的專業是設計，遇上一些與電力、泥水及水管鋪設相關的技術性問題，設計師亦未必及師傅熟悉，兩者是各有所長。</p>



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<h2>簽約前3大須知</h2>



<p>裝修師傅與室內設計師到底孰優孰劣？這無法一概而論，只能憑業主個人需要與預算作選擇。而無論你選擇哪一種，簽約前亦要注意以下事項。</p>



<h3>貨比三家</h3>



<p>設計及裝修工程的實際支出，或因應設計費、施工方法、是否改動間隔、裝修物料、起貨時間，甚至「食水深」等因素，而令報價有極大差距，業主在裝修前應勤力格價，貨比三家。</p>



<h3>注重細節</h3>



<p>業主固然不是裝修專家，但跟裝修師傅及設計師溝通時，要避免麻木相信權威，應清楚地提出要求，遇有不明白的地方，要即時問清問楚。亦要記住在施工前簽訂完整合約，合約必須準確地列明每項工序內容、物料及收費細節，不幸發生爭拗時，亦較容易追究。</p>



<h3>便宜莫貪</h3>



<p>中高價屋苑的業主往往較常遇到設計公司開天殺價，業主固然應對其避之則吉，但如報價單平得離奇，亦可能有伏。業主應小心檢查報價單是否有遺漏，慎防對方故意隱瞞收費，否則開工後，業主隨時肉隨砧板上，遭不斷加價。遇到這種情況時，記得保留所有額外收費的單據，保障自己。</p>



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【裝修佬 VS 設計師】裝修新居主要可幫襯室內設計公司或傳統裝修師傅，惟坊間承接工程的公司質素參差，若不慎誤中黑店，難免破財又傷神。以下為大家介紹各類設計及裝修公司的特色，並分享簽約前的注意事項。

【家居設計】裝修佬 VS 室內設計師  業主應點揀？


<p>有「港版納指」之稱的<a href="https://www.hsi.com.hk/chi/indexes/all-indexes/hstech">恒生科技指數</a>面世，姍姍來遲地追上美國及中國的科網股熱潮，讓多隻相關股被瘋炒了一輪。回溯測試表現顯示，「港版納指」由年初至今升超過40%，不但跑贏港股大市，連美股的正版納指也望塵莫及。首隻恒生科指ETF亦已於8月底面世。</p>



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<h2>港版納指ETF上市</h2>



<p>首隻追蹤恒生科技指數的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">ETF</a>為「南方東英恒生科技指數ETF （3033） 」，已於8月28日上市，每手200股，開支比率為0.99%。</p>



<p>3033上市首日，在開市前競價時段一度被炒高至大幅偏離ETF資產淨值（NAV），以至一開市價格即由20元直插落約8元，及後走勢已回復至反映其市值的水平。</p>



<p>此外，恒指公司亦將於9月4日推出另自家的恒生科技指數 ETF（3032），開支比率是0.87%，入場費約1,400元。</p>



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<h2>30隻港版納指成份股  ATMX佔比最高</h2>



<p>恒指公司表示，恒生科技指數的目的，是反映香港上市科技或創新領域龍頭企的表現，選股涵蓋與科技主題高度相關的企業，包括網絡、金融科技、雲端、電子商貿及數碼業務；選股準則包括企業是否利用科技平台營運、研究發展開支佔收入比例及收入增長，最後篩選出30隻成份股，並於每季檢討。</p>



<p>截止7月17日，10大成份股佔指數比重65.8%，其中香港人較熟悉的是「ATMX」四大科網巨頭，即阿里巴巴（9988）、騰訊（700）、美團點評（3690）及小米（1810）。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>股票號碼</strong></td><td><strong>公司</strong></td><td><strong>比重 (%)</strong></td></tr><tr><td>1</td><td>9988</td><td>阿里巴巴</td><td>8.53</td></tr><tr><td>2 </td><td>700 </td><td>騰訊控股</td><td>8.52</td></tr><tr><td>3 </td><td>3690</td><td>美團點評 </td><td>8.33</td></tr><tr><td>4</td><td>1810 </td><td>小米集團 </td><td>8.11</td></tr><tr><td>5 </td><td>2382 </td><td>舜宇光學科技 </td><td>8.02</td></tr><tr><td>6 </td><td>981 </td><td>中芯國際 </td><td>5.96</td></tr><tr><td>7 </td><td>241 </td><td>阿里健康 </td><td>5.08</td></tr><tr><td>8 </td><td>9618 </td><td>京東集團 </td><td>4.84</td></tr><tr><td>9 </td><td>268 </td><td>金蝶國際 </td><td>4.47</td></tr><tr><td>10 </td><td>1833 </td><td>平安好醫生 </td><td>3.98</td></tr><tr><td>11</td><td>2018 </td><td>瑞聲科技 </td><td>3.74</td></tr><tr><td>12 </td><td>992</td><td>聯想集團 </td><td>3.50</td></tr><tr><td>13 </td><td>3888 </td><td>金山軟件 </td><td>3.32</td></tr><tr><td>14 </td><td>522 </td><td>ASM PACIFIC </td><td>3.03</td></tr><tr><td>15 </td><td>772 </td><td>閱文集團 </td><td>2.72</td></tr><tr><td>16 </td><td>9999 </td><td>網易</td><td>2.46</td></tr><tr><td>17 </td><td>763 </td><td>中興通訊 </td><td>1.86</td></tr><tr><td>18 </td><td>6060 </td><td>眾安在綫 </td><td>1.77</td></tr><tr><td>19 </td><td>2013 </td><td>微盟集團 </td><td>1.75</td></tr><tr><td>20</td><td>285 </td><td>比亞迪電子 </td><td>1.73</td></tr><tr><td>21 </td><td>780</td><td>同程藝龍 </td><td>1.58</td></tr><tr><td>22 </td><td>1797 </td><td>新東方在綫 </td><td>1.57</td></tr><tr><td>23 </td><td>1347 </td><td>華虹半導體</td><td>1.32</td></tr><tr><td>24 </td><td>1896 </td><td>貓眼娛樂 </td><td>0.78</td></tr><tr><td>25 </td><td>6088 </td><td>鴻騰六零八八精密科技 </td><td>0.75</td></tr><tr><td>26 </td><td>2400</td><td>心動公司</td><td>0.59</td></tr><tr><td>27</td><td>136 </td><td>恒騰網絡</td><td>0.59</td></tr><tr><td>28 </td><td>1478 </td><td>丘鈦科技 </td><td>0.46</td></tr><tr><td>29 </td><td>777 </td><td>網龍 </td><td>0.41</td></tr><tr><td>30 </td><td>2858 </td><td>易鑫集團 </td><td>0.27</td></tr></tbody></table><figcaption>截至2020年7月17日〡資料：<a href="https://www.hsi.com.hk/static/uploads/contents/zh_hk/news/pressRelease/20200720T160000.pdf">恒指公司</a></figcaption></figure>



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<h2>指數疫市破頂  相關ETF將吸引資金</h2>



<p>雖然「港版納指」在今年7月才成立，但根據回溯測試表現，該指數過去5年明顯地跑贏大市。高增長的除了由「ATMX」帶動外，亦有受惠於疫情的互聯網醫療企業平安好醫生（1833）、教育股新東方在綫（01797）等，兩者都曾在今年倍升。</p>



<p>然而，2018年「港版納指」曾下跌37.65%，遠比恒生綜合指數同年跌幅 16.68%為多。而不論該年是升是跌，「港版納指」的波幅均比恒生綜合指數大得多。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>2015</strong></td><td><strong>2016</strong></td><td><strong>2017</strong></td><td><strong>2018</strong></td><td><strong>2019</strong></td><td><strong>2020</strong>*</td><td><strong>整體</strong>*</td></tr><tr><td><strong>恒生科技指數回報</strong>（%）</td><td>10.32</td><td>10.84</td><td>51.30</td><td>-37.65</td><td>36.25</td><td>45.50</td><td>128.66</td></tr><tr><td><strong>恒生綜合指數回報</strong>（%）</td><td>-7.52</td><td>-0.89</td><td>38.26</td><td>-16.68</td><td>10.95</td><td>-2.44</td><td>14.29</td></tr></tbody></table><figcaption>*截止2020年7月17日〡資料：<a href="https://www.hsi.com.hk/static/uploads/contents/zh_hk/news/pressRelease/20200720T160000.pdf">恒指公司</a></figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="368" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1024x368.jpg" alt="" class="wp-image-11336" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1024x368.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-300x108.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-768x276.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1536x552.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1200x431.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數.jpg 1904w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>回溯測試顯示恒生科技指數跑贏大市。</figcaption></figure>



<p>雖然「港版納指」表現強勁，但制定指數實際上只有助鼓勵投資氣氛，短線利好成份股股價，並不能直接為成份股注入資金。</p>



<p>在3033、3032等「港版QQQ」及相關對沖用衍生工具相繼上市後，料可較大規模地引入資金，水到渠成地持續推升這些新經濟股。</p>



<p>此外，投資者還要緊記「過去表現不代表將來」，尤其是現時一眾科技股估值已經甚高，「港版納指」宣佈推出之日市盈率已高達45倍，還高過正牌的美股納指，短期內自然跌易過升。</p>



<p>不可不知的是，儘管恒生科技指數被稱為「港版納指」，但兩者本質迥異。納指科技股佔比只有近50%，其餘選股分散在消費服務、醫療、金融、工業、消費產品、公用事業等，之所以成為科技股重倉，純屬較多科技企業在納斯達克交易所上市的結果。</p>



<p>至於恒生科技指數，就開宗明義地把科技主題及應用視為選股準則，指數資訊科技股佔比達68%，比原版納指更加集中。</p>



<p>另外，正版納指成份股有超過2,500隻，而「港版納指」 只有30隻成份股，當中中資企業佔28間，其餘兩間分別是台灣及新加坡公司，指數表現或受香港一般股民較難預測的政策因素影響。因此，兩項指數雖在很大程度上能反映<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>的科技股走勢，但仍不能簡單地將兩者一概而論。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-1024x643.jpg" alt="" class="wp-image-11272" width="256" height="161" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-1024x643.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-300x188.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-768x482.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-1200x753.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比.jpg 1246w" sizes="(max-width: 256px) 100vw, 256px" /><figcaption>資料科技業佔恒生科技指數近7成比重。資料：<a href="https://www.hsi.com.hk/static/uploads/contents/zh_hk/news/pressRelease/20200720T160000.pdf">恒指公司</a></figcaption></figure>



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<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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有「港版納指」之稱的恒生科技指數面世，設30隻成份股，包括香港人熟悉的「ATMX」科網巨頭阿里巴巴（9988）、騰訊（700）、美團點評（3690）及小米（1810）。馬上了解恒生科技指數！

【港版納指】恒生科技指數ETF面世  捕捉新經濟股有咩風險？


<p>急需短期資金周轉時，很多人想到用信用卡借額外現金，主要分為兩大方法：<strong>信用卡現金套現</strong>及<strong>信用卡現金透支</strong>，別以兩者名稱相近便差不多，實際利率可差逾10倍，選擇時務必謹慎。另外，你亦可考慮使用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，獲取更優惠的實際利率。</p>



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<h2>信用卡現金透支 VS 現金套現</h2>



<p>不少人搞不清信用卡<strong>現金透支</strong>與<strong>現金套現</strong>有甚麼分別，以下是簡要說明：</p>



<ul><li><strong>信用卡現金透支</strong>：透過信用卡在自動櫃員機提取現金，貸款額視乎信用卡的信用額而定，全程毋須申請及核批，雖然很方便，但年息可高達約40厘，而且逐日計息，另收手續費，是極其昂貴的貸款方法，在別有選擇時都不建議使用。</li><li><strong>信用卡現金套現</strong>：有時稱為現金分期計劃，借款人須預先向銀行申請，一般一於數個工作天內獲批，貸款額按信用額及還款能力而定，年利率可低至約3厘至4厘，但仍貴過坊間不少私人貸款。</li></ul>



<h3>信用卡現金套現影響信用額度</h3>



<p>使用信用卡套現現金後，信用卡的可用信用額即會減少，並隨着每月還款後而回升。申請前，須考慮會否阻礙你日常用信用卡簽賬。</p>



<h3>提早還款手續費</h3>



<p>經信用卡套現借錢後，借款人如提早還款，銀行一般要求收取費用甚至餘下利息，故提前還款未必能慳息。</p>



<h3>不能儲信用卡積分</h3>



<p>一般而言，使用信用卡現金套現不能像日常簽賬般，獲得現金回贈或其他優惠，但銀行亦可能推出免找數簽賬額等額外優惠，回贈比率一般少過用信用卡簽賬。</p>



<h2>私人貸款年息更低</h2>



<p>比起用信用額度借錢，私人貸款很多時更加着數。私人貸款的年息視乎申請人的信貸記錄、還款能力、還款期等因素而定，可低至2厘或以下。此外，不少財務機構提供月薪10倍或以上的私人貸款額，普遍能比信用卡現金套現借得更多。</p>



<p>至於申請手續方面，傳統銀行要求私人貸款借款人提升收入證明、住址證明及身份證明文件，並需時約7至10日作批核；如使用信用卡現金套現，由於發卡銀行已掌握卡主基本財務狀況、還款記錄，申請流程相對簡便。</p>



<p>不過，近年多間銀行引入網上批核<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>模式，部分更免收住址及入息證明，借款人甚至可於即日內完成及提取貸款，故只要選擇合適的私人貸款產品，方便程度亦跟信用卡套現不遑多讓。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td>信用卡現金透支</td><td>信用卡套現</td><td>私人貸款</td></tr><tr><td>年息</td><td>最高，可達近40厘</td><td>次高，可低至約3至4厘</td><td>較低，可低至2離或以下</td></tr><tr><td>申請手續</td><td>毋須申請</td><td>一般較簡單</td><td>視乎銀行而異，有繁有簡</td></tr><tr><td>貸款額</td><td>較低，視乎信用額而定</td><td>較低，視乎信用額及還款能力等因素而定</td><td>較高，視乎信貸評分、還款能力等因素而定</td></tr><tr><td>審批時間</td><td>毋須審批</td><td>數個工作天至即時批核不等</td><td>數個工作天至即時批核不等</td></tr></tbody></table><figcaption>銀行及財務機構提供的年利率、貸款條件各異，以借貸機構向申請人提供的資料為準。</figcaption></figure>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


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<p>申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>時，銀行或財務機構一般會向申請人索取特定文件，以審視其還款能力及查詢信貸評分，從而釐定<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">實際年利率（APR）</a>及其他貸款條件及優惠。而隨着科技進步及虛擬銀行面世，在香港經銀行申請私人貸款的手續及文件逐漸變得簡單。</p>



<p>馬上了解申請銀行私人貸款時，一般所須的文件及流程，做足準備，讓申請貸款流程更順暢。</p>



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<h2>申請銀行私人貸款文件</h2>



<p>申請私人貸款，銀行或財務機構最常索取的文件是身份證、入息證明及住址證明3種，具體要求視乎銀行及申請人情況而異。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>入息證明</strong></td><td>包括1至3個月的銀行月結單或存摺、近期的稅單、糧單、僱傭合約、自僱人士的商業登記證、營業稅單等</td></tr><tr><td><strong>住址證明</strong></td><td>近3個月的水費、電費、煤氣費單、銀行月結單等</td></tr><tr><td><strong>身份證明文件</strong></td><td>香港永久性居民身份證、有效護照等</td></tr></tbody></table></figure>



<p>近年，有銀行及財務機構推出要求較少證明文件的網上審批貸款模式，亦為香港的虛擬銀行所採用：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行申請模式</strong></td><td><strong>網上特快申請模式<br>（例如：虛擬銀行）</strong></td></tr><tr><td><strong>入息證明</strong></td><td>必須</td><td>可免</td></tr><tr><td><strong>住址證明</strong></td><td>必須</td><td>可免</td></tr><tr><td><strong>身份證明文件</strong></td><td>必須</td><td>必須</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>申請私人貸款流程</h2>



<p>傳統銀行審批私人貸款，需時可達約7至10日；部份銀行設網上特快手機App處理所有申請手續，審批及放款更快捷，甚至可在即日內獲得貸款。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>傳統銀行申請模式</strong></td><td><strong>網上特快申請模式<br>（例如：虛擬銀行）</strong></td></tr><tr><td>1. 預約客戶經理會面</td><td>1. 網上遞交申請</td></tr><tr><td>2. 遞交實體申請表及文件</td><td>2. 即時獲知結果、年利率等條款</td></tr><tr><td>3. 等候銀行以書面通知結果</td><td>3. 申請人接納貸款</td></tr><tr><td>4. 申請人接納貸款</td><td>4. 申請人提取貸款</td></tr><tr><td>5. 申請人提取貸款</td><td></td></tr></tbody></table></figure>



<p>有銀行或財務機構提供免入息證明<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款</a>，批核過程一般較快，但貸款方亦可能視乎信貸記錄等因素，要求申請人補交收入或資產證明文件。一般而言，申請人如能提供資料齊全、證明申請人有充裕還款能力的入息記錄，較易獲批較大額的貸款，以及取得較優惠的利率。</p>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


想申請銀行私人貸款？馬上了解申請文件、流程，以及注意事項，做足準備，讓申請貸款流程更順暢。

【借錢須知】銀行貸款申請文件及流程	免入息證明貸款更易批？


<p>破產指當債務人（俗稱債仔）無力還債時，透過法律程序確保資產公平並有序地攤分給債權人（債主）。破產可由欠債人或債務人呈請，經法院頒破產令後生效，然後破產管理署署長或合資格人士將成為債務人的破產案受託人，處理分配資產事宜。</p>



<p>理論上，破產可使債務人卸下沉重財政負擔，但並不等同可馬上撇除責任，亦會對個人理財及信貸記錄造成長遠影響，故絕不可輕率決定，應只在對債務無可奈何時，才走上破產路。</p>



<h4>文章重點</h4>



<ul><li><a href="#近10年破產令數目">近年破產宗數</a></li><li><a href="#申請破產方法">申請破產方法</a></li><li><a href="#破產後果">破產後果及常見問題</a></li><li><a href="#破產以外的選擇">破產以外的選擇</a></li></ul>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="近10年破產令數目">近10年破產令數目</h2>



<p>近據<a href="https://www.oro.gov.hk/cgi-bin/oro/stat_c.cgi?stat_type=B&amp;start_year=1994&amp;end_year=2020&amp;end_month=6&amp;Search=%E6%90%9C%E5%B0%8B">破產管理署記錄</a>，2011至2020年由的破產令及接管令總數如下：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>年份</strong></td><td><strong>破產令 / 接管令總數</strong></td></tr><tr><td>2020（截止6月）</td><td>2278</td></tr><tr><td>2019</td><td>7762</td></tr><tr><td>2018</td><td>7146</td></tr><tr><td>2017</td><td>7627</td></tr><tr><td>2016</td><td>8919</td></tr><tr><td>2015</td><td>9750</td></tr><tr><td>2014</td><td>9674</td></tr><tr><td>2013</td><td>9371</td></tr><tr><td>2012</td><td>8178</td></tr><tr><td>2011</td><td>7981</td></tr></tbody></table><figcaption>資料：<a href="https://www.oro.gov.hk/cgi-bin/oro/stat_c.cgi?stat_type=B&amp;start_year=1994&amp;end_year=2020&amp;end_month=6&amp;Search=%E6%90%9C%E5%B0%8B">破產管理署</a></figcaption></figure>



<h2 id="申請破產方法">申請破產程序</h2>



<p>破產是資不抵債的極端後果，要完成這項法律程序，債務人要支付費用並完成指定手續。</p>



<ol><li>向<a href="https://www.oro.gov.hk">破產管理署</a>署長提交<a href="https://www.oro.gov.hk/cht/publications/debtor.htm">「債務人破產呈請書」及「資產負債狀況說明書」</a>，並繳交8,650元，以支付破產程序相關支出</li><li>於破產管理署就上述兩文件的內容，完成見證及宣誓手續</li><li>前往高等法院繳付1,045 元法庭費用、提交上述兩份文件並確認聆訊日期，然後向破產管理署署長提交文件副本</li><li>債務人須在指定日期和時間出席聆訊，直至法庭頒破產令</li></ol>



<h2 id="破產後果">破產後果及常見問題</h2>



<p>破產是債築高台、資不抵債下的最壞結果，但破產後並非等同可一勞永逸地撇債，在破產令有效期內，債務人仍要承擔一定責任。以下是部分須知事項：</p>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1597932444361"><strong class="schema-faq-question">破產後要還債嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">法院頒布破產令後，債務人在世界各地的財產，包括物業、金器、資金等，將歸屬破產案受託人，由受託人安排變賣後，償還給債權人。至於工作收入，則由受託人考慮破產人實際需要後，分配作生活需要及抵債。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1597932488459"><strong class="schema-faq-question">破產後生活有甚麼限制？</strong> <p class="schema-faq-answer">破產令生效期內，破產人士的生活將受限制，一般包括不可<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">申請私人貸款</a>、不可購買高價商品（如物業及汽車）、不可擔任公司董事等。除非有充分理由，否則破產人士不可搭的士。受託人亦通常都不容許破產人士為已購買的人壽保險繼續供款。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1597932505996"><strong class="schema-faq-question">破產對工作有甚麼影響？</strong> <p class="schema-faq-answer">破產人士或不能出任有限公司董事及於特定工種，如律師、地產代理、證券商等；銀行界工作者須根據《銀行業條例》通知僱主。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1597932519597"><strong class="schema-faq-question">破產前轉移財產，將面臨甚麼後果？</strong> <p class="schema-faq-answer">受託人會對破產個案作調查，一經發現有人以欺詐方法轉移財產，即可被檢控，受託人亦有權追討。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1597932539634"><strong class="schema-faq-question">解除破產後，是否仍要繼續還債？</strong> <p class="schema-faq-answer">破產人士獲解除破產後，可獲免除可證債項，但不包括以欺詐或違法招致的債項、罰款、賠償等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1597932545236"><strong class="schema-faq-question">破產對信貸記錄有甚麼影響？</strong> <p class="schema-faq-answer">破產會永久留在公眾記錄，環聯（TU）信貸資料庫亦會保留相關記錄8年。而破產人士的欠債記錄，要等到破產令完結及環聯收到破產人士通知後，才會在破產解除日計起5年後消除。</p> </div> </div>



<h2 id="破產以外的選擇">破產以外的選擇</h2>



<p>當債務人無力還款時，除了申請破產，亦可選擇以「個人自願安排」形式，向法庭及債權人作還款建議，如獲批准，對所有債權人都具法律約束力，此舉可避受承受破產帶來的種種限制。另外，坊間有金融機構推出結餘轉戶貸款、稅貸或其他低息貸款，有慎重考慮還款能力、每月還款額及利息支出等因素後，亦可有助減輕負擔。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-ultimate-guide/">【借錢須知】銀行私人貸款實用攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tips-get-personal-loan-approved/">【私人貸款】向銀行借錢唔批？3招增成功機會 貸款快速到手</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">【借平錢】私人貸款實際年利率APR比較：邊間銀行/財務機構年息最優惠？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">天星銀行私人貸款〡 網上即批〡獨家現金回贈</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/good-debt-wealth/">【理財心得】良性負債是致富之道</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">【信貸評級】遲還卡數影響買樓！TU報告對借錢及按揭有幾重要？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-improve-credit-score-credit-card">【信貸評級】4招妥善管理信用卡 改善TU評級</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


法院頒布破產令後，債務人在世界各地的財產，包括物業、金器、資金等，將歸屬破產案受託人，由受託人安排變賣後，償還給債權人。至於工作收入，則由受託人考慮破產人實際需要後，分配作生活需要及抵債。

破產後要還債嗎？

破產令生效期內，破產人士的生活將受限制，一般包括不可<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">申請私人貸款</a>、不可購買高價商品（如物業及汽車）、不可擔任公司董事等。除非有充分理由，否則破產人士不可搭的士。受託人亦通常都不容許破產人士為已購買的人壽保險繼續供款。

破產後生活有甚麼限制？

破產人士或不能出任有限公司董事及於特定工種，如律師、地產代理、證券商等；銀行界工作者須根據《銀行業條例》通知僱主。

破產對工作有甚麼影響？

受託人會對破產個案作調查，一經發現有人以欺詐方法轉移財產，即可被檢控，受託人亦有權追討。

破產前轉移財產，將面臨甚麼後果？

破產人士獲解除破產後，可獲免除可證債項，但不包括以欺詐或違法招致的債項、罰款、賠償等。

解除破產後，是否仍要繼續還債？

破產會永久留在公眾記錄，環聯（TU）信貸資料庫亦會保留相關記錄8年。而破產人士的欠債記錄，要等到破產令完結及環聯收到破產人士通知後，才會在破產解除日計起5年後消除。

破產對信貸記錄有甚麼影響？

破產有咩後果？理論上破產可使債務人卸下沉重財政負擔，但不等同可馬上撇除責任，亦會對個人理財及信貸記錄造成長遠影響。馬上了解破產後果及申請方法。



【破產後果】破產有咩影響？了解申請方法及法律責任


<p>美國電動車大廠Tesla近期是市場焦點<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>之一，8月Tesla宣佈將股票1拆5後，股價再次破頂，一度衝破1,900美元大關，一年內股價升約8倍，大幅跑贏大市。</p>



<h4>文章重點</h4>



<ul><li><a href="#Tesla股票1拆5步驟">Tesla股票1拆5步驟</a></li><li><a href="#支持Tesla股價的部分因素">支持Tesla股價的部分因素</a></li><li><a href="#沽空投資者被迫平倉">沽空投資者被迫平倉</a></li><li><a href="#美股證券行收費及優惠比較">美股證券行收費及優惠比較</a></li></ul>



<p><single-action-item title="Webull限時優惠：送2股阿里巴巴" subtitle="2021年2月28日前，透過Planto網站連結申請賬戶，成功開戶並達成指定要求，即可得2股阿里巴巴（9988 HKG，價值約HK$526）！優惠受條款及細則約束。
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<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11570" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/Tesla升幅-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>Tesla升勢驚人，成為美股焦點。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a></figcaption></figure>



<h2 id="Tesla股票1拆5步驟">Tesla股票1拆5步驟</h2>



<p>2020年8月11日，Tesla<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apple-stock-explained/">繼蘋果後宣佈拆股</a>，關鍵日期如下：</p>



<ul><li>2020年8月21日：所有在冊股東股東每持有一股Tesla，可獲分得額外4股股票</li><li>2020年8月28日：合資格股東獲分配經分拆所得的股票</li><li>2020年8月31日：Tesla開始以分拆後的股數及股價交易</li></ul>



<p>舉例說，投資者在拆股前持有10股 Tesla股票，股價1,900美元，總值19,000美元。股票分拆後，投資者持有5股，而每股股價按比例減至380美元，總市值不變。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td>拆股前</td><td>拆股後</td></tr><tr><td>股數</td><td>10</td><td>50</td></tr><tr><td>股價</td><td>1,900美元</td><td>380美元</td></tr><tr><td>總市值</td><td>19,000美元</td><td>19,000美元</td></tr></tbody></table></figure>



<p>由此可見，拆股並不直接影響企業估值及股價。而由於每股價值降低，料可吸引散戶入場及現有股東增持，而雖然散戶影響股價作用有限，但市場普遍將此解讀為利好訊號，事實上Tesla公佈拆股後，股價在一周內升30%。</p>



<h2 id="支持Tesla股價的部分因素">Tesla股價為何被追捧上天？</h2>



<p>雖然Tesla是電動車龍頭企業，但坊間不少股民認為估值偏高，甚至連創辦人Elon Musk也一度稱其股價「太貴」，但其實Tesla除了名氣大，亦有一定業績支持。重注持有Tesla股票的投資機構<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ARK-ETFs-Explained/">ARK Investment Management</a>甚至預測到了2024年，Tesla股價可升至每股7,000美元，最高可達15,000美元。</p>



<h3>2020年支持Tesla股價上升的部分因素</h3>



<ul><li>Tesla宣佈1拆5，刺激股價急升。</li><li>Tesla有望被納入標普500指數成份股。</li><li>截止2020 年第二季，Tesla連續4季實現盈利。</li><li>Tesla宣佈新電動車車款Model Y SUV電個月動車提前於第一季交貨，比原定計劃的第三季早了數月。Model Y以性價比高為定位，行政總裁馬斯克（Elon Musk）揚言這系列的銷量將超過其他車款總和，又預期今年在上海廠房產能輔助下，總交車量可望突破50萬輛。</li><li>Tesla與Panasonic合作的超級電池廠早前錄得盈利，也成為刺激股價上漲的誘因。兩公間在4月1日簽定3年期價格協議。</li><li>Tesla計劃在美國德州建新工廠，主要用作生產 Model 3、Model Y等型號。</li><li>2019年，Tesla共賣出367,500輛汽車，比此前兩年加起來還要多，全年收入240億美元。</li></ul>



<h3 id="沽空投資者被迫平倉">沽空轉持貨 刺激股價再升</h3>



<p>有投資者看淡Tesla的升勢不過是泡沫一場，一心沽空獲利。截止今年初，Tesla是沽空金額最高的美股，惟近日股價一升再升，不少沽空的投資者被迫平倉，大跌眼鏡。</p>



<p>「沽空-股價升-平倉」的循環一再發生，那些看淡Tesla的人，為了止蝕，偏偏要無奈地加入催谷市場對這隻股票的龐大需求，使其股價節節上升。</p>



<h3>潛力無限還是計時炸彈？</h3>



<p>不過，上得高亦跌得深，Tesla亦有在短期內急跌20%的先例，短炒容易損手。<br>華爾街投資企業Strategic Wealth Partners行政總裁Mark Tepper形容Tesla是「世上最危險的股票之一」，「我不想持有，也不想沽空，這是非常投機的事。大型股票不應像仙股，升20%後，第二天卻跌20%」。</p>



<p>有「華爾街估值院長」的 <a href="https://www.latimes.com/business/story/2020-02-06/musk-tesla-market-value">紐約大學史登商學院教授Aswath Damodaran認為</a> ，「Tesla可以值900美元，但前題是要有Volkswagen的收入、蘋果的利潤，還要以製造企業史無前例的方式再投資」，他認為Tesla可能成功做到上述其中一件事，但要全部實現，卻是天方夜談。 <a href="https://www.cnbc.com/2020/02/04/making-the-fundamental-case-for-tesla-at-900-and-one-day-7000.html">他總結道</a> ：「看好的人認為它潛力無限，看淡的人卻認定它是計時炸彈，註定會爆炸。」</p>



<p><single-action-item title="報投資課程送高達$2,000現金券〡 設免費試堂" subtitle="哪些優勢股可追落後？顥森投資學院推出免費的3小時分享會，重點包括分析分析牛熊市、疫情中投資策略、石油及黃金等商品走勢及計算騰訊高低位方法等。經Planto報指定收費課程，可享高達$2,000現金券！" link="https://www.planto.hk/zh/blog/adia-investment-class/" button_text="了解詳情" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



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<h3 id="美股證券行收費及優惠比較">美股證券行收費比較</h3>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<figure class="wp-block-image size-large"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART.jpg" alt="" class="wp-image-8455" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/股票分析工具-Tesla-uSMART-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /></a><figcaption>證券交易平台<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>提供清晰的美股分析資訊，清晰地列出股價走勢、成交額、企業盈利及資金等數據，讓投資者有充足資訊揀股。圖為<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>的Tesla股票分析頁面。</figcaption></figure>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investment-vs-speculation/">【投資心態】你在投資定投機？4條問題可搞清</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buying-stock-on-margin/">【投資風險】借孖展買股票、抽新股&nbsp; 有甚麼利弊？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較&nbsp; &nbsp; 入門常識知多點</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apple-stock-explained/">【AAPL分析】蘋果股票1拆4 一文了解有咩影響！</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-in-gold/">【黃金買賣】千幾蚊可入場 投資黃金ETF、實金、紙黃金攻略</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


美股Tesla（TSLA）的股價屢創新高，到底是否合理，本文分析Tesla股票備受追捧的原因，幫助了解投資Tesla股票的風險。

【美股分析】電動車股票Tesla 1拆5 股價為何被追捧上天？


<p>2020年股市變幻莫測，疫情、政治因素交錯，但在利淡氛圍下，市場上仍有在短期內爆升甚至倍升的股票。然而，投資者要眼光準確地選股，兼當機立斷地捕捉爆升個股的買賣時機，難到不得了，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">交易所買賣基金（ETF）</a>成為不少專家推介的大包圍投資方案。</p>



<p>市場上的ETF選擇眾多，令人花多眼亂，今次我們為大家介紹怎樣透過智能ETF選股工具，化繁為簡，一網打盡全球不同版塊的ETF。</p>



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<h3>💡溫故知新：ETF有咩特點？</h3>



<p>（🖱熟悉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">ETF</a>的股民可略過此部分，直接跳到下面的選股工具介紹。）</p>



<p>ETF是投資一籃子股票、債券、商品、貴金屬及其他證券的基金，好處包括：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>透明度高</strong></td><td>被動型ETF以追蹤某指數為目標，資產管理公司一般會在網站公佈基金資產分佈及價格變動詳情</td></tr><tr><td><strong>分散風險</strong></td><td>ETF資產組合多樣化，如VOO是投資標普500指數成份股，比個股票更能抵禦價格波動風險</td></tr><tr><td><strong>交易成本低</strong></td><td>ETF的管理費比傳統互惠基金便宜，通常低過1%</td></tr><tr><td><strong>靈活管理</strong></td><td>ETF可股票方式跟股票一樣，簡單快捷地交易</td></tr></tbody></table></figure>



<p>如果你沒有投資ETF的經驗，或想溫習基礎知識，可在富途牛牛的「10分鐘攻刻ETF」課程了解更多。</p>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途牛牛教學課程-e1596450394221-498x1024.jpg" alt="富途牛牛教學課程" class="wp-image-11340" width="249" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途牛牛教學課程-e1596450394221-498x1024.jpg 498w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途牛牛教學課程-e1596450394221-146x300.jpg 146w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途牛牛教學課程-e1596450394221-768x1578.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途牛牛教學課程-e1596450394221-747x1536.jpg 747w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途牛牛教學課程-e1596450394221-997x2048.jpg 997w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途牛牛教學課程-e1596450394221.jpg 1126w" sizes="(max-width: 249px) 100vw, 249px" /><figcaption>富途的「牛牛圈」設有不同主題的課堂，包括多段ETF教學影片。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure></div>



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<p>目前，在香港交易所上市的ETF超過200隻，但比起美國上市的是小巫見大巫，後者的ETF總數超過2,000隻，買賣也更加活躍，因此不少本地投資者愛從美國市場入手，建立分散的ETF資產組合。在富途牛牛手機app中，可查看到美國市場上的浩瀚ETF分類：</p>



<ul><li><strong>區域型</strong>：北美洲、拉丁美洲、歐洲、全球、亞洲、中東、中國</li><li><strong>大盤指數型</strong>：標普、道指、恐慌指數、羅素2000、納斯達克</li><li><strong>大宗商品型</strong>：白銀、黃金、金礦、能源、原材料、原油</li><li><strong>債券型</strong>：高收益債：公司債：國債：抗通脹債、市政債、新興市場債、信用債、總體</li><li><strong>其他</strong>：外匯、行業</li></ul>



<h2>化繁為簡的美股ETF篩選工具</h2>



<p>要深入地了解一隻ETF，最理想的方法是閱讀基金公司的報告，了解它的投資目標及往績，再花時間認識基金投資的整個板塊，以及持股中的企業的個別表現。這對於非專業的小散戶而言，絕對不是易事，即使擁有相關的知識和興趣，也難有足夠時間細閱海量資訊。</p>



<p>因此，我們可透過坊間的ETF選股工具，抽絲剝繭地找出符合你投資目標的ETF。</p>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-1024x509.jpg" alt="" class="wp-image-11452" width="256" height="127" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-1024x509.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-300x149.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-768x382.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-1536x764.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-2048x1019.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-1200x597.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/FUTU_Desktop_version-1980x985.jpg 1980w" sizes="(max-width: 256px) 100vw, 256px" /><figcaption> 富途牛牛設手機app及電腦版，是市面上功能數一數二完善的證券行交易工具。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure></div>



<h3>例子1：比較納指ETF成交額及表現</h3>



<p>科技股重倉的納指近年走勢明顯跑贏標指，有人看好納指長升長有，亦有人相信它的大頂已過，無論睇升還是睇跌，市場上都有可選的正向或反向ETF，透過富途牛牛可快捷地進行比較。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-1024x473.jpeg" alt="" class="wp-image-11342" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-1024x473.jpeg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-300x139.jpeg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-768x355.jpeg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-1536x709.jpeg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-2048x946.jpeg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-1200x554.jpeg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納指-1980x914.jpeg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>納指在過去5年倍升。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<p>在富途牛牛「報價」頁面中，選擇「市場＞美股＞ETF」，可看到各大ETF分類，點選「納斯達克ETF」，多隻納指ETF的主要數據一目了然。你還可按ETF的價格、漲跌幅、成交量、成交額、市值等指標作比較及排序。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11343" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>富途牛牛於2020年7月31日收市後數據顯示，6隻納指ETF中，QQQ的成交額及市值均拋離其他ETF；各ETF的正反向及桿杆比例，亦按指數表現反映在ETF漲跌幅中。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<h3>例子2：黃金ETF全面睇</h3>



<p>近期黃金價格屢創新高，比起買實金，黃金ETF的靈活性較高。在富途牛牛的黃金ETF數據顯示，在2020年7月31日當日，有一隻基金跑贏了由實金支撐的GLD，甚至是兩倍桿杆的黃金ETF，它就是集中投資發達國家金礦開採商的GDX。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11345" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-黃金ETFs-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>多隻黃金ETF近日股價隨金價上漲。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<p>想了解GDX是何方神聖，只需點擊進入其報價頁面，選擇「分析＞簡況」，即可看到它的發行商、推出年份、費用比率、行業，以及其資產分佈的國家等重要資訊，點選10大持股中的紐曼礦業（NEM）、巴里克黃金公司（GOLD）等，可了解基金投資的個別股票表現。</p>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/GDX-10大持股-494x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11346" width="247" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/GDX-10大持股-494x1024.jpg 494w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/GDX-10大持股-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/GDX-10大持股-768x1591.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/GDX-10大持股-742x1536.jpg 742w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/GDX-10大持股-989x2048.jpg 989w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/GDX-10大持股.jpg 1125w" sizes="(max-width: 247px) 100vw, 247px" /><figcaption>GDX投資多間開採金礦的企業，佔比最高的是紐曼礦業。用戶可再點選查看個別表現。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure></div>



<p>進入「資訊」及「評論」頁面，可閱讀大量與投資黃金相關的新聞、分析文章及其他投資者的意見，迅速了解與該ETF相關的市場情報，集思廣益。</p>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/牛牛圈-黃金ETFs-495x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11347" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/牛牛圈-黃金ETFs-495x1024.jpg 495w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/牛牛圈-黃金ETFs-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/牛牛圈-黃金ETFs-768x1590.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/牛牛圈-黃金ETFs-742x1536.jpg 742w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/牛牛圈-黃金ETFs.jpg 1125w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption>在股票或ETF的頁面中選擇「評論」，可閱讀牛牛圈會員分享的相關投資心得。不過，新手要避免道聽途說網上的意見。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure></div>



<p>在其他的ETF投資主題如債券、新興市場、外匯、歐洲股市等，我們都可依樣葫蘆地用同樣方法，快速比較類別中的ETF表現，大大節省市場研究的時間。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11349" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-債市ETFs-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>股票市場風急浪高，有投資者選擇相對穩陣的債券ETF。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<p>港股方面，雖然ETF選擇較少，但富途牛牛也有提供相關的分析及比較工具。只需選擇「港股＞ETF」，即可查看熱門ETF排行榜及重要指標。上述提到的美股及港股ETF選股功能，均免費開放予富途牛牛的會員使用，是值得推介的ETF投資利器。</p>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-港股ETFs-495x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11350" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-港股ETFs-495x1024.jpg 495w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-港股ETFs-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-港股ETFs-768x1590.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-港股ETFs-742x1536.jpg 742w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-港股ETFs.jpg 1125w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption>香港市場的熱門ETF，多是追蹤恒指、 滬深300指數其他中國相關指數。</figcaption></figure></div>



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<h3>點樣買賣ETF？</h3>



<p>ETF跟股票一樣，可在股票交易時段內，透過證券行的平台買賣。選股收費較低的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>證券行，可跟收費低廉的ETF相得益彰。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiRnV0dV9FVEZfVG9vbCIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly9qLmZ1dHVubi5jb20vMDAyMVF5IiwiZnJvbSI6IkZ1dHUgRVRGIHRvb2wifQ==">下載富途牛牛，開始投資ETF</planto-button>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">【投資戶口實測】富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">【學習投資】咩係ETF（交易所買賣基金）？買賣方式及好處</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">【ETF攻略】10隻美股ETF介紹 比買港股有咩優勢？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/a-share-etf/">【ETF入門】A股ETF有咩選擇？</a></li></ul>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


市場上的ETF選擇眾多，令人花多眼亂，今次我們為大家介紹怎樣透過ETF選股工具，化繁為簡，一網打盡全球不同版塊的ETF。

【選股神器推介】免費ETF選股分析工具：納指、黃金ETF一網打盡


<p>在急需現金周轉而未能變賣資產時，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>是解決燃眉之急的最快捷方法。借錢前，固然必須了解貸款利率，衡量還款能力才作決定；你亦最好對私人貸款的遊戲規則有着基本概念，以便從市面多不勝數的貸款計劃中，找出最適合自己的方案。</p>



<h4>私人貸款懶人包：</h4>



<ul><li><a href="#借錢前清楚了解借貸成本">借錢前清楚了解借貸成本</a></li><li><a href="#有抵押貸款-VS-無抵押貸款">有抵押貸款 VS 無抵押貸款</a></li><li><a href="#申請私人貸款文件及方式">申請私人貸款文件及方式</a></li><li><a href="#還款期長利息開支增">還款期長利息開支增</a></li><li><a href="#留意費用及罰款">留意各類費用及罰款</a></li><li><a href="#良好信貸評分好重要">良好信貸評分好重要</a></li></ul>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="借錢前清楚了解借貸成本">借錢前了解借貸成本</h2>



<p>借貸成本是指借款人為取得<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款</a>而支付的額外開支，其中利息一般為最主要借貸成本。在私人貸款市場，最常用的利息計算方式是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">「<strong>實際年利率</strong>」（APR）</a>，指的是計算利息加上所有其他費用所得的最終利率。金管局認可機構均採用相同準則計算APR，故APR是了解及比較借貸成本的實用數據。</p>



<p>APR按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。</p>



<h2 id="有抵押貸款-VS-無抵押貸款">有抵押貸款 VS 無抵押貸款</h2>



<p>有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，抵押品可包括住宅物業、存款等。若借款人未能償還貸款，銀行或貸款機構可沒收抵押品，以作抵債。</p>



<p>至於無抵押貸款，顧名思義是不涉及任何抵押品，一般個人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別。由於沒有抵押品，銀行或財務機構審批貸款時，將考慮借款人的信貸評分、還款能力等因素，而最終批出的利率，通常比有抵押貸款高。</p>



<h2 id="申請私人貸款文件及方式">申請私人貸款文件及方式</h2>



<p>申請私人貸款途徑方面，主要分為網上、熱線電話及親臨分行3種。近年有銀行及財務機構推出網上貸款批核服務，只須在網上或手機app填妥資料，並上載身份證明文件即可完成申請，屬<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">市面上申請私人貸款的最簡單方法</a>。另外，大多數銀行及財務機構仍會要求借款人提供住址證明及入息證明，在有需要時可能要求提供更多額外證明。</p>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">借錢</a>時，申請人向銀行遞交的文件及資料必須是真實無訛，否則可能牽涉行使虛假文書罪、欺詐等刑事罪行。</p>



<h2 id="還款期長利息開支增">還款期長利息開支增</h2>



<p>坊間私人貸款還款期由12至60個月不等，而按揭貸款則可長達30年。長的還款期意味着每月的還款額將減少，在相同財務條件下，借款人有機會批出更大額貸款。不過，還款期亦影響貸款利率以至實際支付的利息總額。</p>



<h2 id="留意費用及罰款">留意各類費用及罰款</h2>



<p>私人貸款最常見的收費包括：</p>



<ul><li><strong>手續費</strong>：辦理貸款收取的費用，部分機構提供<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">免手續費貸款</a></li><li><strong>提早還款費用</strong>：如借款人在合約列出的年期前，提早還清貸款，意味着銀行少收利息，銀行一般會收費作補償，但<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">坊間也有銀行免收提早還款費用</a>。須留意，提早還款不一定能節省利息。</li><li><strong>逾期罰款</strong>： 無論是信用卡簽賬、借人貸款等借貸，借款人一旦逾期償還每月還款，通常要為此額外支付罰金。因此記得每月準時還錢。</li></ul>



<h2 id="良好信貸評分好重要">良好信貸評分好重要</h2>



<p>環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。申請信用卡、私人貸款等服務時，金融機構均會查詢借款人的報告。信貸評分共分10級，以A級為最高，J級為最低。報告內的資料包括借款人信貸使用情況、還款紀錄、債務追討、破產、清盤訴訟、兩年內被銀行及財務機構查閱報告的紀錄等。</p>



<p>個人信貸報評級反映着借款人的理財能力及信譽，如曾逾期還款，這筆資料會保留在報告內5年、破產紀錄則會保存8年。不良信貸記錄及評分，將影響申請貸款時獲批的機會，以至年利率和其他優惠。因此，我們平日應養成準時還款的良好習慣。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">天星銀行私人貸款〡 網上即批〡獨家現金回贈</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tips-get-personal-loan-approved/">【私人貸款】向銀行借錢唔批？3招增成功機會 貸款快速到手</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">【借平錢】私人貸款實際年利率APR比較：邊間銀行/財務機構年息最優惠？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/good-debt-wealth/">【理財心得】良性負債是致富之道</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">【信貸評級】遲還卡數影響買樓！TU報告對借錢及按揭有幾重要？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-improve-credit-score-credit-card">【信貸評級】4招妥善管理信用卡 改善TU評級</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


在急需現金周轉而未能變賣資產時，私人貸款是解決燃眉之急的最快捷方法。借錢前，固然必須了解貸款利率，衡量還款能力才作決定；你亦最好對私人貸款的遊戲規模有着基本概念，以便從市面多不勝數的貸款計劃中，找出最適合自己的方案。

【貸款須知】銀行貸款實用攻略  搞清6大基本概念


<p>急需現金周轉時，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">向銀行申請私人貸款</a>是較穩妥做法。不過，傳統銀行審批私人貸款流程嚴謹，申請過程或較耗時，申請人可能因信貸評分、還款能力等因素，使其貸款申請被拒，或被收取較高利息。</p>



<p>借錢時，遇上銀行唔批貸款，申請人或大失預算。以下針對主流銀行審批貸款的模式，同大家分享幾個提升獲批貸款機會的簡易貼士。</p>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>保持良好信貸評分</h2>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">環聯信貸報告（TU）</a>將個人信貸狀況分成10級，以A級為最高，J級為最低，評分越低，獲批貸款的機會越低，條件亦越苛刻。維持良好信貸記錄，對申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>以至<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>都是有百利而無一害。</p>



<p>要提升信貸評分，良好還款紀錄至關重要。我們應養成準時償還私人貸款、信用卡卡數的好習慣，否則一旦逾期還款，記錄將留在信貸報告5年。卡數方面，要特別留意附屬卡使用狀況會影響主卡持有人的信貸評級，因此勿亂開附屬卡給親友。如本身已陷入貸務混亂，可透過債務重組、結餘轉戶等方式，一步步改善信貸評分，減少銀行唔批貸款的機會。</p>



<h2>只借適當貸款額</h2>



<p>申請貸款時，應自行按實際需要及還款能力，釐定合理的借貸金額，不應因貸款利率平而過度借錢。對銀行而言，小額貸款的風險較低，一般較易批出；對「借到盡」的客戶，則有較大機會要求遞交更多的入息及財務證明文件。如銀行唔批貸款，或批出的貸款額未如理想，可考慮延長還款期，但此舉將增加利息支出。</p>



<h2>虛擬銀行網上批核貸款 最快5分鐘過數</h2>



<p>近期香港數間<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>開業，部分以低息貸款及網上快速批核作招徠，如<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">天星銀行Airstar Bank</a>現推出實際年利率低至1.85%的私人貸款，免收入及地址證明，最快可在5分鐘內過數。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行</strong></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/airstar"><strong>天星銀行 Airstar Bank</strong></a></td></tr><tr><td><strong>申請渠道</strong></td><td>分行 / 網上 / 電話</td><td>全網上進行</td></tr><tr><td><strong>所需文件</strong></td><td>香港身份證 / 入息證明 / 住址證明</td><td>香港身份證</td></tr><tr><td><strong>批核及放款</strong></td><td>最快約5至7日</td><td>最快5分鐘</td></tr></tbody></table></figure>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


【銀行唔批貸款原因】私人貸款申請人可能因信貸評分、還款能力等因素，使其貸款申請被拒，或被收取較高利息。本文針對主流銀行審批貸款的模式，同大家分享幾個借錢時提升獲批機會的簡易貼士。

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