美國的關稅政策、俄烏衝突等地緣政治事件出現持續發酵，使全球的投資格局發生改變，市場不確定性增加，投資者更需要重新審視自己的投資組合。而計算投資回報率（ROI）就成為關鍵工具，幫助你精準評估投資表現，在波動的市場中作出明智決策，確保財富增長穩中求進。馬上了解ROI的實際應用同注意事項，在投資路上計好每一步，實現財富增長。
投資回報率的重要性
回報率（Return on Investment, ROI）是衡量投資收益的重要指標，不論你是想買港股、美股、選擇強積金、出租物業、做生意還是炒加密貨幣，在作出投資決策前，計算ROI都可以幫你評估投資的效益和風險。ROI不單止反映你的投資賺了多少，還可以幫你比較不同投資產品的表現，從而決定是否值得買入、沽售、加持或是減持，作出理性的投資選擇。
基本ROI計算法
因應不同的投資產品，計算ROI的方法也不盡相同，而最基本的就是計算投資回報與投入成本的比率，其計算公式是︰
〔（現值 / 投資本金）/ 投資本金〕× 100
假設你買入一隻100元的股票，在一年後升110元時沽售，你的累積回報率是：
〔（$110 – $100）/ $100〕 × 100= 10%
ROI可以是正數或負算，用上面的例子，如股價跌至90元，回報率即為-10%。
進階ROI計算法
比起簡單版的公式，計算投資產品的年度回報率（annualized ROI），可以更公平客觀地比較不同投資年期的投資產品。
計算年化回報率公式是「（現值 / 本金）（1 / 年期）- 1」。舉例說，投資者用250萬元（包括所有交易成本）買入一個住宅單位自住，3年後以300萬元（包括所有交易成本）沽出，年化回報率為：
（$3,000,000 / $2,500,000）^ 1/3 – 1 = 6.3%
計算年化回報率不是一道很簡單的數單題，不妨運用一些網上的回報率計算機，只須輸入基本的投資數據，即可得出答案。
常見的數字陷阱
了解隱藏收費及實際收益
無論是一次性買入或月供股票、基金、AI投資機械人，以至買賣物業，投資者都要支付各式各樣的佣金、交易費用、稅項等，計漏了這些隱藏支出，會令你誤判投資效果，例如某基金回報率有6%，但若管理費高達1.5%，實際回報率便只剩下4.5%，所以在計算回報率時，需扣除所有相關成本，得出淨回報率，確保評估更貼近現實。
相反，投資者亦記得計算隱藏收益。買樓收租的投資者，除了衡量樓價升幅外，不要忘記每月收到的租金都是你的利潤；投資股票者，當然別計漏股息。
忽略時間價值
好多投資者在計算回報率時只用簡單公式計算回報率，而忽略了時間的影響，在衡量應否投資一項產品時，必須考慮需要花多少時間才能收割成果？例如，投資某個投資產品HK$100,000，1年後升值至120,000，回報率是20%；而另一項投資是從HK$100,000升至HK$150,000，簡單看回報率是50%，但需時5年，那年化回報率僅9.14%，遠低於前者的20%。
用簡單公式容易高估長期投資的表現，要明白時間也是有價值的，在複息效應加持下，長遠投資的回報理應勝過短炒，年化回報率能助你更理性地比較長短線投資的效果。
過份追求高回報
在選擇投資產品時，不少人會被高回報率吸引，卻忽略了高回報背後隱藏的高風險和不確定性。以加密貨幣為例，在2025年投資比特幣（BTC），當時的年化回報率看似高達30%，但其價格可能在短時間內大幅波動，例如單月下跌20%或飆升50%。
在2025年第一季，加密貨幣市場受特朗普的關稅政策影響，波動加劇，比特幣在3月時就曾一度急跌15%，而以太坊（ETH）也有18%的跌幅，顯示高回報往往伴隨高風險。更重要的是，高風險投資不一定有高，過分追求高回報可能導致資本大幅損失，尤其是在市場震盪時。所以在使用回報率來選擇投資時，除了看表面數字，還需要結合市場風險，並分散投資，根據自家的狀況，將資金合理分配至低中高風險的資產上，平衡回報和風險，確保財富增長更穩健。
投資小健議︰儲蓄應急資金
投資前，最好額外儲蓄一份應急資金，金額因人而異，但宜足夠應付6個月的總生活開支及投資金額，一方面確保你不會為了投資而影響日常生活，足夠應對增加醫療開支或失業等突發事件，另一方面也讓投資者減少後顧之憂，一旦遇上短線投資失利，亦未致於為了應付生活而急急沽貨套現，尤其在市場動盪時，保留資金的靈活性，應急資金可助你更從容地作出投資決策。
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