有人形容複利是世界第八大奇蹟，可能你會覺得太誇張，但是只要懂得利用複息效應，變成千萬富翁也並非不可能。就算沒有「父幹」，只要你愈早認識複息效應，也可享受複利率帶來的「錢搵錢」神效。
你未必預測到股市走勢，但你可以決定幾時開始儲錢與投資，早一步，就贏一大步，馬上了解複息效應怎樣幫助我們累積財富。
及早開始儲錢，了解複息效應的威力
案例：
Alice從25歲開始，每月儲蓄HK$10,000，她每年把儲到的HK$120,000用作投資，假設年回報率是5%，持續儲蓄和投資至60歲。
而Samantha則較遲才明白儲蓄和投資的好處，從35歲才開始每月儲蓄HK$10000，也是每年把儲到的HK$120,000用作投資，假設年回報率同樣是5%，持續儲蓄和投資至60歲。。
以下是二人從25歲至60歲的財富增長進度︰
| 年齡 | Alice年投資額（HK$） | Alice年度結餘（HK$） | Samantha年投資額（HK$） | Samantha年度結餘（HK$） |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 120,000 | 126,000 | 0 | 0 |
| 26 | 120,000 | 258,300 | 0 | 0 |
| 27 | 120,000 | 397,215 | 0 | 0 |
| 28 | 120,000 | 543,076 | 0 | 0 |
| 29 | 120,000 | 696,229 | 0 | 0 |
| 30 | 120,000 | 857,041 | 0 | 0 |
| 31 | 120,000 | 1,025,893 | 0 | 0 |
| 32 | 120,000 | 1,203,187 | 0 | 0 |
| 33 | 120,000 | 1,389,346 | 0 | 0 |
| 34 | 120,000 | 1,584,814 | 0 | 0 |
| 35 | 120,000 | 1,790,054 | 120,000 | 126,000 |
| 36 | 120,000 | 2,005,557 | 120,000 | 258,300 |
| 37 | 120,000 | 2,231,835 | 120,000 | 397,215 |
| 38 | 120,000 | 2,469,426 | 120,000 | 543,076 |
| 39 | 120,000 | 2,718,898 | 120,000 | 696,229 |
| 40 | 120,000 | 2,980,843 | 120,000 | 857,041 |
| 41 | 120,000 | 3,255,885 | 120,000 | 1,025,893 |
| 42 | 120,000 | 3,544,679 | 120,000 | 1,203,187 |
| 43 | 120,000 | 3,847,913 | 120,000 | 1,389,346 |
| 44 | 120,000 | 4,166,309 | 120,000 | 1,584,814 |
| 45 | 120,000 | 4,500,624 | 120,000 | 1,790,054 |
| 46 | 120,000 | 4,851,656 | 120,000 | 2,005,557 |
| 47 | 120,000 | 5,220,238 | 120,000 | 2,231,835 |
| 48 | 120,000 | 5,607,250 | 120,000 | 2,469,426 |
| 49 | 120,000 | 6,013,613 | 120,000 | 2,718,898 |
| 50 | 120,000 | 6,440,293 | 120,000 | 2,980,843 |
| 51 | 120,000 | 6,888,308 | 120,000 | 3,255,885 |
| 52 | 120,000 | 7,358,723 | 120,000 | 3,544,679 |
| 53 | 120,000 | 7,852,659 | 120,000 | 3,847,913 |
| 54 | 120,000 | 8,371,292 | 120,000 | 4,166,309 |
| 55 | 120,000 | 8,915,857 | 120,000 | 4,500,624 |
| 56 | 120,000 | 9,487,650 | 120,000 | 4,851,656 |
| 57 | 120,000 | 10,088,032 | 120,000 | 5,220,238 |
| 58 | 120,000 | 10,718,434 | 120,000 | 5,607,250 |
| 59 | 120,000 | 11,380,355 | 120,000 | 6,013,613 |
| 60 | 120,000 | 12,075,373 | 120,000 | 6,440,293 |
較早開始儲錢Alice，總共儲蓄了HK$420萬，去到60歲時，積蓄連本帶利滾存至逾HK$1,200萬，總回報是HK$787.5萬。
而遲了10年才開始的Samantha，在25年間總共儲蓄了HK$300萬，在60歲時得到HK$644.0萬，總回報是HK$344.0萬。
Alice比Samantha早10年開始投資，總供款多了HK$120萬，但最終滾存的金額卻多了HK$563.5萬，顯示了複息效應在長期投資中的增長威力，僅因早10年開始投資，Alice的回報增長率就比Samantha高出約87%，成功成為一名千萬富翁。
掌握複息效應的關鍵
時間
時間在複息效應中發揮重要作用，因為根據複利公式，總金額 = 本金 × (1 + 年利率)^年期），時間作為指數，直接影響金額的增長幅度，「滾雪球」的時間愈長，增長效果就愈顯著。
能看準股市短期波動，並一夜暴富的人並不多，反而利用複息效應投資法門，默默將財富漲大更易實現，所以你應盡早開始投資，即使初始金額不多，在長時間的複利效應下都能帶來不俗的回報。
回報率
回報率直接影響財富累積的增長嘅速度，即使回報率只有小幅提升，長遠來說也能帶來巨大的財富差距。在Alice與Samantha的案例中，若年回報率從5%升至7%，Alice的最終回報可增加約HK$450萬。
所以選擇投資產品時，應在自己的風險承受範圍內盡量選擇具增長潛力的產品，不要因為懶而只將儲蓄放在活期戶口中，白白浪費複息效應，但投資時應做好分散投資，平衡回報與風險。
本金
本金的大小直接影響你財富增長的規模。本金愈大，複利產生的回報就愈高，所以在你的財務能力範圍內，增加每月儲蓄額，例如將儲蓄比例增加，盡量減少一些非必要的支出，就算只是省下一杯咖啡的錢，但在複息效應下，在多年後也能為你增加可觀的回報
踏出你的複息第一步
複息效應是你財富增長的重要工具，本金奠定增長的基礎、時間提供增長的空間，而回報率則是財富累積的速度，年輕的投資者應優先利用時間優勢，儘早開始，無論你透過月供股票、強積金或其他方式儲蓄和投資，時間都會犒賞早起的鳥兒。愈早開始，你就能儲得愈快、愈多。相反，遲了起步的人，要花費更多的時間及本金，才能追回落後的光陰。
最後引用股神巴菲特一句名言作結：「人生像雪球，你需要的是沾濕的雪，還有一道長長的山坡。」
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