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    大額貸款〡點借50/80/100萬?借銀行大額私人貸款、清數貸款貼士

    大額貸款〡點借50/80/100萬?借銀行大額私人貸款、清數貸款貼士

    所有文章 » 私人貸款
    最後更新: 2024年 6月 14日•  閱讀時間:3分鐘
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    想借50萬、80萬、100萬,甚至200萬的大額資金,用作周轉或清卡數?不少人會選用銀行的私人貸款(P Loan),取其息口低、信譽良好,而且申請貸款手續簡便。

    一般來說,申請貸款金額越大,銀行審批越謹慎,未必如小額私人貸款般容易獲批。本文解說借大額私人貸款或清卡數貸款的注意事項,助你了解如何取得最佳貸款條款。

    立即比較銀行的大額私人貸款:

    2024銀行私人貸款年利率及優惠比較

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    大額貸款 VS 小額貸款分別

    貸款市場沒有對大額及小額貸款劃下明確定義,但透過比較貸款產品特性及審批程序,我們不難留意到銀行及財務公司看待大額貸款與小額貸款的分別。

    大額貸款的年利率及優惠

    年利率方面,銀行的大額私人貸款年利率普遍較優惠,只要符合貸款額及指定條件,年利率可低至2%或以下。當然,想獲批年息低至2%的無抵押貸款,借款人本身財務狀況、入息水平,以至信貸記都要十分良好。

    以不高亦不低的實際年利率(APR)5%、還款期36個月計算,借50萬至200萬大額貸款的每月還款額及利息支出如下:

    大額貸款每月還款額 HK$總利息支出 HK$
    借50萬14,985.4539,476.15
    借60萬17,982.5447,371.38
    借70萬20,979.6355,266.61
    借80萬23,976.7263,161.84
    借90萬26,973.8171,057.07
    借100萬29,970.9078,952.30
    借150萬44,956.35118,428.44
    借200萬59,941.79157,904.59

    你亦可按此進往Planto的私人貸款計算機頁面,計一計借不同金額私人貸款的總支出。

    貸款額

    市面上的主流私人貸款,最低貸款額可少至HK$2,000元,亦可高達約HK$300萬。銀行同時會考慮借款人的每月入息,最常見的貸款上限為月薪約12倍。

    事實上,不少私人貸款產品貸款額彈性甚高。以天星銀行私人貸款為例,貸款額範圍是HK$2,000至HK$1,000,000;可說是「大小通吃」。其他產品如 Citi特快現金 貸款額高達HK3,500,000、DBS定額貸款亦可批出HK$1,500,000以上,都屬市面上較大額的銀行貸款產品。

    大額貸款所需文件及審批時間

    申請私人貸款時,貸款機構多數要求提交身份證明文件及住址證明,至於是否要提供入息證明,則決取於產品特性及申請個案而定。

    普遍來講,只要貸款額達HK$100,000至HK$150,000或以上,銀行或財務公司多數要求申請人提交正式入息記錄,以證明還款能力。為管理風險,銀行可能要求大額貸款申請人提交更多額外證明文件,審批時間也可能稍長。

    相反,有專門提供小額貸款的機構,可不索取入息證明,甚至不查閱借款人的信貸報告,使貸款流程更簡便,如貸款額上限HK$80,000的Grantit免TU私人貸款便屬於坊間流行的小額貸款。

    借大額私人貸款點樣更易批?

    想借大額私人貸款時更易獲批,可留意以下事項:

    固定收入高薪族借更多

    銀行的私人貸款最高借貸限額,除了視乎產品而定,一般亦以月薪倍數計算,並以較低者為準。以天星銀行私人貸款為例,條款列明「貸款額高達月薪12倍或HK$1,000,000(以較低者為準)」。

    換句話說,月薪越高,你可借的貸款額越高。再以天星銀行私人貸款為例,月薪HK$10,000最高可借12倍,即HK$120,000;月薪HK$100,000者,最高可借足產品上限的HK$1,000,000。

    對於固定收入人士,銀行很多時只要求提供一個月入息證明,但非固定收入者可能被要求提交3個月或以上入息證明。

    經出糧戶口銀行借錢多優惠

    銀行為吸引客戶存款,常常推出出糧戶口優惠,包括貸款現金回贈、優惠年利率等。向出糧戶口銀行借錢的另一好處,是由於銀行本身已經掌握你的入息狀況及個人資料,很多時可免收文件就批出貸款,甚至為預先批核貸款吸引客戶借錢。

    不過,每間銀行提供出糧戶口貸款優惠方式不一,有的要求必須是新客戶,並以自動轉賬出糧3個月,有的最低要求是6個月,亦有銀行會以貸款優惠回饋客戶,因此這類優惠很多時是可遇不可求。

    清卡數貸款上限較高

    如果你借錢的目的,是為了償還另一筆或多筆現有的卡數或貸款,應考慮借結餘轉戶貸款(或稱為清卡數貸款),好處是能集中處理欠款,並很大機會能降低利息支出。

    結餘轉戶貸款一般較高,可高達月薪21倍,可比上限約月薪12倍的主流私人貸款借得更多。另外,多數銀行只容許客戶用結餘轉戶還款,但亦有部份銀行容易客戶套現少量資金作周轉。

    長期貸款金額通常較高

    銀行審批貸款時,會考慮借款人每月還款能力,因此借長還款期的貸款,有助降低每月還款額,提升可借的貸款總額。

    舉個例,稅貸賣點是年息較低,但貸款額上限通常只有月薪約12個月,最長還款期為24個月;而常規私人貸款最高貸款額為60個月,最高貸款額也更高。如果需要大額貸款,常規私貸可能比稅貸更能滿足你的需要。

    良好信貸記錄增獲批機會

    環聯資訊(TransUnion)諾華誠信(NOVA)平安金融壹賬通征信是香港3間提供個人信貸報告的機構,無論是申請信用卡、貸款及拖欠還款記錄,都會被記錄在資料庫。

    以環聯為例,信貸評分設有A至J級,逾期還款、短期內多次申請信用卡等,均會使評分下降,而持續地準時還款則有助提升評分。擁有良好信貸記錄,可使你申請大額私人貸款時更容易獲批,因此平日記得養成良好的還款及管理信用卡習慣。

    借大額貸款前宜認真考慮需要和風險

    借50萬、100萬或以上的大額貸款,個人財務風險難免較高,如果管理貸務不當,可能對借款人的財務健康造成負面影響。

    首先,還款壓力大是大額貸款較明顯的風險。借大額貸款後,每月要承擔較高還款額,萬一收入來源變得不穩定,或出現突發意外,借款人可能會面臨無法準時還款的風險。

    因此,借50萬或以上大額貸款前,借款人應好好衡量需要及自身還款能力,確保有效地管理大額貸款,保障財務狀況的穩定及健康。

    2024財務機構貸款年利率及優惠比較

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    #大額私人貸款
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