出門在外,多個現金周轉渠道可令資金更靈活運用,為方便用戶,市場上有不少小額貸款產品可供選擇,而且伴隨申請簡單、審批快捷的特點,以下為大家列舉小額私人貸款的獨特優勢及注意事項,助你找到合適自己的貸款方案。
小額私人貸款的特性
小額貸款與大額貸款現時並無明確的介線,但是小額貸款產品一般具有審批時間快、申請靈活及產品多樣的特點,而借貸的金額一般是HK$100,000或以下的貸款,滿足借款人應急周轉的需要。
審批時間快
在申請大額的私人貸款時,貸款機構為求控制風險,多數要求提交身份證明文件、住址證明及入息證明,甚至更多額外證明文件,還需查閱借款人的TU報告,需要較長的審批時間,對於急於應急的人士,這遠水未必救到近火。
而現時專門提供小額貸款的機構,大多提供網上貸款服務,同時可不索取入息證明,甚至不查閱借款人的TU報告,遞交申請後可快至數分鐘內獲悉結果,並少於一小時內成功提取貸款,例如Grantit免TU私人貸款 平均28分鐘就由批核到過數,適合應急之用。
24小時接受申請
現時虛擬銀行及貸款機構都大力發網上借貸平台,用戶只需透過網站或app就可星期一至日、24小時隨時隨地遞交貸款申請,而且審批都是全天候服務,令用戶可快捷地完成貸款申請。例如ZA Bank貸款就提供全網上批核貸款,幾個步驟就能完成申請。
貸款產品多樣
大額貸款產品因涉及的金額較大,為求穩建產品模式一般都較為死板,而對於小額私人貸款銀行及財務機構都會較為寬鬆,更不時會推出各類型的貸款產品,助客戶應付不同需要之餘,還可吸引客戶使用他們的服務。如ZA Bank的出糧Fast Pass,就是一款首款免息提早出糧的金融產品,只要在公司出糧日後7日內還款,就不會被收取任何利息,適合一些在指定日子需要充裕資金應付供樓、交租、月供投資產品等的人士。
財務機構貸款利率優惠比較
小額私人貸款注意事項
年利率較高
在借大額私人貸款年利率,只要符合貸款額及指定條件,年利率可低至2%或以下,但是小額私人貸款在簡化了借款步驟及免除借款文件下,年利率普遍會較高,所以借之前必須考慮還款能力。
提早還款未必好
一些借了小額貸款的人士,因所貸金額不大,在資金鬆動時會選擇提早還款,但要注意提早還款未必可以慳息,因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息,利息於還款額佔的比重會隨還款期數減少,另外提早還款一般需付手續費,借款者因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多,因此不一定划算。建議大家考慮提早還款時,先向貸款機構查詢清楚。
留意條款細則
小額私人貸款雖然方便,而且要求亦寬鬆,但是借款前記緊要詳細看清貸款計劃的貸款額、還款期、計劃的條款及如需獲得優惠,是否需要為全新客戶等。如一些低息及無息的貸款產品,需要你滿足特定條件,或在一定限期內還款,如果逾期息口可能會十分高昂。所以在借貸前記得做好資料搜集,以免比一時的優惠所誤導。