香港小額貸款一直需求龐大，如果你因事想細細哋借10萬、15萬或20萬現金周轉，有甚麼方法？
市場上不少銀行及財務公司都有推出小額私人貸款產品，申請簡單，而且審批快捷，其中CreFit及Grantit等部分小額貸款更是免TU，幫助你靈活運用資金，有的甚至連借1萬或以下都可以。以下同大家分享小額私人貸款的獨特優勢及注意事項，助你找到合適自己的貸款方案。
2024財務機構貸款年利率及優惠比較
小額私人貸款的特性
小額貸款與大額貸款現時並無明確的介線，通常借10萬或以下都會被視作小額貸款，15萬、20萬、25萬及30萬等貸款，則視乎貸款機構而定，可能被當作小額或中額貸款。
小額貸款利率高低不一
小額貸款的實際年利率（APR）通常比大額私人貸款高，但坊間亦有財務機構不少推出較低息的貸款優惠，所以借得少不一定要挨貴息，最緊要貨比三家，找出最佳offer。
以下用實際年利率5%、還款期36個月計算，借1萬、2萬、10萬以至20萬、30萬小額或中額貸款的每月還款額及利息支出如下：
| 小額貸款金額 | 每月還款額 | 總利息支出 |
| 借1萬 | 313.36 | 1,281.09 |
| 借2萬 | 626.73 | 2,562.18 |
| 借3萬 | 940.09 | 3,843.27 |
| 借4萬 | 1,253.45 | 5,124.37 |
| 借5萬 | 1,566.82 | 6,405.46 |
| 借6萬 | 1,880.18 | 7,686.55 |
| 借7萬 | 2,193.55 | 8,967.64 |
| 借8萬 | 2,506.91 | 10,248.73 |
| 借9萬 | 2,820.27 | 11,529.82 |
| 借10萬 | 3,133.64 | 12,810.92 |
| 借15萬 | 4,700.45 | 19,216.37 |
| 借20萬 | 6,267.27 | 25,621.83 |
| 借25萬 | 7,834.09 | 32,027.29 |
| 借30萬 | 9,400.91 | 38,432.75 |
小額貸款審批時間快
在申請大額的私人貸款時，貸款機構為求控制風險，多數要求提交身份證明文件、住址證明及入息證明，甚至更多額外證明文件，還需查閱借款人的TU報告，需要較長的審批時間，對於急於應急的人士，這遠水未必救到近火。
而現時專門提供小額貸款的機構，大多提供網上貸款服務，同時可不索取入息證明，甚至不查閱借款人的TU報告，遞交申請後可快至數分鐘內獲悉結果，並少於一小時內成功提取貸款，例如Grantit免TU私人貸款 平均28分鐘就由批核到過數；CreFIT維信及X Wallet等甚至有推出即批小額貸款。
24小時接受申請
不少虛擬銀行及財務公司都大力發網上借貸平台，用戶只需透過網站或app就可星期一至日、24小時隨時隨地遞交貸款申請，尤其是當你想借10萬、5萬等較小貸款額時，手續更加簡便。
更方便的是，不少財務公司都設有全自動及全天候小額貸款審批服務，令用戶可快捷地完成貸款申請。例如CreFIT及Grantit等就提供全網上批核貸款，幾個步驟就能完成申請
貸款產品多元化
大額貸款產品因涉及的金額較大，為求穩建產品模式一般都較為死板，而對於小額私人貸款銀行及財務機構都會較為寬鬆，更不時會推出各類型的貸款產品，助客戶應付不同需要之餘，還可吸引客戶使用他們的服務。
例如ZA Bank的出糧Fast Pass，就是一款首款免息提早出糧的金融產品，只要在公司出糧日後7日內還款，就不會被收取任何利息，適合一些在指定日子需要充裕資金應付供樓、交租、月供投資產品等的人士。
小額私人貸款注意事項
年利率較高
在借大額私人貸款年利率，只要符合貸款額及指定條件，年利率可低至2%或以下，但是小額私人貸款在簡化了借款步驟及免除借款文件下，年利率普遍會較高，所以借之前必須考慮還款能力。
提早還款未必好
一些借了小額貸款的人士，因所貸金額不大，在資金鬆動時會選擇提早還款，但要注意提早還款未必可以慳息，因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息，利息於還款額佔的比重會隨還款期數減少。
另外，提早還款一般需付手續費，借款者因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多，因此不一定划算。建議大家考慮提早還款時，先向貸款機構查詢清楚。
留意條款細則
小額私人貸款雖然方便，而且要求亦寬鬆，但是借款前記緊要詳細看清貸款計劃的貸款額、還款期、計劃的條款及如需獲得優惠，是否需要為全新客戶等。如一些低息及無息的貸款產品，需要你滿足特定條件，或在一定限期內還款，如果逾期息口可能會十分高昂。所以在借貸前記得做好資料搜集，以免比一時的優惠所誤導。
