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    小額貸款|點借5/10/15/20/30萬小額私人貸款?快靚正細額借貸教學

    小額貸款|點借5/10/15/20/30萬小額私人貸款?快靚正細額借貸教學

    所有文章 » 私人貸款
    最後更新: 2024年 6月 21日•  閱讀時間:5分鐘
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    香港小額貸款一直需求龐大,如果你因事想細細哋借10萬、15萬或20萬現金周轉,有甚麼方法?

    市場上不少銀行及財務公司都有推出小額私人貸款產品,申請簡單,而且審批快捷,其中CreFitGrantit等部分小額貸款更是免TU,幫助你靈活運用資金,有的甚至連借1萬或以下都可以。以下同大家分享小額私人貸款的獨特優勢及注意事項,助你找到合適自己的貸款方案。

    2024財務機構貸款年利率及優惠比較

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    小額私人貸款的特性

    小額貸款與大額貸款現時並無明確的介線,通常借10萬或以下都會被視作小額貸款,15萬、20萬、25萬及30萬等貸款,則視乎貸款機構而定,可能被當作小額或中額貸款。

    小額貸款利率高低不一

    小額貸款的實際年利率(APR)通常比大額私人貸款高,但坊間亦有財務機構不少推出較低息的貸款優惠,所以借得少不一定要挨貴息,最緊要貨比三家,找出最佳offer。

    以下用實際年利率5%、還款期36個月計算,借1萬、2萬、10萬以至20萬、30萬小額或中額貸款的每月還款額及利息支出如下:

    小額貸款金額每月還款額總利息支出
    借1萬313.361,281.09
    借2萬626.732,562.18
    借3萬940.093,843.27
    借4萬1,253.455,124.37
    借5萬1,566.826,405.46
    借6萬1,880.187,686.55
    借7萬2,193.558,967.64
    借8萬2,506.9110,248.73
    借9萬2,820.2711,529.82
    借10萬3,133.6412,810.92
    借15萬4,700.4519,216.37
    借20萬6,267.2725,621.83
    借25萬7,834.0932,027.29
    借30萬9,400.9138,432.75

    小額貸款審批時間快

    在申請大額的私人貸款時,貸款機構為求控制風險,多數要求提交身份證明文件、住址證明及入息證明,甚至更多額外證明文件,還需查閱借款人的TU報告,需要較長的審批時間,對於急於應急的人士,這遠水未必救到近火。

    而現時專門提供小額貸款的機構,大多提供網上貸款服務,同時可不索取入息證明,甚至不查閱借款人的TU報告,遞交申請後可快至數分鐘內獲悉結果,並少於一小時內成功提取貸款,例如Grantit免TU私人貸款 平均28分鐘就由批核到過數;CreFIT維信X Wallet等甚至有推出即批小額貸款。

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    24小時接受申請

    不少虛擬銀行及財務公司都大力發網上借貸平台,用戶只需透過網站或app就可星期一至日、24小時隨時隨地遞交貸款申請,尤其是當你想借10萬、5萬等較小貸款額時,手續更加簡便。

    更方便的是,不少財務公司都設有全自動及全天候小額貸款審批服務,令用戶可快捷地完成貸款申請。例如CreFITGrantit等就提供全網上批核貸款,幾個步驟就能完成申請

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    貸款產品多元化

    大額貸款產品因涉及的金額較大,為求穩建產品模式一般都較為死板,而對於小額私人貸款銀行及財務機構都會較為寬鬆,更不時會推出各類型的貸款產品,助客戶應付不同需要之餘,還可吸引客戶使用他們的服務。

    例如ZA Bank的出糧Fast Pass,就是一款首款免息提早出糧的金融產品,只要在公司出糧日後7日內還款,就不會被收取任何利息,適合一些在指定日子需要充裕資金應付供樓、交租、月供投資產品等的人士。

    小額私人貸款注意事項

    年利率較高

    在借大額私人貸款年利率,只要符合貸款額及指定條件,年利率可低至2%或以下,但是小額私人貸款在簡化了借款步驟及免除借款文件下,年利率普遍會較高,所以借之前必須考慮還款能力。

    提早還款未必好

    一些借了小額貸款的人士,因所貸金額不大,在資金鬆動時會選擇提早還款,但要注意提早還款未必可以慳息,因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息,利息於還款額佔的比重會隨還款期數減少。

    另外,提早還款一般需付手續費,借款者因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多,因此不一定划算。建議大家考慮提早還款時,先向貸款機構查詢清楚。

    留意條款細則

    小額私人貸款雖然方便,而且要求亦寬鬆,但是借款前記緊要詳細看清貸款計劃的貸款額、還款期、計劃的條款及如需獲得優惠,是否需要為全新客戶等。如一些低息及無息的貸款產品,需要你滿足特定條件,或在一定限期內還款,如果逾期息口可能會十分高昂。所以在借貸前記得做好資料搜集,以免比一時的優惠所誤導。

    #小額私人貸款
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