
<p>加密貨幣推出至今已有超過10年，相對於反應熾熱的投資市場，加密貨幣在日常應用上卻沒有相應的普及，究其原因是其幣值的波幅太大，隔天幣值可能已上落幾成，於是市場開始出現價值較穩定的加幣貨幣，穩定幣（stablecoin）。說是穩定幣但是否就一定穩陣？高息的穩定幣存款優惠是否可靠？那就為大家講解穩定幣的原理及特性。</p>



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<ul><li><a href="#甚麼是穩定幣？">甚麼是穩定幣？</a></li><li><a href="#穩定幣的種類">穩定幣的種類</a></li><li><a href="#投資穩定幣注意事項">投資穩定幣注意事項</a></li></ul>



<h2 id="甚麼是穩定幣？"><strong>甚麼是穩定幣？</strong></h2>



<p>顧名思義穩定幣是擁有穩定價值的加密貨幣，它們藉由與某種較穩定資產掛鉤，達至其價值可維持穩定，其原理就類似我們生活使用的各國貨幣，政府發行貨幣前，會有相應的黃金儲備作支持，以維持匯率的維定。</p>



<p>現時穩定幣常見的種類包括<strong>法幣穩定幣、加密穩定幣及商品穩定幣，</strong>穩定幣的出現讓人們投資加密貨幣時可以更快速及節省手續費，算是加密幣市場上的基礎貨幣。</p>



<h2 id="穩定幣的種類"><strong>穩定幣的種類</strong></h2>



<h3><strong>法幣穩定幣</strong></h3>



<p>以現實中的法定貨幣進行掛勾或抵押，發行方會儲存一定數量的法定貨幣，然後按比率發行相應的加密貨幣，最常見的是使用美元作為抵押資產，採用1比1的比率發行，如發行了100萬枚加密貨幣，相應地發行者的銀行帳戶會存入100萬美元，用以支持其加密貨幣的價值。屬於這類穩定幣的包括USDT、（USD Tether）、TUSD（True USD）、PAX（Paxos Standard）、USDC（USD Coin）及GUSD（Gemini Dollar）等。</p>



<h3><strong>加密貨幣穩定幣</strong></h3>



<p>與法幣穩定幣的原理相同，不過它是以其他加密貨幣作為掛勾或抵押對象，會由智慧合約負責發行，使用者只要將加密貨幣鎖定在智慧合約內，合約就會按比率發行相應的穩定幣，因作為抵押的加密貨幣有價格大幅下跌的風險，所以比率會大於1比1，如1.5比1或2比1等，用超額擔保來減低風險，同時採用合約機制，使其價值保持穩定。而採用這方法發行的穩定幣有BitUSD（Bitshares）、DAI（MakerDAO）等。</p>



<h3><strong>商品穩定幣</strong></h3>



<p>這是與其他有價值的商品作為來掛勾或抵押，以維持穩定幣價值的穩定。最常見的商品是黃金，也可以是其他貴金屬如銀、銅；亦有能源如原油、天然氣；及農產品如玉米、大豆、小麥等作為抵押品。用有價值商品作抵押有機會因商品升值，連帶提升穩定幣價值。這類型的穩定幣包括PAXG、DGX等。</p>



<h2 id="投資穩定幣注意事項"><strong>投資穩定幣注意事項</strong></h2>



<h3><strong>不要被高息蒙蔽</strong></h3>



<p>現時<strong>市面上的加密貨幣借貸平台例如Celsius Network、BlockFi等，有提供存入加密貨幣收取高息的優惠，而一些穩定幣如USDC及USDT等都符合優惠資格，可以享有高達10厘的利息</strong>，在這看來擁有穩定價值，同時有高息收入，利用穩定幣投資是不錯的選擇。</p>



<p>但要留意，結予高息的借貸平台提款時都有所限制，如設有每日提款上限；不是即時提款，需要一至兩個工作天等，如急需用錢時取出並不容易。另外存款去這些公司的並沒有諸如存款保障計劃的保障，如公司一旦倒閉，你可以不能取回自己的存款，所以當中存在一定風險。</p>



<h3><strong>不要盲目進場</strong></h3>



<p>雖說穩定幣與資產掛勾或作抵押，使其價值有所保證，但是有發行公司的財務狀況並不透明，用來作抵押的資產的實際狀況並沒有向公眾公布，這存在信用風險的疑慮，另外穩定幣與法定幣掛勾，那它同樣會面對通膨、貨幣貶值等問題，所以入場前還是需要了解消楚。</p>



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<h4>認識加密貨幣</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-buy-bitcoin-cryptocurrency/">了解買Bitcoin及熱門加密貨幣方法</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-and-other-cryptocurrencies/">7隻熱門加密貨幣簡介</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-cryptocurrency-stock-ETF/">區塊鏈概念股 / ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-mining/">比特幣挖礦入門</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-etn/">透過盛寶交易比特幣等虛擬貨幣ETN</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-cryptocurrency-volatility/">比特幣的風險與避險</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-founder/">誰是比特幣創辦人中本聰？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/nft-introduction/">NFT懶人包</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/stablecoin-introduction/">認識穩定幣</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/GBTC-explained/">GBTC比特幣信托基金分析</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cryptocurrency-earn-interest/">加密貨幣收息攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cryptocurrency-cash-out/">加密貨幣轉換港幣教學</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dogecoin-explained/">探討狗狗幣之亂</a></li></ul>


加密貨幣推出至今已有超過10年，相對於反應熾熱的投資市場，加密貨幣在日常應用上卻沒有相應的普及，究其原因是其幣值的波幅太大，隔天幣值可能已上落幾成，於是市場開始出現價值較穩定的加幣貨幣——穩定幣（stablecoin）。說是穩定幣但是否就一定穩陣？高息的穩定幣存款優惠是否可靠？那就為大家講解穩定幣的原理及特性。

Stablecoin｜穩定幣可賺取10厘高息？ 投資前先認識穩定幣


<p>虛擬貨幣的誕生，除了掀起炒幣熱潮外，由當中技術發展出的「非同質性代幣」（non-fungible token，簡稱NFT），亦帶動了數碼藝術品市場，近期最轟動的是佳士得以高達6,935萬美元天價拍賣出一件NFT藝術品，使NFT成為投資市場的焦點新貴。</p>



<p>究竟甚麼是NFT？有人認為NFT是創意工作者的新出路，卻有人對此質疑。NFT真的有其價值嗎？現在就幫大家準備NFT懶人包，助你了解NFT的真面目。</p>



<ul><li><a href="#甚麼是NFT？">甚麼是NFT？</a></li><li><a href="#如何買賣NTF？">如何買賣NFT？</a></li><li><a href="#NFT的買賣個案">NFT的買賣個案</a></li><li><a href="#買賣NFT注意事項">買賣NFT注意事項</a></li></ul>



<h2 id="甚麼是NFT？"><strong>甚麼是NFT</strong><strong>？</strong></h2>



<p>要認識NFT，須先了解「同質化」（fungible）與「非同質化」（non-fungible）的分別。同質化即是擁有相同外在價值，可以互換，市面上的流通貨幣就是常見的同質化資產。而同質化代幣即為我們見熟能詳的加密幣貨如比特幣、以太幣等，只要幣值相同，對持有人而言，這一枚貨幣與另外一枚沒有分別。</p>



<p>相對於同質化，非同質化指是獨一無二，不能互換的資產。非同質性代幣（NFT）是加密貨幣的一種，只是每枚都包含了唯一性的識別信息及資訊記錄在區塊鏈上。</p>



<p>這些獨一無二的資訊，可包括創作者及創作日期等，儼如是該資產的「身份證」。而NFT資產背後所代表的，可以是歌曲、畫、錄音、證書、衣服，甚至是回憶，無所不包。<strong>NFT使每件資產擁有其獨有的標識，為資產賦予獨特意義，從而提高其市場價值</strong>。</p>



<h2 id="如何買賣NTF？"><strong>如何買賣NFT？</strong></h2>



<p><strong>所有人都可以把各種創作轉化成NFT</strong>，簡單的方法是找一些NFT買賣的平台，如OpenSea、Rarible、Mintbase等，透過平台完成所有手續。</p>



<p>現時大部分NFT買賣都需要用虛擬代幣作交易，投資者首先可透過NFT買賣平台創建自己的電子錢包，再將你希望變為NFT的圖片、音檔、gif檔等作品上載到平台，作品的內容就以「非同質化」形式記錄到區塊鏈上，同時產生合約（contract），這樣你獨有的NFT資產就創建完成。</p>



<p><strong>擁有NFT資產後，你可以自己收藏，或是放上平台售賣，你可以自定價格或者公開拍賣，交成價格視乎市場反應。須留意的是，現時平台普遍會收取2.5%至15%的交易服務費。</strong></p>



<h2 id="NFT的買賣個案"><strong>NFT買賣個案</strong>：虛擬貓、《小朋友齊打交》Gif檔</h2>



<p>要了解NFT的價值，我們可以嘗試從一些NFT買賣的例子中找尋答案。</p>



<p>最初讓大眾感受到NFT存在的，是一款名為「謎戀貓（CryptoKitties）」的虛擬養貓遊戲。遊戲的特別之處，是透過區塊鏈及NFT技術，讓每隻貓獨一無二的。</p>



<p>簡單而言，遊戲內生成的每隻貓都隨機擁有各自的特徵，包括不同的毛色、斑紋、瞳孔等，也有不同的屬性（cattributes），每隻貓就是一枚「天下無雙」的NFT，用戶可透過讓貓交配繁殖下一代。</p>



<p>新手入場買一隻NFT貓，索價是0.001以太幣起，一些稀有屬性的貓更可以賣到600枚以太幣（約200萬美元）。這有趣的互動元素及極高升值潛力，讓NFT迅速地走向大眾。</p>



<p>其後，世界各地開始出現不同的NFT創作，把NFT熱潮推至高峰的其中一人，是數碼藝術品創作者Beeple（Mike Winkelmann）。他自2007年5月開始每天創作的一幅數碼作品，他把合共5,000幅創作品集合成為數碼藝術品《Everydays – The First 5000 Days》後，以NFT形式拍賣，最終在藝術拍賣行佳士得以6,935萬美元高價賣出，創下了NFT藝術品的歷史高價。</p>



<p><strong>高額的拍賣價令世人注目於NFT這個高潛力市場，藝術創作者亦開始思考如何透過NFT尋找機遇。</strong></p>



<p>香港作為國際城市，當然不乏勇於嘗試的人，例如經典遊戲《小朋友齊打交》創作者王國鴻（Marti）就是首個香港NFT創作者，他把遊戲中的角色變成300張動畫圖NFT作品，目前已售出4分1圖像，獲得了63枚以太幣（約200,000美元）。</p>



<p>另一著名例子來自新加坡華裔創作歌手陳奐仁，他將單曲《Nobody Gets Me》製作成NFT作品，並放上NFT平台拍賣，並以7個以太幣（約22,000美元）成交，<strong>是全球首個華語音樂NFT作品</strong>。</p>



<p>在以上的例子中，NFT的價值普遍跟隨市場供需要求，例如CryptoKitties就因為有超過150萬名用戶，高流動性使每隻NFT貓易於交易，從而形成其市場價值。另一些高價值NFT資產，普遍來自具名氣、作品有一定藝術價值的創作者。</p>



<p>不過，NFT是一個新興市場，資產價格未有公認的市場標準，相當飄忽難測。儘管讓人充滿期待，這個市場還需要一段時間的觀察和發展，以及更多創作者的參與，才能逐漸成熟。</p>



<h2 id="買賣NFT注意事項"><strong>買賣NFT</strong><strong>注意事項</strong></h2>



<h3><strong>存儲NFT</strong><strong>的方法</strong></h3>



<p>投資NFT前，你需要學習如何安全地儲存資產。像其他類型的虛擬貨幣及數碼資產一樣，你可選擇較方便的軟體錢包，或較安全的硬體錢包。不同類型的錢包各有優劣，就像把現金放入銀行或家中夾萬一樣，是因應自己需要而作的個人選擇。</p>



<h3><strong>價格波幅大</strong></h3>



<p>現時NFT普遍只接受用虛擬貨幣購買，而虛擬貨幣的價格波幅極大，時常有10%至30%上落，這可導致你的NFT資產價值上漲或虧損。另外，NFT資產的價格未有市場公認的準則，交易時很考驗自己的眼光及討價還價，因此，投資NFT這新興產品是一件高風險的事情。</p>



<h3><strong>投資NFT</strong><strong>概念股</strong></h3>



<p>投資NFT，除了直接投資購買NFT作品外，還可以購買受惠於NFT的概念股票，如設有NFT創造和營銷部門的Dolphin Entertainment（DLPN.US）、涉及NFT業務的WISeKey （WKEY.US）等。緊記投資涉及風險，尤其是NFT還處於發展階段，所以一定要做足功課才入場。</p>



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<h4>認識加密貨幣</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-buy-bitcoin-cryptocurrency/">了解買Bitcoin及熱門加密貨幣方法</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-and-other-cryptocurrencies/">7隻熱門加密貨幣簡介</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-cryptocurrency-stock-ETF/">區塊鏈概念股 / ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-mining/">比特幣挖礦入門</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-etn/">透過盛寶交易比特幣等虛擬貨幣ETN</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-cryptocurrency-volatility/">比特幣的風險與避險</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-founder/">誰是比特幣創辦人中本聰？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/nft-introduction/">NFT懶人包</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/stablecoin-introduction/">認識穩定幣</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/GBTC-explained/">GBTC比特幣信托基金分析</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cryptocurrency-earn-interest/">加密貨幣收息攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cryptocurrency-cash-out/">加密貨幣轉換港幣教學</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dogecoin-explained/">探討狗狗幣之亂</a></li></ul>


比特幣的出現，除了為世界帶來虛擬貨幣，帶動了金融市場外，當中的技術發展出非同質性代幣 (non-fungiable token)，簡稱NFT，亦帶動了數碼藝術品市場，最讓人有印象的是佳士得拍賣的一件NFT藝術品拍賣了6,935萬美元的高價，將大眾的目光聚集在NFT上，究竟甚麼是NFT？有人認為NFT是創意工作者的新出路，NFT真的有其價值嗎？現在就幫大家準備NFT懶人包，了解NFT的真面目。

數碼藝術品｜甚麼是NFT？ NFT懶人包 認識NFT的投資價值


<h3>WeLab Bank賣點速睇：</h3>



<ul><li>開戶最後步驟輸入優惠碼「<strong>JAPLAN</strong>」 ，<strong>成功開戶後即刻現兜兜賺HK$250！</strong>（2021年5月31日截止）</li><li>簽賬回贈高達5%</li><li>網上即時開戶</li><li><strong>GoSave 定期存款</strong>年利率高達0.8%</li></ul>



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<h3>WeLab Bank評測</h3>



<p>近年相繼推出多間<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>，讓市民再也不用抽空到銀行實體分行排隊，只要透過手機app就可隨時隨地使用銀行服務，但在眾多虛擬銀行中，市民又該如何選擇和使用呢？這次為大家體驗匯立銀行（WeLab Bank）的銀行服務，看看WeLab Bank如何幫助你的理財生活。</p>



<p>虛擬銀行主打全天候透過手機使用銀行服務，WeLab Bank的開戶當然可以24小時透過手機app完成開戶，而且手續簡單，現在Planto就為大家實測。</p>



<ul id="block-63130a27-ed88-4f51-becb-6caeb8c1b0ae"><li><a href="https://cms.planto.io/wp-admin/post.php?post=16057&amp;action=edit#WeLabBank%E9%96%8B%E6%88%B6%E6%B5%81%E7%A8%8B%E5%AF%A6%E6%B8%AC">WeLab Bank開戶流程實測</a></li><li><a href="https://cms.planto.io/wp-admin/post.php?post=16057&amp;action=edit#%E9%A6%96%E5%89%B5GoSave%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%AD%98%E6%AC%BE">首創GoSave 定期存款</a></li><li><a href="https://cms.planto.io/wp-admin/post.php?post=16057&amp;action=edit#%E4%B8%89%E5%A4%A7%E9%A1%9E%E6%97%A5%E5%B8%B8%E6%B6%88%E8%B2%BB%E8%B3%BA5%%E7%8F%BE%E9%87%91%E5%9B%9E%E8%B4%88">WeLab Debit Card賺5%現金回贈</a></li><li><a href="https://cms.planto.io/wp-admin/post.php?post=16057&amp;action=edit#WeLab%20Bank%20App%E6%9C%89%E5%93%AA%E4%BA%9B%E5%AF%A6%E7%94%A8%E5%8A%9F%E8%83%BD%EF%BC%9F">更多實用功能</a></li></ul>



<h2>Welab Bank X Planto限時優惠</h2>



<p>由即日起至2021年5月31日，新客戶在申請Welab Bank戶口時，於開戶最後步驟輸入優惠碼「<strong>JAPLAN</strong>」&nbsp;，<strong>成功開戶後即刻現兜兜賺HK$250！毋須簽賬，毋須入錢</strong>，一開戶即享現金獎賞，簡單無比！</p>



<h3>額外簽賬優惠</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>獎賞</strong></td><td><strong>獲取方法</strong></td><td><strong> 備註</strong></td></tr><tr><td><strong>5%現金回贈</strong></td><td>星期五六日食飯、&nbsp;Call車或去超市/便利店財購物</td><td>每月回贈上限為HK$250，即相對於每月&nbsp;HK$5,000之合資格交易；優惠期至6月30日</td></tr><tr><td><strong>1%現金回贈</strong></td><td>星期五至日其他消費類別；及星期一至四所有消費類別</td><td>每月回贈上限為HK$250，即相對於每月&nbsp;HK$25,000之合資格交易</td></tr><tr><td><strong>GoSave定期存款高達0.8%年利率</strong></td><td>無論金額大小，都可以享有高息定存，最低存款額為HK$10</td><td>定期存款利率高達0.8% p.a.為截至2021年4月20日的利率</td></tr></tbody></table></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiV2VsYWJfYmFuayIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3dlbGFiLmFwcC5saW5rL1BsYW50byIsImZyb20iOiJXZWxhYl9iYW5rIn0=">即刻下載WeLab Bank app開戶（優惠碼：JAPLAN）</planto-button>



<h2 id="WeLabBank開戶流程實測"><strong>WeLab Bank開戶流程實測</strong></h2>



<div class="schema-how-to wp-block-yoast-how-to-block"><p class="schema-how-to-description">開立WeLab Bank戶口的步驟非常簡單，可快至數分內完成。</p> <ol class="schema-how-to-steps"><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1620019725024"><strong class="schema-how-to-step-name">1. 下載應用程式</strong> <p class="schema-how-to-step-text">到Apple App Store 或 Google Play Store下載「WeLab Bank」手機應用程式。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1620019741791"><strong class="schema-how-to-step-name">手機及電郵驗證</strong> <p class="schema-how-to-step-text">輸入個人手機號碼及電郵地址進行驗證。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1620019745919"><strong class="schema-how-to-step-name">掃描身份證</strong> <p class="schema-how-to-step-text">根據指示，用手機掃描身份證。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1620019754957"><strong class="schema-how-to-step-name">臉部識辨</strong> <p class="schema-how-to-step-text">根據指示，透過自拍進行臉部識辨驗證身份。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1620019780787"><strong class="schema-how-to-step-name">填妥個人資料</strong> <p class="schema-how-to-step-text">檢視及確認你的身份證姓名、身份證號碼，然後便可開始建立你的WeLab Bank賬戶。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1620019784437"><strong class="schema-how-to-step-name">提供更多開戶資料</strong> <p class="schema-how-to-step-text">填寫基本個人資料，包括通訊地址、職業、戶口用途等。</p> </li><li class="schema-how-to-step" id="how-to-step-1620019807250"><strong class="schema-how-to-step-name">遞交申請</strong> <p class="schema-how-to-step-text">遞交後，整個申請過程可以在5至10分鐘內完成。</p> </li></ol></div>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step1.jpg" alt="" class="wp-image-16039" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step1.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step1-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step1-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /></figure>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step2.jpg" alt="" class="wp-image-16040" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step2.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step2-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/05/Welab-step2-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /></figure>



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<h2 id="首創GoSave定期存款"><strong>首創GoSave 定期存款 &nbsp;</strong></h2>



<p>以往定期存款的傳統是定存金額愈高，就可享有愈高的定期利息，而WeLab Bank推出的GoSave定期存款就推陳出新，讓不同大小金額的定存都可享有高利率，最低HK$10就可參加。</p>



<p>WeLand Bank會連續推出不同的定期存款批次，視乎參加人數愈多，該批次的年利率就愈高，一個批次的最大參加人數是80人，定期存款年利率可達至0.8%，而且可隨時提款，不收手續費。要留意優惠及詳情受GoSave的<a href="https://www.welab.bank/zh/legal/gosave-terms-and-conditions">條款及細則</a>約束。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/WeLab-Bank-Open-Account-08-649x1024.jpg" alt="" class="wp-image-15470" width="325" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/WeLab-Bank-Open-Account-08-649x1024.jpg 649w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/WeLab-Bank-Open-Account-08-190x300.jpg 190w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/WeLab-Bank-Open-Account-08-768x1212.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/WeLab-Bank-Open-Account-08-974x1536.jpg 974w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/WeLab-Bank-Open-Account-08.jpg 1080w" sizes="(max-width: 325px) 100vw, 325px" /><figcaption><em>▲GoSave定期存款讓大小金額都可享有劃一的高利率。</em></figcaption></figure>



<h2 id="WeLab-Bank-App有哪些實用功能？"><strong>WeLab Bank App有哪些實用功能？</strong></h2>



<p>WeLab Bank的手機應用程式介面以橙紅色系為主，配以色彩繽紛的3D立體插圖，整體感覺年輕有活力，介面簡潔，指示清晰，能很輕易就能使用想體驗的銀行服務。</p>



<h2><strong>免費申請WeLab Debit Card</strong><strong>實體卡</strong></h2>



<p>WeLab Bank開戶成功就附上一張虛擬WeLab Debit Card，讓用戶可以用作網上交易，同時可以免費申請實體卡。WeLab Debit Card實體卡設計時尚，卡上無任何卡號、安全碼（CVV）或有效日期，避免Debit Card資料被盜取，對個人資料安全性更有保障，你也可以設定Debit Card的交易限額，讓用戶使用WeLab Debit Card享受更多電子消費服務的樂趣。</p>



<p>另外，用戶可透過WeLab Debit Card在全港的銀通（JETCO）自動櫃員機都可免手續費提款。</p>



<h2 id="三大類日常消費賺5%現金回贈"><strong>三大類日常消費賺5%</strong><strong>現金回贈</strong></h2>



<p>逄星期五、六、日，使用WeLab Debit Card在餐飲、生活雜貨及交通三個類別消費，就可享有5%現金回贈，包括但不限於叫車服務程式、餐廳、酒吧、網上外賣平台、超級市場、便利店等。</p>



<p>至於星期一至四所有消費類別，及星期五、六、日的其他消費類別都可以賺取1%現金回贈。</p>



<h2><strong>轉數快 FPS </strong><strong>即時提存</strong></h2>



<p>WeLab Bank支援轉數快功能，零手續費銜接你現有的銀行戶口。「轉數快」是香港金融管理局所推出的支付金融基建，而WeLab Bank使用轉數快的方式，與所有銀行一模一樣，透過手機號碼、電郵地址或FPS ID登記後，便可即時把資金轉入或轉出。</p>



<h2><strong>綁定賬戶即時入錢</strong></h2>



<p>WeLab Bank支援eDDA入錢流程，讓你短短兩步便可綁定你的其他銀行賬戶，然後透過手機app就可即時存錢至WeLab Bank。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiV2VsYWJfYmFuayIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3dlbGFiLmFwcC5saW5rL1BsYW50byIsImZyb20iOiJXZWxhYl9iYW5rIn0=">即刻下載WeLab Bank app開戶（優惠碼：JAPLAN）</planto-button>



<h2>WeLab Bank常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1620033984653"><strong class="schema-faq-question">怎樣使用優惠碼賺取Welab Bank的HK$250開戶獎賞？</strong> <p class="schema-faq-answer">由即日起至2021年5月31日，新客戶在申請Welab Bank戶口時，於開戶最後步驟輸入優惠碼「<strong>JAPLAN</strong>」 ，<strong>成功開戶後即刻現兜兜賺HK$250</strong>。👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/welab-bank-review/">按此了解詳情</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1617874449245"><strong class="schema-faq-question">在WeLab Bank的存款是否受到保障？</strong> <p class="schema-faq-answer">WeLab Bank是香港存款保障計劃的成員之一，每名存款人最高保障額為HK$500,000。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1617874482891"><strong class="schema-faq-question">使用WeLab Bank忘記密碼怎麼辦？</strong> <p class="schema-faq-answer">在登入介面點選忘記密碼，然後需要驟證你的電話號碼，輸入一次性驗證碼後，要用手機掃描身份證的照片，及通過臉部識辨驗證身份，就可以重置密碼。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1617874503967"><strong class="schema-faq-question">如果WeLab Bank沒有實體分行，有問題需要查詢該怎麼辦？</strong> <p class="schema-faq-answer">WeLab Bank主力透過手機平台提供服務，為方便支援客戶，網站上已列出常見問題的解答，而作為數位先及全電子化的新型銀行，雖沒有實體分行，但設有實體辦事處，如需額外的支援，可致電WeLand Bank24小時的服務熱線尋求協助。 <br/><br/>如要聯絡WeLab Bank客服人員，可致電+852 3898 6988或發電郵至wecare@welab.bank</p> </div> </div>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiV2VsYWJfYmFuayIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3dlbGFiLmFwcC5saW5rL1BsYW50byIsImZyb20iOiJXZWxhYl9iYW5rIn0=">即刻下載WeLab Bank app開戶（優惠碼：JAPLAN）</planto-button>



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<h3>虛擬銀行/數碼銀行懶人包</h3>



<ul><li><strong>教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">香港虛擬銀行介紹+迎新優惠</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-add-transfer-money/">eDDA教學</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-SMEs/">虛銀對中小企幫助</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-you-use-virtual-bank-as-main-bank/">虛銀作為主要戶口的可行性</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛銀貸款特色</a></li><li><strong>存款</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-deposit-interest-rate-compare/">虛銀存款利率比較</a></li><li><strong>消費</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">虛擬銀行扣賬卡比較</a></li><li><strong>評測</strong>： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/">花旗Citi Plus開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行ZA Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ant-bank-open-account/">螞蟻銀行開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/welab-bank-review/">WeLab Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mox-Bank-Open-Account/">MOX Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/PAOB-Open-Account/">PAOB開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Fusion-bank-open-account/">富融銀行Fusion Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar貸款攻略</a></li></ul>



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開立WeLab Bank戶口的步驟非常簡單，可快至數分內完成。

WeLab Bank優惠碼｜開戶即賺$250！匯立銀行開戶評測：Debit Card三大類別消費賺5%現金回贈

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1. 下載應用程式

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手機及電郵驗證

根據指示，用手機掃描身份證。

掃描身份證

根據指示，透過自拍進行臉部識辨驗證身份。

臉部識辨

檢視及確認你的身份證姓名、身份證號碼，然後便可開始建立你的WeLab Bank賬戶。

填妥個人資料

填寫基本個人資料，包括通訊地址、職業、戶口用途等。

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遞交後，整個申請過程可以在5至10分鐘內完成。

遞交申請

由即日起至2021年5月31日，新客戶在申請Welab Bank戶口時，於開戶最後步驟輸入優惠碼「<strong>JAPLAN</strong>」 ，<strong>成功開戶後即刻現兜兜賺HK$250</strong>。👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/welab-bank-review/">按此了解詳情</a>

怎樣使用優惠碼賺取Welab Bank的HK$250開戶獎賞？

WeLab Bank是香港存款保障計劃的成員之一，每名存款人最高保障額為HK$500,000。

在WeLab Bank的存款是否受到保障？

在登入介面點選忘記密碼，然後需要驟證你的電話號碼，輸入一次性驗證碼後，要用手機掃描身份證的照片，及通過臉部識辨驗證身份，就可以重置密碼。

使用WeLab Bank忘記密碼怎麼辦？

WeLab Bank主力透過手機平台提供服務，為方便支援客戶，網站上已列出常見問題的解答，而作為數位先及全電子化的新型銀行，雖沒有實體分行，但設有實體辦事處，如需額外的支援，可致電WeLand Bank24小時的服務熱線尋求協助。 <br/><br/>如要聯絡WeLab Bank客服人員，可致電+852 3898 6988或發電郵至wecare@welab.bank

如果WeLab Bank沒有實體分行，有問題需要查詢該怎麼辦？

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<p>我們常聽一句關於投資的老生常談：「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏。」為的無非是<strong>分散投資</strong>、控制風險，減低市場波幅對投資回報的影響。但怎樣才算分散投資？不是隨便分開買入幾隻股票就算，要詳細講解怎樣做分散投資，足夠寫一書本，用個簡單說法，就是在多個時段，把將資金投放在不同的地區、行業及資產類別。</p>



<p>首先，我們必須明白，無論是股神還是凡人，都不可能完美地避開所有投資風險。當一個不利市場的事件發生時，對香港、美國、中國、日本和歐洲的投資市場，以至股票、房地產、貴金屬、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-buy-bitcoin-cryptocurrency/">加密貨幣</a>等資產類別，都會產生不一樣的影響。</p>



<p>理論上，當有重大市場事導致某一資產價值下跌時，必然有其他資產受影響較少，甚至反而升值。持有風險因素不同的資產，表現較好的資產，就能彌補表現較差的資產的投資損失，這就是分散投資的基本原理。</p>



<p><single-action-item title="華盛証券限時優惠：開戶送價值逾$650獎賞" subtitle="2021年4月1日至5月31日期間，成功透過Planto註冊、完成線上開戶之新用戶，華盛証券將會送出$600百佳超市禮券、$50新股現金認購券、港股買賣無限免佣、免費串流報價等獎賞！優惠受條款及細則約束。
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<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="683" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-1024x683.jpg" alt="" class="wp-image-7863" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-1024x683.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-300x200.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-768x512.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-1536x1024.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-2048x1366.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-1200x800.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏-1980x1320.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>過份集中投資於單一資產，猶如把所有雞蛋放在同一個籃，造成過高風險。</figcaption></figure>



<h2>分散資產及行業風險</h2>



<p>投資潛在回報與風險往往成正比，在追求高回報時，投資者應預留資金，用在投資風險和回報都較穩定的資產組合，在房地產、股票、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>、貴金屬、外匯等不同類別的資產，規劃出多元化的投資組合。</p>



<p>以香港上班族每月供款的<a href="https://www.planto.hk/zh/mpf/">強積金</a>為例，有一類「混合資產基金」是同時投資在股票及債券，前者風險和回報較高，後者相對穩定，混合基金分散投資於兩類資產，兩者比重將決定風險高低。又有不少資產常被視作避險工具，如黃金價值受普世認同，在經濟及政治不穩時，金價往往飆高。近年又有人提倡加密貨幣可用來避險，因為其價值不受<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-in-gold/">黃金</a>、美元、股市、石油等影響，但這觀點甚具爭議。</p>



<p>由於股票買賣極為方便、收費較低，因此不少人都以股票為最主要投資，這時你應注重把股票分散配置到不同行業板塊，如科技、醫療、金融、建築、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/REITs-Introduction/">REITs</a>、公共事業、能源等，畢竟各行各業都有興衰周期，如美國科技股正值黃金時期，業界龍頭蘋果公司（APPL）股價在2019年升89%，但很多人憂慮來年風急浪高，如此佳績可一不可再。</p>





<h4>用ETF分散資產風險</h4>



<p>有些投資者在選擇自己的投資組合時會計算相關係數（correlation），挑選相對獨立的資產，達到分散投資的目的。對於不太懂得左計右計的人，市場上亦有推出現成的投資產品組合，如 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF</a> （交易所買賣基金）算是較簡單的分散投資產品，ETF大多追蹤各類指數，涵蓋了不同的資產類別，例如領航標準普爾500指數ETF （3140），就包含了大約500間美國經濟主要行業的龍頭公司，如同買了這些公司的股票，而且可在港交所直接買賣，方便市民大眾。</p>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Hang-Seng-Index-ETFs/">盈富基金（2800）</a>是香港人最熟悉的ETF，以追蹤恒生指數表現為目標，2019年底與恒指的跟蹤偏離度是-0.1040%，買入它就等同投資多隻藍籌股。截至2021年5月5日，<a href="https://www.trahk.com.hk/chi/Fund/fundInformation#holdings">盈富基金10大主要持股及比重</a>如下：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>股票代號</td><td>公司</td><td>行業</td><td>比重</td></tr><tr><td>1299-HK</td><td>AIA Group Ltd.</td><td>Financials</td><td>9.60%</td></tr><tr><td>700-HK</td><td>Tencent Holdings (P Chip)</td><td>Information Technology</td><td>9.43%</td></tr><tr><td>5-HK</td><td>HSBC Holdings</td><td>Financials</td><td>8.28%</td></tr><tr><td>9988-HK</td><td>Alibaba Group Holding Ltd.</td><td>Information Technology</td><td>5.93%</td></tr><tr><td>939-HK</td><td>China Construction Bank (H)</td><td>Financials</td><td>5.48%</td></tr><tr><td>2318-HK</td><td>Ping An Insurance (H)</td><td>Financials</td><td>5.53%</td></tr><tr><td>3690-HK</td><td>Meituan Class B</td><td>Information Technology</td><td>4.73%</td></tr><tr><td>388-HK</td><td>Hong Kong Exchanges &amp; Clearing</td><td>Financials</td><td>4.67%</td></tr><tr><td>2318-HK</td><td>Ping An Insurance (Group) Company of China Ltd. Class H</td><td>Financials</td><td>4.04%</td></tr><tr><td>1810-HK</td><td>Xiaomi Corp. Class B</td><td>Information Technology</td><td>3.34%</td></tr><tr><td>1398-HK</td><td>Industrial and Commercial Bank of China Limited Class H</td><td>Financials</td><td>3.06%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>另外，由於各類資產長期表現可能出現誤差，須在適當時候<strong>再平衡（rebalancing）</strong>資產。假設開始時，資產組合中股債比例是6：4，後來股票走勢跑贏<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>，比例變成8：2，削弱資產組合對風險的防禦力，投資者就可能要重新調整資產比例。</p>



<h2>分散入市時間風險</h2>



<p>此外亦有時間平均法，用以降低投資的風險，股票就是因為難以捕捉買入賣出時機，所以造就投資風險，而進行月供股票或月供基金，就是分開於不同日期入市，透過平均成本法達至自動調節手上的股票價格，但注意的是必須長期投資，才能有分散風險效果。</p>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">月供股票</a>是分散時間風險的典型例子，除了能平衡風險，更可降低入市成本、節省監察投資表現的時間，並有助新手養成有規律的投資習慣。</p>



<h3>月供股票簡單實例</h3>



<p>假設小明持10,000元本金，分5個月每月用2,000元入市：</p>



<figure class="wp-block-table is-style-stripes"><table><tbody><tr><td>月份 </td><td>月供</td><td>股價 </td><td>買入股數</td><td>累積股數</td></tr><tr><td> 1    </td><td>2,000</td><td>10</td><td>200<br></td><td>200</td></tr><tr><td> 2<br></td><td>2,000 </td><td>7</td><td>286</td><td>486</td></tr><tr><td> 3 </td><td>2,000</td><td>8</td><td>250        </td><td>736</td></tr><tr><td> 4</td><td>2,000<br></td><td>9</td><td>222</td><td>958</td></tr><tr><td> 5</td><td>2,000</td><td>7 </td><td>286 </td><td>1,244</td></tr></tbody></table></figure>



<ul><li><strong>總投資金額</strong>：$10,000</li><li><strong>總持股數</strong>： 1,244</li><li><strong>平均買入價</strong>：$8.03</li></ul>



<p>假如小明在1月一次過用10,000元入市，5月沽出，他將虧損30%；但採用月供股票策略，他就能成功減輕市場動蕩對投資的影響，所得到資產比一次性買入更多，兼全程毋須花時間留意股市。不過，要留意月供股票會產生碎股，沽出價格有所折讓。如果同時月供多隻股票，不如考慮月供ETF，因為一些證券行是逐隻股票收費，供太多隻股會導致買賣及收股息的手續費增加。</p>



<h2>分散地域風險</h2>



<p>地域風險指的常常是地緣政治引發的經濟動蕩，亦可以關乎天災、氣候變化、能源等。例如中東地區宗教衝突頻仍，被視為隨時爆發的「火藥庫」；北韓偶然試射導彈，足以牽動多國尤其是日韓大市；英國脫歐談判進程深深影響英鎊及當地股市；超級大國美國對世界各地的政策，時常使股市大起大跌，JPMorgan甚至製作「Volfefe Index」，追蹤美國特朗普推文對市場的影響。</p>



<p>在外匯市場，瑞士法郎傳統上被認為是「避險貨幣」，因為端士是中立國，並擁有嚴格的銀行管理制度；日圓因常常維持超低甚至負利率，加上流動性高，促使不少人在經濟良好時借日圓買入其他貨幣資產，國際風險升溫時，投資者則兌回日圓還債和避險；美元作為全球最強勢貨幣，地位固若金湯，自然是避險之選。</p>



<p>除了貨幣，不少人亦會透過投資於海外市場的股票、基金、債券等做到分散地域風險。例如XTR環球（3101）是一隻投資於全球市場的ETF，目前資產範圍涵蓋美國、日本、英國等地，行業包括資訊技術、金融、醫療保健等，主要資產有蘋果公司、微軟、亞馬遜、Facebook等。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="855" height="478" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/XTR環球（3101）.jpg" alt="" class="wp-image-7861" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/XTR環球（3101）.jpg 855w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/XTR環球（3101）-300x168.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/XTR環球（3101）-768x429.jpg 768w" sizes="(max-width: 855px) 100vw, 855px" /><figcaption>XTR環球的資產分佈在全球多國。資料：<a href="https://www.aastocks.com/tc/stocks/quote/detail-quote.aspx?symbol=03019">aastock</a></figcaption></figure>



<p>過去兩年，由於香港政治風險增加，投資者越來越重視分散地域風險，不少人開始尋求海外資金出路。投資海外資產時，要留意時差可能會使你慢了幾拍才收到市場資訊；匯率及兌換外幣手續費也可能使投資成本增加，宜把這些開支都納入考慮。</p>



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<ul><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">【債券FAQ】點買債券？銀行外的低門檻投資選擇：債券基金及ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/first-time-invest-stock/">【財富管理】新手投資4件事    第一次買股票必學</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investor-compensation-fund/">【風險保障】證券行倒閉 投資者有賠償嗎？</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investment-motivation/">【文青理財】我對投資毫無興趣，應怎樣開始？</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/start-investing-with-low-budget/">【理財入門】本金不足應怎樣小額投資？「窮人」入市3要訣</a></li></ul>



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常說「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏。」但怎樣才算分散投資？馬上了解股票、債券、基金市場的分散投資基本原則。

投資策略〡分散投資 降低風險保回報


<p>證券行為了爭客，推出的開戶迎新優惠越來越豐富，免費送股票是最吸引的招數之一。富途證券、玖富證券及SoFi HK（前稱8 Securities）是目前出手較闊綽的證券行，即刻睇睇怎樣獲得免費股票！</p>



<p><single-action-item title="陸金所香港LUHK〡開戶限時送$900獎賞" subtitle="在4月30日前，經Planto網站指定連結開戶或使用專屬邀請碼「PT2021」完成註冊，以及完成資金條件，可獲贈高達HK$900獎賞！陸香港最低投資金額由HK$1起，所有基金免交易免佣、免手續費；又設有「陸錢寶」貨幣基金功能，讓客戶善用閒置資金，靈活又穩定地賺取回報。優惠受條款及細則約束。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiTFVISyIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2g1Lmx1aS1oay5jb20vaGstaDUvYWNjb3VudCMvcmVnaXN0ZXI/dD0tMTAwMjcmcz0yMDAwNCIsImZyb20iOiJMVUhLIn0=" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/LUHK-review/"></single-action-item></p>



<h2>免費送股票是新手恩物？ </h2>



<p>對投資老手而言，價值一千幾百元的股票，是錦上添花的小恩小惠，但對股場新手來說，免費送股票有助克服一大難題——根據<a href="https://www.ifec.org.hk/common/pdf/about_iec/IEC-research-knowledge-attitudes-and-behaviour-towards-money-management-chinese.pdf">香港投資者教育中心一項調查</a>，62%受訪者抱有「希望透過投資令財富增值，但又怕蝕錢」的心態。 </p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>證券行</strong></td><td><strong>迎新送股</strong></td><td><strong>其他優惠</strong></td><td><strong>開戶評測</strong></td></tr><tr><td>SoFi HK</td><td><br>🎁5月31日前成功開戶，即可免費獲贈開戶送價值US$100的Amazon或Tesla零碎股票。<br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJTb2ZpIFJldmlldyJ9">前往SoFi官網</a></td><td>⭐️美股免佣免平台費<br>⭐️港股免佣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK開戶評測</a></td></tr><tr><td>uSMART<br>盈立證券（前稱友信智投）</td><td>🎁6月8日前開戶成功開戶及首次存款，並符合指定條件，可獲得總值2,500元迎新獎賞，包括4股農夫山泉 (09633.HK)<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">到uSMART官網領取優惠</a></td><td>⭐️美股一世免佣<br>⭐️港股買賣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART開戶評測</a></td></tr><tr><td>富元證券</td><td>🎁6月30日前開戶後首次增值賬戶滿2萬元，送2股中電控股，最高可獲10股<br><br>👉<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">到富元證券官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">富元證券開戶評測</a></td></tr><tr><td>Futu 富途證券</td><td>🎁5月31日前經Planto註冊及入金10,000元，送Coca Cola股票一股<br><br>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網領取優惠</a></td><td>⭐️價值$100的超市禮券<br>⭐️新客戶成功將股票轉倉到富途戶口，可獲贈300元超市禮券<br>⭐️港股永久免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途開戶評測 </a></td></tr><tr><td>Webull 微牛證券</td><td>🎁 5月31日前經Planto成功開戶，並完成一次或以上交易，即可得2股阿里巴巴+2股阿里巴巴小米<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEiLCJmcm9tIjoiV2VidWxsX0J1dHRvbiJ9">到Webull官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股免費即時報價（BMP行情）和全球主流交易所報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">Webull開戶評測</a></td></tr><tr><td>Valuable<br>華盛証券</td><td>🎁 5月31日前經Planto成功開戶，並完成開，送600元現金券<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidmFsdWFibGVfYnJva2VyIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2hrLnZia3IuY29tL2hkL3Byb21vdGlvbi9zY25sL1kyVndOV2d4Y21NeU9BL2luZGV4IiwiZnJvbSI6IlZhbHVhYmxlIFJldmlldyBBcnRpY2xlIFpIIn0=">到Valuable官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股買賣無限免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">華盛開戶評測</a></td></tr></tbody></table><figcaption>優惠期有限及受條款約束。</figcaption></figure>



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<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<p>的確，在波濤股海中，新手投資者要面臨的最大壓力，莫過於出手買入第一隻股票，往往擔心眼光不夠準，或不熟悉買賣流程及手續費，在起步階段事倍功半。</p>



<p>免費股票解決了新手的舉旗不定之苦，讓他們一開戶便能持有少量股票，加上上述提到的富途及玖富都不收<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Collection-Stocks-Custody-Fee/">存倉費</a>，用戶能免費體驗買賣流程。由於<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>所送的股票，不乏熱門或優質藍籌股，新手可透過好好認識這些企業，了解股票市場的基本運作。</p>



<p><single-action-item title="華盛証券限時優惠：開戶送價值逾$650獎賞" subtitle="2021年4月1日至5月31日期間，成功透過Planto註冊、完成線上開戶之新用戶，華盛証券將會送出$600百佳超市禮券、$50新股現金認購券、港股買賣無限免佣、免費串流報價等獎賞！優惠受條款及細則約束。
" link="https://hk.vbkr.com/hd/account-open-promotion/scnl/Y2VwNWgxcmMyOA/index" 了解優惠詳情"="" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/"></single-action-item></p>



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<h2>碎股處理方法</h2>



<p>在證券行開戶獲贈的股票，一般是不足一手的碎股，除了開戶送股外，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare/">月供股票</a>、紅股、拆細股數等亦會產生碎股。在港股市股，碎股的賣價格通常折讓至少幾個價位，想避免這個問題，只能湊夠一手才賣出股票，但來自迎新優惠的碎股反正是免費，沽價稍平亦不致肉赤，如股票不合心水，不必強求湊足一手。另外，持有碎股亦可獲得派息，但股數太少的話，股息可能被手續費完全抵消，因此不用期望零星碎股可帶來股息回報。</p>



<p>假如證券行推出送<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>優惠，則不會有碎股問題，因為美股本來就是以每股為交易單位。不過，市面上大多數開戶送股獎賞，都是以送港股為主。</p>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



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<h2>更多證券行迎新優惠比較</h2>



<p>除了免費送股外，坊間<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>亦有推出林林總總的開戶迎新優惠。馬上比較：</p>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK登場 開戶送美藍籌股 首推美股零星股交易</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">【免佣+送股】9F玖富證券開戶、收費、智能機械人評測</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">【證券戶口實測】uSMART友信智投：低收費智能投資平台</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">【機械理財顧問】AQUMON開戶、收費、投資表現評測</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">【投資戶口實測】富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a>  </li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


富途牛牛、富元證券、SoFi HK、uSMART及Webull正推出開戶送股票優惠，新客戶可免費拎藍籌股，馬上了解點領取免費送股及其他迎新獎賞！

開戶送股票〡零成本股壇初體驗	邊間證券行迎新送藍籌股？


<p>近年投資市場湧現不少一閃即逝的「發達」機會，從<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-buy-bitcoin-cryptocurrency/">加密貨幣</a>、升幅以倍計的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>和<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/China-A-Share-Stock-Broker-Account/">中概股</a>，以至<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-in-gold/">黃金</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-invest-in-crude-oil/">石油</a>、樓市等，點石成金的契機來了又去，把握得住的人少之又少，<strong>畢竟就算你擁有眼光與膽色，荷包亦要資金充裕，才能憑投資撈一桶金</strong>。</p>



<p>在持續低息氣候下，銀行長年「水浸」，本金不足者，為了充實彈藥，或會考慮借錢投資，期望槓桿效應使投資回報倍大。市面上的貸款產品五花百門，私人貸款、孖展、物業套現、業主貸款、稅貸等，都是常見的借錢投資方法。在借錢投資前，你應考慮哪些重要事項？操作上又會有甚麼風險？</p>



<ul><li><a href="#借錢投資的熱門方法與成本考慮">借錢投資的熱門方法與成本考慮</a></li><li><a href="#借錢投資前的準備與須知">借錢投資前的準備與須知</a></li></ul>



<h2 id="借錢投資的熱門方法與成本考慮">借錢投資熱門方法：哪些方法最低成本？</h2>



<p>借錢投資，其中一最重要考慮因素是貸款成本，這項成本很大程度反映在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款的實際年利率（APR）</a>上。當投資回報高過總款貸款成本，借錢投資才算是有利可圖。</p>



<p>舉個例，陳大文借了HK$100,000買股票，實際年利率4%，還款期6個月，全期利息支出約HK$1,148。只要在整個還款期內，他用這筆錢所賺的回報高過HK$1,148，便能透過借錢投資獲利。為了增加賺錢的機會，投資者宜通過成本較低的方法借取足夠的資金作投資。</p>



<p>以下是一些借錢投資的常見方法：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>借錢投資方法</strong></td><td><strong>簡介</strong></td></tr><tr><td><strong>私人貸款</strong></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>是市面上最流行的借錢模式，屬「無抵押貸款」，只須遞交身份證、入息及住址證明即可申請。年利率視乎個人信貸記錄，可低至約2厘，貸款額可達月薪約20倍。</td></tr><tr><td><strong>稅務貸款</strong></td><td>稅務貸款是為幫助借款人顧名思義是特别為交稅而推出的 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款産品</a> ，但銀行不會限制用途，故也有人用稅貸借錢投資。稅貸的特色是年利率比一般私人貸款便宜，但額款額也較低，通常為月薪的10至12倍。</td></tr><tr><td><strong>物業套現</strong></td><td>住宅物業的業主，可透過將單位<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-further-charge/">加按或用二按套現</a>，以獲取更多資金，貸款額視乎物業價值及還款能力而定。通常原行加按的年利率會較佳，二按一般是經財務公司承造，利息會貴得多。</td></tr><tr><td><strong>業主貸款</strong></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a>是專為業主而設的無抵押私人貸款，貸款機構會參考估價來決定批出貸款的金額。業主貸款的貸款額通常比一般私人貸款高，之所以毋須以物業作抵押，前設是業主財務根據通常較佳，即時資不抵債，亦可賣樓還錢。</td></tr><tr><td><strong>借孖展</strong></td><td>投資者透過在銀行或證券行開立<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buying-stock-on-margin/">「保證金戶口」（即保孖展戶口</a>），就能以賬戶內的按金及證券作抵押借貸。貸款額以借貸比率計算，假設投資者持有HK$10,000，以80%孖展借貸比率借錢，即可獲得HK$40,000貸款，總投資金額為HK$50,000。不少投資者會以孖展抽新股，以增加中籤機會。利息方面，則視乎貸款機構而異，年利率4%至8%均十分普遍。</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="借錢投資前的準備與須知">借錢投資前的準備與須知</h2>



<p>借錢方法越來越多，也越來越簡單，容易誘使投資者過份借貸，增加個人財務風險，以下是一些注意事項：</p>



<h3>預留資金還款和應急</h3>



<p>借錢投資前，記得作好周詳理財及投資預算，<strong>不宜馬上把貸款盡押在所投資的資產</strong>，而要確保每月都有充足的資金還款。舉例說，你借了約HK$100,000作投資本金，年息約2厘，分6個月還款，每月還款額逾HK$16,700元。</p>



<p>隨着每月還款，你可動用的投資本金亦每月遞減，若你在第一個月便把所有貸款用作投資，就要每月沽出資產以作還款，或因此導致錯失投資時機或周轉不靈。此外，<strong>你亦要確保在還款和投資後，有足夠資金應付日常生活所需</strong>。</p>



<h3>忌迷信穩陣收息產品</h3>



<p>坊間其中一種流行的借錢投資方法，是利用貸款買入被視為「穩陣」的收息產品，這些投資者認為只要收到的利息高於還款利率，就必定能夠賺錢。</p>



<p>這說法理論上成立，但世上卻沒有完全「零風險」的收息產品，像歷史悠久、被不少香港人視之為「收息股王」的滙豐控股（005），在2020年亦宣佈停止派息，讓很多小股東大失預算，有人更因借錢買滙控收息而「財息雙失」。因此，即使投資產品表面上再「穩陣」，投資者也不能掉以輕心。</p>



<h3>為投資失利作最壞打算</h3>



<p>再出色的投資者，也不能保證永遠常勝。借錢投資雖可為你提升潛在利潤，但風險亦大增。若借孖展後投資失利，可面臨被斬倉；用物業抵押貸款投資，更可能被迫賣樓還債。<strong>資不抵債的最壞結果，是破產收場</strong>。借錢投資前，要衡量自己的風險管理及承受能力。</p>



<h3>忌貪勝不知輸 新手借錢投資要三思</h3>



<p>近年，美股、加密貨幣等資產的價值大漲，即使是投資新手也容易有所斬獲，如果你是用貸款大賺，更彷佛是「無本生利」，讓人心中飄飄然。</p>



<p>用貸款賺到第一桶金後，投資者應考慮預留部份利潤償還貸款，切忌貪勝不知輸。定力和經驗不足的新手，更應三思自己是否有成熟的態度和能力，部署及應對資產波幅。</p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h3>私人貸款全方位教學</h3>



<ul><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debt-repayment/">還款策略</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>貸款類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>


點樣借錢投資？市面上的貸款產品五花百門，私人貸款、孖展、物業套現、業主貸款、稅貸等，都是常見的借錢投資方法。在借錢投資前，你應考慮哪些重要事項？操作上又會有甚麼風險？

借錢投資〡借錢買股票？貸款渠道與風險剖析


<p>多間銀行都會推出極低息的分期貸款，是借平錢的好時機。像眾安銀行（ZA Bank）現正提供一項堪稱「做壞規矩」的低息貸款優惠，只需符合簡單條件，即可享保證1.99%貸款實際年利率。貸款申請全網上批核，馬上了解有幾着數！</p>



<p>2021年5月31日或之前成功申請及提取貸款，並符合指定要求，即享以下獎賞：</p>



<ol><li>成功申請HK$200,000 或以上及還款期為 6 至 24 個月的貸款，實際年利率保證 1.99%<sup>1</sup></li><li>貸款申請時填寫Planto 邀請碼「PLTLOAN」，享額外HK$100現金獎</li><li>全新ZA Bank 新客戶成功申請並提取貸款HK$50,000或以上，並於貸款流程中開戶，可享HK$400現金獎</li></ol>



<p><a href="https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000073">優惠受條款及細則約束</a>。借定唔借？還得到先好借。</p>



<h2><strong>優惠在細節：保證 1.99%實際年利率有幾着數？</strong></h2>



<p>市面上絕大多數私人貸款，一般不會像ZA貸款般提供「保證實際年利率」。其他貸款機構的慣常做法，是在廣告上強調「最低年利率」，吸引客戶申請後，才按客戶的信貸評級，為批出專屬的年息率，而往往只有信貸評分A級的借款人，才能享有廣告上的優惠利率。</p>



<p>ZA Bank的「保證實際年利率」，着數在不論客戶信貸評級高低，只要成功申請HK$200,000 或以上及還款期為 6 至 24 個月的貸款，就劃一享受1.99%保證年利率<sup>1</sup>。沒有任何隱藏收費，借貸成本清晰透明，借款人可輕易預算實際利息支出。</p>



<h2 id="ZA-Bank貸款獨家優惠"><strong>ZA Bank貸款獨家優惠教你拎</strong></h2>



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<h2><strong>ZA Bank </strong><strong>貸款簡易</strong><strong>4</strong><strong>部曲</strong></h2>



<p>透過ZA Bank手機App申請貸款，只需幾個簡單步驟就可以完成申請手續，是如假包換的全網上批核貸款，主要步驟包括：</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/za-loan-step-e1607499564107.jpg" alt="ZA Bank貸款" class="wp-image-13586" width="225" height="323"/></figure>



<ol><li>下載ZA Bank手機App，申請貸款時輸入Planto獨家邀請碼「PLTLOAN」以享額外HK$100現金回贈</li><li>填寫資料，並即時獲得初次審批結果</li><li>補充資料及上傳文件</li><li>確認貸款及安排放款，貸款流程大功告成</li></ol>



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<h2><strong>ZA Bank</strong><strong>虛擬銀行貸款</strong><strong> VS </strong><strong>傳統銀行貸款</strong></h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>ZA Bank </strong><strong><s>稅季</s></strong><strong>貸款</strong></td><td><strong>傳統銀行貸款</strong></td></tr><tr><td><strong>申請流程</strong></td><td>在手機App填寫資料、上載文件、全網上審批及提取貸款</td><td>設實體及電子申請渠道，但未必提供全數碼化申請流程，較少能即時批核貸款</td></tr><tr><td><strong>服務時間</strong></td><td>24/7全天候服務</td><td>銀行服務時間內審批，通常為朝9晚5</td></tr><tr><td><strong>貸款利率</strong></td><td>成功申請HK$200,000 或以上及還款期為 6 至 24 個月的貸款，實際年利率保證 1.99%<sup>1</sup></td><td>利率視乎銀行推廣優惠、是否特選客戶而不同</td></tr></tbody></table></figure>



<h2><strong>ZA Bank</strong><strong>貸款常見問題</strong></h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619753832539"><strong class="schema-faq-question"><strong>虛擬銀行私人貸款，與傳統銀行的貸款有甚麼分別？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">虛擬銀行是獲金管局發牌的的認可機構，與傳統銀行一樣受嚴格監管，主要分別是虛擬銀行將所有貸款流程（包括申請、審批以至還款）安排在手機App進行，而傳統銀行較少能做到全網上服務。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619753850385"><strong class="schema-faq-question"><strong>我可以提前清還未繳付的貸款餘額嗎？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">你可以隨時提前全數清還餘下未繳付之貸款金額，但不可以部分清還。如果你想提前清還，只須透過 ZA Bank APP 提出。你將須清還餘下未繳付之貸款本金、當期未繳付之利息及其他未結清之欠款，ZA Bank會收取餘下貸款本金 2% 之提前清還手續費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619753867071"><strong class="schema-faq-question"><strong>申請貸款前需先開立銀行戶口？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">不需要。當全新客戶貸款成功批核後，可以簡單幾步開立儲蓄戶口用於放款及每月還款用途。</p> </div> </div>



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<h4>備註</h4>



<p><sup>1</sup>實際年利率 1.99%是以貸款額 HKD200,000或以上、還款期 6 -24 個月計算。以 24 個月 為例，月平息為 0.0861%，其他月平息可參閲優惠條款及細則中的貸款利率表。利息是以一年 365 日作計 算。實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利 率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。</p>



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<h3>推薦閱讀</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行 ZA Bank 開戶評測</a></li></ul>


虛擬銀行是獲金管局發牌的的認可機構，與傳統銀行一樣受嚴格監管，主要分別是虛擬銀行將所有貸款流程（包括申請、審批以至還款）安排在手機App進行，而傳統銀行較少能做到全網上服務。

虛擬銀行私人貸款，與傳統銀行的貸款有甚麼分別？

你可以隨時提前全數清還餘下未繳付之貸款金額，但不可以部分清還。如果你想提前清還，只須透過 ZA Bank APP 提出。你將須清還餘下未繳付之貸款本金、當期未繳付之利息及其他未結清之欠款，ZA Bank會收取餘下貸款本金 2% 之提前清還手續費。

我可以提前清還未繳付的貸款餘額嗎？

不需要。當全新客戶貸款成功批核後，可以簡單幾步開立儲蓄戶口用於放款及每月還款用途。

申請貸款前需先開立銀行戶口？

虛擬銀行眾安銀行（ZA Bank）現正提供一項堪稱「做壞規矩」的低息貸款優惠，只需符合簡單條件，即可享保證1.99%貸款實際年利率。貸款申請全網上批核，馬上了解有幾着數！

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<p>在香港遇到現金周轉問題時，向銀行或財務機構借貸是十分常見的事情，但對於一些曾有不良信貸紀錄、或曾破產的人士，因信貸報告（TU）中的信貸評分不佳，大多銀行都不會批出貸款。其實現時有財務機構有提供「免信貸報告」貸款，讓信貸評分不佳的人士可以成功申請貸款以應付金錢需要。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-habits/">Planto</a>就為大家介紹免TU貸款的特點及注意事項。</p>



<ul><li><a href="#免信貸報告貸款特色">免信貸報告貸款特色</a></li><li><a href="#影響信貸評分的因素">影響信貸評分的因素</a></li><li><a href="#借免TU貸款注意事項">借免TU貸款注意事項</a></li></ul>



<h2 id="免信貸報告貸款特色"><strong>免信貸報告貸款特色</strong></h2>



<p>一般申請私人貸款，手續上除了遞交收入證明、住址證明及身份證明文件等證明文件外，貸款機構還會查閱借款人的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">信貸報告</a>，以批出貸款金額、實際年利率及其他條款。</p>



<p>而有財務公司就推出不用向查閱申請人信貸報告的貸款產品，讓一些信貸評分較低、曾有不良信貸紀錄或曾破產之人士申請，申請時會需要申請人的收入證明及住址證明等文件，因為不會查閱TU，所以借貸機構承擔的風險較大，免TU獲批貸款額相對一般私人貸款為低，利息相對一般私人貸款為高。</p>



<h2 id="影響信貸評分的因素"><strong>影響信貸評分的因素</strong></h2>



<ul><li>還款紀錄</li><li>信貸查詢紀錄</li><li>已使用的信貸額比率</li><li>信貸紀錄長短</li><li>信貸賬戶種類（包括信用卡數目）</li></ul>



<p>在各項因素中，以還款紀錄最影響你的信貸評分，如你曾否拖欠卡數或逾期還款，甚至正處於請破產期間，那你的信貸分數一定不會太高。</p>



<h2 id="借免TU貸款注意事項"><strong>借免TU</strong><strong>貸款注意事項</strong></h2>



<h3><strong>避免不良財仔</strong></h3>



<p>目前只有財務公司提供免信貸報告貸款，相對於銀行有嚴格監管，財務公司質素往往較良莠不齊，「追數」手法可能會對借款人及其家人帶來滋擾，所以申請借貸前記得做好資料搜集，確保是對方是正當財務機構，同時記得要準時還款。</p>



<h3><strong>改善理財習慣</strong></h3>



<p>對一些信貸評分很低的人士同時又急需額外現金周轉時，免TU貸款會是解燃眉之急的救星，但是如果是因為過度消費而需要借錢，那麼你要醒悟這不是一條長久之路。你可嘗試培養<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-habits/">儲蓄習慣</a>，逐漸改善自己的財務壯況。</p>



<h2><strong>免信貸報告常見問題</strong></h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619760134872"><strong class="schema-faq-question"><strong>如何查閱自己信貸報告？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">可在<a href="https://www.transunion.hk/zh/education/credit-report-is-important">環聯</a>網站直接購買信貸報告，或進行<a href="https://transunionhk.queuehall.biz/Reserve/ReserveDetails">網上預約</a>，親身到尖沙咀廣東道9號港威大廈第6座1006室的環聯辦事處，索取信貸報告，費用為HK$280。<br/>另外就是如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被銀行或財務機構拒絕時，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619760154407"><strong class="schema-faq-question"><strong>信貸評級會影響借貸嗎？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">一般來說信貸評級的好壞會直接影響貸款利率高低，但是免信貸報告因不會查閱申請人的信貸評級，參考的會是申請人所遞交的收入證明等文件，來釐定貸款額及利率。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619760165544"><strong class="schema-faq-question">有<strong>甚麼財務費用要注意？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">申請私人貸款前，須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外，如借款人逾時還款，被收取罰款，還要緊記政府呼籲：「借錢梗要還，咪畀錢中介」。</p> </div> </div>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h3>私人貸款全方位教學</h3>



<ul><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debt-repayment/">還款策略</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>貸款類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>


可在<a href="https://www.transunion.hk/zh/education/credit-report-is-important">環聯</a>網站直接購買信貸報告，或進行<a href="https://transunionhk.queuehall.biz/Reserve/ReserveDetails">網上預約</a>，親身到尖沙咀廣東道9號港威大廈第6座1006室的環聯辦事處，索取信貸報告，費用為HK$280。<br/>另外就是如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被銀行或財務機構拒絕時，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。

如何查閱自己信貸報告？

一般來說信貸評級的好壞會直接影響貸款利率高低，但是免信貸報告因不會查閱申請人的信貸評級，參考的會是申請人所遞交的收入證明等文件，來釐定貸款額及利率。

信貸評級會影響借貸嗎？

申請私人貸款前，須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外，如借款人逾時還款，被收取罰款，還要緊記政府呼籲：「借錢梗要還，咪畀錢中介」。

有甚麼財務費用要注意？

在香港遇到現金周轉問題時，向銀行或財務機構借貸是十分常見的事情，但對於一些曾有不良信貸紀錄、或曾破產的人士，因信貸報告（TU）中的信貸評分不佳，大多銀行都不會批出貸款。其實現時有財務機構有提供「免信貸報告」貸款，讓信貸評分不佳的人士可以成功申請貸款以應付金錢需要。Planto就為大家介紹免TU貸款的特點及注意事項。

免TU貸款｜不良信貸記錄也可借錢？ 免信貸報告貸款詳解


<p>有人認為買了樓就是人生贏家，但是在供樓過程中遇上需要額外現金周轉的時刻，那該選擇哪種貨款產品幫助自己呢？</p>



<p>從事銷售從業員的陳先生與從事玩具公司採購員的太太婚後自置物業過着二人世界。但經濟環境不好，公司倒閉陳太被逼失業，而且肚中的新生命還有幾個月便要到來，陳生要獨立應付供樓及家庭的所有開支，真是有苦自己知。後來陳生透過業主私人貸款，借取予120萬，這金額讓陳家可以更好地踏入新的階段，亦讓陳太不用憂心，可以安心養胎，及好好計劃將來的生活。</p>



<p>為甚麼業主私人貸款毋須抵押便借到大額貸款，他的產品特點又是甚麼？本文就幫大家解析業主私人貸款的申請手續及產品特色，讓業主可以挑選合選自己的套現方法。</p>



<ul><li><a href="#甚麼是業主私人貸款？">甚麼是業主私人貸款？</a></li><li><a href="#業主私人貸款特色">業主私人貸款特色</a></li><li><a href="#申請業主私人貸款步驟">申請業主私人貸款步驟</a></li><li><a href="#怎樣選擇業主私人貸款產品？">怎樣選擇業主私人貸款產品？</a></li></ul>



<h2 id="甚麼是業主私人貸款？"><strong>甚麼是業主私人貸款？</strong></h2>



<p>有些借貸機構會稱為「業主貸款」或「物業貸款」，是一種無抵押私人貸款。雖是專讓業主申請，但是毋須以物業作抵押，貸款機構會以申請人的物業作估價，然後決定批出貸款金額，金額會較普通私人貸款產品為高，申請人只需遞交簡單的文件就可以申請。例如UA的「業主特惠貸款」，不限物業用途及類型，還款期最長可申請84個月，由申請到貸款批核過數最快可24小時完成，可以讓客戶快速獲取現金周轉。</p>



<h2 id="業主私人貸款特色"><strong>業主私人貸款特色</strong></h2>



<ul><li><strong>貸款額高</strong></li></ul>



<p>因借貸機構前設是擁有物業的業主，財政根基相對較佳，即使日後未能還款，亦可賣樓還債，所以批核的貸款金額相比起一般的私人分期貸款為高，可以去到過百萬。</p>



<ul><li><strong>還款期長</strong></li></ul>



<p>一般的私人分期貸款還款期普遍為12至60個月，而業主私人貸款的還款期普遍為3至84個月，有些更可申請120個月。</p>



<ul><li><strong>批核速度快</strong></li></ul>



<p>業主私人貸款只需遞交簡單文件，手續可以全程在網上進行，不過要留意業主私人貸款的實際年利率（APR）普遍比私人貸款、稅貸及按揭都要高。</p>



<h2 id="申請業主私人貸款步驟"><strong>申請業主私人貸款步驟</strong></h2>



<p>1.網上填寫申請表，及進行物業估價</p>



<p>2.上傳香港身分證副本、住址證明及最近一個月的薪金證明</p>



<p>3.專人聯絡確認申請</p>



<p>4.獲知審批結果、獲批金額、年利率等</p>



<p>5.接納貸款後24小內就可過數</p>



<h2 id="怎樣選擇業主私人貸款產品？"><strong>怎樣選擇業主私人貸款產品？</strong></h2>



<p>比較實際年利率：申請貸款前，記得貨比三家，比較各計劃實際年利率高低，另外不要盲目相信貸款廣告上的最低實際年利率，要以最後獲批的年利率作考慮，這樣才能選到適合自己的計劃。</p>



<p>審視自己的還款能力：每間銀行及借貨機構對於業主私人貸款的審核標準各不相同，如可接納估價的物業類型不同，有些只接納住宅，有些就不限物業類型；然後就要計算每月的還款能力，選擇要借貸的金額及還款期數，避免發生逾期還款的情況。</p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h3>私人貸款全方位教學</h3>



<ul><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debt-repayment/">還款策略</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>貸款類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>


有人認為買了樓就是人生贏家，但是在供樓過程中遇上需要額外現金周轉的時刻，那真是有苦自己知。而市場上的貸款產品眾多，當中業主私人貸款毋須抵押便借到大額貸款，他的產品特點又是甚麼？本文就幫大家解析業主私人貸款的申請手續及產品特色，讓業主可以挑選合選自己的套現方法。

業主貸款｜不需抵押便借到大額貸款？ 業主私人貸款一文解析


<p>受疫情影響，香港經濟環境持續低迷，最新公佈2月份的失業率為7.2%，是自2004年以來最高，面對社會的失業問題，財政司司長陳茂波在新一份《財政預算案》推出<strong>「百分百擔保個人特惠貸款計劃」，俗稱「失業貸款」</strong>，讓合資格的失業人士可以向銀行貸款，最高上限為HK$80,000，首年可享「還息不還本」，條款比一般<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>優厚得多。</p>



<p><strong>失業貸款申請期由2021年4月28日開始，直至10月27日截止</strong>，推出首三日已有約7,000個申請。Planto為你整理計劃詳情、申請程序及經眾安銀行（ZA Bank）獲取HK$500現金獎的方法，讓有需要的人盡快了解。</p>



<p><single-action-item title="失業點算好？用邀請碼「PLTLOAN」申請百分百擔保個人特惠貸款，賺高達HK$500獎賞！" subtitle="由即日起至2021年5月31日，ZA Bank眾安銀行全新客戶成功申請及提取「百分百擔保個人特惠貸款」並於貸款流程開戶，可享HK$400現金獎賞！申請時輸入邀請碼「PLTLOAN」，更可享額外HK$100貸款開戶獎賞。ZA Bank是唯一支持計劃的虛擬銀行，申請全程線上辦理，無需約見。優惠受條款及細則約束。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiWkFfUExHUyIsInR5cGUiOiJsb2FuIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3phLm9uZWxpbmsubWUvTHE5bD9waWQ9UGFydG5lciZjPVBsYW50b1BMR1NfMTAwODE0MyZsaW5rPWp1bXAlM0Ztb2R1bGUlM0RmbHV0dGVyJTI2dHlwZSUzRG1haW5QYWdlJTI2Y29udGVudCUzRCU3QiUyMnRhYk5hbWUlMjIlM0ElMjJIb21lVGFiJTIyJTJDJTIycHJvbW9Db2RlJTIyJTNBJTIyUExUTE9BTiUyMiU3RCUyNmNoYW5uZWxEaWQlM0Q4ODg4OCUyNnV0bV9zb3VyY2UlM0RQYXJ0bmVyJTI2dXRtX21lZGl1bSUzREFmZmlsaWF0ZSUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzUGxhbnRvUExHU18xMDA4MTQzIiwiZnJvbSI6IlpBX1BMR1MifQ==" button_text="立即申請" lang="zh" type="content" text_link_text="了解HK$500獎賞詳情" text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiWkFfUExHUyIsInR5cGUiOiJsb2FuIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3phLm9uZWxpbmsubWUvTHE5bD9waWQ9UGFydG5lciZjPVBsYW50b1BMR1NfMTAwODE0MyZsaW5rPWp1bXAlM0Ztb2R1bGUlM0RmbHV0dGVyJTI2dHlwZSUzRG1haW5QYWdlJTI2Y29udGVudCUzRCU3QiUyMnRhYk5hbWUlMjIlM0ElMjJIb21lVGFiJTIyJTJDJTIycHJvbW9Db2RlJTIyJTNBJTIyUExUTE9BTiUyMiU3RCUyNmNoYW5uZWxEaWQlM0Q4ODg4OCUyNnV0bV9zb3VyY2UlM0RQYXJ0bmVyJTI2dXRtX21lZGl1bSUzREFmZmlsaWF0ZSUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzUGxhbnRvUExHU18xMDA4MTQzIiwiZnJvbSI6IlpBX1BMR1MifQ=="></single-action-item></p>



<pre class="wp-block-preformatted"><a href="https://cdn.zaticdn.com/if/ipage/prd/data/agreement/1618907448621/zh_HK/1000052.pdf?hash=1618907456688">眾安銀行百分百擔保個人特惠貸款計劃條款及條件</a>
<a href="https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000073">ZA Bank x&nbsp;Planto貸款優惠活動條款及細則
</a></pre>



<h4 id="block-688640cc-dd03-4ccc-9ae3-7e845fd9f344">「失業貸款」（百分百擔保個人特惠貸款計劃）懶人包</h4>



<ul id="block-d289d924-0de8-4d56-a1eb-c3b19e66c232"><li><a href="#申請資格">失業貸款申請資格</a></li><li><a href="#申請文件">失業貸款所需文件</a></li><li><a href="#審批時間">失業貸款審批時間</a></li><li><a href="#貸款機構">參與計劃的貸款機構</a></li><li><a href="#還款安排">失業貸款還款安排</a></li><li><a href="#借錢及還款例子">失業貸款計劃詳情</a></li><li><a href="#常見問題">申請失業貸款的常見問題</a></li><li><a href="#私人貸款教學文章">更多私人貸款教學文章</a></li></ul>



<h2 id="申請資格"><strong>「百分百擔保個人特惠貸款計劃」：失業貸款的申請資格</strong></h2>



<p id="block-8040c939-dfbe-4450-91a8-792e7a13e662">政府公布2021年的財政預算案提出「百分百擔保特惠貸款計劃」，由政府提供150億港幣作為擔保，申請為期6個月，<strong>申請人貸款額上限為在職期間平均月入的6倍，上限為HK$80,000</strong>。因計劃的目標對象是失業人士，故要合乎以下資格︰</p>



<ul id="block-3ba78d9a-0bc9-4394-a056-846ad9febaf7"><li>18 歲或以上持有效香港身份證的香港永久性居民</li><li>失業人士，或證明失去收入的自由工作者</li><li>申請者需失業超過兩個月，持有過去三個月就業證明，以及簽署聲明確認失業</li><li>不能是破產人士，或正在放無薪假的在職人士</li></ul>



<h2 id="申請文件"><strong>失業貸款所需文件</strong></h2>



<ul id="block-7911eccf-21aa-4517-b6a5-a99986be4c95"><li>香港身份證副本</li><li>最近 3 個月的地址證明副本</li><li>2020 年 1 月至 2021 年 2 月內至少三個月的就業和主要經常收入的文件證明</li><li>在申請貸款期間已失業及失去主要經常收入至少兩個月的聲明及證明（可使用離職證明、顯示你沒有薪金收入的月結單或強積金賬戶記錄等）</li></ul>



<h2 id="審批時間"><strong>失業貸款</strong>審批時間</h2>



<p id="block-a85d4965-11f3-4e15-8b82-fe786834f4e9">參考中小企提供的信貸擔保計劃，預料1至3天內就可批出貸款。</p>



<h2 id="貸款機構">參與失業計劃的貸款機構</h2>



<p id="block-39546dc1-72a1-4af9-8219-0dc82c14ea8e">「百分百擔保個人特惠貸款計劃」由香港按證保險有限公司管理，參與的貸款機構會在<a href="https://www.hkmc.com.hk/chi/our_business/plgs.html">香港按證保險有限公司網站</a>上公布，首階段參與的貸款機構包括：</p>



<ul><li>中國銀行</li><li>東亞銀行</li><li>中信銀行</li><li>中國建設銀行</li><li>大新銀行</li><li>恒生銀行</li><li>香港上海滙豐銀行</li><li>中國工商銀行</li><li>上海商業銀行</li><li>渣打銀行</li><li>眾安銀行</li></ul>



<p id="block-52a03039-90f9-47c9-8ce0-bcc5741e47c9">由即日起至5月31日，經ZA Bank成功申請失業貸款之新客戶，可額外獲得HK$400現金獎賞，申請時輸入邀請碼「PLTLOAN」，更可享額外HK$100貸款開戶獎賞。</p>



<p><single-action-item title="失業點算好？用邀請碼「PLTLOAN」申請百分百擔保個人特惠貸款，賺高達HK$500獎賞！" subtitle="由即日起至2021年5月31日，ZA Bank眾安銀行全新客戶成功申請及提取「百分百擔保個人特惠貸款」並於貸款流程開戶，可享HK$400現金獎賞！申請時輸入邀請碼「PLTLOAN」，更可享額外HK$100貸款開戶獎賞。ZA Bank是唯一支持計劃的虛擬銀行，申請全程線上辦理，無需約見。優惠受條款及細則約束。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiWkFfUExHUyIsInR5cGUiOiJsb2FuIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3phLm9uZWxpbmsubWUvTHE5bD9waWQ9UGFydG5lciZjPVBsYW50b1BMR1NfMTAwODE0MyZsaW5rPWp1bXAlM0Ztb2R1bGUlM0RmbHV0dGVyJTI2dHlwZSUzRG1haW5QYWdlJTI2Y29udGVudCUzRCU3QiUyMnRhYk5hbWUlMjIlM0ElMjJIb21lVGFiJTIyJTJDJTIycHJvbW9Db2RlJTIyJTNBJTIyUExUTE9BTiUyMiU3RCUyNmNoYW5uZWxEaWQlM0Q4ODg4OCUyNnV0bV9zb3VyY2UlM0RQYXJ0bmVyJTI2dXRtX21lZGl1bSUzREFmZmlsaWF0ZSUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzUGxhbnRvUExHU18xMDA4MTQzIiwiZnJvbSI6IlpBX1BMR1MifQ==" button_text="立即申請" lang="zh" type="content" text_link_text="了解HK$500獎賞詳情" text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiWkFfUExHUyIsInR5cGUiOiJsb2FuIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3phLm9uZWxpbmsubWUvTHE5bD9waWQ9UGFydG5lciZjPVBsYW50b1BMR1NfMTAwODE0MyZsaW5rPWp1bXAlM0Ztb2R1bGUlM0RmbHV0dGVyJTI2dHlwZSUzRG1haW5QYWdlJTI2Y29udGVudCUzRCU3QiUyMnRhYk5hbWUlMjIlM0ElMjJIb21lVGFiJTIyJTJDJTIycHJvbW9Db2RlJTIyJTNBJTIyUExUTE9BTiUyMiU3RCUyNmNoYW5uZWxEaWQlM0Q4ODg4OCUyNnV0bV9zb3VyY2UlM0RQYXJ0bmVyJTI2dXRtX21lZGl1bSUzREFmZmlsaWF0ZSUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzUGxhbnRvUExHU18xMDA4MTQzIiwiZnJvbSI6IlpBX1BMR1MifQ=="></single-action-item></p>



<pre class="wp-block-preformatted"><a href="https://cdn.zaticdn.com/if/ipage/prd/data/agreement/1618907448621/zh_HK/1000052.pdf?hash=1618907456688">眾安銀行百分百擔保個人特惠貸款計劃條款及條件</a>
<a href="https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000073">ZA Bank x&nbsp;Planto貸款優惠活動條款及細則
</a></pre>



<h2 id="還款安排"><strong>失業貸款還款安排</strong></h2>



<p id="block-f8529f7d-5dbd-4519-94d3-33104451339c">作為協助失業市民的政策，貸款在還款安排上也有特別安排︰</p>



<p id="block-74228d87-8052-4100-a61b-a8520e98e9bc">借款人在借到貸款後首12個月可以選擇只償還利息，即「還息不還本」，其後本金連利息最長可攤分60期即5年償還，年利率固定一厘。</p>



<p id="block-74228d87-8052-4100-a61b-a8520e98e9bc"><strong>申請人如按時全額還款，已繳付的利息可獲全數退還。如借款人中途曾拖欠還款，但最終仍能如期還清本金及利息，仍可獲退還利息</strong>。</p>



<h2 id="借錢及還款例子"><strong>失業貸款</strong>計劃：借錢及還款例子</h2>



<p id="block-4244e80b-9e12-43f4-a3a0-40acb1741c09">每名貸款申請人可借貸2020 年 1 月至 2021 年 2 月內任何3個月的平均每月收入的六倍金額，最低貸款額為HK$5,000，最高貸款額為HK$80,000，以最低者為準，實際年利率為1%，可由貸款申請人自行選擇是否申請12個月延遲償還本金安排。</p>



<p id="block-cb5ad812-981c-4f71-ada9-82012a23a9df">例子︰</p>



<p id="block-9891b13c-ea0d-46f4-b817-cadf1c0a4177">陳先生是一名的士司機，在2020年12月開始失業，每月收入並不穩定，陳先生以2020年9月至11月的收入去申請「百分百擔保特惠貸款計劃」，收入分別是HK$18,000、$21,000及HK$16,000，他的平均月收入會是︰</p>



<p id="block-fb96814b-c4a6-4e8c-ab95-4b496e1ac27a">（18,000+21,000+16,000）/3 = HK$18333.33</p>



<p id="block-764b3b9b-7a19-4db0-97e7-907be3040056">陳先生可以申請最高的貸款額HK$80,000，如他申請12個月延遲償還本金安排，分72期還款，他的還款安排如下︰</p>



<p id="block-50074f27-fd1e-47bc-8a9e-e0566112f8f8">第1至12個月，每月還款額為HK$39.2</p>



<p id="block-47969922-d5ca-42bf-bfbc-94c472a3e4c0">第13個月開始每月還款額為HK$1,372.8</p>



<p id="block-0a464432-7c32-4568-9d1d-b209ade7b6c5">如陳先生不申請12個月延遲償還本金安排，分72期還款，他的還款安排如下︰</p>



<p id="block-d868a1e4-3352-4a29-ba4d-f316331d1e72">每月還款額為HK$1,145.6</p>



<p id="block-bd42806b-cc0f-40f1-94db-759134c022c3">在貸款全數清償後，已繳付的利息可獲全數退還。</p>



<h2 id="常見問題"><strong>申請失業貸款的常見問題</strong></h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1620120360772"><strong class="schema-faq-question">經眾安銀行申請失業貸款可獲現金獎賞或回贈？</strong> <p class="schema-faq-answer">眾安銀行全新客戶成功申請及提取「百分百擔保個人特惠貸款」並於貸款流程開戶，可享HK$400現金獎賞！申請時輸入邀請碼「PLTLOAN」，更可享額外HK$100貸款開戶獎賞。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">按此了解更多</a>。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619592263381"><strong class="schema-faq-question">失業貸款<strong>何時開始接受申請？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">4月28日開始接受申請，直到10月27日截止。當局曾表示可能視乎需求延長申請期。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619618397559"><strong class="schema-faq-question">TU評級會否影響失業貸款申請？</strong> <p class="schema-faq-answer">失業貸款目的是援助因疫情而失業的市民，並非以盈利為目標，因此銀行不會視<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU報告的評級</a>為審批貸款的考慮因素。換言話說，任何TU分數的人士均可申請。不過，如借款人拖欠還款，仍會在TU報告留下壞記錄。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619618933594"><strong class="schema-faq-question">如提前還款，須繳付手續費嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">失業貸款旨在援助經濟有困難的人士，故不設提早清還貸款手續費，準時還款者更享免息待遇。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619592269636"><strong class="schema-faq-question"><strong>如沒能力還款，將面臨甚麼後果？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">政府估計壞帳率較一般<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>高，借款人如拖欠還款，銀行會按其程序處理，如追收罰息或手續費，具體罰則按貸款機構而異。此外，欠款記錄亦會影響借款人於信貸資料機構的信貸評分。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619619411113"><strong class="schema-faq-question">如要查詢百分百擔保個人特惠貸款計劃詳情，可聯絡誰？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可向貸款銀行或按證保險公司查詢。按證公司的查詢熱線及電郵：2536 0392 / plgs_enquiry@hkmci.hk</p> </div> </div>



<h3 id="私人貸款教學文章">私人貸款全方位教學</h3>



<ul id="block-f2a97954-ef30-4f43-8f97-908d6b5a2be0"><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank稅貸</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>稅貸類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>


眾安銀行全新客戶成功申請及提取「百分百擔保個人特惠貸款」並於貸款流程開戶，可享HK$400現金獎賞！申請時輸入邀請碼「PLTLOAN」，更可享額外HK$100貸款開戶獎賞。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">按此了解更多</a>。

經眾安銀行申請失業貸款可獲現金獎賞或回贈？

4月28日開始接受申請，直到10月27日截止。當局曾表示可能視乎需求延長申請期。

失業貸款何時開始接受申請？

失業貸款目的是援助因疫情而失業的市民，並非以盈利為目標，因此銀行不會視<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU報告的評級</a>為審批貸款的考慮因素。換言話說，任何TU分數的人士均可申請。不過，如借款人拖欠還款，仍會在TU報告留下壞記錄。

TU評級會否影響失業貸款申請？

失業貸款旨在援助經濟有困難的人士，故不設提早清還貸款手續費，準時還款者更享免息待遇。

如提前還款，須繳付手續費嗎？

政府估計壞帳率較一般<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>高，借款人如拖欠還款，銀行會按其程序處理，如追收罰息或手續費，具體罰則按貸款機構而異。此外，欠款記錄亦會影響借款人於信貸資料機構的信貸評分。

如沒能力還款，將面臨甚麼後果？

你可向貸款銀行或按證保險公司查詢。按證公司的查詢熱線及電郵：2536 0392 / plgs_enquiry@hkmci.hk

如要查詢百分百擔保個人特惠貸款計劃詳情，可聯絡誰？

怎樣申請失業貸款？香港政府推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」，俗稱「失業貸款」，讓合資格的失業人士可以向銀行貸款，現在整理了失業貸款計劃詳情及申請程序，讓有需要的人可以盡快了解。

失業貸款懶人包｜現已接受申請！百分百擔保個人特惠貸款計劃 申請資格及手續一文了解


<p>銀行資金「水浸」，拆息一再下調，近期計劃新造樓宇按揭及轉按的人士多了不少優惠選擇。馬上了解2021年3月的最新按揭利率及回贈，並了解更多申請時的注意事項。</p>



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<p></p>



<h2 id="銀行按揭利率回贈">香港主要銀行樓宇按揭利率回贈一覽</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>銀行</strong></td><td><strong>H按利率</strong></td><td><strong>P按利率</strong></td><td><strong>現金回贈</strong></td><td><strong>Planto獨家回贈優惠</strong></td><td><strong>罰息期</strong></td></tr><tr><td><strong>𣾀豐 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>1%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>𣾀豐 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.5%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>中銀 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>中銀 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.5%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.4%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>恒生 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>恒生 &#8211; 轉按</strong></td><td>H + 1.5%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.5%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>渣打 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>渣打 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.5%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.2%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>東亞 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>1%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>東亞 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.4%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.9%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr></tbody></table><figcaption>註1：資料僅供參考，銀行會按客戶個別狀況，審批利率及條款。<br>註2：<strong>Planto獨家回贈優惠</strong>附帶條款，詳情請發電郵至hello@planto.io查詢。</figcaption></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/zh/mortgage/choose-mortgage-type/">查看更多銀行的按揭利率</planto-button>



<h2>P按 VS H按 點揀好？</h2>



<p>香港銀行為住宅物業提供的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>主要分為兩大類：<strong>P按（最優惠利率按揭）</strong>及<strong>H按（銀行同業拆息按揭）</strong>。根據金管局資料，高達9成半供樓一族採用這兩種浮息按揭計劃。</p>



<p>在過去的多數情況下，<strong>H按</strong>的實際利率往往比<strong>P按</strong>較低，因此<strong>H按</strong>通常較受按揭申請人歡迎，如2020年4月就有9成人選用<strong>H按</strong>。然而，銀行亦試過在加息周期中，提供利率更佳的<strong>P按</strong>計劃。因此，<strong>H按</strong>與<strong>P按</strong>孰好孰壞，不能一概而論，選擇按揭計劃或轉按時，宜了解兩者的實際利率計算方法，衡量利率變化可能帶來的風險。</p>



<h2 id="最優惠利率（p按）：銀行決定是否隨美國加p">最優惠利率（P按）：銀行決定是否隨美國加P</h2>



<p><strong>P按</strong>的「P」指最優惠利率（Prime Rate），分為「大P」及「細P」兩種，使用「細P」的主要是滙豐、恒生、中銀、南洋商業及集友銀行，其餘的銀行使用「大P」。現時「細P」和「大P」的利率約為：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td> 銀行</td><td>最優惠利率（P）</td></tr><tr><td>細P</td><td>滙豐、恒生、中銀、南洋商業、集友銀行等</td><td>5%</td></tr><tr><td>大P</td><td>渣打、東亞、花旗、工商、星展、建行、交通、中信等其他銀行</td><td>5.25%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>最優惠利率一般跟隨美國利率的走勢而變動，但是否加按息由銀行本身決定，而香港銀行業界對按息普遍會「齊上齊落」。</p>



<h2 id="銀行同業拆息（h按）：設封頂位避險">銀行同業拆息（H按）：設封頂位避險</h2>



<p><strong>H按</strong>以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。所謂同業拆息，即香港銀行之間互相借貸時用的息率。當香港銀行體系資金短缺時，息率會上升，相反會下降。<a href="https://www.hkab.org.hk/DisplayInterestSettlementRatesAction.do">香港銀行公會</a>每日在網頁公佈最新息率。</p>



<h2>P按 / H按 實際利率計算方式</h2>



<p>P按<strong>利率計算公式是「P &#8211; X%」</strong>，假設銀行提供的利率是「P &#8211; 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。</p>



<p><strong>H按</strong>利率計算公式是「H + X%<strong>」</strong>，假設H是1.62%，而銀行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理論上是2.87%，但銀行為保持按息隱定及減少客戶風險，<strong>H按</strong>設封頂位（CAP），計算方式與P按一樣是「P &#8211; X%」。</p>



<h4>H按 VS P按 實際利率計算例子</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>按揭類別</td><td>最優惠利率（P）</td><td>銀行按揭offer</td><td>實際利率</td></tr><tr><td>P 按</td><td>5%</td><td>P-2.5%</td><td>2.5%</td></tr><tr><td>H按</td><td>5%</td><td>H+1.25%<br>（假設H是1.62%；封頂位是P-2.5%）</td><td>2.5%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>過去多年來，<strong>H按</strong>的封頂位大致等同<strong>P按</strong>，業界幾乎已假定<strong>H按</strong>實際利息支出是「等同或低於<strong>P按</strong>」，故<strong>H按</strong>貸款人的利息支出通常較低，很多年來都是主流按揭計劃。</p>



<p>當然，按揭是可長達30年的長債，<strong>H按</strong>的封頂位、<strong>P按</strong>實際利率變化不斷，加上不少人每兩、三年就會做一次轉按，難言哪一種按息計劃能長期佔優。因此各位申請按揭時，必須向銀行職員或按揭中介仔細查詢，並考慮實際息率及利率走勢變化。</p>



<h2 id="按揭常見問題">揀銀行樓宇按揭常見問題</h2>



<p>選擇銀行樓宇按揭計劃時，利率及回贈固然是最重要考慮因素，想借得精明，要細心了解更多事項：</p>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607075846062"><strong class="schema-faq-question">揀P按定H按好？</strong> <p class="schema-faq-answer">在目前極低息環境下，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">H按</a>明顯比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">P按</a>着數。以現時Hibor約0.2%計算，選用H+1.35%按揭計劃，實際利率是1.55%；如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，H按可謂是進可攻、退可守。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076527849"><strong class="schema-faq-question">何謂Mortgage Link戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">不少銀行向樓宇按揭客戶提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">Mortgage Link戶口</a>，這是一種高息的活期存款賬戶，資金可享與按揭貸款相同的利率，有助對沖供樓利息支出。高息存款上限一般為總貸款金額50%。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076591879"><strong class="schema-faq-question">罰息期有咩影響？</strong> <p class="schema-faq-answer">樓宇按揭貸款計劃一般設有2年或3年的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-penalty/">罰息期</a>，若在期內轉按，常見的「罰息」條款包括退還回贈及支付手續費。轉按賺回贈是很多業主常用的小財技，而罰息期將限制了轉按的時機。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076662482"><strong class="schema-faq-question">現金回贈點發放？</strong> <p class="schema-faq-answer">根據金管局指引，如回贈達按揭貸款額1%，銀行會以扣減貸款額方式發放回贈。另外，銀行及按揭中介可能會以現金券形式向客戶提供回贈。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076925581"><strong class="schema-faq-question">經中介申請樓宇按揭有咩好處？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介公司</a>促成生意後，可獲得銀行提供的佣金，故中介公司會將佣金分給客款作為額外回贈。此外，按揭中介熟悉市況，能向業主推薦適合的按揭計劃，讓申請過程更順利。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607077197333"><strong class="schema-faq-question">申請樓宇按揭需時幾耐？</strong> <p class="schema-faq-answer">銀行收齊文件，審批按揭需時由一星期至兩個月不等，視乎個案複雜程度而異。非穩定收入或申請按揭保險者，審批時間較長。新造按揭的買家記得預留充足的成交期，確保能完成所有必須手續。</p> </div> </div>



<h4 id="小貼士：網上即時按揭評估">網上即時按揭評估    專家解答疑難</h4>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



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在目前極低息環境下，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">H按</a>明顯比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">P按</a>着數。以現時Hibor約0.2%計算，選用H+1.35%按揭計劃，實際利率是1.55%；如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，H按可謂是進可攻、退可守。

揀P按定H按好？

不少銀行向樓宇按揭客戶提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">Mortgage Link戶口</a>，這是一種高息的活期存款賬戶，資金可享與按揭貸款相同的利率，有助對沖供樓利息支出。高息存款上限一般為總貸款金額50%。

何謂Mortgage Link戶口？

樓宇按揭貸款計劃一般設有2年或3年的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-penalty/">罰息期</a>，若在期內轉按，常見的「罰息」條款包括退還回贈及支付手續費。轉按賺回贈是很多業主常用的小財技，而罰息期將限制了轉按的時機。

罰息期有咩影響？

根據金管局指引，如回贈達按揭貸款額1%，銀行會以扣減貸款額方式發放回贈。另外，銀行及按揭中介可能會以現金券形式向客戶提供回贈。

現金回贈點發放？

<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介公司</a>促成生意後，可獲得銀行提供的佣金，故中介公司會將佣金分給客款作為額外回贈。此外，按揭中介熟悉市況，能向業主推薦適合的按揭計劃，讓申請過程更順利。

經中介申請樓宇按揭有咩好處？

銀行收齊文件，審批按揭需時由一星期至兩個月不等，視乎個案複雜程度而異。非穩定收入或申請按揭保險者，審批時間較長。新造按揭的買家記得預留充足的成交期，確保能完成所有必須手續。

申請樓宇按揭需時幾耐？

申請按揭時，銀行主要提供的選擇是「P按」（最優惠利率按揭）及「H按」（銀行同業拆息按揭）兩大類。Planto為你拆解兩種按揭的利率計算方法！

按揭利率 2021〡比較按息及回贈優惠  P按 VS H按有咩分別？（4月最新）


<p>美國科技股如日中天，多隻龍頭企業股票如蘋果、Amazon、Tesla，乃至以創新科技為主題的ETFs股價高唱入雲，當中備受觸目的，是美國方舟投資（ARK Invest）旗下多隻主動型<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">ETFs</a>，遠遠跑贏標普500甚至是納斯達克指數，在由被動型產品主導的ETFs市場中鶴立雞群 。</p>



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<h4>文章重點：</h4>



<ul><li><a href="#Ark-ETFs比較">ARKK / ARKW / ARKG / ARKQ / ARKF /ARKX比較</a></li><li><a href="#ARK-ETF跑贏大市戰績">ARK ETF跑贏大市戰績</a></li><li><a href="#ARK風險">ARK ETF風險</a></li><li><a href="#證券行迎新送股票優惠">證券行迎新送股票優惠</a></li></ul>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>52周升跌</strong></td></tr><tr><td><strong>ARKK &#8211; ARK Innovation ETF</strong></td><td>+135%</td></tr><tr><td><strong>標普500指數 </strong></td><td>+47%</td></tr><tr><td><strong>納斯達克指數</strong></td><td>+63%</td></tr><tr><td><strong>恒生指數</strong></td><td>+21%</td></tr></tbody></table><figcaption>數據於2021年4月27日更新</figcaption></figure>



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<h2 id="Ark-ETFs比較">Ark ETFs專攻巔覆行業的創新科技</h2>



<p>ARK Invest由基金經理Catherine Wood在2013年創辦，主力投資該公司預期未來5至10年可實現長線增長的創新科技企業，現擁有6隻<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/actively-passively-managed-ETFs/">主動型ETFs</a>及2隻被動型ETFs，旗艦基金ARKK集基因、互聯網、工業及金融科技於一身，市值近236億美元。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>股票代號</strong></td><td><strong>ETFs</strong><strong>名稱</strong></td><td><strong>ETFs</strong><strong>簡介</strong></td><td><strong>市值（美元）</strong></td><td><strong>開支比率</strong></td><td><strong>52</strong><strong>周升跌</strong></td></tr><tr><td><strong>ARKK</strong></td><td>ARK Innovation ETF</td><td>主動型ETF，專注投資受惠於「巔覆性創新」產品及服務的企業，涵蓋「基因革命」、「工業革新」、「次世代互聯網」及「金融科技革新」範疇</td><td>236億</td><td>0.75%</td><td>+135%</td></tr><tr><td><strong>ARKW</strong></td><td>ARK Next Generation Internet ETF</td><td>主動型ETF，專注投資從網絡基建發展中受惠的企業，遍佈雲端科技及網絡安全、電子商務、大數據及人工智能、流動科技及物聯網、社交平台、區塊鏈及P2P行業</td><td>67億</td><td>0.75%</td><td>+142%</td></tr><tr><td><strong>ARKG</strong></td><td>ARK Genomic Revolution ETF</td><td>主動型ETF，專注投資對人類有貢獻的基因革命相關企業，涉獵技術包括基因編輯（CRISPR）、標靶治療、生物資訊學、分子診斷、幹細胞及農業生物學</td><td>95億</td><td>0.75%</td><td>+129%</td></tr><tr><td><strong>ARKQ</strong></td><td>ARK Autonomous Technology &amp; Robotics ETF</td><td>主動型ETF，專注投資能源及自動化生產相關企業，包括無人駕駛交通工具、機械人、3D打印、能源儲備及太空探索等範疇</td><td>33億</td><td>0.75%</td><td>+129%</td></tr><tr><td><strong>ARKF</strong></td><td>ARK Fintech Innovation ETF</td><td>主動型ETF，專注投資從金融科技獲利的企業，業務包括創新交易系統、區塊鏈、集資平台、客戶平台、新型中介等</td><td>41億</td><td>0.75%</td><td>+126%</td></tr><tr><td><strong>IZRL</strong></td><td>ARK Israel Innovative Technology ETF</td><td>被動型ETF，追蹤ARK Israeli Innovation Index，投資基因、醫療、生物科技、工業、製造業、互聯網及資料科技相關的以色列上市公司</td><td>3億</td><td>0.49%</td><td>+56%</td></tr><tr><td><strong>PRNT</strong><strong></strong></td><td>3D Printing ETF</td><td>被動型ETF，Total 3D-Printing Index，投資在美國、美國外已發展市場及台灣的3D打印企業，涉獵範疇包括硬件、設計程式、3D打印中心及打印材料</td><td>5.7億</td><td>0.66%</td><td>+113%</td></tr><tr><td><strong>ARKX</strong></td><td>ARK Space Exploration &amp; Innovation ETF</td><td>主動型ETF，專注投資與太空探索有關的企業，業務包括軌道航天、次軌道航天、間接促成太空探索的科技及太空科技受益行業等相關的上市公司。</td><td>6千萬</td><td>0.75%</td><td>+1.07%</td></tr></tbody></table><figcaption>資料：<a href="https://www.etf.com/channels/ark-etfs">ETF.com</a>、<a href="https://ark-funds.com/">ARK Invest</a> 〡數據於2021年4月27日更新</figcaption></figure>



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<h4 id="證券行迎新送股票優惠">💡編輯精選：證券行迎新送股票優惠</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>證券行</strong></td><td><strong>迎新送股</strong></td><td><strong>其他優惠</strong></td><td><strong>開戶評測</strong></td></tr><tr><td>SoFi HK</td><td><br>🎁5月31日前成功開戶，即可免費獲贈開戶送價值US$100的Amazon或Tesla零碎股票。<br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJTb2ZpIFJldmlldyJ9">前往SoFi官網</a></td><td>⭐️美股免佣免平台費<br>⭐️港股免佣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK開戶評測</a></td></tr><tr><td>uSMART<br>盈立證券（前稱友信智投）</td><td>🎁6月8日前開戶成功開戶及首次存款，並符合指定條件，可獲得總值2,500元迎新獎賞，包括4股農夫山泉 (09633.HK)<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">到uSMART官網領取優惠</a></td><td>⭐️美股一世免佣<br>⭐️港股買賣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART開戶評測</a></td></tr><tr><td>富元證券</td><td>🎁6月30日前開戶後首次增值賬戶滿2萬元，送2股中電控股，最高可獲10股<br><br>👉<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">到富元證券官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">富元證券開戶評測</a></td></tr><tr><td>Futu 富途證券</td><td>🎁5月31日前經Planto註冊及入金10,000元，送Coca Cola股票一股<br><br>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網領取優惠</a></td><td>⭐️價值$100的超市禮券<br>⭐️新客戶成功將股票轉倉到富途戶口，可獲贈300元超市禮券<br>⭐️港股永久免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途開戶評測 </a></td></tr><tr><td>Webull 微牛證券</td><td>🎁 5月31日前經Planto成功開戶，並完成一次或以上交易，即可得2股阿里巴巴+2股阿里巴巴小米<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEiLCJmcm9tIjoiV2VidWxsX0J1dHRvbiJ9">到Webull官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股免費即時報價（BMP行情）和全球主流交易所報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">Webull開戶評測</a></td></tr><tr><td>Valuable<br>華盛証券</td><td>🎁 5月31日前經Planto成功開戶，並完成開，送600元現金券<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidmFsdWFibGVfYnJva2VyIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2hrLnZia3IuY29tL2hkL3Byb21vdGlvbi9zY25sL1kyVndOV2d4Y21NeU9BL2luZGV4IiwiZnJvbSI6IlZhbHVhYmxlIFJldmlldyBBcnRpY2xlIFpIIn0=">到Valuable官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股買賣無限免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">華盛開戶評測</a></td></tr></tbody></table><figcaption>優惠期有限及受條款約束。</figcaption></figure>



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<h2 id="ARK-ETF跑贏大市戰績">革新市場研究模式   重倉Tesla獲利豐厚</h2>



<p>Catherine Wood接受<a href="https://www.investors.com/etfs-and-funds/etfs/ark-invest-etfs-high-returns-driven-innovation-focus/">傳媒訪問</a>時，提到ARK Invest具有3大特色——集中投資巔覆性科技、開放式研究生態系統（Open Research Ecosystem）及主動型資產管理。</p>



<p>Catherine Wood相信，巔覆性科技長遠可為企業降低成本及提升需求，並能跨越產業及地域限制，衍生更多創新科技發展。重注買入電動車公司<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tesla-stock-price-explained/">Tesla</a>股票是ARK Invest其中一個成功的投資決策——2019年7月上旬，Tesla股價約為230美元，其後在2020年8月股票1拆5，其後股價繼續受追捧，雖然稍有回落，但也升了逾900%，在ARKK、ARKW及ARKQ資產組合中，Tesla佔比均逾10%，帶挈股價大漲。 </p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11042" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKK-2014-2020-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>ARKK由2014年至今升400%。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a></figcaption></figure>



<p>在2021年3月底，ARK Invest推出新的ETF，主打太空探索概念的ARKX（ARK Space Exploration &amp; Innovation ETF），會投資於引領、賦能或受益於地球表面以外的技術賦能產品、服務的國內外公司。當中佔最大比重的公司為衛星定位接收儀製造商，及定位系統軟體研發商Trimble，佔了8.61%，其他的包括軍工、物流、網購、晶片製造等不同範籌的公司，對於投資太空這超前部署，成績會如何應該還需要一段較長時間去觀察。</p>



<p>另外，在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bitcoin-cryptocurrency-volatility/">加密貨幣Bitcoin</a>幣值由數百美元暴升至20,000美元的年代，ARK Invest曾重倉買入比特幣投資信托（GBTC）， 後在2018年<a href="https://www.cnbc.com/2018/05/18/barely-any-bitcoin-left-in-ark-etfs.html">大幅減持</a>，免受近年Bitcoin格價波幅拖累基金表現，其後2020年第4季<a href="https://www.coindesk.com/ark-invest-boosted-its-gbtc-holdings-by-2-14m-shares-in-q4">大幅增持</a>GBTC，這兩個決定在現在看來Catherine Wood作出了讓人嘆為觀止的操作，不但降低了2018年後比特幣下跌時的影響，還看準了2020年季末比特幣的升勢，讓其帶領的基金表現十分出色。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="452" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/03/Bitcoin-all-1024x452.png" alt="" class="wp-image-15055" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/03/Bitcoin-all-1024x452.png 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/03/Bitcoin-all-300x132.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/03/Bitcoin-all-768x339.png 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/03/Bitcoin-all.png 1171w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>Bitcoink價格在2018後上上落落，在2020年末升勢強勁，隨後更創下歷史高位。圖：<a href="https://www.coindesk.com/price/bitcoin">Coindesk</a></figcaption></figure>



<p>Catherine Wood指，ARK Invest採用其稱為「<a href="https://www.youtube.com/watch?v=i0HPQihhzG8">Open Research Ecosystem</a>」的市場研究模式，透過社交網站、公開研究報告、 Webinars等，與不同領域專家、Blogger及投資者交流意見，集思廣益，基金運作的透明度，顯然比一般主動型基金高。</p>



<h2 id="ARK風險">留意集中投資風險</h2>



<p>縱使ARK Invest近年戰績彪炳，但投資者要留意主動型ETFs的成敗，全繫於基金管理人的投資決策，投資沒有長遠表現可考的新成立基金時，更要份外留神。由於ARK Invest所有ETFs均集中投資在科技企業，甚至極度重注部份增長型企業，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Portfolio-Diversification-Investment/">分散投資</a>的效果明顯不足，萬一科技股神話破滅，這類ETFs料會首當其衝地受打擊。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11043" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/ARKG-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>ARKG在2020不斷破頂，根據<a href="https://www.etf.com/sections/features-and-news/best-performing-etfs-year">ETF.com</a>統計顯示這是2020年表現最佳的美股ETF。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a></figcaption></figure>



<p>在2021年2月尾全球股市市場大幅度調整，ARKK在13個交易日內下跌了28%，雖然早於2020年前買入的股民仍有可觀的利潤，但是拉響了一個警號，投資者在投資前要評估自己可承受的風險，同時管理好投資組合，才能有效地分散風險。</p>



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<h2>比較美股證券戶口收費</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4>更多ETF投資教學</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">認識何謂ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/HK-ETF-intro/">港股ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/a-share-etf/">A股ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-in-gold/">黃金ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ARK-ETFs-Explained/">ARK Invest科技型ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Hang-Seng-Index-ETFs/">恒生指數ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/FinTech-ETF/">金融科技ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-invest-in-crude-oil/">期油ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/actively-passively-managed-ETFs/">主動型ETF與被動型ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Leveraged-ETF-Explained/">槓桿ETF</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/inverse-ETF-explained/">反向ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券ETF簡介</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/LUHK-review/">基本投資平台：陸金所LUHK評測</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


ARK Invest由基金經理Catherine Wood在2013年創辦，主力投資該公司預期未來5至10年可實現長線增長的創新科技企業，現擁有6隻主動型ETFs及2隻被動型ETFs，包括ARKK、ARKW、ARKG、ARKF、ARKX、IZRL、PRNT。

科技ETFs〡ARK Invest 8隻ETFs介紹    跑贏大市靠咩招數？


<p><strong>港元定期存款</strong>是簡單的保本資產增值方法，透過把定額資金存入銀行指定存款戶口，等待存款期限屆滿後，就能賺取比活期儲蓄戶口更高的利息，既是儲錢，又是投資，存戶基本上毋須面臨任何風險，故定期存款長久以來一直是深受大眾歡迎的銀行產品。</p>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<p>至於活期存款，勝在能不受限制地隨時提存，避免急需周轉時資金被鎖死的困擾，惟傳統銀行活期存款利息微薄，若把大量資金放在活期戶口，難免跑輸通脹。直至近年，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>在香港面世，市場上才有年利率達1%或以上高息活期戶口可供選擇。</p>



<p>以下為你介紹選擇定期或活期存款戶口時，必須考慮的重要因素，並比較2021年香港市面上最優惠的定期及活期存款戶口。</p>



<h4>馬上了解</h4>



<ul><li><a href="#用定期存款儲蓄的好處">使用定期存款儲蓄的好處</a></li><li><a href="#開立定期存款戶口注意事項">開立定期存款戶口注意事項</a></li><li><a href="#港元定期存款優惠">港元定期 /活期存款優惠</a></li></ul>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



<p></p>



<h2 id="用定期存款儲蓄的好處">用定期存款儲蓄的好處</h2>



<p>定期存款一直是銀行熱門的理財產品，其主要好處包括：</p>



<h3><strong>入場門檻低</strong></h3>



<p>定期存款是簡易的儲蓄及資產增值方法，存戶毋須專業投資知識，存款金額豐儉由人，傳統銀行的最低存款金額約1萬元，近年新興的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>門檻更可低至1元。投資經驗、知識及資金不足的新手也可輕易透過定期存款賺取利息。</p>



<h3><strong>極低風險賺取利息</strong></h3>



<p>除非提早取出資金，否則使用定期存款的存戶，必定能賺取定存計劃的保證回報，可謂是無風無險的賺息方法。</p>



<p>只要存戶使用的銀行<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-deposit-protection/">屬存款保障計劃</a>成員，戶口內的資金均受上限50萬元的保障。但須留意存保計劃的保障範圍不包括超過5年年期的定期存款。</p>



<h3><strong>減少決策時間</strong></h3>



<p>選用定期存款計劃，唯一要做的決策就是比較利率、挑選銀行、決定存入金額及年期，期滿後就能取回本金及利息。在整個存款期內，存戶都毋須作任何操作，這樣有助節省時間及精力，專注於工作及生活。</p>



<h3>養成儲錢習慣</h3>



<p>定期存款有一項常見規矩：倘若存戶在存款期內提取定存計劃的資金，將被罰息或收取財務費用，因此一旦參與了定存計劃，存戶就要在心理準備在一定期限內遵守儲錢計劃，不能胡亂花錢。坊間也有月供版本的定存計劃，亦即是「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/time-deposit-passive-income/">零存整付</a>」，有助存戶養成儲錢的習慣與紀律。</p>



<h2 id="開立定期存款戶口注意事項">開立定期存款戶口注意事項</h2>



<p>開立定存戶口前，除了要比較各大銀行存息外，亦須注意以下事項：</p>



<h3><strong>定期存款優惠利率有限制</strong></h3>



<p id="block-beb242d5-8d8e-486f-8bcc-198c41c8c787">各大銀行的廣告以極優惠利率吸客，但通常會就申請資格設限，常見的「最優惠利率」先決條件包括：必須要新客戶或新資金才可享優厚存息、只有指定範圍內的存款金額才享高息、須使用邀請碼或「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">加息券</a>」開戶等。申請前，請先細閱條款及向銀行職員查詢。</p>



<h3><strong>存款期不一定越長越好</strong></h3>



<p id="block-c6c85b9f-08c3-47db-896d-4e681464b1d5">年期較長的定期存款計劃，年利率一般比短存計劃高，但這並不代表定期存款的年期是越長越好。銀行可能不斷推出更抵的定存優惠，因此勿將存款期定得過長，以半年或一年內內為佳，到期後再視乎當時的息率，考慮續期或轉換到其他提供更優厚回報的定存計劃。</p>



<p id="block-c6c85b9f-08c3-47db-896d-4e681464b1d5">此外，有銀行有時以短線存戶為目標，特意向參加3個月定存計劃的客戶提供高息，旨在降低賺息門檻，吸引更多客戶開立銀行戶口，故食息黨亦不妨多留意銀行的短存優惠，或有意外驚喜，惟存戶可能要頻頻將資金從不同銀行戶口調來調去，才能賺到盡。</p>



<h3><strong>定期存款彈性欠奉</strong></h3>



<p id="block-cdc84276-e4fa-49c4-929d-ba9cfbb96976">定期存款不適合經常要用錢周轉的投資者。如在存款期中提早將資金取出，銀行會可能會收取手續費及不派發利率，令存戶損手。因此，參與定期存款計劃時，你必須好好規劃存款期內的收支目標，避免損失。</p>



<h3><strong>回報或遜於其他產品</strong></h3>



<p id="block-3ad64804-2d38-4331-bd6e-7490d698b8d4">緊記針無兩頭利，定期存款是保守的投資產品，不能讓人「賺大錢」。同樣以「穩陣」見稱的藍籌股或<a href="https://www.planto.hk/zh/etf-explained/">ETF</a>，利息可達約6%，當然風險亦比定期存款高；<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>的回報普遍與定期存款接近，但彈性高於定存計劃。以賺取高回報為目標的投資者，或要考慮另闢投資門路。</p>



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<h2 id="港元存款優惠"><strong>港元活動存款/定期存款利率</strong>及最新優惠</h2>



<p>傳統及虛擬銀行常常推出定期或活期存款優惠，以吸引新客開戶，以下是部份精選產品：</p>



<h2>8間虛擬銀行 港元定期 / 活期存款優惠比較</h2>



<p>金管局共發出8個虛銀牌照，現已全數投入運作，存款優惠如下：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>虛擬銀行</strong></td><td><strong>活期存款</strong></td><td><strong>定期存款</strong></td></tr><tr><td><strong>ZA Bank 眾安銀行</strong></td><td>首20萬元享<strong>1%</strong>年利率</td><td>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">了解詳情</a></td></tr><tr><td><strong>Airstar Bank 天星銀行</strong></td><td>開戶首年的首2萬港元活期存款享3.6%年利率</td><td>12 個月定存年利率0.65%</td></tr><tr><td><strong>livi bank</strong></td><td>首5萬元享<strong>1%</strong>年利率</td><td>沒有</td></tr><tr><td><strong>MOX Bank</strong></td><td>首100萬元享0.65%年利率</td><td>沒有</td></tr><tr><td><strong>Welab Bank<br>匯立銀行</strong></td><td>核心賬戶年利率<strong>0.1%</strong></td><td>0.7%定存年利率</td></tr><tr><td><strong>Ant Bank 螞蟻銀行</strong></td><td>存款寶賬戶首2萬元存款享<strong>2.5%年利率</strong><br><br>主賬戶年利率0.001%&nbsp;</td><td>沒有</td></tr><tr><td><strong>PAO Bank 平安壹賬通銀行</strong></td><td>首50萬元享<strong>0.6%</strong>年利率</td><td>沒有</td></tr><tr><td><strong>Fusion Bank 富融銀行</strong></td><td>活港元期存款年利率0.1%</td><td>3個月定期存款年利率0.7%-0.75%</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>比較各大銀行的港元<strong>定期存款利率</strong></h3>



<p><time-deposit-calculator language="zh"></time-deposit-calculator></p>



<p>注意：資料來自各大銀行，僅供參考，實際存款利率及細則，請以銀行向客戶提供的資料為準。</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">【香港FinTech】咩係虛擬銀行？開戶迎新優惠、優缺點比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi bank開戶實測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-budget-saving-goals">【理財心得】制作個人財政預算 儲錢向夢想出發</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/time-deposit-passive-income">【投資入門】定期存款/零存整付收息 被動收入第一課</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/time-deposit-HKD-USD-foreign-currency">【投資入門】外幣定存與港元定存：3大重要考慮</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-budget-saving-goals">【理財心得】制作個人財政預算 儲錢向夢想出發</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Ann-Wong-Monthly-Stocks-Savings-Plan">【投資入門】儲首期好難？Ann姐：月供股票幫你加速</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li></ul>



<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


比較全港最新港元定期存款利率：𣾀豐、中銀、渣打、富邦、星展、交通、大新......即刻睇更多最新港元定期存款利率。

存款利率〡港元定期存款/活期存款 2021最新優惠利率比較


<p>銀行的<strong>定期存款</strong>是最穩陣的儲錢方式之一，除<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">港元定期存款</a>外，有人選擇透過美元、澳元、人民幣、英鎊等外幣定存儲錢，以賺取較優厚利息。在選擇用港元或外幣定存投資時，有甚麼考慮因素？</p>



<ul><li><a href="#賺息蝕價風險">賺息蝕價風險</a></li><li><a href="#美元/港元定存較穩陣">美元/港元定存較穩陣</a></li><li><a href="#存款期不宜過長">存款期不宜過長</a></li></ul>



<h2 id="賺息蝕價風險">外幣定存有「賺息蝕價」風險</h2>



<p>外幣定存的利率肯定比港元定存高，但選擇前者時，千萬別忽視匯率走勢的影響。倘若買入的幣貨持續貶值，將蠶蝕定存所得利息，招致損失；相反，<strong>買入走向升值周期的貨幣，可連本帶利賺一筆</strong>。</p>



<p>以人民幣為例，在<strong>貿易戰</strong>陰霾下，2018年第二季起兌美元匯率下挫；英鎊自脫歐公投後亦一跌再跌，惟對留歐憧憬仍使其匯價偶有反彈；日圓則因國內外政經因素持續強勢。</p>



<p>最理想的策略，當然是買入長線升值的貸幣，奈何匯市受政治因素影響極大，難以準確預測，投資者須謹慎選擇，切忌單看利息高便盲摸摸地投資外幣。<strong>若選擇港元定期，則可完全地避免匯率風險</strong>。</p>



<h2 id="美元/港元定存較穩陣">美元/港元定存較穩陣</h2>



<p>做<strong>港元定存</strong>沒有匯率風險，無疑是最穩陣，惟利率亦較低。另一低風險之選是美元，在跟港元的聯繫匯率下，兌換範圍為7.75至7.85港元兌1美元，匯價風險甚微。</p>



<p>但要留意的是，<strong>扣除買賣差價後，美元定存的獲利未必勝過港元</strong>。假設一筆資金做港元定存的利率是2厘，兌成美元後定存利率為3厘，若買賣匯率差價多於 1%，選擇美元定存的實際回報便會少於港元。除非兩者利率有超過1厘的顯著差距，否則不宜將港元兌成美元去做定存。</p>



<h2 id="存款期不宜過長">存款期不宜過長</h2>



<p>無論選擇港元還是外幣定存，考慮到投資風險，存款期不宜過長。如果你在短期內急需資金周轉，提前取款將可能使你無法賺息的同時，亦要繳交手續費。</p>



<p>若做外幣定存時錯判匯價走勢，過長的存款期將使你泥足深陷。此外，雖然香港目前未有完全跟隨美國的加息周期，但日後<strong>美元及港元的定存利率仍有可能提高</strong>，這種情況下過長的存款期或使你錯失將來更優惠的利率。</p>



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<h2>⭐️編輯精選：天星銀行airstar星級外匯</h2>



<p>虛擬銀行服務漸趨多元化，像天星銀行airstar近日推出24小時外匯買賣服務，支援3種港元、美元及人民幣，讓你全天候實時報價、即時買賣3種貨幣，所有流程一App辦妥，用戶體驗更猶勝傳統銀行。</p>



<planto-button link="https://www.airstarbank.com/zh-hk/fx.html">了解天星銀行airstar外匯買賣服務</planto-button>



<h2 id="planto為你搜羅最新的港元定期存款利率："><strong>Planto為你搜羅最新的定期存款利率</strong></h2>



<p><time-deposit-calculator language="zh"></time-deposit-calculator></p>



<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">【加速儲錢】港元定期存款 最新優惠利率比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/time-deposit-passive-income">【投資入門】定期存款/零存整付收息 被動收入第一課</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/children-saving-bank-accounts">【親子理財】幫子女儲利是錢 8個兒童儲蓄戶口比較 開戶要注意啲咩？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/10ways-increase-saving-2019">【新年目標】10個簡單方法 助你加快儲錢 擺脫月光族</a></li></ul>



<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


銀行定期存款是最穩陣的投資方式之一，除了港元定期存款外，不少人會透過美元、澳元、人民幣、英鎊等外幣定存儲錢，以賺取較優厚的利息。在選擇用港元或外幣定存投資時，有甚麼考慮因素？

人民幣/美元定期〡外幣定存與港元定存：3大重要考慮


<p>在2021年，香港人應怎樣開始投資美股？近年，美國股市比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">香港股市</a>走勢更耀眼，越來越多香港投資者轉戰市場規模龐大、股票選擇豐富、入場門檻更親民的美股，除了以<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF</a>及一眾科技股備受散戶追捧外，今年主打疫後復甦概念的舊經濟股也被睇好。</p>



<p><strong>投資美國股市</strong>，畢竟是隔山買牛，股壇新手<strong>開設美股戶口</strong>及入市前，務必花時間做功課，了解遊戲規則。Planto同大家分享美國股票市場的基本知識，並比較幾個香港人常用的美股證券行戶口及美股App收費。</p>



<ul><li><a href="#香港熱門美股戶口收費">美股戶口收費比較</a></li><li><a href="#美股常見問題">美股常見問題</a></li><li><a href="#投資美股的好處">香港人買美股好處及壞處</a></li><li><a href="#用機械人投資顧問買美股ETF">用Robo-advisor買美股ETF</a></li></ul>



<p><single-action-item title="華盛証券限時優惠：開戶送價值逾$650獎賞" subtitle="2021年4月1日至5月31日期間，成功透過Planto註冊、完成線上開戶之新用戶，華盛証券將會送出$600百佳超市禮券、$50新股現金認購券、港股買賣無限免佣、免費串流報價等獎賞！優惠受條款及細則約束。
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<p></p>



<h2 id="香港熱門美股戶口收費">2021年香港熱門美股戶口 / 美股App收費</h2>



<p>香港人要買美股十分容易，可到坊間銀行或證券行開戶，可快至一、兩日內開通戶口。下表比較<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART盈立證券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途證券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">富元證券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">華盛証券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/charles-schwab-open-account/">Charles Schwab</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>及在多間銀行投資美股的收費、優點及缺點。</p>



<p><broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<p><other-broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></other-broker-comparison-page></p>



<h2 id="美股常見問題">投資美股常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581315339079"><strong class="schema-faq-question">美股可以逐股買入？</strong> <p class="schema-faq-answer">港股一般以每手為交易單位，每手為100股至2,000股不等，以匯豐控股(0005) 為例，一手有400股，假設股價是58元，入場費逾2.3萬港元。美股可只買1股，以香港人十分熟悉的蘋果公司（AAPL）為例，2021 年上半年股價徘徊在約140美元（約1,092港元），入場費低得多，亦毋須像港股般要以折讓價出售碎股。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619430314254"><strong class="schema-faq-question">香港人可以買賣美股零碎股？</strong> <p class="schema-faq-answer">美股最低交易量通常是1股，但亦可買賣少於1股的「零碎股」，大大降低最低投資金額。在香港，現時支援美股零碎股交易功能的證券行不多，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">SoFi Hong Kong</a>就在2021年初增設美股的零碎股交易服務，最低投資額由10美元（約78港元）起，最高為1,000美元（約7,800港元），可選股票包括40家美國頂級公司如Apple（AAPL）、Alphabet（GOOGL）、Amazon（AMZN）及Tesla（TSLA）等，投資者亦毋須繳付佣金、平台費或託管費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581314775137"><strong class="schema-faq-question">買美股要繳哪些費用？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了銀行或證券行收取的佣金、平台收費外，投資者亦會被美國的交易所或監管機構徵收費用，一般比買港股便宜。各項主要收費包括：<br/><strong>證監會費（沽售時收取）：</strong>收費則每季不一，普遍為成交金額的0.00213%至0.00218%，，最低US$0.01<br/><strong>交收費：</strong>US $0.003／股<br/><strong>交易活動費（沽售時收取）：</strong>US $0.000119／股<br/><strong>ADR託管費﹕</strong>每股0.01美元至0.05美元<br/><strong>股息稅：</strong>30%</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581314976994"><strong class="schema-faq-question">美股每日交易時段</strong> <p class="schema-faq-answer">美股的交易時段分冬夏令，夏令時間是香港時間的晚上9時30分至翌晨4時，冬令開市和收市都遲一小時，即香港時間晚上10時30分至翌晨5時。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581314997623"><strong class="schema-faq-question">買美股要留意哪3大指數？</strong> <p class="schema-faq-answer">像香港人熟悉的恒生指數（HSI），美股也有3大指數，反映股市走勢：<br/><strong>道瓊斯工業平均指數（DJIA）</strong>︰早於19世紀成立，成份股包括30間上市公司，如可口可樂（KO）、波音（BA）及高盛（GS）等。<br/><strong>納斯達克綜合指數（NASDAQ）</strong>︰始於1971年，100隻成份股主要來自資訊科技、電訊、生物科技等行業，包括為人熟悉的Google（GOOG）、蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）等。<br/><strong>標準普爾500指數（S&amp;P 500）</strong>︰由1957年起運作，成分股產業較多元化，包括500間美國上市公司如Facebook（FB）、強生（JNJ）及埃克森美孚（XOM）等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1584684018980"><strong class="schema-faq-question">買美股要支付股息稅？</strong> <p class="schema-faq-answer">香港人買美股，獲派息時要支付30%股息稅，在派息時自動扣除，股民毋須額外辦理手續。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585904698817"><strong class="schema-faq-question">甚麼是W-8BEN表格？</strong> <p class="schema-faq-answer">美國的稅務條例嚴格，包括香港人在內的境外投資者，須填寫W-8BEN表格，聲明自己不是美國人。表格一般在開立美股戶口時填寫，完成後可獲豁免美國的資本利得稅。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1619430650887"><strong class="schema-faq-question">甚麼是美股ETF？</strong> <p class="schema-faq-answer">與<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>一樣，美股市場亦有<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF（交易所買賣基金）</a>，買入<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF</a>等同投資一籃子的股票、債券、商品等資產，具備分散風險的作用，而美股ETF比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/HK-ETF-intro/">港股ETF</a>流通量更高，收費亦更低 ，故深受本地散戶歡迎。</p> </div> </div>



<h2 id="投資美股的好處">香港人投資美股的好處</h2>



<ul><li><strong>門檻低</strong>：美股通常以1股為最低交易單位，而且手續費相對便宜，投資者可用低投資金額買入優質股票。如要進一步降低入場投資額，甚至可買入低於一股的「零碎股」。</li><li><strong>優質股選擇多</strong>：世界各地不少有實力的企業，均選擇在美國上市，投資者不愁找不到感興趣的優質股，而<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF</a>也比港股ETF更多、買賣更活躍。</li><li><strong>匯率風險低</strong>：港元與美元實行聯繫匯率，比起投資其他海外市場，香港人兌換美元投資美股，所承受的匯率風險比投資其他市場較低。</li><li><strong>免利得稅</strong>：美國人買美股須支付利得稅，香港人開美股戶口時，只須填寫W-8Ben表格，聲明外國人身份即可豁免。</li><li><strong>制度完善、資訊透明</strong>：美國監管機構嚴肅打擊各類內幕交易、操縱市場、財務造假等行為，市場透明度亦高。</li><li><strong>上市家傳戶曉</strong>：儘管是海外股票市場，但在美國上市的，卻有不少我們都非常熟悉的品牌，如可口可樂、facebook、Google、Tesla及蘋果公司等，在美上市的中資企業也有阿里巴巴、富途及蔚來等，不少企業都與香港人日常生活息息相關， 不難找到你了解的公司。</li></ul>



<h2 id="投資美股的缺點">香港人投資美股的壞處</h2>



<ul><li><strong>時差</strong>：美股開市時段是香港的晚間，香港人較難緊貼市場。</li><li><strong>匯率</strong>：美股交易以美金進行，投資者須留意兌換貨幣成本，但如上文所述，受惠於聯繫匯率，港人投資美股須承受的匯率風險已不算高。</li><li><strong>小額月供不化算</strong>：月供港股有助降低投資門檻，但美股本身可逐股買入，月供股票小額投資的優勢不明顯；相反，小額投資者須承擔的手續費佔本金比重可能較高，相對不值。</li><li><strong>股息稅貴</strong>：美股股息稅高達30%，削弱投資收息股的回報。不過，美股市場不乏優質<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Aristocrats-US-Stocks/">收息股</a>，稅後回報率不輸香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">高息藍籌股</a>。</li><li><strong>資訊及語言隔膜</strong>：港人或不熟悉美國投資環境，對當地的政治、經濟等未必熟悉，如因不諳英語而要依賴翻譯資訊幫助決策，有可能未能及時準確地掌握市場走勢。</li></ul>



<h2 id="用機械人投資顧問買美股ETF">用機械人投資顧問買美股ETF</h2>



<p>近年，越來越多人談論用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">Robo Advisor</a>投資，好處是入場門檻低，兼能透過智能選股工具，迅速砌出符合你投資目標的美投ETF投資組合。</p>



<p>在2020年3月至2021年3月，AQUMON以演算法設計的<strong>SmartGlobal Max</strong>進取型投資組合13至17隻美股ETF，回報率約44%，保守型也有約12.51%，表現相當不錯，更重要選股、分析及監察投資的步驟都有機械人代勞，非常適合懶人投資者。</p>



<p>該公司在2021年推出專為進取型股民設計的SmartStock主題股票組合，幫用戶篩選股票，投資不同主題的港股、美股及內地A股；用戶甚至可制定完全由債券組成的防禦型組合，可見Robo Advisor對不同風險偏好的投資者都十分有用。</p>



<p><robo-advisor-card language="zh" show_review="true" selected_advisor="aqumon"></robo-advisor-card></p>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



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港股一般以每手為交易單位，每手為100股至2,000股不等，以匯豐控股(0005) 為例，一手有400股，假設股價是58元，入場費逾2.3萬港元。美股可只買1股，以香港人十分熟悉的蘋果公司（AAPL）為例，2021 年上半年股價徘徊在約140美元（約1,092港元），入場費低得多，亦毋須像港股般要以折讓價出售碎股。

美股可以逐股買入？

美股最低交易量通常是1股，但亦可買賣少於1股的「零碎股」，大大降低最低投資金額。在香港，現時支援美股零碎股交易功能的證券行不多，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">SoFi Hong Kong</a>就在2021年初增設美股的零碎股交易服務，最低投資額由10美元（約78港元）起，最高為1,000美元（約7,800港元），可選股票包括40家美國頂級公司如Apple（AAPL）、Alphabet（GOOGL）、Amazon（AMZN）及Tesla（TSLA）等，投資者亦毋須繳付佣金、平台費或託管費。

香港人可以買賣美股零碎股？

除了銀行或證券行收取的佣金、平台收費外，投資者亦會被美國的交易所或監管機構徵收費用，一般比買港股便宜。各項主要收費包括：<br/><strong>證監會費（沽售時收取）：</strong>收費則每季不一，普遍為成交金額的0.00213%至0.00218%，，最低US$0.01<br/><strong>交收費：</strong>US $0.003／股<br/><strong>交易活動費（沽售時收取）：</strong>US $0.000119／股<br/><strong>ADR託管費﹕</strong>每股0.01美元至0.05美元<br/><strong>股息稅：</strong>30%

買美股要繳哪些費用？

美股的交易時段分冬夏令，夏令時間是香港時間的晚上9時30分至翌晨4時，冬令開市和收市都遲一小時，即香港時間晚上10時30分至翌晨5時。

美股每日交易時段

像香港人熟悉的恒生指數（HSI），美股也有3大指數，反映股市走勢：<br/><strong>道瓊斯工業平均指數（DJIA）</strong>︰早於19世紀成立，成份股包括30間上市公司，如可口可樂（KO）、波音（BA）及高盛（GS）等。<br/><strong>納斯達克綜合指數（NASDAQ）</strong>︰始於1971年，100隻成份股主要來自資訊科技、電訊、生物科技等行業，包括為人熟悉的Google（GOOG）、蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）等。<br/><strong>標準普爾500指數（S&P 500）</strong>︰由1957年起運作，成分股產業較多元化，包括500間美國上市公司如Facebook（FB）、強生（JNJ）及埃克森美孚（XOM）等。

買美股要留意哪3大指數？

香港人買美股，獲派息時要支付30%股息稅，在派息時自動扣除，股民毋須額外辦理手續。

買美股要支付股息稅？

美國的稅務條例嚴格，包括香港人在內的境外投資者，須填寫W-8BEN表格，聲明自己不是美國人。表格一般在開立美股戶口時填寫，完成後可獲豁免美國的資本利得稅。

甚麼是W-8BEN表格？

與<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>一樣，美股市場亦有<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF（交易所買賣基金）</a>，買入<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF</a>等同投資一籃子的股票、債券、商品等資產，具備分散風險的作用，而美股ETF比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/HK-ETF-intro/">港股ETF</a>流通量更高，收費亦更低 ，故深受本地散戶歡迎。

甚麼是美股ETF？

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