
<p>揸着自己的愛車去想去的地方，是不少人的理想生活，不過有時想買部合心水的靚車，十幾萬總是少不免，但一時間並不容易拿出一大筆資金。</p>



<p>想買車但不想影響流動資金？借錢買車就是方便及快捷的方法，主要可透過汽車貸款及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>兩種模式。汽車貸款你了解多少？現時還是最好的選擇嗎？接下來就為大家比較一下汽車貸款與私人貸款的分別。</p>



<p>點擊查看：<a href="#甚麼是汽車貸款？">甚麼是汽車貸款？</a>〡<a href="#汽車貸款申請條件">汽車貸款申請條件</a>〡<a href="#汽車貸款與私人貸款分別">汽車貸款與私人貸款分別</a>〡<a href="#用私人貸款買車">用私人貸款買車</a></p>



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<h2 id="甚麼是汽車貸款？"><strong>甚麼是汽車貸款？</strong></h2>



<p>汽車貸款是屬於抵押貸款的一種，可以透過車行或代理申請分期貸款來購買車輛，即是俗稱上車會，當中會分為租購（hire purchase) 或租賃（leasing）兩款計劃來計算。</p>



<p>租賃計劃要繳付首期，多以還款年期加一計算，例如還款期為5年，就是繳付6個月的供款作為首期，好處是<strong>利息較租購計劃為低，適合一些手頭資金較充裕的人士</strong>；而<strong>租購計劃就不需要繳付首期，只需按月準時還款便可，但一般利息會較高</strong>。</p>



<h2 id="汽車貸款申請條件"><strong>汽車貸款申請條件</strong></h2>



<p>要申請汽車貸款，申請人需提供</p>



<ul><li>香港身份證</li><li>駕駛執照</li><li>最近3個月的住址証明</li><li>最近3個月的糧單或稅單</li><li>最近3個月的銀行出糧紀錄</li></ul>



<p>另外，要成功申請汽車貸款，申請人須為汽車購買「全保」，亦需要交出車輛登記文件「牌簿」作為抵押品，待還款完畢後「牌簿」才會歸還予車主。</p>



<h3 id="汽車貸款與私人貸款分別">汽車貸款與私人貸款的分別︰</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>&nbsp;</td><td><strong>汽車貸款</strong></td><td><strong>私人貸款</strong></td></tr><tr><td><strong>還款期</strong></td><td>1至5年</td><td>6個月至72個月</td></tr><tr><td><strong>貸款額</strong></td><td>不會高於車價</td><td>視乎申請人收入</td></tr><tr><td><strong>利率</strong></td><td>受車款、車齡、規格影響</td><td>以個人信貸紀錄而定</td></tr><tr><td><strong>抵押品</strong></td><td>車輛登記文件</td><td>不需要</td></tr></tbody></table></figure>



<p>以往大多人都是選擇汽車貸款來購買愛車，但現時私人貸款已十分普及，而且申請簡易，在利息上亦相差不大，如果你信貸紀錄良好，更會比汽車貸款更低息。有意貸款買車的準車主，可先比較不同的方案，作出選擇。</p>



<h2><strong>汽車貸款的額外支出</strong></h2>



<p>申請汽車貸款會強制要求為汽車購買「全保」，如新牌人士首次買車，以20萬元至40萬元之間的汽車為例，購買全保一年年費大約是6,000元至27,000元，如果你選擇了5年還款期，那便要付出3萬至13萬的保費，並不便宜，當然如果你已打算購買「全保」就不用理會這額外支出。</p>



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<h2 id="用私人貸款買車"><strong>用私人貸款買車好不好？</strong></h2>



<p>現時提供私人貸款的機構十分多，貸款產品亦多種類，借私人貸款來買車十分輕易，不過貸款的金額是否足而支付車價，就視乎你的財務狀況及信貸紀錄。<strong>如果踫上稅季，還可以借利息較低的稅務稅貸。另外，私人貸款不用交出車輛登記文件「牌簿」作抵押，當要轉手賣車時亦較為方便。</strong></p>



<h2><strong>留意貸款條款細則</strong></h2>



<p>無論你是申請汽車貸款還是私人貸款，簽約時也要留意當中的條款及收費。借款人需留意提早還款的罰息政策及相關收費，如申請汽車貸款，還在供款期內想賣車可不可以？最緊車是挑選適合自己的方案，借錢買車最重要的是量力而為。</p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h3>推薦閱讀</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">【ZA Bank稅貸】網上貸款保證1.88%實際年利率 $100獎賞邀請碼教你用！</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款邊間好〡2021貸款實際年利率APR年息比較 借錢點享低息？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-personal-loan-document/">【借錢須知】銀行貸款申請文件及流程 免入息證明貸款更易批？</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


想買部合心水的靚車，十幾萬總是少不免，但不想影響流動資金，借錢買車就是方便及快捷的方法。而市面上就提供汽車貸款及私人貸款，汽車貸款你又了解多少，現時還是最好的選擇嗎？接下來就為大家比較一下汽車貸款與私人貸款的分別。

借錢買車〡買車揀汽車貸款定私人貸款？一文教你看清分別


<p>香港樓價高企，持有私人住宅物業人士，無論是否供滿，都不難利用物業作抵押套現周轉資金，最常見的方法是「加按」及「轉按」，亦有貸款機構提供專為業主而設的無抵押業主貸款，到底三者有甚麼分別？</p>



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<h2 id="認識加按套現">加按套現：經原有銀行增加按揭貸款額</h2>



<p>加按指業主經銀行借<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>買樓後，在未還清貸款前，經首次按揭（一按）的銀行再申請抵押貸款，以套現更多資金，加按前後債權人都只有一間銀行，分別在於貸款額有所增加。</p>



<p>加按的最長還款期為30年，實際視乎申請人年齡、物業樓齡等因素而異。加按後的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">按揭成數</a>，亦要符合供款與入息比率，超過6成以上者須購買<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-insurance-explained/">按揭保險</a>。</p>



<p><strong>加按套現的好處</strong>是手續相對簡單。申請加按只須像首次申請按揭般，向銀行提供個人資料、貸款資料及入息記錄等文件，並通過審批即可。</p>



<p>另外，加按毋須經律師樓辦理手續，節省上律師樓處理文件手續的時間，並節省一筆律師費支出。而加按部份貸款，只要符合銀行資金要求，有機會獲得現金回贈。</p>



<h3>幾時係加按套現最佳時機？</h3>



<p>銀行審批按揭或加按申請時，除了考慮申請人財務狀況，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-valuation/">物業估價</a>是另一關鍵因素。過去十多年，香港樓市正值大牛市，不少人會趁着物業估價上升，向銀行申請加按套現，即使按揭成數不變，貸款額亦可顯著增加。</p>



<h4>加按套現例子：</h4>



<p>林先生6年前用400萬元買入一住宅物業，當時敍造5成按揭，即貸款額為200萬元，現時未還貸款約170萬元。</p>



<p>假設林生生的物業現時市值是600萬元，5成按揭貸款額為300萬。林先生申請按揭時，如選擇維持5成按揭，可套現金額為130萬元；按揭成數上調至6成的話，可套現金額達190萬元。</p>



<p>除了原行加按外，亦有不少人在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-steps/">轉按</a>的同時提高按揭貸款額，即可享加按套現效果，亦能獲取更佳的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-bank-offer-compare/">按揭利率</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭現金回贈</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">mortgage link戶口</a>等優惠。 </p>



<h2 id="認識物業二按">加按不等如物業二按</h2>



<p>對貸款產品不熟悉的業主，或會將「二按」與「加按」混淆，其實兩者是完全不同的貸款模式。</p>



<p>二按顧名思義是指<strong>向第二位貸款人借按揭</strong>。市面上提供二按的貸款機構主要是財務公司，過去不少財務公司還提供、三按、四按甚至五按，即以同一物業向多間財務機構借抵押貸款，但由於風險甚高，近年二按以後的按揭貸款已較少見。另外，部份地產發展商亦會向新盤買家提供二按，讓無法向銀行借得足夠貸款的買家，經發展商二按獲取另一筆貸款支付樓價。</p>



<p>業主申請二按時，須獲一按銀行同意，一按銀行主要考慮因素包括一二按的供款額、業主的供款與入息比率等。如未經一按銀行同意申請二按，會被一按銀行視作違約，業主可能會被call loan。而財務公司的二按記錄須經田土廳登記，銀行或下手準買家可經田土廳查看到相關記錄。</p>



<p>由於提供二按的財務公司並非第一債權人，故二按貸款的利率通常較高。一按銀行得悉物業有二按後，亦可能在衡量風險後調高貸款利率。</p>



<h2>業主貸款屬無抵押貸款</h2>



<p>無論是一按、加按還是二按，都是以物業為抵押的貸款。市面上亦有專為業主而設，但毋須用物業抵押的貸款，一般被稱為「業主貸款」或「業主私人貸款」。</p>



<p>相比起普通的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人分期貸款</a>，業主貸款的特色是貸款額高、還款期長、批核速度比按揭快，亦毋須遵從按揭標準及處理大量文件手續，但業主貸款<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">實際年利率（APR）</a>普遍比私人貸款、稅貸及按揭都要高。另外，業主貸款不設<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">mortgage link戶口</a>，不能以存款利率對沖利息支出。</p>



<p>私主貸款既然是無抵押貸款，為何貸款機構願向他們提供大額貸款？財務公司的前設是擁有物業的業主，財政根基相對較佳，即使日後未能還款，亦可賣樓還債，甚至入稟法院追討欠款及要求以資產抵債。</p>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h4>推薦閱讀</h4>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


「加按」及「二按」有咩分別？幾時是加按套現最佳時機？除了加按和二按外，坊間亦有貸款機構提供專為業主而設的無抵押業主貸款，到底三者有甚麼分別？怎樣選擇？Planto馬上為你拆解。業主需要申請物業套現、加按或二按前必讀。

物業套現〡加按、二按、業主貸款有咩分別？加按套現要把握最佳時機


<p>買樓是人生中一大艱鉅難題，千辛萬苦儲錢上車，月月償還<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>貸款，最怕買入物業有手尾長的暗病，使安樂窩變得不安樂。無論是購買一手新盤或二手樓，買家都須進行驗樓，過程中有甚麼要注意？馬上了解。</p>



<p>點擊跳至：<a href="#一手樓VS二手樓驗樓作用">一手樓VS二手樓驗樓作用</a>〡<a href="#驗樓清單及注意事項">驗樓清單及注意事項</a>〡<a href="#驗樓師收費">驗樓師收費</a></p>



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<h2 id="一手樓VS二手樓驗樓作用">一手新樓 VS 二手樓 驗樓作用大不同</h2>



<p>購買一手樓的買家，<strong>驗樓的目的是找出單位缺陷，然後要求發展商執漏</strong>，確保買家對所買入物業的狀況稱心滿意。一般會在樓盤入伙紙批出後，獲發展商安排進行驗樓。發展商會給予買家驗樓期，買家可自行驗樓或聘請驗樓師助你檢驗。一旦發現單位有任何瑕疵，買家可記錄在驗樓報告上，要求發展商執漏，然後由業主再次驗收，過程中可能要與發展商多次交涉。</p>



<p>至於二手樓買賣，則在臨近成交日進行。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-provisional-agreement-for-sale-and-purchase/">臨時買賣合約</a>普遍列明<strong>物業以「現狀」交收，即使驗樓時買家對單位狀況不滿意，一般亦不會獲得發展商或上手業主提供執漏服務</strong>，日後維修費用亦由買家負責。除非買家發現單位內沒有臨約列明的電器、傢俬，或其他與合約明顯不符的事項，才可經律師向業主追討。對二手樓買家而言，驗樓很大程度上是求安心，以及為日後裝修工程作準備，故多數買家選擇自行驗樓，而不聘請驗樓師。</p>



<h2 id="驗樓清單及注意事項">驗樓清單一覽 常見伏位逐個捉</h2>



<p>無論你是聘請驗證師，還是親自檢驗單位，亦應對驗樓流程有基本了解，保障自己權利。以下是香港住宅物業常見的瑕疵，驗樓時務必注意：</p>



<ul><li><strong>天花</strong>：是否有滲水、鼓起、裂痕，甚至石屎剝落，在廚廁位置記得掀起假天花檢查。</li><li><strong>地板</strong>：是否有滲漏、高底不平，地板或地磚有沒有裂痕，地腳線是否有滲水或鼓起。</li><li><strong>窗戶及窗台</strong>：窗戶能否順暢地開關、玻璃膠是否完整、玻璃有沒有花痕或裂痕，窗台有沒有破裂及滲水。</li><li><strong>露台及工作平台</strong>：欄杆及玻璃是否穩固，敞門是否可正常運作、有沒有滲水等。</li><li><strong>廚廁潔具及傢俬</strong>：洗手盆、坐廁、鋅盤、浴缸、企缸及相關水管有沒有漏水，所有櫃身是否穩固。</li><li><strong>大門及房門</strong>：能否順暢地開關，門鎖可否正常操作，鎖匙是否齊全。</li><li><strong>電器及電掣</strong>：電掣是否能電通、電器能否正常操作。</li></ul>



<h2 id="驗樓師收費">請驗樓師要幾錢？</h2>



<p>在電視樓盤節目上，我們常常見到驗樓師拿着伸縮棒左敲右敲，用便利貼標示全屋問題，要委托專人幫你驗樓，坊間驗樓師收費每呎約5元，一般設約3,000元最低消費。完成後，驗樓師還會提供獨立報告，以便購買一手樓的業主向發展商要求跟進。</p>



<p>須留意，香港是沒有所謂「驗樓師」這個專業資格或牌照，我們日常在傳媒上所見的驗樓師，多數是來自建築、工程監督及測量得行業。由於行業不受監管，每位驗樓師工作模式、所用的儀器、驗樓標準未必一致。在聘請驗樓師時，要多留意口裨、服務及收費模式，貨比三家。</p>



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收樓前，請唔驗樓師？驗樓點收費？無論是購買一手新盤或二手樓，買家都須進行驗樓，過程中有甚麼要注意？馬上了解。

收樓攻略〡請唔請驗樓師？了解驗樓清單、程序及收費


<p>每逢稅季，多間銀行都會推出極低息的分期貸款，是借平錢的好時機，像眾安銀行（ZA Bank）現正提供一項堪稱「做壞規矩」的低息稅貸優惠，只需符合簡單條件，即可享保證1.88%貸款實際年利率。貸款申請全網上批核，馬上了解有幾着數！</p>



<p>2021年3月31日或之前，用Planto邀請碼「PLTLOAN」成功申請貸款，並符合指定要求，即享以下獎賞：</p>



<ol><li>成功申請$200,000 或以上及還款期為 6 至 24 個月的貸款，實際年利率保證 1.88%<sup>1</sup><br></li><li>成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎</li></ol>



<p>優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。</p>



<h2>優惠在細節：保證 1.88%實際年利率有幾着數？</h2>



<p>市面上絕大多數私人貸款，一般不會像ZA稅季貸款般提供「保證實際年利率」。其他貸款機構的慣常做法，是在廣告上強調「最低年利率」，吸引客戶申請後，才按客戶的信貸評級，為批出專屬的年息率，而往往只有信貸評分A級的借款人，才能享有廣告上的優惠利率。</p>



<p>ZA Bank的「保證實際年利率」，着數在不論客戶信貸評級高低，只要成功申請$200,000 或以上及還款期為 6 至 24 個月的貸款，就劃一享1.88%保證年利率<sup>1</sup>。沒有任何隱藏收費，借貸成本清晰透明，借款人可輕易預算實際利息支出。</p>



<h2 id="ZA-Bank稅貸優惠"><strong>ZA Bank稅季貸款 獨家優惠教你拎</strong></h2>



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<h2><strong>ZA Bank 貸款簡易4部曲</strong></h2>



<p>透過ZA Bank手機App申請貸款，只需幾個簡單步驟就可以完成申請手續，是如假包換的全網上批核貸款，主要步驟包括：</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/za-loan-step-e1607499564107.jpg" alt="" class="wp-image-13586" width="225" height="323"/></figure>



<ol><li>下載ZA Bank手機App，申請貸款時輸入Planto獨家邀請碼「PLTLOAN」以享$100現金回贈</li><li>填寫資料，並即時獲得初次審批結果</li><li>補充資料及上傳文件</li><li>確認貸款及安排放款，貸款流程大功告成</li></ol>



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<h2>ZA Bank虛擬銀行貸款 VS 傳統銀行貸款</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>ZA Bank 稅季貸款</strong></td><td><strong>傳統銀行貸款</strong></td></tr><tr><td><strong>申請流程</strong></td><td>在手機App填寫資料、上載文件、全網上審批及提取貸款</td><td>設實體及電子申請渠道，但未必提供全數碼化申請流程，較少能即時批核貸款</td></tr><tr><td><strong>服務時間</strong></td><td>24/7全天候服務</td><td>銀行服務時間內審批，通常為朝9晚5</td></tr><tr><td><strong>貸款利率</strong></td><td>成功申請HKD 200,000 或以上及還款期為 6 至 24 個月的貸款，實際年利率保證 1.88%</td><td>利率視乎銀行推廣優惠、是否特選客戶而不同</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>ZA Bank貸款常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607500798098"><strong class="schema-faq-question"><strong>稅貸及私人貸款有甚麼分別？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">稅貸是銀行於每年稅季推出的私人貸款，利率一般比普通的私人貸款低，還款期亦較短。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607500828049"><strong class="schema-faq-question"><strong>虛擬銀行私人貸款，與傳統銀行的貸款有甚麼分別？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">虛擬銀行是獲金管局發牌的的認可機構，與傳統銀行一樣受嚴格監管，主要分別是虛擬銀行將所有貸款流程（包括申請、審批以至還款）安排在手機App進行，而傳統銀行較少能做到全網上服務。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607500910852"><strong class="schema-faq-question"><strong>我可以提前清還未繳付的貸款餘額嗎？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">你可以隨時提前全數清還餘下未繳付之貸款金額，但不可以部分清還。如果你想提前清還，只須透過 ZA Bank APP 提出。你將須清還餘下未繳付之貸款本金、當期未繳付之利息及其他未結清之欠款，ZA Bank會收取餘下貸款本金 2% 之提前清還手續費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607500922064"><strong class="schema-faq-question"><strong>申請貸款前需先開立銀行戶口？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">不需要。當全新客戶貸款成功批核後，可以簡單幾步開立儲蓄戶口用於放款及每月還款用途。</p> </div> </div>



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<p>👉<strong>推薦閱讀</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank開戶評測</a> </p>



<p>借定唔借？還得到先好借！</p>


稅貸是銀行於每年稅季推出的私人貸款，利率一般比普通的私人貸款低，還款期亦較短。

稅貸及私人貸款有甚麼分別？

虛擬銀行是獲金管局發牌的的認可機構，與傳統銀行一樣受嚴格監管，主要分別是虛擬銀行將所有貸款流程（包括申請、審批以至還款）安排在手機App進行，而傳統銀行較少能做到全網上服務。

虛擬銀行私人貸款，與傳統銀行的貸款有甚麼分別？

你可以隨時提前全數清還餘下未繳付之貸款金額，但不可以部分清還。如果你想提前清還，只須透過 ZA Bank APP 提出。你將須清還餘下未繳付之貸款本金、當期未繳付之利息及其他未結清之欠款，ZA Bank會收取餘下貸款本金 2% 之提前清還手續費。

我可以提前清還未繳付的貸款餘額嗎？

不需要。當全新客戶貸款成功批核後，可以簡單幾步開立儲蓄戶口用於放款及每月還款用途。

申請貸款前需先開立銀行戶口？

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<ul><li><a href="#富途證券收費及迎新優惠">富途迎新優惠</a></li><li><a href="#買賣港股、美股、抽新股">富途港股/美股/A股收費</a></li><li><a href="#股票報價、分析、實用資訊">圖表及分析工具</a></li><li><a href="#ETFs選股工具">ETFs選股工具</a></li><li><a href="#低收費基金平台">富途基金平台</a></li></ul>



<h2 id="富途證券收費及迎新優惠">富途證券收費及迎新優惠</h2>



<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="futusecurities"></broker-comparison-page>



<h2 id="網上開戶簡易4步">富途網上開戶簡易流程</h2>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter"><img loading="lazy" width="300" height="167" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟-300x167.jpg" alt="" class="wp-image-7399" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟-768x427.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟.jpg 810w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption><strong>富途</strong>開戶步驟可全程在網上完成。</figcaption></figure></div>



<p><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZnV0dV9zZWN1cml0aWVzIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3Bhc3Nwb3J0LmZ1dHU1LmNvbS9zZW0vaGs/bGFuZGluZ0lkPTMmY2hhbm5lbD02NDIiLCJmcm9tIjoiRnV0dSBSZXZpZXcifQ==">點擊這連結可馬上進入<strong>富途證券</strong>的開戶程序</a>，主要步驟包括：</p>



<ol><li>透過手機短訊取得驗證碼</li><li>預備身份證及地址證明</li><li>填寫簡單資料如姓名、出生日期、就業及財務狀況等（買賣美股涉及美國稅收，故須申報是否美國公民）</li><li>進行身份驗證，可選擇網上開戶、預約開戶及支票驗證3種方法。完成驗證後即刻可開始投資</li></ol>



<p>Planto團隊分別測試兩種開戶模式，「網上開戶」可於網上完成所有開戶及身份證驗程序；「預約開戶」則於網上申請開戶後，以線下見面方式驗證身份。兩者均可在約2天完成開戶手續，流程如下：</p>



<ul><li><strong>網上完成開戶及驗證身份</strong>：網上填妥資料後，選擇「網上開戶」，再經手機或電腦上載身份證及住址證明照片，然後𣾀款1萬港元到富途的銀行賬戶即可。建議用轉數快轉賬，可更快捷完成。</li></ul>



<ul><li><strong>預約見面驗證身份</strong>：網上填妥資料並選擇「預約開戶」，然後依預約時間與<strong>富途</strong>職員見面，當場出示身份證明文件。Planto測試員遞交網上申請後，成功預約到兩日後於港鐵香港站核實身份。<br><br>雖屬「線下開戶」，但實際操作時，亦不過是由富途職員用iPad替申請人拍攝及上載文件，操作跟網上開戶相差無幾。見面開戶主要作用是有富途職員作開戶見證人，毋須即時存入資金。想方便快捷的話，最好還是選擇網上開戶。</li></ul>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZnV0dV9zZWN1cml0aWVzIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3Bhc3Nwb3J0LmZ1dHU1LmNvbS9zZW0vaGs/bGFuZGluZ0lkPTMmY2hhbm5lbD02NDIiLCJmcm9tIjoiRnV0dSBSZXZpZXcifQ==">開設富途賬戶，獲取送股迎新優惠！</planto-button>



<h3>經eDDA入錢最簡單</h3>



<p>開戶後，富途用戶可透過網上銀行轉賬、轉數快、ATM、銀行櫃枱、支票及eDDA存入資金，其中以eDDA特別簡便。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/edda-explained/">eDDA即電子直接扣賬授權</a>，是金管局推出的轉數快系統增值服務，將銀行戶口與富途賬戶連結後，即可透過富途手機App提取銀行戶口內的資金，過數更加快速。現時富途的eDDA存款功能支援恒生、𣾀豐、中銀香港、永隆、渣打及花旗等11間銀行。</p>



<h2 id="買賣港股、美股、抽新股">一App買賣港股/美股/A股/抽新股</h2>



<p><strong>富途</strong>交易程式設iPhone、Android、Window及Mac版本，可投資<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/China-A-Share-Stock-Broker-Account/">A股</a>，以及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">基金</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/warrant-call-put/">窩輪</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Callable-Bull-Bear-Contracts/">牛熊證</a>等。買賣手續跟常見銀行交易系統大同小異，選擇股票、股數及買賣盤指示後，即可安心等待交易完成。<strong>富途</strong>的交易系統號稱可在0.0037秒完成港股交易訂單，系統運作穩定可靠。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>股票市場</strong></td><td><strong>收費</strong></td><td><strong>落盤模式</strong></td></tr><tr><td><strong>港股</strong></td><td>佣金： 0.03%，最低3港元<br>平台費：15港元/訂單</td><td>✅限價盤<br>✅市價盤<br>✅競價市價盤<br>✅碎股單<br>✅條件交易</td></tr><tr><td><strong>美股</strong></td><td>佣金：每股0.0049美元，最低0.99美元<br>平台費：每股0.005美元，最低1美元</td><td>✅限價盤<br>✅市價盤<br>✅競價市價盤<br>✅競價限價盤<br>✅碎股單<br>✅條件交易</td></tr><tr><td><strong>A股</strong></td><td>佣金：0.03%，最低3元人民幣<br>平台費：15元人民幣/訂單</td><td>✅限價盤<br>✅條件交易</td></tr></tbody></table></figure>



<p>美股投資者可自行把美金存入賬戶，或在<strong>富途</strong>賬戶內將港幣兌換成美元。如投資A股，則須自行將人民幣存入<strong>富途</strong>A股通賬戶。</p>



<p>另外，用戶可在<strong>富途</strong>認購港股或美股的新股。新股入場費、招股價及截止日期等資料，都可在<strong>富途牛牛</strong>app內找到。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO-507x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11192" width="254" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO-507x1024.jpg 507w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO-760x1536.jpg 760w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO.jpg 1112w" sizes="(max-width: 254px) 100vw, 254px" /></figure>



<h2 id="股票報價、分析、實用資訊">豐富圖表及分析工具</h2>



<h4>富途牛牛App部分實用功能：</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>詳盡市場資訊</strong></td><td>查看港股、美股、A股最新的新聞、公告及研究報告、分析師評級等</td></tr><tr><td><strong>富途熱度榜</strong></td><td>從「交易熱度」、「搜索熱度」、「資訊熱度」三方面了解市場正在關注哪些股票</td></tr><tr><td><strong>牛牛圈社交平台</strong></td><td>參與股市討論、閱讀專欄文章、觀看直播及影片，掌握投資知識及熱議股票話題</td></tr><tr><td><strong>豐富圖表及技術分析</strong></td><td>自訂蠟燭圖、前後複權，查看籌碼分佈、資金流向、成交分佈、相似K線股票等</td></tr></tbody></table></figure>



<p><strong>富途牛牛</strong>app提大量免費市場資訊及分析工具，包括各地股市及財經新聞報道、股市基礎知識教學，以及供用戶交流投資心得的社交平台「牛牛圈」等。所有用戶均可免費使用港股及美股的即時報價，並可透過不時舉行的推廣活動免費獲得LV2串流報價。</p>



<p>選股是不少投資新手大感頭痛的難題，這時<strong>富途牛牛</strong>的篩選及分析工具大派用場。「<strong>富途</strong>熱度榜」羅列港、美及滬深股市的交易熱度、搜索熱度及資訊熱度變化，讓緊追市場潮流。「選股器」則按股票市值、市盈率、行業板塊等指標篩選股票，助股民找出符合其投資目標的企業。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-10862" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>富途牛牛提供詳盡的股市指數及股票報價功能。</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-495x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11193" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-495x1024.jpg 495w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-768x1590.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-742x1536.jpg 742w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜.jpg 1113w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption><strong>富途熱度榜</strong>幫助投資者快速掌握市場脈絡。</figcaption></figure>



<h2 id="ETFs選股工具">ETFs選股工具</h2>



<p>用戶可透過富途牛牛的ETFs選股工具，抽絲剝繭地找出符合自己投資目標的ETFs。在富途牛牛「報價」頁面中，選擇「市場＞美股＞ETF」，可看到各大ETFs分類，點選「納斯達克ETF」，多隻納指ETFs的主要數據一目了然。你還可按ETFs的價格、漲跌幅、成交量、成交額、市值等指標作比較及排序。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11343" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>富途牛牛設納指ETFs分類工具，圖為平台上的納指ETFs比較表。</figcaption></figure>



<h2 id="低收費基金平台">低收費基金平台</h2>



<p><strong>富途大象財富（基金寶）</strong>是自助買賣<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>、股票基金及債券基金的平台，所有基金免收申購費和贖回費。</p>



<p>三類基金之中，「現金寶」是較熱門的產品。用戶在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">投資股票</a>前，可在把賬戶內閒置資金投放在現金寶，賺取按近2%年化回報。最重要的是，用戶可隨時買入賣出基金，靈活性十足，而且回報穩定，作用幾乎等同擁有一個高息活期存款戶口。</p>



<p>另外，<strong>大象財富</strong>亦設債券基金，風險屬中低水平，波幅比貨幣基金大，但回報也較高；而股票基金的潛在風險及回報均比前兩者高。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-496x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11194" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-496x1024.jpg 496w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-768x1585.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-744x1536.jpg 744w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-992x2048.jpg 992w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶.jpg 1125w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption>大象財富清楚說明了基金的近7日年化回報。</figcaption></figure>



<h2>研究市場必備的科技型股票App&nbsp;</h2>



<p>目前在香港小散戶可用的證券行及股票App中，<strong>富途牛牛</strong>提供的市場分析資訊是數一數二地完備，幫助用戶選股及判斷買賣時機。即使是主力用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">其他股票平台</a>交易的股民，亦不妨開設一個<strong>富途</strong>賬戶，作研究股市用途。</p>



<p>美中不足是，<strong>富途</strong>的「牛牛圈」及財經新聞內容主要以簡體中文顯示，或以翻譯程式轉換為正體中文，香港人可能不太習慣。此外，<strong>富途牛牛</strong>app的分析資訊雖多，反過來亦可能令新手花多眼亂，不知從何入手，宜多花時間模索和適應，慢慢增進知識。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZnV0dV9zZWN1cml0aWVzIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3Bhc3Nwb3J0LmZ1dHU1LmNvbS9zZW0vaGs/bGFuZGluZ0lkPTMmY2hhbm5lbD02NDIiLCJmcm9tIjoiRnV0dSBSZXZpZXcifQ==">開設富途賬戶，獲取送股迎新優惠！</planto-button>



<h2>富途牛牛常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295163876"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取富途牛牛的迎新送股票優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">按此了解獲取富途牛牛迎新獎賞條件</a>。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611200857731"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛是富途控股（NASDAQ: FUTU）研究的金融平台，富途控股是美國納斯達克交易所掛牌上市的企業，旗下公司是是美國證監會（SEC）註冊的持牌法團，也持有香港證監會發出的第1/2/3/4/5/7/9類牌照（中央編號：AZT137）。富途控股主要投資者包括騰訊控股、經緯創投及紅杉資本戰略。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611202844223"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛提供甚麼產品和服務？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛投資範圍涵蓋港股、美股、A股、ETF、期權、期貨等，亦支援孖展交易、IPO認購及基金買賣。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203423290"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛交易程式支援甚麼平台？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛交易程式支援iOS、Android、Windows及MacOS。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203874502"><strong class="schema-faq-question">經富途牛牛買股票有哪些收費？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="#買賣港股、美股、抽新股">按此了解經富途牛牛買賣港股、美股及A股的主要收費。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203789227"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛提供哪些新股認購方法？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛的新股認購方式包括現金認購、富途融資認購和銀行融資認購。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203591102"><strong class="schema-faq-question">甚麼是大象財富？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途大象財富是一個基金及債券平台，為投資者提供貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金、債券、私募基金等。最低投資額為0.01港元。</p> </div> </div>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2>熱門證券行戶口比較</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">【證券戶口實測】uSMART盈立證券：低收費智能投資平台</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK開戶教學 儲分換美藍籌股 將推美股零星股交易</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">【證券戶口優惠】華盛証券：港股無限免佣、開戶送串流報價</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">【丹麥離岸證券戶口】Saxo Bank盛寶銀行：香港地址可開戶 投資港星美英環球股票</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-finance-ultimate-guideline/">【財務自由】為甚麼要理財投資？給新手的財富管理全攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">【機械理財顧問】AQUMON開戶、收費、投資表現評測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cash-or-stock-dividend/">【收息股】以股代息好嗎？教你分析利弊</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/annuities-QDAP/">【限時優惠】買延期年金自製長糧 連扣稅回報率逾4%</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">按此了解獲取富途牛牛迎新獎賞條件</a>。

怎樣獲取富途牛牛的迎新送股票優惠？

富途牛牛是富途控股（NASDAQ: FUTU）研究的金融平台，富途控股是美國納斯達克交易所掛牌上市的企業，旗下公司是是美國證監會（SEC）註冊的持牌法團，也持有香港證監會發出的第1/2/3/4/5/7/9類牌照（中央編號：AZT137）。富途控股主要投資者包括騰訊控股、經緯創投及紅杉資本戰略。

富途牛牛來自甚麼背景？

富途牛牛投資範圍涵蓋港股、美股、A股、ETF、期權、期貨等，亦支援孖展交易、IPO認購及基金買賣。

富途牛牛提供甚麼產品和服務？

富途牛牛交易程式支援iOS、Android、Windows及MacOS。

富途牛牛交易程式支援甚麼平台？

<a href="#買賣港股、美股、抽新股">按此了解經富途牛牛買賣港股、美股及A股的主要收費。</a>

經富途牛牛買股票有哪些收費？

富途牛牛的新股認購方式包括現金認購、富途融資認購和銀行融資認購。

富途牛牛提供哪些新股認購方法？

富途大象財富是一個基金及債券平台，為投資者提供貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金、債券、私募基金等。最低投資額為0.01港元。

甚麼是大象財富？

【🎁迎新優惠 + 開戶教學】富途證券是香港熱門的互聯證券商之一，其手機app「富途牛牛」相信大家未用過都聽過，主要優勢包括交易收費便宜、可簡易買賣港股、美股及閱讀豐富市場資訊。

富途牛牛〡富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略


<p>買樓時，能否獲銀行批出足夠<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>，除了視乎買家的收入及財務狀況，物業估價亦是關鍵。有時候，物業買賣的成交價遠高於銀行估價，銀行不會批出買家預期的貸款額，到時買家要補差額才能上會，大失預算。以下為大家講解怎樣在買樓前為物業進行估價，並分享估價不足的應對方案。</p>



<bank-cta-card heading="獨家按揭優惠  回贈高達1.1%" bullet1="你可透過Planto按揭分析工具，篩選最適合你的按揭計劃" bullet2="你亦可在Planto網站，查看及比較按揭利率及回贈" button1_text="開始按揭分析" button1_link="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/" button2_text="比較按揭優惠" button2_link="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-bank-offer-compare/" background_color="#F7B331" font_color="white">
</bank-cta-card>



<h2>網上物業估價方便但有時唔準</h2>



<p>想知道銀行的物業估價，最簡單的方法，就是經銀行的網上估價系統查詢。𣾀豐、恒生、中銀香港等銀行，均設網上估價系統，使用時須輸入的資料大同小異，包括物業的區域（香港/九龍/新界）、地區、屋苑或大廈名稱、層樓及單位，銀行的網上系統可即時呈現物業估價，一般包括以下資料：</p>



<ul><li>物業港元估價</li><li>物業建築/實用面積</li><li>樓齡</li><li>估價日期</li></ul>



<p>由於銀行聘用不同的測量師行為物業估價，會使用不同估價標準，或於不同日子更新數據，因此同一單位會出現不同估值，但一般差距不會太遠。</p>



<p>有時候，一些住宅物業的估價並不會出現在網上估價系統，常見原因包括：</p>



<ul><li><strong>非熱門屋苑</strong>：銀行網上估價系統普遍只供查詢較熱門屋苑，村屋及單幢樓較少能在網上查估價。</li><li><strong>凶宅</strong>：凶宅沒有明確法律定義，指的通常是曾發生不幸事故的單位，如事故嚴重，同層或樓上樓下亦可能同受牽連，估價受到影響，而銀行網上系統很多時不會顯示兇宅的估價。</li><li><strong>特色單位</strong>：頂層連天台或其他類型的特色單位，由於供應及成交量少，成交價波幅甚大，故銀行不會將估價顯示在網上。</li></ul>



<p>須留意的是，由於銀行未必頻繁更新網上估價數據，因此網上物業估價未必是最準確的。在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-provisional-agreement-for-sale-and-purchase/">簽臨時買賣合約</a>購入任何物業前，最好先致電銀行，確保能估足價，才拍板購買。如你未能在網上找到心儀物業的估價，亦可致電銀行查詢，地產代理通常可代勞。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-1024x888.jpg" alt="" class="wp-image-14310" width="512" height="444" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-1024x888.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-300x260.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-768x666.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image.jpg 1125w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption><a href="https://www.planto.hk/zh/">理財手機應用程式Planto</a>設有物業估價功能，透過演算法分析最近成交價、尺寸、樓齡、地點及周邊物業狀況等超過200個數據點，以對住址物業作估價。Planto用戶可追蹤已買入或計劃買入物業的估價變化。</figcaption></figure>



<h2>物業估價不足應怎辦？</h2>



<p>銀行以估價而非成交價去衡量指出的按揭貸款金額，如住址物業的成交價遠低於銀行估價，可能使買家無法借足按揭貸款。估價不足的常見原因包括：</p>



<ul><li><strong>賣家開價過高</strong>：在升市周期，不少業主開價進取，超過銀行估值亦見怪不怪。如兩者差距不大，銀行多數願在收到臨約後調高估價，若成交價超出估價太多，則可能出現「估唔足價」的窘境。</li><li><strong>缺乏參考數據</strong>：如物業的所屬大廈、戶型成交梳落，銀行未必有足夠數據作出貼市的估價，使估價滯後於市況，無法估得足。</li><li><strong>樓市下跌</strong>：在樓市急速下沉時，物業估價有可能在簽署臨約後出現下調，導致估價不足。</li><li><strong>買樓花用建期付款</strong>： 如買家購入遠期樓花，並選擇使用建築期付款，即在臨入伙前才上會，意味着由簽約買樓以至正式承造按揭，中間可相隔兩年以上，如買入價偏高而其他市況下調，將出現估價不足的情況。</li></ul>



<p>若準買家發現銀行對心儀物業估價不足，可採取以下辦法：</p>



<h3>找不同銀行估價</h3>



<p>正如上文所述，每間銀行及測量師行，對同一物業的估價往往有差異，最好貨比三家，找出估價較高的銀行去借按揭。有需要時可向按揭中介查詢，以便一次過向多間銀行查詢估價及按揭利率。</p>



<h3>出示臨時買賣合約</h3>



<p>一般而言，只要成交價不是超出估價太多，只要申請人能出示臨約，都可獲銀行批足按揭。當然，最好事前先向銀行查詢，獲對方表示此舉可行才簽臨約。</p>



<h3>向原業主壓價</h3>



<p>銀行估價是樓價的重要指標，如業主的開價明顯比銀行估價高，難免影響下手承接，業主理應明白這一道理，故「銀行估價不足」是準買家常用的講價理據。當然，業主如不心急放售，大可企硬不減，等候下一個資金更充裕的買家。</p>



<h3>抬錢上會</h3>



<p>在別無他法時，如準買家仍一心想買入估價不足的物業，或因已簽署臨約而騎虎難下，迫不得已只能加大首期資金，即抬錢上會。為首期而借錢時，緊記不能借<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，因為金管局指引列明，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-personal-loan-affect-mortgage/">私人貸款是不可以用作首期來源的</a>，而借按揭時銀行必定會查閱TU報告，故物業準買家不可能瞞天過海。較可行的做法是問親友借錢，但緊記有借有還，量力而為。</p>



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銀行估價是申請按揭貸款的關鍵，Planto為大家講解怎樣在買樓前為物業進行網上估價及電話估價，並分享估價不足的應對方案。 

物業估價〡網上估價教學：銀行估價不足點算好？


<p>買樓是香港人的普世目標，對於想買樓的人士，儲首期是第一步。付出的首期金額越高，往後的供樓歲月當然越輕鬆，但對於沒有「父幹」的上車族而言，盡量提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">按揭成數</a>，似乎是更現實的做法。</p>



<p>如要借高成數按揭，根據金管局規定，是需要購買按揭保險，對按揭保險你又了解多少？是如何何計算？是如何申請？接下來就為你解構清楚。</p>



<p><strong>點擊跳至</strong>：<a href="#甚麼是按揭保險">甚麼是按揭保險</a>〡<a href="#按揭保險與壓力測試">按揭保險與壓力測試</a>〡<a href="#按揭保險保費計算">按揭保險保費計算</a>〡<a href="#按揭保險退保方法">按揭保險退保方法</a></p>



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<h2 id="甚麼是按揭保險"><strong>甚麼是按揭保險？</strong><strong></strong></h2>



<p>根據金管局規定，私人住宅在銀行敘做<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>，成數最高只可以借6成，如置業人士如想申請6成以上的按揭貸款，就要購買「按揭保險」。 其目的是保障銀行，按揭保險公司會為超出6成的貸款部分提供保障，銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險，幫助銀行批出高成數按揭。</p>



<p>要留意2019年的《施政報告》放寬按揭成數按揭保險計劃，首置人士申請按揭成數上限是9成，而非首置人士申請按揭成數上限是8成。</p>



<p>現時提供按揭保險的公司有 3 家，分別是：</p>



<ul><li><strong>香港按揭證券有限公司（The Hong Kong Mortgage Corporation Limited，HKMC）</strong></li><li><strong>昆士蘭保險（QBE）</strong></li><li><strong>美亞保險（AIG）</strong></li></ul>



<p>申請人要經銀行才能申請供按揭保險，而選用哪一家按揭保險的公司是由銀行決定，申請人不能自己選擇，不過按揭保險的保費是由金管局訂立及統一，所以3家的保費及還款期也是一樣。</p>



<h2 id="按揭保險與壓力測試">使用<strong>按揭保險也要過壓測？</strong></h2>



<p>申請按揭保險與申請按揭是分開進行審批的，申請按揭成功，但按揭保險公司也可以不通過你的審批。</p>



<p>首置人士就有優勢，只要申請人是首次置業，無按揭在身，供款與入息比率不超過 50%，就算壓力測試不成功，基本上都可以成功申請按保，而壓力測試通過與否是決定你最終的保費是多少，如壓測不合格，需多付約10%保費。</p>



<p>而是非首置人士，或有任何按揭在身，申請人就要接受並且通過壓力測試才能申請成功。</p>



<h2 id="按揭保險保費計算"><strong>怎樣計算按揭保險保費？</strong></h2>



<p>根據香港按揭證券有限公司的<a href="http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/3/904/Premium%20Rate%20Sheet_Chin.pdf">按揭保費表</a>，保費計算會分為4大類︰</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>表1</td><td>600萬或以下物業</td><td>無其他按揭在身</td></tr><tr><td>表2</td><td>600萬或以下物業</td><td>有其他按揭在身</td></tr><tr><td>表3</td><td>1000萬或以下物業</td><td>無其他按揭在身</td></tr><tr><td>表4</td><td>1000萬或以下物業</td><td>有其他按揭在身</td></tr></tbody></table></figure>



<ul><li>「表1」及「表2」都屬於舊按保計劃，即600萬以下物業最高可做80%按揭、而450萬以下物業最高可做90%按揭，同時設有貸款額上限360萬元。</li></ul>



<ul><li>「表3」及「表4」是2019年《施政報告》放寬按揭保險計劃下的計劃，俗稱新按保，1,000萬元以下物業最高可以做80%按揭；而800萬元以下可以做最高90%按揭，貸款上限720萬元</li></ul>



<ul><li>首次置業人士才可申請最高90%按揭貸款，即申請時沒有持有香港住宅物業。</li></ul>



<p>以600萬的樓為例，首次置業人士，做8成按揭，還款期30年，那按揭保險費是︰</p>



<p>$6,000,000*80%*2.15% = $103,200</p>



<p>如買600萬的樓，首次置業人士想做<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/90-percent-ltv-mortgage/">9成按揭</a>，便要採用新的按保計劃，照樣是還款期30年，那按揭保險費是︰</p>



<p>$6,000,000*90%*5% = $270,000</p>



<h2 id="按揭保險退保方法">按揭保險如何退保？</h2>



<p>按揭保險要退回保費，俗稱「甩保」，不少人都希望可盡快退保，其主要好處是首年申請按揭保險退保，成功便可退回已繳保費之40%、兩年為25%、三年則是15%，三年後則不會獲退回保費。</p>



<p>要成功退保，借款人必須完全清還整筆按揭貸款，除了靠個人財產外，也可以透過轉按，將物業抵押予另一銀行，新按揭成數不超過6成，就不用買按揭保險，變相可以甩保，這情況多出現在購買的物業短時間內已升值不少。</p>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/village-house-mortgage/">【村屋按揭】按揭成數、估價、年期、注意事項全面睇</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps/">【上車教學】買二手樓程序 一篇睇晒</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-mortgage-steps/">【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps/">【上車教學】買二手樓程序 一篇睇晒</a></li></ul>


如要借高成數按揭，根據金管局規定，是需要購買按揭保險，對按揭保險你又了解多少？是如何何計算？是如何申請？接下來就為你解構清楚。

【按保教學】想借高成數按揭？按揭保險你要識


<p>美國金融科技獨角獸SoFi收購香港著名網上證券行8 Securities，並推出全新證券交易應用程式「<strong>SoFi Hong Kong</strong>」（下稱<strong>SoFi HK</strong>）。新app承襲8 Securities的<strong>美股及港股免佣交易，</strong>並即將增設孖展融資及美股零星股交易服務，吸引不少專攻美股的香港年輕股民捧場。<br><br>此外，用戶可憑儲SoFi Points，免費換領SnapChat、Twitter及Coca Cola股票。馬上了解<strong>SoFi HK</strong>開戶及儲分換股票方法。</p>



<h4>文章重點：</h4>



<ul><li><a href="#SoFi-HK優缺點及收費">SoFi HK優缺點及收費</a></li><li><a href="#開戶流程及迎新優惠">開戶流程及迎新優惠</a></li><li><a href="#SoFi-HK優缺點及收費">SoFi Points儲分換股票方法</a></li><li><a href="#其他實用功能">其他實用功能</a></li><li><a href="#Chloe智能投顧簡介">Chloe智能投顧簡介</a></li><li><a href="#SoFi母公司背景">SoFi母公司背景</a></li></ul>



<h2 id="SoFi-HK優缺點及收費">SoFi Hong Kong優缺點及收費</h2>



<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="sofihk"></broker-comparison-page>



<h2 id="開戶流程及迎新優惠">SoFi Hong Kong 5分鐘網上電子簽名開戶</h2>



<p>與<strong>8 Securities</strong>或其他網上證券行一樣<strong>，</strong>用戶可經手機app簡易快捷地開戶，主要步驟包括：</p>



<ol><li>填寫姓名、電話、地址、工作及財務背景、投資偏好等基本個人資料</li><li>上載地址證明及身份證明文件</li><li>用手機完成電子簽名，並經銀行轉賬存入10,000元或以上資金，然後上載存款證明</li><li>開戶手續一般可在2至3個工作天內完成，用戶隨即可開始投資</li></ol>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJTb2ZpIFJldmlldyJ9">下載SoFi Hong Kong手機app，領取免費美股！</planto-button>



<p>有投資者或好奇不少證券行都不約而同地要求客戶開戶時存入10,000元，這其實是香港證監會對客戶於網上開立證券戶口的規定，故毋須感到疑慮。</p>



<p>（註：早前SoFi HK向經電子簽名成功開戶的股民免費送一股Disney（DIS）、Nike（NKE）、Coca-Cola（KO）、Beyond Meat（BYND）或Advanced Micro Devices（AMD）股票，有關推廣優惠已結束。）</p>



<h2 id="SoFi-Points儲分換股票方法">新增SoFi Points會員獎勵計劃  將推零星股交易</h2>



<p><strong>SoFi HK</strong>手機app的用戶介面以<strong>8 Securities</strong>為藍本，品牌色調由紫紅色改為醒目的天藍色，背景顏色可自選深淺色。平台提供超過15,000隻美股、港股及ETF基金供用戶交易，不設佣金、平台費或其他隱藏收費。</p>



<p>心水清的舊用戶相信已留意到，手機app的賬戶結餘版面多了「SoFi Point」一欄，只要完成特定任務如開通戶口（20分）、每日登入（1分）、邀請朋友（20分）、接受開戶邀請（20分）等，就能賺取積分，積分可用作兌換免費股票或其他禮品，如兌換一股SnapChat（SNAP）股票只需80積分，開戶後再邀請3位朋友開戶，即可達標。</p>



<p>日日留意股市的活躍用戶料每年至少可賺數股，比大多數證券行只向新用戶送股票的做法慷慨得多。但要留意積分將於年底重新結算。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>SoFi Points</strong></td><td><strong>獎賞</strong></td></tr><tr><td>80</td><td>SnapChat（SNAP）股票一股</td></tr><tr><td>220</td><td>Twitter（TWTR）股票一股</td></tr><tr><td>440</td><td>Coca Cola（KO）股票一股</td></tr></tbody></table></figure>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/Sofi換股票.jpg" alt="" class="wp-image-11078" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/Sofi換股票.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/Sofi換股票-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/Sofi換股票-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>我們嘗試用SoFi HK戶口儲足80積分，成功兌換到一股Snapchat股票，免費股票3日後入賬。</figcaption></figure>



<p>此外，<strong>SoFi HK</strong>是全香港首家宣佈推出美股零星股交易的證券行，最低入場費由10美元（約78港元）起。美股以每股為交易單位，以Google母公Alphabet（GOOGL）為例，4月27日股價是1,270美元（約9,906港元），買入一股須付出相等金額。而<strong>零星股交易代表每次買賣的股數可低於一股</strong>，換言之股民可用更低入場費買入Amazon（AMZN）、Tesla（TSLA）及Apple（AAPL）等優質美股。</p>



<p>不過，零星股交易服務仍有待監管機構審批，大家要多等一會才能體驗這種美股買賣模式。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/SoFi-HK操作介面.jpg" alt="" class="wp-image-9846" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/SoFi-HK操作介面.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/SoFi-HK操作介面-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/SoFi-HK操作介面-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>SoFi HK增設積分獎賞計劃，其餘的關注股票、排行榜等功能大致跟8 Securities一樣，相信更多更新陸續有來。</figcaption></figure>



<h4 id="其他實用功能">其他實用功能：</h4>



<ul><li><strong>兌換美元</strong>：用戶可在手機app將港元兌換成美元，但要留意app內匯率僅供參考，與實際或有些微出入。即使不預先唱錢，亦能直接用港元買美股</li><li><strong>排行榜</strong>：讓用戶匿名關注最群組內最成功的投資者買入和賣出甚麼股票，從別人的成功經驗中學習</li><li><strong>投資學堂</strong>：版面提供多段教學影片，解答「甚麼是股票」、「甚麼是ETF」、「甚麼是投資」等入門投資問題。日後還將增設訪問影片、Podcast等內容</li></ul>



<h2>8 Securities原用戶須更新應用程式</h2>



<p><strong>8&nbsp;Securities</strong>原有用戶，更新應用程式後馬上能體驗SoFi HK的新服務，而舊應用程式在<strong>SoFi HK</strong>推出後將無法繼續使用。</p>



<p><strong>SoFi HK</strong>表示，在過渡期間用戶可能仍會收到來自或使用 8 Securities Limited 或 8SL 的通知及其他通訊， 但其含義與「<strong>SoFi&nbsp;Securities (Hong Kong) Limited</strong>」和 「<strong>SoFi&nbsp;HK</strong>」相同。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities-SoFi-HK-update.jpg" alt="" class="wp-image-9850" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities-SoFi-HK-update.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities-SoFi-HK-update-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities-SoFi-HK-update-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>8 Securities用戶更新手機app後，即可使用SoFi HK的新功能。而SoFi HK已向用戶發出改名通知。</figcaption></figure>



<h2 id="Chloe智能投顧簡介">Chloe智能投顧 最低投資額僅$1,000</h2>



<p><strong>Chloe</strong>是<strong>SoFi HK</strong>前身<strong>8 Securities</strong>設計的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">智能投資顧問</a>，須另行下載手機app才能使用。<strong>Chloe</strong>能為用戶度身定制投資組合，在設定投資目標（如去旅行、結婚等）、投資金額、投資偏好及風險接受程度等資料後後，<strong>Chloe</strong>即把用戶分類為保守型、平衡型或進取型投資者，即時設計以ETF組成的環球投資組合，24小時監察組合的投資表現。</p>



<p>用戶現時可選的資產組合橫跨30國、40個產業及2,000隻股票及債券。收費方面，<strong>Chloe</strong>賬戶規模8,888元以下費用全免，超過8,888元部分每年收取0.88%費用。如果你想用低成本方法，建立風險分散的投資組合，這是不錯選擇。當然，機械人投顧僅屬輔助性質，目前主流用戶普遍傾向手動選股，但隨着運用演算法投資的技術不斷進步，我們可預期智能投顧日後將變得更出色。</p>



<h2 id="SoFi母公司背景">母公司SoFi美國擁逾100萬會員</h2>



<p><strong>SoFi</strong>在2011年由美國史丹福大學商學院學生Mike Cagney創立，總部位於美國加州三藩市，被Forbes評為美國五大金融科技公司之一，估值達44億美元（約343億港元），股東包括軟銀（Softbank）、卡塔爾投資局部（Qatar Investment Authority）等。這次收購香港的8 Securities，是<strong>SoFi</strong>擴展至國際市場的第一步。</p>



<p>論收費，<strong>SoFi HK</strong>無疑是香港市面上最抵之選，但其功能目前略嫌不足，如欠缺孖展、窩輪及牛熊證，抽新股要用電話進行，分析圖表比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>等對手簡陋，加上沒有串流報價，或未能滿足密密day trade的股民。兩全其美的做法，是用其他股票App追蹤及分析股市資訊，再用<strong>SoFi HK</strong>落盤，讓兩者互補不足，無憂地享盡<strong>SoFi HK</strong>的價格優勢。</p>



<p>早前有<a href="https://hk.appledaily.com/finance/20200626/A2VNWKNINMEICKNVH3LZ5W2WHE/">傳媒報道</a>，SoFi HK逾6成客戶為18至30歲，平均年齡低過35歲，平台上八成交易均為美股買賣，可見這個平台深受年輕美股投資者歡迎。</p>



<h3>SoFi Hong Kong主要收費項目</h3>



<p><strong>SoFi HK</strong>免收港美股佣金及平台費，但與其他證券行一樣，用戶仍須向政府、證監機構支付稅項或少量費用。部分主要收費包括：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>港股交易所 / 政府收費</strong></td><td><strong>美股交易所 / 政府收費</strong></td></tr><tr><td>印花稅：0.1%（不足1港元亦作1港元計算）</td><td>證監會費（沽盤）：0.00221%（最低0.01美元）</td></tr><tr><td>交易徵費：0.0027%（計至最接近仙位）</td><td>交易徵費（沽盤）：每股0.000119美元（最低0.01美元，最高5.95美元）</td></tr><tr><td>港交所交易費：0.005%（計至最接近仙位）</td><td></td></tr><tr><td>中央結算股份交易費：0.002%（最低2港元，最高200港元）</td><td></td></tr><tr><td>交易系統使用費：每筆0.5港元</td><td></td></tr><tr><td><strong>港股其他收費</strong></td><td><strong>美股其他收費</strong></td></tr><tr><td>託管費：免費</td><td>託管費：免費</td></tr><tr><td>股票過戶費：每手0.2港元</td><td>股息費：免費</td></tr><tr><td>股息費：0.5%（最低28港元）</td><td>提存資金：中銀/𣾀豐免費<br>其他銀行每次15港元或2美元<br>海外匯款：按成本收費（最低35美元）</td></tr><tr><td>紅股：每手1港元（最低28港元）</td><td></td></tr><tr><td>抽新股：88港元（不成功不收費）</td><td></td></tr><tr><td>提存資金：中銀/𣾀豐免費<br>其他銀行每次15港元或2美元<br><br>海外匯款：按成本收費（最低35美元）</td><td></td></tr></tbody></table><figcaption><a href="https://www.sofi.hk/forms/Pricing_TC.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">收費表</a></figcaption></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJTb2ZpIFJldmlldyJ9">了解SoFi Hong Kong詳情</planto-button>



<h2>SoFi HK常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295276512"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取SoFi HK的迎新送股票優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">按此了解獲取SoFi HK迎新獎賞條件。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611204198441"><strong class="schema-faq-question">SoFi HK來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">SoFi HK前身是8 Securities，被美國國加州三藩市的金融科技公司Social Finance, Inc. （SoFi）收購後，改成與母公司相同名字。SoFi Securities (Hong Kong) Limited 是香港的持牌經紀，是香港交易所認可的參與者，持有第一及第四類牌照，中央編號為AXL143。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611207480819"><strong class="schema-faq-question">SoFi HK的辦公時間是？</strong> <p class="schema-faq-answer">星期一至星期五上午9時至下午6時<br/>晚上9時至凌晨4時（夏令時間）)  / 10時至凌晨5時（冬令時間）</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611207721284"><strong class="schema-faq-question">SoFi HK賬戶內的資產安全嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">SoFi HK賬戶內的美股和港股，分別由美國存管信託及結算公司（DTCC）和香港中央結算有限公司（HKSCC）託管。香港交易所（HKEX）內買賣的證券和期貨，亦受投資者賠償基金（ICF）保障。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611209623324"><strong class="schema-faq-question">怎樣聯絡SoFi HK？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可透過電話（+852 2693 8888）、電郵（hello@sofi.hk）或SoFi手機App內的聊天系統，聯絡SoFi HK。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611209931810"><strong class="schema-faq-question">SoFi HK交易程式支援甚麼平台？</strong> <p class="schema-faq-answer">SoFi HK交易程式支援iOS及Android。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611209997640"><strong class="schema-faq-question">開立SoFi HK賬戶要符合甚麼條件？</strong> <p class="schema-faq-answer">申請人必須年滿18歲，並持有以個人名義在香港持牌銀行開立的銀行戶口，無任何申請手續費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611210142106"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款到SoFi HK戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可透過銀行網上理財、電話理財、櫃員機、銀行分行或電滙方式存入款項。賬戶支援<strong>港元、人民幣及美元</strong>。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611210162944"><strong class="schema-faq-question">怎樣從SoFi HK戶口提取資金？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可經SoFi手機App發出提取款項指示，或填妥表格交回給SoFi HK。</p> </div> </div>



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<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">按此了解獲取SoFi HK迎新獎賞條件。</a>

怎樣獲取SoFi HK的迎新送股票優惠？

SoFi HK前身是8 Securities，被美國國加州三藩市的金融科技公司Social Finance, Inc. （SoFi）收購後，改成與母公司相同名字。SoFi Securities (Hong Kong) Limited 是香港的持牌經紀，是香港交易所認可的參與者，持有第一及第四類牌照，中央編號為AXL143。

SoFi HK來自甚麼背景？

星期一至星期五上午9時至下午6時<br/>晚上9時至凌晨4時（夏令時間）)  / 10時至凌晨5時（冬令時間）

SoFi HK的辦公時間是？

SoFi HK賬戶內的美股和港股，分別由美國存管信託及結算公司（DTCC）和香港中央結算有限公司（HKSCC）託管。香港交易所（HKEX）內買賣的證券和期貨，亦受投資者賠償基金（ICF）保障。

SoFi HK賬戶內的資產安全嗎？

你可透過電話（+852 2693 8888）、電郵（hello@sofi.hk）或SoFi手機App內的聊天系統，聯絡SoFi HK。

怎樣聯絡SoFi HK？

SoFi HK交易程式支援iOS及Android。

SoFi HK交易程式支援甚麼平台？

申請人必須年滿18歲，並持有以個人名義在香港持牌銀行開立的銀行戶口，無任何申請手續費。

開立SoFi HK賬戶要符合甚麼條件？

你可透過銀行網上理財、電話理財、櫃員機、銀行分行或電滙方式存入款項。賬戶支援<strong>港元、人民幣及美元</strong>。

怎樣存款到SoFi HK戶口？

你可經SoFi手機App發出提取款項指示，或填妥表格交回給SoFi HK。

怎樣從SoFi HK戶口提取資金？

【🎁迎新優惠+美股免佣】美國金融科技獨角獸SoFi收購香港著名網上證券行8 Securities，並推出全新證券交易應用程式「SoFi Hong Kong」。即睇SoFi HK儲分送股票優惠，了解開戶流程及功能！

港美股免佣〡SoFi HK開戶教學  儲分換美藍籌股 將推美股零星股交易


<p>如何通過盛寶交易比特幣等虛擬貨幣ETN？目前，在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">盛寶銀行</a>的交易平台上可以通過交易比特幣、以太坊等虛擬貨幣的ETP、ETN間接投資這些熱門標的，完整的列表如下：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><br><strong>Name</strong></td><td><strong>Ticker</strong></td><td><strong>Exchange</strong></td></tr><tr><td><strong>Bitcoin Tracker One XBT ETN</strong></td><td>BITCOIN_XBT:xome</td><td>NASDAQ OMX Stockholm</td></tr><tr><td><strong>Bitcoin Tracker EUR XBT ETN</strong></td><td>BITCOIN_XBTE:xome</td><td>NASDAQ OMX Stockholm</td></tr><tr><td><strong>Ethereum Tracker One XBT ETN</strong></td><td>ETHEREUM_XBT:xome</td><td>NASDAQ OMX Stockholm</td></tr><tr><td><strong>Ethereum Tracker EUR XBT ETN</strong></td><td>ETHEREUM_XBTE:xome</td><td>NASDAQ OMX Stockholm</td></tr><tr><td><strong>21Shares Bitcoin Suisse Index ETP</strong></td><td>ABBA:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Bitcoin Cash ETP</strong></td><td>ABCH:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Bitcoin ETP</strong></td><td>ABTC:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Ethereum ETP</strong></td><td>AETH:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Ripple XRP ETP</strong></td><td>AXRP:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Tezos ETP</strong></td><td>AXTZ:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Sygnum Platform Winne</strong></td><td>MOON:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Short Bitcoin ETP</strong></td><td>SBTC:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>21Shares Crypto Basket Index ETP</strong></td><td>HODL:xswx</td><td>Swiss SIX Exchange</td></tr><tr><td><strong>BTCetc Bitcoin Exchange Traded Crypto</strong></td><td>BTCE:xetr</td><td>Deutsche Borse (XETRA)</td></tr></tbody></table></figure>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1610952270856"><strong class="schema-faq-question">1. 甚麼是ETP （Exchange Traded Products）？</strong> <p class="schema-faq-answer">ETP（交易所交易產品）：是一組由發行機構發行的在證券市場上市交易的投資產品。 ETPs包括多種不同種類的產品（ETF、ETN、AMF等），為投資者提供不同風險水平和基礎資產的投資機會。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1610952298864"><strong class="schema-faq-question">2. 甚麼是ETN（Exchange Traded Note）？</strong> <p class="schema-faq-answer">ETN的本質是交易所交易債券或交易所交易票據券產品，是ETP的一種其收益掛鉤指定證券、指數、商品、貨幣等資產的漲跌，由ETN發行人承諾支付 類似於開放式ETF：提供一系列風險敞口，包括大宗商品、外匯、股票、債券和其他策略。<br/><br/>比特幣ETN：通過追蹤比特幣價格走勢來讓用戶參與投資，用戶所持有的是一段時間內依據比特幣價格（指數）漲跌兌付資金的承諾，它同時也是非常高效的對沖工具。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1610952493322"><strong class="schema-faq-question">3. ETN舉例：</strong> <p class="schema-faq-answer">以Bitcoin Tracker One XBT ETN （BITCOIN_XBT:xome）和Bitcoin Tracker EUR XBT ETN（BITCOIN_XBTE:xome）為例：</p> </div> </div>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>名稱</strong></td><td><strong>BITCOIN_XBT</strong></td><td><strong>BITCOIN_XBTE</strong></td></tr><tr><td><strong>發行人</strong></td><td>XBT Provider AB</td><td>XBT Provider AB</td></tr><tr><td><strong>交易單位</strong></td><td>1張</td><td>1張</td></tr><tr><td><strong>交易所</strong></td><td>瑞典納斯達克</td><td>瑞典納斯達克<br></td></tr><tr><td><strong>槓桿比例</strong></td><td>無槓桿</td><td>無槓桿比例</td></tr><tr><td><strong>到期日</strong></td><td>開放式</td><td>開放式</td></tr><tr><td><strong>最後交易日</strong></td><td>無</td><td>無</td></tr><tr><td><strong>貨幣</strong></td><td>SEK （瑞典克朗）</td><td>EUR（歐元）</td></tr><tr><td><strong>上市時間</strong></td><td>2015-05-18</td><td>2015-10-05</td></tr><tr><td><strong>首發份額</strong></td><td>20,000,000</td><td>2,100,000</td></tr><tr><td><strong>底層標的</strong></td><td>SEKBITCOIN</td><td>EURBITCOIN</td></tr><tr><td><strong>最小交易金額</strong></td><td>1000 SEK</td><td>1000 EUR</td></tr><tr><td><strong>持有費率</strong></td><td>2.5% p.a.</td><td>2.5% p.a.</td></tr></tbody></table></figure>



<p>參考下圖，上述兩隻ETN（Bloomberg code: COINXBT/COINXBE）與比特幣現貨的走勢高度正相關（扣除了費率成本和匯率的細微影響）。</p>



<p>投資者購買比特幣ETN後，不需要直接持有比特幣，發行機構將代表投資者持有比特幣，這樣就降低了投資者的投資風險，同時大大拓寬了投資者進入加密貨幣投資的渠道。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiU0FYT19ISyIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly9hZC5kb3VibGVjbGljay5uZXQvZGRtL2Nsay80NzU0NDkxNDQ7MjgxNDY2Nzc3O3oiLCJmcm9tIjoiU2F4byBaSCBCbG9nIENUQXMifQ==">前往盛寶網站開戶</planto-button>



<p>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">閱讀Saxo盛寶證券戶口評測</a></p>



<h4>相關連結</h4>



<ul><li><a href="http://www.nasdaqomxnordic.com/etp/tracker-certificates/info?Instrument=SSE109538">http://www.nasdaqomxnordic.com/etp/tracker-certificates/info?Instrument=SSE109538</a></li><li><a href="https://coinshares.com/etps/xbt-provider/bitcoin-tracker-one">https://coinshares.com/etps/xbt-provider/bitcoin-tracker-one</a></li><li><a href="https://21shares.com/product/abba/">https://21shares.com/product/abba/</a></li></ul>


ETP（交易所交易產品）：是一組由發行機構發行的在證券市場上市交易的投資產品。 ETPs包括多種不同種類的產品（ETF、ETN、AMF等），為投資者提供不同風險水平和基礎資產的投資機會。

1. 甚麼是ETP （Exchange Traded Products）？

ETN的本質是交易所交易債券或交易所交易票據券產品，是ETP的一種其收益掛鉤指定證券、指數、商品、貨幣等資產的漲跌，由ETN發行人承諾支付 類似於開放式ETF：提供一系列風險敞口，包括大宗商品、外匯、股票、債券和其他策略。<br/><br/>比特幣ETN：通過追蹤比特幣價格走勢來讓用戶參與投資，用戶所持有的是一段時間內依據比特幣價格（指數）漲跌兌付資金的承諾，它同時也是非常高效的對沖工具。

2. 甚麼是ETN（Exchange Traded Note）？

以Bitcoin Tracker One XBT ETN （BITCOIN_XBT:xome）和Bitcoin Tracker EUR XBT ETN（BITCOIN_XBTE:xome）為例：

3. ETN舉例：

如何通過盛寶交易比特幣等虛擬貨幣ETN？目前，在盛寶銀行的交易平台上可以通過交易比特幣、以太坊等虛擬貨幣的ETP、ETN間接投資這些熱門標的。

Bitcoin ETN〡怎樣通過盛寶交易比特幣等虛擬貨幣ETN？


<p>近年證券公司競爭越來越激烈，有的主打收費便宜、有的賣點功能多、有的勝在資訊豐富。在眾多投資平台中，<strong>uSMART盈立證券（前稱友信智投）</strong>在各方面都相當進取，不但免收港股及美股的交易佣金，還運用大數據分析股票，提供由人工智能及專家制定的選股及投資策略。</p>



<p>難得的是功能雖多，但手機app介面仍十分簡潔易用，操作比起多數同類平台都更人性化，無論是投資新手或老手，相信都能很快掌握。</p>



<h2>了解uSMART賣點及迎新獎賞</h2>



<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="usmartsecurities"></broker-comparison-page>



<ul><li>買賣美股一世免佣金</li><li>買賣港股免平台費</li><li>限時推出送股票優惠，開戶輕鬆賺優惠股票</li><li>可選擇<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare/">月供股票</a></li><li>新股認購佣金可低至$0</li><li>設有人工智能股票篩選及投資策略</li><li>可買賣多種產品，包括三大市場股票（港股、美股、A股）以及4類基金（貨幣、股票、債券及混合型基金）</li><li>開戶簡易，快至3分鐘即可完成</li><li>操作介面設計簡潔易用</li><li>持證監會1、4、9號牌照，安全可靠</li></ul>



<h2>uSMART極速3分鐘開戶流程</h2>



<p>開立<strong>uSMART</strong>盈立證券戶口的步驟十分簡單：</p>



<ol><li>下載應用程式，並透過手機短訊接收驗證碼；或使用Facebook、Google賬戶登入</li><li>用手機拍攝身份證等文件並上載</li><li>填寫基金資料如姓名、聯絡、財務狀況等</li><li>存入資金，並開始投資</li></ol>



<h4>uSMART<strong>存款方法</strong></h4>



<ol><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/edda-explained/">eDDA電子存款</a>：𣾀豐銀行、恆生銀行、中國銀行、星展銀行、交通銀行、創興銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、永隆銀行</li><li>FPS轉數快</li><li>銀行轉賬</li></ol>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">開立uSMART投資戶口</planto-button>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="640" height="199" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART友信智投開戶方法-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7647" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART友信智投開戶方法-Planto.jpg 640w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART友信智投開戶方法-Planto-300x93.jpg 300w" sizes="(max-width: 640px) 100vw, 640px" /><figcaption>uSMART提供網上開戶服務，足不出戶即可完成所有步驟。</figcaption></figure>



<h2>零佣金買賣港股 / 美股 / 認購新股     兼備設智能選股功能</h2>



<p>透過<strong>uSMART</strong>平台買賣港股及美股，均設免佣金收費計劃，平台費亦比坊間多數銀行或證券行低。</p>



<h4>uSMART港美股0佣金計劃</h4>



<figure class="wp-block-table is-style-stripes"><table><tbody><tr><td>股票市場</td><td>收費</td></tr><tr><td>港股</td><td>90日免佣金；每筆訂單HK $12平台使用費</td></tr><tr><td>美股</td><td>永久交易免佣金；每股USD $0.005平台使用費（每筆訂單最高收費為交易金額0.5%，最低USD $1平台使用費及每股USD $0.003交收費）</td></tr></tbody></table></figure>



<p>認購新股方面，現金認購手續費為0至50港元，新股的孖展息率賬低至1.6%。</p>



<p>雖然平價，但<strong>uSMART</strong>平台的功能絕不欺場。手機app中備有「智能選股」功能，即透過大數據分析，推薦長線及短線投資組合。這套人工智能在長線投資的選股原則，是基於股票成長潛力、估值水準等因素，發掘低估值、高增長的優質股，務求長遠跑贏大市；短線投資方面，則運用演算法，篩選市場上流動性高、短期走勢強勁的股票，並分析投資時機，達至短線資本增值。智能選股的版面輔有清晰易明的圖表，相信新手不難理解。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7653" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>uSMART智能選擇平台，會為用戶推薦投資組合。</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合.jpg" alt="" class="wp-image-10466" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>uSMART製作不同主題的投資策略，用戶可查看組合中的持倉及過去操作，其中「環球科技股組合」過去60日（截止2020年6月30日）增長達25.42%。部分組合要升級為Pro賬戶才可查看。</figcaption></figure>



<p>針對個別股票數據，<strong>uSMART</strong>除提供報價外，亦提供智能評分，即對企業的盈利、成長、行業前景、股息率等各方面作出評價，並跟同類的股票作行業排名，幫助股民作出決策。以𣾀豐控股（00005）為例，綜合評分是69.55分；騰訊控股（00700）得分則為68.34分。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7654" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>除了提供個別股票資訊及評分外，uSMART還會向用戶推薦美股及港股ETFs。</figcaption></figure>



<h2>基金選擇豐富   適合不同風險偏好投資者</h2>



<p><strong>uSMART</strong>平台上的基金分為貨幣型、債券型、混合型及股票型4大類，每款基金均有圖表清楚地顯示業績走勢，並列明最低投資金額、手續費等，方便投資者選擇基金。</p>



<ul><li><strong>貨幣基金</strong>：風險最低，主要投資於國庫券、商業票據等，不少人甚至把貨幣基金當成是銀行存款計劃的替代品。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的貨幣基金一年回報率為1.92%至2.64%。</li><li><strong>混合基金</strong>：風險偏低，資金分散投資於股票、債券等產品。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的混合基金一年回報率為4.21%至19.03%。</li><li><strong>債券基金</strong>：風險可高可低，視乎基金而定，投資範圍包括不同類別債券。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的債券基金一年回報率為2.69%至14.53%。</li><li><strong>股票基金</strong>：風險較高，投資範圍包括各類股票資產，由於基金同時投資在多隻股票，故能收分散風險作用。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的股票基金一年回報率為7.96%至51.78%。</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7655" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>用戶可透過手機app投資手款基金，uSMART對每項基金均有清楚的介紹。</figcaption></figure>



<h2>功能齊備、物有所值   智能表現有待驗證</h2>



<p><strong>uSMART</strong>手機app內尚有投資專欄、重要日子、精選港股及美股ETF等實用資訊，一般投資者需要的資訊及功能都非常齊全，而且大都在水準之上。唯一顧慮的是，<strong>uSMART</strong>尚算新興投資平台，未有長期歷史數據印證其智能選股的表現，我們要等待較長時間，才能證實這套智能系統是否比得上坊間的機械人投資顧問。</p>



<p>當然，即使撇除智能選股及分析，單純當它是一個普通的投資平台，<strong>uSMART</strong>已經相當好用，加上其收費超低，可謂非常「抵玩」。值得一提的是，下載應用程式後，即使用戶未入金及開始交易，已能夠體驗各項智能分析功能，就算你已擁有其他證券行的投資賬戶，亦不妨下載手機app試用。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">開立uSMART投資戶口</planto-button>



<h2>uSMART盈立證券 常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295364854"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取uSMART迎新優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">按此了解獲取uSMART迎新獎賞條件。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611210759726"><strong class="schema-faq-question">uSMART盈立證券來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">uSMART是香港的互聯網持牌券商，持持證監會1、4、9號牌照，中央編號為BJA907。管理及金融科技團隊成員來自多間科技企業巨頭和金融機構，包括瑞銀(UBS)、高盛(Goldman Sachs)、騰訊(Tencent)、阿里巴巴(Alibaba)、微軟(Microsoft)、雅虎(Yahoo)和優步(UBER)等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611212057492"><strong class="schema-faq-question">uSMART設有甚麼產品及服務？</strong> <p class="schema-faq-answer">uSMART提供的投資產品包括港股、美股、A股、ETF、基金、窩輪、牛熊證、界內證等，客戶亦可認講新股、認購智選基金、使用月供股票計劃等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611212851082"><strong class="schema-faq-question">甚麼是智選基金？</strong> <p class="schema-faq-answer">智選基金是uSMART的自助基金交易平台，提供債券型、股票型 貨幣型、和混合型4類基金。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611212952128"><strong class="schema-faq-question">怎樣透過uSMART月供股票？</strong> <p class="schema-faq-answer">在uSMART設定月供股票指示十分簡單，只需在「戶口」中，選擇「月供股票」，即可查看及選擇股票，輸入月供金額、扣款日期，確認後便可生效。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213279881"><strong class="schema-faq-question">開立uMSART戶口須提供甚麼文件？</strong> <p class="schema-faq-answer">開立uSMART戶口時，須上載香港永久居民身份證及地址證明。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213353137"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款入uSMART戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可透過網上銀行過數、轉數快、電匯、eDDA等方式，存款到uSMART賬戶。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213449787"><strong class="schema-faq-question">怎樣從uSMART戶口提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可在uSMART手機App中作提款指示，選擇銀行戶口，輸入貨幣、金額，確認後即可發出指示。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213615823"><strong class="schema-faq-question">怎樣聯絡uSMART？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可透過電話（+852 3018 4526）、電郵（cs@usmarthk.com）、WhatsAPP（+852 5989 2641）或手機App內聊天系統，聯絡uSMART客服人員。</p> </div> </div>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">【投資戶口實測】富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK開戶教學 儲分換美藍籌股 將推美股零星股交易</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">【證券戶口優惠】華盛証券：港股無限免佣、開戶送串流報價</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">【丹麥離岸證券戶口】Saxo Bank盛寶銀行：香港地址可開戶 投資港星美英環球股票</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">【機械理財顧問】AQUMON開戶、收費、投資表現評測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/start-investing-with-low-budget/">【理財入門】本金不足應怎樣小額投資？「窮人」入市3要訣</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/low-risk-investment-tools/">【穩陣派】低風險投資3招    亂市中平衡風險</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-prepare-for-financial-crisis/">【香港危機】防守性理財10式 最壞時候作最好準備</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/China-A-Share-Stock-Broker-Account/">【中國股市】香港人點買A股？比較股票戶口收費 常見問題合集</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">按此了解獲取uSMART迎新獎賞條件。</a>

怎樣獲取uSMART迎新優惠？

uSMART是香港的互聯網持牌券商，持持證監會1、4、9號牌照，中央編號為BJA907。管理及金融科技團隊成員來自多間科技企業巨頭和金融機構，包括瑞銀(UBS)、高盛(Goldman Sachs)、騰訊(Tencent)、阿里巴巴(Alibaba)、微軟(Microsoft)、雅虎(Yahoo)和優步(UBER)等。

uSMART盈立證券來自甚麼背景？

uSMART提供的投資產品包括港股、美股、A股、ETF、基金、窩輪、牛熊證、界內證等，客戶亦可認講新股、認購智選基金、使用月供股票計劃等。

uSMART設有甚麼產品及服務？

智選基金是uSMART的自助基金交易平台，提供債券型、股票型 貨幣型、和混合型4類基金。

甚麼是智選基金？

在uSMART設定月供股票指示十分簡單，只需在「戶口」中，選擇「月供股票」，即可查看及選擇股票，輸入月供金額、扣款日期，確認後便可生效。

怎樣透過uSMART月供股票？

開立uSMART戶口時，須上載香港永久居民身份證及地址證明。

開立uMSART戶口須提供甚麼文件？

你可透過網上銀行過數、轉數快、電匯、eDDA等方式，存款到uSMART賬戶。

怎樣存款入uSMART戶口？

你可在uSMART手機App中作提款指示，選擇銀行戶口，輸入貨幣、金額，確認後即可發出指示。

怎樣從uSMART戶口提款？

你可透過電話（+852 3018 4526）、電郵（cs@usmarthk.com）、WhatsAPP（+852 5989 2641）或手機App內聊天系統，聯絡uSMART客服人員。

怎樣聯絡uSMART？

uSMART盈立證券（前稱友信智投）提供0佣金全新港股、美股智能證券交易服務，兼有智能選股功能。開立投資戶口即享優惠。馬上了解uSMART好唔好用！

【開戶送股票】uSMART盈立證券：低收費智能投資平台（前稱友信智投）


<p>今次我們測試了富元手機應用程式的開戶、收費、操作介面以其智能機械人的表現，兼同大家分享免佣買港股、美股獨家優惠。</p>



<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="ninefsecurities"></broker-comparison-page>



<h2>富元證券特色</h2>



<ul><li>收費極低</li><li>網上開戶簡單快捷</li><li>母公司在美國納斯達克上市公司（JFU），實力雄厚</li><li>設智能機械人，提供提示功能及解答簡單投資問題</li><li>資金托管在中國銀行（香港）</li><li>香港證監會持牌經紀商（AAW177）</li><li>港股交易受投資者賠償基金保障</li></ul>



<h4>Planto用戶專享：送股 + 永久免佣</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>入金要求</td><td>迎新優惠</td></tr><tr><td>經Planto網站連結成功開戶</td><td>&#8211; 港股永久免佣<br><br>&#8211; 豁免平台使用費</td></tr><tr><td>首次存款滿$20,000</td><td>&#8211; 2股中電控股，最高10股（價值約$800）<br><br>&#8211; 30天LV2串流報價，隨後（非首次）賬戶資產維持10萬港幣或以上，可繼續免串流報價費。</td></tr></tbody></table></figure>



<p>優惠名額有限，有興趣者請把握機會。用戶須<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">經Planto網站的連結</a>申請、30日內未提走資金，並進行至少1筆股票交易，才可領取贈股優惠。</p>



<p>完成後的T+1日，前往富元app的「我的-獎品中心」查看，領取後約5個工作日內到賬，然後可可通過「碎股盤」交易掛單，股票價值以實際成交價為準。</p>



<h2><strong>富元證券  開戶快至3分鐘</strong></h2>



<p>富元證券的投資平台設iOS、Android及Window版本，開戶可在網上或富元的辦事處進行，我們當然大家在手機app開戶，簡單快捷。</p>



<h4>網上開戶</h4>



<p>港澳台居民如持有香港銀行卡，可<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">下載富元app</a>，點擊「極速開戶」，選擇「有香港銀行卡」，填寫開戶資料，資料審核通過後即可開戶成功。</p>



<h4>現場開戶</h4>



<p>前往富元證券櫃檯開立賬戶。（地址：香港灣仔港灣道18號中環廣場48樓4806-07） </p>



<p><br>開戶及審核資料一般需時1至2個工作天，最快3分鐘即可開通。入金過程需時約1至3天。</p>



<h4>入金賺迎新優惠</h4>



<p>開戶並存入資金，即可馬上開始投資。完成資金要求，可享更豐富送股優惠。</p>



<p>最快捷的入金方法是用FPS轉數快，經銀行的手機應用程式，選擇用FPS轉數快匯款，輸入 9F的識別碼4917753，並確認收款人是「9F Primasia Securities Limited」後，即可馬上完成轉賬，然後在9F手機app上載匯款證明便可。</p>



<p>另外，你亦可經網上銀行入金，只需按9F手機app內的賬戶資料，完成轉賬並上載證明即可。</p>



<h2><strong>不設存倉費及平台費</strong></h2>



<p>用轉數快（FPS）存入資金後，即可開始在9F的平台進行投資。9F應用程式資訊頗多，但買賣股票操作，跟多數銀行及證券行手機app基本上一樣，新用戶作買賣指示應不會感到困難。</p>



<p>跟不少競爭對手一樣，9F提供名額有限的免佣優惠，但有別於其他平台會另外徵收平台使用費或存倉費，9F連這兩項費用也豁免，收費非常進取。</p>



<p>如要認購港股新股，可在「新股日曆」中找到所有開放認購的新股，以及招股價、最低入場金額、截止日期等事項。現金認購是HK$10，融資99HKD；新股孖展最高10倍槓桿，年化利率為2.88%。</p>



<p>若想把股票作其他證券轉入富元，或轉出到其他證券商，亦可以在手機app內完成指示，一般需時3至5個工作天完成。</p>



<h2><strong>向智能機械人問股票</strong></h2>



<p>富元手機app最有趣的功能，是一個名為「智能犇犇」（粵音：奔）的智能機械人，設有智能預警、個股異動等提示功能，用戶還可以向機械人「問功課」，查詢大市走勢、分析某隻股票等簡單問題。</p>



<p>例如向「智能犇犇」查詢𣾀豐控股，機械人即按投資者的風險偏好提供建議及數據分析，頗有趣味之餘有助幫新手解惑，提升投資的信心，用戶體驗不俗。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9.jpg" alt="" class="wp-image-8057" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>9F提供聊天機械人，回答有關股票的基本問題，並提供數據分析。用戶又可自選接收推送通知。</figcaption></figure>



<p>此外，應用程式還設一個頗實用的股票篩選器，用戶可按總市值、成交量、市盈率等數據，查找符合指定條件的港股。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8.jpg" alt="" class="wp-image-8059" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>用戶可按不同條件篩選股票，並查看歷史走勢、分析、相關新聞等。</figcaption></figure>



<p>當然，要學習投資知識，投資者還須自行下一番苦功。富元平台設有財經新聞、行業動態、港股、美股、「犇犇百科」等資訊內容，新手浸淫一番後，相信能增進不少投資基本功。</p>



<p>9F同時服務中港用戶，操作介面部分字眼繁簡體夾雜，香港用戶可能略嫌礙眼。我們已向9F反映這問題，他們表示正在不斷改善，大家不妨繼續監察。</p>



<h2><strong>投資者保障齊全</strong></h2>



<p>富元屬香港證監會持牌經紀商，受投資者賠償基金保障。系統安全方面，富元號稱採用銀行級警衛及軍用級加密技術，嚴格保障交易過程中的客戶資料安全。加上用戶的資金其實是托管在中國銀行（香港），資金安全相信與坊間證券行相若。</p>



<planto-button link="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&#038;utm_source=3rd-zhuce&#038;utm_medium=planto#/home">領取開戶送股 + 免佣優惠</planto-button>



<h2>富元證券Fu Yuan Securities常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611296048996"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取富元證券迎新送股票獎賞？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">按此了解獲取富元證券迎新優惠的方法。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295861549"><strong class="schema-faq-question">富元證券來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">富元證券前身是玖富證券，母公司玖富集團（NASDAQ：JFU）是美國納斯達克上市公司。富元證券持有香港證監會 1、4、5、9號業務牌照。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611296368197"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款到富元證券賬戶？</strong> <p class="schema-faq-answer">富元證券支援港幣、人民幣和美元入錢。客戶可透過網上銀行過數、轉數快及eDDA，轉賬到富元證券賬戶，其中以eDDA最為簡便快捷。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611298748460"><strong class="schema-faq-question">怎樣從富元證券戶口提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">只需在富元手機App選擇「我的」> 「證券服務」> 「提取資金」，選擇貨幣及金額後確認即可。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611296289310"><strong class="schema-faq-question">怎樣聯絡富元證券？</strong> <p class="schema-faq-answer">富元證券的聯絡電話是2523 8221；客戶亦可透過富元手機App聯絡他們。</p> </div> </div>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>



<p></p>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">按此了解獲取富元證券迎新優惠的方法。</a>

怎樣獲取富元證券迎新送股票獎賞？

富元證券前身是玖富證券，母公司玖富集團（NASDAQ：JFU）是美國納斯達克上市公司。富元證券持有香港證監會 1、4、5、9號業務牌照。

富元證券來自甚麼背景？

富元證券支援港幣、人民幣和美元入錢。客戶可透過網上銀行過數、轉數快及eDDA，轉賬到富元證券賬戶，其中以eDDA最為簡便快捷。

怎樣存款到富元證券賬戶？

只需在富元手機App選擇「我的」> 「證券服務」> 「提取資金」，選擇貨幣及金額後確認即可。

怎樣從富元證券戶口提款？

富元證券的聯絡電話是2523 8221；客戶亦可透過富元手機App聯絡他們。

怎樣聯絡富元證券？

【開戶送股】富元證券9F母公司玖富集團（NASDAQ：JFU）是美國納斯達克上市公司，在全球用戶人數超過6,300萬人。今次我們測試了富元手機應用程式開戶、收費、操作介面以其智能機械人的表現，兼同大家分享免佣買港股、美股獨家優惠。

【免佣+送股】富元證券開戶、收費、智能機械人評測


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<p><strong>AQUMON</strong>是香港最熱門的 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">機械人投資顧問</a> 之一，賣點是用智能演算法為投資者分析風險及偏好，迅速自動制定投資組合，讓他們毋須經歷「揀股」煩惱，即可輕鬆投資多隻在美國及香港上市的交易所買賣基金（ETF）。該公司在2021年推出專為進取型股民設計的SmartStock主題股票組合，幫用戶篩選股票，投資不同主題的港股、美股及內地A股，平均年化回報率高達25%。</p>



<p>Planto團隊今次為大家評測<strong>AQUMON</strong>的服務、收費及9種不同組合的投資表現。無論是熱愛新科技的投資者、想把投資決策外判予專家的「懶人」，還是「選擇困難」的新手，都適合使用這款機械人投資顧問。</p>



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<h3 id="AQUMON簡介">AQUMON免費開戶</h3>



<robo-advisor-card language="zh" show_review="false" selected_advisor="aqumon"></robo-advisor-card>



<h3>AQUMON開戶迎新優惠</h3>



<h4>優惠1：$0諮詢費</h4>



<p>從2021年1月1日至3月31日，新舊客戶買入新組合，將享受0諮詢費優惠（新組合指2021年1月1日之前未投資持有倉位的投資組合）。</p>



<h4>優惠2：投資金獎賞  高達$1,000</h4>



<p>2021年3月15日前，新客戶可登記參加優惠活動：投資任何產品並在3月31日前完成最少一次配置，保持60日不提款，最高可享1,000元的投資金獎賞。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>新投資金額（港元或等值人民幣/美元）</strong></td><td><strong>投資金獎賞（港元）</strong></td></tr><tr><td>HKD 10,000 &#8211; HKD 49,999</td><td>HKD 100</td></tr><tr><td>HKD 50,000 &#8211; HKD 99,999</td><td>HKD 300</td></tr><tr><td>HKD 100,000 &#8211; HKD 199,999</td><td>HKD 500</td></tr><tr><td>HKD 200,000或以上</td><td>HKD 1,000</td></tr></tbody></table><figcaption>優惠受條款及細則約束。</figcaption></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/#AQUMON簡介">即刻體驗AQUMON</planto-button>



<h2 id="aqumon有咩賣點？">AQUMON特色及賣點</h2>



<ul><li>根據諾貝爾獲獎理論制定演算法</li><li>綜合宏觀經濟指標、市場數據及個人風險程度，作出投資建議</li><li>機械人顧問咨詢費可低至0.4%</li><li>開戶及投資過程完全在網上進行</li><li>操作介面易用，新手亦能輕易上手</li><li>按用戶風險偏好，設定專屬投資組合</li><li>投資全球超過50個市場，涵蓋20,000種股票、債券、另類資產</li><li>全天候監控組合情況，即時提示調倉</li><li>持證監會1、4、9號牌照（中央編號：BJU619），安全可靠</li></ul>



<h2>AQUMON投資組合表現好唔好？其中「全球科技巨頭」組合一年回報達115.93%*！</h2>



<p><strong>AQUMON</strong>的投資產品主要分為9種，包括：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>投資組合</strong></td><td><strong>投資範圍</strong></td><td><strong>一年回報率</strong>*</td><td><strong>簡介</strong></td></tr><tr><td><strong>SmartGlobal</strong></td><td>6至9隻港股ETF</td><td>25.54%-31.04%</td><td>按演算法選擇港股ETF，以長期持有及分散投資為理念，資產集中在亞洲，涵蓋超過15,000種股票、債券、另類資產</td></tr><tr><td><strong>SmartGlobal Max</strong></td><td>4至14隻美國上市ETF</td><td>13.90%-14.49%</td><td>按演算法選擇美股ETF，以長期持有及分散投資為理念，資產分佈全球，涵蓋超過20,000種股票、債券、另類資產</td></tr><tr><td><strong>SmartStock全球科技巨頭</strong></td><td>10至20隻高增長的科技業美股</td><td>88.40%-115.93%</td><td>投資具高度創新能力的科技公司，按演算法分析淨資產回報率及增長、營業收入增長率、研發投入等指標。組合內前3隻股票為ACACIA通訊、愛立信及APPFOLIO。</td></tr><tr><td><strong>SmartStock盈利龍頭</strong></td><td>10至20隻盈利能力高的美股</td><td>21.98%-27.87%</td><td>投資「吸金」能力強的企業5大量化指標包括市盈率、現金利潤、毛利潤、毛利率及經營現金流。組合內前3隻股票為QUIDEL、BLUEPRINT及標普全球。</td></tr><tr><td><strong>SmartStock長期贏家</strong></td><td>10至20隻盈利穩定增長的美股</td><td>21.60%-25.90%</td><td>投資財報數據健康、盈利持續保持增長的企業，量化指標資產負債率、長期負債率、流動比率、毛利潤穩定性。組合內前3隻股票為紐爾真檢測、再鼎醫藥及 ACCELERON PHARMA。<br></td></tr><tr><td><strong>SmartStock大中華科技股</strong></td><td>6至10隻中概科技港股</td><td>50.09%-97.36%</td><td>投資在香港上市的中國科技股，以捕捉中國龐大消費群體及科技發展機遇。量化指標包括總市值、營業收入增長率、資產負債率及應收賬回款速率等。組合內前3隻股票為石藥集團、京東集團-SW及舜宇光學科技。</td></tr><tr><td><strong>SmartStock高質量藍籌股</strong></td><td>10隻藍籌A股</td><td>44.05%</td><td>投資優質的A股公司，演算法考慮的指標包括總資產回報率、營業收入、總市值、營業現金流、資產負債率及營業收入增長率。組合內前3隻股票為金發科技、偉星新材及恒立液壓。</td></tr><tr><td><strong>SmartStock低估值潛力股</strong></td><td>10隻A股</td><td>67.80%</td><td>以演算法捕捉高價值的公司，並趁低吸納，通過長期持有賺取利潤。量化指標包括資產負債率、總資產回報率、營業現金流及總市值等。組合內前3隻股票為金發科技、偉星新材及祁連山。<br></td></tr><tr><td><strong>全債避風港</strong></td><td>4隻美股ETF</td><td>2.47%</td><td>運用閒置資金製造穩定收入，目標是獲取高過儲蓄及貨幣市場基金的收益，適合風險承受能力低或希望暫時避險的投資者。</td></tr></tbody></table><figcaption>*2019年12月至2020年12月，數據取自AQUMON網站。</figcaption></figure>



<p>SmartGlobal及SmartGlobal Max是<strong>AQUMON</strong>最先推出的ETF投資組合，風險程度分為進取型、增長型、平衡型、穩健型及保守型5種，精粹是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Portfolio-Diversification-Investment/">分散投資</a>、長期持有、持續增長，減少投資者在短期繁交易或被情粹主導所帶來的風險。</p>



<p>至於新推出的SmartGlobal股票組合，則運用<strong>AQUMON</strong>自家研發的PowerFactors策略，挑選具高升值潛力的股票，配置成主題股票組合，選股策略有3大步驟：</p>



<ol><li>按量化指標（如淨資產回報率、營業收入增長率等）篩選股票</li><li>將股票數據作標準化處理，排出優質股票的次序</li><li>演算法從股票的排名中挑選出10至20隻股票，分配組合的投資比例，以達至分散投資、減低風險的目標</li></ol>



<p>另外，<strong>AQUMON</strong>亦設有100%由債券組成的「全債避風港」防禦型組合。由於債券回報相對穩定，有助在全球波動市場中製造穩定回報。</p>



<h2 id="aqumon簡易投資3部曲">AQUMON簡易投資3部曲</h2>



<figure class="wp-block-image"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/12/aqumon%E9%96%8B%E6%88%B6%E6%B5%81%E7%A8%8B-planto.png" alt="AQUMON簡易投資3部曲"/></figure>



<h3 id="1-開戶流程">1. 開戶流程</h3>



<p>在網上開設<strong>AQUMON</strong>戶口的步驟十分簡單，只須下載<strong>AQUMON</strong>手機app或透過官方網站，遞交申請即可。然後可使用3種方式驗證：</p>



<ol><li>當面見證：與香港的持牌代表預約見面，並提身份證明文件及3個月內有效地址證明。</li><li>網上轉賬：通過與申請人同名香港銀行賬戶，轉賬10,000港元或以上資金。</li><li>郵寄支票：向<strong>AQUMON</strong>郵寄金額不少於10,000港元的支票。（支票抬頭「弘量研究有限公司」 或「Magnum Research Limited」；地址是「香港鰂魚涌英皇道979號太古坊康橋大廈19樓 開戶部」）</li></ol>



<p>完成後，賬戶通常可在1至3個工作日內完成批核。</p>



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<h3>2. 制定投資組合</h3>



<p>開戶後，用戶只須透過手機app，按偏好選取投資組合，設定風險偏好、投資年期等簡單選項，<strong>AQUMON</strong>即能分析你的預期回報等，並根據市況，挑選ETF及股票，制定投資組合。籠統而言，進取的投資者，投資組合中將有較多股票，穩健派則會有較多債券。</p>



<h3>3. 開始投資</h3>



<p>用戶確認投資組合後，系統即會執行買賣指示，其後<strong>AQUMON</strong>將持續監察投資組合表現，在市場變動時提醒用戶及時調倉，如資產比例出現變化，也會提醒用戶<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/rebalance-portfolio-explained/">再平衡（rebaance）</a>合投資組合。</p>



<h2>AQUMON收費標準</h2>



<p><strong>AQUMON</strong>的諮詢費用，按賬戶內的資產淨值計算，年化收費由0.4%。費用每月收取，按日計的諮詢費用公式是「當日資產總額 * 投顧諮詢費 / 365」。假設用戶以1,000美元投資SmartGlobal Max Basic，每日費用約為：1,000美元 X 0.4％ / 365日 = 約0.01美元。</p>



<p>從2021年1月1日至3月31日，新舊客戶買入新組合，將享受0諮詢費優惠（新組合指2021年1月1日之前未投資持有倉位的投資組合）。</p>



<h2>擇選美股及ETF的可靠幫手</h2>



<p>互聯網興起超過20年，投資資訊垂手可得，但每當要做投資決策，很多小股民仍然會相信「專家建議」。惟傳統投資顧問收費高、透明度不足，直到近年機械人投資顧問在全球興起，普通投資者才能輕易地接觸收費親民、簡易操作的投資顧問服務。</p>



<p><strong>AQUMON</strong>的的資產組合最低投資額由1,000美元起，看似比買入個別美股貴，但要建立分散投資的組合，亦是無可厚非。進取的投資者，亦可用它為你篩選高增長美股，不錯過大牛市機遇。</p>



<p>更重要的是，機械人全天候為股民監察港美股市，提醒投資者調倉及重新調整組合，既可節省研究市場資訊的時間，亦能在紛亂金融世界中，為我們帶來客觀理性的建議。</p>



<p>此外，<strong>AQUMON</strong>的介面精美易用，圖表清晰易懂，投資新手在模索各功能的時候，相信能學會不少股票、債券以至管理資產風險的知識。</p>



<p>對機械人投顧認識不深的小股民，可能會擔心用新興服務的安全性，但其他機械人投顧跟傳統<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>一樣，須擁有證監會牌照，加上<strong>AQUMON</strong>現時與包括招商永隆銀行、華夏基金（香港）在內的60多間金融機構合作，提供智能投資策略，反映其行內地位及可靠程度。</p>



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<p>優惠受條款及細則約束。</p>



<h2>AQUMON常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611545453395"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取AQUMON的迎新獎賞？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">按此了解獲取AQUMON迎新獎賞的方法。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611545576431"><strong class="schema-faq-question">AQUMON來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">AQUMON由弘量研究有限公司所開發和運營，弘量研究持有香港證監會的第1類（證券交易)、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）牌照，中央編號是BJU619。<br/></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611546099353"><strong class="schema-faq-question">AQUMON怎樣運作？</strong> <p class="schema-faq-answer">AQUMON運用演算法和機器學習技術，分析市場數據，向客戶推薦ETF及股票組合。用戶確認投資組合後，AQUMON將一次性下達並執行所有訂單，完成建倉後，會持續監察投資組合表現，並在市場變動時提醒用戶及時調倉。 </p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611546814630"><strong class="schema-faq-question">機械人投資顧問有咩優點？</strong> <p class="schema-faq-answer"><strong>全天候服務：</strong>投資顧問不再限於單對單服務，而且可24小時進行。<br/><strong>收費平民化：</strong>機械人顧問管省營運成本，使收費下降，適合預算較少的投資者。<br/><strong>節省時間：</strong>設定投資組合後，一切由機械人自動操作，毋須費神研究市場走勢及投資知識。<br/><strong>理性決策：</strong>人工智能機械人的投資決策及建議不受情緒左右，並能避免人為錯誤風險。<br/><strong>分散投資：</strong>機械人制定的投資組合，一般以ETF為主，通常包括多個國家及種類的產品，有助分散及平衡風險。<br/><strong>使用大數據：</strong>彌補人類知識及經驗不足，而且按目前科技發展趨勢，機械人有望能持續學習及進步，提升投資表現。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611545729661"><strong class="schema-faq-question">甚麼是AQUMON SmartGlobal及SmartGlobal Max？</strong> <p class="schema-faq-answer">SmartGlobal是以香港交易所上市的ETF作為底層資產的投資組合，以港幣計價；SmartGlobal Max則是以美國交易所上市的ETF作為底層資產的投資組合，以美金計價。兩款產品均設標準版及資產門檻較低的入門版。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611545933525"><strong class="schema-faq-question">甚麼是SmartStock智能股票投資組合？</strong> <p class="schema-faq-answer">SmartStock智能股票投資組合是AQUMON的智能投資產品，運用演算法挑選及向客戶推薦股票，投資範圍涵蓋港股、美股及A股。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611546233585"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款到AQUMON戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">用戶可以使用轉數快（FPS）、網上轉賬將港幣或美元存入賬戶。另可使用eDDA，授權AQUMON從用戶的指定銀行賬戶，將資金存入AQUMON投資賬戶。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611546370698"><strong class="schema-faq-question">怎樣從AQUMON提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">用戶可以在「我的」界面登錄後，點擊「我的賬戶」> 「提款」，以提取取資金，亦可賣出持倉後再進行提款。賣出持倉需在交易執行後兩個交易日 (T+2) 完成清算後才可提取現金。<br/></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611545846065"><strong class="schema-faq-question">AQUMON支援哪些平台？</strong> <p class="schema-faq-answer">AQUMON支援iOS、Android及網頁版。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611546547588"><strong class="schema-faq-question">怎樣聯絡AQUMON？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可透過<strong>電郵</strong>（cs@aqumon.com）、電話（+852 2155 2816）或<strong>WhatsApp</strong>（+852 6063 5706）聯絡AQUMON客服人員。</p> </div> </div>



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<h3>更多美股證券行戶口比較</h3>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.aqumon.com/webview?content=news&amp;id=243&amp;lang=zh_tw">機械人投資顧問 &#8211; 史上最全問答環節</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/free-stocks-brokers-welcome-offer/">【開戶送股票】零成本股壇初體驗 邊間證券行迎新送藍籌股？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">【ETF攻略】12隻美股ETF介紹 比買港股有咩優勢？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li></ul>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">按此了解獲取AQUMON迎新獎賞的方法。</a>

怎樣獲取AQUMON的迎新獎賞？

AQUMON由弘量研究有限公司所開發和運營，弘量研究持有香港證監會的第1類（證券交易)、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）牌照，中央編號是BJU619。<br/>

AQUMON來自甚麼背景？

AQUMON運用演算法和機器學習技術，分析市場數據，向客戶推薦ETF及股票組合。用戶確認投資組合後，AQUMON將一次性下達並執行所有訂單，完成建倉後，會持續監察投資組合表現，並在市場變動時提醒用戶及時調倉。 

AQUMON怎樣運作？

<strong>全天候服務：</strong>投資顧問不再限於單對單服務，而且可24小時進行。<br/><strong>收費平民化：</strong>機械人顧問管省營運成本，使收費下降，適合預算較少的投資者。<br/><strong>節省時間：</strong>設定投資組合後，一切由機械人自動操作，毋須費神研究市場走勢及投資知識。<br/><strong>理性決策：</strong>人工智能機械人的投資決策及建議不受情緒左右，並能避免人為錯誤風險。<br/><strong>分散投資：</strong>機械人制定的投資組合，一般以ETF為主，通常包括多個國家及種類的產品，有助分散及平衡風險。<br/><strong>使用大數據：</strong>彌補人類知識及經驗不足，而且按目前科技發展趨勢，機械人有望能持續學習及進步，提升投資表現。

機械人投資顧問有咩優點？

SmartGlobal是以香港交易所上市的ETF作為底層資產的投資組合，以港幣計價；SmartGlobal Max則是以美國交易所上市的ETF作為底層資產的投資組合，以美金計價。兩款產品均設標準版及資產門檻較低的入門版。

甚麼是AQUMON SmartGlobal及SmartGlobal Max？

SmartStock智能股票投資組合是AQUMON的智能投資產品，運用演算法挑選及向客戶推薦股票，投資範圍涵蓋港股、美股及A股。

甚麼是SmartStock智能股票投資組合？

用戶可以使用轉數快（FPS）、網上轉賬將港幣或美元存入賬戶。另可使用eDDA，授權AQUMON從用戶的指定銀行賬戶，將資金存入AQUMON投資賬戶。

怎樣存款到AQUMON戶口？

用戶可以在「我的」界面登錄後，點擊「我的賬戶」> 「提款」，以提取取資金，亦可賣出持倉後再進行提款。賣出持倉需在交易執行後兩個交易日 (T+2) 完成清算後才可提取現金。<br/>

怎樣從AQUMON提款？

AQUMON支援哪些平台？

你可透過<strong>電郵</strong>（cs@aqumon.com）、電話（+852 2155 2816）或<strong>WhatsApp</strong>（+852 6063 5706）聯絡AQUMON客服人員。

怎樣聯絡AQUMON？

AQUMON是香港熱門機械人投資顧問（robo-advisor）之一，透過演算法，自動制定港股及美股的個股及ETF投資組合。即刻睇AQUMON的開戶、收費、投資回報評測！

【機械理財顧問】AQUMON開戶及收費評測  選股及投資表現好唔好？


<p>交稅季節降臨，加上疫情影響經濟，「綠色炸彈」威力份外震撼，銀行趁勢猛推貸款優惠。今年多了虛擬銀行參與，貸款優惠大戰特別精彩，其中最吸引的要數<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar</a>的「60日免息免供」<sup>1</sup>，不但能延後拆解「綠色炸彈」，精明的打工仔更可藉此實現「真零息」借錢。</p>



<p>文章重點：<a href="#稅季點揀貸款產品">稅季揀貸款產品要訣</a>〡<a href="#60日免息免供優惠">60日免息免供優惠簡介</a></p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto虛銀貸款 60日免息免供+獨家獎賞" subtitle="成功申請及提取不超過HK$200,000的私人貸款，可享60日免息免供¹！經Planto登記優惠，即送HK$400貸款現金券（可於提取貸款時用)；成功申請貸款，再送HK$200元現金獎。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！
" link="#60日免息免供優惠" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="稅季點揀貸款產品">稅季點揀貸款產品？</h2>



<p>銀行貸款廣告五花百門，貸款經驗較少的打工仔要眾裏尋它，找出最適合稅季應急用的貸款產品，可比較這3大要點：</p>



<h3><strong>1. </strong>比較貸款利息</h3>



<p>受美國聯儲局政策影響，香港銀行長期處於極低息環境，市面低息貸款產品眾多，但貸款利息再低，始終敵不過「免息」。</p>



<p>天星銀行airstar推出「60日免息免供」，客戶只需於airstar手機App成功申請及提取不超過200,000港元的私人貸款，並在貸款申請的「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」，即可於提取貸款後首60日不需供款<sup>1</sup>。</p>



<p>合資格客戶如在首個供款日前全數清還貸款，可享免息優惠，即不用支付任何利息而只需償還貸款本金，更不設任何提前還款手續費，是真真正正的「零息」<sup>1</sup>。60日免息還款期比不少信用卡更長 (一般為45日)，可謂好過碌卡交稅。</p>



<p>即使貸款額超過200,000港元未能享有免息免供優惠，其實際年行率最低為1.85%<sup>2</sup>，亦相當具競爭力。</p>



<h3>2. 比較貸款額</h3>



<p>天星銀行airstar私人貸款的貸款額可達12倍月薪或100萬港元（以較低者為準）<sup>3</sup>，交稅後更有餘額應付其他開支或實現其他理財計劃。</p>



<h3>3. 比較申請手續</h3>



<p>打工仔工作忙碌，貸款申請手續越簡單越好。另邊廂，部份銀行在疫下推在家工作制，客戶服務或稍有受阻。</p>



<p>天星銀行airstar利用大數據分析客戶的財務及風險狀況，能更準確評估客戶的收入、還款能力等，客戶無須提供入息證明及住址證明<sup>4</sup>，由申請至貸款過數，最快5分鐘完成，而且是24小時服務，打工仔隨時隨地可用手機App申請貸款。</p>



<h2 id="60日免息免供優惠">天星銀行私人貸款<strong> +</strong>「<strong>60</strong>日免息免供優惠」簡介&nbsp;</h2>



<loan-table loanpartner="airstar"></loan-table>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">【網上借錢】虛擬銀行貸款有咩特色？傳統銀行、財務公司、虛銀貸款比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">【天星銀行airstar】貸款一筆清：成功申請享60日免息免供+現金獎賞</a></li></ul>



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<h4><strong>天星銀行有限公司（「天星銀行」）備註：</strong></h4>



<ol type="1"><li>由2020年11月22日至2021年2月28日期間(包括首尾兩天)，成功申請及提取不超過港幣200,000的私人貸款之合資格客戶須於「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。<br>例子: 如於2020年11月22日提取貸款，首個供款日為2021年1月23日; 如於2021年1月31日提取貸款，首個供款日為2021年4月1日。詳情請參閱<a href="https://drive.google.com/file/d/1CUcMOyuPnAsd0vzvgA98XIIv4p5C8CQo/view">《60日免息免供優惠推廣條款及細則》</a>。</li><li>實際年利率1.85%以年利率1.83%，貸款額HKD 250,000及還款期36個月計算。實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費（如適用）。獲批核的實際年利率由天星銀行最終決定。</li><li>私人貸款的免息免供優惠只適用於港幣200,000或以下。</li><li>按個別情況，天星銀行行有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間視乎實際情況而定。</li><li>天星銀行保留最終審批權利。</li></ol>



<p>借定唔借？還得到先好借！</p>


稅季來臨，貸款產品點揀？天星銀行airstar私人貸款的「60日免息免供還款假期」，不但能延後引爆「綠色炸彈」，精明的打工仔更可籍此實現「真零息」借錢。

稅季理財〡天星銀行貸款優惠：60日內還款，保證「真零息」


<p><strong>微牛證券</strong> （Webull）是2018年在美國面世的證券行，最近登陸香港，推出0佣金港股交易、推廣期內免手續費現金抽新股等優惠，料即將提供美股交易功能。我們今次試用了<strong>Webull</strong>的手機App，發現它除了收費平外，在UX及功能上亦頗有驚喜，是無數低收費證券行中有望突圍的誠意之作。</p>



<h4>立即了解<strong>微牛證券</strong>（Webull）的特色：</h4>



<ul><li><a href="#微牛證券-Webull-簡介">背景、收費及功能簡介</a></li><li><a href="#微牛證券-Webull-迎新優惠">迎新優惠</a></li><li><a href="#微牛證券-Webull-開戶步驟">開戶步驟</a></li><li><a href="#股票交易及分析">港股交易及分析</a></li><li><a href="#環球市場行情">環球市場行情</a></li><li><a href="#港股交易費用">0佣金買港股及抽新股</a></li></ul>



<h2 id="微牛證券-Webull-簡介"><strong>微牛證券</strong> Webull 簡介</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>背景</strong></td><td><strong>微牛證券</strong>（Webull）2018年在美國面世，是當地的持牌證券經紀商，2020年登陸香港，為香港證監會持牌法團，中央編號BNG700<br></td></tr><tr><td><strong>收費及產品</strong></td><td>0佣金，支援港股、A股、ETF、權證、IPO、碎股<br>美港股雙持牌券商（超1000萬美港股用戶的投資選擇）</td></tr><tr><td><strong>即時行情</strong></td><td>港股免費即時報價（BMP行情）和全球主流交易所報價</td></tr><tr><td><strong>分析工具</strong></td><td>提供8種圖表工具和50個技術指標，包括小米科技戰略投資</td></tr><tr><td><strong>交易平台</strong></td><td>支援iOS、Android、Windows、Mac及Web版</td></tr><tr><td><strong>安全保障</strong></td><td>香港證監會持牌法團，資金獨立託管銀行，受投資者賠償基金保障</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="微牛證券-Webull-迎新優惠"><strong>微牛證券</strong> Webull 迎新優惠</h2>



<p> 2021年2月28日前，透過<strong>Planto</strong>網站連結申請賬戶，開戶成功且成功買入一次港股的用戶，即可得2股阿里巴巴（9988 HKG，價值約HK$526）。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEmc291cmNlPXBsYW50by1jcCIsImZyb20iOiJXZWJ1bGxfQnV0dG9uIn0=">查看迎新優惠及領賞條件</planto-button>



<h2 id="微牛證券-Webull-開戶步驟"><strong>微牛證券</strong> Webull 3分鐘開戶步驟</h2>



<p>像其他網上證券行一樣，申請<strong>Webull</strong>賬戶的程序非常簡便，僅需數分鐘即可填妥資料。</p>



<ol><li><strong>填寫個人資料</strong>：包括姓名、出生日期、身份證號碼、工作狀況、投資經驗等。</li><li><strong>選擇賬戶</strong>：目前香港用戶只可選擇現金賬戶，以及開通港股和滬深港通戶口。孖展戶口及美股戶口將於日後開放。</li><li><strong>身份認證</strong>：上載身份證及住址證明，並按證監會規定，轉賬1萬元至<strong>Webull</strong>戶口以完成網上身份認證。</li></ol>



<p>完成後，最快可在一個工作日內開通戶口。不要忘記完成上面提到的迎新優惠條件，免費換領2股2股阿里巴巴。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-505x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12055" width="253" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-505x1024.jpg 505w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-148x300.jpg 148w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-768x1558.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-757x1536.jpg 757w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-1010x2048.jpg 1010w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692.jpg 1102w" sizes="(max-width: 253px) 100vw, 253px" /><figcaption>Webull申請手續與坊間網上證券行大致一樣。</figcaption></figure>



<h2 id="股票交易及分析">用戶介面專業而設計簡潔 輕鬆掌握個股表現</h2>



<p><strong>Webull</strong>不是首間以深度數據為賣點的證券行，但數據多不等如最好，<strong>Webull</strong>的優勢在於能以較清晰的介面展示重要數據和圖表，未受過專業訓練的小散戶，亦不會感到眼花瞭亂。</p>



<p>選擇任何一隻股票後，除了可看到報價、市值、換手率及股息率等必備數據外，還可看到資金流向及相關新聞報道。在港股市場，報道是來自《經濟日報》、《信報》及《經濟通》等本地媒體；美股的新聞來源則包括Bloomberg、CNBC、Seekingalpha及Bloomberg等，方便用戶掌握貼近當地市場的即時消息。</p>



<p><strong>Webull</strong>還提供分析師綜合評級數據，把股票分為「強力推薦」、「買入」、「中性」、「落後大盤」及「賣出」5個級別，以及目標價值預測、支持位及阻力位分析。當然分析師觀點僅作參考，不宜盡信。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-582x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12050" width="291" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-582x1024.jpg 582w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-171x300.jpg 171w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-768x1351.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-873x1536.jpg 873w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師.jpg 1125w" sizes="(max-width: 291px) 100vw, 291px" /><figcaption><strong>Webull是其中一個分析功能不俗的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/stock-investing-mobile-apps/">港股交易App</a>。</strong></figcaption></figure>



<p>在財務一欄，則有企業業務分析、每股收益、資產負債表、現金流等關鍵數據。你可能已在其他主打科技及數據的證券行平台用過類似的財務數據分析功能，但<strong>Webull</strong>的特色是圖表設計及用色令人睇得舒服，甚至還在圖表中加入了少量動畫，讓人感受到其重視細節的產品設計取向。</p>



<p>其他香港同類證券行手機App少見的個股分析功能包括：</p>



<ul><li><strong>對比</strong>：選擇最多3隻股票或指數，自動製成比較圖表</li><li><strong>復盤</strong>：以1倍至120倍速度，像睇片般回看指定日期及時段的股價</li><li><strong>雙圖</strong>：把手機介面一分為二，同時觀看兩隻股票的圖表</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-12049" width="512" height="237" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>用戶可在Webull自製比較圖表。圖為美團（3690）、騰訊（0700）及恒指表現比較。</figcaption></figure>



<h2 id="環球市場行情">全球市場行情豐富 加密幣價格都有得睇</h2>



<p>在行情一欄，用戶最常查看的相信是香港、滬深港通及美股3個市場的宏觀概況，包括有大市指數走勢、市場漲跌分佈、資金淨流入，以及不同行業板塊的走勢及排行榜。</p>



<p>在最熱門股票市場以外，還有日本富時100指數、加拿大S&amp;P/TSX綜合指數，以及多個主要貨幣的基本數據。最驚喜的是它還羅列了比特幣、 以太幣等十多隻加密貨幣的價格走勢，雖然<strong>Webull</strong>不是加密貨幣的交易平台，但股票市場有不少相關概念股和ETF，這項功能對數碼幣貨投資者頗貼心。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-564x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12051" width="282" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-564x1024.jpg 564w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-165x300.jpg 165w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-768x1394.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-846x1536.jpg 846w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣.jpg 1125w" sizes="(max-width: 282px) 100vw, 282px" /><figcaption>Webull提供加密貨幣報價，但不設交易功能。</figcaption></figure>



<h2 id="港股交易費用">港股交易費用便宜 產品總類有待增加</h2>



<p><strong>Webull</strong>在香港推出不久，用戶可投資港股、滬深港通A股，以及港股市場的ETF、窩輪、牛熊證及界內證。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股買賣</a>支援競價市價單、競價限價單、增強限價盤及碎股交易4種訂單。</p>



<p>與近年興起的網上證券行一樣，<strong>Webull</strong>港股交易費用走平價路線，買賣港股免收佣金，推廣期內現金抽新股免費，主要收費是每單10元的平台使用費及少量監管機構手續費，詳情：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>港股交易收費項目</th><th>費率</th><th>收費方</th></tr></thead><tbody><tr><td>佣金&nbsp;(電子渠道委託)</td><td>0</td><td>微牛</td></tr><tr><td>平台使用費</td><td>HK$10/單</td><td>微牛</td></tr><tr><td>佣金&nbsp;(電話委託)</td><td>0.25% (最低HK$100)</td><td>微牛</td></tr><tr><td>印花稅</td><td>0.10% （如不足一元按一元計，交易ETF、窩輪、牛熊證、界內證時不收取）</td><td>香港特區政府</td></tr><tr><td>交易徵費</td><td>0.0027%</td><td>香港證監會</td></tr><tr><td>交收費</td><td>0.002% (最低HK$2，最高HK$100)</td><td>香港結算</td></tr><tr><td>交易費</td><td>0.005%</td><td>香港交易所</td></tr><tr><td>交易系統使用費</td><td>HK$0.5/單 (最低HK$0.50)</td><td>香港交易所</td></tr><tr><td>投資者賠償徵費</td><td>0.002% (2005年起停止徵收，至另行通知)</td><td>投資者賠償基金</td></tr></tbody></table><figcaption>(適用於香港市場股票、交易所買賣基金 (ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等)</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-520x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12058" width="260" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-520x1024.jpg 520w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-152x300.jpg 152w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-768x1513.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-780x1536.jpg 780w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-1040x2048.jpg 1040w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158.jpg 1125w" sizes="(max-width: 260px) 100vw, 260px" /><figcaption>港股買賣支援競價市價單、競價限價單、增強限價盤及碎股交易。</figcaption></figure>



<p>至於美股買賣功能則尚未推出，但<strong>Webull</strong>在美國營運已相當成熟，相信不久將美股證券交易服務移植到香港，到時我們會再為大家跟進詳情。</p>



<h2>總結：為鬥平鬥到悶的市場加添生氣</h2>



<p>近年，低收費手機證券行大行其道，在交易費用降至低無可低、券商鬥推迎新獎賞後，最終能否留住用戶，還要看手機App的用戶體驗、基本及技術分析資訊、內容及社交功能等，幾乎變成鬥多資訊和功能之爭。</p>



<p>筆者測試<strong>Webull</strong>前，已用勻香港市面大部份的手機證券行，但不得不說還是對<strong>Webull</strong>的UX感到驚喜。你可能會在其他網站或平台找到大同小異的分析資訊，但<strong>Webull</strong>值得一讚的是能簡明易瞭、賞心悅目的方式呈現數據，絕非千篇一律的交易平台，令人期望它日後在香港市場的成長。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEmc291cmNlPXBsYW50by1jcCIsImZyb20iOiJXZWJ1bGxfQnV0dG9uIn0=">開戶及領取優惠</planto-button>



<h2>微牛證券Webull常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295450464"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取微牛證券Webull的迎新送股票優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">按此了解獲取微牛證券Webull迎新獎賞的條件。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611221647197"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券有限公司是香港證監會之持牌法團，可進行證監會第一類受規管活動，中央編號為：BNG700。微牛2018年在美國面世，2020年登陸香港。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222034118"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull提供甚麼投資產品？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券用戶可投資港股、A股、ETF、權證、IPO及碎股等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222149325"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull的交易程式支援哪些平台？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券Webull的交易程式支援iOS、Android、Windows、Mac及Web版。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222305424"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款到微牛證券Webull戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">存款到微牛證券Webull，可透過網上銀行轉賬、ATM、銀行櫃枱、轉數快及支票等渠道。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222598960"><strong class="schema-faq-question">怎樣作微牛證券Webull戶口中提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">用戶可在微牛證券手機App中，選擇「提取資金」，填妥貨幣、金額等確認即可。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611223198058"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull如何保障客戶的資金安全？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券有限公司客戶資金獨立托管於花旗銀行（Citibank）及招商永隆銀行。客戶受到香港投資者賠付基金的保障，該基金為因中介人違責而蒙受損失的投資者提供高達50萬港元的投資保障。</p> </div> </div>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">按此了解獲取微牛證券Webull迎新獎賞的條件。</a>

怎樣獲取微牛證券Webull的迎新送股票優惠？

微牛證券有限公司是香港證監會之持牌法團，可進行證監會第一類受規管活動，中央編號為：BNG700。微牛2018年在美國面世，2020年登陸香港。

微牛證券Webull來自甚麼背景？

微牛證券用戶可投資港股、A股、ETF、權證、IPO及碎股等。

微牛證券Webull提供甚麼投資產品？

微牛證券Webull的交易程式支援iOS、Android、Windows、Mac及Web版。

微牛證券Webull的交易程式支援哪些平台？

存款到微牛證券Webull，可透過網上銀行轉賬、ATM、銀行櫃枱、轉數快及支票等渠道。

怎樣存款到微牛證券Webull戶口？

用戶可在微牛證券手機App中，選擇「提取資金」，填妥貨幣、金額等確認即可。

怎樣作微牛證券Webull戶口中提款？

微牛證券有限公司客戶資金獨立托管於花旗銀行（Citibank）及招商永隆銀行。客戶受到香港投資者賠付基金的保障，該基金為因中介人違責而蒙受損失的投資者提供高達50萬港元的投資保障。

微牛證券Webull如何保障客戶的資金安全？

微牛證券（Webull）從美國登陸香港，推出0佣金港股交易、免費現金抽新股及A股買賣服務。微牛證券（Webull）除了收費平外，UX及功能上亦有驚喜，馬上了解微牛證券（Webull）的功能、收費及開戶流程。

【最後優惠：送2股阿里巴巴】微牛證券Webull評測：不只低收費，功能有驚喜！


<p>香港坊間銀行及財務機構提供的<strong>私人分期貸款（P loan）</strong>，一般屬「無抵押貸款」，借款人毋須提供抵押品，通常只須遞交身份證、入息及住址證明即可申請。有機構甚至提供免入息文件的貸款計劃，大大簡化借錢流程。 </p>



<p>借錢前，最重要考慮因素固然是借貸成本，金管局認可機構採用<strong>「實際年利率」（APR）</strong>為借款成本指標，即計算利息、手續費及所有其他費用後，所得出的最終利率。馬上比較香港多間銀行、財務機構的貸款實際年利率及最高貸款額，並了解借錢須知事項。</p>



<h4>點擊跳至：</h4>



<ul><li><a href="#虛擬銀行-VS-傳統銀行私人貸款">銀行私人貸款年利率（APR）比較</a></li><li><a href="#虛擬銀行-VS-傳統銀行私人貸款">虛擬銀行 VS 傳統銀行私人貸款</a></li><li><a href="#申請私人貸款所需文件及流程">申請私人貸款所需文件及流程</a></li><li><a href="#私人貸款主要類別">私人貸款主要類別</a></li><li><a href="#香港人借錢的主要方法">香港人借錢的主要方法</a></li><li><a href="#借錢基本概念">借錢基本概念</a></li><li><a href="#私人貸款常見問題">私人貸款常見問題</a></li></ul>



<h2>銀行私人貸款（P loan） 實際年利率（APR）比較</h2>



<loan-table></loan-table>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="虛擬銀行-VS-傳統銀行私人貸款">虛擬銀行 VS 傳統銀行私人貸款</h2>



<p>香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>相繼投入服務，私人貸款是虛銀搶客的主要戰場之一。由於虛銀不設門市，經營成本低，故有條件推出誘人的實際年利率及回贈優惠，對傳統銀行構成挑戰。兩類銀行貸款服務的主要分別包括：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行</strong></td><td><strong>虛擬銀行</strong></td></tr><tr><td><strong>申請手續</strong></td><td>設實體及網上兩種申請方法，但借款人未必能在網上完成所有手續</td><td>申請及所有手續在手機App辦妥</td></tr><tr><td><strong>審批速度</strong></td><td>實體借貸申請審批時間可長達7日或以上，少數銀行設網上特快批核貸款，可在即日批出貸款</td><td>申請至貸款過數可在即日完成</td></tr><tr><td><strong>服務時間</strong></td><td>部份機構設24小時接受網上貸款申請，但一般只在辦公時間內審批申請，通常為9am – 5pm</td><td>24小時網上服務</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="申請私人貸款所需文件及流程">申請私人貸款所需文件及流程</h2>



<p>申請有銀行私人貸款，一般所需文件包括入息證明、住址證明及身份證。部份銀行設網上特別審批貸款模式，可免收部份文件，但所批出的貸款額可能較少，亦未必能取得最優惠貸款條件。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行申請模式</strong></td><td><strong>網上特快申請模式<br>（例如：虛擬銀行）</strong></td></tr><tr><td><strong>入息證明</strong></td><td>必須</td><td>可免</td></tr><tr><td><strong>住址證明</strong></td><td>必須</td><td>可免</td></tr><tr><td><strong>身份證明文件</strong></td><td>必須</td><td>必須</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>網上貸款申請流程</h3>



<p>經網上申請私人貸款，手續非常簡單，借款人甚至毋須露面，可快至幾分鐘完成以下流程：</p>



<p>1. 網上遞交申請</p>



<p>2. 即時獲知結果、年利率等條款</p>



<p>3. 申請人接納貸款</p>



<p>4. 申請人提取貸款</p>



<p>如經傳統銀行以實體表格申請貸款，則要另外預約客戶經理見面，以及等候銀行的書面通知結果，審批需時可達7日或以上。借款人如無特別原因必須會見客戶經理，還是用網上貸款為佳 。</p>



<h2 id="私人貸款主要類別">私人貸款主要分為哪些類別？</h2>



<p>坊間私人貸款主要有<strong>分期貸款</strong>、<strong>循環貸款</strong>、<a style="font-weight: bold;" href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶貸款</a>、稅貸等。</p>



<ul><li><strong>分期貸款</strong>：最常見的私人貸款模式，借款人獲批貸款後，每月定期及定額地還款</li><li><strong>循環貸款</strong>：申請人獲批貸款限額後，還款期及還款額視乎借款人實際提取的金額而定，原理與信用卡簽賬類似</li><li><strong>結餘轉戶貸款</strong>：用途是以較佳利率還清其他貸款，而非用作提供現金，但近年市面亦有可用作套現的結餘轉戶貸款</li><li><strong>稅務貸款</strong>：為私人分期貸款的其中一種，常於每年10月至翌年4月推出，利率通常比一般私人貸款優惠。貸款用途名義上是交稅，但實際上沒有限制</li><li><strong>汽車貸款</strong>：用汽車作為抵押品，以取得貸款購買汽車，然後分期償還貸款</li></ul>



<h2 id="香港人借錢的主要方法">香港人借錢的主要方法</h2>



<p>借錢的方法很多，香港人日常常用的主要有以下幾種：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>借錢對象</strong></td><td><strong>優點</strong></td><td><strong>缺點</strong></td></tr><tr><td><strong>親朋戚友</strong></td><td>&#8211; 較快取得資金<br><br>&#8211; 毋須預備文件及經歷審批手續<br><br>&#8211; 通常只需支付極低利息，甚至免息</td><td>&#8211; 能否成功借錢，視乎對方財政狀況、與供款人關係，沒有客觀標準<br><br>&#8211; 萬一借錢被拒，或出現遲還、拖數等糾紛，可損害與親友關係及聲譽</td></tr><tr><td><strong>銀行及財務公司分行</strong></td><td>&#8211; 有專人講解貸款條件、實際年利率、優惠等事項，方便解答查詢</td><td>&#8211; 事前要預備文件，如有遺漏要來回奔走<br><br>&#8211; 實體申請貸款，審批需時較長，而銀行的審批通常又比財務公司更慢</td></tr><tr><td><strong>銀行及財務公司網上貸款</strong></td><td>&#8211; 毋須親身露面，免卻尷尬<br><br>&#8211; 申請手續網上完成，相對簡單<br><br>&#8211; 審批速度一般較快，如虛擬銀行可在數分鐘內完成審批至過數<br><br>&#8211; <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>及部份財務機構，提供24 X 7服務，可隨時申請貸款</td><td>&#8211; 如有查詢，一般只能經熱線或網上即時聊天查詢，未必能像面對面講解般詳盡</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="借錢基本概念">借錢前必須了解的基本概念</h2>



<ul><li><strong>借貸成本</strong>：借貸成本是指借款人為取得<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款</a>而支付的額外開支，其中利息一般為最主要借貸成本。在私人貸款市場，最常用的利息計算方式是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">「<strong>實際年利率</strong>」（APR）</a>，指的是計算利息加上所有其他費用所得的最終利率。金管局認可機構均採用相同準則計算APR，故APR是了解及比較借貸成本的實用數據。<br><br>APR按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。</li></ul>



<ul><li><strong>有抵押貸款 VS 無抵押貸款</strong>：有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，抵押品可包括住宅物業、存款等。若借款人未能償還貸款，銀行或貸款機構可沒收抵押品，以作抵債。<br><br>至於無抵押貸款，顧名思義是不涉及任何抵押品，一般個人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別。由於沒有抵押品，銀行或財務機構審批貸款時，將考慮借款人的信貸評分、還款能力等因素，而最終批出的利率，通常比有抵押貸款高。<br></li><li><strong>申請貸款所需文件</strong>：申請私人貸款途徑方面，主要分為網上、熱線電話及親臨分行3種。近年有銀行及財務機構推出網上貸款批核服務，只須在網上或手機app填妥資料，並上載身份證明文件即可完成申請，屬市面上申請私人貸款的最簡單方法。另外，大多數銀行及財務機構仍會要求借款人提供住址證明及入息證明，在有需要時可能要求提供更多額外證明。<br><br><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">借錢</a>時，申請人向銀行遞交的文件及資料必須是真實無訛，否則可能牽涉行使虛假文書罪、欺詐等刑事罪行。</li></ul>



<ul><li><strong>留意財務費用及雜費</strong>：借私人貸款時，常見的衍生費用包括申請手續費、提前還款費用、逾期還款手續費及罰息等，申請前須清楚了解收費。<br></li><li><strong>還款期長利息開支增</strong>：坊間私人貸款還款期由12至60個月不等，而按揭貸款則可長達30年。長的還款期意味着每月的還款額將減少，在相同財務條件下，借款人有機會批出更大額貸款。不過，還款期亦影響貸款利率以至實際支付的利息總額。</li></ul>



<ul><li><strong>信貸評分與貸款利率</strong>：環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。申請信用卡、私人貸款等服務時，金融機構均會查詢借款人的報告。信貸評分共分10級，以A級為最高，J級為最低。報告內的資料包括借款人信貸使用情況、還款紀錄、債務追討、破產、清盤訴訟、兩年內被銀行及財務機構查閱報告的紀錄等。<br><br>個人信貸報評級反映着借款人的理財能力及信譽，如曾逾期還款，這筆資料會保留在報告內5年、破產紀錄則會保存8年。不良信貸記錄及評分，將影響申請貸款時獲批的機會，以至年利率和其他優惠。因此，我們平日應養成準時還款的良好習慣。</li></ul>



<h2 id="私人貸款常見問題">更多私人貸款知識及常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599047113302"><strong class="schema-faq-question"><strong>我</strong>為甚麼未能獲批廣告上的最低<strong>實際年利率？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">實際年利率按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄、月薪及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1609904912013"><strong class="schema-faq-question">香港哪些機構可提供私人貸款？</strong> <p class="schema-faq-answer">香港常見的提供貸款機構包括：<br/>&#8211; <strong>銀行</strong>：可分為傳統銀行及虛擬銀行兩大類，如𣾀豐、中銀香港、花旗、星展、ZA Bank、天星銀行等，均有提供私人貸款。經銀行借貸，利率一般比其他財務機構為佳。<br/><strong>&#8211;</strong> <strong>財務公司</strong>：財務公司優勢是審批貸款較寬鬆，部份因信貸評分差而未能申請銀行貸款的人士，亦可能獲批財務公司貸款，惟財務公司的利息通常高過銀行。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599048116315"><strong class="schema-faq-question">申請私人貸款一般需要多久？</strong> <p class="schema-faq-answer">傳統銀行一般需時約一星期審批貸款，近年有銀行及財務機構推出網上特快審批貸款渠道，可快至即日提取貸款。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050773595"><strong class="schema-faq-question">申請私人貸款時，要考慮甚麼因素？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了實際年利率外，借款人要仔細考慮個人還款能力、手續費、每月還款逾、逾期罰款、還款方法等事項。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599047675972"><strong class="schema-faq-question">借款人應選擇多長的還款期？</strong> <p class="schema-faq-answer">坊間私人貸款的還款期，一般由3個月至60個月不等。由於還款期直接影響每月供款額，借款人決定還款期時，應確保每個月還款後，仍有能力應付日常開支。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599049700987"><strong class="schema-faq-question">申請貸款須提供甚麼文件？</strong> <p class="schema-faq-answer">銀行或財務機構一般要求申請人遞交身份證明文件、住址證明及入息證明，亦有機構免收部份文件，但貸款額可能較低。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599047822196"><strong class="schema-faq-question">逾期還款有甚麼後果？</strong> <p class="schema-faq-answer">銀行或財務機構會用逾期還款的借款人收取手續費，亦會留下不良信貸記錄，影響日後申請借貸息率、借貸額及獲批機會。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050119396"><strong class="schema-faq-question">提早還款能否慳息？</strong> <p class="schema-faq-answer">如要提前還款，銀行或財務機構可能徵收手續費，甚至要求支付原有利息，不一定能慳錢，決定提前還款前宜向貸款機構問清楚。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050350861"><strong class="schema-faq-question">有抵押貸款與無抵押貸款有甚麼分別？</strong> <p class="schema-faq-answer">有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，如按揭貸款是以物業為抵押品。無抵押貸款顧名思義是不涉及任何抵押品，私人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別，利率通常比有抵押貸款高。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050481146"><strong class="schema-faq-question">甚麼是貸款擔保人？</strong> <p class="schema-faq-answer">當借款人未能償還債務時，餘下的未償還貸款由擔保人承擔。從銀行角度，擔保人有助降低貸款風險，增加批核貸款機會。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050592549"><strong class="schema-faq-question">甚麼是個人信貸報告？</strong> <p class="schema-faq-answer">環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">申請信用卡</a>、貸款、按揭，以至還款及拖欠紀錄，都會被記錄在資料庫。信貸評分分10級，以A級為最高，J級為最低，將影響獲批貸款的機會、年利率、貸款額等。因此，養成準時還款及找卡數的好習慣，對申請任何類別的貸款都無往而不利。<br/></p> </div> </div>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-overdraft-installment/">【信用卡借錢】信用卡現金透支利息極高 現金套現與私人貸款是較佳選擇？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-personal-loan-document/">【借錢須知】銀行私人貸款申請文件及流程 免入息證明貸款更易批？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bankruptcy-consequences/">【破產後果】破產有咩影響？了解申請方法及法律責任</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-ultimate-guide/">【借錢須知】銀行私人貸款實用攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tips-get-personal-loan-approved/">【私人貸款】向銀行借錢唔批？3招增成功機會 貸款快速到手</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/good-debt-wealth/">【理財心得】良性負債是致富之道</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


實際年利率按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄、月薪及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。

我為甚麼未能獲批廣告上的最低實際年利率？

香港常見的提供貸款機構包括：<br/>- <strong>銀行</strong>：可分為傳統銀行及虛擬銀行兩大類，如𣾀豐、中銀香港、花旗、星展、ZA Bank、天星銀行等，均有提供私人貸款。經銀行借貸，利率一般比其他財務機構為佳。<br/><strong>-</strong> <strong>財務公司</strong>：財務公司優勢是審批貸款較寬鬆，部份因信貸評分差而未能申請銀行貸款的人士，亦可能獲批財務公司貸款，惟財務公司的利息通常高過銀行。

香港哪些機構可提供私人貸款？

傳統銀行一般需時約一星期審批貸款，近年有銀行及財務機構推出網上特快審批貸款渠道，可快至即日提取貸款。

申請私人貸款一般需要多久？

除了實際年利率外，借款人要仔細考慮個人還款能力、手續費、每月還款逾、逾期罰款、還款方法等事項。

申請私人貸款時，要考慮甚麼因素？

坊間私人貸款的還款期，一般由3個月至60個月不等。由於還款期直接影響每月供款額，借款人決定還款期時，應確保每個月還款後，仍有能力應付日常開支。

借款人應選擇多長的還款期？

銀行或財務機構一般要求申請人遞交身份證明文件、住址證明及入息證明，亦有機構免收部份文件，但貸款額可能較低。

申請貸款須提供甚麼文件？

銀行或財務機構會用逾期還款的借款人收取手續費，亦會留下不良信貸記錄，影響日後申請借貸息率、借貸額及獲批機會。

逾期還款有甚麼後果？

如要提前還款，銀行或財務機構可能徵收手續費，甚至要求支付原有利息，不一定能慳錢，決定提前還款前宜向貸款機構問清楚。

提早還款能否慳息？

有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，如按揭貸款是以物業為抵押品。無抵押貸款顧名思義是不涉及任何抵押品，私人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別，利率通常比有抵押貸款高。

有抵押貸款與無抵押貸款有甚麼分別？

當借款人未能償還債務時，餘下的未償還貸款由擔保人承擔。從銀行角度，擔保人有助降低貸款風險，增加批核貸款機會。

甚麼是貸款擔保人？

環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">申請信用卡</a>、貸款、按揭，以至還款及拖欠紀錄，都會被記錄在資料庫。信貸評分分10級，以A級為最高，J級為最低，將影響獲批貸款的機會、年利率、貸款額等。因此，養成準時還款及找卡數的好習慣，對申請任何類別的貸款都無往而不利。<br/>

甚麼是個人信貸報告？

借錢用邊間好？馬上比較香港多間銀行、財務機構的私人貸款實際年利率、最高貸款額及貸款優惠，了解借私人貸款前的須知。

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