
<p><strong>美國運通（American Express）信用卡</strong>常常予人門檻較高的印象，不過今次介紹的<strong>AE Blue Cash信用卡</strong>就十分親民。年薪要求僅HK$15萬，網上、本地及外幣簽賬均全年可享1.2%消費回贈，回贈於每期月結單直接入賬，不設上限，簡單快捷，毋須費神研究複雜的信用計積分計劃，是能夠「一卡走天涯」的信用卡。</p>



<p>另外，<strong>AE Blue Cash信用卡</strong>的限時迎新獎賞更精彩，於2020年6月30日或之前經以下連結申請並成功批核即送<strong>HK$200消費回贈</strong>；成功申請2張免首年年費附屬卡再賺<strong>HK$200消費回贈</strong>；首兩個月簽賬滿HK$6,000，更享<strong>HK$600額外消費回贈</strong>，連同全年可享的1.2%消費回贈，一共可賺高達<strong>HK$1,072回贈迎新獎賞</strong>！</p>



<p>不可不提的是，<strong>AE</strong> <strong>Blue Cash信用卡</strong>採用半透明設計，完全貫徹這張卡的簡約哲學，喜歡儲卡的朋友不妨「集郵」。</p>



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<h3>輕鬆賺高達HK$1,072回贈迎新獎賞</h3>



<p><strong>AE Blue Cash信用卡</strong>除了申請門檻較低，獲取迎新優惠的條件亦非常簡易：</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>賺迎新獎賞條件</td><td>成功批核 + 簽賬</td></tr><tr><td>網上成功申請</td><td>HK$200消費回贈</td></tr><tr><td>發卡後兩個月內簽賬滿HK$6,000</td><td>額外消費回贈HK$600</td></tr><tr><td>常規消費回贈（HK$6,000 x 1.2%）</td><td>HK$72消費回贈</td></tr><tr><td>成功申請2張附屬卡</td><td>HK$200消費回贈</td></tr><tr><td><strong>合共</strong></td><td><strong>HK$1,072消費回贈</strong></td></tr></tbody></table></figure>



<h3 class="has-text-align-left">無上限消費回贈  大額簽賬賺到盡</h3>



<p>驟眼看，<strong>AE Blue Cash信用卡</strong>1.2%的回贈比率似乎不是鶴立雞群的數字，但原來「着數在細節」，美國運通沒有為這張卡的回贈金額封頂，無論消費多少錢，回贈仍劃一是1.2%。</p>



<p>無上限回贈條款，對需要作大額簽賬的消費者特別實用。尤其是遇上結婚、裝修、買全屋傢俬電器、入住私家醫院等場合，簽賬額動輒達六位數字。這時候使用<strong>AE Blue Cash信用卡</strong>簽賬的優勢顯然易見，每消費HK$10萬可獲高達HK$1,200回贈，比其他設回贈上限的信用卡更加可觀。</p>



<h2>美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡的優點</h2>



<ol><li>申請資格門檻低，大多數全職打工仔都能達標</li><li>網上、本地及海外消費回贈全年劃一為1.2%，不設上限，任何場合都啱用，免卻攜帶多張卡的煩惱</li><li>可輕鬆賺價值超過高達HK$1,072回贈的迎新優惠</li><li>於Pacific Coffee購買手調飲品可享免費升級</li><li>全年在百老匯院線購買3D、2D及IMAX正價電影戲票可享8折優惠；購買4DX正價電影戲票，可享9折優惠</li><li>在多間指定商戶消費，可免息分期找卡數</li><li>信用卡採用半透明設計，簡約而獨特</li></ol>



<h2>美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡的缺點</h2>



<ol><li>現金回贈不適用於八達通自動增值</li><li>這是一張賺現金回贈專用的卡，不能儲飛行里數</li></ol>



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<h2>美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡的申請資格是？</strong> <p class="schema-faq-answer">年滿18歲的香港或澳門居民，年薪達HK$15萬或以上。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡年費是多少？</strong> <p class="schema-faq-answer">豁免首年年費HK$980；每年簽賬額達HK$25,000，可獲豁免下年度之年費。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">其他AE卡持有人可否賺迎新優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer">可以。只要過去12個月內未曾持有美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>基本信用卡，均可參與迎新獎賞計劃。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡提供甚麼購物及網購保障？</strong> <p class="schema-faq-answer">憑卡簽購的貨品，如在45日內被竊或意外損壞，均可獲賠償；如信用卡被盜用，在盜用簽賬的月結單到期日或之前通知美國運通，涉事之網上簽賬便受美國運通的<strong>網上購物安全保證</strong>保障。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡的會員熱線是？</strong> <p class="schema-faq-answer">2277 1688。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">這張卡的逾期付款費用是多少？</strong> <p class="schema-faq-answer">最高HK$350；最低HK$220。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡支援手機電子錢包嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer"><strong>AE Blue Cash信用卡</strong>支援Apple Pay、Google Pay及Samsung Pay。</p> </div> </div>



<h2>美國運通Blue Cash<sup>SM</sup>信用卡適合我嗎？</h2>



<p>如果你希望憑信用卡簽賬賺消費回贈，不喜歡花時間鑽研令人頭痛的積分計劃，<strong>AE Blue Cash信用卡</strong>能給予你不俗的消費回贈，而由於這張卡提供無上限消費回贈，特別適合進行大額簽賬。</p>



<p>因此，<strong>AE Blue Cash信用卡</strong>絕對是奉行簡約理財之消費者值得擁有的信用卡。</p>



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<p class="has-small-font-size">須受條款及細則限制。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/20-187-AMX_Blue_Cash_card_Planto_banner_1140x485-1024x436.jpg" alt="" class="wp-image-9870" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/20-187-AMX_Blue_Cash_card_Planto_banner_1140x485-1024x436.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/20-187-AMX_Blue_Cash_card_Planto_banner_1140x485-300x128.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/20-187-AMX_Blue_Cash_card_Planto_banner_1140x485-768x327.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/20-187-AMX_Blue_Cash_card_Planto_banner_1140x485.jpg 1140w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>👆即刻了解<strong>AE Blue Cash</strong>信用卡迎新優惠！👆</figcaption></figure>


美國運通AE Blue Cash信用卡提供無上限1.2%現金回贈，經Planto成功出卡，可賺迎新優惠總值約$800。馬上了解AE Blue Cash信用卡優點、缺點！

【高達HK$1,072回贈迎新獎賞】AE Blue Cash信用卡  全年無上限1.2%消費回贈


<p>在香港買樓，<strong>印花稅</strong>是最昂貴的周邊開支，以一個價值500萬元的「上車盤」為例，擁有香港永久性居民身份首置客須支付的<strong>印花稅</strong>達15萬元。非首置或非本地永久居民的買家，稅務豁免較少，支出更高。Planto為大家講解<strong>香港物業印花稅</strong>的計算方法。</p>



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<h2>印花稅「原價」15%        港人首置可獲豁免DSD</h2>



<p>住宅物業<strong>從價印花稅（Ad Valorem Stamp Duty，AVD）</strong>的現行稅率是樓價15%，坊間常稱這種未獲稅務寬減的「原價」徵稅為<strong>「雙倍印花稅」（Double Stamp Duty，DSD）</strong>。</p>



<p>不過，上車或換樓買家只要符合以下其中一項條件，須繳付的印花稅可在第二標準稅率下獲得特別寬減：</p>



<ol><li><strong>首置買家</strong>：在買樓時未持有任何物業的香港永久性居民</li><li><strong>合資格換樓買家</strong>：持有物業的香港永久性居民，買入新物業後，須先繳付15%從價印花稅，在12個月內將原有物業賣出後，可獲退還15%減去首置印花稅的差額，即所繳付稅款與首置客相同</li></ol>



<h2>首置印花稅稅率（適用於首置 / 合資格換樓買家）</h2>



<p>符合上述首置或換樓定義的住宅物業買家，只需按較優惠的第2標準稅率繳付從價印花稅：</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><th>物業售價</th><th>稅率</th></tr><tr><td></td><td>2,000,000元或以內</td><td>100元</td></tr><tr><td></td><td>2,000,001元至2,351,760元</td><td>100元+超出2,000,000元的款額的10%</td></tr><tr><td></td><td>2,351,761元至3,000,000元</td><td>1.5%</td></tr><tr><td></td><td>3,000,001元至3,290,320元</td><td>45,000元+超出3,000,000元的款額的10%</td></tr><tr><td></td><td>3,290,321元至4,000,000元</td><td>2.25%</td></tr><tr><td></td><td>4,000,001元至4,428,570元</td><td>90,000元+超出4,000,000元的款額的10%</td></tr><tr><td></td><td>4,428,571元至6,000,000元</td><td>3.00%</td></tr><tr><td></td><td>6,000,001元至6,720,000元</td><td>180,000元+超出6,000,000元的款額的10%</td></tr><tr><td></td><td>6,720,001元至20,000,000元</td><td>3.75%</td></tr><tr><td></td><td>20,000,001元至21,739,120元</td><td>750,000元+超出20,000,000元的款額的10%</td></tr><tr><td></td><td>21,739,121元或以上</td><td>4.25%</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>雙倍印花稅（DSD） VS 首置印花稅</h3>



<p>買樓時，支付<strong>DSD</strong>與<strong>首置印花稅</strong>，開支差距可達數倍。因此，香港業主常用各種方法，盡量保留珍貴的首置資格，例如夫婦只用單名而非聯名買樓，或借家人名義持有物業。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>樓價</strong></td><td><strong>雙倍印花稅（DSD）</strong></td><td><strong>首置印花稅</strong></td></tr><tr><td>5,000,000元</td><td>750,000元</td><td>150,000元</td></tr><tr><td>8,000,000元</td><td>1,200,000元</td><td>300,000元</td></tr><tr><td>10,000,000元</td><td>1,500,000元</td><td>375,000元</td></tr><tr><td>15,000,000元</td><td>2,250,000元</td><td>562,500元</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>3年內轉讓須支付額外印花稅 （SSD）</h2>



<p>香港政府為遏止炒樓風氣，向3年內轉手的物業徵收<strong>額外印花稅（Special Stamp Duty，SSD）</strong>，稅率按持貨年期遞減：</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>原業主持有物業年期</strong></td><td><strong>SSD稅率</strong></td></tr><tr><td>6個月以內</td><td>20％</td></tr><tr><td>6個月至12個月以內</td><td>15％</td></tr><tr><td>12個月至36個月以內</td><td>10％</td></tr></tbody></table></figure>



<p>為避開被稱為「辣招稅」的<strong>SSD</strong>，大多數業主持貨3年才出售物業，但也有個案是由買家為未鬆綁的物業代支<strong>SSD</strong>，主要目的是為降低成交價，使買家更容易申請<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>。</p>



<h2><strong>買家印花稅 （BSD）</strong>針對海外投資者</h2>



<p>為回應香港人不滿中國內地投資家炒貴港樓，故政府早年已推出<strong>買家印花稅（Buyer’s Stamp Duty，BSD）</strong>，專針對海外買家而設，向所有非香港永久性居民買家及公司名義買家，在從價印花稅以外徵收相等於樓價15％稅款。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>BSD徵稅對象</strong></td><td><strong>稅率</strong></td></tr><tr><td>非香港永久性居民或以公司名義購買住宅物業人士</td><td>15%</td></tr></tbody></table></figure>



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<p></p>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-mortgage-steps/">【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">【按揭利率】P按 VS H按有咩分別？拆解實際利率計法、揀Plan考慮因素</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-mortgage-after-changing-new-job/">【按揭實戰】啱啱轉工可申請按揭嗎？親身經驗分享</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">【按揭須知】善用Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）戶口 節省供樓利息支出</a> </li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps">【上車教學】買二手樓程序 一篇睇晒</a> </li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">【首置按揭】按揭成數、壓力測試計算方法 一文睇晒</a> </li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/estate-agency-agreement/">【地代佣金】簽睇樓紙小心有伏 記得留意這些條款</a> </li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-penalty/">【轉按須知】按揭罰息期點計？睇清Facility Letter罰息條款</a> </li></ul>


香港人首置買樓，要支付幾多印花稅？一文了解首置印花稅、雙倍印花稅（DSD）、額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD）的計算方法及適用對象。

【住宅印花稅計算】香港買樓印花稅拆解   首置客可獲豁免幾多錢？


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">選擇按揭計劃</a>時，除了<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">按揭利率</a>和現金回贈外，<strong>mortgage link</strong>戶口（下稱<strong>ML戶口</strong>）亦是銀行常見的優惠。<strong>ML戶口</strong>一種是高息的活期存款賬戶，貸款人在戶口內的存款，可享在與按揭計劃相同的利率，幫助業主賺取利息，對沖供樓的息利支出，兼保持流動現金。</p>



<p>假設業主的按揭貸款額是200萬元，利率2.375%，他在<strong>ML戶口</strong>存入100萬元，將可慳到約一半利息。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><thead><tr><th>樓價</th><th>450萬元</th></tr></thead><tbody><tr><td>按揭貸款額</td><td>200萬元</td></tr><tr><td>按揭利率</td><td>2.375%</td></tr><tr><td>首年利息支出</td><td>約47,500元</td></tr><tr><td>ML戶口內存款</td><td>100萬元</td></tr><tr><td>ML戶口存款利率</td><td>2.375%</td></tr><tr><td>ML戶口首年存款利息</td><td>約23,750元</td></tr><tr><td>節省利息支出</td><td>50%</td></tr></tbody></table></figure>



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<p>比起<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">高息定期存款戶口</a>，屬活期存款的<strong>ML戶口</strong>可讓存戶更靈活地運用資金。業主如在能力範圍內，適當地增加<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭借貸</a>金額，並存入<strong>ML戶口</strong>，一方面能賺取更多按揭現金回贈，另一方面能月月賺存息，增加流動資金。</p>



<p>部份銀行容許掛鈎3個存款戶口，讓按揭貸款人的兩名家人同享高息存款，但享高息的存款，同樣不可超過總貸款金額50%。</p>



<h2 id="高息存款有上限">高息存款有上限</h2>



<p>如業主本身沒有<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">買股票</a>或作其他投資，<strong>ML戶口</strong>不失他們輕鬆賺息的利器，但使用時有不少注意事項。</p>



<p>銀行不會做蝕本生意，因此會為<strong>ML戶口</strong>的高息存款設上限，一般是按揭貸款額的50%，例如業主借100萬元按揭，實際年利率2.375%，<strong>ML戶口</strong>內首50萬元的存款，即可享2.375%的高息優惠。少數銀行的高息存款上限達按揭總額60%。</p>



<p>另外，掛勾利率的存款上限，是按未償還按揭貸款而定。換言之，隨着業主的貸款由100萬元還剩80萬元，其可享的高息存款額上限，亦由50萬元減至40萬元。</p>



<h2 id="直接收息可慳最多稅">直接收息可慳最多稅</h2>



<p>大多數<strong>ML戶</strong>口會每月直接派息予存戶，但也有銀行讓客戶選擇用存款利息，扣減按揭利息或本金，這有助減少供樓支出甚至縮短還款期。</p>



<p>由於償還按揭的利息支出是可用作<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-deduction-tips">扣稅</a>，選擇扣減按揭本金或利息的話，或影響貸款人的扣稅額。直接收取利息的話，則可用盡扣稅額。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>ML戶口派息方法</td><td>好處</td><td>壞處</td></tr><tr><td>存息以現金直接存入戶口，每月供款額不變</td><td>增加流動資金，減輕供款壓力，並可用盡扣稅額</td><td>無法加快還款</td></tr><tr><td>存息扣減供樓利息，每月供款額不變</td><td>供款本金比例增加，加快還款進度</td><td>存息運用欠彈性，無法用盡扣稅額</td></tr><tr><td>存息扣減本金，每月還款額減少</td><td>減輕供款壓力</td><td>存息運用欠彈性</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>存款未必受保障</h2>



<p>不可不知的是，並非所有銀行的ML戶口都受<a href="https://www.dps.org.hk/index.html">存款保障計劃</a>保護，業主如對銀行穩健程度有疑慮，使用ML戶口存款前，最好先向銀行確認。當然，銀行倒閉在香港十分罕見，業主毋須過份擔心。</p>



<h4 id="小貼士：網上即時按揭評估">小貼士：網上即時按揭評估</h4>



<p>Planto提供網上按揭評估及快速申請工具。填寫幾項簡單資料後，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等重要資訊，然後才決定申請哪些按揭計劃。</p>



<next-steps-list lang="zh">
    <next-steps-list-item type="mortgage_journey_start" title="免費網上按揭評估" subtitle="即刻比較香港銀行的按揭計劃，找出最佳按揭offer。"></next-steps-list-item>

</next-steps-list>



<h3 id="推薦：用理財app追蹤按揭還款進度">推薦：用理財app追蹤按揭還款進度</h3>



<p>業主利用<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">Planto app</a>連結按揭戶口，即可迅速掌握本金及利息的還款進度，毋須花時間翻查冗長的月結單。另外，Planto亦提供物業估價功能，助業主追蹤樓價升跌走勢。當你日後考慮轉按時，<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">Planto app</a>亦可按你的物業及個人財務狀況，推薦合適的按揭貸款計劃，賺取更多回贈及優惠。</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate">【按揭選擇】P按 VS H按：有咩分別？點揀好？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Stamp-Duty-Hong-Kong-Property/">【住宅印花稅計算】香港買樓印花稅拆解 首置客可獲豁免幾多錢？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-mortgage-steps">【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps">【上車教學】買二手樓程序 一篇睇晒</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-know-your-needs">【買樓4部曲．1】按人生階段 釐清置業需要</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-cost-caculation-app">【買樓4部曲．2】用app搵樓及計算開支</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-mortgage-tu">【買樓4部曲．3】申請按揭前 確保信貸記錄良好</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-risk-assessment-temporary-contract">【買樓4部曲．4】簽署臨約前 先查冊及評估風險</a></li></ul>


ML（Mortgage Link）戶口一種是高息的活期存款賬戶，貸款人在這個戶口內的存款，可享在與按揭計劃相同的利率，幫助業主賺取利息，對沖供樓的息利支出，兼保持流動現金。

【按揭須知】善用Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）戶口  節省供樓利息支出


<p>自去年以來，不少對香港前景感不安的人，透過開設離岸戶口（offshore account），將部分資產轉移海外，以分散地緣政治風險。證券戶口方面，以零佣金收費為賣點的<strong>第一證券（Firstrade）</strong>是其中一個可供香港用戶輕易申請的離岸戶口，頗受本地小散戶歡迎。</p>



<p>而即使無意「走資」，用<strong>Firstrade</strong>投資美股亦具優勢，今次Planto為大家介紹它的優點、缺點、開戶流程，以及入錢和拎錢方式。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">了解更多離岸戶口開戶方法</planto-button>



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<h2>第一證券 Firstrade的優點及缺點</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><td><strong>Firstrade的優點</strong></td><td><strong>Firstrade的缺點</strong></td></tr><tr><td></td><td>不收交易佣金、存倉費、平台費</td><td>匯款費用較貴，一次過匯入或匯出較多資金會較化算</td></tr><tr><td></td><td>產品種類豐富，可交易股票、ETFs、期權、債券及超過11,000種共同基金</td><td>在美國以外用Debit卡提款每次收3%手續費 </td></tr><tr><td></td><td>開戶流程全程可在網上完成，連入金需時數天便可開始投資，屬香港人最容易申請的離岸投資戶口之一</td><td> 孖展利息貴 </td></tr><tr><td></td><td>資產獲美國投資者保護公司（SIPC）保障，若證券行倒閉，SPIC最高可提供50萬美元賠償 </td><td>未有提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/free-stocks-brokers-welcome-offer/">送股票</a>等迎新獎賞，開戶獎賞比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>等本地證券行遜色</td></tr><tr><td></td><td>不設最低存款要求 </td><td></td></tr><tr><td></td><td>設中英文介面及客戶服務</td><td></td></tr><tr><td></td><td>用戶可申請Visa Debit卡，可在全球使用 </td><td></td></tr><tr><td></td><td>用銀行匯款10,000美元以上獲補貼手續費，上限為25美元</td><td></td></tr></tbody></table></figure>



<h2>第一證券 Firstrade 開戶流程</h2>



<p>申請<strong>Firstrade</strong>賬戶的手續非常簡單，數分鐘即可完成：</p>



<ol><li>經<strong>Firstrade</strong>網站開戶</li><li>上載身份證明文件（香港人可用特區護照或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bno-renew-application/">BNO</a>開戶）</li><li>填寫基本資料如姓名、地址、電郵、就業狀況、投資偏好等</li><li>設定電子簽名及遞交申請</li></ol>



<p>填妥資料後，用戶馬上會收到確認電郵。Planto團隊測試開戶時，在收到確認電郵後約5小時便順利開通賬戶，審批速度跟申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">香港的美股證券戶口</a>相差無幾。</p>



<p>開戶後，即可入金及開始投資。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/Firstrade開戶流程.png" alt="" class="wp-image-9589" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/Firstrade開戶流程.png 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/Firstrade開戶流程-300x113.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/Firstrade開戶流程-768x288.png 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>申請Firstrade賬戶過程只需數分鐘，一般可在一天內獲批。</figcaption></figure>



<h2>電匯存取資金   收費因銀行而異</h2>



<p>入金到<strong>Firstrade</strong>的方式跟其他證券戶口大同小異，只不過是透過國際匯款去完成。在銀行櫃枱或網上銀行賬戶提供收款銀行、美元金額、SWIFT碼、收款人資料（名稱賬戶），並注明用戶的賬戶號碼及英文全名即可。匯率及匯款手續費因銀行而異，使用Transferwise等服務收費一般較低。而現時經銀行匯款入金10,000美元以上，可獲Firstrade補貼手續費，上限是25美元。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/Firstrade.png" alt="" class="wp-image-9588" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/Firstrade.png 697w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/Firstrade-300x176.png 300w" sizes="(max-width: 697px) 100vw, 697px" /><figcaption>Firstrade收費便宜，但用戶須承擔匯款費用。</figcaption></figure>



<p>提取資金方面，我們向Firstrade查詢過，獲回覆指該公司不會向經銀行匯款拎錢的香港用戶收取手續費，但銀行通常收取約35美元費用，實際費用或因銀行而異。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/05/Firstrade-reply-planto-1024x257.png" alt="" class="wp-image-10185" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/05/Firstrade-reply-planto-1024x257.png 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/05/Firstrade-reply-planto-300x75.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/05/Firstrade-reply-planto-768x193.png 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/05/Firstrade-reply-planto-1200x302.png 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/05/Firstrade-reply-planto.png 1464w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>我們以客戶身份向Firstrade查詢國際匯款收費，上圖是Firstrade的電郵回覆截圖。</figcaption></figure>



<p>如使用Debit Card提款，一般收費是提款額3%；如賬戶資產達10,000美元以上者，每月可享一次上限1,000美元的免費提款。</p>



<p>用戶宜避免頻繁提取資金，或一次過提取較高金額，以減省出金支出。</p>



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<h2>美股證券戶口收費及送股票優惠比較</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


第一證券 Firstrade是香港人常用的離岸美股戶口之一，不收交易佣金、存倉費、平台費，產品種類豐富，可交易股票、ETFs、期權、債券及基金，資產獲美國投資者保護公司（SIPC）保障。馬上了解Firstrade開戶及入金方法！

【離岸證券戶口】Firstrade香港人開戶簡易教學


<p>2020年4月，擁有超過100萬名會員的美國金融科技獨角獸SoFi收購8 Securities，並將品牌重塑為<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi Hong Kong</a>，繼續提供免手續費的股票交易服務。馬上了解<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi Hong Kong</a>！</p>



<planto-button link="https://go.onelink.me/1tVo?pid=Planto&#038;c=Planto_SoFiHongKong&#038;af_web_dp=https%3A%2F%2Fwww.sofi.hk%2Fweb%2Fzh-hant%2Fopen-account%2F%3Futm_source%3DPlanto%26utm_medium%3DAffiliates%26utm_campaign%3DPlanto">下載SoFi HK（前稱8 Securities）手機app</planto-button>



<p>下文為舊版8 Securities手機app評測：</p>



<p>在數位時代，用智能手機即可隨時隨地投資，銀行及證券行為爭客各出奇謀，佣金收費越來越平。原本以月費模式營運的手機投資平台<strong>8 Securities</strong>早前破天荒宣佈，免除<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>的買賣佣金及會員月費，成為真正0佣金、免存倉費及平台費的股票投資平台，非常適合在港股或美股市場頻繁交易的投資者。<strong>8 Securities</strong>另一賣點是設有<strong>機械人投資顧問Chloe</strong>，為投資者度身定制ETF投資組合。</p>



<h2>8 Securities網上開戶流程</h2>



<p><strong>8 Securities</strong>開戶步驟與其他網上投資平台大同小異，下載手機app後，跟隨指示即可輕鬆辦妥。</p>



<ol><li>填寫個人資料，包括姓名、電話、地址、財務背景、投資偏好等</li><li>上載地址證明、身份證明文件</li><li>存入10,000元或以上資金後，即可開始投資</li></ol>



<p>入金到<strong>8 Securities</strong>賬戶十分容易，轉賬到<strong>8 Securities</strong>的銀行戶口，再經手機app上載存款證明即可。用戶亦可郵寄抬頭「8 Securities Limited」的支票至中環擺花街1號一號廣場15樓8 Securities Limited，以存入資金。完成後，一般 1至2天內可順利開戶。</p>



<p>原本<strong>8 Securities</strong>還提供親身開戶選項，只須面見客戶經理核對資料，毋須入金即可開戶。惟受武漢肺炎疫情影響，這安排暫時擱置，最方便做法還是透過銀行轉賬完成網上開戶。</p>



<p>提外話，大家或好奇為何很多證券行均要求客戶開戶時存入10,000元？這其實是香港證監會對客戶於網上開立證券戶口的規定，故毋須感到疑慮。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities網上開戶流程.png" alt="" class="wp-image-9050" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities網上開戶流程.png 808w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities網上開戶流程-300x113.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities網上開戶流程-768x290.png 768w" sizes="(max-width: 808px) 100vw, 808px" /><figcaption>投資者可透過手機開立8 Securities投資賬戶。</figcaption></figure>



<h2>介面簡潔但夠用</h2>



<p>打開<strong>8 Securities</strong>手機app，第一印象就是設計頗為精簡和美觀，一看就知是FinTech Startup的出品，跟坊間其他銀行或證券行老氣橫秋的介面設計大相徑庭。</p>



<p><strong>8 Securities</strong>投資範圍涵蓋超過15,000隻美國及香港的股票和ETF，輸入股票編號及選股後，可看到基本的報價和走勢圖，版面下方可直接作買賣指示。不過，它的股票分析資訊相對較少，想深入了解個別股票資訊，宜下載其他股票app來做功課。</p>



<p><strong>8 Securities</strong>特設「排行榜」功能，讓用戶匿名關注最群組內最成功的投資者買入和賣出甚麼股票，讓股民從別人的成功經驗中學習。「投資學堂」版面提供多段教學影片，解答「甚麼是股票」、「甚麼是ETF」、「甚麼是投資」等入門投資問題，讓新手投資前不致於盲摸摸，老手亦能從中鞏固知識。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities開戶流程.png" alt="" class="wp-image-9049" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities開戶流程.png 808w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities開戶流程-300x107.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/8-Securities開戶流程-768x274.png 768w" sizes="(max-width: 808px) 100vw, 808px" /><figcaption>「排行榜」功能讓股民能竅探成功投資者的心水選股。</figcaption></figure>



<h2>可用港元買美股  或一鍵兌換美金</h2>



<p>投資美股的用戶，可在<strong>8 Securities</strong>手機app內將港元兌換成美元，只須輸入要兌換的港元金額，選擇提交及確認兌換即可。但要留意app內顯示的匯率僅供參考，與實際可能有些微出入。</p>



<p>而即使不預先唱錢，亦能直接用港元買美股，然後系統會自動在下一個工作日的香港時間上午11時兌換美元。這個安排讓未事先預備美元的用戶亦不致錯失買賣時機，相當貼心。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities唱美金.png" alt="" class="wp-image-9601" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities唱美金.png 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities唱美金-300x113.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/8-Securities唱美金-768x288.png 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>8 Securities兌換美元的截數時間是每日上午11時。</figcaption></figure>



<h2>Chloe智能投顧    最低投資額僅$1,000</h2>



<p><strong>Chloe</strong>是<strong>8 Securitie</strong>s製作的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">智能投資顧問</a>，須另行下載手機app才能使用。簡單而言，<strong>Chloe</strong>是一個能為用戶度身定制投資組合的工具，設定投資目標、金額、投資偏好後，<strong>Chloe</strong>就能即時設計以ETF組成的環球投資組合，並24小時監察組合的投資表現。</p>



<p>用<strong>Chloe</strong>投資的入場門檻只需1,000元，比自行買入多數股票或ETF還要便宜。根據<strong>8 Securities</strong>提供的資訊，用戶現時可選的資產組合橫跨30國、40個產業及2,000隻股票及債券。收費方面，<strong>Chloe</strong>賬戶規模8,888元以下費用全免，超過8,888元部分每年收取0.88%費用。如果你想用低成本方法，建立風險分散的投資組合，這是不錯的選擇。</p>



<p>當然，機械人投顧僅屬輔助性質，目前主流用戶普遍傾向手動選股，但隨着運用演算法投資的技術不斷進步，我們可預期智能投顧日後將變得更出色。</p>



<p>在眾多本地市場的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券戶口</a>中，<strong>8 Securities</strong>的功能肯定不是最齊全，如孖展等服務仍欠奉，但它勝在收費平絕大多數同類對手，在不收佣金及存倉費的情況下，投資者須支付的只有交易所徵費、代收股息費、貨幣兌換手續費等其他投資戶口都必定收取的支出；提款時，使用𣾀豐或中銀兩大行費用全免，用其他戶口提供服務費為15元。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/Chloe智能機械人.png" alt="" class="wp-image-9051" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/Chloe智能機械人.png 806w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/Chloe智能機械人-300x112.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/Chloe智能機械人-768x287.png 768w" sizes="(max-width: 806px) 100vw, 806px" /><figcaption>8 Securities的智能機械人Chloe能為投資者度身定制ETF投資組合，以收分散風險作用。</figcaption></figure>



<p>縱使功能仍有可改進空間，但<strong>8 Securities</strong>手機app的操作體驗卻是不俗，至少新手不會因大量複雜的圖表和數據而感到花多眼亂，每次開app都可目標明確地進行買賣、查看結餘及管理資金進出。而事實上，多數股民例牌地會安裝用AAStocks等股票app，而非單靠證券行的app來獲取股市資訊，因此<strong>8 Securities</strong>在性價比上的優勢，可謂足以蓋過內置資訊不足這缺點。</p>



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想開8 Securities股票戶口，但唔知好唔好用？即刻睇8 Securities評測。8 Securities免收美股及港股的買賣佣金及會員月費，成為真正0佣金、免存倉費及平台費的股票投資平台。馬上了解更多。

【免佣證券行】8 Securities港股美股$0佣金收費	Chloe機械人智選ETF


<p>申請<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>時，銀行一般要求申請人提供至少三個月入息證明，故不時聽聞有住宅物業準買家，因新工作未過試用期而暫緩置業計劃。到底剛轉工是否真的無法獲批按揭？筆者同大家分享數年前一個親身經驗。</p>



<p>當年我在轉新工後約兩個月後買樓，事前為此諮詢過銀行，對方口頭表示我很大機會可獲批按揭，於是帶着一絲忐忑放膽實行原定置業計劃，結果在遞交按揭表格及文件約兩星期後，獲銀行通知申請成功。整個過程中，銀行沒有要求我補交或解釋任何資料，順利得令人頗感意外。</p>



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<h2>可靠入息證明很重要</h2>



<p>入息證明是銀行審批按揭的關鍵指標。那時銀行要求我提供三個月入記錄，但礙於新工只做了兩個月，試用期也未過，於是我將新舊兩份工的入息證明，連同新工的僱佣合約一併遞交。兩份工作都是固定受薪，不涉及任何佣金，經自動轉賬出糧，加上新僱主是具規模的上市公司，相信都有助令銀行信納我有穩定的還款能力。</p>



<p>此外，我當時以聯名買入單位，另一物業持有人也有穩定職業，雙方信貸記錄良好，沒有拖欠私人債務。而我當年是不經按保承造七成按揭（2015年樓按措施修訂後，六成以上按揭須用按保），故這宗貸款對銀行而言可說是風險甚低。</p>



<p>那年是我第一次<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps">買樓</a>，雖然意識到剛轉工便申請按揭或有風險，但年少無知的自信使我沒有擔心太多，最終無風無浪地收樓，確實好彩。如今回想，最穩妥的做法還是等多幾個月才買樓。當然，每間銀行審批按揭鬆緊程度有別，並會就每宗貸款個別檢視申請人財務情況，因此別人的經驗僅可作參考，不能一概而論。</p>



<p>如要轉工後「凳都未坐暖」的情況下申請按揭，有不少事項要注意：</p>



<h2>未出的花紅難被計作入息</h2>



<p>一般而言，只要供款人能提供糧單、稅單等入息記錄，銀行接納用佣金、花紅、雙糧等非固定收入計算借款人的還款能力，通常以6個月或12個月的平均月薪作準。</p>



<p>但若借款人剛轉工一、兩個月，還未真正收過雙糧或花紅則另作別論。即使借款人能出示列明雙糧或花紅計法的僱佣合約，但合約通常只會列明僱員必先過了試用期，才會按表現發放雙糧或花紅。在這種情況下，借款人很難證明他必然會獲得這些額外入息，銀行不會將之視為其還款能力一部分。</p>



<h2>公司背景神秘或惹懷疑</h2>



<p>大多數打工仔轉工，薪金增幅頂多是20%至30%，若申請人入息在短期內增長數倍，難免惹人懷疑，尤其是新公司是名不經傳或神秘的蚊型企業時，銀行可能會審查企業背景，以判斷是否有人為申請按揭而製造有利的入息證明。相反，若新工作是政府工一類的穩定職業，對銀行來說自然有信服力得多。</p>



<p>剛轉工而又計劃置業的你，如對自己的借貸能力有疑問，應向不同的銀行或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介</a>查詢，或申請預先批核按揭，買樓時便更放心。</p>



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轉工後申請按揭，有咩要注意？申請按揭時，銀行一般要求申請人提供至少三個月入息證明，故有業準買家因新工作未過試用期而暫緩置業計劃。但到底剛轉工是否真的無法獲批按揭？筆者同大家分享一個親身經驗。

【按揭實戰】啱啱轉工可申請按揭嗎？親身經驗分享


<p>很多住宅物業業主每隔兩、三年<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按</a>一次，以獲取更着數的利率及現金回贈。不過，若計錯罰息期或混淆相關條款，可能招致損失。今次我們大家分享箇中須知。</p>



<h2>罰息期由提取貸款日（drawdown date）起計算</h2>



<p>大多數銀行將罰息期定在兩年，也有的是一年或三年，而按揭通知書（facility letter）上的「提取貸款日」是計算罰息期的開始日。舉例說，提取貸款日是2020年4月1日，罰息期兩年，代表期限在2022年4月1日屆滿。</p>



<p>如果你找不到facility letter，可從供款戶口的月結單看到線索。在兩年罰息期內，用月供還款計劃的借款人須作24期供款，換言之只須查看月結單，看看首次供款距今過了多少個月，便可計算罰息期。如果無法從上述方式判斷自己的罰息期，可聯絡按揭銀行查詢。</p>



<p>由於辦理轉按手續需時，業主在罰息期完結前兩個月，已可開始聯絡銀行或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介</a>，查詢最新轉按優惠及預備文件。</p>



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<h2>轉按前必重溫Facility Letter</h2>



<p>理論上，業主在罰息期後轉按才能享盡着數，如因換樓等原因而要在罰息期內轉按，facility letter中「提前還款」相關條文有列明罰則。從銀行角度，客戶轉按意味他們要提早還清貸款，須為此支付手續費，每間銀行有不同做法，以𣾀豐銀行為例，首年內轉按須支付1%本金，另加退還所有回贈；第二次轉則只須歸還回贈。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-1024x738.jpg" alt="" class="wp-image-9567" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-1024x738.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-300x216.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-768x553.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-1536x1106.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-2048x1475.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-1200x864.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/facility-letter-1-1980x1426.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>轉按前，記得找回facility letter看一看。圖為某銀行在facility letter上列明的提早清還全部貸款手續費（罰息）條文。</figcaption></figure>



<p>對有意轉按的業主而言，facility letter還有不少重要資訊。信中詳列原有按揭的貸款利率、現金回贈、供款年期及期數、每月供款額、擔保人等資訊，業主應花時間重溫一次，比較原有按揭其他銀行的轉按條款孰優孰劣，作出精英決定。</p>



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<h2>轉按回報計算機</h2>



<p>想知轉按是否有着數，馬上計一計，並透過Planto的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭比較系統</a>，找出<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">最佳轉按優惠</a>！</p>



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點check按揭是否已過罰息期？看按揭通知書（facility letter）的「提取貸款日」便有答案。馬上了解更多與罰息期相關的轉按注意事項！

【轉按須知】按揭罰息期點計？睇清Facility Letter罰息條款


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">申請按揭</a>是買樓的最重要的步驟之一，銀行審批貸款的結果，直接影響買家能否順利完成交易，以至他們日後的每月供款。<a href="https://www.planto.hk">Planto</a>整理購買香港二手樓申請按揭的一般流程，助各位上車客做好準備。</p>



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<h2 id="1-準備申請按揭文件">1. 準備申請按揭文件</h2>



<p>簽署臨時買賣合約後，你可馬上向銀行申請按揭貸款，個人申請者一般所需文件如下：</p>



<ul><li>臨時買賣合約</li><li>借款人之香港身份證副本（如有擔保人，亦須提供其身份證明文件）</li><li>最近三個月的收入證明，如糧單、銀行月結單或存摺等（銀行可能要求非固定收入人士提供較詳盡記錄）</li><li>工作證明（如現職合約、卡片等）</li><li>最近年度的稅單或報稅表</li></ul>



<h2 id="2-向銀行遞交申請">2. 向銀行遞交申請</h2>



<p>選擇按揭計劃時，利率、現金回贈、是否提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">mortgage link</a>高息戶口、<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按</a>罰息期，以至超市禮券或其他優惠，都可能是你的考慮因素。</p>



<p>無論你是否已有心儀銀行，仍建議向兩至三間銀行遞交按揭申請，一來是為貨比三家，二來萬一你首選的銀行批核按揭貸款的結果未如理想，也有Plan B補上。</p>



<p>另外，你所聘用處理買賣合約的律師樓，必須在按揭銀行的認可名單上，才可為你處理按揭程序。因此，在你聘用律師前，請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。</p>



<h2 id="3-銀行審批按揭申請">3. 銀行審批按揭申請</h2>



<p>銀行考慮批核按揭貸款時，物業的價值、樓齡，以至貸款人的職業、薪金、信貸記錄等，都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。</p>



<p>申請按揭需時由數天至一、兩個月不等。批出按揭後，銀行向聯絡申請人簽約作實，然後銀行會向你的律師樓發信，安排處理相關文件。</p>



<h2 id="4-到律師樓簽署文件">4. 到律師樓簽署文件</h2>



<p>在交易日前，買家須到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件。如買家有擔保人，擔保人亦須在銀行貸款前簽擔保書。簽署各類文件時，買家記得用統一簽名格式，以免被銀行或律師要求重簽。</p>



<h2 id="5-完成交易">5. 完成交易</h2>



<p>銀行批出的按揭貸款，不會直接交到買家手上，而是由律師安排向銀行提取按揭貸款，用作完成交易。交易完成後，買家將在<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>合約所定的日期起開始每月供款。現金回贈通常亦在一個月內入賬。</p>



<h4 id="小貼士：網上按揭簡便快捷">小貼士：網上按揭簡便快捷</h4>



<p>為確保能順利上會，住宅物業買家可考慮向多於一間銀行申請按揭。但逐間銀行叩門未免費時失事，較方便的做法，是透過網上渠道，一次過向多間銀行遞交申請。填寫幾項簡單資料後，可即時獲悉獲批按揭的機會、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">按揭利率</a>、現金回贈等資訊，然後才決定申請哪些按揭計劃。</p>



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<h4 id="小貼士：管理按揭還款及追蹤物業估價">小貼士：管理按揭還款及追蹤物業估價</h4>



<p>成為業主後，更加需要審慎理財。你可利用<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">Planto app</a>連結按揭戶口，掌握本金及利息的每月還款進度；Planto亦提供物業估價功能，幫助業主掌握樓價升跌走勢。當你日後考慮轉按時，<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">Planto app</a>可按你的物業及個人財務狀況，推薦合適的按揭貸款計劃。</p>



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【按揭懶人包】Planto整理買二手樓申請按揭的一般流程及所需文件，助各位上車客簡單地做好準備。

【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽


<p>打工仔辛苦打拼，無非希望有個安身之所，無論是租樓還是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/category/first-house/">買樓</a>，多數人會親身視察，了解物業狀況、地理位置、毗鄰環境等。經持牌地產代理安排睇物業時，客戶會被要求簽署一份地產代理協議，俗稱<strong>「睇樓紙」</strong>。</p>



<p><strong>睇樓紙</strong>是具有法律效力的文件，決定買家或租客須支付幾多代理佣金。因此，簽署前要小心留意條款，當中有一些地方細節要特別注意，以保障自己的利益。</p>



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<h2 id="租或買都要睇樓前簽">租或買都要睇樓前簽</h2>



<p>根據《地產代理常規(一般責任及香港住宅物業)規例》，租戶或買家經持牌地產代理安排睇樓前要一份睇樓紙，買家會是購買香港住宅物業用的 <a href="http://www.eaa.org.hk/practice/documents/cform4.pdf">地產代理協議(表格4)</a> ，而租戶簽的是承租香港住宅物業用的 <a href="http://www.eaa.org.hk/practice/documents/cform6_result.pdf">地產代理協議(表格6)</a> ，兩者有不少相似之處，當中包括關睇樓詳情、日期、佣金，代理涉及權益等，這簽署協議目的是釐清代理與客戶間之權責，保障雙方。</p>



<p>有關睇樓紙的最常見爭議，不外乎是買家或租客因誤中協議條文「陷阱」，被地產經紀追討佣金。要避免損失，以下兩點要留神。</p>



<h2 id="有效期不應超過3個月">有效期不應超過3個月</h2>



<p>每份睇樓紙都有個有效期，而這是由代理與買家自行協商，但地監局建議有效期不應超過3個月，以保障買方權益。這有效期非常重要，無論你透過同一經紀參觀過多少個單位，只要你最後是在睇樓紙上有效期內買了其中一個單位，不管他是否幫到你去完成這個買賣，你都需要向這位代理支付佣金。</p>



<p>很多人會同時找多個地產經紀幫忙，例如跟經紀A簽睇樓紙並看中一個單位後，經紀A幫你議價至400萬，但同一單位，經紀B為你議價至395萬。最後在睇樓紙的有效期內，你經由經紀B買入該單位，這時你須根據協議，分別向經紀A和經紀B佣金。</p>



<p>另外，每次睇樓時，尤其是同時透過幾個代理搵盤時，都應清楚記錄自己睇過哪些單位。睇樓前，記得核對一下你是否已到過該單位，那就不怕被追佣而不自知。</p>



<h2 id="配偶簽署具束約力">配偶簽署具束約力</h2>



<p>有買家睇樓及簽署睇樓紙後，因不想向地產代理支付佣金，直接找業主購買，或找家人幫手「代買」。然而，睇樓紙普遍訂明，如「買方或買方的配偶、任何代名人、未經披露身分的主事人或代理人在有效期內（不論是否透過代理），與任何一項或多於一項物業的賣方訂立具約束力的買賣協議，則買方須就代理就有關物業而提供的服務向代理支付佣金」。</p>



<p>換言之只要是在協​​議的有效期內，買家買入了睇樓紙上列明的單位，或是其配偶、直系親屬、或任何代表買家的代名人、主事人、代理人等買了該單位，簽署睇樓紙的買家都須付上法律責任，向有關地產代理繳付佣金。因此，如準買家找親友代簽睇樓紙，而事後經其他地產代理買入同一單位，理論上是可被追討佣金的。</p>



<p>物業買樓的地代佣金公價是1%，以目前市況隨時多過<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭回贈</a>，因此絕不可小覷這薄薄的一紙合約。</p>



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買樓和租樓前，多數人都要到現場睇樓並簽署睇樓紙。睇樓紙是具有法律效力的文件，決定買家或租客須支付幾多代理佣金。因此，簽署前要小心留意條款，當中有一些地方細節要特別注意，以保障自己的利益。

【地代佣金】簽睇樓紙小心有伏    記得留意這些條款


<p>買樓通常涉及大額的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>，準業主簽署物業的臨時買賣合約前，務必做好充份預算，按首期及還款能力準確計算<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer">按揭成數</a>，才能順利上會。但我們不時聽聞有馬前失蹄的個案，準業主滿心歡喜地上車，偏偏百密一疏地在申請按揭途中遇阻滯，導致撻訂收場，或要四出撲水求救才能完成交易。</p>



<p>買家收入固然是銀行審批按揭的重要指標，但尚有不少陷阱可導致申請按揭被拒，準買家必須好好提防。</p>



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<h2>非固定收入或收入證明不齊全</h2>



<p>銀行按揭部最喜歡薪高糧準的客戶，如公務員、教師、社工、受薪的醫生、會計師等，因為按揭是長遠債務，收入穩定者還款能力自然更可靠，銀行願意較爽手地向他們批出貸款。</p>



<p>相反，自僱人士及依賴佣金或花紅收入者，最多只能用8成按揭貸款，換句話說，一位醫自己開診所的醫生，即使入息水平較高也無法像受薪醫生般用9成按揭。如申請人使用非固定收入申請按揭，銀行很可能要求申請人提供半年甚至一年以上的入息證明，再以平均月入來衡量還款能力。如未能提供與申報入息相符的稅單、強積金供款、銀行月結單等證明文件，銀行未必信納申請人聲稱的收入。</p>



<h2>信貸評分差  還款能力成疑</h2>



<p>銀行審批按揭時，指定動作是向環聯（TU）索取申請人的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">信貸評分報告</a>，分為A至J級，以判斷申請人財務記錄是否可靠，從而決定是否批出貸款、金額及利率。借款人近年申請過幾多張信用卡、私人貸款，以至是否曾拖欠還款、破產等，一覽無遺，儼如「債仔成績表」。</p>



<p>以遲找卡數為例，這個很多人試過的小失誤，會留在信貸報告中5年，一次半次對申請按揭影響不大，但如果你是「慣犯」就可能要付出代價。因此我們平日應養成準時找卡數、有借必還的良好習慣，做個有信譽的人。</p>



<h2>身負擔保人或私人債務</h2>



<p>受樓價高企及辣招稅影響，很多人以單名置業，再加入一位近親作擔保人，以提升借貸能力，不少夫婦透過這種方法，保留其中一人的首置名額，在日後再置業時享受稅務優惠。</p>



<p>不過，擔保人對近親的債務有法律責任，故擔保人自己申請按揭時，所擔保物業的供款亦會被計入壓力測試，使收入要求增加；而按揭成數、供款佔收入比率上限亦會下降。</p>



<p>以購買800萬元物業為例，有擔保物業在身的準業主，必須有5成首期（400萬元），才能不經按揭保險上會，借400萬元以上就須使用按保，面臨較嚴格的供款與入息比例要求。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><td>按揭成數上限</td><td>供款與入息比率</td><td>壓測後供款與入息比率</td></tr><tr><td>60%或以下（不使用按揭保險）</td><td>50% （-10%）</td><td>40%（-10%）</td><td>50%（-10%）</td></tr><tr><td>60%以上（使用按揭保險）</td><td>90%</td><td>35%（-15%）</td><td>45%（-15%）</td></tr></tbody></table></figure>



<p>（括弧百分比反映有 / 沒有做擔保人的差異。）</p>



<p>此外，如按揭申請人本身有其他私人貸款，借貸能力亦會按私人貸款還款額而下降，削弱了申請按揭時的借貸能力。</p>



<h2>物業殘舊或業權有爭議</h2>



<p>有時候，即使按揭申請人財務狀況完美，但如果買了一個樓齡較大、凶宅、僭建或業權有問題的物業，銀行未必輕易批出按揭貸款，或只能獲得未如理想的按揭條款。</p>



<p>以購買舊唐樓為例，銀行對審批按揭年期有一定標準，如「樓齡 + 借款人年齡」或「借款人年齡 + 還款年期」不可超過75年，不似乎條件者，可能只會獲批較短還款期的貸款。此外，買入較舊樓齡的物業，銀行有更大機會要求先驗樓才批出貸款。至於凶宅、送契樓、無契樓等住宅，銀行則要按個別情況評估物業價值，以決定是否如常批出按揭貸款，還是調低造按揭成數、調高按息、沒有回贈、拒批按揭等。</p>



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怎樣增加成功獲批按揭機會？銀行審批按揭時，除了睇申請人入息，尚有其他重要指標。唔想申請按揭被拒，就要好好了解箇中關鍵。

【按揭陷阱】收入達標仍被拒貸款？申請按揭小心4大伏位


<p>香港銀行為住宅物業提供的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>主要分為兩大類：<strong>P按（最優惠利率按揭）</strong>及<strong>H按（銀行同業拆息按揭）</strong>。</p>



<p>在過去的多數情況下，<strong>H按</strong>的實際利率往往比<strong>P按</strong>較低，因此<strong>H按</strong>通常較受按揭申請人歡迎；但銀行亦試過在加息周期中，提供利率更佳的<strong>P按</strong>計劃。因此，<strong>H按</strong>與<strong>P按</strong>孰好孰壞，不能一概而論，選擇按揭計劃或轉按時，宜了解兩者的實際利率計算方法，衡量利率變化可能帶來的風險。</p>



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<h2 id="最優惠利率（p按）：銀行決定是否隨美國加p">最優惠利率（P按）：銀行決定是否隨美國加P</h2>



<p><strong>P按</strong>的「P」指最優惠利率（Prime Rate），分為「大P」及「細P」兩種，使用「細P」的主要是滙豐、恒生、中銀、南洋商業及集友銀行，其餘的銀行使用「大P」。截止2020年4月，「細P」和「大P」的利率為：</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><td> 銀行</td><td>最優惠利率（P）</td></tr><tr><td>細P</td><td>滙豐、恒生、中銀、南洋商業、集友銀行等</td><td>5%</td></tr><tr><td>大P</td><td>渣打、東亞、花旗、工商、星展、建行、交通、中信等其他銀行</td><td>5.25%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>最優惠利率一般跟隨美國利率的走勢而變動，但是否加按息由銀行本身決定，而香港銀行業界對按息普遍會「齊上齊落」。</p>



<h2 id="銀行同業拆息（h按）：設封頂位避險">銀行同業拆息（H按）：設封頂位避險</h2>



<p><strong>H按</strong>以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。所謂同業拆息，即香港銀行之間互相借貸時用的息率。當香港銀行體系資金短缺時，息率會上升，相反會下降。<a href="https://www.hkab.org.hk/DisplayInterestSettlementRatesAction.do">香港銀行公會</a>每日在網頁公佈最新息率。</p>



<h2>P按 / H按 實際利率計算方式</h2>



<p>P按<strong>利率計算公式是「P &#8211; X%」</strong>，假設銀行提供的利率是「P &#8211; 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。</p>



<p><strong>H按</strong>利率計算公式是「H + X%<strong>」</strong>，假設H是1.62%，而銀行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理論上是2.87%，但銀行為保持按息隱定及減少客戶風險，<strong>H按</strong>設封頂位（CAP），計算方式與P按一樣是「P &#8211; X%」。</p>



<h4>H按 VS P按 實際利率計算例子</h4>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>按揭類別</td><td>最優惠利率（P）</td><td>銀行按揭offer</td><td>實際利率</td></tr><tr><td>P 按</td><td>5%</td><td>P-2.5%</td><td>2.5%</td></tr><tr><td>H按</td><td>5%</td><td>H+1.25%<br>（假設H是1.62%；封頂位是P-2.5%）</td><td>2.5%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>過去多年來，<strong>H按</strong>的封頂位大致等同<strong>P按</strong>，業界幾乎已假定<strong>H按</strong>實際利息支出是「等同或低於<strong>P按</strong>」，故<strong>H按</strong>貸款人的利息支出通常較低，很多年來都是主流按揭計劃。</p>



<p>當然，按揭是可長達30年的長債，<strong>H按</strong>的封頂位、<strong>P按</strong>實際利率變化不斷，加上不少人每兩、三年就會做一次轉按，難言哪一種按息計劃能長期佔優。因此各位申請按揭時，必須向銀行職員或按揭中介仔細查詢，並考慮實際息率及利率走勢變化。</p>



<h4 id="小貼士：網上即時按揭評估">小貼士：網上即時按揭評估    專家解答疑難</h4>



<p>仍然不清楚應選用哪一種按揭計劃？Planto提供網上按揭評估及快速申請工具。填寫幾項簡單資料後，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等重要資訊，然後才決定申請哪些按揭計劃。我們的按揭專家亦會為你解答疑難。</p>



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申請按揭時，銀行主要提供的選擇是「P按」（最優惠利率按揭）及「H按」（銀行同業拆息按揭）兩大類。Planto為你拆解兩種按揭的利率計算方法！

【按揭利率】P按 VS H按有咩分別？拆解實際利率計法、揀Plan考慮因素


<p>住宅物業買家向銀行<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">申請按揭貸款</a>時，銀行會按買家收入，計算<strong>「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio，DSR）</strong>，並透過「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">壓力測試</a>」評估買家還款能力，以作為審批貸款、釐定按揭利率及優惠的準則。對多數買家尤其是上車客而言，工作薪金是主要收入來源，但按揭申請人還有不少合法途徑提高「賬面入息」，增加獲批按揭貸款的機會及金額。</p>



<p>只要了解銀行評估買家收入的基本準則，不難找出提升「賬面入息」及按揭借貸能力的方法，以下是4種較常見做法。</p>



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<h2>1. 加入按揭擔保人</h2>



<p>申請按揭時加入擔保人，是提升借款人還款能力的最普遍，也是最「正路」的做法。倘若買家本人的月入未能通過DSR上限，多了一位擔保人，就能以兩人的入息計算DSR。</p>



<p>舉例說，買家所需的DSR是5萬元，但他的工作月薪只有3萬元，那麼他就需要一位月薪達2萬元或以上的擔保人。擔保人的數目可多於一個，以銀行規定的上限為準。</p>



<p>2019年放寬按揭成數新措施推出後，買家借貸金額有助提升，找按揭按擔人的情況更普遍。一般而言銀行只接受買家以近親作為擔保人，而未婚夫或夫婚妻通常也可計作近親。</p>



<p>須留意的是，擔保人若日後希望買樓，他的貸款上限會因擔保人的身份受到影響。（詳見：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-guarantor-buy-house-moneysmart/">【置業須知】做按揭擔保人  借錢買樓難度增</a>）</p>



<h2>2. 以租金計算入息</h2>



<p>假如買家計劃將物業出租，可用有關收入申請按揭。銀行審批時，考慮租金收入的主要方式有兩種：</p>



<ol><li><strong>連租約樓</strong>：如單位易手後租約仍然有效，買家可向銀行提供有釐印的租約，只要租客交租記錄穩定，銀行可將最高70％租金計作按揭申請人入息。</li><li><strong>擬租金收入</strong>：如買入的物業未有租客，買家可向銀行申請用「擬租金收入」計算入息。銀行會估算物業租值，並將60%的擬租金收入計入買家的入息。</li></ol>



<h2>3.  平均股息收入</h2>



<p>如果按揭申請人有投資<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">股票</a>，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">股息</a>收入可計作入息。銀行按申請人的投資狀況，預計其將來的股息收入，具體計算方式因銀行而異，例如有銀行會以申請人過去兩年股息收入的平均值為準。借款人宜先向銀行或<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭中介</a>查詢。</p>



<h2>4. 申報秘撈收入</h2>



<p>很多打工仔會在正職以外秘撈幫補家計，銀行可能按情況計算這部分的收入，但首要條件是申請人要為秘撈提供正式的收入記錄，即至少要有供強積金及報稅；也有人會開設公司接freelance，製作正式的出糧記錄。申請人宜保留1年以上的收入紀錄，增加獲批貸款的機會。 </p>



<p>最後，提提大家平日要養成儲收入記錄及銀行月結單的習慣，以便在申請按揭時向銀行提供充足的文件，避免按揭審批受阻。</p>



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<h2>按揭小貼士：供款與入息比率及壓力測試基本原則</h2>



<ol><li>DSR基本上限是50%。假設按揭申請人月入10萬元，每月還款額不可超過5萬元。</li><li>壓力測試模擬按揭利率增加3%，加息後DSR上限是60%。假設按揭申請人月入10萬元，壓測下的每月還款額不可超過6萬元。</li><li>2019年推出新按揭保險措施後，未能通過壓力測試者，在支付較貴按揭保險費後，也可使用8成至9成按揭。但即使跳過壓測，基本DSR仍不可高於50%。</li><li>部分銀行另設內部指引，如𣾀豐規定壓測後DSR上限是65%，並因應個案作審批；客戶申請時並無持有任何住宅物業；申請人均要為固定受薪人士；不計算按揭保險部分，申請人仍需符合原有要求等。</li></ol>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">【樓按分析】按揭搵中介 賺更多回贈</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/landlord-mortgage-stress-test/">【被動收入】買連租約樓    按揭及壓測條數點計？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/huge-mortgage-loan-risk/">【首置按揭】首期門檻大降   借盡按揭上車嚴防3大風險</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/estate-agency-agreement/">【地代佣金】簽睇樓紙小心有伏 記得留意這些條款</a></li></ul>


住宅物業買家向銀行申請按揭貸款時，銀行會按買家收入，計算「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio，DSR），並進行「壓力測試」，以作為評估買家還款能力、審批貸款、釐定按揭利率的準則。除了每月薪金收入外，按揭申請人還有不少合法途徑提高「賬面入息」，增加獲批按揭貸款的機會及金額。

【按揭收入計算】薪金不足點算？4招助你通過DSR及壓測


<p>作者：AQUMON</p>



<p>這陣子，身處香港的你，買到所需要的日常用品嗎？附近的超級市場貨架是不是亦被一掃而空？</p>



<p>看到「盲搶」的情況，您也曾擔心過貨物的存量，想過要掃掠一番嗎？</p>



<p>二十一世紀的我們可能面對著「盲搶炎」的情況，而十七世紀的「他們」也面對著一個風靡一時的熱潮 —&nbsp;<strong>「鬱金香狂熱」(Tulipmania)，史上首個金融泡沫！</strong>讓我們一起借古鑑今，提醒自已時刻保持清醒，不要失去理智。</p>



<h2><strong>狂熱的起源：鬱金香供過於求，價格變得昂貴</strong></h2>



<p>鬱金香原產土耳其，在1593年傳入荷蘭。由於當時鬱金香數量非常有限，因此價格極其昂貴，亦是<strong>歐洲上流社會身份的象徵</strong>。其後，荷蘭人培育出了一些新奇的鬱金香品種深受大眾歡迎，「物以罕為貴」名貴品種價格節節上升。由於鬱金香栽種年期極長， 滿有商業頭腦的荷蘭人開始售賣鬱金香球莖期貨。「鬱金香狂熱」就這樣開展了&#8230;</p>



<h2><strong>大放異彩的鬱金香：價值一幢豪宅</strong></h2>



<p>當時的荷蘭，無論是貴族還是收破爛的婦人，都有着同一個嗜好，買賣鬱金香成為一場「全民運動」。當時荷蘭人的平均年收入大約是150-200荷蘭盾，一棟普通樓房大概300荷蘭盾，可是一種較少見的鬱金香高達（Gouda）球莖價格卻值225荷蘭盾，相等於一套小公寓。<strong>最名貴的品種「永遠的奧古斯都」（Semper Augustus）竟可以賣6,000荷蘭盾，足以買下阿姆斯特丹運河旁的一幢豪宅！</strong></p>



<h2><strong>市場巔峰：升值5,900%</strong></h2>



<p>越稀有的品種就越珍貴！由於轉售利潤豐厚，引來大量投機人士囤貨做市，炒賣罕有品種的鬱金香球莖，甚至演變成尚未開花的鬱金香，僅憑猜測花的品種去購買鬱金香的球莖，亦被稱為「風中交易」（wind handel），是一種含有巨大風險的期權交易。在市場頂峰時，一千元一朵的鬱金香花根，不到一個月後就升值為二萬元了。<strong>而在一年時間裏，鬱金香總漲幅高達5,900%！</strong></p>



<h2><strong>泡沫爆破：鬱金香變得一文不值</strong></h2>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/media_filer_public_6e_4d_6e4d17a3-cc04-44eb-955d-9ba56c0f89c1_tulip_price_index-1024x634.png" alt="" class="wp-image-9407" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/media_filer_public_6e_4d_6e4d17a3-cc04-44eb-955d-9ba56c0f89c1_tulip_price_index-1024x634.png 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/media_filer_public_6e_4d_6e4d17a3-cc04-44eb-955d-9ba56c0f89c1_tulip_price_index-300x186.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/media_filer_public_6e_4d_6e4d17a3-cc04-44eb-955d-9ba56c0f89c1_tulip_price_index-768x476.png 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/media_filer_public_6e_4d_6e4d17a3-cc04-44eb-955d-9ba56c0f89c1_tulip_price_index-1200x743.png 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/media_filer_public_6e_4d_6e4d17a3-cc04-44eb-955d-9ba56c0f89c1_tulip_price_index.png 1385w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>



<p>當瘋狂達到最高點時，有一位大戶突然全數賣出鬱金香，同時荷蘭政府開始採取煞車行動，加上由土耳其運來的鬱金香也將大量抵達，鬱金香供應大增，賣方開始大量拋售，公眾開始陷入恐慌，一夜之間，<strong>鬱金香球莖的價格一瀉千里，平均下跌了90%，普通的品種甚至不如一顆洋蔥的售價。</strong>荷蘭政府隨即宣佈這一事件為賭博事件，結束這一場瘋狂的鬱金香泡沫事件。</p>



<p>許多人因為高價購入鬱金香而血本無歸，跳河自殺。有人從富翁一夜間變得一貧如洗，沿街乞討。鬱金香泡沫爆破不僅僅是影響了投資者，更打亂了荷蘭整個經濟結構。</p>



<h2><strong>金融泡沫形成的原因&nbsp;</strong></h2>



<p>歐洲市場對鬱金香的需求迅速上升是促成鬱金香泡沫的必要條件之一。然而，許多商品在一段時間內都出現過供不應求的現象 (如現時的日常用品)，卻並沒有因此而出現泡沫經濟。</p>



<p>金融泡沫的形成還需要以下幾個因素：</p>



<ol><li><strong>供給數量不能及時增加來滿足需求</strong>：以鬱金香為例，即使鬱金香的價格上升，生產者也沒有辦法在短期內迅速增加供給。</li><li>貨幣的增加速度要高於實體經濟的增長速度：使人們除了進行消費和投資實業以外，還有<strong>大量的「閒錢」來從事投資活動</strong>。</li><li>有一個<strong>穩定的金融市場</strong>：提供資金支持和低成本的交易平台。</li></ol>



<p>總而然之，當<strong>手中持有的物品的價格和其本身包含的價值不再相乎的時候，只有群體性的投資行為才能將物品的價格推上頂峰。</strong>但是，一旦人們意識到物品本身的價值有限，而沒有接盤人時，隨之而來的就是物品價格的全線崩潰。</p>



<h2><strong>停一停 想一想</strong></h2>



<p>回到現今，光怪陸離的事彷彿每天都上演著，誰會想到二十一世紀連廁紙都會被搶劫。因為幾則未經確認的資訊，日常用品被搶購一空，但我們是否應該停一停，想一想，不做「盲搶炎」的人呢？踏進超級市場時，我們想著的是自己真正的需要，還是別人想像中的「需要」呢？一朵鬱金香，果真值得一棟房子的價錢嗎？一條紙巾，果真值得用不法的途徑取得嗎？</p>



<p>鬱金香狂熱展示了人們在金融投資乃至日常生活中幾個致命傷：<strong>對財富過份追求、羊群效應、喪失理性</strong>。</p>



<p>身處在一個金錢世界，我們總會被不同的市場資訊所影響，不知如何做決定，或容易做出不理智的投資。<br></p>



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<h4>推薦閱讀</h4>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


二十一世紀的我們可能面對著「盲搶炎」的情況，而十七世紀的「他們」也面對著一個風靡一時的熱潮 — 「鬱金香狂熱」(Tulipmania)，史上首個金融泡沫！讓我們一起借古鑑今，提醒自已時刻保持清醒，不要失去理智。

【投資學堂】古有鬱金香狂熱 今有盲搶炎？


<p>房委會已於2020年4月6日為「綠置居2019」進行攪珠，決定<strong>青衣青富苑</strong>及<strong>柴灣蝶翠苑</strong>兩個項目申請人的揀樓先後次序。以下是攪珠結果：</p>



<h2>綠置居2019 攪珠結果（頭10個號碼）</h2>



<p><strong>82、51、45、26、33、00、42、67、78、66</strong></p>



<p>如想查看全部100個號碼的攪珠結果，<a href="https://hos.housingauthority.gov.hk/mini-site/gsh2019/common/pdf/Ballot_Results.pdf">可按此進入房委會網站</a>。不過，由於申請人數眾多，在配額制度下料頭7個號碼的申請人才有機會揀樓。</p>



<h2>綠置居按揭</h2>



<p>與白表居屋一樣，<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">綠置居按揭成數</a>可高達樓價95%，還款年期最長期25年，按揭息率則只可採用P按。</p>



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<p>成功抽中綠置居，下一重要步驟是 <a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">申請按揭</a> 。透過網上渠道，申請人只須填寫幾項簡單資料，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後決定申請哪間銀行的按揭貸款。<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">即刻比較全香港按揭計劃 即時評估獲批機會！</a> </p>



<h2>2019 綠置居簡介</h2>



<p>今期綠置居以市價49折推售<strong>柴灣蝶翠苑</strong>及<strong>青衣青富苑</strong>兩個項目分別828個2868個單位，另包括長沙灣麗翠苑12個單位，供應量達3708個單位。</p>



<p><strong>申請日期：</strong>：2019年12月27日至2020年1月9日（晚上7 時正截止）<br>
<strong>攪珠日期</strong>：2020年4月6日<br>
<strong>揀樓日期</strong>：2020年年中（待定）<br>
<strong>申請費</strong>：港幣250元（支票 / 本票 / 信用卡）</p>



<h2>綠置居申請資格</h2>



<p>綠置居採用居屋綠表申請者的定義釐定申請資格，不另設入息審查。符合綠表資格購買綠置居單位者，包括以下類別人士：</p>



<ol><li>房委會公屋住戶；</li><li>房協出租房屋住戶；</li><li>下列持有由房屋署或市區重建局發出有效《綠表資格證明書 – 祇適用於出售綠表 置居計劃單位》的人士：<br>
(i)     通過詳細資格審查並獲核實為符合入住公屋資格的公屋申請者；<br>
(ii)    獲核實符合「公務員公共房屋配額」或「為初級公務員提供一次過公共房屋特別編配」申請資格人士<br>
(iii)   受政府清拆計劃或天災影響，並獲核實符合資格入住公屋的人士<br>
(iv)   受政府清拆計劃或天災影響，並獲核實符合資格入住公屋的人士<br>
(v)    離婚／分戶，並獲核實符合資格入住公屋的公屋住戶<br>
(vi)   持有房屋署簽發有效《保證書》並獲核實符合資格入住公屋的前公屋住戶</li><li>持有房屋署簽發有效《保證書》的房屋署屋宇事務助理職系人員；及</li><li>長者租金津貼計劃的受惠者。</li></ol>



<h2>揀樓優先次序</h2>



<p>房委會安排綠置居申請人的揀樓優先次序如下：</p>



<ol><li>受公屋清拆計劃影響的家庭申請者；</li><li>「家有長者優先選樓計劃」的家庭申請者；</li><li>其他家庭申請；</li><li>受公屋清拆計劃影響的一人申請者</li><li>一人申請者。</li></ol>



<h2>甚麼是家有長者優先選樓計劃？</h2>



<p>二人或以上家庭，在申請截止當日家庭成員中有已年滿 60 歲並符合綠表資格長者，可參與「家有長者優先選樓計劃」提升揀樓優先順序；該年長親人必須成是所購買單位的業主或其中一名聯名業主。</p>



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<p></p>



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房委會已為「綠置居2019進行攪珠」，決定青衣青富苑及柴灣蝶翠苑兩個項目申請人的揀樓先後次序。即刻睇綠置居攪珠結果及按揭資訊！

【綠表置居計劃】綠置居攻略：申請資格、攪珠結果、按揭貸款


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<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>證券行</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK（前稱8 Securities）</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART友信智投</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">9F 玖富證券</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">Futu 富途證券</a></td></tr><tr><td>送股票優惠及條件</td><td>1⃣凡經電子簽名成功開戶，即可獲贈一股Disney、Nike、Coca-Cola、Beyond Meat或Advanced Micro Devices股票</td><td>1⃣新客戶註冊獎勵<br>1股阿里健康；<br><br>2⃣完成首次存款達20,000元或以上，送1股騰訊音樂<br><br>3⃣首月日均資產值達50,000 至99,999元，送1股美團點評 <br> <br>達100,000元或以上，送1股阿里巴巴<br><br>（6月3日截止）<br></td><td>1⃣新客戶成功開戶送20股中國鐵塔；<br>2⃣成功開戶後並增值賬戶滿11,000港元，再送最低5股中電控股 </td><td>1⃣成功開戶後並存入20,000元，可獲騰訊及𣾀豐控股各1股</td></tr><tr><td>其他優惠</td><td>⭐️港股美股免佣、免平台費，毋隱藏收費</td><td>⭐️一世美股免佣<br><br>⭐️210天港股免佣</td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td>⭐️價值$150的八達通一張<br>⭐️港股永久免佣</td></tr><tr><td>詳情</td><td>👉<a href="https://go.onelink.me/1tVo?pid=Planto&amp;c=Planto_SoFiHongKong&amp;af_web_dp=https%3A%2F%2Fwww.sofi.hk%2Fweb%2Fzh-hant%2Fopen-account%2F%3Futm_source%3DPlanto%26utm_medium%3DAffiliates%26utm_campaign%3DPlanto">到SoFi HK官網了解</a></td><td>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidXNtYXJ0X2Jyb2tlciIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly91c21hcnRzZWN1cml0aWVzLmNvbS9BZmZpbGlhdGUvdC9yciIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgUmV2aWV3In0=">到uSMART官網了解</a></td><td>👉<a href="https://www.9fstock.com/new-open-stock.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto">到9F官網了解</a></td><td>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網了解</a></td></tr></tbody></table></figure>



<h2>免費送股票是新手恩物？</h2>



<p>對投資老手而言，價值一千幾百元的股票，是錦上添花的小恩小惠，但對股場新手來說，免費送股票有助克服一大難題——根據<a href="https://www.ifec.org.hk/common/pdf/about_iec/IEC-research-knowledge-attitudes-and-behaviour-towards-money-management-chinese.pdf">香港投資者教育中心一項調查</a>，62%受訪者抱有「希望透過投資令財富增值，但又怕蝕錢」的心態。</p>



<p>的確，在波濤股海中，新手投資者要面臨的最大壓力，莫過於出手買入第一隻股票，往往擔心眼光不夠準，或不熟悉買賣流程，導致甫入市便輸錢。</p>



<p>免費股票解決了新手的舉旗不定之苦，讓他們一開戶便能持有少量股票，加上上述提到的富途及玖富都不收<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Collection-Stocks-Custody-Fee/">存倉費</a>，用戶能免費體驗買賣流程。由於<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>所送的股票，不乏熱門或優質藍籌股，新手可透過好好認識這些企業，了解股票市場的基本運作。</p>



<h2>碎股處理方法</h2>



<p>在證券行開戶獲贈的股票，一般是不足一手的碎股，除了開戶送股外，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare/">月供股票</a>、紅股、拆細股數等亦會產生碎股。在港股市股，碎股的賣價格通常折讓至少幾個價位，想避免這個問題，只能湊夠一手才賣出股票，但來自迎新優惠的碎股反正是免費，沽價稍平亦不致肉赤，如股票不合心水，不必強求湊足一手。另外，持有碎股亦可獲得派息，但股數太少的話，股息可能被手續費完全抵消，因此不用期望零星碎股可帶來股息回報。</p>



<p>假如證券行推出送<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>優惠，則不會有碎股問題，因為美股本來就是以每股為交易單位。不過，市面上大多數開戶送股獎賞，都是以送港股為主。</p>



<h2>更多證券行迎新優惠比較</h2>



<p>除了免費送股外，坊間<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>亦有推出林林總總的開戶迎新優惠。馬上比較：</p>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK登場 開戶送美藍籌股 首推美股零星股交易</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">【免佣+送股】9F玖富證券開戶、收費、智能機械人評測</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">【證券戶口實測】uSMART友信智投：低收費智能投資平台</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">【機械理財顧問】AQUMON開戶、收費、投資表現評測</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">【投資戶口實測】富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a>  </li></ul>



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