團體旅遊保險｜參加旅行團要買旅遊保險嗎？團體旅遊保與個人旅遊保有甚麼分別？

參加旅行團、公司獎勵旅遊或學校交流團，主辦單位有時已安排旅遊保險。聽起來很安心，但「已包保險」不等於每位團員由離港到回港都獲得足夠保障。

你應認真地了解清楚誰屬受保人、保障何時開始和結束、醫療及緊急支援保額有多少，以及自由活動、延長旅程和特別活動是否包括在內。團體安排可以為一群人提供保障，但保障範圍始終要看保單條款。

團體旅遊保險是甚麼？與家庭旅保有何不同？

團體旅遊保險通常由公司、學校、旅行社或活動主辦機構統一安排，保障參與指定行程或活動的一群人。受保人資格、受保日期、保障項目和索償程序，均由個別保單訂明，不能單憑「團體保險」四個字作判斷。

親友同行則是另一種投保情境。父母帶同子女、祖父母一同出遊時，會較著重家庭成員是否符合受保定義，以及各人的保障額；這與家庭旅遊保險處理的問題相近。至於公司旅行、學校交流團或旅行團，重點在於主辦單位安排的保單，有沒有把每位團員及整段受保旅程包括在內。

保監局指出，有些旅行社會要求參加者購買指定旅遊保險，也有旅行社容許旅客自行考慮投保。報團前，旅客應先取得保單條款，了解保障是否配合旅行團安排。

若團體保單的醫療、緊急支援、行李、旅程延誤及個人責任保障均合乎需要，而你又會全程按原定行程同行，未必一定要再買個人保單。不過，以下情況便不宜只看主辦單位的一句「有保險」：

「跟團」不代表整個假期自動受保。保單可能只保障指定日期、地點或行程，自由活動、延長逗留及自行安排的活動亦可能有不同定義。保監局特別提醒，報團時應核對保單是否涵蓋旅行團安排的活動，包括高風險活動。若旅程包括較刺激的項目，相關限制與高風險活動旅遊保險常見的除外責任息息相關，投保前宜逐項問清楚。

經持牌旅行代理商購買外遊服務，並保留附有徵費印花的收據，旅客可獲旅遊業賠償基金提供指定範圍的保障。旅監局列明，如因持牌旅行代理商倒閉而損失外遊費，合資格旅客可就損失的外遊費獲得 90% 特惠賠償；以簡化程序提出的申請，所涉最高款額為 15,000 港元。

至於外遊旅行服務引致、並在該服務期間發生的意外，如導致旅客死亡或身體受傷，賠償基金可就合資格實際開支提供總數最高 30 萬港元的特惠賠償，並設有各類開支上限。

賠償基金並不是完整旅遊保險，不能代替海外醫療、行程延誤、遺失行李或個人責任保障。旅監局建議旅客光顧持牌旅行代理商、保留印花收據，同時考慮購買切合個人需要的旅遊保險。

一張團體保單是否真正實用，除了保障額，亦視乎團員能否在需要時找到正確資料。出發前，主辦單位宜向每位參加者提供：

學校旅行和交流團如有未成年學生，家長最關心的往往是年齡規定、陪同安排和海外求醫時的授權問題。這些細節與小童旅遊保險的投保限制相連，不能因為由學校統一安排便略過。

即使主辦單位已安排保單，團員亦應把保險證明存入手機，並記下緊急支援熱線。旅途中如生病、受傷或需要住院，應盡快聯絡保險公司的緊急支援服務，同時保留醫療報告、收據及付款紀錄。

如航班取消、酒店無法入住或行程被迫取消，應先向航空公司、酒店或旅行社查詢退款，並保留付款紀錄、退款證明和相關通知。保監局亦提醒，因行程延誤或更改而索償時，旅客可能需要先向有關機構提出申索；團體行程遇上取消或退款爭議時，處理原則與旅程取消退款及旅保索償所涉及的文件和追討程序一致。

團體旅遊保險的作用，是讓一群人較方便地取得基本保障；但真正安心，不是看到「已安排保險」，而是出發前已清楚知道保單保障甚麼、何時生效，以及哪些行程需要自行補足保障。

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