
<p>靈活地運用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-ultimate-guide/">私人貸款</a>，可以有更充足的資金，幫助應付人生不同的階段，如創業、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/wedding-cost-hongkong-2019-saving-tips/">結婚</a>、買樓或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips/">裝修</a>。現時提供私人貸款的機構愈多愈多，同時亦提供不同的借貸產品，要比較邊個更抵借，你必須知道「月平息」（Monthly Flat Rate）及<strong><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">「實際年利率」(Annual Percentage Rate，APR)</a></strong>的分別，做個精明的理財達人。</p>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2><strong>何謂月平息（</strong><strong>Monthly Flat Rate</strong><strong>）？</strong></h2>



<p>「月平息」是將貸款的利息簡單化，把整筆貸款的利息拉勻以每月固定利息不變來計算，能快速計出每月的利息支，從而得出每月的還款額及總利息支出。假設月平息為0.3%，貸款額為HK$90,000，分24個月償還。</p>



<p><em>每月利息開支 = 月平息 x 借款金額 = 0.3% x $90,000 = $270</em></p>



<p><em>每月還款額 = 貸款額 / 還款期數 + 月平息 = $10,000/24 + $270 = $4,020</em></p>



<p>要注意的是單看月平息的高低並不能很好地反映出留意實質的利率，最終還是要看「實際年利率」，而實際年利率並非簡單地將月平息乘1年12個月。&nbsp;</p>



<h2><strong>何謂實際年利率</strong><strong>(Annual Percentage Rate</strong><strong>，</strong><strong>APR) </strong><strong>？</strong></h2>



<p>「實際年利率」（APR）是客戶於還款期內將其借款額所需繳付的每月供款利息，再加上其他的一切費用，如手續費、行政費等而成的參考利率，能更準確反映實際的借貸成本。</p>



<p>實際年利率是銀行根據香港《銀行營運守則》中有關最優惠利率的指引計算出來，而根據「銀行營運守則」的規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，須在合適情況下列明「年利率」、其他有關費用及收費，並須應要求提供詳盡的章則及條款。申請貸款前，借款人可以要求貸款機構提供實際年利率，作為比較不同貸款的參考。&nbsp;</p>



<p>因實際年利率的計算涉及利息、手續費、優惠等，還會因其他因素如還款模式、還息日期出現而偏差，所以新手不易推算出來。坊間流傳一條簡易版公式，利用1.9這個「不變系數」去找出一個約數，其公式為：&nbsp;</p>



<p><em>月平息　 x 　12個月　x　1.9 （不變系數）</em></p>



<p>但這只能得出一個大致約數，並不能作為最終依據，現時網上有不少將月平息轉實際年利率的<a href="https://www.bochk.com/tc/home/calculators/flatratevsapr.html">轉換器</a>，大家可以加以運用，幫助自己計算實際年利率。</p>



<h2><strong>借錢前計清楚</strong></h2>



<p>當你了解到月平息與實際年利率的不同，在借錢前不要輕信一些標榜月平息低的借貸產品，如想比較借貸成本，建議先比較「實際年利率」，以及留意手續費及提前還款費用等因素。</p>



<p>現時貸款還款大多根據「78法則」去操作，即前期還款時利息佔的部分較多、本金清還較少，每月還款中，利息及本金的比例並不是一成不變，每間銀行亦有不同方法去分攤，所以應保留你的供款單作參考，及先向銀行詢問清楚，最後才決定是否提前還款，以了解利息有否節省。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-ultimate-guide/">【借錢須知】銀行私人貸款實用攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">【借平錢2020】私人貸款實際年利率APR比較：邊間銀行/財務機構年息最優惠？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-overdraft-installment/">【信用卡借錢】信用卡現金透支利息極高 現金套現與私人貸款是較佳選擇？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-personal-loan-document/">【借錢須知】銀行私人貸款申請文件及流程 免入息證明貸款更易批？</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>



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現時提供私人貸款的機構愈多愈多，同時亦提供不同的借貸產品，要比較邊個更抵借，你必須知道「月平息」（Monthly Flat Rate）及「實際年利率」(Annual Percentage Rate，APR)的分別，做個精明的理財達人。

【利息計算】月平息不等如實際年利率！了解借錢利息計法


<p>香港政府宣佈推出2020年的通脹掛鉤債券，由2020年10月23日起開放予香港市民認購，每手入場金額是10,000元，最低保證利率達2厘，每半年派息一次。跟據過往經驗，iBond除了是穩陣收息工具，經二手市場沽售亦有利可圖。</p>



<p><single-action-item title="華盛証券限時優惠：開戶送價值逾$700獎賞" subtitle="2021年4月1日至4月30日期間，成功透過Planto註冊、完成線上開戶之新用戶，華盛証券將會送出$700百佳超市禮券、$50新股現金認購券、港股買賣無限免佣、免費串流報價等獎賞！優惠受條款及細則約束。
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<h4>iBond 2020認購攻略</h4>



<ul><li><a href="#iBond-2020簡介">iBond2020簡介</a></li><li><a href="#iBond認購方式及手續費">認購方式及手續費</a></li><li><a href="#iBond利息及沽售">iBond利息及沽售</a></li></ul>



<h2 id="iBond-2020簡介">iBond 2020簡介</h2>



<ul><li>認購期：2020年10月23日上午9時至11月5日下午2時</li><li>配售結果公佈日：2020年11月12日</li><li>預定發行日：2020年11月16日</li><li>預定上市日：2020年11月17日</li><li>債券年期：3年</li><li>派息：每6個月一次</li><li>息率：不少於2厘</li><li>每手申請價：10,000元</li><li>目標發行額：100億元（視乎市場反應最多提高至150億元）</li><li>認購資格：年滿18歲及持香港身份證者即可認購</li></ul>



<h2 id="iBond認購方式及手續費">iBond 認購方式及手續費</h2>



<p>合資格的香港居民，可透過配售銀行、證券行或香港中央結算有限公司認購iBond。獲香港政府委任的配售銀行共有20間，包括𣾀豐、恒生、中銀香港、花旗、東亞及星展等；證券行則有輝立、耀才、信誠、致富、時富及寶盛等。</p>



<p>所有申請人只可提出一份申請，重覆申請不獲受理，每份申請須至少認購一手，即10,000元認購額。除了用現金申請外，市民亦可借孖展認購iBond。</p>



<h4>iBond分配機制</h4>



<ul><li>假如全港的申請總額低過100億元，或介乎100億元至150億元時，所有合資格申請人將獲全額分配所認購的債券</li><li>如申請數目超過150萬份，將以抽籤形式分配，每位中籤者得一手債券</li><li>如申請總額超過150億元，但申請數目少過150萬份，則每位申請人至少可獲發一手，餘下債務則以循環派發方式分配</li></ul>



<h4>iBond認購費用</h4>



<p>如認購其他<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>一樣，銀行或證券行可能設有認購手續費、債券託管費、代收利息費、提早贖回費、到期贖回費、存入費、孖展利息（如適用）等收費，但由於市場競爭激烈，多間機構正推出免手續費優惠，詳情可向各機構查詢。</p>



<h2 id="iBond利息及沽售">iBond利息及沽售</h2>



<p>iBond息率與通脹掛鉤，今年iBond保證利率回報由1厘增至2厘。過去6期iBond派息穩定，最高年息逾6厘。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>發行年份</strong></td><td><strong>年息</strong></td><td><strong>每手派息</strong></td></tr><tr><td>2011 </td><td>3.38% &#8211; 6.08%</td><td>$1358.16</td></tr><tr><td>2012</td><td>3.48 &#8211; 4.72%</td><td>$1243.45</td></tr><tr><td>2013 </td><td>2.57% &#8211; 4.72%</td><td>$1144.33</td></tr><tr><td>2014 </td><td>1.27% &#8211; 4.95%</td><td>$856.96</td></tr><tr><td>2015 </td><td>1.27% &#8211; 2.68%</td><td>$623.01</td></tr><tr><td>2016 </td><td>1.02% &#8211; 2.58%</td><td>$617.16</td></tr></tbody></table></figure>



<p>除了等收息外，iBond持有人亦可在二手交場沽出iBond，方法包括：</p>



<ul><li>經香港中央結算有限公司或證券經紀持有iBond，可透過香港聯交所出售</li><li>經配售銀行持有iBond，可透過「場外交易」出售</li></ul>



<p>有傳媒引述<a href="https://inews.hket.com/article/2769195/%E3%80%90iBond%202020%E3%80%91%E8%BC%9D%E7%AB%8B%E6%96%99iBond%E5%85%B7%E7%9F%AD%E7%82%92%E6%BD%9B%E5%8A%9B%E3%80%80%E6%8E%9B%E7%89%8C%E5%88%9D%E6%9C%9F%E5%8F%AF%E6%8C%91%E6%88%B0105%E5%85%83">業界人士</a>意見，預計iBond掛牌後債價有望升5%至105元。而根據過往歷史，iBond上市首日均見升幅，故有人期望今次可照板煮碗短炒，毋須等到到期即可獲利。當然，iBond並非包升無跌，以孖展認購的投資者尤其要注意風險。</p>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



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<hr class="wp-block-separator"/>



<h3>香港證券行比較</h3>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">【債券FAQ】點買債券？銀行外的低門檻投資選擇：債券基金及ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">【資金避險】貨幣市場基金：流動性高、回報穩定 投資者傍身法寶</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">【走資避險？】香港人開離岸戶口3大簡單方法 海外銀行及證券戶口有咩選擇？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">【基金入門】股票VS基金：有咩分別？投資者點揀好？</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>



<p><br><br></p>


香港政府宣佈推出2020年的通脹掛鉤債券，每手入場金額是10,000元，最低保證利率達2厘，每半年派息一次。跟據過往經驗，iBond除了是隱陣收息工具，經二手市場沽售亦有利可圖。

【iBond 2020】香港政府通脹掛鈎債券認購攻略


<p><strong>Charles Schwab（嘉信理財）</strong>是美國最大的網上證券商，亦是率先推出零佣金美股交易的證券行之一，掀起同類競爭對手爭相減價，可說是大家能享用平價服務的重要「功臣」。<strong>Charles Schwab</strong>在香港設辦事處，港版戶口提供股票、ETFs、固定收益及美國預託證券（ADRs）交易服務。</p>



<h4>文章重點</h4>



<ul id="開戶流程"><li><a href="#收費">收費、優點和缺點</a></li><li><a href="#開戶流程">開戶流程</a></li><li><a href="#存款方式">存款方式</a></li><li><a href="#Charles-Schwab國際版VS香港版分別">Charles Schwab國際版VS香港版分別</a></li></ul>



<h2>嘉信理財 Charles Schwab 收費 / 優點 / 缺點</h2>



<broker-comparison-page country="us" language="zh" show_review="false" selectedbroker="charlesschwab"></broker-comparison-page>



<p><strong>Charles Schwab</strong>的開戶最低金額為2.5萬美元（約19.5萬港元），比坊間證券行高，但<strong>Charles Schwab</strong>是有40年歷史及財富雜誌全球500強企業，加上資金受SIPC保障，對客戶資金保障周全，又提供免佣<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股買賣</a>、免每月賬戶維持費等價格優勢，即使申請門欖高亦不乏棒場客。</p>



<h2 id="嘉信理財-Charles-Schwab-開戶流程">嘉信理財 Charles Schwab 開戶流程及文件一覽</h2>



<p><strong>Charles Schwab</strong>在香港未推出網上開戶服務，申請人須<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWIiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNDU5MDE1NS4yODE3NzIxMzM7ZGNfdHJrX2FpZD00NzU2MDI2MTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xMzc0NTEzODY7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0ke0dEUFJ9O2dkcHJfY29uc2VudD0ke0dEUFJfQ09OU0VOVF83NTV9IiwiZnJvbSI6IkNoYXJsZXMgU2Nod2FiIEJ1dHRvbiBMaW5rIn0=">前往官網下載實體表格</a>，填寫後連同相關文件遞交。</p>



<h4>開戶時請準備：</h4>



<ul><li>2.5萬美元支票（或等額港元支票），簽名格式須與申請表上的一致</li><li>身份證明文件副本</li><li>住址證明（3個月內發出的水電煤等公共事業賬單）</li><li>已填妥及簽署的申請及稅務表格，包括個人/聯名賬戶申請表、非美國公民用的美國國稅局W-8BEN表格，以及共同申報準則個人自我證明表格</li></ul>



<p>完成後，請把申請表格及證明文件郵件或親自遞交至：</p>



<p>嘉信理財香港有限公司<br>香港中環皇后大道中15號<br>置地廣場告羅士打大廈6樓602-606室</p>



<p>申請Charles Schwab賬戶流程需時約兩周。香港辦公室收妥文件後，一般會在2個工作天內致電聯絡申請人確認資料，並在約5個工作天完成開戶手續，成功開戶後，申請人會先收到電郵通知，然後才收到由美國寄出的信件。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CSHK開戶-1024x652.png" alt="" class="wp-image-12090"/><figcaption>進入Charles Schwab網站後，選擇「申請開戶」，即可查看開戶流程及下載申請表。</figcaption></figure>



<h2 id="存款方式">Charles Schwab 入錢方法</h2>



<p>存款到Charles Schwab賬戶，主要透過支票及電匯兩種方式：</p>



<h4>支票</h4>



<p>支票抬頭「Charles Schwab &amp; Co., Inc. FBO」，並註明8位數字之帳戶號碼，郵寄至Charles Schwab的香港地址（即遞交開戶申請表的地址）。透過支票入數費用全免。</p>



<h4>電匯</h4>



<p>電匯轉賬至Charles Schwab的美國Citibank戶口。Charles Schwab不會向客戶收取手續費，但本地銀行可能會向客戶收費，金額一般由50至200港元不等。👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/overseas-transfer-fees/">推薦閱讀：海外匯款點慳手續費？</a></p>



<h2 id="Charles-Schwab國際版VS香港版分別">Charles Schwab國際版VS香港版分別</h2>



<p>近期有香港人考慮申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">離岸戶口</a>，把資金託管在美國或其他境外地區。<strong>Charles Schwab</strong>提供香港版（下稱<strong>CSHK</strong>）及國際版賬戶（下稱<strong>CS Internationl</strong>），兩者同樣提供免佣美股交易服務、資金在美國管理及結算，兼受SIPC保障。</p>



<p>不過，有對政治較敏感的用戶或留意到，<strong>CSHK</strong>是在香港證監會註冊（中央編號ADV256），在其監管下進行證券交易；而<strong>CS Internationl</strong>則不受本地機構監管。</p>



<p>有對香港時局悲觀的投資者認為，使用沒有在香港註冊的國際版證券戶口，客戶可避免因本地政治因素而遭凍結資產，資金安全性相對較高。不過，對一般香港小散戶而言，因政治風險而遭凍結資產的機會實在不大，而目前亦未有實例證明，香港監管機構或法院是否具權力凍結<strong>CSHK</strong>這種在香港證監會註冊、資金離岸託管的證券戶口資產。除此之外，兩種戶口對客戶的資產保障基本上一樣。</p>



<p>在日常使用上，<strong>CS Internationl</strong>由美國客服及支援人員負責，不會像<strong>CSHK</strong>般對香港客戶提供較全面的本地化服務，對不諳英語的用戶而言，香港版賬戶會較方便。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>Charles Schwab</strong></td><td><strong>香港版<br>CSHK</strong></td><td><strong>國際版<br>CS International</strong></td></tr><tr><td><strong>開戶最低資金</strong></td><td>2.5萬美元 </td><td>2.5萬美元</td></tr><tr><td><strong>美股網上交易 </strong></td><td>免佣</td><td>免佣</td></tr><tr><td><strong>資金託管地 </strong></td><td>美國 </td><td>美國</td></tr><tr><td><strong>資金保障 </strong></td><td>SIPC </td><td>SIPC</td></tr><tr><td><strong>存款方式 </strong></td><td>電匯（美國戶口）或支票（香港地址）</td><td>電匯（美國戶口）或支票（美國地址）</td></tr><tr><td><strong>客戶服務支援 </strong></td><td>香港客服</td><td>美國客服</td></tr></tbody></table></figure>



<p>如要申請CS International戶口，可在香港版的申請開戶頁面中，選擇「Other Region (English)」，選擇英國或其他非香港地區，並跟隨網上指示遞交申請，所需資料及文件跟上述提及的CSHK戶口大同小異。</p>



<p>如果你只想申請一個離岸戶口，而對證券行沒有特別偏好，可考慮開戶資金門檻較低的美國證券行<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a>或來自丹麥的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="601" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-1024x601.jpg" alt="" class="wp-image-12091" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-1024x601.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-300x176.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-768x451.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-1536x902.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-2048x1202.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-1200x704.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/10/CS-International開戶-1980x1162.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>用戶可在開戶頁面中，切換至其他地區以申請離岸版戶口。</figcaption></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWJfSEsiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTU3MzI2My4yOTgyNTYzNTY7ZGNfdHJrX2FpZD00OTEyODc3NDE7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDc1ODQxMTg7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaGFybGVzIFNjaHdhYiBCdXR0b24ifQ==">前往Charles Schwab官網</planto-button>



<p>👉<a rel="noreferrer noopener" href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/" target="_blank">認識海外證券戶口</a>：<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWJfSEsiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTU3MzI2My4yOTgyNTYzNTY7ZGNfdHJrX2FpZD00OTEyODc3NDE7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDc1ODQxMTg7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaGFybGVzIFNjaHdhYiBCdXR0b24ifQ==">Charles Schwab</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a></p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


Charles Schwab（嘉信理財）是來自美國的證券行，提供股票、ETFs、固定收益及美國預託證券（ADRs）買賣服務。美股交易免收佣金。了解Charles Schwab收費、優點、缺點，以及香港版與國際版戶口的分別。

【海外證券行】嘉信理財 Charles Schwab 開戶教學：零佣美股交易、受SIPC保障


<p>新冠肺炎持續肆虐，令失業率高企。據政府統計處最新數字，今年4月至6月，失業率已創15年新高，失業人數約24萬人。當中，飲食業及健身行業因受限聚令影響，造成大批從業員失業。</p>



<p>與此同時，隨著第三波疫情爆發，亦令醫護支援人員需求大增。其實，這對於正在失業的飲食業及健身業人士來說，或可能是一個進修轉型，成為醫療護理人員的好機會。</p>



<p>醫護支援人員近年在香港的需求愈來愈大，原因是隨著人口老化，入院人數急增，特別是每到流感季節高峰期，無論是公立醫院或私家醫院，院內人手問題均會出現異常緊張。另一方面，近年港人愈趨重視個人健康，因而令個人體檢市場蓬勃發展，間接亦創造了醫護支援人員的需求。</p>



<h2>醫護支援人員 月薪近1.8萬</h2>



<p>醫護支援人員主要於公立醫院及私家醫院為醫生及護士提供支援工作，他們除會照顧病人日常飲食外，亦會為病人護理傷口、協助醫生或護士執行醫療程序、照顧病人衞生、為醫療儀器進行消毒。</p>



<p>醫護支援人員的薪金最高可近18,000港元，而且只要持續進修，不斷晉升，更有望成為高級病人服務助理或註冊護士。</p>



<h2>只需中三學歷&nbsp; 畢業受聘率高</h2>



<p>要成為醫護支援人員，只要報讀醫護支援人員（臨床病人服務）訓練證書課程即可。報讀人士需持有中三程度或具有同等學歷，課程內容包括有護理學及技術運用、基本創傷課程、復康治療概念、內外科護理學、專科特別護理、感染控制及預防、藥物使用基本要點、醫學化驗科學、急救訓練等等。</p>



<p>完成課程後，學員均可申請擔任私家醫院的健康服務助理或醫管局轄下醫護支援人員/三A級病人服務助理的職位，入職率異常之高。</p>



<h2>團體推線上課程&nbsp; 支援不同人士&nbsp;</h2>



<p>現時，市場上有不少進修課程已可申請持續進修基金，香港醫護學會所提供的醫護支援人員（臨床病人服務）訓練證書 （資歷架構第二級）就是其中之一。它非但獲得醫管局認可，且在疫情之下，更是全港惟一採用線上教學的醫護支援人員（臨床病人服務）訓練證書課程，令有意進修轉行的人士，不會受疫情影響，阻礙學習，及早完成訓練，重新投入職場。</p>



<p>另外，為方便不同人士的需要，香港醫護學會的醫護支援人員（臨床病人服務）訓練證書課程更推出3種上課時間，令報讀人士在學習時間上更為彈性。它們分別為全日制及兼讀制兩種。兼讀制又再分兩種，分別為每星期兩晚各上課3小時；及選擇於星期六或日，上課8小時。</p>



<h2>畢業獲3證書&nbsp; 申請醫院職位 &nbsp;</h2>



<p>課程完結後，學員可獲得3張證書，分別為：醫護支援人員（臨床病人服務）證書、健康服務助理證書及由香港聖約翰救護機構頒發的急救證書，學員可以證書申請醫院管理局轄下醫院及私家醫院的有關職位。</p>



<p>作者：<a href="http://www.healthcare.org.hk/courseInfo.aspx?id=251">香港醫護學會</a></p>



<p>（文章由作者授權轉載，標題及內文經Planto編輯修改。）</p>



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醫護支援人員近年在香港的需求愈來愈大，原因是隨著人口老化，入院人數急增，醫護支援人員的薪金最高可近18,000港元，而且只要持續進修，不斷晉升，更有望成為高級病人服務助理或註冊護士。

【醫護支援人員】醫護支援需求大  飲食業失業人士可考慮轉型


<p>每個人借錢的目的也不一樣，但相信大家都聽過這句話：「借定唔借，還得到先好借。」借錢前，我們應該抱持「有借有還」的良好態度，並持之以恆地準時還錢。不過，萬一遇上周轉不靈，或者大懵錯過還款日期，那麼逾期欠款將影響你的信貸評分。更甚者，借錢唔還可為你帶來法律後果。</p>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2><strong>逾期欠款</strong><strong>影響信貸評分</strong></h2>



<p>信貸評分俗稱TU，只要你曾申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡</a>或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，就會擁有自己的信貸報告。你的信貸資料就保存於消費者信貸資料機構——環聯（TransUnion）。當你申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>等產品時，銀行及財務公司會就申請人的信貸評分作為審批與否的其中一項準則，同時亦會影響申請人的可貸款額及貸款利息。</p>



<p>根據信貸評級機構的資料顯示，評分共分A至J級十個級別，當中以A為最好，J最差。一旦出現拖欠還款，就會對信貨評分造成負面影響，而你拖欠貸款的實際金額、欠款日期及還款日期等紀錄，會在信貸資料庫中保存5年，可見借錢唔還是非常影響深遠。</p>



<p>有不良信貸紀錄及信貸評分較差的人士申請貸款的時候，貸款機構會提出較審慎的條款，如降低貸款額、收取較高的利息，甚至拒絕有關的貸款申請。</p>



<h2><strong>破產紀錄跟一世</strong>  名下物業要變賣抵債</h2>



<p>欠債人如果沒力償還貸款時，可向法庭申請破產，當法庭頒下破產令後，不要以為欠款就不用償還，破產人的收入及資產，如仍持有物業，或聯名持有的物業，有關物業亦會被變現或接管，用作償還債務。</p>



<p>首先，破產管理署會永久保存每個破產個案，公眾亦可利用「破產案／個人自願安排個案／強制性清盤案紀錄」的網上查冊服務查閱紀錄。而信貸資料庫內破產及相關的負面信貸記錄則有保留時間的。</p>



<p>從法庭頒佈破產令起計，破產紀錄會在環聯的信貸資料庫中保留8年，而逾期還款紀錄則會由解除破產令日起開始計算5年，才會消除資料。</p>



<p>如欠債人是首次申請破產，破產令會在頒布4年後自動獲解除破產。如果欠債人以前曾經破產，那就需要5年才可以自動解除破產。破產期滿後，破產人可以向高等法院申請「破產解除證明書」，申請前須取得署方或受託人的「不反對確認信」。</p>



<p>破產過後，不應在短期內申請多張信用卡，控制信貸使用率及準時還款，便可慢慢重新建立較良好的信貸紀錄。</p>



<h2><strong>借錢唔還</strong><strong>需承擔法律責任</strong></h2>



<p>單純借錢唔還不屬於刑事罪行，不過不要以為沒事，債主可循民事法律途徑追討欠款。因應欠款額，債主可入稟不同的法院向欠債人追討欠款︰</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>申索額</strong></td><td><strong>對應法院</strong></td></tr><tr><td>HK$75,000或以下<br></td><td>小額錢債審裁處</td></tr><tr><td>HK$75,00以上 – HK$100萬</td><td>區域法院</td></tr><tr><td>HK$100萬以上</td><td>高等法院</td></tr></tbody></table></figure>



<p>當法院判決了債主勝訴後，欠債人應清還欠款。如欠債人繼續唔還，就有可能面臨不同的法律行動，包括扣押債務人的財產、禁止欠債人離港、被申請破產或清盤等。</p>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


借錢唔還有咩後果？借錢後，萬一遇上周轉不靈，或者大懵錯過還款日期，那麼逾期欠款將影響你的信貸評分。更甚者，借錢唔還可為你帶來法律後果。

【還得到先好借】借錢唔還有咩後果？


<p>股票世界浩瀚無邊，每位投資者都曾經歷新手學習階段，初次研讀財經新聞報道、公司年報、股價分析圖表及數據時，可能越睇越迷惘，想有專家循循善誘，於是很多人選擇報讀坊間的股票投資班。</p>



<p>市面上投資課程多不勝數，專門講解特定題目的短期課程，學費由數十至數百港元不等；架構完整、讓新手從零開始學習的投資課程，索價可高達數千甚至數萬元，加上投資教學課程一般不受證監會牌照監管，師資良莠不齊，投資初哥應從何選擇？</p>



<h4>文章重點</h4>



<ul><li><a href="#學習投資的應有心態">學習投資的應有心態</a></li><li><a href="#免費學習資源">免費學習資源</a></li><li><a href="#免費投資課程試堂">免費投資課程試堂</a></li></ul>



<p><single-action-item title="報投資課程送高達$2,000現金券〡 設免費試堂" subtitle="哪些優勢股可追落後？顥森投資學院推出免費的3小時分享會，重點包括分析分析牛熊市、疫情中投資策略、石油及黃金等商品走勢及計算騰訊高低位方法等。經Planto報指定收費課程，可享高達$2,000現金券！" link="https://www.planto.hk/zh/blog/adia-investment-class/" button_text="了解詳情" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="學習投資的應有心態">認清需要 不必複製成功方程式</h2>



<p>投資是非常廣博的課題，從<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>、衍生工具、貨幣、區塊鏈、房地產等投資範疇、基本面及技術面分析技巧和工具使用方法、不同板塊及企業的分析，以至投資心態、各流派的投資理論、股市歷史、名人大師等，統統可以獨立成課，而且相關知識日新月異，窮一生也學不完。</p>



<p>學習投資，鞏固基礎知識固然重要，而課程選擇及則重點，可根據個人興趣、需要及偏好作依歸。例如短炒一般講求分析資金流、短期市場消息及嚴守止賺止蝕原則等，與長線價值投資、長揸收息股、月供股票等，是截然不同的學問。</p>



<p>成功的投資方法有很多種，但你很難透過上堂複製別人的成功方程式。每一位投資者礙於生活模式、資金所限，能精研並活學活用一、兩套投資技巧，已屬不易，奢求在投資領域上十八般武藝樣樣精，是不切實際的。</p>



<p>因此，<strong>你應按自己的需要，學習自己用得着的投資技巧，而不是盲目追隨聲稱能讓你賺大錢的導師</strong>。開始投資後，你將隨人生階段及際遇，接觸到更多學習投資的方法及機會，再慢慢修正投資觀念。</p>



<h2 id="免費學習資源">善用免費資源 自學投資基本功</h2>



<p>白紙一張的投資新手，或無從判斷哪一種是最適合自己的投資方法，在付費上堂前，不坊善用以下3種網絡上免費資源，學習最基礎的概念。</p>



<h3>1. 投資教學網站</h3>



<p>投資者理財教育委員會的「<a href="https://www.ifec.org.hk/web/tc/index.page">錢家有道</a>」，可說是香港理財教學平台的「玄門正宗」，香港人應該要知的投資知識，如強積金、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">基金</a>、收息股等，全部都有介紹，亦是難得沒有任何商業贊助的理財教學平台。其他由商業機構營運的教學平台包括<a href="https://www.planto.hk/zh/">Planto</a>、investcoo或英語網站Investopedia、The Balance，都提供大量基礎知識教學，深入淺出地解釋時下投資熱話，新手老手都值得一看。</p>



<p>這些教學平台一般不會進取地預測股票走勢，亦不會建議買入及賣出價位，即使討論到個別股票，通常亦只是為了解釋現象。部份平台可能有理財產品贊助廣告，但一般與股票分析及建議無關，投資者可從這些網站得到相對客觀和中肯的理財知識。</p>



<h3>2. 理財投資KOL免費影片</h3>



<p>近年，社交網站湧現不少財經KOL，影響力比電視上的財演有過之而無不及。與教學平台不同的是，投資KOL經常對股市作出大膽預測，甚至語不驚人誓不休，畢竟財演或KOL是靠把口搵食，如能成功「貼中」股價走勢，對提升知名度及社交媒體影響力大有幫助。</p>



<p><strong>無論他們的判斷準確與否，只要KOL的分析及觀點言之有物，觀眾亦能從中學習及培養對股市的觸角</strong>；而在社交網站與KOL及粉絲一同討論股票，氣氛和投入感都是純教學平台無可比擬的。不過，觀眾要自行過濾KOL強烈的個人取向及偏頗資訊，不應盲目相信他們的睇法，也不要依賴他們的意見作投資決定。</p>



<h3 id="免費投資課程試堂">3. 股票班免費試堂</h3>



<p>有了最初步的投資概念後，你應可分辨哪些投資課程適合自己。決定要報讀課程後，未必要馬上交學費，坊間很多投資課程提供免費試堂，你大可先行試讀，感受一下氣氛。有時候，導師本身可能非常有料，但風格未必是你喜歡的。</p>



<p>投資課程的導師除了教授理論知識外，很多時會分享實戰經驗，一方面是為了自我宣傳，另一方面亦是迎合學員喜好，畢竟「收料」亦是很多人報讀投資課程的主要目的。</p>



<p><single-action-item title="報投資課程送高達$2,000現金券〡 設免費試堂" subtitle="哪些優勢股可追落後？顥森投資學院推出免費的3小時分享會，重點包括分析分析牛熊市、疫情中投資策略、石油及黃金等商品走勢及計算騰訊高低位方法等。經Planto報指定收費課程，可享高達$2,000現金券！" link="https://www.planto.hk/zh/blog/adia-investment-class/" button_text="了解詳情" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>投資課程防伏兩件事</h2>



<p>報讀任何投資課程前，緊記用Google查找機構名稱、導師中文及英文名，看看網民對課程的評價。當然，投資課程競爭激烈，網上打手盛行，你看到的正評或負評都未必是真正的學員評價，但如果網上留言是一面倒地讚好或負評，難免讓人不放心。</p>



<p>報讀課程的過程中，學員亦要留意導師會否硬銷昂貴的投資程式，進取地在班上進行集資，提供借貸服務，或常常推薦名不經傳的仙股等。導師在投資課堂上銷售產品，未必涉及詐騙或不當行為，但當一個課程充斥了教學和分享資訊以外的利益關係時，就要份外留神了。</p>



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<h3>比較投資戶口收費</h3>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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市面上投資課程多不勝數，但投資教學課程一般不受證監會牌照監管，師資或良莠不齊，投資初哥應從何選擇？

【股票101】新手應報讀投資課程嗎？


<p>新冠疫情持續，環球各國採取「鎖國」政策。病毒傳播力驚人，為保持社交距離，民眾不得不在家隔離；不少上班族也轉為在家工作；學生也要在家遙距上課。如此情況下，不論男女老幼，人們紛紛變為「宅男」、「宅女」。有意見認為，環球正面對虛實世界難分的趨勢，疫情持續之下，透過網絡世界建構的「宅經濟」在交流及交易的優勢正逐漸湧現。網上的醫療平台、由電子遊戲結合的家居健身方案、串流影視平台、線上集資的財金平台均是「宅經濟」帶起的風潮。疫情何時完結，仍是末知之數，當「宅」成為了文化，不同行業如何能抓緊「宅經濟」帶來的機遇呢？</p>



<p><img loading="lazy" width="613" height="408" src="https://lh4.googleusercontent.com/QnFx_czL-HDifdOeOypoGhQaHXiGxDE_zp9fkIaiQyCpjeVNywl6tWBTxIhixDRo4jlFG4PngRJx4gS-RJsu3ishnHD75mI-sWHVkG8qO9i65MLIYbh9gMDiLgO0gD-dCiIUsvK3"></p>



<h2><strong>疫情無情 傳統零售商當災</strong></h2>



<p>英國復古碎花袋品牌 <a href="https://wealth.hket.com/article/2627002/%E7%96%AB%E6%83%85%E9%87%8D%E6%8C%AB%E9%9B%B6%E5%94%AE%E6%A5%AD%E3%80%80%E6%88%96%E6%88%90%E5%82%B3%E7%B5%B1%E9%9B%B6%E5%94%AE%E5%95%86%E8%BD%89%E5%9E%8B%E7%9A%84%E5%A5%91%E6%A9%9F%EF%BC%9F?mtc=b0018">Cath Kidston</a>早前宣佈，將永久關閉全英國60間實體店舖，但會保留網店服務，全公司逾940名員工，只有32人保住工作。不久，Cath Kidston的日本分公司申請破產。事實上，是次「疫」軍突起，實體零售產業大概最身受重傷，<a href="https://www.msn.com/zh-tw/money/topstories/%E7%96%AB%E6%83%85%E4%B8%8B%E7%9A%84-6-%E5%80%8B%E5%A4%A7%E5%95%86%E6%A9%9F%EF%BC%8C%E8%B6%85%E7%B4%9A%E5%AE%85%E7%B6%93%E6%BF%9F%E4%BE%86%E4%BA%86%EF%BC%81%E5%93%AA%E4%BA%9B%E7%94%A2%E6%A5%AD%E9%9D%A2%E8%87%A8%E3%80%8C%E5%8D%87%E7%B4%9A%E5%8D%B1%E6%A9%9F%E3%80%8D%EF%BC%9F/ar-BB12X8Qs">《華爾街日報》</a>指出今年逾 1 萬 5 千間零售實體店結業，多去年一倍 。</p>



<p>不過，疫情可能只是壓死駱駝的最後一根稻草。早在疫情爆發前，多個<a href="https://www.bnext.com.tw/article/54905/forever-21-bankrupt">國際品牌</a>已相繼關閉實體店，如Jack WIlls、Forever 21、H&amp;M、Zara，<a href="https://www.hk01.com/%E7%A9%BF%E6%90%AD%E7%AD%86%E8%A8%98/337540/forever-21%E7%AA%81%E9%97%9C%E6%97%BA%E8%A7%92%E5%BA%97-%E7%B9%BCjack-wills%E5%BE%8C%E6%AD%A3%E5%BC%8F%E6%92%A4%E5%87%BA%E9%A6%99%E6%B8%AF-%E5%93%AA%E5%93%81%E7%89%8C%E9%AB%98%E5%8D%B1">GAP</a> 也曾在三月份表示未來兩年將關閉全球逾230間門市。網購時代來臨，不少實體店已精疲力盡，奮力對抗物流、人力、租金、雜費等高昂成本，傷痕累累。</p>



<p>然則有人歡喜有人愁，結業潮洶湧而至，有個別零售品牌「疫」流而上，乘風破浪。香港線上購物平台<a href="https://www.hkgseo.com/%E9%A6%99%E6%B8%AF%E4%BA%BA%E8%AE%8A%E4%BA%86-%E8%BA%AB%E8%99%95%E8%B3%BC%E7%89%A9%E5%A4%A9%E5%A0%82%E5%8D%BB%E4%BE%9D%E8%B3%B4%E8%B5%B7%E7%B6%B2%E8%B3%BC/">HKTVmall</a> 疫情爆發後銷售額激增，2月訂單急升50%，日均訂單總交易額1,660萬元，市值更與TVB旗鼓相當。宅經濟已成大勢，傳統零售企業如想華麗轉身，便需破舊立新，實行數碼化轉型，攻克線上平台。</p>



<p>著名希臘物理數學家阿基米德：「給我一個支點，我可以轉動整個地球」。2019年的12月，誰又曾想到，一個微小冠狀病毒，可以在短短數月令世界停止擺動？美國NBA職業籃球賽、英國網球錦標賽、歐洲足球聯賽、東京奧運全按下暫停鍵。不過，誰又敢反對，是次「疫」軍逼使各行各業找找一個突破點，為全體人類生活帶來翻天覆地的巨大轉變呢？</p>



<h2><strong>有大數據配合的新零售模式才是王道</strong></h2>



<p>宅經濟的核心轉變固然是「online mode」，但電子商業早在十年前已起步。阿里巴巴創辦人<a href="https://www.chinatimes.com/newspapers/20161014000850-260303?chdtv">馬雲</a>曾表示，2017年後，阿里巴巴將不再提「電子商務」一詞，純電商將消失，新零售取而代之，現代智慧物流結合線上下（Offline to Online），運用大數據等<a href="https://www.chinatimes.com/newspapers/20161014000850-260303?chdtv">智慧技術</a>顛覆金融世界。所以，想突圍而出的企業，理應走多步，追上數字化轉型的步伐。</p>



<p>有分析稱，新零售業可以通過<a href="https://www.hkcd.com/content/2020-03/15/content_1183250.html">數字化銷售</a>，如直播、短視頻、VR等新媒體激發消費者的購物意願，從而增加線上銷售。2月初，<a href="https://sa.sogou.com/sgsearch/sgs_tc_news.php?req=kA6ZMpHxE-u2xg_RWITCmLcl5ZbPe6jiUhptEFjN2p4=&amp;user_type=1">阿里巴巴</a>宣布全國所有線下業務可以免費、零門檻直播入駐淘寶，一時間，直播頻道如雨後春筍般湧現。豐田、大眾、福特等<a href="https://sa.sogou.com/sgsearch/sgs_tc_news.php?req=kA6ZMpHxE-u2xg_RWITCmLcl5ZbPe6jiUhptEFjN2p4=&amp;user_type=1">銷售團隊</a>也爭先恐後直播「講車」、「試車」、「互動」。 </p>



<p>當然，有人或會質疑直播只是疫情下的權宜之計，表示這種全體直播帶貨的方式並不能持久。但對部分商店來說，直播是值得長期投資的銷售渠道。內地著名男網紅「口紅一哥」<a href="http://www.jd-tv.com/yule/46840.html">李佳琦</a>，淘寶直播，「Oh My God！」、「這次顏色好看到爆炸！買它！買它！」，5分鐘賣掉15000支口紅； 1分鐘賣出5000支YSL。 網上甚至流傳一首<a href="http://www.jd-tv.com/yule/46840.html">打油詩</a>，「天不怕地不怕，就怕佳琦OMG，佳琦一聲OMG，花唄（螞蟻金服的消費信貸產品）欠下兩萬八。」</p>



<h2><strong>客戶體驗也不容忽視</strong></h2>



<p>李佳琦爆紅的原因是，他賣的不單是口紅，更是一種女人情懷，風格正迎合內地的<a href="http://xhs.big5.anhuinews.com/system/2014/03/03/006334237.shtml">「她經濟」</a>——工作是為了更好地享受生活。李佳琦聲浪很大，音調也高，有<a href="https://www.newoo.com/mobile/index/show/aid/6375.shtml">分析</a>指正是這種熱鬧治癒了在大城市中打拼女子的孤單。有篇<a href="https://www.newoo.com/mobile/index/show/aid/6375.shtml">潮文</a>是網民模仿李佳琦語氣寫出內地高德地圖的指引，「OMG！所有女生一定要跟住佳琪走好不好！三！二！一！轉咯！」，結果李佳琦真的與高德地圖合作了。</p>



<p><img loading="lazy" width="624" height="624" src="https://lh6.googleusercontent.com/fhQaWjxkvENwCJVytq-CpIm4ycPjNmLeL65kNwNiEhTvXZirUPgR9cZR5uAGHunhb_v6Xiohb8yyOMVqOaU6DNleomgamLMbxkBUw02BdzwTVRaRjXmYi9iOWXuKFp_5qjb24llu"></p>



<p>李佳琦的例子帶出很重要的策略，就是記憶點。據說魚只有七秒記憶，在資訊爆炸時代下，Facebook、Instagram、Google廣告觸目皆是，你覺得你有多少秒記憶保留一瞬即過的廣告？李佳琦厲害的是，只要群眾一聽到「OMG！」，說起口紅，就會想到這個手舞足蹈、聲嘶力竭的男人。當宅經濟盛行，線上商業更需要多花心思和功夫在「客戶體驗感」、「品牌精神」、「忠誠度」上。</p>



<p>實體店最大優點是當場體驗和即時滿足。例如你走進H &amp; M ，可以當場換衣服，在鏡子面前搔首弄姿，獲得的快感是即時的。現在部分<a href="https://buzzorange.com/techorange/2019/10/18/retail-digital-trans/">H&amp;M</a>分店更利用了 Azure 雲端平台與感測技術，顧客可以在實體與鏡子對話，而鏡子可以拍攝全身照，虛擬時尚雜誌封面，消費者可以發布在社交媒體，H&amp;M表示這個新體驗吸引了約9成消費者。</p>



<h2><strong>利用大數據打造個人化服務／商品</strong></h2>



<p>故此，摒棄了實體店的網上零售如想留住顧客的新鮮感，更應廣泛利用科技，例如大數據分析顧客喜好，以及創造社群意識，體現品牌精神。企業不能只停留「產品服務」品質達標的忠誠，更應打造情感忠誠。例如德勤研究指出現時零售業的獎勵計畫千遍一律，全通路時代下，企業應該利用人工智慧（Artificial Intelligence）設計多元又個人性的獎勵。有<a href="https://buzzorange.com/techorange/2019/10/18/retail-digital-trans/">研究</a>指出2020零售業數碼轉型的個人化服務與即時行銷資訊，都會透過 AI 運算產生。</p>



<p>與傳統零售業相比，歷經數碼智慧革命的零售已是「新品牌」，但隨時代轉變，演化也會持續。零售業的升級不應止步於科技層面，更要抓住消費者心理，不僅建立交易連結，更要塑造長期情感連結，建立遙距的朋友關係，給予個性化的關懷和照顧。汰弱留強是大自然的規律，因此零售如想適者生存，必須與時並進，品牌進化刻不容緩。人的慾望是無限的，總有一天，消費者會期望足不出門便可以享受無微不至的服務，在沙發、床上做小公主小王子。企業不應該想如何做公主王子的奴隸，而是共同進退、有相同品味的貴族朋友。</p>



<p>隨Facebook、Instagram的<a href="http://wiki.mbalib.com/">微型交易</a>開始廣泛，電子商務開始衍生創新商業模式——集社交媒體營銷和網購於一身的<a href="https://kknews.cc/tech/o3lpk2p.html">社交電商</a>。<a href="https://www.astralweb.com.tw/social-ecommerce-introduction/">網路經濟</a>發展飛快，電商如雨後春筍般冒出，市場上百家爭鳴，亞馬遜、天貓、淘寶等傳統的電商平台也逐漸出現瓶頸。要殺出一條生路，商戶應該要發展<a href="https://sleekflow.io/blog/whatsapp-business-all-you-need-to-know/">WhatsApp Business</a> 和<a href="https://sleekflow.io/blog/facebook-for-business/">Facebook Business</a>。</p>



<p>（原文由<a href="https://sleekflow.io/zh/blog/%E5%AE%85%E7%B6%93%E6%BF%9F-%E6%96%B0%E5%86%A0%E8%82%BA%E7%82%8E-%E9%9B%BB%E5%AD%90%E9%9B%B6%E5%94%AE/">Sleekflow</a>發佈）</p>



<p>全港不少各大零售品牌使用SleekFlow，正嘗試網上轉型及遙距銷售的你，可以馬上<a href="https://app.sleekflow.io/signup">免費使用SleekFlow ！</a><a href="https://sleekflow.io/zh/">瀏覽Sleekflow的官網</a>，Sleekflow 團隊期待與你交流！</p>



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<h4>推薦閱讀</h4>



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疫情何時完結，仍是末知之數，當「宅」成為了文化，不同行業如何能抓緊「宅經濟」帶來的機遇呢？

【商業資訊】疫情造就「宅經濟」 如何利用e-Commerce 抓緊機遇？


<p><strong>人工智能會否在勞動市場取代人類？</strong>這一直是社交網站的熱門話題。近年，這看似遙不可及的「科技預言」，正逐步成真。</p>



<p><a href="https://www.nytimes.com/2020/01/30/business/artificial-intelligence-robots-retail.html">《紐約時報》</a>文章指，亞馬遜等網購企業引入人工智能管理銷售及送運流程後，過去5年電子商貿佔整體零售銷售額比率，由6%大增至11%，但與此同時美國銷售員工作流失114,000個。<a href="https://china.hket.com/article/2540377/AI%E8%88%87%E8%87%AA%E5%8B%95%E5%8C%96%E5%8F%96%E4%BB%A3%E4%BA%BA%E5%8A%9B%20%E6%99%AE%E8%8F%AF%E6%B0%B8%E9%81%93%EF%BC%9A10%E5%B9%B4%E5%BE%8C30-%E5%B7%A5%E4%BD%9C%E6%B6%88%E5%A4%B1">另有研究指</a>，到了2030年，30%現有工種將會消失。類似的「科技預言」比比皆是，一次又一次地提醒着我們：<strong>你的工作正受到威脅</strong>。</p>



<p>當然，這些研究同樣告訴我們，與人工智能相關的職位需求不斷增長，人類不會被機械人完全取代。然而，我們都無可避免要面對全新的就業市場，無論是司機、律師、會計、銷售員或基金經理，職業穩定性都將被動搖。</p>



<p>面對就業市場的不確定性，加上近日武漢肺炎疫情來襲，企業開始凍薪甚至栽員，<strong>上班族為保障生計，不應再倚賴工作薪金作為單一收入渠道</strong>。我們應該積極開拓更多收入來源，以備在工作轉型及失業前未雨綢繆。</p>



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<p></p>



<h2>方法一：經營自由工作事業</h2>



<p>如果你在正職以外仍有空閒時間，又具備市場渴求的才能，如設計、攝影、程式開發、UX設計、寫作、公關等，不妨投身自由工作者（freeancer）行列，甚至成為擁有多重工作身份的slasher。</p>



<h3>怎樣尋找freelance工作機會？</h3>



<h4>1. 熟人介紹</h4>



<p>尋找自由工作，最直接的方法當然是由朋友或工作伙伴介紹。有一定年資的設計師、公關、記者、教練等，相信都不時遇到工作邀請。有心建立自由工作事業的你，也不要吝嗇把工作機會介紹給身邊的人，互相幫忙，人脈才能壯大。</p>



<h4>2. 網上平台</h4>



<p>另一常見方法，是透過自由工作者求職網如Freehunter、HelloToby、Guru、Upwork等，好處是能幫你配對工作，並提供一定程度的合約保障，但同時面對較多同業競爭，而這些平台通常都會收取費用或佣金，令收入稍有折損。另外，在職場社交平台LinkedIn上載作品及歷覆，也有機會得到企業或獵頭公司青睞。</p>



<h3>成為自由工作者的5大須知</h3>



<h4>1.簽約和收訂金很重要</h4>



<p>很多公司在外判工作時，會因貪方便而不簽署協議，但這對雙方都沒有保障。為避免爭拗，自由工作者應自行預備合約，列明工作內容、收費、完成日期及與工作內容相關的重要事項，要求客戶簽署及蓋公司章確認。如工作所涉金額較大或所需時間較長，最好先收取部分訂金，保障自己。在實際執行上，未必所有客戶願意為freelancer提供周詳保障，但問得越多，並留下白字黑字記錄，就越能保障自己。</p>



<h4>2.長遠宜建立個人網站及開公司</h4>



<p class="has-primary-color has-text-color">求職平台讓用戶建立個人工作履歷，但留意<strong>這份履歷是永遠留在平台上，而不是真正屬於你自己的</strong>。相反，擁有一個內容充實的個人網站，可吸引工作機會找上門，長遠有利事業發展。建立個人網站要涉獵網站設計、製作內容、SEO等範疇，用Wordpress、Squarespace、Wix等建站工具相對簡單，但初學者要花點時間上手。</p>



<p>當累積到一定數量的客戶，事業開始壯大時，最好要成立有限公司，以便擴充人手，增加客戶信心，並讓賬目公私分明，兼享受企業的稅務優惠和政府資助。</p>



<h4>3.放眼全球</h4>



<p class="has-primary-color has-text-color">雖然香港是一個物質豐富的城市，但德意志銀行2019年發表的<a href="https://hk.jobsdb.com/en-hk/articles/%E5%85%A8%E7%90%83%E4%BA%BA%E5%B7%A5%E6%8E%92%E5%90%8D-%E9%A6%99%E6%B8%AF%E4%BD%8F%E5%B1%8B%E8%B2%B4%E7%B5%95%E5%85%A8%E7%90%83/">《全球物價報告》</a>顯示，香港在56個國家或城市稅後月薪水平排第27位，頭10位的包括美國、瑞士、挪威、澳洲等多地。這意味着，如果我們透過互聯網接觸世界各地的客戶，<strong>有機會能賺取比在香港做同一份工作的更高收入</strong>。不過，你面對的競爭對手也會多很多。</p>



<h4>4. 避免與正職有利益衝突</h4>



<p>部分僱佣合約限制員工從事與正職相關工作，或要求作出申報；另一常見條款是要求員工不可洩露公司機密，如果你效力份屬競爭對手的企業，而又透過內部消息左右逢源，有機會誤中保密條款。除非你的freelance事業發展到比正職更有前景，否則應該分清主次，勿因小失大。</p>



<h4>5.Work life balance不可或缺</h4>



<p>接freelance工作，賺的是多勞多得的主動收入。開始接案前，你宜問問自己，我每日及每星期能花多少時間在額外工作？<a href="https://www.hk01.com/%E5%91%A8%E5%A0%B1/344106/%E9%A6%99%E6%B8%AF-%E7%A4%BE%E7%95%9C-%E6%98%AF%E6%80%8E%E6%A8%A3%E7%85%89%E6%88%90%E7%9A%84-%E4%B8%80-%E6%A8%99%E6%BA%96%E5%B7%A5%E6%99%82%E9%81%99%E9%81%99%E7%84%A1%E6%9C%9F">報道指</a>香港人每周平均工作時數達50.11小時，屬全球城市之冠。如果你本身屬高工時一族，在公餘接案，或對生活質素有所影響。</p>



<h2>方法二：用簡單方法開始投資</h2>



<p>如果你沒有時間開展自由工作事業，那麼透過投資是開拓被動收入渠道的最直接做法。說起投資，經驗較少的新手或第一時間想到 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">買股票</a> ，然後自言對此一竅不通，無從入手。除了自學或報讀<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-investors-join-investment-class/">投資課程</a>學習股票知識外，市場上有很多簡單和更穩健的投資方法，適合新手初嘗投資滋味。</p>



<h4>1.貨幣基金</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>是一種投資在政府債券、銀行定期存單、商業票據等工具的基金，賣點是流動性高，風險極低。由於買賣手續簡單，很多人甚至把貨幣基金當成高息的存款戶口。</p>



<h4>2.定期存款</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison/">定期存款</a>是指把資金存入指定戶口，期限過後賺取利息回報的儲蓄計劃。用定存賺利息幾乎沒有風險，但資金會被鎖死，彈性欠逢，而且高息定存的存款期往往只有半年、3個月或更短。因此，除非能找到非常好的利率，否則用貨幣基金可更方便地達至相近回報。</p>



<h4>3.債券</h4>



<p>投資 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>等同借貸予發債機械，期滿後取回本金和利息。新手宜選擇評級高、風險低的投資債券，不要沾手高風險的垃圾債券。另外，選擇債券基金或債券ETF，最低投資額會比直接買債低得多。</p>



<p>上述三類資產增值工具毋須花太多時間管理，亦容易準確地預計回報，十分適合忙碌的上班族。自問有較多時間管理資產的話，可選擇<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">由股票入手開始投資</a>，惟潛在回報和風險都較高。不管你選擇哪一種方式，投資都是我們每個人應該做的事，因為面對連年通脹，不投資等同眼白白看着身家自動眨值。</p>



<h2>開始建立多元收入渠道</h2>



<p><a href="https://www.businessinsider.com/good-habits-of-self-made-millionaires#9-they-have-multiple-sources-of-income-9">美國理財專家Tom Corley表示</a>：「白手興家的富豪都不會依賴單一收入來源」。根據他的研究，65%富豪在致富前已擁有至少三種收入渠道，包括收租物業、投資股票或與人合作搞生意等。</p>



<p>一件工作做到老的職人精神雖然可敬，但在科技日新月異的大趨勢下，未必敵得過時代洪流的衝擊。就算撇除科技因素，單看眼前經濟，一場武漢肺炎已足以令各行各業陷入蕭條。不管是主動還是被動收入，努力建立多元收入渠道，對鞏固個人財務無往而不利。</p>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



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<h3>比較美股投資戶口收費</h3>



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<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">【資金避險】貨幣市場基金：流動性高、回報穩定   投資者傍身法寶</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">【債券FAQ】點買債券？銀行外的低門檻投資選擇：債券基金及ETF</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">【股息率】10大高息藍籌股一覽    買收息港股要注意啲咩？</a> </li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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<p>香港樓價高昂，但租金回報率平平無奇，使部份房地產投資者轉戰海外物業，加上香港近期湧現移民潮，更多人考慮在外國買樓。</p>



<p>與買香港樓一樣，按揭貸款是買外國樓時主要考慮因素。由於不少國家或地區的按揭利率，比香港的按息甚至私人貸款利率更高，因此香港買家或可按實際情況，<strong>考慮運用香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>減輕購買海外物業的按息支出</strong>。</p>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>外國按揭利率可遠超香港</h2>



<p>處處鄉村處處例，按揭利率亦然。泰國、越南等經濟增長迅速的亞洲國家，按揭利率可高達8%，比香港的約2%至3%高一截。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>國家及地區</strong></td><td><strong>租金回報率</strong></td><td><strong>按揭利率</strong></td></tr><tr><td><strong>較低按揭利率： <br></strong>台灣、日本、馬來西亞、加拿大</td><td>2% &#8211; 4%</td><td>2% &#8211; 4%</td></tr><tr><td><strong><strong>高低按揭利率：</strong></strong><br>泰國、越南、印尼</td><td>4% &#8211; 7%</td><td>可高達8%</td></tr></tbody></table><figcaption>租金回報數據來源：<a href="https://www.globalpropertyguide.com/">GlobalPropertyGuide</a></figcaption></figure>



<p>不過，這些國家及地區物業的租金回報率普遍亦比香港高，故受不少港人投資者青睞。</p>



<h2><strong>香港私人貸款可減輕海外置業負擔</strong>？</h2>



<p>香港市面上的銀行或<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar">虛擬銀行提供的低息貸款</a>，年息可低至約1.8%（實際批出利率視乎借款人信貸記錄），比不少國家的按息還要低。計劃在海外置業的香港人，可考慮透過本地私人貸款提高首期金額，甚至在計清楚實際可慳利息後，選用香港的私人貸款full pay樓價較低的海外物業。</p>



<h2><strong>借</strong>香港低息私人貸款買外國樓的實際操作</h2>



<p>理論上，海外物業買家只要在比較<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">香港私人貸款</a>及海外按揭貸款利率後，兩者取其低，就能節省利息支出。但實際操作時，由於兩類貸款的貸款額、還款期及每月供款通常存在極大差異，故我們難以用完全相同的條者比較兩者。以下是兩個模擬案例：</p>



<h3><strong>案例1：<strong>借75萬</strong>港元在高息國家買樓</strong><br>海外按揭 VS 香港私人貸款</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>海外按揭貸款</strong><br>&#8211; 利息：6%<br>&#8211; 年期：20 years</td><td><strong>香港私人貸款</strong><br>&#8211; 利息：2%<br>&#8211; 年期：3 years</td></tr><tr><td>每月供款：HK$5,373</td><td>每月供款：HK$21,482</td></tr><tr><td><strong><strong>總利息支出：</strong> HK$539,576</strong></td><td><strong>總利息支出：HK$23,350</strong></td></tr><tr><td>總還款額：HK$1,289,576<br>&#8211; 首期： 58%<br>&#8211; 利息：42%</td><td>總還款額：HK$773,350<br>&#8211; 首期：97%<br>&#8211; 利息：3%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>在上述例子中，由海外按揭的利率甚高，故用香港私人貸款取代海外按揭，足足可慳息50萬元。按此推算，假設投資者在越南買入價值100萬港元的物業，最後埋單共需支付約150萬元，利息佔總支出比重極高。當然，在急速成長的發展中國家置業，有機會享受到樓價急升帶來的資產增值，或可彌補這筆支出。</p>



<h3><strong>案例2：: <strong>借75萬港元在高息國家買樓</strong></strong><br>海外按揭 VS 香港私人貸款</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong><strong>海外按揭貸款</strong></strong><br>&#8211; 利息：2%<br>&#8211; 年期：20 years</td><td><strong><strong>香港私人貸款</strong></strong><br>&#8211; 利息：2%<br>&#8211; 年期：3 years</td></tr><tr><td>每月供款：HK$3,794</td><td>每月供款：HK$21,482</td></tr><tr><td><strong><strong><strong>總利息支出：</strong></strong>HK$160,590</strong></td><td><strong><strong><strong>總利息支出：</strong></strong>HK$23,350</strong></td></tr><tr><td>總還款額： HK$910,590<br>&#8211; 首期：82%<br>&#8211; 利息：18%</td><td>總還款額： HK$773,350<br>&#8211; 首期：97%<br>&#8211; 利息：3%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>另一邊廂，在低息國家置業，香港私人貸款的慳息效果就沒有那麼顯著，加上按揭貸款還款期長，每月供款額遠比私人貸款低。在這種情況下，在香港借私人貸款買外國樓，未必是理想選擇。</p>



<h3><strong>其他重要考慮因素</strong></h3>



<ul><li><strong>每月還款：</strong>用香港私人貸款買外國樓，每月還款額可以非常之高，或嚴重影響借款人的每月現金流。買家宜在擁有足裕應急資金、還款後仍有餘力儲錢的情況下，才選用私人貸款。<br></li><li><strong>匯率：</strong>借港元買外國樓，須將港元兌成外幣以支付首期；在外國的租金收入，則而兌回港元來還款，這樣來來回回地兌換貨幣，難免使投資回報有所折損。<br></li><li><strong>稅：</strong>每個國家有不同稅制，或導致你投資成本增加，回報減少。<br></li><li><strong>本地按揭貸款：</strong>本地銀行設有不類型的按揭貸款優惠，如存款與利率掛勾戶口、漸進式還款計劃等，有助節省業主的利息支出。買家且向不同的銀行查詢後，才作最終決定。</li></ul>



<p><strong>👉<a rel="noreferrer noopener" href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/" target="_blank">認識海外證券戶口</a>：<br><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWIiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNDU5MDE1NS4yODE3NzIxMzM7ZGNfdHJrX2FpZD00NzU2MDI2MTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xMzc0NTEzODY7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0ke0dEUFJ9O2dkcHJfY29uc2VudD0ke0dEUFJfQ09OU0VOVF83NTV9IiwiZnJvbSI6IkNoYXJsZXMgU2Nod2FiIEJ1dHRvbiBMaW5rIn0=">Charles Schwab</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a></strong></p>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/overseas-transfer-fees/">【環球理財】海外匯款點慳手續費？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/hsbc-open-singapore-account/">【𣾀豐海外戶口】HSBC SG 新加坡戶口 開戶實測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">【借平錢2020】私人貸款實際年利率APR比較：邊間銀行/財務機構年息最優惠？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


不少國家或地區的按揭利率，比香港的按息甚至私人貸款利率更高，香港買家或可按實際情況，考慮運用香港的私人貸款減輕海外物業的按息支出。

【海外置業】買外國樓可用香港貸款慳息？


<p>不少香港人為了資產避險、移民、升學而申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">離岸銀行戶口</a> ，亦有人為投資海外股票或其他資產，開設<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a>、Charles Schwab、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>等海外證券戶口。這時候，他們須透過海外匯款服務，將本地資金轉移海外。</p>



<p>海外匯款手續費每次由50至逾200元不等，頻繁使用者隨時大出血。想節省支出甚至免費匯款，可參考以下做法。</p>



<h2>用免海外匯款手續費的銀行服務</h2>



<p>坊間有銀行在特定條件下免收客戶海外匯率手續費，惟通常只有較高級別的理財戶口才可享優惠。以下是部份例子：</p>



<h4>花旗銀行 Citibank</h4>



<p>花旗銀行Citi Priority或Citigold客戶，可透過「<a href="https://www.citibank.com.hk/chinese/banking/global_transfer.htm">全球轉賬服務</a>」免費轉賬至指定國家及地區的花旗戶口。服務適用於美國、英國、澳洲、台灣及新加坡等地。</p>



<h4>𣾀豐銀行 HSBC</h4>



<p>𣾀豐銀行的卓越理財及尚玉戶口的客戶，亦可經「<a href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/transfer-payments/products/international/">滙豐環球轉賬服務</a>」，免費轉賬至澳洲、中國內地、新加坡、英國及美國等15個地區的個人及第三方海外個人滙豐戶口。</p>



<p>此外，𣾀豐計劃由2020年 11月起推出新綜合理財戶口「滙豐One」，並取消包括環球轉賬及匯款在內的26項收費，臨時免費匯率的門檻將有所降低。</p>



<h4>星展銀行 DBS</h4>



<p>星展豐盛理財客戶，使用「<a href="https://www.dbs.com.hk/personal-zh/deposits/payments-tranfers/remit-overseas-transfer">星展特快海外轉賬及匯款</a>」轉賬到美國、加拿大、澳洲等指定目的地，亦可豁免電匯手續費。</p>



<h3>用海外銀行戶口作資金中轉站</h3>



<p>上述免費海外匯款服務，對收款戶口類別及目的地設有一定限制，未必在所有情況下通用。如你經常要使用某一國家或地區的銀行服務，不坊開立當地的銀行戶口更直接了當。</p>



<p>舉例說，你擁有一個美國證券行的投資戶口，想由香港𣾀豐銀行入錢，可先開立一個美國𣾀豐戶口，並連結至原有的香港戶口，這樣就能免費將資金由香港𣾀豐轉賬至美國戶口，繼而以本地轉賬的形式，把資金存入美國證券戶口。</p>



<p><single-action-item title="想開離岸投資戶口？" subtitle="了解Charles Schwab、Saxo Bank、Firstrade等離岸戶口開戶要求、收費及注意事項。
" link="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/" button_text="即刻睇！" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>透過網上平台匯款</h2>



<p>除了銀行外，市面上亦有網上平台提供國際匯率服務，較為人熟悉的包括Transferwise、Instarem等，好處是收費十分清晰。</p>



<p>在進行小額匯款時，這些平台的收費通常比用銀行便宜，但由於手續費是按匯款金額百份比徵費，在進行大額匯款時，支出就有機會貴過銀行，使用前宜先格一格價。</p>



<p>另外，匯款平台未必適用於匯款至部份海外機構，如美國證券行Firstrade就在官方網站列明，來自Transferwise的匯款一律會被退回。</p>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="300" height="231" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-300x231.jpg" alt="" class="wp-image-11815" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-300x231.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-1024x788.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD-768x591.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Transferwise-HKD-USD.jpg 1032w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption>Transferwise是一間英國初創企業，客戶可將港元兌換成外幣，再轉賬至目的地。</figcaption></figure>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



<p></p>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/hsbc-open-singapore-account/">【𣾀豐海外戶口】HSBC SG 新加坡戶口 開戶實測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">【借平錢2020】私人貸款實際年利率APR比較：邊間銀行/財務機構年息最優惠？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">【走資避險？】香港人開離岸戶口3大簡單方法 海外銀行及證券戶口有咩選擇？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li></ul>



<p></p>


坊間銀行收取的海外匯款手續費並不便宜，每次由50至逾200元不等。想節省支出甚至免費匯款，可參考這些做法！

【環球理財】海外匯款點慳手續費？


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">上車置業</a>的機會來了！<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-application">2020年居屋</a>由即日起接受申請，4大屋苑分別為火炭彩禾苑、鑽石山啟翔苑、粉嶺皇后山山麗苑及馬鞍山錦駿苑，合共約7,000個單位，售價是市價6折，介乎123萬至513萬元。<a href="https://www.planto.hk">Planto</a>為大家介紹申請方式，以及提升命中率的小貼士。</p>



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<p></p>



<ul><li><a href="#2020居屋重要日期">2020居屋重要日期</a></li><li><a href="#居屋申請方式">居屋申請方式</a></li><li><a href="#提升抽居屋命中率方法">提升抽居屋命中率方法</a></li></ul>



<h2 id="2020居屋重要日期">2020居屋重要日期</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>2020年9月10日至10月7日晚上7時正</td><td>接受申請</td></tr><tr><td>2020年12月</td><td>進行攪珠</td></tr><tr><td>2021年6月</td><td>開始安排揀樓</td></tr></tbody></table></figure>



<p>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-application">2020居屋4大屋苑簡介 + 攪珠結果</a></p>



<single-action-item title="比較銀行按揭/轉按利率及回贈
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<h2 id="居屋申請方式">申請方式1：網上交電子表格</h2>



<p>房委會設網上申請居屋系統，市民可在房委會網站遞交申請及繳付申請費。在網上填寫表格後，須以信用卡 (VISA、MasterCard、JCB 或UnionPay銀聯)支付申請費。</p>



<h4 id="網上申請居屋小貼士">網上交表及付款</h4>



<ol><li>在網上填表前，請先準備好這些資料，過程會更暢順：
<ul>
<li>申請人及同住家庭成員的身份證明文件（須填寫各人中文英全名、身份證號碼等資料）</li>
<li>家庭每月入息及總資產淨值</li>
<li>有效的信用卡 (VISA, Mastercard, JCB 或 UnionPay銀聯)</li>
</ul>
</li></ol>



<p>（暫時毋須遞交這些文件的正或副本，但請備存以便日後房委會查核。）</p>



<ol start="2"><li>申請人須在45分鐘內填妥申請表，如閒置超過2分鐘，系統會中止這次申請。</li></ol>



<h4 id="申請成功確認電郵">收取確認電郵及申請編號</h4>



<p>成功遞交網上申請及付款後，白表申請人將收到兩封電郵 ：</p>



<ul><li>付款確認電郵：一般於一日內收到</li><li>申請確認電郵：通常於兩天內收到，裏面附有申請編號</li></ul>



<p>綠表申請者只會收到第一封確認電郵，須與屋邨辦事處確認後，才會獲發申請編號。</p>



<p>網上申請付款後，如未見成功付款畫面，可先向信用卡查詢付款是否已被接納，或致電房委會銷售熱線27128000查詢。如未能核實付款紀錄，申請將視為無效，須再次遞交申請。</p>



<h2 id="申請方式2：郵寄或親身交表">申請方式2：郵寄或親身交表</h2>



<p>申請人可郵寄或親身遞交填妥的表格、文件連同劃線支票或銀行本票。支票抬頭須寫「香港房屋委員會」，背面要有申請人身份證號碼及聯絡電話。白表和綠表的交表方式如下：</p>



<h4 id="白表交表方法">白表交表方法</h4>



<p>把填妥的表格、文件連同劃線支票或銀行本票，郵寄或親身遞交至居屋銷售小組。</p>



<ul><li>居屋銷售小組地址：九龍橫頭磡南道3號香港房屋委員會客務中心第一層平台（近港鐵樂富站A出口）</li><li>辦公時間：星期一至日（包括公眾假期）上午8時至晚上7時</li></ul>



<h4 id="綠表交表方法">綠表交表方法</h4>



<p>綠表交表的地點及方式，則視乎所屬類別而定，但同樣要交齊表格、文件及劃線支票或銀行本票方可完成申請。</p>



<ul><li><strong>公屋住戶</strong>：交到所屬屋邨辦事處或租約事務管理處核實資格，再由該處轉交居屋銷售小組。</li><li><strong>房協出租屋邨住戶</strong>：交到所屬出租屋邨辦事處核實資格及加簽，再由申請者送交居屋銷售小組。</li><li><strong>持有有效「綠表資格證明書」人士</strong>：連同「綠表資格證明書-祇適用於出售居者有其屋計劃單位」正本，郵寄或親身交到居屋銷售小組</li><li><strong>「長者租金津貼計劃」受惠者</strong>：送交「長者租金津貼計劃」專責小組（地址：九龍橫頭磡南道 3 號香港房屋委員會客務中心第二層平台）。</li><li><strong>持有由房屋署簽發「保證書」的房屋署屋宇事務助理職系人員</strong>：親身交到屋邨辦事處或租約事務管理處，同時遞交「保證書」正本</li></ul>



<h2 id="提升抽居屋命中率方法">5點可提升抽居屋命中率</h2>



<h4 id="家有長者優先揀樓">1. 家有長者優先揀樓</h4>



<p>政府為鼓勵照顧老人家，推出「家有長者優先選樓計劃」。綠表的二人或以上家庭或白表核心家庭，凡是家中有年滿60歲年者，可參與計劃「排快隊」揀樓。</p>



<h4 id="家庭申請可增中籤機會">2. 家庭申請可增中籤機會</h4>



<p>每年居屋的單身配額較少，中籤機會較低，單身者如想增加中籤機會，可考慮在申請表加入家人名字，以家庭名義申請。在提交申請的時候，單身申請人可列出並非同住家庭成員，但日後成功中籤買樓，就必須與申請表上的家庭成員同住。</p>



<h4 id="不可重覆申請">3. 不可重覆申請</h4>



<p>別以為交多次表可增加中籤機會，無論是經網上還是交實體表格，重複遞申請者均會喪失資格。</p>



<h4 id="夫婦不可分開申請">4. 夫婦不可分開申請</h4>



<p>兩夫婦不可用個人名義各自申請居屋，否則會齊齊被「DQ」。</p>



<h4 id="申請表不可用塗改液">5. 申請表不可用塗改液</h4>



<p>居屋的申請表須用黑色藍色原子筆，以中文正楷及英文大楷填寫，如有刪改，申請者及相關成員要在刪改處加簽，切勿用塗改液或改錯帶。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2>2020年新居屋屋苑簡介</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>屋苑</strong></td><td><strong>地點</strong></td><td><strong>單位數目</strong></td><td><strong>實用面積</strong></td><td><strong>預計售價</strong></td></tr><tr><td><strong>火炭彩禾苑</strong></td><td>火炭禾上墩街</td><td>806個</td><td>394至614呎</td><td>253至489萬元</td></tr><tr><td><strong>鑽石山啟翔苑</strong></td><td>鄰近港鐵屯馬綫一期鑽石山站</td><td>940個</td><td>295至502呎</td><td>229萬至513萬元</td></tr><tr><td><strong>粉嶺山麗苑</strong></td><td>粉嶺軍地前皇后山軍營</td><td>3,222個</td><td>278至451呎</td><td>123至272萬元</td></tr><tr><td><strong>馬鞍山錦駿苑</strong></td><td>馬鞍山路大水坑單車公園舊址</td><td>2,069個</td><td>311至494呎</td><td>199萬至406萬元</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>小貼士：網上申請按揭簡單快捷</h2>



<p>成功抽中居屋，下一重要步驟是<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">申請按揭</a>。向2至3間銀行遞交申請，比只申請一間更穩陣，但逐間銀行叩門未免費時失事，較方便的做法，是透過網上渠道，一次過向心儀銀行申請。填寫幾項簡單資料後，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定申請哪些按揭計劃。</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-application/">【新居屋2020】一文了解4大屋苑、重要日期、申請資格（彩禾苑/啟翔苑/山麗苑/錦駿苑）</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-ownership-mortgage">【新居屋2020】白表/綠表按揭解說：成數、首期、利率、壓力測試、擔保期</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">【信貸評級】遲還卡數影響買樓！TU報告對借錢及按揭有幾重要？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-improve-credit-score-credit-card">【信貸評級】4招妥善管理信用卡 改善TU評級</a></li></ul>


【新增網上申請須知】2020年居屋開始接受申請，即刻下載表格或經網上申請今期居屋：火炭彩禾苑、鑽石山啟翔苑、粉嶺皇后山山麗苑及馬鞍山錦駿苑。

【抽居屋2020】網上申請/交實體表格方式一覽	 點增加抽中機會？


<p>越來越多香港人為了升學、移民、買外國樓、資金避免或投資等需要，開設海外銀行戶口，亦即我們常聽到的「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">離岸戶口</a>」。其中𣾀豐銀行是香港熱門大型銀行，分行網絡遍佈全球，成為不少香港人開海外戶口的首選。</p>



<p>筆者最近測試了透過香港𣾀豐銀行，申請新加坡𣾀豐銀行的儲蓄戶口及Everyday Global Account，由預約申請以至成功開戶，歷時足足兩個月。</p>



<p>開戶前須留意以下3大事項：</p>



<h3>1. 預備開海外戶口的理由</h3>



<p>銀行會簡單查詢客戶開海外戶口的用途，在有需要時要求提供證明，而申請不同國家的𣾀豐戶口，所接納的開戶理由亦有分別。</p>



<p>我向銀行職員查詢時，對方表示英國𣾀豐的開戶審查較嚴格，客戶必須證明自己在6個月內前往英國；相反新加坡戶口的審查較寬鬆，只需口頭交代一聲開戶原因（如儲蓄、投資）便可。</p>



<h3>2. 預備開戶文件</h3>



<p>申請海外𣾀豐戶口，一般須提供以下文件：</p>



<ul><li>身份證明文件</li><li>地址證明文件</li><li>入息證明文件</li></ul>



<p>銀行可能會因應目的地國家法律及要求，向申請人索取額外文件。</p>



<h3>3. 開設海外戶口的手續費</h3>



<p>𣾀豐銀行按客戶的戶口級別，提供免費或收費的海外戶口開戶服務：</p>



<ul><li>尚玉：免費</li><li>卓越理財：免費</li><li>運籌理財：800港元</li><li>個人綜合戶口：1,600港元</li></ul>



<h2>第一步：與𣾀豐國際銀行業務部預約開戶</h2>



<p>致電𣾀豐銀行熱線（2233 3888）、填寫網站<a href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/international/account-opening/">預約表格</a>，或透過客戶經理（RM）預約開戶。</p>



<p>根據原本流程，客戶可自選日子前往𣾀豐的國際銀行業務部開戶，但由於近日開戶人數眾多，𣾀豐安排客戶先透過電話提供申請資料，再另約日子前往總行或分行，遞交申請文件及在職員見證下簽署表格。</p>



<p>換言之，申請人要跟𣾀豐預約兩個日期辦理手續：</p>



<ol><li>與銀行職員電話填表的日期</li><li>完成電談後，再預約另一日前往總行或分行簽文件</li></ol>



<p>完成預約後，銀行會提供一組申請編號，記得抄低以便日後查詢或要求更改日期。</p>



<h3>電話填表過程需時約30分鐘</h3>



<p>我在6月致電𣾀豐預約開戶，等到7月中才獲安排經電話填表。電談過程歷時約30分鐘，須提供一般個人資料、國籍、稅務及收入等。事先記得準備護照，以便讀出相關個人資料。</p>



<p>完成後，銀行職員會根據你提供的資料填寫電子表格，並經電郵寄給你核對。下一步，就要預約親身前往銀行辦理餘下手續。同樣因為申請者眾，我又要等候了約3星期。</p>



<h2>第二步：親身前往𣾀豐總行或分行開戶</h2>



<p>𣾀豐原本一律要求客戶到中環總行的國際銀行業務部簽署文件，後來因總行職員應接不暇，於是讓客戶選擇在分行完成這部份手續。</p>



<p>由於事前已填妥表格，親身開戶當日要做的手續十分簡單。在銀行攞籌及稍作輪候後，向職員出示護照，再核對資料及簽署即可，全程在銀行逗留約30分鐘便大功告成。</p>



<h2>第三步：等候審批及郵寄文件</h2>



<p>新加坡𣾀豐銀行用了約兩星期審批我的開戶申請，然後我收到當RM的電郵，確認成功開戶。</p>



<p>接下來的數天，我陸續收到新加坡𣾀豐用DHL寄來的ATM卡、Debit卡、密碼信及保安編碼器。因保安需要，文件逐份分開寄出，要收很多次信才齊集所有文件。</p>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="300" height="225" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-300x225.jpg" alt="" class="wp-image-11798" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-300x225.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1024x768.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-768x576.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1536x1152.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-2048x1536.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1200x900.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/DHL-1980x1485.jpg 1980w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption>開戶後，申請人會連續收到多份郵件。</figcaption></figure>



<h2>第四步：啟動銀行卡及網上戶口</h2>



<p>最後就是啟動銀行卡和網上理財戶口。啟動銀行卡須致電當地熱線，新加坡的RM建議我如想節省長途電話費，可先致電香港𣾀豐，再要求轉駁至新加坡的熱線。</p>



<p>我經熱線啟動了ATM卡及Everyday Global Account的Debit Card，全程以語音系統完成，僅需數分鐘便辦妥。</p>



<p>要使用新加坡𣾀豐的網上戶口，須先在官網申請賬戶，然後就可登入新加坡𣾀豐的網站及手機App。你還可以將香港及新加坡的𣾀豐戶口連結，以便查詢各地戶口的資產狀況。</p>



<figure class="wp-block-image size-medium"><img loading="lazy" width="300" height="136" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-300x136.jpg" alt="" class="wp-image-11796" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-300x136.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1024x466.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-768x349.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1536x698.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-2048x931.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1200x546.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/HSBC-SG-1980x900.jpg 1980w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption>登入新加坡𣾀豐戶口後，選擇Global accounts，即可連結港版戶口。</figcaption></figure>



<p>我在6月底首次致電𣾀豐預約開戶，直到8月底才可正式使用我的戶口，可見香港人對海外戶口需求之大。正在計劃開戶的你，記得預留充裕時間，免失預算。</p>



<p>（資料來自個人開戶經驗，僅供參考。銀行對客戶開設海外戶口的要求，可能因應客戶個人狀況、當地的法律或銀行的安排等因素而有所不同，申請需時亦視乎銀行處理個案速度而異，請以銀行向你提供的資訊為準。）</p>



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想開𣾀豐銀行 HSBC 的新加坡戶口？馬上了解申請流程、文件及注意事項。𣾀豐銀行是香港熱門大型銀行，分行網絡遍佈全球，成為不少香港人開海外戶口的首選。

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<h2>請裝修佬慳設計費 但業主要親力親為</h2>



<p>如業主預算有限，選擇自僱的裝修判頭或小型裝修公司是最經濟實惠的做法。這類裝修師傅未必設門市或店舖，由上門度尺、施工、監督以至執漏，均由判頭及其小型團隊包辦。</p>



<h3>實戰經驗勝設計師</h3>



<p>傳統裝修佬除了價錢平外，好師傅還會對水電、裝修物料有較深的認識及經驗，能較精準地判斷業主裝修想法的可行性及實用性，這是資深裝修佬常比室內設計師優勝的範疇。</p>



<p>不過，裝修師傅通常都不懂像設計師般繪製精緻的設計圖，很多時只提供簡陋的手繪廚櫃及傢俬圖樣，要由業主本人負責室內設計。當時，也有裝修師傅與時並進，熟悉新潮的家居設計，能給予業主好建議。</p>



<p>另外，聘請師傅裝修家居，未必所有工序都是連工包料，水泥、油漆、電線、防水層等通常由師傅提供，但地磚、牆紙、潔具、掣面、廚櫃枱面及窗台石材等，則很多時由要業主自行訂購。具體執行方式視乎師傅與業主的協議，亦有師傅會提供樣板甚至陪客人一同選購。</p>



<h3>純判頭收費較貴</h3>



<p>裝修判頭常身兼裝修工人的角色，落手做油漆、木工或泥水等部份工程，這類會落力落腳工作的判頭，因外判工序較少，收費通常較實惠；業主到場監工時，也能常常找到判頭，溝通較方便。相反，如外判工序越多，或判頭本身完全不會落場工作，收費就可能稍貴。當然，好師傅不等同瓣瓣全能，如安裝冷器、清拆、搭棚等工序很多時會外判予專人負責。而外判工序的多寡，亦與裝修質素沒有必然關係。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="683" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1024x683.jpg" alt="" class="wp-image-11742" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1024x683.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-300x200.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-768x512.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1536x1024.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-2048x1365.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1200x800.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/shutterstock_1056324695-1980x1320.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>香港樓出名又貴又細，家居設計是對改善生活環境十分重要。</figcaption></figure>



<h2>幫襯室內設計師 用金錢換時間</h2>



<p>未必所有業主都有時間、精神及知識去處理複雜的家居設計工程，聘請室內設計公司是慳時間、慳精力的選擇。</p>



<h3>一站式設計裝修服務</h3>



<p>室內設計師提供一站式地家居設計兼裝修服務，他們會提供大量設計案例供客人參考，並在上門度尺後，按業主的想法提供單位及傢俬設計圖、物料樣辦等，經來回數次的商討及改稿後，敲定設計方案。亦有設計師會為客人代訂傢俬及電器，大大節省業主的工夫。</p>



<p>須留意，由於討論設計及製圖需時，前期籌備工作分分鐘要耗時數星期，業主可在收樓前已開始初步聯絡設計公司，以便及早開工。</p>



<h3>地舖設計公司通常較平</h3>



<p>在新入伙屋苑或大型住宅區內，常有設於地舖的室內設計公司，由於是主打街坊生意，收費一般不會很貴，他們的另一優點，是熟悉附近屋苑的戶型及結構，能提供可靠建議，而業主亦容易經鄰里了解他們的口裨。</p>



<p>至於在住宅區外的設計公司，收費視乎設計師名氣及設計方案而定，沒有一定標準，業主宜根據相同的要求，找不同設計師格價，並上網找找其他客戶對設計師的評價，避開黑店。</p>



<p>籠統而言，設計師的品味及家居設計觸角，一般較裝修師傅優勝，但由於他們將實際裝修工程外判予師傅，收費無可避免比大多數裝修佬貴。而畢竟他們的專業是設計，遇上一些與電力、泥水及水管鋪設相關的技術性問題，設計師亦未必及師傅熟悉，兩者是各有所長。</p>



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<h2>簽約前3大須知</h2>



<p>裝修師傅與室內設計師到底孰優孰劣？這無法一概而論，只能憑業主個人需要與預算作選擇。而無論你選擇哪一種，簽約前亦要注意以下事項。</p>



<h3>貨比三家</h3>



<p>設計及裝修工程的實際支出，或因應設計費、施工方法、是否改動間隔、裝修物料、起貨時間，甚至「食水深」等因素，而令報價有極大差距，業主在裝修前應勤力格價，貨比三家。</p>



<h3>注重細節</h3>



<p>業主固然不是裝修專家，但跟裝修師傅及設計師溝通時，要避免麻木相信權威，應清楚地提出要求，遇有不明白的地方，要即時問清問楚。亦要記住在施工前簽訂完整合約，合約必須準確地列明每項工序內容、物料及收費細節，不幸發生爭拗時，亦較容易追究。</p>



<h3>便宜莫貪</h3>



<p>中高價屋苑的業主往往較常遇到設計公司開天殺價，業主固然應對其避之則吉，但如報價單平得離奇，亦可能有伏。業主應小心檢查報價單是否有遺漏，慎防對方故意隱瞞收費，否則開工後，業主隨時肉隨砧板上，遭不斷加價。遇到這種情況時，記得保留所有額外收費的單據，保障自己。</p>



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【裝修佬 VS 設計師】裝修新居主要可幫襯室內設計公司或傳統裝修師傅，惟坊間承接工程的公司質素參差，若不慎誤中黑店，難免破財又傷神。以下為大家介紹各類設計及裝修公司的特色，並分享簽約前的注意事項。

【家居設計】裝修佬 VS 室內設計師  業主應點揀？


<p>有「港版納指」之稱的<a href="https://www.hsi.com.hk/chi/indexes/all-indexes/hstech">恒生科技指數</a>面世，姍姍來遲地追上美國及中國的科網股熱潮，讓多隻相關股被瘋炒了一輪。回溯測試表現顯示，「港版納指」由年初至今升超過40%，不但跑贏港股大市，連美股的正版納指也望塵莫及。首隻恒生科指ETF亦已於8月底面世。</p>



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<h2>港版納指ETF上市</h2>



<p>首隻追蹤恒生科技指數的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">ETF</a>為「南方東英恒生科技指數ETF （3033） 」，已於8月28日上市，每手200股，開支比率為0.99%。</p>



<p>3033上市首日，在開市前競價時段一度被炒高至大幅偏離ETF資產淨值（NAV），以至一開市價格即由20元直插落約8元，及後走勢已回復至反映其市值的水平。</p>



<p>此外，恒指公司亦將於9月4日推出另自家的恒生科技指數 ETF（3032），開支比率是0.87%，入場費約1,400元。</p>



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<h2>30隻港版納指成份股  ATMX佔比最高</h2>



<p>恒指公司表示，恒生科技指數的目的，是反映香港上市科技或創新領域龍頭企的表現，選股涵蓋與科技主題高度相關的企業，包括網絡、金融科技、雲端、電子商貿及數碼業務；選股準則包括企業是否利用科技平台營運、研究發展開支佔收入比例及收入增長，最後篩選出30隻成份股，並於每季檢討。</p>



<p>截止7月17日，10大成份股佔指數比重65.8%，其中香港人較熟悉的是「ATMX」四大科網巨頭，即阿里巴巴（9988）、騰訊（700）、美團點評（3690）及小米（1810）。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>股票號碼</strong></td><td><strong>公司</strong></td><td><strong>比重 (%)</strong></td></tr><tr><td>1</td><td>9988</td><td>阿里巴巴</td><td>8.53</td></tr><tr><td>2 </td><td>700 </td><td>騰訊控股</td><td>8.52</td></tr><tr><td>3 </td><td>3690</td><td>美團點評 </td><td>8.33</td></tr><tr><td>4</td><td>1810 </td><td>小米集團 </td><td>8.11</td></tr><tr><td>5 </td><td>2382 </td><td>舜宇光學科技 </td><td>8.02</td></tr><tr><td>6 </td><td>981 </td><td>中芯國際 </td><td>5.96</td></tr><tr><td>7 </td><td>241 </td><td>阿里健康 </td><td>5.08</td></tr><tr><td>8 </td><td>9618 </td><td>京東集團 </td><td>4.84</td></tr><tr><td>9 </td><td>268 </td><td>金蝶國際 </td><td>4.47</td></tr><tr><td>10 </td><td>1833 </td><td>平安好醫生 </td><td>3.98</td></tr><tr><td>11</td><td>2018 </td><td>瑞聲科技 </td><td>3.74</td></tr><tr><td>12 </td><td>992</td><td>聯想集團 </td><td>3.50</td></tr><tr><td>13 </td><td>3888 </td><td>金山軟件 </td><td>3.32</td></tr><tr><td>14 </td><td>522 </td><td>ASM PACIFIC </td><td>3.03</td></tr><tr><td>15 </td><td>772 </td><td>閱文集團 </td><td>2.72</td></tr><tr><td>16 </td><td>9999 </td><td>網易</td><td>2.46</td></tr><tr><td>17 </td><td>763 </td><td>中興通訊 </td><td>1.86</td></tr><tr><td>18 </td><td>6060 </td><td>眾安在綫 </td><td>1.77</td></tr><tr><td>19 </td><td>2013 </td><td>微盟集團 </td><td>1.75</td></tr><tr><td>20</td><td>285 </td><td>比亞迪電子 </td><td>1.73</td></tr><tr><td>21 </td><td>780</td><td>同程藝龍 </td><td>1.58</td></tr><tr><td>22 </td><td>1797 </td><td>新東方在綫 </td><td>1.57</td></tr><tr><td>23 </td><td>1347 </td><td>華虹半導體</td><td>1.32</td></tr><tr><td>24 </td><td>1896 </td><td>貓眼娛樂 </td><td>0.78</td></tr><tr><td>25 </td><td>6088 </td><td>鴻騰六零八八精密科技 </td><td>0.75</td></tr><tr><td>26 </td><td>2400</td><td>心動公司</td><td>0.59</td></tr><tr><td>27</td><td>136 </td><td>恒騰網絡</td><td>0.59</td></tr><tr><td>28 </td><td>1478 </td><td>丘鈦科技 </td><td>0.46</td></tr><tr><td>29 </td><td>777 </td><td>網龍 </td><td>0.41</td></tr><tr><td>30 </td><td>2858 </td><td>易鑫集團 </td><td>0.27</td></tr></tbody></table><figcaption>截至2020年7月17日〡資料：<a href="https://www.hsi.com.hk/static/uploads/contents/zh_hk/news/pressRelease/20200720T160000.pdf">恒指公司</a></figcaption></figure>



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<h2>指數疫市破頂  相關ETF將吸引資金</h2>



<p>雖然「港版納指」在今年7月才成立，但根據回溯測試表現，該指數過去5年明顯地跑贏大市。高增長的除了由「ATMX」帶動外，亦有受惠於疫情的互聯網醫療企業平安好醫生（1833）、教育股新東方在綫（01797）等，兩者都曾在今年倍升。</p>



<p>然而，2018年「港版納指」曾下跌37.65%，遠比恒生綜合指數同年跌幅 16.68%為多。而不論該年是升是跌，「港版納指」的波幅均比恒生綜合指數大得多。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>2015</strong></td><td><strong>2016</strong></td><td><strong>2017</strong></td><td><strong>2018</strong></td><td><strong>2019</strong></td><td><strong>2020</strong>*</td><td><strong>整體</strong>*</td></tr><tr><td><strong>恒生科技指數回報</strong>（%）</td><td>10.32</td><td>10.84</td><td>51.30</td><td>-37.65</td><td>36.25</td><td>45.50</td><td>128.66</td></tr><tr><td><strong>恒生綜合指數回報</strong>（%）</td><td>-7.52</td><td>-0.89</td><td>38.26</td><td>-16.68</td><td>10.95</td><td>-2.44</td><td>14.29</td></tr></tbody></table><figcaption>*截止2020年7月17日〡資料：<a href="https://www.hsi.com.hk/static/uploads/contents/zh_hk/news/pressRelease/20200720T160000.pdf">恒指公司</a></figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="368" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1024x368.jpg" alt="" class="wp-image-11336" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1024x368.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-300x108.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-768x276.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1536x552.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數-1200x431.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/恒生科技指數VS綜合指數.jpg 1904w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>回溯測試顯示恒生科技指數跑贏大市。</figcaption></figure>



<p>雖然「港版納指」表現強勁，但制定指數實際上只有助鼓勵投資氣氛，短線利好成份股股價，並不能直接為成份股注入資金。</p>



<p>在3033、3032等「港版QQQ」及相關對沖用衍生工具相繼上市後，料可較大規模地引入資金，水到渠成地持續推升這些新經濟股。</p>



<p>此外，投資者還要緊記「過去表現不代表將來」，尤其是現時一眾科技股估值已經甚高，「港版納指」宣佈推出之日市盈率已高達45倍，還高過正牌的美股納指，短期內自然跌易過升。</p>



<p>不可不知的是，儘管恒生科技指數被稱為「港版納指」，但兩者本質迥異。納指科技股佔比只有近50%，其餘選股分散在消費服務、醫療、金融、工業、消費產品、公用事業等，之所以成為科技股重倉，純屬較多科技企業在納斯達克交易所上市的結果。</p>



<p>至於恒生科技指數，就開宗明義地把科技主題及應用視為選股準則，指數資訊科技股佔比達68%，比原版納指更加集中。</p>



<p>另外，正版納指成份股有超過2,500隻，而「港版納指」 只有30隻成份股，當中中資企業佔28間，其餘兩間分別是台灣及新加坡公司，指數表現或受香港一般股民較難預測的政策因素影響。因此，兩項指數雖在很大程度上能反映<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>的科技股走勢，但仍不能簡單地將兩者一概而論。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-1024x643.jpg" alt="" class="wp-image-11272" width="256" height="161" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-1024x643.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-300x188.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-768x482.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比-1200x753.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/港版納指行業佔比.jpg 1246w" sizes="(max-width: 256px) 100vw, 256px" /><figcaption>資料科技業佔恒生科技指數近7成比重。資料：<a href="https://www.hsi.com.hk/static/uploads/contents/zh_hk/news/pressRelease/20200720T160000.pdf">恒指公司</a></figcaption></figure>



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<h3>股票戶口收費比較</h3>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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【港版納指】恒生科技指數ETF面世  捕捉新經濟股有咩風險？


<p>急需短期資金周轉時，很多人想到用信用卡借額外現金，主要分為兩大方法：<strong>信用卡現金套現</strong>及<strong>信用卡現金透支</strong>，別以兩者名稱相近便差不多，實際利率可差逾10倍，選擇時務必謹慎。另外，你亦可考慮使用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，獲取更優惠的實際利率。</p>



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<h2>信用卡現金透支 VS 現金套現</h2>



<p>不少人搞不清信用卡<strong>現金透支</strong>與<strong>現金套現</strong>有甚麼分別，以下是簡要說明：</p>



<ul><li><strong>信用卡現金透支</strong>：透過信用卡在自動櫃員機提取現金，貸款額視乎信用卡的信用額而定，全程毋須申請及核批，雖然很方便，但年息可高達約40厘，而且逐日計息，另收手續費，是極其昂貴的貸款方法，在別有選擇時都不建議使用。</li><li><strong>信用卡現金套現</strong>：有時稱為現金分期計劃，借款人須預先向銀行申請，一般一於數個工作天內獲批，貸款額按信用額及還款能力而定，年利率可低至約3厘至4厘，但仍貴過坊間不少私人貸款。</li></ul>



<h3>信用卡現金套現影響信用額度</h3>



<p>使用信用卡套現現金後，信用卡的可用信用額即會減少，並隨着每月還款後而回升。申請前，須考慮會否阻礙你日常用信用卡簽賬。</p>



<h3>提早還款手續費</h3>



<p>經信用卡套現借錢後，借款人如提早還款，銀行一般要求收取費用甚至餘下利息，故提前還款未必能慳息。</p>



<h3>不能儲信用卡積分</h3>



<p>一般而言，使用信用卡現金套現不能像日常簽賬般，獲得現金回贈或其他優惠，但銀行亦可能推出免找數簽賬額等額外優惠，回贈比率一般少過用信用卡簽賬。</p>



<h2>私人貸款年息更低</h2>



<p>比起用信用額度借錢，私人貸款很多時更加着數。私人貸款的年息視乎申請人的信貸記錄、還款能力、還款期等因素而定，可低至2厘或以下。此外，不少財務機構提供月薪10倍或以上的私人貸款額，普遍能比信用卡現金套現借得更多。</p>



<p>至於申請手續方面，傳統銀行要求私人貸款借款人提升收入證明、住址證明及身份證明文件，並需時約7至10日作批核；如使用信用卡現金套現，由於發卡銀行已掌握卡主基本財務狀況、還款記錄，申請流程相對簡便。</p>



<p>不過，近年多間銀行引入網上批核<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>模式，部分更免收住址及入息證明，借款人甚至可於即日內完成及提取貸款，故只要選擇合適的私人貸款產品，方便程度亦跟信用卡套現不遑多讓。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td>信用卡現金透支</td><td>信用卡套現</td><td>私人貸款</td></tr><tr><td>年息</td><td>最高，可達近40厘</td><td>次高，可低至約3至4厘</td><td>較低，可低至2離或以下</td></tr><tr><td>申請手續</td><td>毋須申請</td><td>一般較簡單</td><td>視乎銀行而異，有繁有簡</td></tr><tr><td>貸款額</td><td>較低，視乎信用額而定</td><td>較低，視乎信用額及還款能力等因素而定</td><td>較高，視乎信貸評分、還款能力等因素而定</td></tr><tr><td>審批時間</td><td>毋須審批</td><td>數個工作天至即時批核不等</td><td>數個工作天至即時批核不等</td></tr></tbody></table><figcaption>銀行及財務機構提供的年利率、貸款條件各異，以借貸機構向申請人提供的資料為準。</figcaption></figure>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


【信用卡套現VS現金透支VS私人貸款】信用卡現金套現及信用卡現金透支實際利率可差逾10倍，選擇時務必謹慎。另外，你亦可考慮使用私人貸款，獲取更優惠的實際利率。

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