
<p>萬事起頭難，第一次投資教人份外忐忑。「蝕錢點算好啊？」「應幾時賣出？」「現價值得買入嗎？」「拎筆錢去投資定換iPhone好？」這類問題困擾不少新手。You are not alone。每位新手投資者都曾經猶豫不決，以下5招或能助你克服「新手投資恐懼症」。</p>



<h2 id="確立短中長期目標">確立短/中/長期目標</h2>



<p>投資不是盲目的數字遊戲，對多數人而言，賺錢不是終極目標，而是達成人生理想的工具。只有認清目標，才能具針對性地制定投資方案，選擇年期及風險範圍均切合自身需要的產品。</p>



<p>譬如說，你希望一年內去趟旅行或換手機，高風險做法是短線投資股票，穩陣但需要較多本金的方式是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">高息定期存款</a>，兩者皆可完成這短期目標。若要實現中期或長期目標，如儲首期、移民、為子女儲教育基金等，則需要較長遠投資策略。為避免投資失利影響人生計劃，可能要選用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">月供股票</a>等平衡風險的投資模式。</p>



<p>為免「希望越大，失望越大」，設定目標時，必須考慮可行性。若只懂高喊「發大財」而欠缺務實計劃，難免淪為不切實際的白日夢。</p>



<h2 id="制定準確的收支預算">制定準確的收支預算</h2>



<p>從改變生活習慣入手，節省金錢，可為你帶來更多投資彈藥。因此，投資新手平日養成記賬習慣，了解哪些支出是可免則免。假設你日花20至30元飲咖啡，一年支出已足夠買入一手建設銀行（00939）。為投資而戒除物欲並不明智，請好好衡量自己願意把哪些不必要的消費轉化成投資資本。</p>



<p>清楚了解個人財務狀況，有助投資者在不影響日常生活下，適當地分配投資「彈藥」，並準確地自我評估能承受的風險。</p>



<h2 id="學習基礎投資知識">學習基礎投資知識</h2>



<p>很多新手自覺不懂投資、害怕失敗，遲遲未敢跨出第一步，白白錯失機會；又或者入市後，市場稍有波動就誠惶誠恐，亂石投林地改變部署。其實，投資不必要是專家，但也不要當盲頭烏蠅。學習投資的第一步可從閱讀報章財經財或投資入門書籍入手，搞清楚「藍籌股」、「公用股」、「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Index-fund-what-is">指數基金</a>」、「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">月供股票</a>」、「市盈率」等股市常用術語，並多閱讀分析及評論文章，了解大市及個別股票升跌的原因。</p>



<p>充實投資知識不但有助我們更準確地分析走勢，更能消除無知帶來的不安感、提升投資自信，減少因風吹草動而自亂陣腳，犯下不必要的錯誤。</p>



<h2 id="時刻保持理性">時刻保持理性</h2>



<p>除非是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">投資機械人</a>，否則每位投資者或多或少會受情緒左右。以緒緒主導投資決策，可教人一敗塗地——贏錢時心高氣傲，以不合理的價錢高追股票；在市場有風吹草動時輕率沽貨；在大勢已去堅拒認輸，在泥沼中溝貨博反彈……</p>



<p>當局者迷，每一位投資者難免犯錯和蝕錢，但只要盡力保持冷靜及謙遜，每一次投資失利都會是寶貴的學習經驗，而非痛罵自己「死蠢」的遺憾。</p>



<h2 id="準備應急資金方案">準備應急資金方案</h2>



<p>人生總難事事一帆風順，一旦遇着失業、生病等，要用錢應急，手持股票卻在「坐艇」，或迫使投資者蝕錢沽貨。要避免因瞓身投資而失去生活保障，最好預留半年或以上的生活費作應急資金，亦可考慮按個人需要，購買意外、危症、自願醫保等各式各類保險產品。緊記「亢龍有悔，盈不可久」，凡事留有一手，才能戰到最後。</p>



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<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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<next-steps-list lang="zh"> 
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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">【月供股票邊間好？】銀行/證券行手續費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/roi-caculation">【ROI】了解回報率計算法 掌握投資賺蝕</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest">【複利滾存】儲錢投資要趁早 複息效應是財富增長關鍵</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Index-fund-what-is">【投資新手】指數基金分散風險 毋懼跑輸大市</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li></ul>



<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


第一次投資教人份外忐忑。以下5招助投資初學者克服「新手入市恐懼症」，展開股票或其他產品的投資之旅！

【怕蝕錢？】 易學投資5部曲  克服入市恐懼症


<p>第一次或從未買過股票的新手，看報紙財經版報道或分析時，可能一頭霧水，甚至連想請教專家都不知從何入手。以下是多個常見股票術語，幫助各位初學者掃除迷惘與尷尬。</p>



<h4 id="藍籌股">藍籌股</h4>



<p>藍籌股在香港指恒生指數成份股，均為業績優良、買賣活躍、市值較大的股票，由於股價相對穩陣，較少在短期內大起大落。</p>



<h4 id="紅籌股">紅籌股</h4>



<p>紅籌股指在香港或其他中國境外成立，但業務及資產主要在內地的上市公司。具備紅籌股和藍籌股特質的企業，則被稱為「紫籌股」。</p>



<h4 id="h股">H股</h4>



<p>H股指中國內地企業在境外外資股，主要在香港聯合交易所上市。</p>



<h4 id="公用股">公用股</h4>



<p>公用股是經營與民生相關業務的上市公司，如中電（0002）、 港燈（2638）、港鐵（0066）等，由於規模大、競爭少，股價及派息一般較穩定。</p>



<h4 id="地產股">地產股</h4>



<p>地產股是從事物業開發的公司，因香港近年樓價高漲，亦備受追捧。例子有新鴻基地產（0016）、長實集團（1113）等。</p>



<h4 id="etf">ETF</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF</a>全名為「交易所買賣基金」，又稱「上市基金」，以追蹤或模擬某指數為投資目標的基金，如盈富基金（2800）所追蹤的是恒生指數表現。</p>



<h4 id="市盈率">市盈率</h4>



<p>市盈率簡稱PE，即市價除以盈利的比率。如某股票股價是30元，每股盈利為3元，PE即為10倍，以現價買入需時10年回本。市盈率低一般代表公司估值便宜及具潛力，但也可能意味着風險，不能一概而論地說是越低越好。</p>



<h4 id="市帳率">市帳率</h4>



<p>市帳率簡稱PB，股價除以每股帳面值（每股帳面值即把總資產除以發行股數）。籠統而言，市帳率數值低於一倍時，代表股價低於公司帳面值，值得買入；多於一倍代表相反，但不能一概而論。</p>



<h4 id="負債比率">負債比率</h4>



<p>負債比率可用股東權益或公司資產作為基數計算，數字越小，代表企業借錢的比例越少 ，財務風相對低，但也有可能是企業運用財技掩飾負債比率。</p>



<h4 id="牛市">牛市</h4>



<p>牛市是指經濟良好，股市呈上升趨勢。</p>



<h4 id="熊市">熊市</h4>



<p>熊市代表經濟差，股市呈下跌趨勢。</p>



<h4 id="月供股票">月供股票</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">月供股票</a>指每月用定額資金買入選定股票，每股價值越低，供款可買入股數越多，反之只能買入較少股數，好處是運用「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dollar-cost-averaging">平均成本法</a>」簡化決策過程兼降低投資風險。</p>



<h4 id="紅底股">紅底股</h4>



<p>由於100港元鈔票以紅色為背景，故每股股價超過100元的股票被稱為紅底股。</p>



<h4 id="啡底股">啡底股</h4>



<p>由於500港元鈔票以咖啡色為背景，故每股股價超過500元的股票被稱為啡底股。</p>



<h4 id="ipo">IPO</h4>



<p>IPO即Initial Public Offerings的縮寫，即由私人公司變成上市公司時的首次公開募股。</p>



<h4 id="大孖沙">大孖沙</h4>



<p>大孖沙據說出自英文「master」 一詞，用作形容作出巨額投資的富豪。</p>



<h4 id="大奇蹟日">大奇蹟日</h4>



<p>大奇蹟日出自TVB經典劇《大時代》，形容股市在大跌後大幅反彈的日子。</p>



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<h4 id="小貼士：機械人投資顧問">小貼士：機械人投資顧問</h4>



<p>「機械人投資顧問（robo adviser）」透過電腦程式分析投資目標、風險等因素，制定投資組合，全程不涉及人手操作，使投資決策更理性，收費更便宜，兼大大節省投資者研究股市的時間及心機。</p>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">按此了解機械人投資顧問</a></p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">【月供股票邊間好？】銀行/證券行手續費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/roi-caculation">【ROI】了解回報率計算法 掌握投資賺蝕</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest">【複利滾存】儲錢投資要趁早 複息效應是財富增長關鍵</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Index-fund-what-is">【投資新手】指數基金分散風險 毋懼跑輸大市</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li></ul>


何謂市盈率、市帳率、紅籌股、H股？一文講解多個股票常用術語！

【投資掃盲】股票常用術語   你識幾多個？

<p>投資如馬拉松，要避免因橫衝直撞而力竭，須按不同人生階段改變部署。管理強積金時，打工仔承受風險的能力隨年齡改變——年輕人擁有較長投資年期，較能承受市場波幅風險，可更進取地投資；越接近退休年齡，剩餘投資年期越短，遇上熊市未必有充裕時間收復失地，宜採審慎策略。</p>
<h2 id="「目標日期基金」vs「預設投資策略」">「目標日期基金」VS「預設投資策略」</h2>
<p><strong>「目標日期基金」（TDF，Target Date Fund）</strong>及<strong>「預設投資策略」（DIS，Default Investment Strategy）</strong>都是<strong>隨時間而自動調整投資組合</strong>的強積金產品，初期集中投資股票以賺取較高回報，後期債券及現金比重增加，使資產組合更穩健。</p>
<h4 id="目標日期基金">目標日期基金</h4>
<p>TDF是一種混合基金產品，資產可包括股票、債券及現金等。以<strong>富達（Fidelity）</strong>的「儲蓄易2040基金」（或同類的2045、2050基金等）為例，會隨着目標日期越近而調整投資組合——減持股票、增加債券及現金資產。</p>
<h4 id="預設投資策略">預設投資策略</h4>
<p><a href="http://minisite.mpfa.org.hk/dis/tc/index.html">積金局</a>規定所有強積金計劃必須提供DIS選項，由核心累積基金（CAF）及65歲後基金（A65F）組成。50歲前投資在較進取的CAF，其後將自動減持CAF，增持較保守的A65F直到64歲。</p>
<p>不同基金公司提供的TDF及DIS強積金各具特色，普遍的優點、缺點及資產分配方式比較如下：</p>


<dis-tdf-table language="zh"></dis-tdf-table>


<p>即使打工仔因太忙、沒有興趣或不懂投資而疏於管理強積金，亦能透過這兩類「自動變招」強積金，簡易地作出具前瞻性的長遠投資部署。整個資產部署過程由受託人自動完成，打工仔毋須操心，故此TDF及DIS又被視為<strong>「懶人基金」</strong>。</p>
<h2 id="投資表現及手續費比較">投資表現及手續費比較</h2>
<p>打工仔最關心的，當然是強積金收費及投資表現。Planto搜集大量市場數據，讓大家按年齡及預計退休年紀，比較TDF及DIS強積金。</p>
<h2 id="基金比較：目標日期基金（tdf）">基金比較：目標日期基金（TDF）</h2>


<target-date-fund-table language="zh"></target-date-fund-table>


<h2 id="基金比較：-預設投資策略（dis）">基金比較： 預設投資策略（DIS）</h2>


<dis-fund-table language="zh"></dis-fund-table>


<h2 id="強積金重整旗鼓3招">強積金重整旗鼓3招</h2>
<p>打工仔如要重新整理強積金，把資產分配到TDF、DIS或其他基金組合，可考慮採用以下3式：</p>
<ol>
<li>指示現有基金受託人，改變投資組合；</li>
<li>將多個強積金賬戶「合體」，在單一受託人中管理資產組合；</li>
<li>開設新的強積金自願性供款賬戶，以進行投資並享受扣稅優惠。</li>
</ol>


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<p><strong>重要資料</strong>：基金資訊取自積金局的強積金基金平台，最後更新日期為2019年7月31日。基金開支比率數據來自受託人的基金便覽。</p>

「目標日期基金」（TDF）及「預設投資策略」（DIS）都是隨時間而自動調節投資組合的強積金產品， 適合沒有時間管理MPF的懶人使用。馬上比較兩種基金的表現及收費！

【MPF點揀】自動變招強積金  TDF/DIS投資表現及收費比較

<p>很多香港人愛在海外網店購物，取其價廉物美，選擇豐富，若遇上網店不設香港送貨服務，消費者或須幫襯「集運倉」——網購時以海中轉倉為收貨地址，待集齊所有貨品後才合併貨件運送往香港。集運服務雖然方便，卻存在風險，MoneySmart整合消委會資料，分享3宗中伏個案。</p>
<h2 id="伏位1：亂收附加費">伏位1：亂收附加費</h2>
<p>梁先生委託A集運公司託運貨品回港，並按指示額外支付送貨上門費用20元。翌日，梁先生收到A公司職員來電，指貨件長203厘米，超出「一般寄貨體積標準」的200厘米，要求他支付200元附加費。</p>
<p>梁先生即表示為何他按指示輸入時，卻未有顯示上述額外收費。對方解釋收費由系統處理，不清楚細節。梁先生因急於取貨選擇付款。他收到貨品後自行量度尺寸，發現體積根本不足200厘米，逐向消委會投訴，並將顯示貨品長度「不足200厘米」的照片傳給A公司，才獲退款。</p>
<h2 id="伏位2：寄錯倉累買家苦等3個月">伏位2：寄錯倉累買家苦等3個月</h2>
<p>李小姐3月初網購時，將貨品送往B集運公司的中轉倉，再一併運送回港。她並非首次使用B公司服務，惟這次進度特別緩慢，等候近一星期，貨品仍未抵達中轉倉。</p>
<p>她查詢之下，發現貨品被送往另一不屬B公司的中轉倉。她馬上要求B公司跟進，起初未獲正面回應，B公司只表示將盡快與該倉庫聯絡。投訴及調查後，B公司才承認誤將貨品送到另一中轉倉。最終，李小姐在超過3個月後才收到貨件。</p>
<h2 id="伏位3：貨品損壞不獲賠償">伏位3：貨品損壞不獲賠償</h2>
<p>張女士早前將貨品寄往C集運公司的內地中轉站，她收貨後，拆開包裝逐一檢查，發現其中一件自行組裝的木衣架斷裂，配件亦已損壞。</p>
<p>張女士向C集運公司投訴，C公司指張女士要拍照才可按條款作賠償。張女士拍照後，C公司聲稱要與內地中轉倉收貨時所拍的照片作比對，才能知道責任誰屬。數星期後，C公司仍未能從中轉倉獲得相關照片，未有為張女士作出任何跟進。消委會代為投訴後，亦未能作出追討。</p>
<h2 id="消委會：宜了解收費細則">消委會：宜了解收費細則</h2>
<p>消委會提醒消費者，集運服務收費可視乎貨品尺寸及重量而定。消費者應於落訂前仔細了解計算方式及收費詳情，查詢貨品的真實大小，以免貨品超出集運公司的規定。</p>
<p>另外，如要購買易碎物品，可考慮買額外的「物流保障計劃」，確保有足夠保護包裝，並要求於包裝上「貼上小心處理易碎物品」的標籤。消費者接到託運貨件後，如有損壞，應立刻拍照作證據，並連同購買單據或交易證明，盡快通知集運公司以作申訴。</p>
<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>
<p> <a href="https://www.moneysmart.hk/">MoneySmart</a> 是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站，以成為大眾的理財教練為目標。除提醒大家使用信用卡、申請貸款及購買保險時需注意事項外，亦會分享理財小智慧，教大家免墮各類型消費陷阱。</p>
<hr>
<h4 id="小貼士：海外網購留意信用卡收費">小貼士：海外網購留意信用卡收費</h4>
<p>在海外網店購物一般以信用卡付款，部分銀行可能會向消費者徵收海外簽賬手續費，金額視乎信用卡條款而定。消費者除了可選擇免海外附加費的信用卡外，亦可利用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">信用卡簽賬現金回贈</a>抵消這筆開支。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">按此比較信用卡現金回贈及優惠</a>！</p>
<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
<ul>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-i-Titanium">【信用卡簡評】東亞i-Titanium信用卡：網購最強    現金回贈高達7.8%</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-limit-increase">【信用卡額度】4招臨時或永久加大信用額    解決Credit Limit不足</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-save-40k">【儲錢大法】 食飯搭車樣樣貴    年慳4萬蚊全靠呢5招</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/minimalism-saving-ideal-life">【生活理財】極簡主義助實踐理想生活  慎防斷捨離反變浪費</a></li>
</ul>


集運服務雖然方便，卻存在風險，本文整合消委會資料，分享3宗中伏個案。

【網購防伏】外國網店好抵買？小心集運出意外

<p>串流平台興起，改變了我們享受視聽娛樂的模式，用戶只須支付合理月費，就可安坐家中，觀賞多國電影和電視節目。不過，串流服務越方便，或誘使我們訂閱更多的平台，開支積少成多。以下介紹主流的串流平台及收費，助大家好好選擇。</p>
<h2 id="apple-tv">Apple TV+</h2>
<p><a href="https://www.apple.com/hk/tv/">蘋果</a>宣佈搶攻串流影視市場，現有Apple TV服務將分為兩大部分。最觸目是11月推出的自家製節目平台<strong>Apple TV+</strong>，請來大批知名製作人及影星拱照，片種涵蓋劇集、電影及紀錄片。Apple TV+將於11月1日正式運作，獨家節目包括《晨早直播室》（The Morning Show）、《重見光明》（See）、《太空驕子》（For All Mankind）等。另外，現有的<strong>Apple TV app</strong>已於5月升級，供用戶可租或購買各式各類節目。</p>
<h4 id="apple-tv收費">Apple TV+收費</h4>
<p>Apple TV+定價相當進取，設7日試用期，其後<strong>月費38元</strong>，並能透過家人共享供多達6名家庭成員共用。另外，凡購買全新 iPhone、iPad、iPod touch、Mac 或 Apple TV，即可免費使用1 年 Apple TV+ 訂閱服務。</p>

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<p><next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/" title="比較信用卡現金回贈！"></next-steps-list-item></p>
<p><next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/iphone-11-pro-Max-credit-cards/" title="買iPhone 11 / Pro / Pro Max碌邊張卡最抵？"></next-steps-list-item></p>
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</next-steps-list>
 

<h2 id="netflix">Netflix</h2>
<p><a href="https://www.netflix.com/hk/">Netflix</a>是香港最為人熟悉的串流平台之一，提供大量電影、劇集、綜藝節目及記錄片，節目備有中、英字幕。熱門節目包括《超感8人組》、《紙牌屋》、《王冠》，以及Marvel夜魔俠、鐵拳俠系列等。</p>
<h4 id="netflix收費">Netflix收費</h4>
<p>月費分基本、標準及高級3種，全部設一個月免費試用。</p>
<ul>
<li><strong>基本（63元）</strong>：可同時在1個屏幕觀賞、不支援高畫質（HD）、不支援超高畫質（Ultra HD）</li>
<li><strong>標準（78元）</strong>：可同時在2個屏幕觀賞、支援高畫質（HD）、不支援超高畫質（Ultra HD）</li>
<li><strong>高級（93元）</strong>：可同時在4個屏幕觀賞、支援高畫質（HD）、支援超高畫質（Ultra HD）</li>
</ul>
<h2 id="hbo-go">HBO GO</h2>
<p>HBO製作了《權力遊戲》、《西部世界》等神劇，旗下串流服務<a href="https://www.hbogoasia.hk/">HBO GO</a>也吸引不少觀眾，平台亦提供5條直播頻道。賬戶可連結5部裝置，可於兩部裝置同時播放。</p>
<h4 id="hbo-go收費">HBO GO收費</h4>
<p>HBO GO服務可在<a href="https://www.nowe.com/choose-plan">Now</a>訂閱，月費68元，另設178元的3個月通行證（平均每月59.3元）；另可選月費98元的「綜合娛樂組合」，收看包括HBO GO在內的5個影音服務，這項組合服務設一個月免費試用。</p>
<p><a href="https://www.hkcsl.com/tc/hbo-go/">CSL / 1010</a>客戶訂閱HBO GO可享優惠，月費48元；如簽訂6個月合約，期內月費減至39元。</p>
<h2 id="hmvod">Hmvod</h2>
<p><a href="http://hmvod.hmv.com.hk/">Hmvod</a>賣點是多港產片，亦有不少歐美電影。除了「會員無限睇」的電影外，部分電影要另買點數才可觀看。賬戶可連結5部裝置，可同時於兩部裝置播放。</p>
<h4 id="hmvod收費">Hmvod收費</h4>
<p>Hmvod正價月費88元，提供一個月免費試用。<a href="https://www.hkcsl.com/tc/hmvod/">CSL / 1010</a>、<a href="https://hub.hgc.com.hk/HMVOD/">HGC</a>等的用戶可用優惠價訂閱，「會員無限睇」月費可低至39元。</p>
<h2 id="fox">FOX+</h2>
<p><a href="https://www.foxplus.com/hk">FOX+</a>除了有外國猛片外，亦在自家製港劇《心冤》及《東方華爾街》，體育賽事亦豐富。FOX+用戶可建立5個個人檔案，可同時在2個裝置播放。</p>
<h4 id="fox收費">FOX+收費</h4>
<p>FOX+基本月費188元，<a href="https://store.now.com/detail/foxplus">Now TV</a>用戶可以138元訂閱，設30日免費試用。</p>
<h2 id="amazon-prime-video">Amazon Prime Video</h2>
<p><a href="https://www.primevideo.com">Amazon Prime Video</a>在香港不算太流行，片種以歐美劇集及電影為主，支援中文字幕的不多。賬戶可連結3部裝置。</p>
<h4 id="amazon-prime-video收費">Amazon Prime Video收費</h4>
<p>Amazon Prime Video收費較其他平台便宜，首6個月月費23.3港元（2.99美元），其後月費是46.7港元（5.99美元）。免費試用期只有7日。</p>
<h2 id="真係需要訂閱咁多串流平台？">真係需要訂閱咁多串流平台？</h2>
<p>串流平台節目豐富，可是每日只有24小時，生活忙碌的打工仔，能煲劇的時間有限。想減省不必要支出，用<a href="https://www.planto.hk/zh/expense-tracking">Planto</a>連結信用卡，快速查閱月費開支，再去蕪存菁，取消訂閱不常看的串流服務。</p>
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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks">【香港FinTech】咩係虛擬銀行？與傳統銀行比較有何優勢？</a></li>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/octopus-transport-expense-tracking">【智能理財】連結八達通   搭車、買嘢支出全面睇</a></li>
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<p>老一輩迷信「無債一身輕」，甚至將借錢與貧窮、揮霍掛勾，認為是不光彩的事。然而，在現今社會，由大學生、中低收入人士、中產，以至生活無休的富裕者，幾乎所有人都離不開負債。其實，只要好好善用「良性負債」，欠債能幫助我們累積更豐厚的財富。</p>



<p>以下是常見的良性債務：</p>



<h2 id="樓債">樓債</h2>



<p>香港樓價貴絕全球，無論是上車族還是投資客，幾乎所有人買樓都會借<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">按揭貸款</a>。受通脹影響，銀紙連年眨值，樓價整體趨勢卻越來越貴。舉例說，今天借500萬元買樓、每月還款約2萬元，對上車族而言可能頗為吃力，但隨着人工升幅及通脹，業主的供樓壓力多半會越來越輕鬆。</p>



<p>對投資者而言，只要每月租金收入多過物業的相關支出，就能賺到正現金流，加上收租物業亦是業主資產一部分，具升值潛力，因此不少人甘願負上幾百萬元債務去當包租公。</p>



<h2 id="學債">學債</h2>



<p>不少大專院校學生透過「<a href="https://www.wfsfaa.gov.hk/sfo/tc/postsecondary/nlsps/overview.htm">專上學生免入息審查貸款</a>」等計劃，獲取低息貸款應付學費及生活開支，畢業後數年也要用薪金還學債。先撇下讀大是追求知識還是「錢途」之爭議，從「市儈」角度設想，為學位要負上學債，是否物有所值？</p>



<p><a href="https://www.censtatd.gov.hk/hkstat/sub/gender/employment_earnings/index_tc.jsp">政府統計處</a>資料顯示，擁有小學學歷的男性及女性，2018年每月就業收入中位數分別是1.38萬元及9,000元；擁大學學位的男女性，月入中位數則為3.4萬元及2.59萬元。雖然李嘉誠只有小學學卻成為首富的發跡史為人津津樂道，但畢竟誠哥只有一個，對多數人而言，學歷對提升收入仍有作用。因此，學債是能助你自我增值的長線投資。</p>



<h2 id="信用卡債">信用卡債</h2>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">【信用卡</a>是「先使未來錢」的消費模式，每一筆簽賬都是債務。但碌卡消費能為你帶來<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">現金回贈</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">迎新優惠</a>等着數，只要準時找卡數，信用卡絕對是理財好幫手。</p>



<h2 id="投資債">投資債</h2>



<p>無論是創業、買樓收租，還是投資股票市場，都先要有充足資本。對新手而言，「孖展」等借貸投資方式未免太高風險，相比之下，透過低息貸款及定期存款來賺息差穩陣得多。</p>



<p>無論以任何方式借貸，都要緊記做好風險管理，有借有還，良性債務才能助你資產增值。</p>



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<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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<h3 id="小貼士：按揭現金回贈減輕供樓壓力">小貼士：按揭現金回贈減輕供樓壓力</h3>



<p>近年在香港買樓的上車族，動輒要20、30年才能還清按揭。業主的「苦中一點甜」，是銀行提供的按揭現金回贈。以400萬貸款額為例，2%回贈便有8萬元。<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">馬上比較全港銀行的按揭利率及現金回贈</a>！</p>



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<h3 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h3>
<ul>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/roi-caculation">【ROI】了解回報率計算法    掌握投資賺蝕</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-hardship">【置業準備】買樓係先苦後甜，定先苦後更苦？香港人儲首期與供樓壓力分析</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/student-credit-card-compare-recommend">【學生信用卡推介】交學費/去旅行/網購    輕鬆儲里數兼賺現金回贈</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-steps">【轉按套現】申請轉按流程、律師費全面睇</a></li>
</ul>
<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


幾乎所有人都離不開債負。其實，只要好好善用「良性負債」，欠債能幫助我們累積更豐厚的財富。

【理財心得】良性負債是致富之道


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">投資股票</a>要花費不少時間及精力，不是簡單學問，因此不少專家都推介用<strong>月供股票</strong>作長線投資，即不論升跌，每月均用定額資金買入選定股票，大大簡化決策過程，兼降低投資風險。</p>



<h2 id="月供股票費用計法">月供股票費用計法</h2>



<p>交易費用對投資回報有重要影響，買股票前必須清楚了解這一環。常規的股票買賣以每手為單位，價錢是「一手股數 X 股價 ＋手續費」。如港鐵公司（00066）一手有500股，如股價是45.1元，每手的入場費是2.25萬元，投資者須一次過支付才能買入。</p>



<p><strong>月供股票以每股為買入單位</strong>，入場費是「定額供款 + 手續費」，買入股數取決於當時股價——每股價值越低，供款可買入股數越多，反之只能買入較少股數。交易的手續費視乎銀行或證券商而定，可包括<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Collection-Stocks-Custody-Fee/">存倉費</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Collection-Stocks-Custody-Fee/">代收股息費</a>等。</p>



<h2 id="銀行證券行月供股票收費比較">銀行/證券行月供股票收費比較</h2>



<p>投資者可透過銀行或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>開始月供股票，各機構收費、可選擇股票名單各有差異。其中<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>友信智投設不同月供日子供股民選擇，比同類投資戶口更具彈性。</p>



<monthly-investment-plan-comparison-table language="zh"></monthly-investment-plan-comparison-table>



<h2 id="月供股票好處">月供股票好處</h2>



<p>月供股票讓投資者用定額資金，靈活地買入不同股數，這種投資模式好處包括：</p>



<ul><li><strong>「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dollar-cost-averaging">平均成本法</a>」</strong>：於不同時段入市，減少市場波動帶來的影響。</li><li><strong>養成儲錢習慣</strong>：驅使投資者每月儲錢。</li><li><strong>省時省力</strong>：毋須經常留意市況，撇除投資時的情感及時間因素。</li><li><strong>入場門檻低</strong>：每月投資額可低至500元，避免投資者因未儲夠錢入市而錯失良機。</li><li><strong>儲信用卡的積分</strong>：部分銀行可供投資者用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">信用卡</a>月供股票兼儲分。</li></ul>



<h2 id="開始月供股票的步驟">開始月供股票的步驟</h2>



<ol><li>透過銀行或證券行開立戶口</li><li>選擇一隻或多隻股票</li><li>設定每月投資金額</li></ol>



<h2 id="月供股票實戰例子">月供股票實戰例子</h2>



<p>Bob每月用10,000元月供股票A：</p>



<figure class="wp-block-image"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/12/monthly-stock-example.png" alt="月供股票實戰例子"/></figure>



<p>Bob透過上述策略分階段入市，成功減輕了市場動蕩對投資帶來的影響。</p>



<h2 id="月供股票注意事項">月供股票注意事項</h2>



<p>開始月供股票前，留意以下幾件事：</p>



<ul><li><strong>有充足流動資金</strong>：建議至少有3個月月供金額，以免斷供。</li><li><strong>選擇優質股票</strong>：藍籌股、ETF會相對隱陣，不宜選波幅太大的股票。一般而言，銀行可讓客戶月供的股票質素都不俗，毋須過份擔心。</li><li><strong>長期作戰</strong>：月供股票是長線投資，請選擇你願意長時間投資的股票，避免因短線波幅而沽貨。</li><li><strong>股息再投資</strong>：不少<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">藍籌股</a>、公用股、指數基金都會定期派息，建議用利息再投資，發揮<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest/">複息效應</a>的威力。</li><li><strong>碎股沽價差</strong>：月供股票過程中會產生碎股，碎股沽出價格低於正股，只有少數銀行讓投資者以正價沽出碎股。</li></ul>



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<h4 id="比較證券戶口">比較證券戶口</h4>



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<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts" title="港股開戶攻略" subtitle="了解投資港股基本概念，找出適合你的銀行或證券行戶口。"></next-steps-list-item>
<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare" title="美股開戶攻略" subtitle="了解投資美股基本概念，找出適合你的銀行或證券行戶口。"></next-steps-list-item>
<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/" title="富途證券開戶攻略" subtitle="了解點用富途牛牛app投資港股及美股！"></next-steps-list-item>
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<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
<ul>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">【學習投資】咩係ETF（交易所買賣基金）？買賣方式及好處</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Index-fund-what-is">【投資新手】指數基金分散風險 毋懼跑輸大市</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dollar-cost-averaging">【投資新手】平均成本法 不變應萬變</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Ann-Wong-Monthly-Stocks-Savings-Plan">【投資入門】儲首期好難？Ann姐：月供股票幫你加速</a></li>
</ul>


<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


比較銀行及證券行月供估票戶口收費、可選股票，包括中銀、𣾀豐、恒生、花旗、一通等多家銀行。

【月供股票邊間好？】銀行/證券行手續費比較

<p>每當物業估價升值，不受按揭罰息期束縛的業主或會蠢蠢欲動考慮轉按。不過，近日多間銀行削減甚至取消<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按回贈</a>，住宅物業業主想透過轉按賺取現金回贈，現在可能是最後黃金機會。在作出抉擇前，宜考慮以下4大因素。</p>
<h2 id="新舊按揭利率及現金回贈">新舊按揭利率及現金回贈</h2>
<p>利率及現金回贈直接影響業主的現金流，轉按固然是希望取得更優惠<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate">按揭利率</a>，但如新按揭利率不降反升，就應衡量現金回贈抵消每月供款增長後，業主可獲利多少。建議業主使用<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">Planto轉按計算機</a>比較新舊按揭，馬上得悉轉按是否有利可圖。</p>
<h2 id="新按揭是否有mortgage-link戶口">新按揭是否有Mortgage Link戶口</h2>
<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">Mortgage Link戶口</a>提供與供樓利率相等的高息存款優惠，假設業主持有100萬元現金，按現行的2.375%利率計算，一年可「零風險」賺約2.4萬元。回報率也許不算突出，但對於手揸大筆現金，但擔心投資失利的業主，這是不可多得的儲錢利器。</p>


<single-action-item title="比較按揭/轉按計劃！" subtitle="一次過睇晒各大銀行的按揭/轉按利率及回贈，找出最佳offer！" button_text="即刻比較" lang="zh" type="mortgage_journey_start"></single-action-item>


<h2 id="短期內賣樓或換樓意向">短期內賣樓或換樓意向</h2>
<p>轉按後，罰息期將重新計算，在期內賣樓，或要向銀退還現金回贈及賠償。如你預視自己將在未來兩、三年換樓，那麼轉按後的新罰息期反而損害你的賣樓彈性。</p>
<h2 id="轉按成本">轉按成本</h2>
<p>業主轉按時須支付律師費用，「公價」約5,000元，轉按回贈一般已足夠應付有餘。另外，轉按前，業主須給予原有銀行通知期（通常為一個月），期間按揭貸款亦須繳付利息。業主宜預留兩至三個月申請轉按，確保銀行及律師有足夠時間完成手續，避免重疊利息支出。</p>
<hr>
<h4 id="小貼士：比較全港轉按計劃">小貼士：比較全港轉按計劃</h4>
<p>在樓市動蕩及利率變化周期，業主考慮轉按要更加細心分析，比較不同銀行的按揭條款。Planto提供轉按比較平台，幫助業主貨比三家，找出最切合個人財務狀況的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按優惠</a>。</p>


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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
<ul>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-traps">【按揭知識】轉按並非必賺！小心3大中伏位</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-7-benefits">【按揭財技】業主應轉按嗎？7大好處你要知</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-rebate-bear-market">【轉按回贈】淡市轉按是否有利可圖？</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-steps">【轉按套現】申請轉按流程、律師費全面睇</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer">【首置按揭】按揭成數、壓力測試計算方法    一文睇晒</a></li>
</ul>


近日多間銀行削減甚至取消轉按回贈，住宅物業業主想透過轉按賺取現金回贈，現在可能是最後黃金機會。在作出抉擇前，宜考慮按揭利率、現金回贈、Mortgage Link戶口及短期換樓意向等因素。

【附轉按計算機】層樓升值、過罰息期就轉按？留意4大考慮因素

<h2 id="1-金錢">1. 金錢</h2>
<p>「有錢不是萬能，但無錢就萬萬不能」這句俗語流行多年，相當入屋。你可以說這是現實，也可以說是實際，兩者其實只是一線之差。</p>
<p>無論你是新婚燕爾的夫婦，還是獨立自主的單身貴族，如果你想建立屬於你的安樂窩，必先 <a href="https://www.planto.hk/zh/expense-tracking/">了解你的收入和支出</a> ，從而訂立實際可行的預算，才能把理想化為現實。</p>
<p>當然，不是說較便宜的傢俬，質量就一定會較差，但所謂「一分錢一分貨」：精心設計的裝修，配上特意訂造的傢俬，彼此相映成趣，自是渾然天成；同樣地，選購大品牌的產品，風險當然較低，它們的品質管理一般較有保證，也有更完善的售後服務和投訴系統。</p>
<p>近年來，不少人會特意到深圳等地購買傢俬，甚至只是通過淘寶等網上平台購買。價錢低了，風險自然高了。能否找到心頭好，講求的是不但是時間，也是人脈與運氣。</p>
<p>重新審視你的積蓄、過往花費、以及未來的消費預算，檢視你對家居裝潢的要求，再看看甚麼才是最適合你的選擇吧！</p>
<h2 id="2-時間">2. 時間</h2>
<p>所謂「寸陰是惜」，論時間的重要性？早已是陳腔濫調，我不必多說。特別對忙碌的香港人而言，要抽出一段時間探索、討論、安排傢俬裝潢事宜，談何容易？</p>
<p>魚與熊掌不可兼得。時間和金錢，正如金錢和品質，都算是交換品。你有能力並願意支付一大筆錢，找一間有名氣的大型顧問公司，自然有人替你悉心安排一切，各種方案，任君選擇。你只需在幕後指點江山便可，省心得多。</p>
<p>如果你想節省一點，選擇到連鎖店購買製成品，也不是不行。這種做法方便是方便，卻未必一定省時。比起訂造傢俬，為了確保你購買的產品尺寸相符、風格統一，你反而可能要花更多的時間自己量度尺寸、研究設計。</p>
<p>如果你選擇在網上購物、購買二手傢俬、或到內地採購的話，也需要更多時間查看店舖資訊、比較它們的產品和可信度等等，需要自己處理的事情更多也更繁瑣，真的要做到足的話，需時肯定不少。<br />
多參考身邊人的意見，和父母或親朋好友聊聊吧！說不定會有驚喜呢。</p>
<h2 id="3-要求">3. 要求</h2>
<p>以上兩點都是實踐裝修大計的前提，缺一不可，但要說最最最重要的因素，還是你和同屋主對家居的要求。你付出的所有時間、心思和金錢，都是為了達成這個最終目的——打造一個美滿的家園。<br />
你理想中的家，是何種模樣？你喜歡溫馨的感覺，還是簡約的？多少會希望設計上帶有你的個人特色吧？在裝修或購買傢俬前，花些許時間，想一想、談一談吧。你會考慮的事情有很多，例如設計風格、長遠計劃、儲物空間、美觀性、實用性、保養方式等等。當然，這些方面難以全部共存，要視乎你有的資源和時間。找出你最重視的幾個方面，再作出計劃吧！現今資訊科技發達，只要有心，不難在網上找到各種風格不一的家居設計，文字、圖片、影片、以致實體刊物也是不缺的。</p>
<h2 id="訂造購買傢俬時，需要注意些甚麼？">訂造/購買傢俬時，需要注意些甚麼？</h2>
<p>這些注意事項，很多都是經驗之談，大家口耳相傳。筆者整理了三個頗常見的，供大家參考。</p>
<p>第一，香港天氣潮濕，昆蟲之類的又比較多，所以在挑選傢俬材料時，一定要特別小心。許多連鎖店的傢俬都是蔗渣板製成的，容易發霉和生蟲。購買夾板、甚至實木的比較好。當然，材料品質較高，價錢自然比較貴。但長遠而言，其實也是化算的。購買材質好一點的傢俬，就可以避免時常更換的需要，保養上也不需花太多的功夫去防蟲防霉。</p>
<p>第二，如果你打算訂造傢俬的話，最好留意一下留意師傅度尺的準繩度，雖然相信對方的專業，但工作繁忙的時候，多少也會有甩漏。防患於未然，總好過到後來才發現尺寸出錯，被逼延遲搬遷的日期。</p>
<p>最後，如果你選擇訂造傢俬的話，在空間的運用上會更具靈活性。這要視乎家居間隔和你的需要。特別不少樓底較高的屋宇，挺適合添加吊櫃，甚至閣樓等，在有限的空間中，設計出更多更符合個人需要的設計。</p>
<h2 id="總結">總結</h2>
<p>買傢俬也是一門學問。本文篇幅有限，難以一一講解。但筆者希望這能成為一個好的開端，不論你是否正在考慮上樓/裝修，都能夠了解多一點點，同為理想家居邁進一小步。</p>
<p>為整個家居打造新形象，花費不少，裝修連傢俬，二三十萬肯定少不了。如果你最終選擇購買二手傢俬，或者光顧一些特色小店的話，對方通常只收取銀行轉帳或支票。你有想過用信用卡付款嗎？如果你可以使用信用卡付款，就可以順便 <a href="https://www.reap.global/reward-calculator?utm_source=planto-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">賺取更多信用卡積分和優惠</a> ，說不定連蜜月旅行的機票錢也省掉了呢。考慮一下使用  <a href="https://www.reap.global/?utm_source=planto-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">Reap</a>  的服務吧！</p>
<p> <a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">下載Planto &#8211; 智能記賬及支出管理工具</a> </p>
<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>
<p>Neva是Reap的content writer。她在香港大學修讀資產管理以及法律，明年就畢業了。她喜歡嘗試新事物。也因為這份好奇心，她這個暑假選擇了在 Reap 這間初創企業上班，是一個新奇有趣的體驗。閒暇時，她會聽音樂或與朋友相聚。</p>
<p><a href="https://www.reap.global/?utm_source=reap-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">Reap</a>是一個在香港創立的網上付款平台。即使對方本身不收取信用卡，現在有了 Reap，用戶可以信用卡支付所有個人或公司營運開支，賺取高達 60 天的免息現金流，以及豐富的信用卡獎賞。</p>
<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
<ul>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips/">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">【按揭須知】善用Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）戶口  節省供樓利息支出</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate">【按揭利率】P按 VS H按：拆解兩者分別、實際利率計法、揀Plan考慮因素</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps">【上車教學】買二手樓程序  一篇睇晒</a></li>
</ul>


成功上車後，下一步是裝修和買傢俬。買傢俬時，有很多重點要留意！

【新手秘笈】上樓成功！下一站——買傢俬的三大考慮要點


<p>心有多寬，世界有多大。香港人不只熱愛旅遊，不少人更嚮往移民，甚至已坐言起行。綜觀全球，台灣與香港文化相近，加上投資移民只需600萬元新台幣（約150萬港元），比不少國家的門檻低，故越來越受渴望出走的香港人歡迎，報道指<a href="https://www.cna.com.tw/news/firstnews/201908195004.aspx">今年1至7月移民台灣的香港人比去每同期大增28%</a>。</p>



<p>台灣為何能成為港人心中的宜居樂土？以下從薪金、住屋、生活費三方面簡略地作比較與探討。</p>



<h2 id="住屋：香港貴過台灣勁多">住屋：香港貴過台灣勁多</h2>



<p>根據<a href="https://www.numbeo.com/property-investment/rankings.jsp">Numbeo</a>今年發表的研究，香港的樓價與收入比率是49.38倍，台北則為28.65倍，香港樓價遠比台北難以負擔。<a href="https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20190513/20676983">《蘋果日報》引述台北房產中介指</a>，台北市北投區一個大約890平方呎的兩房，2019年叫價約1,700萬元新台幣（400多萬港元）。同樣的呎數，在香港已是3房甚至4房單位，價錢更動輒過千萬。</p>



<p>租金方面，瑞銀集團2018年發表的《全球生活成本》綜合計算各地連傢俱兩房單位、無傢俱三房單位及當地標準住宅租金，香港為3,947美元（約3.1萬港元），台灣台北為1,861美元（約1.45萬港元），平過香港一半。對港人而言，台灣的住宅無疑是「抵食夾大件」。</p>



<h2 id="薪金：香港平均薪金勝--最低工資稍遜台灣">薪金：香港平均薪金勝 最低工資稍遜台灣</h2>



<p><a href="https://www.censtatd.gov.hk/hkstat/sub/so210_tc.jsp">香港統計處指</a>，本地打工仔平均薪金是1.75萬港元；而台灣行政院主計總處的數據顯示，當地每人每月總薪金平均為51,957元新台幣（約1.3萬港元），香港打工族略勝一籌。最低工資方面，目前兩地叮噹馬頭，計算匯率後同為約37.5港元，但台灣明年將調升至158元新台幣（39.5港元），稍勝過香港。</p>



<h2 id="生活物價：香港拋離台灣">生活物價：香港拋離台灣</h2>



<p>根據<a href="https://www.statista.com/statistics/274326/big-mac-index-global-prices-for-a-big-mac/">2019年的「經濟學人巨無霸指數」</a>，香港一個麥當勞售價為2.55美元（19.9港元）；台灣則為2.24美元（17.5港元），香港貴逾一成。<a href="https://www.numbeo.com/cost-of-living/compare_cities.jsp?country1=Taiwan&amp;country2=Hong+Kong&amp;city1=Taipei&amp;city2=Hong+Kong">Numbeo</a>則指，到平價餐廳用膳，香港貴83.88%；購物一打雞蛋，香港貴42.32%； 搭的士前往1公里外地點，香港貴36.41%。這反映香港百物皆比台灣騰貴。</p>



<h2 id="物質以外的考慮">物質以外的考慮</h2>



<p>台灣物價普遍低於香港，擁有一定資產或被動收入的香港人，在台灣的生活水平理應有所提升，但若是無產打工仔轉戰台灣續當上班族，人工比在香港時少賺一筆的話，則難以享受兩地物價差異優勢。</p>



<p>然而，若以物價及物質生活作為考慮移民的主要因素，或容易流於片面。決定是否移民前，切忌將異鄉的生活過份理想化。即使能解決衣食住屋，如何適應新生活、克服鄉愁、重新交朋結友、習慣氣候、飲食、社會制度等，每一項都是挑戰。我們可以做海量資料搜集，比較千百種數據，但統統不如異鄉人的切身體驗真實，只有你才能為自己找到答案。</p>



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<h4 id="小貼士：用信用卡回贈節省生活開支">小貼士：用信用卡回贈節省生活開支</h4>



<p>無論生活在哪裏，理財一樣重要。除了<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">用Planto app記賬及管理支出</a>外，你亦可透過信用卡現金回贈及迎新優惠，在日常消費中賺回一點點薄利。馬上<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">比較信用卡現金回贈</a>！</p>



<h2>美股 / 港股證券行送股票優惠</h2>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



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台灣與香港文化相近，加上投資移民比不少國家的門檻低，故越來越受渴望出走的香港人歡迎。到底台灣是否真的比香港宜居？

【移民熱點】台灣比香港宜居嗎？薪金、住屋、生活物價比較

<p>過去10多年，由於<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">按揭利率</a>處於低位，加上樓價步步高陞，<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按</a>幫助了不少業主輕鬆賺回贈。惟遇上樓市及利率環境轉變，轉按雖仍有利可圖，但務必加倍小心。Planto分析3大轉按「伏位」，幫助業主轉按時袋袋平安。</p>


<p><single-action-item title="比較按揭/轉按計劃！" subtitle="一次過睇晒各大銀行的按揭/轉按利率及回贈，找出最佳offer！" button_text="即刻比較" lang="zh" type="mortgage_journey_start"></single-action-item></p>


<h2 id="留意罰息期條款">留意罰息期條款</h2>
<p>銀行在按揭條款中訂有罰息期，最常見的為兩年。如在期內轉按或出售物業，借款人或須支付貸款額的若干百分比作為賠償，甚至要退回部分或全數現金回贈，具體罰則視乎銀行條款而定。轉按後，罰息期當然會重新計算，對調動資產的彈性有所收窄。因此轉按前記得查看你的按揭通知書（facility letter），避免誤中地雷。</p>
<h2 id="跌市轉按或要抬錢上會">跌市轉按或要抬錢上會</h2>
<p>金管局規定，按揭成數一旦超過6成，就須購買按揭保險。為免轉按時要多付一次保費，轉按的按揭成數很多時是6成或以下。升市時，業主可輕鬆透過轉按取消按保，但遇上跌市，可能要支付新舊按揭貸款的差額。</p>
<p>舉例說，業主買入價值400萬元的住宅單位，承造6成按揭，即貸款額為240萬元，兩年後未償還貸款餘額約225萬元。若樓價下跌兩成至320萬元，6成按揭金額將變成192萬元，業主須支付約33萬元的差額，才能維持6按，即所謂的「抬錢上會」；否則按揭成為就要調高至7成以上，但如此一來業主就要支付按揭保險費。</p>
<h2 id="利率變化影響投資回報率">利率變化影響投資回報率</h2>
<p>在按揭利率只有約1厘幾的極低息年代，透過轉按「借平錢」作投資，賺錢相對容易。至2019年，主要銀行的實際利率為2.375厘，用薄利的存款計劃「食息」，恐怕難以回本。遇上加息周期，用轉按套現的資金「錢搵錢」，難度只會越來越高。</p>
<h4 id="小貼士：網上比較全港轉按計劃">小貼士：網上比較全港轉按計劃</h4>
<p>在樓市動蕩及利率變化周期，業主考慮轉按要更加細心分析，比較不同銀行的按揭條款。Planto提供轉按比較平台，幫助業主貨比三家，找出最切合個人財務狀況的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按優惠</a>。</p>


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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-rebate-bear-market">【轉按回贈】淡市轉按是否有利可圖？</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-steps">【轉按套現】申請轉按流程、律師費全面睇</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/old-building-home-insurance">【家居保險】舊樓或要核保    僭建可能冇得保</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">【按揭須知】善用Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）戶口  節省供樓利息支出</a></li>
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罰息期、跌市轉按、利率變化，對轉按有咩影響？Planto分析3大轉按「伏位」，幫助業主轉按時袋袋平安。

【按揭知識】轉按並非必賺！小心3大中伏位

<p>香港樓價屢創新高，<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">住宅物業轉按</a>成為不少業主套現兼賺現金回贈的常用財技。儘管滙豐在2019年6月削減<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按回贈</a>後獲多間銀行跟隨，但只要精明地做足功課，揀選合適的轉按計劃，業主仍可憑轉按獲利不少。Planto與你分享轉按7大着數。</p>
<h2 id="套現資金">套現資金</h2>
<p>雖然樓市陰晴不定，但數年前買樓的業主，賬面仍獲利甚豐。以著名中產屋苑太古城為例，美聯物業數據顯示2016年7月平均呎價約1.4萬元，至2019年7月升至2.1萬元，3年間升幅約50%。透過轉按，賬面升幅便套現成為業主的可動用資金，加上按揭比多數私人貸款低息，使業主能以較低利息支出，借到可觀的投資彈藥，故此套現一直是常見的轉按原因。</p>
<h2 id="賺現金回贈">賺現金回贈</h2>
<p>就算業主沒有增加借貸需要，借按仍能幫助他們賺取現金回贈。坊間有銀行提供2%或以上的現金回贈，即借350萬元可獲7萬元回贈，足夠償還數期供款。</p>
<h2 id="獲取更佳按揭利率">獲取更佳按揭利率</h2>
<p>銀行為了搶客，不時向新的按揭客戶提供優惠利率，如過去多間銀行曾在主流「H按」及「P按」利率均高於2%的環境下，提供1.68%的定息按揭計劃。瞄準優惠計劃轉按，可節省供樓支出。</p>


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<h2 id="獲取mortgage-link戶口">獲取Mortgage Link戶口</h2>
<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）</a>也是轉按誘因之一，這種戶口提供與按揭貸款相同的存款利率，使業主可用存款對沖利息支出。如果業主原本的按揭計劃未有提供這類戶口，選擇轉按計劃時，可視之為考慮因素之一。</p>
<h2 id="為按揭擔保人甩名">為按揭擔保人甩名</h2>
<p>為通過壓力測試，不少業主都會找另一半或親友當按揭擔保人，惟此舉影響後者貸務狀況，使其較難申請按揭。如業主收入增加至足以應付壓測，轉按時則毋須加入擔保人名字，釋放擔保人的借貸能力。</p>
<p>這招近年為不少夫婦及家庭所用——先以單名買樓，由另一人作擔保；數年後再次置業時，便將擔保人「甩名」，再用由另一人用單名做業主，以節省辣招稅。</p>
<h2 id="節省按揭保險保費">節省按揭保險保費</h2>
<p>承造超過物業價值6成以上按揭者，須購買按揭保險。假設業主以400萬元買入住宅物業，借了280萬元或7成按揭貸款，假設業主在兩年後樓價升至500萬元時轉按，相約貸款金額的按揭成數將下降至低於6成，可自然地擺脫按保。如業主在首年退保，可獲發還40％按揭保費，第二年退款額是25％，第三年為15％，過後則無法獲退回保費。</p>
<h2 id="減少債務及每月供款">減少債務及每月供款</h2>
<p>雖然很多業主趁低息環境加按套現，但轉按並非必然要增加貸款額，業主如要降低負債，亦可透過轉按達成。即使業主轉按後的貸款額維持不變，也可選擇延長還款期，以降低每月供樓支出，但要留意延長還款期可能使整體利息支出增加。</p>
<h4 id="小貼士：申請按揭可在網上辦妥">小貼士：申請按揭可在網上辦妥</h4>
<p>考慮<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按</a>時，業主宜貨比三家，找出最佳的按揭計劃。Planto提供一站式的網上按揭比較及申請平台，只須填寫簡單資料後，就可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等實用資訊。</p>


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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-rebate-bear-market">【轉按回贈】淡市轉按是否有利可圖？</a></li>
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</ul>


點解要轉按？香港樓價屢創新高，住宅物業轉按成為不少業主套現兼賺現金回贈的常用財技。揀選合適的轉按計劃，可幫業主獲利不少。Planto與你分享轉按7大好處。

【按揭財技】業主應轉按嗎？7大好處你要知

<p>對於剛踏入社會工作的年輕而言，住宿是一個大問題。不少人會將上車當作人生目標，但面對樓市天價，要上車談何容易？在成功<a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">置業</a>之前，還是要先為自己找個安身之處。以下是四個常見的選擇，供大家參考。</p>
<h2 id="1-與父母同住">1. 與父母同住</h2>
<p>如果你想獨立，有更多私人空間，大概會希望一畢業就搬離家中，但變相就少了與父母相處的時間，始終一起居住的話，才有更多溝通的機會。如果住得近還好，住得遠的話，搬出去之後要與父母見面也不太方便。如果他日你建立自己的家庭，與父母相處的時間就更少了。趁著你還是自由身，與父母同住多幾年，也未嘗不可。你不需要適應一個新的環境和生活風格、可以和家人分擔家務、有甚麼煩惱也即時有人可以分享。當然，這也要視乎你和父母的關係以及相處模式，也許大家保持多一些距離，減少生活上的摩擦，彼此反而會更自在。</p>
<h2 id="2-青年宿舍">2. 青年宿舍</h2>
<p>如果你想搬離家中，又負擔不起市價，可以考慮一下政府的「青年宿舍」計劃，它一共六個項目，分別在大埔、旺角、佐敦和上環，還有兩個在元朗。大埔青年宿舍暨青年空間將於今年入伙，元朗的保良局李兆基青年年綠洲則於三月動工，預計於2021年落成，至於其他四個項目，仍在計劃當中。青年宿舍最大的好處就是便宜，大約是市價的一半，最低$2,500 就可以租到一間單人房，省下來的租金可以存起來。但要入住青年宿舍的限制不少。你不但需要經過入息審查，入住期間更會失去輪侯公屋的資格，而且只能居住2-5 年。因此，這是否值得，就見仁見智了。</p>
<h2 id="3-共居空間">3. 共居空間</h2>
<p>這在香港算是一個較新的概念，和青年宿舍十分相似，但租金會稍為高一點。以同樣的租金，要在附近租住更大的唐樓並不難，但共享空間的保安和管理服務一般做得比較好。而且它的最大特色，是有許多與其他租客交流的機會，拉近了人與人之間的距離。如果你喜歡結識新朋友，曠闊自己的生活圈子，可以考慮一下這個選擇。這有點像大學生宿舍或青年旅舍的體驗。你可以參與空間舉辦的活動，也可以自發舉辦社交活動，結識其他來自年齡層、其他工種的租客。</p>
<h2 id="4-租樓">4. 租樓</h2>
<p>如果你希望有更多私人空間，而又不太喜歡社交的話，租樓可能是最適合你的選擇。你也可以和好友合租，分擔租金和家務。比起青年宿舍和共居空間，租住樓宇的選擇較多，但一般不如青年宿舍或共居空間新淨。好處是你可以更加獨立，而且不需要和多人共用洗手間及廚房，起居上比較靈活，不需要遷就其他人。但無論是住在青年宿舍、共居空間，還是租住樓宇，始終都是其他人的物業。如果想打造自己的小天地，就需要多花巧思，在不破壞物業本身的間隔或牆身的同時，增添個人特色。長遠而言，很多香港人還是會想自己置業，追求安穩。當然，要 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-or-rent">買樓還是租樓</a> ，始終是個人選擇。</p>
<p>題外話：你知道嗎？你現在可以 <a href="https://www.reap.global/blog/how-to-pay-rent-with-your-credit-card-in-hong-kong-and-singapore?utm_source=planto-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">使用信用卡繳交租金</a> ，賺取里數和豐富的信用卡獎賞！</p>
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<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>
<p>Neva是Reap的content writer。她在香港大學修讀資產管理以及法律，明年就畢業了。她喜歡嘗試新事物。也因為這份好奇心，她這個暑假選擇了在 Reap 這間初創企業上班，是一個新奇有趣的體驗。閒暇時，她會聽音樂或與朋友相聚。</p>
<p><a href="https://www.reap.global/?utm_source=reap-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">Reap</a>  是一個在香港創立的網上付款平台。即使對方本身不收取信用卡，現在有了 Reap，用戶可以信用卡支付所有個人或公司營運開支，賺取高達 60 天的免息現金流，以及豐富的信用卡獎賞。</p>
<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">【按揭須知】善用Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）戶口  節省供樓利息支出</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate">【按揭利率】P按 VS H按：拆解兩者分別、實際利率計法、揀Plan考慮因素</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps">【上車教學】買二手樓程序  一篇睇晒</a></li>
</ul>


對於剛踏入社會工作的年輕而言，住宿是一個大問題。不少人會將上車當作人生目標，但面對樓市天價，要上車談何容易？在成功 置業 之前，還是要先為自己找個安身之處。以下是四個常見的選擇，供大家參考。

【衣食住行】年輕人的住屋安排

<p>香港樓市陰霾密佈，雖未見全面轉勢，但部分地區已出現劈價成交。住宅按揭市場反應更敏感，𣾀豐銀行6月大刀闊斧地削減<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按回贈</a>兼調升按息，多間銀行跟隨，提供2%或以上轉按回贈的銀行買少見少，現時沒有受罰息期綑綁的業主，宜認真考慮趕上「<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按</a>尾班車」。</p>
<h2 id="轉按回贈仍好賺">轉按回贈仍好賺</h2>
<p>儘管銀行越來越「縮皮」，但轉按仍有利可圖。以450萬元的按揭貸款為例，2%回贈足足有9萬元，夠應付多期供款，就算減至1.5%甚至1%，仍有6.75萬元或4.5萬元。相比之下，轉按時須付出的數千元律師費，成本微不足道，轉按本小利大。</p>
<p>現時不同銀行的轉按回贈差距可達1%以上，業主如一心想賺現金回贈，選擇顯然易見，毋用左揀右揀。市場人士預料，最終所有銀行會陸續調低回贈，結束銀彈吸客攻勢。</p>
<h2 id="趁估價高企轉按">趁估價高企轉按</h2>
<p>近期香港樓宇成交量明顯減少，但中原CCL指數仍徘徊在188點左右，與歷史高位190.48相距不遠，反映市況未算很差。而儘管目前供樓利息支出比數年前貴，但因美國乍現減息訊號，香港按息料難倒升，業主短期內的供樓壓力相信不會明顯增加。</p>
<p>惟政經不穩，銀行對物業估價的態度趨向保守，至少難像過往般火箭式暴升。如想藉着轉按套現，更應把握現在估價高企的好時機。</p>
<p>然而，轉按後罰息期將重新計算，期內賣樓或再轉按，一般須向銀行繳罰息及退還現金回贈。假如業主看淡香港未來數年樓市，預視自己可能在兩年內抽身離場，此時轉按反增加賣樓成本，降低調配物業資產的靈活性。</p>
<h4 id="小貼士：計算轉按幫你賺到幾多">小貼士：計算轉按幫你賺到幾多</h4>
<p>考慮<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按</a>時，業主應先清楚了解，轉按能夠幫你賺到幾多。Planto的按揭計數機為你分析轉按能帶來幾多回報，兼助你貨比三家，找出最佳的按揭計劃。</p>


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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer">【首置按揭】按揭成數、壓力測試計算方法    一文睇晒</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-improve-credit-score-credit-card">【信貸評級】4招妥善管理信用卡   改善TU評級</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-mortgage-trap">【上車置業】加息跌市齊降臨 買樓點避撻訂/按揭陷阱？</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/interest-rates-up-down-impact">【加息．減息】利率變化點影響個人理財？業主、消費者、大學生息息相關</a></li>
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【轉按計數機】香港樓市陰霾密佈，雖未見明顯跌市，但住宅按揭市場率先轉勢，現時沒有受罰息期綑綁的業主，應否考慮趕上「轉按尾班車」？

【轉按回贈】淡市轉按是否有利可圖？

<p>不少業主每隔兩、三年就做一次物業轉按，以獲取<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按回贈</a>、更優惠的利率、套現資金等着數。申請轉按的流程十分簡單，Planto助你快速掌握5大步驟。</p>
<h2 id="1-物業估價">1. 物業估價</h2>
<p>業主可經銀行或下載<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">Planto app</a>，為物業進行初步估價。物業估價將影響按揭成數、是否須用按揭保險，以至業主能套現的貸款額。</p>
<h2 id="2-比較及選擇心儀轉按計劃">2. 比較及選擇心儀轉按計劃</h2>
<p>各間銀行提供的按揭利率、現金回贈、現金券各有不同，業主應貨比三家，選擇最優惠的計劃。如果你未拿定主意，<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">Planto轉按平台</a>助業主一次過向多間銀行遞交轉按申請，但建議不宜超過3間，以免對信貸記錄造成影響。</p>
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<h2 id="3-遞交申請">3. 遞交申請</h2>
<p>轉按過程需時1至3個月不等，業主可在罰息期臨近完結時開始申請。申請轉按時，須遞交以下文件：</p>
<ul>
<li>住址證明</li>
<li>收入證明（如最近3個月之糧單、出糧戶口月結單）</li>
<li>原有按揭供款記錄</li>
<li>原有按揭的按揭通知書（facility letter）</li>
<li>其他銀行要求的文件</li>
</ul>
<p>任何的文件或記錄不齊全，都可能影響審批結果，因此業主平日要好好打理這些重要文件。</p>
<h2 id="4-委託律師">4. 委託律師</h2>
<p>律師費是轉按的主要開支，一般收費約5,000元。律師會為業主向原有按揭銀行提取樓契、查冊及處理其他法律文件手續。</p>
<h2 id="5-確認及簽署轉按文件">5. 確認及簽署轉按文件</h2>
<p>如物業樓齡較舊，銀行或有機會要求驗樓才批出按揭。銀行發出新的按揭條款後，業主即可簽署確認。另外，跟舊有按揭一樣，業主須為物業安排火險。</p>
<p>完成所有手續後，銀行將把按揭貸款及套現部份交予律師樓，再轉交前按揭銀行及業主，整個轉按手續大功告成。</p>
<h4 id="小貼士：轉按幫你賺到幾多？馬上用轉揭計數機計一計！">小貼士：轉按幫你賺到幾多？馬上用轉揭計數機計一計！</h4>


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<ul>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer">【首置按揭】按揭成數、壓力測試計算方法    一文睇晒</a></li>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-mortgage-trap">【上車置業】加息跌市齊降臨 買樓點避撻訂/按揭陷阱？</a></li>
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</ul>

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