【按揭知識】轉按並非必賺!小心3大中伏位
【按揭知識】轉按並非必賺!小心3大中伏位
轉按罰息期

9月 3日 • 閱讀時間:2分鐘

過去10多年,由於按揭利率處於低位,加上樓價步步高陞,轉按幫助了不少業主輕鬆賺回贈。惟遇上樓市及利率環境轉變,轉按雖仍有利可圖,但務必加倍小心。Planto分析3大轉按「伏位」,幫助業主轉按時袋袋平安。

留意罰息期條款

銀行在按揭條款中訂有罰息期,最常見的為兩年。如在期內轉按或出售物業,借款人或須支付貸款額的若干百分比作為賠償,甚至要退回部分或全數現金回贈,具體罰則視乎銀行條款而定。轉按後,罰息期當然會重新計算,對調動資產的彈性有所收窄。因此轉按前記得查看你的按揭通知書(facility letter),避免誤中地雷。

跌市轉按或要抬錢上會

金管局規定,按揭成數一旦超過6成,就須購買按揭保險。為免轉按時要多付一次保費,轉按的按揭成數很多時是6成或以下。升市時,業主可輕鬆透過轉按取消按保,但遇上跌市,可能要支付新舊按揭貸款的差額。

舉例說,業主買入價值400萬元的住宅單位,承造6成按揭,即貸款額為240萬元,兩年後未償還貸款餘額約225萬元。若樓價下跌兩成至320萬元,6成按揭金額將變成192萬元,業主須支付約33萬元的差額,才能維持6按,即所謂的「抬錢上會」;否則按揭成為就要調高至7成以上,但如此一來業主就要支付按揭保險費。

利率變化影響投資回報率

在按揭利率只有約1厘幾的極低息年代,透過轉按「借平錢」作投資,賺錢相對容易。至2019年,主要銀行的實際利率為2.375厘,用薄利的存款計劃「食息」,恐怕難以回本。遇上加息周期,用轉按套現的資金「錢搵錢」,難度只會越來越高。

小貼士:網上比較全港轉按計劃

在樓市動蕩及利率變化周期,業主考慮轉按要更加細心分析,比較不同銀行的按揭條款。Planto提供轉按比較平台,幫助業主貨比三家,找出最切合個人財務狀況的轉按優惠

原有的按揭
按揭金額
未償還本金(Approx.): $0
利率
按揭制定日期(年)
總還款年期
新的按揭
未能通過新的按揭去減低每月還款
未能通過新的按揭去減低按揭成本,於第 0 年期
empty
0.20.40.60.81.0年期0年期0.20.40.60.81.0總節省0k0k0k0k0k
原有的按揭完結
如何計算節省總額?

想輕鬆比較轉按優惠?

比較各大銀行的轉按優惠並節省按揭成本

推薦閱讀

#轉按罰息期

追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比

簡簡單單地理財

追蹤我們,接收更多實用資訊!