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【按揭財技】業主應轉按嗎?7大好處你要知

【按揭財技】業主應轉按嗎?7大好處你要知

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9月 2日 • 閱讀時間:4分鐘

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香港樓價屢創新高,住宅物業轉按成為不少業主套現兼賺現金回贈的常用財技。儘管滙豐在2019年6月削減轉按回贈後獲多間銀行跟隨,但只要精明地做足功課,揀選合適的轉按計劃,業主仍可憑轉按獲利不少。Planto與你分享轉按7大着數。

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    套現資金

    雖然樓市陰晴不定,但數年前買樓的業主,賬面仍獲利甚豐。以著名中產屋苑太古城為例,美聯物業數據顯示2016年7月平均呎價約1.4萬元,至2019年7月升至2.1萬元,3年間升幅約50%。透過轉按,賬面升幅便套現成為業主的可動用資金,加上按揭比多數私人貸款低息,使業主能以較低利息支出,借到可觀的投資彈藥,故此套現一直是常見的轉按原因。

    賺現金回贈

    就算業主沒有增加借貸需要,借按仍能幫助他們賺取現金回贈。坊間有銀行提供2%或以上的現金回贈,即借350萬元可獲7萬元回贈,足夠償還數期供款。

    獲取更佳按揭利率

    銀行為了搶客,不時向新的按揭客戶提供優惠利率,如過去多間銀行曾在主流「H按」及「P按」利率均高於2%的環境下,提供1.68%的定息按揭計劃。瞄準優惠計劃轉按,可節省供樓支出。

    獲取Mortgage Link戶口

    Mortgage Link(按揭儲蓄掛鈎)也是轉按誘因之一,這種戶口提供與按揭貸款相同的存款利率,使業主可用存款對沖利息支出。如果業主原本的按揭計劃未有提供這類戶口,選擇轉按計劃時,可視之為考慮因素之一。

    為按揭擔保人甩名

    為通過壓力測試,不少業主都會找另一半或親友當按揭擔保人,惟此舉影響後者貸務狀況,使其較難申請按揭。如業主收入增加至足以應付壓測,轉按時則毋須加入擔保人名字,釋放擔保人的借貸能力。

    這招近年為不少夫婦及家庭所用——先以單名買樓,由另一人作擔保;數年後再次置業時,便將擔保人「甩名」,再用由另一人用單名做業主,以節省辣招稅。

    節省按揭保險保費

    承造超過物業價值6成以上按揭者,須購買按揭保險。假設業主以400萬元買入住宅物業,借了280萬元或7成按揭貸款,假設業主在兩年後樓價升至500萬元時轉按,相約貸款金額的按揭成數將下降至低於6成,可自然地擺脫按保。如業主在首年退保,可獲發還40%按揭保費,第二年退款額是25%,第三年為15%,過後則無法獲退回保費。

    減少債務及每月供款

    雖然很多業主趁低息環境加按套現,但轉按並非必然要增加貸款額,業主如要降低負債,亦可透過轉按達成。即使業主轉按後的貸款額維持不變,也可選擇延長還款期,以降低每月供樓支出,但要留意延長還款期可能使整體利息支出增加。

    小貼士:申請按揭可在網上辦妥

    考慮轉按時,業主宜貨比三家,找出最佳的按揭計劃。Planto提供一站式的網上按揭比較及申請平台,只須填寫簡單資料後,就可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等實用資訊。

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    #轉按好處
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    Manson Yau
    在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前提是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
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