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    居屋按揭2023〡拆解白表綠表居屋首期、按揭成數、壓力測試、擔保期

    居屋按揭2023〡拆解白表綠表居屋首期、按揭成數、壓力測試、擔保期

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    最後更新: 2023年 5月 7日•  閱讀時間:3分鐘
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    房委會計劃推售2023年新居屋單位,雖然居屋入場費平,但設有資產審查,理論上大多數買家都不會full pay,申請按揭幾乎是指定動作。申請居屋按揭的規例與買私樓有所不同,準買家宜及早做足功課,制定準確預算。

    推薦閱讀:2023居屋懶人包 + 攪珠結果

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    居屋按揭攻略

    按揭成數:綠表白表上限不同

    一手居屋的綠表買家最高按揭成數為95%;白表買家的上限是90%,故綠表買家可用較少首期,買到相同價值的單位,但每月供款額當然較高。以購買一個價值HK$2,290,000單位為例,白表及綠表買家的按揭及供款詳情如下:

     綠表白表
    樓價HK$2,290,000HK$2,290,000
    按揭成數95%90%
    按揭貸款額HK$2,175,500HK$1,647,000
    首期HK$114,500元HK$229,000
    供款年期25年25年
    利率(P按)5.75%5.75%
    每月供款HK$13,685HK$10,361

    房委會居屋設有擔保期,擔保期過後一般最多只能借6成按揭,下文再作解釋。

    居屋按揭年期與擔保期:一手樓還款期最長25年

    購買一手新居屋,最長還款年期是25年。而二手居屋的按揭,則受擔保期剩下多少年影響。

    房委會為居屋按揭提供擔保期(房協興建的資助房屋則不設擔保期),期內如業主無力還款,房委會要承擔責任,但有權事後向業主追討。

    擔保期即居屋屋苑一手開售日起30年內。項目開售後,擔保期逐年遞減,計算方式如下:

    30年 – 樓齡 = 剩餘擔保期

    換言之,購買一手新居屋,可享足30年擔保期;如購買樓齡8年的二手居屋,擔保期為30 – 8 = 22年,即是選用22年期或以下按揭還款期,可借到9成按揭。

    擔保期結束後,銀行一般只批出6成按揭,即買家要支付4成首期,但銀行為了吸納客戶,仍有機會視乎情況批出較高按揭成數。

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    擔保期內免「壓測」

    擔保期內,買家一般可獲豁免壓力測試。擔保期過後,買家須進行壓力測試及向銀行遞交入息證明,可申請按揭,具體要求或因物業狀況及銀行做法而異。須留意的是,如果買家每月供款佔家庭收入超過5成,銀行有機會要求加入親屬作「諮詢人」,並計算「諮詢人」的收入。

    居屋按揭計劃選擇:只能揀P按

    主流按揭計劃設P按(最優惠利率按揭)H按(銀行同業拆息按揭)兩大類,無論是用白表或綠表,買居屋只能用P按」申請按揭貸款,實際利率約2.5厘,以現行利率計算,利率支出會比H按高。

    2023居屋最低入場費

    以下列出用白表及綠表購買2022年居屋,買家分別要支付的最低首期及每月供款。由於綠表買家可承造95%按揭,而白表只有90%,因此在相同按揭利率及還款期下,綠表買家首期可平一半,但每月供款額較高。

    白表首期及每月供款

    屋苑最平單位售價 HK$白表首期 HK$白表月供 HK$綠表首期 HK$綠表月供 HK$
    啟德啟悅苑待公布
    觀塘安楹苑待公布
    觀塘安樺苑待公布
    觀塘安麗苑待公布
    元朗朗天苑待公布
    屯門兆翠苑待公布
    假設按揭實際利率是5.75%、還款期為25年,白表買家用9成按揭、綠表買家用9成半按揭。

    小貼士:網上申請按揭 簡單又快捷

    成功抽中居屋後,下一重要步驟是申請按揭 。為確保能順利上車,買家可考慮向2至3間銀行申請按揭。最方便的做法,是經網上一次過向心儀銀行遞交申請。填寫幾項簡單資料後,可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定申請哪些按揭計劃。

    💡買樓及按揭攻略

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    #居屋按揭
    #新居屋
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