【職場新手】香港畢業生常犯的6大理財錯誤

【職場新手】香港畢業生常犯的6大理財錯誤

發佈日期 20-08-2018

大學或大專畢業是人生重要里程碑,找到第一份全職工作、賺到第一份糧後,意味着要正式開始獨立理財,自主地將薪金分配於儲蓄、投資、家用、娛樂、旅遊等。假如個人財政是一盤生意,你當然希望自己能夠賺錢,而非蝕本貨。但怎樣才可以管好自己盤數?以下分享6個職場新鮮人應避免的錯誤:

1. 缺乏儲錢目標與計劃

周星馳有一句經典對白:「做人如果無夢想,同條鹹魚有乜分別?

工作賺錢不是只為生存,還要有夢想和目標,才有動力發奮。儲錢亦一樣,請撫心自問:「我啲錢儲嚟做乜?為咗讀PHD?去旅行?買樓?買車?」目標未必要好偉大,但至少要清晰明確,才不致渾渾噩噩。

個人財政預算的分配方式因人而異,坊間有所謂「20-30-50」的黃金比例——出糧後儲起20%,住屋開支控制在30%以下,其餘使費如家用、電話費、娛樂、食飯等合共不可超過50%。如想在香港買樓,月儲20%或不足夠,你可按個人收入、習慣與計劃作調整。

你可透過理財app檢討支出是否用得其所,從而改善理財。

2. 租樓支出過高

大學生在住hall生涯習慣自由自在,或不願回家與家人同住,惟香港租金騰貴,租住市區一個300呎至400呎小單位,索價通常過萬元,大學畢業生平均起薪只有約1.5萬元。一個人租樓,幾可肯定花費一大部份薪金。

離家自立無非為自由,但若此舉反而令你受租金束縛,豈非本末倒置?如果家人能為你提供棲身之所,請好好考慮繼續與家人同住,既節省租金,每月亦可向父母上繳較高金額家用,報答養育之恩。

3. 花太多錢消遣娛樂

食一次自助餐花500元,買一部新手機7,000元,去日本玩消費過萬,這些享受索價不菲。初嘗自主理財的畢業生,難免心癢難耐當上「大花筒」,結果入不敷支。

要維持work life balance,適當消遣娛樂係必要的,但緊記量入為出。想放鬆心身不一定要出國,香港的自然風光從來不輸鄰近亞洲國家,留港行山,到海灘暢泳,都是平民享受。飲食方面,不妨放棄豪飲豪食,走進隱世平民小店,品嘗風味地道的本土美食,亦是廉價而寫意的滋味。

4. 購買不必要的保險產品

買保險,有助在發生突發事故、失去主要收入來源時,得到基本生活保障。儲蓄人壽保險、危疾保險、自願醫保等,都各有特色和功用,購買前記得細閱條款,了解紅利是否保證、提早取消保單的後果等重要事項。

你身邊總有幾個朋友或舊同學,忽然約你聚舊,然後推銷保險,但請不要為挨義氣幫朋友開單,而買下你不需要的保險產品。若朋友不斷游說你買保險,而你剛好有需要,請評估這位朋友是否誠實可靠,以及會否在保險業長期發展,避免你日後有需要申領賠償時,才發現條款與你理解的「貨不對辦」;如到時朋友已離職,保單可能淪為無人跟進的「孤兒單」。

5. 忽略MPF戶口

你可能在過去做暑期工時,已擁有多個強積金戶口。戶口金額少,或令你大感食之無味,甚至連自己名下有幾多個戶口也記不起。然而,儘管這一刻強積金賬戶金額不多,亦不失為職場新鮮人初體驗投資的好機會,只要妥善管理、日積月累,他朝你會擁有一筆可觀退休金。

想確認自己有多少個強積金戶口,請填妥並向積金局遞交「 個人帳戶資料查詢表格 」,亦可到到積金局個人電子賬戶查詢網站或下載iOS或Android應用程式。然後,你可選擇整合強積金賬戶,或下載可同時管理多個賬戶的強積金app

6. 管理信用卡不善

開始全職工作、擁有收入證明後,有人會鬆毛鬆翼,申請多張新信用卡,瘋狂購物,滿足學生時代抑壓多年的購買慾。但用信用卡簽賬必須準時還款,任何遲找卡數記錄,都會在個人信貸記錄留下5年烙印,他朝要向銀行申請按揭貸款,亦可能受影響。畢業生擁有一至兩張信用卡已經足夠,否則申請得太多,每張還款日期不一,只會增加忘記還款風險。你亦可使用理財app提醒自己在還款日前準時找卡數。

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