貨幣市場基金(Money Market Fund)簡稱貨幣基金,是一種回報穩定的基金,其主要投資範圍包括高信用度的短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等。貨幣基金的特色是透過投資存款及短債,提供與定期存款相若的回報,但不會鎖住資金,是一款高息又靈活的資金管理工具。
由於環球貨幣市場規模龐大、流動性高、產品風險較低,因此在投資環境不明朗時,貨幣市場基金成為暫時存放資金及抵抗通脹的實用工具,故貨幣市場基金又被稱為「泊岸基金」。另外,強積金保守基金亦是貨幣市場基金的一種。
💡小知識:貨幣基金的資產
美國債券是常見的貨幣基金投資項目,因投資美債等同借錢給美國政府,「走數」風險極低,故十分穩健。貨幣基金常見的資產包括:
貨幣基金常見資產 | 簡介 |
短期國債 | 由美國等信用度高的政府發行,特色是期限短,風險低,被視為非常安全的投資。 |
商業票據 | 短期公司債券,通常由信貸評級較高的公司發行。 |
存款證 | 由銀行發行的,是一種類似債券、設有固定期限存款工具,投資者認購後,發行機構將於到期日償還本金及利息。 |
回購協議(Repo) | 短期的貸款,通常用於金融機構間的借貸。 |
兼享定存的回報 + 活期的方便
坊間不少證券行都有推出貨幣市場基金產品。投資者開設賬戶後,但未決定買入任何股票前,可將賬戶內的閒置資金存入現金寶,自選投資港元或美元的貨幣市場基金。投資者可隨時提取基金資產,用作投資股票、認購新股或轉至銀行戶口。
使用貨幣市場基金儲蓄,有助靈活地賺取利息並抵抗通脹,如手機投資平台富途證券現金寶、uSMART,以及基金平台Endowus等,均設有港元及美元貨幣基金供投資者認購。
截止2024年2月,市場上多隻港元貨幣基金的年化回報率達逾3%,美元貨幣基金的回報率更高達4%至5%。換句話說,使用貨幣基金儲錢,可享受與定期存款相若甚至更好的利息回報。
貨幣市場基金 VS 定期存款
人們常常將貨幣基金與定期存款互相比較,全因兩者回報接近,而且同樣是須毋頻繁操作即可穩定收息的懶人投資工具,投資門檻亦甚低,十分適合資金少、投資經驗不多的新手。
隨時提取靈活收息
與定期存款相比,靈活是貨幣基金的最大賣點。參與定期存款計劃時,存款必須將現金存入指定戶口,並等候3/6/12個月等存款期限屆滿,才能取回本利和,但買貨幣基金,就毋須受到存款期限制,投資者可快至一日贖回,將基金資產套現成現金。
所以,除了保守投資者可善用貨幣基金安心收息外,進取的投資者亦可好好運用貨幣基金,在開設投資賬戶後、未決定買入任何資產前,先候賬戶內閒眾資金買入貨幣基金,一邊收取高息,一邊等候購買股票或基金等資產的最佳時機。
| 貨幣市場基金 | 定期存款 |
---|
投資門檻 | 🙂低 | 🙂低 |
風險 | 🙂低 | 🙂低 |
流動性 | 😀高 | 😭低 |
回報 | 🤔普通 | 🤔普通 |
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貨幣市場基金:投資者必備的「傍身」工具
總括而言,貨幣市場基金投資成本低、風險低,而且流動性高,提取資金遠比定期存款方便,不過它跟定期存款一樣,回報未算很高,並受到短期利率及匯率波動影響。
如果你的投資目標是追求高贈長,貨幣市場基金並不適合作為主力投資產品,但對存放閒置資金相當有用,可說是投資者必備的理財工具之一。
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例子:每投資US$1,000買入5股股票,會被收取US$2作為交易費,另須向美國證監會等機構支付費用
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新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天,包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險,基金價格可升亦可跌 ,投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件(包括其風險因素)。如有類似前瞻性陳述之內容,此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
- 交易費: 港股交易佣金0(線上開戶一世免佣)+ 每筆交易HKD15佣金
例子:不論交易金額多少,富途只收取HKD15交易費,另須向港交所等機構支付費用 另設階梯式收費
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- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%(適合進階投資者)
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- 交易費: 美股交易佣金每股USD$0.0049(至少USD$0.99),以及每股USD$0.005(至少USD$1)平台費
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- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs;亦可用 「富途大象財富」(Futu MoneyPlus)投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%(適合進階投資者)
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌(1, 2, 4, 5, 7, 9類)
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Saxo Hong Kong
迎新優惠:賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率,賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考,有機會跟隨市況而變動
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- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品,包括股票、ETFs、債券及互惠基金,涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Hibor+1.62%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌(第1、2、3類)
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Saxo Hong Kong
平均交易費
每股HKD 0.039
(最低 HKD 23)
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*利率只供參考,有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 每股USD$0.005 - 0.008,最低收費USD$3,視乎戶口級別而定。沒有平台費或其他交易費。收費按股數計算,不論股價收費均為一致。另設監管機構徵費。
- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品,包括股票、ETFs、債券及互惠基金,涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
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- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
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- 可選擇產品: 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
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- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家,150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌(第1、2、3類)
Syfe
- 最低投資金額: 不設最低投資要求
- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
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- 開戶方式: 手機app完成所有手續
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迎新優惠:新客戶透過 Planto 連結成功開立 StashAway 賬戶,即可享最高 HK$50,000 免費投資管理 3 個月
- 最低投資金額: 沒有最低投資金額
- 收費: 總資產價值的0.2 – 0.8% (按年計)
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- 開戶方式: 網上完成所有手續
Aqumon
- 最低投資金額: 10 美元 (全債避風港)
- 收費: 0佣金,0交易費,咨詢費根據用戶投資金額
- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
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