【MPF教室】強積金自願性供款有咩好處?3種供款模式比較及分析
【MPF教室】強積金自願性供款有咩好處?3種供款模式比較及分析
職場
 • 
強積金 | 
特別自願性供款 | 
Fidelity

5月 17日 • 閱讀時間:3分鐘

Read in: English

【Fidelity X Planto 強積金教室】

每次舊同學聚會,除互相八卦感情及工作近況、曬曬幸福外,大型機構的員工福利亦是熱門話題。「我公司幫我供公積金㗎,年資夠耐嘅有成15%!」「嘩!你就正啦,我得強積金,但好在僱主供款都有8.5%。」只要有人強積金僱主供款超過法定最低的5%,必定引來羨慕目光。

其實,想擁有讓人「嘩嘩聲」的積金package,不一定靠老細,你可每月為強積金作額外的自願性供款,增進儲蓄,為退休後嘆世界鋪路。

三種自願性供款比較

額外強積金供款分為僱員自願性供款(Employee VC)、特別自願性供款(SVC)及可扣稅自願性供款(TVC)三大類,聽上去名字差不多,但實際操作大相徑庭:

僱員自願性供款(Employee VC)

僱員自願性供款必須經僱主安排,供款額與薪金掛鈎,累積權益通常於離職後才可提取或轉移。 部分僱主以超過法定5%的自願性供款作為員工福利,以增強員工歸屬感。僱員離職時,可根據僱主協議(如:工作年期)提取或轉移由僱主自願性供款衍生的既得累算權益。

假如你認為僱主所選的強積金計劃十分適合自己,可在同一計劃下,將僱員供款部分增至超過5%,增加強積金投資及儲蓄金額。僱員自願性供款可於離職時全數提取或轉移

特別自願性供款(SVC)

特別自願性供款與僱主沒有關係,是由打工仔自行選擇坊間強積金計劃,入場門檻可低至每月數百元,而且買賣成本比不少投資產品低。與僱員自願性供款不同,你可隨時提取或轉移累算權益(毋須等到離職),是較靈活的投資及儲錢工具。

可扣稅自願性供款(TVC)

政府計劃由2019年4月1日起,為強積金自願性供款及合資格延期年金保費提供稅務優惠,扣稅上限6萬元。不過,可扣稅自願性供款只可在65歲退休時提取。(按此了解強積金可扣稅自願性供款

僱員自願性供款(Employee VC)特別自願性供款(SVC)可扣稅自願性供款(TVC)
賬戶透過僱主所選的計劃開立賬戶自選受託人開設SVC賬戶自選TVC計劃並開立賬戶
供款供款額與收入掛勾;定期及定額供款;透過僱主進行供款自選供款金額;可不定期或不定額供款;自行向受託人供款自選供款金額;可不定期或不定額供款;自行向受託人供款
提取/轉移權益於離職後提取/轉移累算權益可隨時提取/轉移強積金累算權益;提取金額或次數或受個別強積金計劃條款所限累算權益65歲後才可提取(合法特別情況除外);全數賬戶結餘可隨時轉移至其他計劃的TVC賬戶
扣稅不可用作扣稅不可用作扣稅扣稅上限每年6萬元(與合資格延期年金合計)

資料來源: 積金局自願性供款簡介 / 積金局可扣稅自願性供款簡介

自願性供款點解咁重要?

香港人預期壽命漸長

香港人男女性預期壽命 分別為82.2歲及87.6歲,約於55至65歲退休。勞工及福利局長羅致光謂:「當大家都120歲時,60歲啱啱是中年。」各位將在「中年退休」的打工仔,必須要有充份儲蓄,才能有尊嚴地享受人生下半場。

未來通脹率拾級而上

除了1999至2004年外,香港過去30年每年均有數個百分點的 通脹率 。物價越來越貴是大趨勢。不投資,手上的現金只會貶值。而強積金是幫助打工仔養成紀律性投資習慣的簡單工具,助你退休後維持生活水平。

早投資複利率更顯著

越早開始投資及儲錢,在複利率效應下,積蓄可像雪球般越滾越大。每月投資數百元作額外的強積金供款,與不作自願性供款相比,假以時日強積金賬戶的差異可望達六位數字。

學習投資的簡易入門

我們身邊總有些朋友視投資如禁忌,把所有收入都以現金存入銀行,當中不乏薪高糧準的專業人士。問他們為何不投資,答案往往是「唔識」、「懶」、「怕蝕錢」。每位打工仔都無可避免要供強積金。認真看待你的強積金,有助增進投資知識。

馬上用強積金計數機,了解自願性供款怎樣幫你資產增值:

我今年
歲,
月入

現時強積金戶口結餘係
每月自願性供款
自願性供款總額
$0
預計喺65歲時,連同自願性供款,你嘅強積金累算權益可變成
$0
$0
$200$0
冇自願性供款
有自願性供款
其他假設
計算方法

(文中及強積金計數機提及的金額均為港元。)

了解更多:

【MPF教室】強積金是你的資產!打工仔常遺忘自己擁有一盤過百萬生意…

【MPF教室】何謂自願性供款?每月供多1% 對退休起幾大作用?

【MPF教室】可扣稅自願性供款 常見問題大拆解 月入1.5萬、3萬、6萬慳到幾多稅?

關於富達國際

富達國際致力為機構、個人及其顧問提供世界級的投資方案和退休理財服務,幫助客戶及其後代創造更美好的未來。作為一間私營公司,我們的投資思維跨越世代,並著重長線投資。協助客戶實現更豐盛的退休生活和其他長遠投資目標,是富達創立半世紀以來堅守的業務宗旨。

富達基金(香港)有限公司於1981年在香港成立,是富達國際的附屬公司。我們早於1989 年已開始為香港人管理退休金。富達是香港最大的強積金計劃供應商之一,為計劃成員提供全面的產品,以及具競爭力的收費和專業服務。憑藉出眾的投資量度和管理質素,富達強積金在多年來榮獲不少強積金業界獎項。目前,富達為職業退休計劃中最大的經理人¹,亦是擁有自己營辦的強積金計劃中最大的純投資經理人²。

資料來源:

¹韜睿惠悅《基金經理監察報告》,截至31/12/2018。

²《美世強積金市場份額》報告,截至31/12/2018。


重要資料

投資涉及風險。本資料僅包含一般資料,並非認購基金股份的邀約,亦不應被視為建議購買或沽售任何金融工具。本資料所載資料只在資料刊發時方為準確。觀點及預測或會更改而不需另作通知。本資料所載的證券(如有)僅供資料用途,在任何情況下均不應被視建議買入或賣出有關證券。有意投資者應尋求獨立的意見。富達或Fidelity或Fidelity International指FIL Limited及其附屬公司。「富達」、Fidelity、Fidelity International、Fidelity International標誌及F標誌均為FIL Limited的商標。本資料由富達基金 (香港) 有限公司及Planto發行,並未經證券及期貨事務監察委員會審核。

本文資訊僅擬作教育用途,並非為任何特定投資者的投資需要度身設計。此資料不能視作專業投資意見或任何投資的建議,亦不應用作為任何投資決策的基礎。

強積金累算權益估算結果是基於若干假設, 僅供參考之用。

投資涉及風險,過往表現並非未來業績的保證。投資價值可升亦可跌,投資者取回的金額或少於投資本金。股票市場表現波動,可能會受到有關於發行人、政治、監管、市場或經濟不利的發展影響而大幅下跌。

在這資料有第三方的商標並非富達所擁有,其均為所屬第三方的產權。

本資料所載的資料可能來自第三方,及由與任何富達實體並無聯屬關係的公司提供(「第三方內容」)。富達並無參與擬備、採用或編輯有關第三方資料,亦無明確或隱含地贊成或批准有關內容。第三方資料所表達的任何意見或建議僅屬獨立供應商,而並非富達的意見或建議。第三方內容僅供參閱。

#強積金
#特別自願性供款
#Fidelity
Share:

追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比

簡簡單單地理財

追蹤我們,接收更多實用資訊!
Planto — 香港人的理財app
讓理財變得簡單