近年香港人北上內地消費、生活甚至置業的情況越來越普遍，由日常醫療、交通以至子女教育，兩地資金往來的需求亦日漸增加。傳統跨境匯款方式繁複、成本高，而且未必即時到賬，對於需要靈活調動資金的個人或家庭來說並不方便。
香港金融管理局與中國人民銀行在2025年6月推出「跨境支付通」，透過接通香港的「轉數快」（FPS）與內地的網上支付跨行清算系統（IBPS），讓兩地居民可直接使用手機號碼或賬戶號碼，即時完成港幣與人民幣的雙向小額匯款。本文講解「跨境支付通」的運作原理、實際操作步驟、支援銀行名單與注意事項，助你輕鬆、安全地完成中港跨境轉賬。
哪些銀行有參與跨境支付通？
「跨境支付通」啟動初期已涵蓋多間本地及內地主要銀行，方便大部分用戶即時上手使用。截至2025年7月共12間銀行參與，包括：
- 香港（6 間）：中銀香港、東亞銀行、建行亞洲、恒生銀行、滙豐銀行及工商亞洲
- 內地（6間）：中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、中國建設銀行、招商銀行及中國工商銀行
上述銀行均已完成系統對接，支援雙向即時轉賬功能。使用者只需透過所屬銀行的流動應用程式或網上銀行平台，即可進行匯款操作。金管局與中國人民銀行已表示，將視乎市場反應與用戶需求，逐步擴展至更多銀行及支付平台，日後用戶的選擇將更為多元化。
香港人如何使用跨境支付通轉賬至內地？
跨境支付通最大的優勢是簡化香港人匯款至內地的流程。你無需開設內地銀行戶口，只要對方已綁定手機號碼，就可透過手機號或賬戶號碼進行即時轉賬。以下是使用流程：
- 登入銀行App並選擇「跨境支付通」：登入後，選擇「跨境匯款」或「跨境支付通」功能（不同銀行名稱或位置略有不同）。
- 選擇付款賬戶（港幣或人民幣）：系統會要求選擇付款賬戶。若使用港幣賬戶，系統會即時計算匯率並兌換成人民幣金額；若使用人民幣賬戶，則以人民幣直接扣帳，不涉及即時兌換。
- 設定收款人資料： 你可以用內地收款人手機號碼（須選擇收款銀行）或銀行戶口號碼（須填寫收款人英文姓名）作轉賬。
- 輸入轉賬金額：輸入欲匯出之港幣/人民幣金額及匯款用途。
- 核對交易資料並確認：確認付款前，請再次仔細檢查收款人姓名及銀行、收款人手機號碼或賬戶號碼、匯款金額等資料。
一切資料無誤後，即可提交轉賬申請。成功後會即時收到App通知，收款人亦會於數秒內收到資金。
跨境支付通匯款限額
無論是北向或南向轉賬，跨境支付通均設有明確的交易上限與識別方式，以保障用戶安全及配合監管規定。
| 北向（香港至內地） | 南向（內地至香港） | |
| 匯款人 | 香港身份證持有人 | 內地身份證持有人 |
| 每日上限 | 10,000港元（上限獨立於每日人民幣80,000元的同名匯款） | 不適用 |
| 每年上限 | 200,000港元（按每家參與銀行計算） | 受個人年度購匯便利化額度限制，最多50,000美元 |
| 匯款證明文件 | 無需提供（收款人限為個人） | 無需提供 |
| 服務時間 | 24×7 全天候 | 16×7（每日 07:00–23:00） |
| 支援識別方式 | 1) 手機號碼 2) 銀行賬戶號碼 | 1) 手機號碼/電郵地址/FPS ID 2) 銀行賬戶號碼 |
跨境支付通常見場景
跨境支付通特別適合個人之間的日常資金轉移，方便匯款予家人、處理學費，以至應付臨時醫療開支等事宜，並減少等待與手續費開支。以下為幾個常見使用場景：
- 家庭支援：子女在內地升學，家長可定期透過手機號碼轉賬支付生活費與學費，過程簡單、不限同名，無需提供用途證明。
- 北上消費：部分港人已習慣週末往內地剪髮、醫療或短途旅遊，現時可預先轉賬至朋友或親人的內地戶口，靈活運用人民幣現金。
- 醫療費用安排：如家人在內地需要接受治療，親屬可即時轉賬支援相關費用，無需等候電匯或繳交額外文件。
- 差旅與報銷：小型企業或自僱人士可進行北向發薪，特別適合跨境辦公、短期項目合作等。
跨境支付通有甚麼好處？
跨境支付通為香港與內地居民提供了一個即時、安全、成本低的新匯款選擇，特別適合日常個人對個人（P2P）資金轉移，主要好處包括：
即時到賬，全天候運作
北向匯款支援 24X 7 天全日處理，南向亦提供每天16小時服務，絕大部分交易可於數秒內完成，無需等待下一個工作天或清算周期。
操作簡單，手機號碼就能收錢
用戶只需輸入收款人的內地手機號碼或銀行賬戶號碼，即可發起跨境轉賬，毋須開設內地銀行戶口或處理繁複文件。支援識別方式包括手機號碼、銀行帳戶號碼、FPS ID或電郵地址（視乎方向而定）。
匯款對象更靈活
傳統內地電匯服務多要求「同名賬戶」或親屬關係證明，但跨境支付通支援非同名匯款，方便為子女繳交學費、支援在內地生活的親人，或向朋友轉賬應急資金。
支援貨幣轉換
北向轉賬可選擇以港幣付款並即時兌換人民幣，或從人民幣戶口直接扣賬；南向轉賬則可匯出人民幣，提升資金運用彈性。
手續費低甚至全免
在試行初期，大部分參與銀行均豁免手續費。相比傳統電匯或部分第三方平台收費，跨境支付通在成本控制方面更具優勢。
安全性高，合規透明
交易經由FPS與IBPS系統處理，並受香港金融管理局與中國人民銀行監管，資料傳輸經加密保護，以符合反洗錢與反恐融資要求，保障雙方安全。
使用跨境支付通前注意事項
在使用跨境支付通進行轉賬前，建議先留意以下幾點，確保操作順利、資金安全：
- 收款人須完成綁定程序：如使用手機號碼匯款，對方必須已在內地銀行完成IBPS綁定，包括設定手機號碼及登記正確的英文姓名。
- 港幣轉人民幣將即時兌換：選擇以港幣付款時，系統會即時計算並使用當時匯率兌換人民幣，付款前應核對金額與匯率。
- 注意每日與年度限額：每人每日最多可匯出10,000港元，每年總額上限為港幣200,000元（按每間銀行計），超過限額將無法操作。
- 使用時間有限制（南向）：南向轉賬服務時段為每日07:00至23:00，如在服務時間外提交，將順延至下一工作時段處理。
- 非所有銀行均支援：請確認你的銀行已加入首批跨境支付通計劃，如未支援，建議可使用其他參與銀行或關注未來更新。
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