
<p>萬事起頭難，第一次投資教人份外忐忑。「蝕錢點算好啊？」「應幾時賣出？」「現價值得買入嗎？」「拎筆錢去投資定換iPhone好？」這類問題困擾不少新手。You are not alone。每位新手投資者都曾經猶豫不決，以下5招或能助你克服「新手投資恐懼症」。</p>



<h2 id="確立短中長期目標">確立短/中/長期目標</h2>



<p>投資不是盲目的數字遊戲，對多數人而言，賺錢不是終極目標，而是達成人生理想的工具。只有認清目標，才能具針對性地制定投資方案，選擇年期及風險範圍均切合自身需要的產品。</p>



<p>譬如說，你希望一年內去趟旅行或換手機，高風險做法是短線投資股票，穩陣但需要較多本金的方式是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">高息定期存款</a>，兩者皆可完成這短期目標。若要實現中期或長期目標，如儲首期、移民、為子女儲教育基金等，則需要較長遠投資策略。為避免投資失利影響人生計劃，可能要選用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">月供股票</a>等平衡風險的投資模式。</p>



<p>為免「希望越大，失望越大」，設定目標時，必須考慮可行性。若只懂高喊「發大財」而欠缺務實計劃，難免淪為不切實際的白日夢。</p>



<p><single-action-item title="🎁 Webull限時優惠：開戶送$$8,800獎賞！" subtitle="5月12日或以前經Planto網站連結開立Webull戶口及完成指定要求，可獲HK$200百佳超市禮券、1股星巴克、Lv2串流報價，滿足指定資產要求可獲最多6股蘋果股票，價值高達HK$8,000！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2Eud2VidWxsLmhrL2kvcGxhbnRvaGsiLCJmcm9tIjoiV2VidWxsX0J1dHRvbiJ9" button_text="即睇點拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Webull開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/"></single-action-item></p>



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<h2 id="制定準確的收支預算">制定準確的收支預算</h2>



<p>從改變生活習慣入手，節省金錢，可為你帶來更多投資彈藥。因此，投資新手平日養成記賬習慣，了解哪些支出是可免則免。假設你日花20至30元飲咖啡，一年支出已足夠買入一手建設銀行（00939）。為投資而戒除物欲並不明智，請好好衡量自己願意把哪些不必要的消費轉化成投資資本。</p>



<p>清楚了解個人財務狀況，有助投資者在不影響日常生活下，適當地分配投資「彈藥」，並準確地自我評估能承受的風險。</p>



<h2 id="學習基礎投資知識">學習基礎投資知識</h2>



<p>很多新手自覺不懂投資、害怕失敗，遲遲未敢跨出第一步，白白錯失機會；又或者入市後，市場稍有波動就誠惶誠恐，亂石投林地改變部署。其實，投資不必要是專家，但也不要當盲頭烏蠅。學習投資的第一步可從閱讀報章財經財或投資入門書籍入手，搞清楚「藍籌股」、「公用股」、「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Index-fund-what-is">指數基金</a>」、「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">月供股票</a>」、「市盈率」等股市常用術語，並多閱讀分析及評論文章，了解大市及個別股票升跌的原因。</p>



<p>充實投資知識不但有助我們更準確地分析走勢，更能消除無知帶來的不安感、提升投資自信，減少因風吹草動而自亂陣腳，犯下不必要的錯誤。</p>



<h2 id="時刻保持理性">時刻保持理性</h2>



<p>除非是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">投資機械人</a>，否則每位投資者或多或少會受情緒左右。以緒緒主導投資決策，可教人一敗塗地——贏錢時心高氣傲，以不合理的價錢高追股票；在市場有風吹草動時輕率沽貨；在大勢已去堅拒認輸，在泥沼中溝貨博反彈……</p>



<p>當局者迷，每一位投資者難免犯錯和蝕錢，但只要盡力保持冷靜及謙遜，每一次投資失利都會是寶貴的學習經驗，而非痛罵自己「死蠢」的遺憾。</p>



<h2 id="準備應急資金方案">準備應急資金方案</h2>



<p>人生總難事事一帆風順，一旦遇着失業、生病等，要用錢應急，手持股票卻在「坐艇」，或迫使投資者蝕錢沽貨。要避免因瞓身投資而失去生活保障，最好預留半年或以上的生活費作應急資金，亦可考慮按個人需要，購買意外、危症、自願醫保等各式各類保險產品。緊記「亢龍有悔，盈不可久」，凡事留有一手，才能戰到最後。</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">【月供股票邊間好？】銀行/證券行手續費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/roi-caculation">【ROI】了解回報率計算法 掌握投資賺蝕</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest">【複利滾存】儲錢投資要趁早 複息效應是財富增長關鍵</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Index-fund-what-is">【投資新手】指數基金分散風險 毋懼跑輸大市</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li></ul>



<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


第一次投資教人份外忐忑。以下5招助投資初學者克服「新手入市恐懼症」，展開股票或其他產品的投資之旅！

【怕蝕錢？】 易學投資5部曲  克服入市恐懼症


<p>第一次或從未買過股票的新手，看報紙財經版報道或分析時，可能一頭霧水，甚至連想請教專家都不知從何入手。以下是多個常見股票術語，幫助各位初學者掃除迷惘與尷尬。</p>



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<h4 id="藍籌股">藍籌股</h4>



<p>藍籌股在香港指恒生指數成份股，均為業績優良、買賣活躍、市值較大的股票，由於股價相對穩陣，較少在短期內大起大落。</p>



<h4 id="紅籌股">紅籌股</h4>



<p>紅籌股指在香港或其他中國境外成立，但業務及資產主要在內地的上市公司。具備紅籌股和藍籌股特質的企業，則被稱為「紫籌股」。</p>



<h4 id="h股">H股</h4>



<p>H股指中國內地企業在境外外資股，主要在香港聯合交易所上市。</p>



<h4 id="公用股">公用股</h4>



<p>公用股是經營與民生相關業務的上市公司，如中電（0002）、 港燈（2638）、港鐵（0066）等，由於規模大、競爭少，股價及派息一般較穩定。</p>



<h4 id="地產股">地產股</h4>



<p>地產股是從事物業開發的公司，因香港近年樓價高漲，亦備受追捧。例子有新鴻基地產（0016）、長實集團（1113）等。</p>



<h4 id="etf">ETF</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF</a>全名為「交易所買賣基金」，又稱「上市基金」，以追蹤或模擬某指數為投資目標的基金，如<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Hang-Seng-Index-ETFs/">盈富基金（2800）</a>所追蹤的是恒生指數表現。</p>



<h4 id="市盈率">市盈率</h4>



<p>市盈率簡稱PE，即市價除以盈利的比率。如某股票股價是30元，每股盈利為3元，PE即為10倍，以現價買入需時10年回本。市盈率低一般代表公司估值便宜及具潛力，但也可能意味着風險，不能一概而論地說是越低越好。</p>



<h4 id="市帳率">市帳率</h4>



<p>市帳率簡稱PB，股價除以每股帳面值（每股帳面值即把總資產除以發行股數）。籠統而言，市帳率數值低於一倍時，代表股價低於公司帳面值，值得買入；多於一倍代表相反，但不能一概而論。</p>



<h4 id="負債比率">負債比率</h4>



<p>負債比率可用股東權益或公司資產作為基數計算，數字越小，代表企業借錢的比例越少 ，財務風相對低，但也有可能是企業運用財技掩飾負債比率。</p>



<h4 id="牛市">牛市</h4>



<p>牛市是指經濟良好，股市呈上升趨勢。</p>



<h4 id="熊市">熊市</h4>



<p>熊市代表經濟差，股市呈下跌趨勢。</p>



<h4 id="月供股票">月供股票</h4>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">月供股票</a>指每月用定額資金買入選定股票，每股價值越低，供款可買入股數越多，反之只能買入較少股數，好處是運用「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dollar-cost-averaging">平均成本法</a>」簡化決策過程兼降低投資風險。</p>



<h4 id="紅底股">紅底股</h4>



<p>由於100港元鈔票以紅色為背景，故每股股價超過100元的股票被稱為紅底股。</p>



<h4 id="啡底股">啡底股</h4>



<p>由於500港元鈔票以咖啡色為背景，故每股股價超過500元的股票被稱為啡底股。</p>



<h4 id="ipo">IPO</h4>



<p>IPO即Initial Public Offerings的縮寫，即由私人公司變成上市公司時的首次公開募股。</p>



<h4 id="大孖沙">大孖沙</h4>



<p>大孖沙據說出自英文「master」 一詞，用作形容作出巨額投資的富豪。</p>



<h4 id="大奇蹟日">大奇蹟日</h4>



<p>大奇蹟日出自TVB經典劇《大時代》，形容股市在大跌後大幅反彈的日子。</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare">【月供股票邊間好？】銀行/證券行手續費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/roi-caculation">【ROI】了解回報率計算法 掌握投資賺蝕</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-investors-join-investment-class/">【股票101】新手應報讀投資課程嗎？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest">【複利滾存】儲錢投資要趁早 複息效應是財富增長關鍵</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Index-fund-what-is">【投資新手】指數基金分散風險 毋懼跑輸大市</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li></ul>



<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


何謂市盈率、市帳率、紅籌股、H股？一文講解多個股票常用術語！

【投資掃盲】股票常用術語   你識幾多個？


<p>投資如馬拉松，要避免因橫衝直撞而力竭，須按不同人生階段改變部署。管理強積金時，打工仔承受風險的能力隨年齡改變——年輕人擁有較長投資年期，較能承受市場波幅風險，可更進取地投資；越接近退休年齡，剩餘投資年期越短，遇上熊市未必有充裕時間收復失地，宜採審慎策略。</p>



<h2 id="「目標日期基金」vs「預設投資策略」">「目標日期基金」VS「預設投資策略」</h2>



<p><strong>「目標日期基金」（TDF，Target Date Fund）</strong>及<strong>「預設投資策略」（DIS，Default Investment Strategy）</strong>都是<strong>隨時間而自動調整投資組合</strong>的強積金產品，初期集中投資股票以賺取較高回報，後期債券及現金比重增加，使資產組合更穩健。</p>



<h4 id="目標日期基金">目標日期基金</h4>



<p>TDF是一種混合基金產品，資產可包括股票、債券及現金等。以<strong>富達（Fidelity）</strong>的「儲蓄易2040基金」（或同類的2045、2050基金等）為例，會隨着目標日期越近而調整投資組合——減持股票、增加債券及現金資產。</p>



<h4 id="預設投資策略">預設投資策略</h4>



<p><a href="http://minisite.mpfa.org.hk/dis/tc/index.html">積金局</a>規定所有強積金計劃必須提供DIS選項，由核心累積基金（CAF）及65歲後基金（A65F）組成。50歲前投資在較進取的CAF，其後將自動減持CAF，增持較保守的A65F直到64歲。</p>



<p>不同基金公司提供的TDF及DIS強積金各具特色，普遍的優點、缺點及資產分配方式比較如下：</p>



<dis-tdf-table language="zh"></dis-tdf-table>


<p>即使打工仔因太忙、沒有興趣或不懂投資而疏於<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-freshman-guideline/">管理強積金</a>，亦能透過這兩類「自動變招」強積金，簡易地作出具前瞻性的長遠投資部署。整個資產部署過程由受託人自動完成，打工仔毋須操心，故此TDF及DIS又被視為<strong>「懶人基金」</strong>。</p>
<h2 id="投資表現及手續費比較">投資表現及手續費比較</h2>
<p>打工仔最關心的，當然是強積金收費及投資表現。Planto搜集大量市場數據，讓大家按年齡及預計退休年紀，比較TDF及DIS強積金。</p>
<h2 id="基金比較：目標日期基金（tdf）">基金比較：目標日期基金（TDF）</h2>


<target-date-fund-table language="zh"></target-date-fund-table>


<h2 id="基金比較：-預設投資策略（dis）">基金比較： 預設投資策略（DIS）</h2>


<dis-fund-table language="zh"></dis-fund-table>


<h2 id="強積金重整旗鼓3招">強積金重整旗鼓3招</h2>
<p>打工仔如要重新整理強積金，把資產分配到TDF、DIS或其他基金組合，可考慮採用以下3式：</p>
<ol>
<li>指示現有基金受託人，改變投資組合；</li>
<li>將多個強積金賬戶「合體」，在單一受託人中管理資產組合；</li>
<li>開設新的強積金自願性供款賬戶，以進行投資並享受扣稅優惠。</li>
</ol>


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<p><strong>重要資料</strong>：基金資訊取自積金局的強積金基金平台，最後更新日期為2019年7月31日。基金開支比率數據來自受託人的基金便覽。</p>


<h3 id="推薦閱讀">💡編輯精選：強積金攻略</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-freshman-guideline/">強積金MPF超詳盡教學</a></li><li><strong>強積金熱話</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-transfer-to-annuity/">強積金轉年金</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cancel-MPF-offsetting/">取消強積金對沖</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-early-withdrawal/">移民與提早提取強積金</a></li><li><strong>MPF基礎知識</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-tax-deductible-voluntary-contribution-Fidelity/">強積金自願性供款扣稅教學</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-personal-accounts-consolidation/">整合強積金好處</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/planto-mpf-consolidation/">一App管理多個MPF戶口</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-asset-net-worth-fidelity/">強積金與個人資產</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-tdf-dis-compare/">強積金目標日期基金與預設投資策略</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-useful-tools-comparison/">強積金實用工具</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-misconception-explained">強積金常見謬誤 拆解</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-dis-demystified">強積金懶人基金</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/MPF-resign-change-job/">轉工後如何處理MPF戶口</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-benfits-and-retirement-tips/">強積金對退休生活的影響</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-bear-market-strategy/">跌市應否轉倉至保守基金</a></li><li><strong>強積金自願性供款</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mpf-voluntary-contribution-investment-Fidelity/">強積金自願性供款對退休作用</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/MPF-special-voluntary-contribution-comparison-advantages/">自願性供款好處</a></li></ul>


「目標日期基金」（TDF）及「預設投資策略」（DIS）都是隨時間而自動調節投資組合的強積金產品， 適合沒有時間管理MPF的懶人使用。馬上比較兩種基金的表現及收費！

【MPF點揀】自動變招強積金  TDF/DIS投資表現及收費比較

<p>很多香港人愛在海外網店購物，取其價廉物美，選擇豐富，若遇上網店不設香港送貨服務，消費者或須幫襯「集運倉」——網購時以海中轉倉為收貨地址，待集齊所有貨品後才合併貨件運送往香港。集運服務雖然方便，卻存在風險，MoneySmart整合消委會資料，分享3宗中伏個案。</p>
<h2 id="伏位1：亂收附加費">伏位1：亂收附加費</h2>
<p>梁先生委託A集運公司託運貨品回港，並按指示額外支付送貨上門費用20元。翌日，梁先生收到A公司職員來電，指貨件長203厘米，超出「一般寄貨體積標準」的200厘米，要求他支付200元附加費。</p>
<p>梁先生即表示為何他按指示輸入時，卻未有顯示上述額外收費。對方解釋收費由系統處理，不清楚細節。梁先生因急於取貨選擇付款。他收到貨品後自行量度尺寸，發現體積根本不足200厘米，逐向消委會投訴，並將顯示貨品長度「不足200厘米」的照片傳給A公司，才獲退款。</p>
<h2 id="伏位2：寄錯倉累買家苦等3個月">伏位2：寄錯倉累買家苦等3個月</h2>
<p>李小姐3月初網購時，將貨品送往B集運公司的中轉倉，再一併運送回港。她並非首次使用B公司服務，惟這次進度特別緩慢，等候近一星期，貨品仍未抵達中轉倉。</p>
<p>她查詢之下，發現貨品被送往另一不屬B公司的中轉倉。她馬上要求B公司跟進，起初未獲正面回應，B公司只表示將盡快與該倉庫聯絡。投訴及調查後，B公司才承認誤將貨品送到另一中轉倉。最終，李小姐在超過3個月後才收到貨件。</p>
<h2 id="伏位3：貨品損壞不獲賠償">伏位3：貨品損壞不獲賠償</h2>
<p>張女士早前將貨品寄往C集運公司的內地中轉站，她收貨後，拆開包裝逐一檢查，發現其中一件自行組裝的木衣架斷裂，配件亦已損壞。</p>
<p>張女士向C集運公司投訴，C公司指張女士要拍照才可按條款作賠償。張女士拍照後，C公司聲稱要與內地中轉倉收貨時所拍的照片作比對，才能知道責任誰屬。數星期後，C公司仍未能從中轉倉獲得相關照片，未有為張女士作出任何跟進。消委會代為投訴後，亦未能作出追討。</p>
<h2 id="消委會：宜了解收費細則">消委會：宜了解收費細則</h2>
<p>消委會提醒消費者，集運服務收費可視乎貨品尺寸及重量而定。消費者應於落訂前仔細了解計算方式及收費詳情，查詢貨品的真實大小，以免貨品超出集運公司的規定。</p>
<p>另外，如要購買易碎物品，可考慮買額外的「物流保障計劃」，確保有足夠保護包裝，並要求於包裝上「貼上小心處理易碎物品」的標籤。消費者接到託運貨件後，如有損壞，應立刻拍照作證據，並連同購買單據或交易證明，盡快通知集運公司以作申訴。</p>
<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>
<p> <a href="https://www.moneysmart.hk/">MoneySmart</a> 是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站，以成為大眾的理財教練為目標。除提醒大家使用信用卡、申請貸款及購買保險時需注意事項外，亦會分享理財小智慧，教大家免墮各類型消費陷阱。</p>
<hr>
<h4 id="小貼士：海外網購留意信用卡收費">小貼士：海外網購留意信用卡收費</h4>
<p>在海外網店購物一般以信用卡付款，部分銀行可能會向消費者徵收海外簽賬手續費，金額視乎信用卡條款而定。消費者除了可選擇免海外附加費的信用卡外，亦可利用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">信用卡簽賬現金回贈</a>抵消這筆開支。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">按此比較信用卡現金回贈及優惠</a>！</p>
<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
<ul>
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集運服務雖然方便，卻存在風險，本文整合消委會資料，分享3宗中伏個案。

【網購防伏】外國網店好抵買？小心集運出意外


<p>每當物業估價升值，不受按揭罰息期束縛的業主或會蠢蠢欲動考慮轉按。不過，近日多間銀行削減甚至取消<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按回贈</a>，住宅物業業主想透過轉按賺取現金回贈，現在可能是最後黃金機會。在作出抉擇前，宜考慮以下4大因素。</p>



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<h2 id="新舊按揭利率及現金回贈">新舊按揭利率及現金回贈</h2>



<p>利率及現金回贈直接影響業主的現金流，轉按固然是希望取得更優惠<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate">按揭利率</a>，但如新按揭利率不降反升，就應衡量現金回贈抵消每月供款增長後，業主可獲利多少。建議業主使用<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">Planto轉按計算機</a>比較新舊按揭，馬上得悉轉按是否有利可圖。</p>



<h2 id="新按揭是否有mortgage-link戶口">新按揭是否有Mortgage Link戶口</h2>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">Mortgage Link戶口</a>提供與供樓利率相等的高息存款優惠，假設業主持有100萬元現金，按現行的2.375%利率計算，一年可「零風險」賺約2.4萬元。回報率也許不算突出，但對於手揸大筆現金，但擔心投資失利的業主，這是不可多得的儲錢利器。</p>



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<h2 id="短期內賣樓或換樓意向">短期內賣樓或換樓意向</h2>
<p>轉按後，罰息期將重新計算，在期內賣樓，或要向銀退還現金回贈及賠償。如你預視自己將在未來兩、三年換樓，那麼轉按後的新罰息期反而損害你的賣樓彈性。</p>
<h2 id="轉按成本">轉按成本</h2>
<p>業主轉按時須支付律師費用，「公價」約5,000元，轉按回贈一般已足夠應付有餘。另外，轉按前，業主須給予原有銀行通知期（通常為一個月），期間按揭貸款亦須繳付利息。業主宜預留兩至三個月申請轉按，確保銀行及律師有足夠時間完成手續，避免重疊利息支出。</p>
<hr>
<h4 id="小貼士：比較全港轉按計劃">小貼士：比較全港轉按計劃</h4>
<p>在樓市動蕩及利率變化周期，業主考慮轉按要更加細心分析，比較不同銀行的按揭條款。Planto提供轉按比較平台，幫助業主貨比三家，找出最切合個人財務狀況的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按優惠</a>。</p>


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近日多間銀行削減甚至取消轉按回贈，住宅物業業主想透過轉按賺取現金回贈，現在可能是最後黃金機會。在作出抉擇前，宜考慮按揭利率、現金回贈、Mortgage Link戶口及短期換樓意向等因素。

【附轉按計算機】層樓升值、過罰息期就轉按？留意4大考慮因素


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<p></p>



<h2 id="1-金錢">1. 金錢</h2>



<p>「有錢不是萬能，但無錢就萬萬不能」這句俗語流行多年，相當入屋。你可以說這是現實，也可以說是實際，兩者其實只是一線之差。</p>



<p>無論你是新婚燕爾的夫婦，還是獨立自主的單身貴族，如果你想建立屬於你的安樂窩，必先 <a href="https://www.planto.hk/zh/expense-tracking/">了解你的收入和支出</a> ，從而訂立實際可行的預算，才能把理想化為現實。</p>



<p>當然，不是說較便宜的傢俬，質量就一定會較差，但所謂「一分錢一分貨」：精心設計的裝修，配上特意訂造的傢俬，彼此相映成趣，自是渾然天成；同樣地，選購大品牌的產品，風險當然較低，它們的品質管理一般較有保證，也有更完善的售後服務和投訴系統。</p>



<p>近年來，不少人會特意到深圳等地購買傢俬，甚至只是通過淘寶等網上平台購買。價錢低了，風險自然高了。能否找到心頭好，講求的是不但是時間，也是人脈與運氣。</p>



<p>重新審視你的積蓄、過往花費、以及未來的消費預算，檢視你對家居裝潢的要求，再看看甚麼才是最適合你的選擇吧！</p>



<h2 id="2-時間">2. 時間</h2>



<p>所謂「寸陰是惜」，論時間的重要性？早已是陳腔濫調，我不必多說。特別對忙碌的香港人而言，要抽出一段時間探索、討論、安排傢俬裝潢事宜，談何容易？</p>



<p>魚與熊掌不可兼得。時間和金錢，正如金錢和品質，都算是交換品。你有能力並願意支付一大筆錢，找一間有名氣的大型顧問公司，自然有人替你悉心安排一切，各種方案，任君選擇。你只需在幕後指點江山便可，省心得多。</p>



<p>如果你想節省一點，選擇到連鎖店購買製成品，也不是不行。這種做法方便是方便，卻未必一定省時。比起訂造傢俬，為了確保你購買的產品尺寸相符、風格統一，你反而可能要花更多的時間自己量度尺寸、研究設計。</p>



<p>如果你選擇在網上購物、購買二手傢俬、或到內地採購的話，也需要更多時間查看店舖資訊、比較它們的產品和可信度等等，需要自己處理的事情更多也更繁瑣，真的要做到足的話，需時肯定不少。<br>多參考身邊人的意見，和父母或親朋好友聊聊吧！說不定會有驚喜呢。</p>



<h2 id="3-要求">3. 要求</h2>



<p>以上兩點都是實踐裝修大計的前提，缺一不可，但要說最最最重要的因素，還是你和同屋主對家居的要求。你付出的所有時間、心思和金錢，都是為了達成這個最終目的——打造一個美滿的家園。<br>你理想中的家，是何種模樣？你喜歡溫馨的感覺，還是簡約的？多少會希望設計上帶有你的個人特色吧？在裝修或購買傢俬前，花些許時間，想一想、談一談吧。你會考慮的事情有很多，例如設計風格、長遠計劃、儲物空間、美觀性、實用性、保養方式等等。當然，這些方面難以全部共存，要視乎你有的資源和時間。找出你最重視的幾個方面，再作出計劃吧！現今資訊科技發達，只要有心，不難在網上找到各種風格不一的家居設計，文字、圖片、影片、以致實體刊物也是不缺的。</p>



<h2 id="訂造購買傢俬時，需要注意些甚麼？">訂造/購買傢俬時，需要注意些甚麼？</h2>



<p>這些注意事項，很多都是經驗之談，大家口耳相傳。筆者整理了三個頗常見的，供大家參考。</p>



<p>第一，香港天氣潮濕，昆蟲之類的又比較多，所以在挑選傢俬材料時，一定要特別小心。許多連鎖店的傢俬都是蔗渣板製成的，容易發霉和生蟲。購買夾板、甚至實木的比較好。當然，材料品質較高，價錢自然比較貴。但長遠而言，其實也是化算的。購買材質好一點的傢俬，就可以避免時常更換的需要，保養上也不需花太多的功夫去防蟲防霉。</p>



<p>第二，如果你打算訂造傢俬的話，最好留意一下留意師傅度尺的準繩度，雖然相信對方的專業，但工作繁忙的時候，多少也會有甩漏。防患於未然，總好過到後來才發現尺寸出錯，被逼延遲搬遷的日期。</p>



<p>最後，如果你選擇訂造傢俬的話，在空間的運用上會更具靈活性。這要視乎家居間隔和你的需要。特別不少樓底較高的屋宇，挺適合添加吊櫃，甚至閣樓等，在有限的空間中，設計出更多更符合個人需要的設計。</p>



<h2 id="總結">總結</h2>



<p>買傢俬也是一門學問。本文篇幅有限，難以一一講解。但筆者希望這能成為一個好的開端，不論你是否正在考慮上樓/裝修，都能夠了解多一點點，同為理想家居邁進一小步。</p>



<p>為整個家居打造新形象，花費不少，裝修連傢俬，二三十萬肯定少不了。如果你最終選擇購買二手傢俬，或者光顧一些特色小店的話，對方通常只收取銀行轉帳或支票。你有想過用信用卡付款嗎？如果你可以使用信用卡付款，就可以順便 <a href="https://www.reap.global/reward-calculator?utm_source=planto-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">賺取更多信用卡積分和優惠</a> ，說不定連蜜月旅行的機票錢也省掉了呢。考慮一下使用 <a href="https://www.reap.global/?utm_source=planto-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">Reap</a> 的服務吧！</p>



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<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>



<p>Neva是Reap的content writer。她在香港大學修讀資產管理以及法律，明年就畢業了。她喜歡嘗試新事物。也因為這份好奇心，她這個暑假選擇了在 Reap 這間初創企業上班，是一個新奇有趣的體驗。閒暇時，她會聽音樂或與朋友相聚。</p>



<p><a href="https://www.reap.global/?utm_source=reap-blog&amp;utm_medium=blog-post&amp;utm_campaign=content-sharing">Reap</a>是一個在香港創立的網上付款平台。即使對方本身不收取信用卡，現在有了 Reap，用戶可以信用卡支付所有個人或公司營運開支，賺取高達 60 天的免息現金流，以及豐富的信用卡獎賞。</p>



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成功上車後，下一步是裝修和買傢俬。買傢俬時，有很多重點要留意！

【新手秘笈】上樓成功！下一站——買傢俬的三大考慮要點


<p>心有多寬，世界有多大。香港人不只熱愛旅遊，不少人更嚮往移民，甚至已坐言起行。綜觀全球，台灣與香港文化相近，加上投資移民只需600萬元新台幣（約150萬港元），比不少國家的門檻低，故越來越受渴望出走的香港人歡迎，報道指<a href="https://www.cna.com.tw/news/firstnews/201908195004.aspx">今年1至7月移民台灣的香港人比去每同期大增28%</a>。</p>



<p>台灣為何能成為港人心中的宜居樂土？以下從薪金、住屋、生活費三方面簡略地作比較與探討。</p>



<h2 id="住屋：香港貴過台灣勁多">住屋：香港貴過台灣勁多</h2>



<p>根據<a href="https://www.numbeo.com/property-investment/rankings.jsp">Numbeo</a>今年發表的研究，香港的樓價與收入比率是49.38倍，台北則為28.65倍，香港樓價遠比台北難以負擔。<a href="https://hk.news.appledaily.com/local/daily/article/20190513/20676983">《蘋果日報》引述台北房產中介指</a>，台北市北投區一個大約890平方呎的兩房，2019年叫價約1,700萬元新台幣（400多萬港元）。同樣的呎數，在香港已是3房甚至4房單位，價錢更動輒過千萬。</p>



<p>租金方面，瑞銀集團2018年發表的《全球生活成本》綜合計算各地連傢俱兩房單位、無傢俱三房單位及當地標準住宅租金，香港為3,947美元（約3.1萬港元），台灣台北為1,861美元（約1.45萬港元），平過香港一半。對港人而言，台灣的住宅無疑是「抵食夾大件」。</p>



<h2 id="薪金：香港平均薪金勝--最低工資稍遜台灣">薪金：香港平均薪金勝 最低工資稍遜台灣</h2>



<p><a href="https://www.censtatd.gov.hk/hkstat/sub/so210_tc.jsp">香港統計處指</a>，本地打工仔平均薪金是1.75萬港元；而台灣行政院主計總處的數據顯示，當地每人每月總薪金平均為51,957元新台幣（約1.3萬港元），香港打工族略勝一籌。最低工資方面，目前兩地叮噹馬頭，計算匯率後同為約37.5港元，但台灣明年將調升至158元新台幣（39.5港元），稍勝過香港。</p>



<h2 id="生活物價：香港拋離台灣">生活物價：香港拋離台灣</h2>



<p>根據<a href="https://www.statista.com/statistics/274326/big-mac-index-global-prices-for-a-big-mac/">2019年的「經濟學人巨無霸指數」</a>，香港一個麥當勞售價為2.55美元（19.9港元）；台灣則為2.24美元（17.5港元），香港貴逾一成。<a href="https://www.numbeo.com/cost-of-living/compare_cities.jsp?country1=Taiwan&amp;country2=Hong+Kong&amp;city1=Taipei&amp;city2=Hong+Kong">Numbeo</a>則指，到平價餐廳用膳，香港貴83.88%；購物一打雞蛋，香港貴42.32%； 搭的士前往1公里外地點，香港貴36.41%。這反映香港百物皆比台灣騰貴。</p>



<h2 id="物質以外的考慮">物質以外的考慮</h2>



<p>台灣物價普遍低於香港，擁有一定資產或被動收入的香港人，在台灣的生活水平理應有所提升，但若是無產打工仔轉戰台灣續當上班族，人工比在香港時少賺一筆的話，則難以享受兩地物價差異優勢。</p>



<p>然而，若以物價及物質生活作為考慮移民的主要因素，或容易流於片面。決定是否移民前，切忌將異鄉的生活過份理想化。即使能解決衣食住屋，如何適應新生活、克服鄉愁、重新交朋結友、習慣氣候、飲食、社會制度等，每一項都是挑戰。我們可以做海量資料搜集，比較千百種數據，但統統不如異鄉人的切身體驗真實，只有你才能為自己找到答案。</p>



<h2>比較投資戶口收費及迎新優惠</h2>



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<p></p>



<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



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台灣與香港文化相近，加上投資移民比不少國家的門檻低，故越來越受渴望出走的香港人歡迎。到底台灣是否真的比香港宜居？

【移民熱點】台灣比香港宜居嗎？薪金、住屋、生活物價比較

<p>對於剛踏入社會工作的年輕而言，住宿是一個大問題。不少人會將上車當作人生目標，但面對樓市天價，要上車談何容易？在成功<a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">置業</a>之前，還是要先為自己找個安身之處。以下是四個常見的選擇，供大家參考。</p>
<h2 id="1-與父母同住">1. 與父母同住</h2>
<p>如果你想獨立，有更多私人空間，大概會希望一畢業就搬離家中，但變相就少了與父母相處的時間，始終一起居住的話，才有更多溝通的機會。如果住得近還好，住得遠的話，搬出去之後要與父母見面也不太方便。如果他日你建立自己的家庭，與父母相處的時間就更少了。趁著你還是自由身，與父母同住多幾年，也未嘗不可。你不需要適應一個新的環境和生活風格、可以和家人分擔家務、有甚麼煩惱也即時有人可以分享。當然，這也要視乎你和父母的關係以及相處模式，也許大家保持多一些距離，減少生活上的摩擦，彼此反而會更自在。</p>
<h2 id="2-青年宿舍">2. 青年宿舍</h2>
<p>如果你想搬離家中，又負擔不起市價，可以考慮一下政府的「青年宿舍」計劃，它一共六個項目，分別在大埔、旺角、佐敦和上環，還有兩個在元朗。大埔青年宿舍暨青年空間將於今年入伙，元朗的保良局李兆基青年年綠洲則於三月動工，預計於2021年落成，至於其他四個項目，仍在計劃當中。青年宿舍最大的好處就是便宜，大約是市價的一半，最低$2,500 就可以租到一間單人房，省下來的租金可以存起來。但要入住青年宿舍的限制不少。你不但需要經過入息審查，入住期間更會失去輪侯公屋的資格，而且只能居住2-5 年。因此，這是否值得，就見仁見智了。</p>
<h2 id="3-共居空間">3. 共居空間</h2>
<p>這在香港算是一個較新的概念，和青年宿舍十分相似，但租金會稍為高一點。以同樣的租金，要在附近租住更大的唐樓並不難，但共享空間的保安和管理服務一般做得比較好。而且它的最大特色，是有許多與其他租客交流的機會，拉近了人與人之間的距離。如果你喜歡結識新朋友，曠闊自己的生活圈子，可以考慮一下這個選擇。這有點像大學生宿舍或青年旅舍的體驗。你可以參與空間舉辦的活動，也可以自發舉辦社交活動，結識其他來自年齡層、其他工種的租客。</p>
<h2 id="4-租樓">4. 租樓</h2>
<p>如果你希望有更多私人空間，而又不太喜歡社交的話，租樓可能是最適合你的選擇。你也可以和好友合租，分擔租金和家務。比起青年宿舍和共居空間，租住樓宇的選擇較多，但一般不如青年宿舍或共居空間新淨。好處是你可以更加獨立，而且不需要和多人共用洗手間及廚房，起居上比較靈活，不需要遷就其他人。但無論是住在青年宿舍、共居空間，還是租住樓宇，始終都是其他人的物業。如果想打造自己的小天地，就需要多花巧思，在不破壞物業本身的間隔或牆身的同時，增添個人特色。長遠而言，很多香港人還是會想自己置業，追求安穩。當然，要 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-or-rent">買樓還是租樓</a> ，始終是個人選擇。</p>
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<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>
<p>Neva是Reap的content writer。她在香港大學修讀資產管理以及法律，明年就畢業了。她喜歡嘗試新事物。也因為這份好奇心，她這個暑假選擇了在 Reap 這間初創企業上班，是一個新奇有趣的體驗。閒暇時，她會聽音樂或與朋友相聚。</p>
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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account">【按揭須知】善用Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）戶口  節省供樓利息支出</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate">【按揭利率】P按 VS H按：拆解兩者分別、實際利率計法、揀Plan考慮因素</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps">【上車教學】買二手樓程序  一篇睇晒</a></li>
</ul>


對於剛踏入社會工作的年輕而言，住宿是一個大問題。不少人會將上車當作人生目標，但面對樓市天價，要上車談何容易？在成功 置業 之前，還是要先為自己找個安身之處。以下是四個常見的選擇，供大家參考。

【衣食住行】年輕人的住屋安排


<p>香港樓市陰霾密佈，雖未見全面轉勢，但部分地區已出現劈價成交。住宅按揭市場反應更敏感，𣾀豐銀行6月大刀闊斧地削減<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按回贈</a>兼調升按息，多間銀行跟隨，提供2%或以上轉按回贈的銀行買少見少，現時沒有受罰息期綑綁的業主，宜認真考慮趕上「<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home">轉按</a>尾班車」。</p>



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<h2 id="轉按回贈仍好賺">轉按回贈仍好賺</h2>



<p>儘管銀行越來越「縮皮」，但轉按仍有利可圖。以450萬元的按揭貸款為例，2%回贈足足有9萬元，夠應付多期供款，就算減至1.5%甚至1%，仍有6.75萬元或4.5萬元。相比之下，轉按時須付出的數千元律師費，成本微不足道，轉按本小利大。</p>



<p>現時不同銀行的轉按回贈差距可達1%以上，業主如一心想賺現金回贈，選擇顯然易見，毋用左揀右揀。市場人士預料，最終所有銀行會陸續調低回贈，結束銀彈吸客攻勢。</p>



<h2 id="趁估價高企轉按">趁估價高企轉按</h2>



<p>近期香港樓宇成交量明顯減少，但中原CCL指數仍徘徊在188點左右，與歷史高位190.48相距不遠，反映市況未算很差。而儘管目前供樓利息支出比數年前貴，但因美國乍現減息訊號，香港按息料難倒升，業主短期內的供樓壓力相信不會明顯增加。</p>



<p>惟政經不穩，銀行對物業估價的態度趨向保守，至少難像過往般火箭式暴升。如想藉着轉按套現，更應把握現在估價高企的好時機。</p>



<p>然而，轉按後罰息期將重新計算，期內賣樓或再轉按，一般須向銀行繳罰息及退還現金回贈。假如業主看淡香港未來數年樓市，預視自己可能在兩年內抽身離場，此時轉按反增加賣樓成本，降低調配物業資產的靈活性。</p>



<h4 id="小貼士：計算轉按幫你賺到幾多">小貼士：計算轉按幫你賺到幾多</h4>



<p>考慮<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">轉按</a>時，業主應先清楚了解，轉按能夠幫你賺到幾多。Planto的按揭計數機為你分析轉按能帶來幾多回報，兼助你貨比三家，找出最佳的按揭計劃。</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
<ul>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer">【首置按揭】按揭成數、壓力測試計算方法 一文睇晒</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-improve-credit-score-credit-card">【信貸評級】4招妥善管理信用卡 改善TU評級</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-mortgage-trap">【上車置業】加息跌市齊降臨 買樓點避撻訂/按揭陷阱？</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/interest-rates-up-down-impact">【加息．減息】利率變化點影響個人理財？業主、消費者、大學生息息相關</a></li>
</ul>

【轉按計數機】香港樓市陰霾密佈，雖未見明顯跌市，但住宅按揭市場率先轉勢，現時沒有受罰息期綑綁的業主，應否考慮趕上「轉按尾班車」？

【轉按回贈】淡市轉按是否有利可圖？

<p>網購是香港人日常生活一部分，坊間主打網購的信用卡頗多，但像<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiYmVhX3RpdGFuaXVtIiwidHlwZSI6ImNjIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3JlYnJhbmQubHkvbXBzMmM0IiwiZnJvbSI6ImJlYSBpdGl0YW5pdW0gcmV2aWV3In0=">東亞銀行i-Titanium信用卡</a>提供高達7.8%現金回贈的，絕對少之又少；配合東亞日優惠，就連非網上的本地或海外簽賬都可享4.4%回贈，實為賺回贈的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">最佳信用卡</a>之一。i-Titanium卡的年薪要求甚低，學生亦可獲豁免。</p>
<h2 id="精選賣點">精選賣點</h2>
<ul>
<li>網上購物現金回贈最高達7.8%（ i-Dollar 3% + 東亞日4.4% + i-Titanium基本0.4%回贈）</li>
<li>所有簽賬現金回贈4.4%（東亞日4.4% + i-Titanium基本0.4%回贈）</li>
<li>海外簽賬亦可享現金回贈</li>
</ul>
<h2 id="迎新優惠">迎新優惠</h2>
<ul>
<li>首2個月內簽賬滿6,000元，可獲500現金回贈，或Antler 27吋旅行箱</li>
<li>海外零售/網上外幣簽賬滿3,000元，可享額外HK300元現金回贈</li>
</ul>
<h2 id="現金回贈">現金回贈</h2>
<ul>
<li>簽賬基本回贈0.4%，該月簽賬滿1,000元（9月1日增至2,000元），額外多4.4%現金回贈。（回贈上限200元）</li>
<li>網上簽賬單月滿1,800元，享3%現金回贈。（回贈上限200元）</li>
<li>八達通自動增值：0.4%</li>
</ul>
<h2 id="基本資料">基本資料</h2>
<table>
<thead>
<tr>
<th>年薪要求</th>
<th>40,000元</th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td>年費</td>
<td>600元</td>
</tr>
<tr>
<td>熱線</td>
<td>3608 6628</td>
</tr>
<tr>
<td>逾期繳費費用</td>
<td>最高350元</td>
</tr>
<tr>
<td>外幣交易手續費</td>
<td>1.5%</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<h2 id="缺點">缺點</h2>
<ul>
<li>電子錢包充值不能獲現金回贈，也不計入迎新簽賬</li>
<li>基本現金回贈只有0.4%</li>
<li>東亞日優惠須事先網上登記才能使用</li>
</ul>
<h2 id="東亞i-titanium信用卡信用卡是否適合你？">東亞i-Titanium信用卡信用卡是否適合你？</h2>
<p>使用Planto app連結現有信用卡，分析你過去的消費狀況。如果你經常網購，希望賺取現金回贈多於儲飛行里數，那就要好好考慮是否有需要申請東亞i-Titanium信用卡。要留意的是，i-Titanium信用卡的現金回贈有上限，用滿額度或進行大額消費時，可考慮改用無上限回贈的信用卡。</p>
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<h2 id="比較更多信用卡現金回贈優惠">比較更多信用卡現金回贈優惠</h2>


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<p>（信用卡資料僅供參考，請以發卡機構提供的條款及細則為準。）</p>
<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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【信用卡簡評】東亞i-Titanium信用卡：網購最強    現金回贈高達7.8%

<p>慳錢的秘密，藏在每個人的生活中。英國新聞工作者Caroline Frost借錢攻讀碩士後，為免支付昂貴利息，決意在12個月內還清學債。為達成目標，她想出5個慳錢方法，一年內節省42,700元（港元，下同）。<a href="https://www.moneysmart.hk">MoneySmart</a>為大家分享她的秘訣。</p>
<h2 id="帶飯返工慳2萬元">帶飯返工——慳2萬元</h2>
<p>Caroline以往每天出外吃午飯，午飯連甜品支出約133元。她之後自製沙律，以水果、乳酪、芝士作飯後甜品，每周僅花265元，累積起來一年便慳了20,014元。</p>
<p>在香港，在市區用午膳每餐50元起，以年計算，要花約18,250元。如果每天花點時間自備飯盒，的確可省去不少支出。</p>
<h2 id="戒飲咖啡慳1萬元">戒飲咖啡——慳1萬元</h2>
<p>許多人習慣在早上開工前，在連鎖飲品店買杯咖啡提神，Caroline因此每天花41元。戒掉到飲品店買咖啡後，一年節省10,458元。</p>
<p>港人即使不飲咖啡，也在閒時買珍杯奶茶，每杯約HK$30，倘若每天一杯，一年累積要花HK$10,950，如果戒掉飲珍珠奶茶，改為在公司沖免費茶包，不但可慳錢，也會更健康。</p>
<h2 id="走路上班慳近萬元">走路上班——慳近萬元</h2>
<p>Caroline每星期通勤車費630元，她決定每天乘地鐵時坐少2個車站，餘下路程便行路回公司，使車費減少至438元，一年節省9,984元。</p>
<p>不過，香港上班族時間較匆忙，難以花較多時間行路，因此大家須了解<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/transportation-saving-tips">九巴及港鐵優惠</a> ，或善用 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-claim-transport-fare-subsidy">公共交通費用補貼計劃</a> ，以節省車錢。</p>
<h2 id="轉護髮品慳千五元">轉護髮品——慳千五元</h2>
<p>Caroline過往選購高級品牌的洗頭水及護髮素，每支索價最少85元。為慳錢，她轉購廉價產品，每支只售25，每月節省125元，年省1,500元。事實上，便宜品牌的護髮產品，效果跟名牌沒甚麼差別。其實平靚正的產品比比皆是，留意消委會測試報告，可發現不少性價比高的用品。</p>
<h2 id="取消訂閱慳744元">取消訂閱——慳744元</h2>
<p>Caroline原本訂閱雜誌Vanity Fair，取消後每月慳62元，一年累計節省744元。如果大家有付費訂閱不同媒體，如不經常閱讀，就變相浪費金錢，建議在考慮免費媒體能否滿足你後，決定是否取消訂閱。</p>
<p>（原文<a href="https://blog.moneysmart.hk/zh-hk/career/%E6%85%B3%E9%8C%A2-%E7%A7%98%E8%A8%A3-%E6%94%B9%E8%AE%8A%E6%97%A5%E5%B8%B85%E5%80%8B%E5%B0%8F%E7%BF%92%E6%85%A3-%E4%B8%80%E5%B9%B4%E6%85%B34%E8%90%AC/">【 慳錢秘訣】改變日常5個小習慣 OL一年慳4萬</a>由 <a href="https://www.moneysmart.hk/">MoneySmart</a> 授權轉載，標題及內容經Planto修改。）</p>
<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>
<p><a href="https://www.moneysmart.hk">MoneySmart</a>是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站，以成為大眾的理財教練為目標。除提醒大家使用信用卡、申請貸款及購買保險時需注意事項外，亦會分享理財小智慧，教大家免墮各類型消費陷阱。</p>
<h4 id="小貼士：用app記賬及分析支出">小貼士：用app記賬及分析支出</h4>
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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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</ul>


英國新聞工作者Caroline Frost借錢攻讀碩士後，為免支付昂貴利息，決意在12個月內還清學債。為達成目標，她想出5個慳錢方法，一年內節省42,700元。

【儲錢大法】 食飯搭車樣樣貴    年慳4萬蚊全靠呢5招

<p>蘋果公司近日在美國推出<a href="https://www.apple.com/apple-card/"><strong>Apple Card</strong></a>，設虛擬卡及實體卡版本。消息指蘋果已在香港註冊<a href="https://www.hk01.com/%E6%95%B8%E7%A2%BC%E7%94%9F%E6%B4%BB/354153/apple-card-%E5%8D%B3%E5%B0%87%E7%99%BB%E9%99%B8%E9%A6%99%E6%B8%AF-%E7%88%86%E6%96%99%E5%85%A8%E5%9B%A0%E4%B8%80%E5%80%8B%E5%95%86%E6%A8%99">「Apple Card」商標</a>，日後有望登陸香港。其實，香港坊間早有銀行推出虛擬信用卡，加上<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks">虛擬銀行</a>即將投入服務，料虛擬信用卡將越來越普遍，Planto為大家拆解箇中賣點。</p>
<table>
<thead>
<tr>
<th></th>
<th><strong>實體信用卡</strong></th>
<th><strong>虛擬信用卡</strong></th>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr>
<td><strong>申請途徑</strong></td>
<td>網上/實體分行</td>
<td>網上</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>簽賬方式</strong></td>
<td>刷卡機/感應式讀卡機/網上</td>
<td>感應式讀卡機/網上</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>安全性</strong></td>
<td>卡面上顯示重要資料</td>
<td>資料儲存在手機，保密性較高</td>
</tr>
<tr>
<td><strong>現金回贈及優惠</strong></td>
<td>普遍有，視乎發卡機構而定</td>
<td>普遍有，視乎發卡機構而定</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<h2 id="虛擬信用卡以手機代替實體卡">虛擬信用卡以手機代替實體卡</h2>
<p>顧名思義，虛擬信用卡的最大特點，是不設實體卡，取而代之，是把信用卡資料儲存在手機應用程式。除了不能以物理上的「碌卡」形式簽賬外，虛擬卡的用途與實體卡大同小異，均可在實體店舖及網店簽賬購物；發卡機構同樣會向用戶大派<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">現金回贈</a>、迎新優惠等禮遇。</p>
<p>既然用途近乎一樣，虛擬信用卡到底有何優勢？</p>
<h2 id="隱藏信用卡資料----簽賬時更加安全">隱藏信用卡資料    簽賬時更加安全</h2>
<p>用實體信用卡在店舖簽賬時，商戶可看到卡面上的姓名、卡號、有效日期及保安編碼。若有不法之徒複製實體信用卡上資料，就有機會成功盜用。</p>
<p>虛擬信用卡的好處，是把所有信用卡資儲存在手機，簽賬過程中不會向顯露上述重要資料，卡主更可自行設定。以Apple Card為例，簽賬時更會產生一次性的卡號及保安碼，杜絕被挪用的機會。</p>
<p>此外，用虛擬信用卡簽賬時，須透過生物特徵或密碼等認證卡主身份，萬一「大懵」遺失手機，賊匪亦難以盜用。卡主如要申請停用信用卡，手續一般亦較傳統信用卡快捷。</p>
<h2 id="更全面的網上服務">更全面的網上服務</h2>
<p>申請虛擬信用卡一般都是透過網上進行，雖然不少實體卡也提供此服務，但在換卡、補發新卡時，實際卡始終需要數個工作天的寄送時間，相反虛擬卡一經批核，即可馬上使用。</p>
<p>虛擬信用卡也有其局限。由使虛擬卡無法「碌卡」，如實體店舖不設感應式讀卡機，也就無法使用。當然，隨着手機支付日漸普及，相信這一點不會對消費者造成太大困擾。</p>
<h2 id="香港的虛擬信用卡">香港的虛擬信用卡</h2>
<p>目前香港市面上的虛擬信用卡包括「<a href="https://www.cncbinternational.com/personal/promotions/virtual_credit_card/tc/index.html">信銀國際Motion虛擬信用卡</a>」及「<a href="https://www.icbcasia.com/ICBC/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%88%86%E8%A1%8C/%E5%B7%A5%E9%93%B6%E4%BA%9A%E6%B4%B2/TC/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E9%A1%9E%E5%88%A5/greaterbay_digital_card.htm">工銀亞洲銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡</a>」，前者賣點是可經手機app即時出卡，並能把手機加入至Apple Pay及Google Pay，兼支援<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-octopus-auto-add-value">八達通自動增值服務</a>；後者支援雲閃付及港元/人民幣雙幣簽賬，適合經常往來香港及內地的人士使用。</p>
<h4 id="小貼士：實體卡簽賬優惠仍佔優">小貼士：實體卡簽賬優惠仍佔優</h4>
<p>虛擬信用卡現時在香港仍屬小眾，如想透過消費賺取現金回贈、飛行里數、迎新優惠，實體卡可給你更多選擇。如使用<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoicHJpbWVjX2Vhcm5tb3JlX2RpYW1vbmQiLCJ0eXBlIjoiY2MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONTU1MjA2LjM2MDM4NjZQTEFOVE9BUFAvQjIyODY2OTU0LjI1MDIwODE2NjtkY190cmtfYWlkPTQ0NjE2MTgzOTtkY190cmtfY2lkPTExODE2NTM3NTtkY19sYXQ9O2RjX3JkaWQ9O3RhZ19mb3JfY2hpbGRfZGlyZWN0ZWRfdHJlYXRtZW50PTt0ZnVhIiwiZnJvbSI6IlZpcnR1YWwgQ2FyZCBBcnRpY2xlIn0=">安信EarnMORE銀聯鑽石卡</a>申請八達通自動增值，即享2%現金回贈。<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoicHJpbWVjX2Vhcm5tb3JlX2RpYW1vbmQiLCJ0eXBlIjoiY2MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONTU1MjA2LjM2MDM4NjZQTEFOVE9BUFAvQjIyODY2OTU0LjI1MDIwODE2NjtkY190cmtfYWlkPTQ0NjE2MTgzOTtkY190cmtfY2lkPTExODE2NTM3NTtkY19sYXQ9O2RjX3JkaWQ9O3RhZ19mb3JfY2hpbGRfZGlyZWN0ZWRfdHJlYXRtZW50PTt0ZnVhIiwiZnJvbSI6IlZpcnR1YWwgQ2FyZCBBcnRpY2xlIn0=">按此經Planto申請，額外賺多300元</a>。實體卡優惠和選擇佔優的局面，料在虛擬銀行及Apple Card相繼投入服務後才會出現變化。</p>
<p>以下為你精選及比較更多信用卡的現金回贈優惠：</p>


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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks">【香港FinTech】咩係虛擬銀行？與傳統銀行比較有何優勢？</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">【信用卡優惠比較2019】賺盡現金回贈、積分、里數、免費入Lounge</a></li>
<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/primecredit-earnmore-promotion-summer2019">【信用卡推介】安信EarnMORE銀聯鑽石信用卡 X 蘇寧優惠    輕鬆賺盡$2,000現金回贈</a></li>
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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問 Robo Advisor 比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li>
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除了萬眾其待的Apple Card外，香港坊間早有銀行推出虛擬信用卡，包括「信銀國際Motion虛擬信用卡」及「工銀亞洲銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡」。馬上了解虛擬信用卡的特點。

【Apple Card美國登場】虛擬信用卡安全方便 香港有咩選擇？

<p>購買家居保險，有助保障業主及租客因意外、天災等導致的財物損失，投保時除要了解產品保障範圍特性，物業本身的樓齡、類別、是否有僭建物等，對保費及保障條款都有所影響。 <a href="http://bit.ly/2Zuc0wK">imSure</a> 為我們解說。</p>
<h3 id="30年以上樓齡或須個別核保">30年以上樓齡或須個別核保</h3>
<p>由於樓齡較高的居所往往面對較大風險，故坊間大多家居保險產品都設有樓齡上限，30年以下的住宅多數都能獲承保，保費亦相對較低。相反，<strong>當居所樓齡達30年或以上時，部分保險公司或會要求消費者先對有關住宅進行個別評核，以決定是否承保</strong>。</p>
<p>不過要留意，即使「超齡」住宅獲受保，保費亦會相對較高。此外，坊間亦有部分家居保險<strong>以不設樓齡上限為賣點</strong>，主打一眾居住舊樓的消費者。</p>
<h3 id="保費按單位面積計算">保費按單位面積計算</h3>
<p>至於家居保險的保費是如何計算？一般而言，大部分家居保險產品的保費會根據投保人居所的建築或實用面積計算，<strong>面積愈大、保費愈高，平均每年由500元至4,000元不等</strong>。</p>
<p>提醒大家，部分家居保險產品設有面積上限，<strong>一般以建築面積超過2,000至3,000平方呎為界線，一旦超出上限，投保人須向保險公司另行報價，或需附加額外保費</strong>。另一方面，坊間亦有產品是不設面積上限，無論單位面積多大，保險公司仍會承保。</p>
<h3 id="獨立屋村屋或要另行報價">獨立屋/村屋或要另行報價</h3>
<p>除了樓齡及面積外，樓宇類型亦會影響投保。部分家居保險會列明，<strong>如居所為獨立屋或村屋，投保人須另行向保險公司查詢</strong>，有關保障額及保費或需另議。至於一般大廈，普遍都可承保；<strong>若投保人居所為僭建或非法建築物，保險公司則有權不受理</strong>。</p>
<p>整體來說，購買家居保險有不少注意事項，投保前應仔細閱讀有關細節，留意產品是否設有任何限制。</p>
<p>（原文<a href="https://www.imsure.life/zh/blog/%E6%A8%93%E9%BD%A1%E9%9D%A2%E7%A9%8D%E5%BD%B1%E9%9F%BF%E5%AE%B6%E5%B1%85%E4%BF%9D%E4%BF%9D%E8%B2%BB">【投保前須知】樓齡、面積要留神 隨時影響家居保保費 |imSure</a> 由 <a href="http://bit.ly/2Zuc0wK">imSure</a> 授權轉載，標題及內文經Planto修改。）</p>
<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>
<p> <a href="http://bit.ly/2Zuc0wK">imSure</a> 免費網上保險比較平台 ‧ 簡單尋保100%免費網上保險比較平台。結合A.I科技以你的角度比較各個保險產品，只需兩個步驟即能助你揀出合適保險，唔駛靠人，自己都識點揀。 <a href="http://bit.ly/2yKuMoc">前往imSure比較家居保險！</a> </p>
<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>
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購買家居保險時，物業本身的樓齡、類別、是否有僭建物等，對保費及保障條款都有所影響。 imSure 為我們解說。

【家居保險】舊樓或要核保	僭建可能冇得保


<p>買股票、<a href="https://www.planto.hk/zh/mpf">強積金</a>、出租物業或做生意時，怎樣衡量一項投資是成功與否？其中一項重要指標，是看它的<strong>投資回報率（ROI）</strong>。ROI助你比較哪一項投資更有利可圖，從而決定是否買入、沽售、加注或減持任何投資產品。</p>



<p>計算ROI的方法很多，亦因投資性質而異，最基本的計算公式是「（現值 / 投資本金）/ 投資本金」。</p>



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<p>假設你買入一隻100元的股票，在一年後升110元時沽售，你的累積回報率是：</p>



<p>（$110 &#8211; $100）/ $100 = 10%</p>



<p>ROI可以是正數或負算，用上面的例子，如股價跌至90元，回報率即為-10%。</p>



<p>為準確掌握ROI，投資時要搞清楚以下事項：</p>



<h2 id="留意投資隱藏收費及收益">留意投資隱藏收費及收益</h2>



<p>無論是一次性買入或月供股票、基金、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">AI投資機械人</a>，以至買賣物業，投資者都要支付各式各類的佣金、交易費用、稅項，計漏了這些隱藏支出，可能高估了你的ROI。</p>



<p>相反，投資者亦記得計算隱藏收益。買樓收租的投資者，除了衡量樓價升幅外，不要忘記每月收到的租金都是你的利潤；投資股票者，當然別計漏股息。</p>



<h2 id="考慮投資年期">考慮投資年期</h2>



<p>在衡量應否投資一項產品時，必須考慮自己期望進行短期、中期，還是長遠投資，願意花多少時間收割成果。如果投資股票市場一年賺到20%，那肯定是卓越成績，但若然是20年才賺20%，卻難以令人滿意，畢竟在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest">複息效應</a>加持下，長遠投資的回報理應勝過短炒。</p>



<p>因此，我們除了用上述「利潤 / 投資額 X 100%」的簡單公式計算ROI外，亦可計算投資產品的<strong>年度回報率（annualized ROI）</strong>，以客觀地比較不同時候進行的投資的所得回報。</p>



<p>計算年化回報率公式是「（現值 / 本金）（1 / 年期）- 1」。舉例說，投資者用250萬元（包括所有交易成本）買入一個住宅單位自住，3年後以300萬元（包括所有交易成本）沽出，年化回報率為：</p>



<p>（$3,000,000 / $2,500,000）^ 1/3 &#8211; 1 = 6.3%</p>



<p>計算年化回報率不是一道很簡單的數單題，不妨運用<a href="https://goodcalculators.com/roi-return-on-investment-calculator/">網上計算工具</a>，只須輸入基本的投資數據，即可得出答案。</p>



<h2 id="儲蓄應急資金">儲蓄應急資金</h2>



<p>投資前，最好額外儲蓄一份應急資金，金額因人而異，但宜足夠應付6個月的總生活開支及投資金額，一方面確保你不會為了投資而影響日常生活，另一方面也讓投資者減少後顧之憂，一旦遇上短線投資失利，亦未致於為應付生活而急急沽貨套現。</p>



<h4 id="小貼士：用planto管理投資及日常支出">小貼士：用Planto管理投資</h4>



<figure class="wp-block-image size-large"><img width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Planto投資表現追蹤工具-1.jpg" alt="" class="wp-image-7775" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Planto投資表現追蹤工具-1.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Planto投資表現追蹤工具-1-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/Planto投資表現追蹤工具-1-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>用<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">Planto</a>連結投資賬戶，即可自動追蹤股票、基金、債券、儲蓄等各類資產的升跌，投資表現一目了然。</figcaption></figure>



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買股票、強積金、出租物業或做生意時，怎樣衝量一項投資是成功與否？其中一項重要指標，是看它的投資回報率（ROI）。ROI助你比較哪一項投資更有利可圖，從而決定是否買入、沽售、加注或減持任何投資產品。

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<p>想增進財富，老生常談的說法是開源和節流。開源可透過工作、投資及創業去實現，但難免要承受風險，節流則可由透過改變生活模式自主實現。</p>
<p>想慳錢，有人熱衷儲優惠券及印花、購物時四出格價、搜羅<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">信用卡優惠及現金回贈</a>，奈何不是人人擁有這份心機及時間。近年越來越多人嘗試<strong>極簡主義（minialism）</strong>生活方式，捨棄生活中不必要物質，從簡約中尋找快樂。</p>
<h2 id="極簡主義：助你追尋自由">極簡主義：助你追尋自由</h2>
<p><a href="https://www.theminimalists.com/">The Minimalists</a>網站創辦人Joshua Fields Millburn及Ryan Nicodemus透過網絡、出書、演講及拍記錄片等渠道宣揚極簡主義，他們對這種生活態度作以下駐腳：</p>
<p>「如果你希望減少生活中的物質，不需擁有汽車或電視，一心想環遊世界，極簡主義可助你一把，但這並不是重點。極簡主義是助你追尋自由的工具，使你免於恐懼、憂慮、不知所措、罪疚及哀愁，不再墮入消費文化加諸於我們生活周遭的陷阱，這才是真正的自由。」</p>
<p>他們強調，擁有物質並非錯事，問題是我們賦予物質太多意義。倘若你相信買車、買樓對你很重要，即管放手追尋，而極簡主義在這過程中，能幫助你更加清楚了解自己的想法，使你的決策更加深思熟慮。簡而言之，極簡主義助你擺脫生活中過剩事物，讓你全情投入重要的事，找到快樂、滿足和自由。</p>
<h2 id="極簡理財----擺脫物欲煩惱">極簡理財 擺脫物欲煩惱</h2>
<p><strong>極簡主義收納女王近藤麻理惠</strong>有一套著名的「怦然心動法則」：把東西拿在手裏，只留下令你心動的物件，丟掉沒讓你心動的。</p>
<p>把極簡主義思維用在理財決策，有助我們專注於正事，不再為無窮的物慾而苦惱。以下是三種應有心態：</p>
<h4 id="不依賴身外物證明自己">不依賴身外物證明自己</h4>
<p>你是否曾為提升個人形象，不惜大灑金錢買衫、買車、買手機？今日你因買一個手袋而得到滿足，他朝難保貪新厭舊，買了又買，沉淪在沒完沒了的物慾中。這些虛無飄渺的「生活品味」，使你花費了多少錢？學懂捨割人有我有的想法，集中手上資源，將節省的金錢，用在對人生至關重要的事情上。</p>
<h4 id="不再雜亂無章地生活">不再雜亂無章地生活</h4>
<p>瘋狂購買特價貨，然後囤積雜物，使你的房間和財政都落得一片紊亂。慳錢的王道，是只購買你需要的物品，直到無可再用時才找新的代替品。養成這種習慣後，你不會再因一時衝動而購物，做到節約儉用，生活有條不紊。</p>
<h4 id="不被無關痛癢的物慾蒙蔽初心">不被無關痛癢的物慾蒙蔽初心</h4>
<p>你清楚明白自己真正需要，只將心力專注在真正渴求及熱愛的事物，無論是旅行、進修，抑或追求結婚、<a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">置業</a>等目標，每個決定都經過深思熟慮，大部份金錢都只會花在有意義的目標上。生命中有很多珍貴的人和事，包括朋友、家人、信仰、興趣、歷險，都是物慾無可比礙的。</p>
<h2 id="避免墮入丟完又買的陷阱">避免墮入丟完又買的陷阱</h2>
<p>「斷捨離」鼓勵我們捨棄不必要的物品，但<strong>取捨的過程絕不可輕率</strong>，否則極容易墮入「丟完又買，買完再丟」的浪費循環。</p>
<p>每個人的家中，或多或少有一些封塵的物品，例如是款式老土的衣物、只用過數次的蛋糕模、讀過的書本、小時候的玩具，或是電鑽、通渠工具等不常用的工具。若不假思索地盲從「怦然心動法則」法則，大刀闊斧地把他們丟棄，你可能做一件在當下十分正確之事，但也有機會埋下後悔的伏筆。</p>
<p>筆者曾在搬屋時，丟棄及送出一些書本，偶然想起不禁有一絲可惜，數年後想回味，只好重新買回電子書版本。曾聽一位長輩憶述，她趁着金價高企時，賣出嫁妝中的金器，事後大感後悔，畢竟這是極具紀念價值的物品。衣櫃中的過時衣物、首飾，也許有一天會重新成為潮流時裝。</p>
<p>捨棄舊物時，除了考慮當下的心動，亦要以理性及前瞻性的目光，想想將來你會否再次需要這些物品，<strong>以免「斷捨離」成為胡亂拋棄物品的藉口，變相造成浪費</strong>。無論如何，請忠於自己，按照你的思想、生活習慣、需要及目標，尋找適合你的簡約舒適生活。</p>
<h4 id="💡小貼士：用planto管理個人財務">💡小貼士：用Planto管理個人財務</h4>
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近年越來越多人嘗試極簡主義（minimalism）生活方式，捨棄生活中不必要物質，從簡約中尋找快樂。

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