一家大細出發去旅行前,旅客通常會一次過幫全家人購買旅遊保險。在填寫旅遊保險申請表格或網上投保時,你或會留意到「投保人」、「受保人」及「受益人」等不同詞彙,到底三者有甚麼分別?投保時有甚麼要注意?
投保人 VS 受保人 VS 受益人
在保險合約中,「投保人」、「受保人」及「受益人」是三種不同的角色。無論是投保旅遊保險還是其他產品,你都應該清楚了解箇中分別:
- 投保人(Policyholder):投保人是保單的持有人,簡單來說即是購買保險的人。投保人可以是個人、公司或其他法律實體,負責支付保險費,一般有修改或取消保單,以及更改受益人的權利。在受保事故發生後,投保人可以代表自己或受保人,向保險公司申請賠償。
- 受保人(Insured):受保人是保險合約所保障的人,在旅遊保險中,受保人是參與旅程的旅客。投保人如果幫自己買保險,則自己同時是受保人;如果你為配偶及子女投保,則要申報其他受保人的個人資料,以及其與投保人之關係。
- 受益人(Beneficiary):受益人通常是人壽保險或設有身故賠償的保單上才需要用到。市面上的旅遊保險多數有身故賠償條款,一旦發生意外導致受保人死亡,受益人可獲支付保險賠償金。不過,普通旅遊保險未必要求指定受益人,如受保人意外身亡,保險賠償金會支付給受保人的合法遺產繼承人。
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投保時或可免填受保人資料
坊間有保險公司為簡化及加快網上投保流程,投保時僅要求填寫投保人資料,保單上其他受保人則只列出「SPOUSE1」、「CHILD1」等代號。假如旅客不幸要索償,保險公司才會要求投保人提交關係證明文件,以核實受保人身份。若旅客平安無事,保險公司亦不用索取任何關於受保人的資料。
這種做法既方便旅客投保,亦簡化保險公司行政程序,但亦有其弊處。假如你所到的國家將旅遊保險列作入境條件,保單上的「SPOUSE1」、「CHILD1」等代號,或不符合入境要求,導致過關延誤甚至被拒絕入境。此外,萬一受保人在旅途中遇上意外,急需要保險公司提供支援,旅客要在緊急關頭姍姍來遲地申報受保人個人資料,未必是易事。
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