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    【網上借錢】虛擬銀行貸款有咩特色?傳統銀行、財務公司、虛銀貸款比較

    所有文章 » 私人貸款
    最後更新: 2021年 2月 1日•  閱讀時間:4分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 傳統銀行 VS 財務公司 VS 虛擬銀行 私人貸款比較

    • 虛銀貸款利率比較

    • 虛銀貸款毋須入息及住址證明

    • 虛銀積極推優惠吸客

    • 客戶保障與傳統銀行睇齊

    傳統上,香港提供私人貸款的機構主要分為兩大類:第一種是傳統銀行,主要好處包括信譽良好,對信貸記錄優良的客戶提供較佳年利率,惟審批時間長,申請手續繁複;第二種是財務公司(俗稱「財仔」),部份設特快批核、免露面的網上私人貸款,對信貸評分低的客戶亦較寬容,但方便的代價是要捱貴息。

    直到2020年,虛擬銀行面世,貸款市場始出現變革。虛銀作為金管局發牌銀行,與傳統銀行一樣受嚴格監管,信譽可靠;而它同時又是網上貸款機構,營運成本比傳統銀行低,於是有本錢推出極具競爭力的低息貸款產品,因此虛銀可謂集合了傳統銀行與財務公司兩家所長

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    傳統銀行 VS 財務公司 VS 虛擬銀行 私人貸款比較

    傳統銀行財務公司虛擬銀行
    貸款利率普遍較低,實際視乎借款人狀況而異普遍較高,實際視乎借款人狀況而異個別虛擬銀行實際年利率低至1.58%,實際視乎借款人狀況而異
    申請手續設實體及網上兩種申請方法,但借款人未必可在網上完成所有手續設實體及網上兩種申請方法,但借款人未必可在網上完成所有手續申請及所有手續在手機App辦妥
    審批速度實體借貸申請審批時間可長達7日或以上,少數銀行設網上特快批核貸款實體申請通常可在1日至數日內辦妥,部份設網上特快批核貸款申請至貸款過數最快5分鐘完成
    服務時間辦公時間一般為9am – 5pm,實際視乎個別機構而異;部份設24小時網上貸款辦公時間一般為9am – 7pm,實際視乎個別機構而異;部份設24小時網上貸款24小時網上服務

    虛銀貸款利率比較

    信貸評級是決定貸款利率的關鍵因素,但銀行與財務公司貸款產品年利率差異甚巨。根據環聯(TU)公佈的數據,在2020年2月份,C級信貸評級人士獲銀行批出的貸款實際年利率中位數是6.8%,相比之下,財務公司所批的實際年利率中位數高達30.9%,兩者差異甚巨(按此前往環聯網站,查看不同信貸評級人士所獲批的貸款利率中位數)。

    有業內人士向我們指出,虛銀作為銀行之一,其批出的貸款利率可與傳統銀行接近甚至更低。例如天星銀行airstar私人貸款對信貸評分優良的申請人,可批出低至1.58%年利率2,貸款額高達月薪12倍3,更免收手續費、行政費及提前還款手續費6,直接減少借款人須付出的貸款成本。

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    部份虛擬銀行的手機App可供用戶即時查看每月還款額,只須輸入貸款金額及還款期即可,簡單方便。圖為天星銀行airstar手機App截圖。

    虛銀貸款毋須入息及住址證明

    傳統銀行及財務公司審批貸款時,往往需要索取住址證明、入息證明或大量其他文件,即使部份貸款機構設網上渠道供客戶上載文件,最終仍是交由人手審批,經網上申請後,最後還是可能要求借款人親身補交實體文件,手續繁複而緩慢。

    虛銀貸款則會以大數據為基礎,分析客戶的收入、還款能力、信貸評級等重要數據,借款人甚至毋須遞交入息及住址證明1,大大節省了申請及審批所需的時間。以天星銀行airstar為例,由申請貸款至放款,可快至5分鐘完成1

    虛銀積極推優惠吸客

    虛銀的所有服務都在網上進行,營運成本低,加上它們在2020年才加入香港的貸款市場,故正非常積極推出優惠吸客,其中天星銀行airstar現正推出獎賞優惠,凡經Planto網站連結,前往天星銀行airstar官網輸入手機號碼登記優惠,再以相同手機號碼成功申請及提取天星銀行airstar私人貸款「貸款一筆清」(即坊間通稱的結餘轉戶貸款),即送HK$400貸款現金券(可於提取貸款時用)。

    另外,天星銀行airstar現時向客戶提供「60日免息免供還款假期」,合資格客戶只須在申請貸款時揀選此項,便可於提取貸款後首60日毋須供款,周轉更靈活。 詳情如下:

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    客戶保障與傳統銀行睇齊

    虛擬銀行獲金管局根據《銀行業條例》發牌,是香港的持牌銀行,可靠程度與傳統銀行相當。而作為以手機平台服務大眾的銀行,虛銀在網絡安全基建甚至比傳統銀行更完善周到。

    以天星銀行airstar為例,就採用了多種措施保障客戶的賬戶安全,包括逾時自動登出、每90日更改密碼提示、惡意程式防護、SSL加密數據、網絡安全檢查、加密傳輸及鍵盤輸入訊息加密等,讓客戶可安心地在網上借貸。

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    天星銀行有限公司(「天星銀行」)備註:

    1. 按個別情況,本行有權要求客戶提供額外文件以作批核,所需審批時間視乎實際情況而定。
    2. 實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算,並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率,以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費(如適用)。實際年利率由1.58%至35.81%,還款期由6個月至60個月。以下例子僅供說明用途。假設貸款額為港幣800,000及還款期為12個月,實際年利率為1.58%,貸款之總還款額為港幣806,819.66(豁免手續費)。詳情請參閱「天星銀行私人分期貸款的條款及細則」。此例子和計算結果不構成本行的報價或要約,亦對本行沒有約束力。獲批核的實際年利率由本行最終決定。
      此推廣名額有限,額滿即止。如有任何爭議,本行將保留最終決定權。本行保留隨時更改「私人分期貸款」之詳情(包括條款及細則),或隨時暫停或終止「私人分期貸款」之酌情權,恕不另行通知。
    3. 貸款額高達月薪12倍或港幣1,000,000(以較低者為準)。
    4. 由即日起至2023年9月30日,包括首尾兩天,成功申請及提取貸款額不超過港幣50,000的私人貸款之合資格客戶須於「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。例子:如於 2023年3月1日提取貸款,首個供款日為2023年5月2日;如於2023年3月31日提取貸款,首個供款日為2023年6月1日。詳情請參閱《60日免息免供優惠推廣條款及細則》
    5. 推廣期由即日起至2023年9月30日,邀請好友成功申請並提取貸款,貸款額達港幣50,000或以上,還款期達12個月或以上,推薦人與被推薦人均可享港幣400現金獎!詳情請參閱《客戶貸款推薦優惠推廣條款及細則》
    6. 詳情及有關提前還款利率可參閱《天星銀行私人分期貸款資料概要》
    7. 本行保留最終審批權利。

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