【開放銀行】開放API第一階段登場  Open Banking有咩好處?
【開放銀行】開放API第一階段登場 Open Banking有咩好處?
投資入門
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1月 10日 • 閱讀時間:3分鐘

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「開放銀行」(Open Banking)為金融機構帶來數據革命,透過開放API,銀行把過去以封閉式管理的產品及用戶數據,與第三方服務供應商共享,提升用戶提驗、促進競爭,並有望帶來更多元化的服務及優惠。

歐盟去年落實PSD2(Second Payment Services Directive 2),引領全球金融機構走向開放數據。在香港,金管局亦公佈「銀行業開放API框架」,分四個階段落實開放API

香港銀行業開放API第一階段

儘管框架文件沒有約束力,但香港銀行業界未有錯過趕上國際潮流。銀行業開放API第一階段在2019年1月實施後,全港20多間金融機構將陸續開放產品數據,涵蓋儲蓄賬戶、定期存款、信用卡、按揭、基金、外幣、保險箱、ATM等多項服務範疇。

開放API第一階段對市民的最大好處,是可用更簡易的方式,在第三方平台查看不同銀行的產品資訊,並進行格價等,有望推動銀行推出更多優惠搶客,甚至引發減價戰,使客戶受惠。

銀通早前已宣佈推出香港首個API平台「JETCO APIX」,獲13家銀行及OpenRice、香港格價網及MoneyHero等參與。傳媒報道指,當OpenRice接入銀行系統後,用戶搜尋餐廳時,可同時看到餐廳的信用卡優惠,銀行則可透過OpenRice的電子優惠券系統,向客戶發放折扣優惠。

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開放API日後有望帶來咩好處?

開放API的第三、四階段陸續推行後,用戶不但可在銀行以外的第三方服務平台格價及申請銀行的產品,更可用一個手機理財app管理多個賬戶,既節省用戶打理多個賬戶的時間,亦有助他們清晰地了解個人財務狀況,從而作出更精準的理財策劃,獲取適合自己的銀行服務及產品。

比如說,你正在預備買樓,將來連結金額機構系統的第三方理財app可按用戶的個人財務狀況,為用戶篩選他們能負擔的物業,比較及推薦合適的按揭計劃,並分析供樓對用戶的消費及儲蓄帶來的變化;倘若用戶首期不足,則可建議用戶修訂置業目標,選擇更有效率的投資策略或任何有助改善理財的銀行服務。

開放API所帶來的嶄新智慧理財功能,亦有望套用於定期存款、保險計劃、外匯利率、強積金等不同範疇。不過,香港的開放API仍在起步階段,市民何時才能完全地享受到金融科技帶來的便利,仍有待觀望。

金管局近日積極在社交網站宣傳開放API。

金管局近日積極在社交網站宣傳開放API。圖:金管局fb

金管局香港銀行業開放API的實施階段

階段開放API功能例子推出時間
1查閲銀行產品和服務存款利率、信用卡優惠、收費2019年1月底前
2接受銀行產品申請申請信用卡、貸款2019年10月底前
3讀取或更改賬戶資訊查看賬戶結餘、信用卡結欠、交易紀錄、更改信用額2019年7月前評估情況,再作公佈
4進行交易付款及轉帳2019年7月前評估情況,再作公佈

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