全球第二大加密貨幣交易所FTX宣布破產,大批用戶資產遭凍結,事件引爆全球加密貨幣投資者恐慌情緒;即使散戶用的不是FTX,不少人亦擔心其托管虛擬資產的交易所會步FTX後塵,血本無歸,整個幣圈一時風聲鶴唳。
加密貨幣交易並不在傳統金融體系之內,投資者可獲得的保障相當有限。本文解說香港加密貨幣投資者在現行監管制度下,遇上交易所倒閉時將面臨甚麼風險,以及散戶可以如何自救。
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散戶加密貨幣資產不受保障
香港證監會目前對虛擬資產實行「自願性發牌制度」,受監管的加密貨幣交易所只允許向資產達HK$800萬以上的「專業投資者」服務,再加上獲發牌的都不是特別熱門的交易所,一般散戶不可能在監管制度下投資加密貨幣。
換句話說,多間受香港散戶歡迎的熱門加密貨幣交易所,無論是設置在本地還是海外,基本上都沒有在香港持有投資或交易服務牌照。而目前香港無論是為銀行存戶而設的「存款保障計劃」,還是專門保障散戶的「投資者賠償基金」,保障制度涵蓋範圍都不包括加密貨幣或其他虛擬資產。這些交易所即使倒閉,香港散戶亦不會得到賠償。
莫講話香港,即使是加密貨幣交易所營運及制度相對成熟的美國,一旦加密貨幣交易所倒閉,散戶的資產亦難以受到保障。
2022年5月,美國大型交易所Coinbase應美國證券交易委員會(SEC)要求披露風險,提到萬一Coinbase破產及倒閉,客戶身份只屬無抵押債權人。在破產程序展開後,客戶很可能無法提取賬戶中的加密貨幣,而他們的資產可能被視為Coinbase資產一部分而被拿作償還其他債務。作為無抵押債權人,客戶的還款順會序排得十分之後,其加密貨幣資產隨時化為烏有。
散戶如何保護虛擬資產?
傳統金融體制下對存款及投資資產的保障,在幣市都無法派上用場。香港散戶應如何保護自己的虛擬資產?
將大多數虛擬資產存放在冷錢包
把加密貨幣存放在交易所,好處是買賣方便,但在現時缺乏保障制度的情況下,投資者對交易所只能「講個信字」,一旦交易所被黑客入侵,或發生像FTX般的爆煲事件,用戶就有可能蒙受損失。
不想成為受害者,就要將你的主要加息貨幣資產轉移至冷錢包(Cold Wallet)自行保管。冷錢包是「離線錢包」,不會連接互聯網,因此能避免黑客入侵風險,亦不會受交易所經營風險所連累,安全系數極高。不過,投資者一旦遺失助記詞及私鑰,即無法存取冷錢包,等同失去錢包內所有資產。因此,在「逃離」交易所風險的同時,散戶必須確保清楚了解如何管理冷錢包,妥善備份及保管私鑰。
緊貼市況以把握「逃生門」
把加密貨幣儲存在信譽良好的國際大型交易所,或至少是在本地有實體門市的交易所,可讓人較為安心。不過,今次出事的是全球第二大交易所FTX,反映交易所即使有「江湖地位」亦不一定可靠。因此,投資者要避免把過多資產存放在單一交易所,平日亦要緊貼市況,留意幣市及交易所營運狀態,在交易所發生危機、凍結用戶資產前,把握「逃生門」提走資金。
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老虎證券
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長橋證券
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新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天,包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險,基金價格可升亦可跌 ,投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件(包括其風險因素)。如有類似前瞻性陳述之內容,此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
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計劃供交易頻繁者使用,可低至每筆交易HKD1
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- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%(適合進階投資者)
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富途牛牛
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Saxo Hong Kong
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Saxo Hong Kong
平均交易費
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(最低 HKD 23)
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- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品,包括股票、ETFs、債券及互惠基金,涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌(第1、2、3類)
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盈立智投
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盈透證券
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- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
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- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
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- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
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迎新優惠:新客戶透過 Planto 連結成功開立 StashAway 賬戶,即可享最高 HK$50,000 免費投資管理 3 個月
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Aqumon
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- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
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