生兒育女是一門不簡單的學問，既耗時，亦費神，也勞財。兒童身體抵抗力弱，患病機會比成人高，加上經常跳跳紮紮，容易跌傷撞瘀。替子女購買保險，有助子女在患病或意外時得到更佳照顧，讓憂心忡忡的父母減輕幾分壓力。
為嬰兒或兒童選擇保險時，有甚麼注意事項？
0歲已可投保 但保障範圍或受限
市場上不少醫療、危疾保險計劃，受保年齡可低至15日，少數產品甚至接受未出生的胎兒投保，惟這類以幼兒為對象的保險產品，保障範圍往往設有限制。
以自願醫保為例，兒童在8歲前確診的先天性疾病不會獲保障。有保險公司推出的另一醫保產品，雖然接受未出生胎兒投保，但如嬰兒在出生首90確診先天性疾病，只可獲賠20%保障額。父母為初生子女投保時，記得留意有關限制。
兒童保障以應付醫療開支為主
成人購買危疾保險，一旦不幸確診指定疾病，可獲一筆沒有用途限制的資金，有助因患病而無法工作的投保人解決財務困難。
相比之下，兒童本身沒有工作，患病主要影響是使父母承擔沉重醫療費用，而不是直接打擊家庭入息來源。雖然醫療保險賠償的用途只限於治療及住院相關支出，但受保症病種類比危疾保障更廣泛，可更直接地幫助家庭應付醫療支出。
也有一些情況是，父母為照顧患病子女而放棄工作，近年有保險公司有危疾保險的賠償中，加入照顧者現金援助，有助減輕病童家人的財務負擔。
留意陪床費及病房級別
醫療保險設有不同級別，家長為兒童投保時該如何選擇？
私家醫院病房設有大房、半私家病房、私家病房等級別，收費、設備、服務與私隱程度自然有所不同，保險公司的醫療產品，亦以此為基礎訂立不同級別。
陪床費保障是購買兒童保險時其中一個重要考慮。因為年幼孩童住院時無法自理，對陌生環境亦感害怕，憂心的家長自然陪伴在側。家者為兒童投保時，應特別留意保單的陪床費保障安排。
須注意的是，私家醫院大房床位爆滿的情況並不罕見，有時病人亦可能患高傳染性疾病而要隔離，因而「被迫」升級至半私家或私家病房，除了房價外，所有手術費、巡房費、陪床費及醫療用品費用等，都比大房更昂貴。如購買普通級別醫保，遇上這類情況時家長很可能要額外補貼醫療費用。
考慮購買意外保險
小朋友精力旺盛、好奇心重，每日跑跑跳跳，稍一不慎意外受傷，想更快獲得周全治療，到私家醫院求診是一筆昂貴醫療支出。
意外保險保障外來、突發及非疾病所引致的身體傷害，可涵蓋門診、跌打、住院、手術、照X光等支出，保費一般不貴，保險經紀很多時游說家長「搭單」購買，家者按需要選擇合適保險計劃。
儲蓄保險可作為長遠投資
儲蓄保險產品具資產增值作用，很多家長會以此作為兒童的教育基金，讓他們長大後有一筆可觀資金用作升學或置業。
不少儲蓄保險計劃流動性極低，保證回報年期可長達10年甚至20年以上，如提早取款很可能有虧損。購買這類保單時，家長須確保本身已備有其他應急資金，不會在中途動用保單價值。
要為子女的將來作長遠投資，除了儲蓄保險外，亦有其他流動性較高的選擇，如貨幣基金、收息股、指數ETF等，家長宜好好了解及比較不同投資方案。
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