【自願醫保】為BB或兒童投保前有咩要注意?
【自願醫保】為BB或兒童投保前有咩要注意?
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9月 26日 • 閱讀時間:4分鐘

所有父母都盼望子女健康平安,惟兒童抵抗力弱,又愛「扎扎跳」,難免因患病或受傷而住院,這時候醫療保險有助幫補家長醫療開支,助子女獲得更好的照料。今年4月「自願醫保」面世,為家長帶來更多醫保選擇,網上保險比較平台imSure為我們講解投保前的注意事項。

15日大可投保自願醫保

自願醫保產品可供年齡介乎15天至80歲人士投保,並保證續保到100歲。由於幼兒階段往往較常住院,故市面推出的自願醫保產品,0至4歲的保費相對於其他小朋友成長階段較高。自願醫保另一個賣點是承保先天性疾病,但僅限於年滿8歲或以後出現或確診的先天性疾病才受保。換句話說,在8歲以前已確診的先天性疾病均不獲保障,各位家長為年幼子女投保前要留神。

部分產品指定病房級別 入住更高級別保障額須打折扣

imSure早前進行問卷調查 ,六成受訪者指為子女購買醫療保險時,產品須涵蓋「住院及手術保障」。從市面自願醫保靈活計劃產品可見,住院相關服務收費與病房類型掛勾,病房級別愈高,服務收費賠償額愈高。要留意的是,部分自願醫保產品直接標明適用的病房級別;部分劃分病房級別,由投保人自行選擇所需病房。

imSure比較坊間多個自願醫保靈活計劃的產品後,發現以下三間保險公司的產品提供較高的住院保障

每年住院保障上限 (半私家房)

AIA 友邦 - 網絡醫院AIA 友邦 - 非網絡醫院CHUBB 安達MANULIFE 宏利
病房及膳食每日: $2,400;最多: 180日每日: $2,200;最多: 180日每日: $2,500;最多: 180日每日: $2,300;最多: 180日
雜項開支$22,500$21,000$26,000$21,000
主診醫生巡房費每日: $2,400;最多: 180日每日: $2,200;最多: 180日每日: $2,500;最多: 180日每日: $1,900;最多: 180日

家長為子女投保保單後,須入住對應的病房級別,假設保單指定普通病房級別保障,而子女不幸住院,卻遇上 普通病房 床位爆滿,需入住半私家病房時,保單又是否能提供保障?其實,不少自願醫保產品的保單條款中列明了「病房級別調整因數」,一旦遇上上述情況,入住了較保單指定的更高病房級別,保障額須作調整,普遍為原本保障額的25-50%左右。

靈活計劃部分涵蓋家人陪床費

子女留醫時,不少父母會留在病房過夜陪伴子女,私家醫院一般額外按人頭收取「陪床費」,半私家病房的陪床費由200元至400元不等。部分自願醫保產品設「住院陪床費」保障,保障額由280元至1,200元不等,基本能夠涵蓋相關開支,其中宏利更列明全額賠償陪床費,不設上限。以下列舉了部分提供「住院陪床費」保障的靈活計劃產品:

靈活計劃產品每年最高保障額
AIA 友邦網絡醫院:每日$640、最多90日;非AIA網絡醫院:每日$280、最多90日
CHINA LIFE 中國人壽每日$450、最多90日
CHUBB 安達每日$2,400、最多180日
FTLIFE 富通每日$350、最多30日
PRUDENTIAL 保誠每日$800、最多180日
MANULIFE 宏利全額賠償

意外門診治療保障額相距甚遠

小朋友容易受傷,家長可以考慮為子女購買一份涵蓋「意外保障」的醫保產品。大部分自願醫保產品已涵蓋「意外門診治療」保障,一旦小朋友發生跌傷或燒傷等意外,需在私家醫院門診部或急症室接受治療,保險公司會賠償有關費用

不過,產品之間的保障額相距甚遠,由5,000元至2.2萬元不等,部分產品列明只限於門診部治療,即急症室收費不會獲賠償。以下是其中提供較高意外門診保障額的三款靈活計劃產品

每年意外門診治療保障上限 (半私家房)

AIA 友邦 - 網絡醫院AIA 友邦 - 非網絡醫院CHUBB 安達MANULIFE 宏利
每次意外: $13,200(醫院門診部/急症室)每次意外: $11,000(醫院門診部/急症室)$22,000(醫院門診部/急症室)$11,000(醫院門診部)

最後,為免重複投保,家長應先了解子女有否其他已存在保障,例如家長的公司醫療保障等。如有,有關產品是否已包括子女住院保障、保障額是否足夠?最後,市面自願醫保選擇眾多,各位父母應「貨比三家」,按照自己經濟能力及子女需要,挑選合適家庭需要的醫保產品。

(原文 【自願醫保】為年幼子女投保前有咩要注意? imSure 授權轉載,標題及內文經Planto修改。)

作者簡介

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