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【投資入門】外幣定存與港元定存:3大重要考慮

【投資入門】外幣定存與港元定存:3大重要考慮

發佈日期 12-02-2019

銀行定期存款是最穩陣的投資方式之一,除港元定期存款外,有人選擇透過美元、澳元、人民幣、英鎊等外幣定存儲錢,以賺取較優厚利息。在選擇用港元或外幣定存投資時,有甚麼考慮因素?

外幣定存有「賺息蝕價」風險

外幣定存的利率肯定比港元定存高,但選擇前者時,千萬別忽視匯率走勢的影響。倘若買入的幣貨持續貶值,將蠶蝕定存所得利息,招致損失;相反,買入走向升值周期的貨幣,可連本帶利賺一筆

以人民幣為例,在貿易戰陰霾下,2018年第二季起兌美元匯率下挫;英鎊自脫歐公投後亦一跌再跌,惟對留歐憧憬仍使其匯價偶有反彈;日圓則因國內外政經因素持續強勢。

最理想的策略,當然是買入長線升值的貸幣,奈何匯市受政治因素影響極大,難以準確預測,投資者須謹慎選擇,切忌單看利息高便盲摸摸地投資外幣。若選擇港元定期,則可完全地避免匯率風險

美元/港元定存最穩陣

港元定存沒有匯率風險,無疑是最穩陣,惟利率亦較低。另一低風險之選是美元,在跟港元的聯繫匯率下,兌換範圍為7.75至7.85港元兌1美元,匯價風險甚微。

但要留意的是,扣除買賣差價後,美元定存的獲利未必勝過港元。假設一筆資金做港元定存的利率是2厘,兌成美元後定存利率為3厘,若買賣匯率差價多於 1%,選擇美元定存的實際回報便會少於港元。除非兩者利率有超過1厘的顯著差距,否則不宜將港元兌成美元去做定存。

存款期不宜過長

無論選擇港元還是外幣定存,考慮到投資風險,存款期不宜過長。如果你在短期內急需資金周轉,提前取款將可能使你無法賺息的同時,亦要繳交手續費。

若做外幣定存時錯判匯價走勢,過長的存款期將使你泥足深陷。此外,雖然香港目前未有完全跟隨美國的加息周期,但日後美元及港元的定存利率仍有可能提高,這種情況下過長的存款期或使你錯失將來更優惠的利率。

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