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    免入息證明貸款:自僱人士可免文件借錢? 免文件貸款懶人包

    免入息證明貸款:自僱人士可免文件借錢? 免文件貸款懶人包

    所有文章 » 私人貸款
    最後更新: 2023年 11月 7日•  閱讀時間:3分鐘

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    甚麼是免文件貸款?冇入息證明可借錢嗎?任何人都可能遇到金錢上的煩惱,但對於收入不穩定或自僱的人士,或者無業的學生、家庭主婦等人士而言,因難以提供糧單,在申請私人貸款時不太輕易。

    其實,現時不少銀行及財務機構都有提供「免文件貸款」或「免入息證明貸款」,讓借款人可免卻部分特定文件就可以成功申請,讓貸款手續更方便快捷

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    甚麼是免文件貸款/免入息證明貸款?

    一般要申請私人貸款,手續上會需要至少3樣特定文件作為審批依據,即入息證明、住址證明及身份證明文件,貸款機構會根據文件來審視借款人的還款能力,並查閱借款人的信貸評分,最後批出借出的貸款金額、實際年利率及其他條款。

    所謂「免文件貸款」,並非真的不用任何文件就可申請,廣義而言在申請貸款時不用齊備3樣特定文件的其中一樣,也可稱為「免文件」貸款。

    最常見的情況是,自僱人士或家庭主婦等難以提供入息證明,銀行及財務機構為他們提供「免入息證明貸款」,雖說可免卻部分文件,但身份證明文件還是必須的。

    甚麼人適合申請人免入息證明貸款?

    如果你擁有齊全的入息證明文件,一般而言銀行的常規私人貸款會是你的首選。不過,部分自僱人士例如建築工人、網紅(KOL)、補習老師、裝修師傅、Freelancer及Slashie等,就未必有正式的入息記錄,因而無法向傳統銀行借錢,免入式證明貸款可為他們省卻不少煩惱。

    銀行及財務機構的免文件貸款/免入息證明貸款

    早期的免文件貸款或免入息證明貸款,多由財務公司提供,而在2018時香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引,容許銀行劃出一個「新私人貸款組合(New Personal-Lending Portfolio)」,推出「免文件貸款」網上貸款服務,同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。

    銀行在審批免文件貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,如收集客戶入息證明,改以透過大數據和行為模式分析等來分客戶貸款的風險,評估他們的還款能力,作為審批的依據及貸款金額。

    現時除了傳統銀行外,越來越多的虛擬銀行及財務機構加入私人貸款市場,科技的進步亦讓貸款申請可以進一步簡化,現時市場上最常見是「免入息證明」,免卻了糧單、稅單等的入息證明,只需有身份證及住址證明即可申請私人貸款,有些甚至連住址證明都可免去。

    免文件貸款/免入息證明貸款特色

    • 申請手續快捷簡單:一般而言,提供免文件貸款產品的銀行及財務機構,可在網上進行申請服務,而且可在網上提交證明文件,批核時間可快至半小時內。
    • 可貸款額較低︰因免卻了部分證明文件,故批核的貸款額上限在HK$10,000至HK$150,000不等,如想獲得更高的貸款額,通常需要提交齊全文件申請。
    • 年利率或會更高︰因對文件要求較寬鬆,對貸款機構而言風險較高,所以利息會較申請一般私人貸款的為高,實際利息視乎申請人的信貸評分及過往還款紀錄等因素而定。
    • 適合沒有固定收入人士︰普遍貸款機構免卻的是入息證明文件,對於一些收入不穩定、現金出糧或入息證明的人士申請,例如自僱人士或自由工作者去申請。

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    申請免文件貸款/免入息證明貸款的常見問題

    失業人士可以申請嗎?

    不可以,雖說申請貸款不用遞交入息證明,但也需要借款有一定的還款能力,在填寫個人資料時需要填寫職業及每月收入,如填寫失業,或沒有收入,有機會提示你不符合資格,或在最後批核時不獲得通過。

    怎樣獲得較佳貸款利率?

    以沒有入息證明的前提下,借款人的信貸報告會影響貸款利率,向不同貸款機構申請,所得出的利率也有有不同,所以宜貨比三家,比較實際年利率(APR)才作決定。

    有甚麼財務費用要注意?

    申請私人貸款前,須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外,如借款人逾時還款,被收取罰款,還要緊記政府呼籲:「借錢梗要還,咪畀錢中介」。

    財務機構貸款利率優惠比較

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    #免文件貸款
    #私人貸款
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