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<p>冇入息證明可借錢嗎？任何人都可能有金錢上的煩惱，但對於一些收入不穩定或自僱的人士，或者無業的學生、家庭主婦等人士而言，因難以提供糧單，在申請私人貸款時不太輕易。</p>



<p><strong>其實現時銀行及財務機構都有提供「免文件貸款」或「免入息證明貸款」，讓借款人可免卻部分特定文件就可以成功申請，讓貸款手續更方便快捷</strong>。</p>



<h4><strong>了解免文</strong><strong>件貸款</strong></h4>



<ul>
<li><a href="#甚麼是免文件貸款？">甚麼是免文件貸款/免入息證明貸款？</a></li>



<li><a href="#銀行及財務機構的免文件貸款">銀行及財務機構的免文件貸款</a></li>



<li><a href="#免文件貸款特色">免文件貸款特色</a></li>



<li><a href="#申請免文件貸款的常見問題">申請免文件貸款的常見問題</a></li>
</ul>



<h2 id="甚麼是免文件貸款？"><strong>甚麼是免文件貸款/免入息證明貸款？</strong></h2>



<p>一般要申請<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，手續上會需要至少3樣特定文件作為審批依據，即入息證明、住址證明及身份證明文件，貸款機構會根據文件來審視借款人的還款能力，並查閱借款人的信貸評分，最後批出借出的貸款金額、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">實際年利率</a>及其他條款。</p>



<p>所謂「免文件貸款」，並非真的不用任何文件就可申請，廣義而言在<strong>申請貸款時不用齊備3樣特定文件的其中一樣，也可稱為「免文件」貸款。最常見的情況是，申請人難以提供入息證明</strong>，銀行及財務機構為他們提供「免入息證明貸款」，雖說可免卻部分文件，但身份證明文件還是必須的。</p>



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<h2 id="銀行及財務機構的免文件貸款"><strong>銀行及財務機構的免文件貸款</strong>/免入息證明貸款</h2>



<p>早期的免文件貸款或免入息證明貸款，多由財務公司提供，而在2018時香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引，容許銀行劃出一個「新私人貸款組合（New Personal-Lending Portfolio）」，推出「免文件貸款」網上貸款服務，同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。</p>



<p>銀行在審批免文件貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，如收集客戶入息證明，改以透過大數據和行為模式分析等來分客戶貸款的風險，評估他們的還款能力，作為審批的依據及貸款金額。</p>



<p>現時除了傳統銀行外，愈來愈多的虛擬銀行及財務機構加入私人貸款市場，科技的進步亦讓貸款申請可以進一步簡化，<strong>現時市場上最常見是「免入息證明」，免卻了糧單、稅單等的入息證明，只需有身份證及住址證明即可申請私人貸款，有些甚至連住址證明都可免去。</strong></p>



<h2 id="免文件貸款特色"><strong>免文件貸款/免入息證明貸款特色</strong></h2>



<ul>
<li><strong>申請手續快捷簡單：</strong>一般而言，提供免文件貸款產品的銀行及財務機構，可在網上進行申請服務，而且可在網上提交證明文件，批核時間可快至半小時內。</li>
</ul>



<ul>
<li><strong>可貸款額較低︰</strong>因免卻了部分證明文件，故批核的貸款額上限在HK$10,000至$150,000不等，如想獲得更高的貸款額，可提交齊全文件申請。</li>
</ul>



<ul>
<li><strong>年利率或會更高︰因對文件要求較寬鬆，對貸款機構而言風險較高，所以利息會較申請一般私人貸款的為高</strong>，實際利息視乎申請人的信貸評分及過往還款紀錄等因素而定。</li>
</ul>



<ul>
<li><strong>適合沒有固定收入人士︰</strong>普遍貸款機構免卻的是入息證明文件，對於一些收入不穩定、現金出糧或入息證明的人士申請，例如自僱人士或自由工作者去申請。</li>
</ul>



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<h2 id="申請免文件貸款的常見問題"><strong>申請免文件貸款/免入息證明貸款的常見問題</strong></h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1616740427836"><strong class="schema-faq-question">失業人士可以申請嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">不可以，雖說申請貸款不用遞交入息證明，但也需要借款有一定的還款能力，在填寫個人資料時需要填寫職業及每月收入，如填寫失業，或沒有收入，有機會提示你不符合資格，或在最後批核時不獲得通過。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1616740484962"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲得較佳貸款利率？</strong> <p class="schema-faq-answer">以沒有入息證明的前提下，借款人的信貸報告會影響貸款利率，向不同貸款機構申請，所得出的利率也有有不同，所以宜貨比三家，比較實際年利率（APR）才作決定。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1616740485790"><strong class="schema-faq-question">有甚麼財務費用要注意？</strong> <p class="schema-faq-answer">申請私人貸款前，須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外，如借款人逾時還款，被收取罰款，還要緊記政府呼籲：「借錢梗要還，咪畀錢中介」。</p> </div> </div>



<h2>銀行<strong>或財務機構</strong>貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table loantype="non_bank_loan"> </loan-table>



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<li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-loans-compare/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li>



<li><strong>商業貸款</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SMEs-loan-subsidy/">中小企業貸款</a></li>
</ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


不可以，雖說申請貸款不用遞交入息證明，但也需要借款有一定的還款能力，在填寫個人資料時需要填寫職業及每月收入，如填寫失業，或沒有收入，有機會提示你不符合資格，或在最後批核時不獲得通過。

失業人士可以申請嗎？

以沒有入息證明的前提下，借款人的信貸報告會影響貸款利率，向不同貸款機構申請，所得出的利率也有有不同，所以宜貨比三家，比較實際年利率（APR）才作決定。

怎樣獲得較佳貸款利率？

申請私人貸款前，須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外，如借款人逾時還款，被收取罰款，還要緊記政府呼籲：「借錢梗要還，咪畀錢中介」。

有甚麼財務費用要注意？

任何人都可能有金錢上的煩惱，但對於一些收入不穩定或自僱的人士來說，因難以提供糧單，在申請私人貸款時不太輕易。其實現時銀行及財務機構都有提供「免文件貸款」，讓借款人可免卻部分特定文件就可以成功申請，讓手續更方便快捷。

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